Porsche Finance Zrt.
Porsche Finance Zrt.
Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata
Fogyasztók részére
2022. május 26. napjától
Tartalomjegyzék
I.2. AZ ÜZLETSZABÁLYZATBAN ALKALMAZOTT FOGALMAK 4
II. PÉNZÜGYI LÍZINGMŰVELETEK ÁLTALÁBAN 7
II.1. ESETI PÉNZÜGYI LÍZINGSZERZŐDÉS 7
II.2. KÖZVETÍTŐ SZEMÉLYE, TEVÉKENYSÉGE 8
II.3. SZERZŐDÉSKÖTÉS ELŐTTI TÁJÉKOZTATÁS 9
II.4. SZERZŐDÉSKÖTÉSHEZ SZÜKSÉGES LÉNYEGES FELTÉTELEK 11
II.4.1. A PÉNZÜGYI LÍZING TÁRGYÁT KÉPEZŐ JÁRMŰVEK 11
II.4.2. A KÉRELMEZŐ, ILLETVE - A LÍZINGSZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE ESETÉN - A LÍZINGBEVEVŐ SZEMÉLYE 11
II.4.5. FINANSZÍROZOTT ÖSSZEG MÉRTÉKE 15
II.4.6. A KÉRELMEZŐT TERHELŐ RENDSZERES FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉGEK 15
II.4.7. A LÍZING FUTAMIDEJE 15
III. KAMAT, TELJES HITELDÍJ MUTATÓ, DÍJAK, KÖLTSÉGEK, SZÁMVITELI BIZONYLATOK 16
III.2. TELJES HITELDÍJ MUTATÓ 16
III.3.1. A KAMAT VÁLTOZÁSÁNAK MÓDJA VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ LÍZINGSZERZŐDÉS ESETÉN . 17 III.3.2. REFERENCIA-KAMATLÁB MEGHATÁROZÁSA 17
III.3.3. KÉSEDELMI KAMAT SZÁMÍTÁSÁNAK, ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK MÓDJA 18
III.4.1. SZERZŐDÉSKÖTÉSI DÍJ 19
III.4.3. SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁSI DÍJ, ELŐTÖRLESZTÉSI KÖLTSÉG 20
III.4.4. KÖLTSÉGEK ÉS DÍJAK 20
III.5. SZÁMVITELI BIZONYLATOK 21
III.8. IDŐSZAKOS TÁJÉKOZTATÁS 22
IV. SZERZŐDÉST BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK 22
IV.2. A BIZTOSÍTÉKOK KEZELÉSE, BIZTOSÍTÁSA 23
IV.3. A BIZTOSÍTÉKOK ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK RENDJE 23
IV.4. TÁJÉKOZTATÁS, ELLENŐRZÉS 24
V.3. IGÉNYBE VEHETŐ SZOLGÁLTATÁSOK 25
VI. ALKALMAZANDÓ JOG, BÍRÓSÁGI ILLETÉKESSÉG 26
VII. TÖRVÉNYESSÉGI FELÜGYELET 26
I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
I.1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT
A jelen üzletszabályzat célja, hogy a fogyasztónak minősülő ügyfelek részére nyújtott pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szabályokat tartalmazza.
A Porsche Finance Hungaria Zártkörűen Működő Rt. pénzügyi vállalkozásként történő működését a Magyar Nemzeti Bank 2019. december 16. napján kelt H-EN-I-753/2019. számú határozatával engedélyezte. Az engedélyt megelőzően hitelintézetként működő Porsche Bank Zrt. az engedély alapján pénzügyi vállalkozássá alakult át Porsche Finance Hungaria Zártkörűen Működő Rt. cégnéven, Porsche Finance Zrt. rövidített néven (a továbbiakban: Porsche Finance).
A Lízingbeadó a zárt végű pénzügyi lízing szolgáltatásával és annak igénybevételével kapcsolatos feltételeket, a Lízingbeadó és a Lízingbevevő jogait, kötelezettségeit, valamint minden egyéb, a zárt végű pénzügyi lízing szolgáltatással összefüggő lényeges körülményeket jelen üzletszabályzatában szabályozza.
A Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata a Lízingbeadó és a Lízingbevevő között
- gépjármű vételárának finanszírozása céljából kötött – zárt végű pénzügyi lízingszerződés Általános szerződési feltételeit oly módon tartalmazza, hogy az Általános szerződési feltételek mindenkor hatályos módozatai a jelen Üzletszabályzat mellékletét képezik. Ha valamely kérdésre vonatkozóan az Általános szerződési feltételek és a Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata nem tartalmaz rendelkezést, e kérdésben a Lízingbeadó Általános Üzletszabályzata az irányadó.
Az üzletszabályzat rendelkezései a Lízingbevevő és a Lízingbeadó közötti valamennyi üzleti kapcsolatra vonatkoznak és irányadók mindazokban a kérdésekben, amelyeket a Lízingbevevő és a Lízingbeadó közötti konkrét szerződések kifejezetten nem rendeznek. A felek megállapodhatnak a közöttük létrejött szerződésben, hogy az üzletszabályzat bármely pontjának szerződésükre való alkalmazását kizárják.
A Lízingbeadó Általános Üzletszabályzatában, a jelen üzletszabályzatban és az ezekhez kapcsolódó hirdetményekben vagy a felek megállapodásában nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (a továbbiakban Hpt.), valamint a lízingügyletekre vonatkozó hatályos jogszabályokban foglaltak az irányadók.
A jelen üzletszabályzat nyilvános, a Lízingbeadó és a közvetítők hivatalos helyiségeiben közzétett hirdetményekben, valamint a Lízingbeadó honlapján –
„xxxxxxxxxxxxxx.xx” - bárki megtekintheti, tartalmát megismerheti.
A Lízingbeadó és a közvetítő köteles a Lízingbevevő részére ingyenesen rendelkezésre bocsátani üzletszabályzatait, továbbá a jogszabály által nyilvánosságra hozni rendelt adatokat.
I.2. AZ ÜZLETSZABÁLYZATBAN ALKALMAZOTT FOGALMAK
Adásvételi szerződés: Az Eladó és a Lízingbeadó között létrejött, a gépjárműforgalmazási- nyilvántartási előírásoknak megfelelő tartalommal létrejött írásbeli, gépjármű tulajdonjogának átruházására irányuló szerződés, amellyel a Lízingbeadó kizárólag azzal a céllal vásárolja meg a Lízingbevevő által meghatározott gépjárművet, hogy azt a Lízingbevevő részére pénzügyi lízingbe adja.
Eladó: A Kereskedő, valamint a lízingtárgy adásvételi szerződés szerinti természetes személy vagy vállalkozásnak minősülő tulajdonosa, akitől a Lízingbevevő által kiválasztott lízingtárgyat a Lízingbeadó az adásvételi szerződés alapján megvásárolja.
Első lízingdíj (önerő): A Lízingbevevő által a Lízingbeadó részére megfizetett összeg, amely a Lízingbeadó által finanszírozott összeg és a jármű bruttó vételára közötti különbözetnek felel meg.
Esedékesség: A lízingszerződésben meghatározott nap, amikor a Lízingbevevőnek a szerződés alapján fennálló bármely fizetési kötelezettségét teljesítenie kell.
Felek: a Lízingbeadó és a Lízingbevevő - valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségek tekintetében a Biztosítékot nyújtó harmadik fél - együttesen
Finanszírozott összeg: A jármű bruttó vételára és az Első lízingdíj (önerő) különbözete.
Futamidő: A gépjármű átadás-átvételének napjától az utolsó havi lízingdíj kamatperiódusának utolsó napjáig terjedő időtartam függetlenül attól, hogy az utolsó havi lízingdíj összegét a Lízingbevevő a futamidő lejártát követő hónap 15. napjáig köteles megfizetni.
Hitelbiztosítéki nyilvántartás: A hitelbiztosítéki nyilvántartás hitelesen tanúsítja, hogy a hitelbiztosítéki nyilatkozatot tevő a nyilvántartásban rögzített időpontban és a nyilvántartásban szereplő tartalommal, a Polgári Törvénykönyv és az e törvényben foglaltak szerint hitelbiztosítéki nyilatkozatot tett. A nyilvántartás a fentieken túlmenően semmilyen jog, tény vagy szerződés fennállását nem tanúsítja vagy bizonyítja, a nyilvántartás adatát sérelmesnek tartó fél igényét bírósági úton az ellen érvényesítheti, aki a nyilvántartásban szereplő tartalom feltüntetése érdekében a hitelbiztosítéki nyilatkozatot tette. Az ellenkező bizonyításig a nyilvántartásban rögzített hitelbiztosítéki nyilatkozatról (módosításról, törlésről) vélelmezni kell, hogy azt a nyilatkozatot tevő tette a nyilvántartásban rögzített időpontban és tartalommal.
Importőr: A Porsche Hungaria Kereskedelmi Kft. (1139 Budapest, Fáy u. 27.)
Induló kamatláb: A fennálló tőketartozásra, a finanszírozott összegre a lízingszerződés Lízingbevevő által történő aláírásának napján vetített kamat összege %-os formában kifejezve.
Jármű: A lízing fedezeteként szolgáló, Magyarországon forgalomba helyezett személygépkocsi, tehergépkocsik közül azon gépjárművek, amelynek a tömege nem haladja meg a 3,5 T–t (kishaszon-gépjárművek), motorkerékpárok.
Kamat: az Üzletszabályzat, valamint a lízingszerződés szerinti kamatláb alapulvételével számított kamat összeget jelenti, számításának módját az Üzletszabályzat és a lízingszerződés vonatkozó rendelkezései tartalmazzák.
Kamatfelár: a referencia-kamatlábon felül - a hitelkamat részeként - fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész.
Kamatláb: A fennálló tőketartozásra vetített kamat összege %-os formában kifejezve.
Kereskedő: az Importőrrel Márkakereskedői Szerződést kötő márkakereskedő, az Importőr és a gépjármű-kereskedelemmel üzletszerűen foglalkozó vállalkozás.
Késedelmi kamat: valamennyi lejárt követelés után a késedelem következményeként fizetendő összeg, amelynek mértéke a lízingszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértékével egyezik meg, de legfeljebb a
késedelemmel érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értéke.
Közvetítő: az Importőrrel Márkakereskedői Szerződést kötő kereskedő, az Importőr, a jármű értékesítésével üzletszerűen foglalkozó vállalkozás, valamint minden olyan jármű- értékesítéssel üzletszerűen nem foglalkozó vállalkozás, amely a Hpt. 6.§ (1) bekezdésének
90. pontja és a 10. § (1) bekezdése ab) és bb) pontja alapján a pénzügyi lízingszerződés közvetítésére irányuló pénzügyi szolgáltatást a Lízingbeadóval kötött megbízási szerződése alapján, ügynöki tevékenységként végzi.
Lízingbeadó: Porsche Finance Hungaria Zártkörűen Működő Rt. (1139 Xxxxxxxx, Xxx xxxx 00., Xx. 00-00-000000, rövidített név: Porsche Finance Zrt.).
Lízingbevevő: Az a cselekvőképes, 18. életévét betöltött természetes személy, aki a Lízingbeadóval kötött zárt végű pénzügyi lízingszerződés alapján a Lízingbeadó ügyfelévé válik.
Lízingdíj: A lízingszerződés alapján a futamidő alatt a Lízingbevevőt terhelő, díjfizetési kötelezettség, amely tőke és kamattörlesztő részből áll. Utolsó emelt összegű lízingdíjat tartalmazó lízingszerződés esetén, az emelt összegű lízingdíj kizárólag tőkéből áll.
Lízingszerződés: a Lízingbeadó és a Lízingbevevő által aláírt szerződés, amely együttesen és egybehangzóan testesíti meg a Lízingbevevő és a Lízingbeadó között létrejött pénzügyi lízing jogviszonyt. Elválaszthatatlan részét képezi az Általános szerződési feltételek, a fogyasztók részére közzétett Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata és Általános Üzletszabályzat, valamint a hozzákapcsolódó hirdetmények.
Lízingtárgy: A Lízingbevevő által a Lízingbeadó számára megvásárlásra kijelölt jármű, amelyet a Lízingbeadó a pénzügyi lízingszerződés keretében a Lízingbevevő birtokába és használatába ad.
Referencia-kamatláb: a lízingszerződés alapján fizetendő ügyleti kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Lízingbeadónak nincs ráhatása.
A lízingszerződés keretében a Referencia kamatláb a 3 havi BUBOR, amely azt a 3 hónapos, éves százalékban kifejezett bankközi kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar Nemzeti Bank az aktív kamatjegyző bankok ajánlataiból számít és tesz közzé budapesti idő szerint délelőtt 11:00 órakor a Reuters terminál "BUBOR" oldalán. A kamat számítása 360 napos bázison történik. A Lízingbeadó a Referencia-kamatláb változását honlapján a változás napján, valamint az ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé.
Szerződésszegés: a lízingszerződésben, az általános szerződési feltételekben, a Lízingbeadó és a Lízingbevevő által kötött egyéb szerződésekben vagy a jogszabályokban meghatározott olyan esemény vagy rendelkezés, amelynek bekövetkeztével és/vagy megszegésével a Lízingbeadó jogosulttá válik a lízingszerződés vagy a Lízingbevevő egyéb szerződéseinek felmondására, és szolgáltatásainak a Lízingbevevő felé történő megszüntetésére, valamint a késedelem jogkövetkezményeinek érvényesítésére.
Teljes hiteldíj mutató (THM): A THM a különböző ajánlatok összehasonlítására, a Lízingbevevő megfelelő tájékoztatására szolgáló kamatláb. A teljes hiteldíj mutató meghatározására és számítására, valamint közzétételére vonatkozó szabályokat a mindenkor hatályos jogszabályok – így különösen a vonatkozó kormányrendelet – tartalmazzák.
Ügynöki tevékenység: a Lízingbeadóval kötött megbízási szerződés alapján pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, amelynek során az ügynök a Lízingbeadó kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállal, szerződést nem köt.
Végleges törlesztési terv: a lízingszerződés tárgyát képező jármű átadását követően a Lízingbeadó által a Lízingbevevő rendelkezésére bocsátott okirat, amely a lízingszerződés Lízingbevevő által történő aláírásának napján érvényes kamatlábat (induló kamatláb), az ennek alapján számított havi lízingdíjak összegét (induló lízingdíjak), és az egyes lízingdíjak megfizetése után fennálló tőketartozás pontos összegét, valamint a lízingdíjak számának és esedékességének dátumát tartalmazza.
Visszlízing: A pénzügyi lízing speciális, kétpólusú jogviszonyt létesítő típusa, amely során a Lízingbevevő maga a járművet értékesítő, aki eladja az adott jármű tulajdonjogát a Lízingbeadónak, mint vevőnek abból a célból, hogy egyidejűleg lízingbe vegye azt a Lízingbeadótól, aki így lízingbe adó is. Visszlízing esetében a pénzügyi lízing keretében finanszírozott összeget a Lízingbevevő határozza meg, amelyet a Lízingbeadó a jármű EUROTAX katalógus szerinti, korrigált eladási árának figyelembevételével jogosult módosítani.
Zárt végű lízingszerződés: A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. tv. hatálya alá tartozó, olyan pénzügyi lízingszerződés, amely alapján a jármű a Lízingbeadó, mint lízingbeadó tulajdonában marad a futamidő végéig, az utolsó lízingdíj megfizetését követően a jármű a Lízingbevevő tulajdonába kerül, feltéve, hogy a Lízingbevevő a lízingszerződésből eredő valamennyi kötelezettségének határidőben és maradéktalanul eleget tett.
II. PÉNZÜGYI LÍZINGMŰVELETEK ÁLTALÁBAN
II.1. ESETI PÉNZÜGYI LÍZINGSZERZŐDÉS
A Lízingbeadó lízingműveletet Fogyasztók részére eseti zárt végű pénzügyi lízingszerződés alapján végez. A lízingszerződések megkötése a Lízingbeadó által erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon történik.
Eseti pénzügyi lízingszerződés alapján a Lízingbeadó a lízing tárgyát képező jármű tulajdonjogát
− az Importőrrel Márkakereskedői Szerződést kötő márkakereskedővel,
− az Importőrrel, valamint
− gépjármű értékesítésével fő-tevékenységként foglalkozó gazdálkodó szervezettel, egyéni vállalkozóval, illetve
− a jármű tulajdonosával
kötött gépjármű adásvételi, illetve szállítási szerződés alapján, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény rendelkezéseinek megfelelően, a Lízingbevevő megbízása szerint abból a célból szerzi meg, hogy azt a Lízingbevevő határozott idejű használatába adja oly módon, hogy a használatba adással a Lízingbevevő
a) viseli a kárveszély átszállásából származó kockázatot,
b) a hasznok szedésére jogosulttá válik,
c) viseli a közvetlen terheket (ideértve a fenntartási és amortizációs költségeket is),
d) a lízingszerződésben kikötött időtartam lejártával a lízingdíj teljes tőketörlesztő és kamattörlesztő részének határidőben történő megfizetésével a jármű a Lízingbevevő tulajdonába kerül. A Lízingbevevő a jármű tulajdonjoga megszerzésének jogát nem jogosult a Lízingbeadó előzetes hozzájárulása nélkül harmadik személyre átruházni
Visszlízing esetén a Lízingbeadó a Lízingbevevővel kötött adásvételi szerződés alapján szerzi be a Lízingszerződés tárgyát képező járművet abból a célból, hogy azt a Lízingbevevő határozott idejű használatába adja a fent leírtak szerint.
A Lízingbeadó a lízingszerződés alapján a lízingszerződés tárgyát képező jármű Kereskedő és Lízingbevevő (visszlízing esetén Lízingbeadó és Lízingbevevő) által közösen megállapodott bruttó vételár Első lízingdíjjal (önerővel) csökkentett összegét (a továbbiakban: finanszírozott összeg) finanszírozza a Lízingbevevő részére.
A finanszírozás nem terjed ki a jármű adásvételi szerződésben nem szereplő tartozékokra és extra felszerelésekre, valamint a jármű átvételét követően a Lízingbevevő részéről felmerülő további igények teljesítésére.
Használt jármű megvásárlása és lízingbe adása esetén a jármű bruttó vételárát a Lízingbevevő az Eladóval (visszlízing esetén Lízingbeadóval) közösen határozza meg, az adásvétel azonban csak abban az esetben jön létre, ha a Lízingbeadó az adásvételi szerződést a lízingszerződés aláírásával egyidejűleg Vevőként aláírja.
Eseti zárt végű pénzügyi lízingszerződések az alábbi módozatokban jöhetnek létre:
Finanszírozás devizaneme | Fizetés pénzneme | Kamatozás típusa | Kárbiztosítás | Törlesztés módja | |
Zárt végű | Forint | Forint | fix/változó | Kárbiztosítással/ Kárbiztosítás nélkül | Egyenletes/ Nem egyenletes |
II.2. KÖZVETÍTŐ SZEMÉLYE, TEVÉKENYSÉGE:
Az Importőrrel Márkakereskedői Szerződést kötő kereskedő, az Importőr, valamint a jármű értékesítésével főtevékenységként foglalkozó vállalkozás, illetve más vállalkozás, mint közvetítő, a pénzügyi lízingszerződés közvetítésére irányuló pénzügyi szolgáltatást a Lízingbeadóval kötött megbízási szerződése alapján, ügynöki tevékenységként végzi.
A Lízingbeadó által megbízott közvetítő a pénzügyi szolgáltatás közvetítését
− függő ügynökként kizárólag a Lízingbeadó vonatkozásában, vagy a Lízingbeadó mellett más pénzügyi intézmény egymással nem versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában végzi, vagy
− több pénzügyi intézmény – köztük a Lízingbeadó - egymással versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában, mint független közvetítő, ezen belül többes ügynökként végzi.
A közvetítő az ügynöki tevékenysége keretén belül elősegíti a pénzügyi lízingszerződés megkötését, valamint a létrejött lízingszerződés futamideje alatt, és a szerződés megszűnése kapcsán a Lízingbeadó és a Lízingbevevő felhatalmazása alapján jogosult eljárni a felek szerződésszerű teljesítésének előmozdítása érdekében.
A közvetítők, mint a Lízingbeadó pénzügyi ügynökei, részt vesznek a tájékoztatásban, a lízingszerződés kitöltésében, és Lízingbeadóhoz történő eljuttatásában. A Lízingbeadó a
befogadott kérelem teljesítésére vonatkozó döntés esetén a lízingszerződést cégszerűen aláírja, és arról a Kérelmezőt írásban értesíti. Ha a Lízingbeadó a lízingkérelmet elutasítja, arról a Kérelmezőt szintén írásban értesíti.
A közvetítő nem jogosult a Lízingbeadó nevében, javára és kockázatára történő kötelezettségvállalásra vagy a lízingszerződés megkötésére.
A függő közvetítő a pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért kizárólag a megbízó Lízingbeadótól jogosult közvetítői díjra. E rendelkezés nem érinti a függő közvetítő azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más
- a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő - szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel.
A többes ügynök és az általa az e tevékenységre igénybe vett, vele megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy által e tevékenysége során okozott kárért a többes ügynök felel.
A többes ügynök a pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért közvetítői díjat kizárólag a Lízingbeadótól fogadhat el. E rendelkezés nem érinti a többes ügynök azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más - a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő - szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel.
A többes ügynök a pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötésének elősegítése során köteles a Lízingbevevőnek kielégítő mennyiségű, de - ha a piacon hozzáférhető - legalább három szolgáltató versengő szolgáltatásnak minősülő ajánlatát elemezni és átadni. Ha kizárólag kettő versengő szolgáltatást közvetít, akkor a kettő ajánlatot kell elemeznie és átadnia.
A pénzügyi szolgáltatás közvetítését megelőzően a többes ügynök köteles a Lízingbevevő tájékoztatása alapján felmérni a Lízingbevevő igényeit és szükségleteit, valamint azokat az indokokat, amelyek a többes ügynök által e tevékenységével összefüggésben adott tanácsot alátámasztják.
A többes ügynök felelős a téves tanácsadásért, az iratok és a nyilatkozatok késedelmes továbbításáért.
A pénzügyi lízingszerződés közvetítésével a Lízingbeadó által megbízott közvetítő személyét, cégnevét és székhelyét, valamint közvetítői minőségét a lízingszerződés tartalmazza.
Kérelmező, Lízingbevevő a közvetítők személye és jogosítványa felől a Magyar Nemzeti Bank honlapján is tájékozódhat.
II.3. SZERZŐDÉSKÖTÉS ELŐTTI TÁJÉKOZTATÁS:
A Lízingbeadó a Kérelmező részére az alábbi információk ismeretében rendelkezésre bocsátja a Lízingbeadó kötelezettségvállalást nem tartalmazó ajánlatát (indikatív ajánlat):
- Eladó személye;
- Lízingtárgy jellege, gyártmánya, típusa, új vagy használt jellege;
- Lízingtárgy vételára;
- Első lízingdíj mértéke
- pénzügyi lízingszerződés típusa és futamideje
- Lízingbevevő által esetleg igényelt finanszírozási akció típusa
A Lízingbeadó indikatív ajánlata tartalmazza a fenti adatok ismeretében a pénzügyi lízingszerződésre vonatkozó kalkulált adatokat, így többek között azt, hogy mekkora mértékű lízingdíjat kellene havonta megközelítően a Kérelmezőnek a Lízingbeadó felé megfizetnie. Az indikatív ajánlat előszerződésnek nem minősül, szerződéskötési kötelezettséget a Lízingbeadó oldalán nem keletkeztet, a finanszírozási adatokat kizárólag tájékoztató jelleggel tartalmazza.
Az indikatív ajánlatban alkalmazott kamat tájékoztató jellegű és a Végleges törlesztési tervben illetve a Lízingszerződésben meghatározott kamattól eltérhet.
Az indikatív ajánlat Lízingbevevő általi elfogadása esetén kerül kiállításra, az ajánlatnak megfelelően a lízingszerződés. A Lízingbeadó az ajánlat részeként egy tájékoztató jellegű törlesztési tervet ad át Lízingbevevőnek. A tájékoztató törlesztési terv a havi lízingdíjak pontos esedékességét - a jármű átadás-átvételének még nem ismert pontos, jövőbeli időpontja miatt
- nem határozza meg.
Az indikatív ajánlatot megismerve a Kérelmező a pénzügyi lízingszerződés iránti kérelem Lízingbeadó felé történő benyújtása előtt a pénzügyi lízingszerződés-mintát, valamint a hozzátartozó általános szerződési feltételeket a Lízingbeadótól illetve az eljáró közvetítőtől annak megismerése érdekében megkapja. A pénzügyi lízingszerződés –minta, az általános szerződési feltételek, az üzletszabályzatok és hirdetmények a Lízingbeadó xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx oldalán is megismerhetőek.
A Kérelmező - a Lízingbeadó írásos ajánlatának ismeretében – a Lízingbeadó által rendelkezésére bocsátott, és a Lízingbeadó közvetítője által kitöltött pénzügyi lízingszerződés- mintát, valamint a hozzátartozó általános szerződési feltételeket aláírja, az alá nem írt oldalakat pedig kézjegyével látja el. A kitöltött és a Kérelmező által aláírt lízingszerződés a pénzügyi lízingügylet valamennyi kondícióját tartalmazza. A lízingszerződés aláírásával a Kérelmező pénzügyi lízingszerződés megkötését kezdeményezi a Lízingbeadónál. A Lízingbeadó képviselői a pénzügyi lízingszerződés megkötése iránti ajánlat elfogadása esetén a Lízingbevevőt az ügylet elfogadásáról értesítik és a lízingszerződést cégszerűen aláírják. A Lízingbeadó a pénzügyi lízingszerződés aláírása előtt hivatalos helyiségeiben, valamint a Közvetítőknél biztosítja, hogy a Kérelmező megismerhesse, és tanulmányozhassa a pénzügyi lízingszerződéssel összefüggő alábbi adatokat:
a) a pénzügyi lízingszerződés tervezetét;
b) általános szerződési feltételeket, üzletszabályzatokat, hirdetményeket;
c) a szerződésmódosítás várható költségét;
d) a Lízingbevevő nem teljesítése esetén a késedelmi kamat mértékét, és a szerződés felmondásának feltételeit;
e) az éves százalékban kifejezett teljes hiteldíj mutatót;
f) az összes - Lízingbeadó részére fizetendő, a pénzügyi lízingügylettel összefüggő - költséget, díjat, valamint
g) a Lízingbeadó által a lízingszerződés alapján finanszírozott összeg folyósításához megkívánt egyéb feltételeket, a biztosítékok körét, a biztosítékok érvényesítésének feltételeit;
h) a Lízingbeadó által a lízingszerződés kamatának meghatározásánál irányadó referencia- kamatlábat;
A lízingszerződés aláírását megelőzően a Lízingbeadó, a közvetítőjén keresztül a Lízingbevevővel - a megalapozott döntés érdekében - megismerteti a KHR-ből átvett adatokat,
és az abból a természetes személy hitelképességére vonatkozóan megállapítható következtetéseit, valamint szükség esetén figyelmezteti a természetes személy Lízingbevevőt a hitelfelvétel kockázataira.
A Lízingbevevő a lízingszerződés aláírását megelőzően átveszi az alábbi dokumentumokat, tájékoztatókat azok áttanulmányozása érdekében:
a) pénzügyi lízingszerződés megkötését megelőző tájékoztatás;
b) tájékoztató a központi hitelinformációs rendszerre irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról;
c) MNB tájékoztatója magánszemélyek részére a KHR-ről;
d) Tájékoztatás a túlzott eladósodottság kockázatairól;
e) Lízingbeadó pénzügyi szolgáltatás nyújtására vonatkozó adatkezelési tájékoztatója.
II.4. SZERZŐDÉSKÖTÉSHEZ SZÜKSÉGES LÉNYEGES FELTÉTELEK
A pénzügyi lízingszerződés megkötéséhez a Lízingbevevőnek meg kell felelnie mindazon feltételeknek, amelyeket a Lízingbeadó a Lízingbevevő személyének azonosítása, továbbá a Lízingbevevő pénzügyi, jövedelmi helyzetének, hitelezhetőségének, illetve hitelképességének vizsgálata céljából lefolytatott Lízingbevevő minősítési eljárásának eredményeképpen az adott ügylet megkötéséhez meghatároz.
A Lízingbeadó a fenti feltételek ellenőrzése érdekében adatszolgáltató lapot alkalmaz, melyet a Lízingbevevő és a Kezes köteles kitölteni.
II.4.1. A PÉNZÜGYI LÍZING TÁRGYÁT KÉPEZŐ JÁRMŰVEK
Magyarországon forgalomba helyezett új és használt járművek:
- személygépkocsik,
- tehergépkocsik közül azon járművek, amelynek a tömege nem haladja meg a 3,5 T–t (kishaszon-gépjárművek),
- motorkerékpárok a Lízingbeadó egyedi elbírálásának eredménye alapján.
A pénzügyi lízing tárgyát képező használt járművek életkora a pénzügyi lízingszerződés megkötésekor meghatározott futamidő végén legfeljebb 15 év lehet.
II.4.2. A KÉRELMEZŐ, ILLETVE - A LÍZINGSZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE ESETÉN - A LÍZINGBEVEVŐ SZEMÉLYE
− a 18. életévüket betöltött, cselekvőképes devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek, akiknek
− a KHR szerint nincs lejárt tartozásuk,
− nem szerepelnek a nemzetközi terrorista és embargo-s listán,
− a munkáltatójuk nem áll felszámolás, csődeljárás, végrehajtás, végelszámolás vagy kényszer-végelszámolás alatt,
− a hitelezhetőségi limit vizsgálata során a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladja meg a jogszabályban írt mértéket,
− 25 év alattiak esetében készfizető kezes állítása mellett.
Ha a fenti esetek valamelyike fennáll, abban az esetben a Lízingbeadó az ügyfélminősítés pozitív eredménye ellenére sem köt a Kérelmezővel pénzügyi lízingszerződést.
A Lízingbeadó a pénzmosás megelőzésére vonatkozó hatályos magyar szabályozás szerinti ügyfél-átvilágítási eljárást elvégzi.
Ha a Kérelmező az ügyfél-átvilágításhoz szükséges jogszabály által kötelezően előírt adatok szolgáltatását megtagadja vagy arra nem hajlandó, a Lízingbeadó a Kérelmezővel pénzügyi lízingszerződést nem köt.
A Lízingbeadó az ügyfél-átvilágítás keretében a Kérelmezőt azonosítja.
A Lízingbeadó az ügyfél-azonosítás során a Kérelmező adatait rögzíti, és elvégzi a személyazonosságot igazoló ellenőrzést.
Az ügyfél-átvilágítás során a Kérelmező köteles tényleges tulajdonosi nyilatkozatot is tenni. Kérelmező köteles továbbá a Lízingbeadó részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy kiemelt közszereplőnek vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának, vagy a kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek minősül-e és amennyiben igen mely pozíció alapján.
Az ügyfél-azonosításhoz szükséges okmányok, dokumentumok
Devizabelföldi állampolgár:
- Érvényes személyazonosító okmány másolat és érvényes lakcímet igazoló hatósági igazolványmásolat
Devizakülföldi állampolgár:
- Érvényes útlevél másolat (fényképet, illetve érvényességi időt tartalmazó oldalakról) és érvényes tartózkodási engedély másolat
Amennyiben gyanú merül fel a Kérelmező személyazonosító okmánya kapcsán, úgy mind a Kérelmezőre, mind pedig az okmányra vonatkozó adatokat a Lízingbeadó ellenőrzi a GIRINFO rendszerben.
A pénzügyi lízingszerződés megkötéséhez a Lízingbevevőnek a Lízingbeadó által az adott ügylethez előírt jövedelemmel kell rendelkeznie
A Lízingbeadó a jövedelem megfelelőségét a Lízingbevevő jövedelmi helyzetére, a finanszírozás kockázatának fedezettségére, az önerő mértékére, a futamidő hosszára, a finanszírozandó jármű gyártmányára, típusára és korára, a finanszírozott összeg nagyságára, továbbá a Lízingbevevő esetleges korábbi hitel-visszafizetési magatartásáról és a más hitelnyújtóval szemben fennálló egyéb hiteleiről beszerezhető információkra alapítva határozza meg.
A Lízingbeadó a fenti szempontok figyelembevételére épülő ügyfélminősítési eljárásának eredménye függvényében dönt arról, hogy a pénzügyi lízingszerződésből eredő követelése biztosítására az elsődleges biztosítékként szolgáló jármű tulajdonjogán túl igényt tart-e másodlagos biztosíték bevonására a Lízingbevevő, illetve harmadik személy részéről.
A Lízingbeadó nem köt pénzügyi lízingszerződést kizárólag a jármű tulajdonjogának, mint elsődleges fedezetnek a figyelembevételével, a Kérelmező hitelképességét, illetve hitelezhetőségét minden egyes kérelem elbírálásakor megvizsgálja.
Igazolt havi nettó jövedelmet alátámasztó, Lízingbeadó által megkívánt igazolások a 32/2014 (IX.10.) MNB rendelettel (JTM rendelet) összhangban
Alkalmazott esetében:
- a munkáltató, az állami adóhatóság, a magyar vagy valamely külföldi állam ellátást folyósító szerve 2 hónapnál nem régebben kiállított igazolása az ügyfél nettó jövedelmének egy naptári hónapra vonatkozó összegéről, mely összeg után az előírt közterhek levonásra, megfizetésre kerültek
- a Lízingbevevő nyilatkozata arról, hogy az átutalási megbízás jogcímét tartalmazó fizetési számlakivonat alapján a fizetési számláján jóváírt béréből, továbbá egyéb rendszeres ellátás összegéből a közterhek levonásra, megfizetésre kerültek
Nyugdíjas esetében:
- Nyugdíjas törzsszámigazolás és a Lízingbevevő nyilatkozata arról, hogy az átutalási megbízás jogcímét tartalmazó fizetési számlakivonat alapján a fizetési számláján jóváírt béréből, továbbá egyéb rendszeres ellátás összegéből a közterhek levonásra, megfizetésre kerültek
- Az ellátást folyósító szerv 12 hónapnál nem régebben kiállított igazolása a nettó jövedelem összességéről, amelyek után a közterhek levonásra, megfizetésre kerültek
Külföldi munkavállaló esetében:
- Az utolsó kéthavi fizetési számlakivonat másolata és a Lízingbevevő nyilatkozata arról, hogy az átutalási megbízás jogcímét tartalmazó fizetési számlakivonat alapján a fizetési számláján jóváírt béréből, továbbá egyéb rendszeres ellátás összegéből a közterhek levonásra, megfizetésre kerültek továbbá:
i. EU-tagországban munkát vállaló részéről: a munkahely országának illetékes hatósága által kiállított Európai Egészségbiztosítási Kártya vagy a helyi munkaügyi hivatal által kiállított bejelentési/bejelentkezési igazolás (pl. „Blaue Karte”,stb…)
ii. EU-tagországon kívüli munkát vállaló részéről: a munkahely országának illetékes hatósága által kiállított egészségbiztosítási jogviszonyt igazoló dokumentum vagy a helyi munkaügyi hivatal által kiállított munkavállalási engedély
Külföldi munkavállalás esetén kizárólag német vagy angol nyelvű dokumentumok fogadhatók el fordítás nélkül. Más idegen nyelven kiállított iratok kizárólag hivatalos fordító iroda által készített hiteles fordítással fogadhatók be. Ez utóbbi esetben, amennyiben nem áll rendelkezésre hivatalos fordító iroda fordítása, úgy az ügylet jóváhagyása kizárólag egyedi elbírálással történhet.
Cégtulajdonos, vezető tisztségviselő vagy családi vállalkozásban foglalkoztatott személy esetében:
- az állami adóhatóság 12 hónapnál nem régebben kiállított igazolása az egy naptári hónapra vonatkozó nettó jövedelmek összességéről, mely összeg után az előírt közterhek megfizetésre kerültek
Őstermelő és családi gazdálkodó
- NAV által elektronikusan érkeztetett személyi jövedelemadó bevallás NAV jövedelemigazolás esetén
− NAV által, a Lízingbevevő kérésére kiállított jövedelemigazolás kétféle jövedelmet igazolhat: Összevontan adózó jövedelem (pl. munkabér) vagy Elkülönülten adózó jövedelem (pl. ingatlan értékesítésből/bérbeadásból, osztalékból, árfolyamnyereségből származik). A Lízingbeadó ez utóbbi jövedelem típust nem tekinti rendszeres jövedelem-elemnek, így a JTM megállapítása során nem veszi figyelembe. Havi jövedelem megállapítása:
A Lízingbeadó kötelezően alkalmazza a jövedelemarányos törlesztő-részlet mutatót (továbbiakban JTM), amely a Lízingbevevőnek a finanszírozás nyújtást követően fennálló havi adósságszolgálata és az igazolt havi nettó jövedelmének hányadosát határozza meg.
Amennyiben a Lízingbevevő, illetve a Lízingbevevővel közeli hozzátartozói, élettársi kapcsolatban álló kezes esetén a Lízingbevevő és a kezes összesített igazolt havi nettó jövedelme alacsonyabb, mint ötszázezer forint, a JTM finanszírozási kérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg forint finanszírozás nyújtása esetén az 50%-ot.
Amennyiben a Lízingbevevő, illetve a Lízingbevevővel közeli hozzátartozói kapcsolatban álló kezes esetén a Lízingbevevő és a kezes összesített igazolt havi nettó jövedelme eléri vagy meghaladja a négyszázezer forintot, a JTM finanszírozási kérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg forint finanszírozás nyújtása esetén a 60%-ot.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet alapján a fogyasztókkal kötött, forint-alapú gépjármű- finanszírozásra irányuló pénzügyi lízing esetén a lízingszerződés alapján a finanszírozott összeg a lízingkérelem elbírálásakor nem haladhatja meg a gépjármű piaci értékének 80%-át.
A gépjármű piaci értéke alatt új gépjármű esetén a gépjármű bruttó vételára, míg használt gépjármű esetén a nemzetközi kereskedelmi járműadatbázissal rendelkező, Európában és Magyarországon is a teljes gépjárműszegmens által használt és elfogadott gépjármű értékelő rendszer (EUROTAX) felhasználásával számított eladási értéke értendő.
Az önerő mértékét a Lízingbeadó az ügyfélminősítési vizsgálat eredményét alapul véve határozza meg.
A Lízingbeadó a Kérelmező hitelképességét, illetve hitelezhetőségét minden egyes kérelem elbírálásakor külön megvizsgálja. Nem köt pénzügyi lízingszerződést kizárólag a jármű tulajdonjogának, mint elsődleges fedezetnek a figyelembevételével.
II.4.5. FINANSZÍROZOTT ÖSSZEG MÉRTÉKE
A lízingszerződés alapján finanszírozható összeg maximális mértékét a Lízingbeadó az ügyfélminősítési eljárása keretében felállítandó hitelezhetőségi limit alapján határozza meg. A hitelezhetőségi limit a Kérelmező havi maximális törlesztési képességét fejezi ki. A havi lízingdíj a folyósításkor nem lehet magasabb, mint a hitelezhetőségi limit.
II.4.6. A KÉRELMEZŐT TERHELŐ RENDSZERES FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉGEK
A Lízingbeadó a finanszírozás körében a hitelnyújtótól elvárható körültekintéssel jár el annak érdekében, hogy a Kérelmező pénzügyi helyzetét feltárja, ideértve minden olyan hitelinformációs rendszer lekérdezést, amelyhez csatlakozott, vagy amelynek tagja.
A Kérelmező ügyfélminősítése során figyelembe veszi a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) adatait.
A futamidő tartamát hónapokban meghatározva a Lízingszerződés tartalmazza azzal, hogy a futamidő meghatározásakor a teljes naptári hónapok kerülnek figyelembevételre, azonban a tényleges futamidő hossza a jármű átadás-átvételének napjától az adott hónap utolsó naptári napjáig terjedő időszakkal (tört hónap) meghosszabbodik.
A lízingszerződés szerződéskori futamideje – szerződéskötéskor - nem haladhatja meg a 84 hónapot (a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet alapján).
Utolsó emelt összegű lízingdíjjal rendelkező, nem egyenletes ütemezésű lízingszerződés esetén a Lízingszerződésben meghatározott futamidő meghosszabbítóható oly módon, hogy a futamidő a hosszabbítást követően sem haladhatja meg a 84 hónapot. A hosszabbítás lehetősége a futamidő utolsó hónapjában esedékessé váló eltérő összegű lízingdíj vonatkozásában él. Ilyen típusú lízingszerződés esetén a Lízingbevevő – szerződésmódosítási díj nélkül - jogosult a futamidő utolsó hónapjára eső eltérő összegű lízingdíj normál havi lízingdíj összegét meghaladó összegére (fennmaradó tőkekintlévőség) a futamidő meghosszabbítását kérni. A hosszabbítás feltétele, hogy Lízingbevevő a normál havi lízingdíj fizetési kötelezettségének az utolsó havi lízingdíj kivételével határidőben eleget tett.
A Lízingbeadó a Kérelmezővel csak abban az esetben köt lízingszerződést, ha a Kérelmező - vagy a Lízingbeadó által elfogadott harmadik személy – a lízingszerződésből eredő követelések biztosítására megfelelő biztosítékot nyújt. A Kérelmező fedezetállítási kötelezettségét a Lízingbeadó az ügyfélőminősítési vizsgálat eredményét alapul véve határozza meg.
Ha Kérelmező által benyújtott okmányok és igazolások alapján elvégzett azonosítása és ügyfélminősítése alapján az állapítható meg, hogy a lízingszerződésből eredő fizetési kötelezettségeinek képes eleget tenni, a lízingszerződésből eredő követelés biztosítására a gépjármű tulajdonjoga, mint elsődleges biztosíték szolgál. |
Ha a Kérelmező által benyújtott okmányok és igazolások alapján elvégzett azonosításának eredménye szerint az adatközlése megalapozottnak minősül, de a |
lízingszerződés alapján finanszírozandó összeg kihelyezése az ügyfélminősítés valamely tényezője –így különösen: - a tényleges jövedelem nagysága, - az önerő mértéke, - a finanszírozandó összeg nagysága, - a futamidő hossza, - a jármű típusa vagy kora, vagy - a Kérelmező esetleges korábbi hitel-visszafizetési magatartásáról és a más hitelnyújtóval szemben fennálló egyéb hiteleiről beszerzett információk miatt kockázatosnak minősül, a Lízingbeadó a Kérelmező által teljesítendő önerőt magasabb mértékben határozza meg, továbbá másodlagos fedezet nyújtását írja elő a finanszírozás feltételeként. Ebben az esetben a Lízingbeadó a Kérelmezővel a megemelt önerő teljesítése esetén is csak másodlagos biztosíték nyújtása mellett köt lízingszerződést. |
Ha a benyújtott okmányok és igazolások alapján elvégzett azonosításának és ügyfélminősítésének eredménye szerint a Kérelmező jövedelmi viszonyai a finanszírozott összeg törlesztésére nem nyújtanak kellő fedezetet, a finanszírozás kockázatosnak minősül, ezért ezen személy részére pénzügyi lízingszolgáltatás nem nyújtható. |
III. KAMAT, TELJES HITELDÍJ MUTATÓ, DÍJAK, KÖLTSÉGEK, SZÁMVITELI BIZONYLATOK
III.1. KAMATSZÁMÍTÁS MÓDJA
A finanszírozott összeg után a Lízingbevevő a lízingszerződés feltételei szerint a jármű átadás-átvételének napját követő hónap első napjától az utolsó lízingdíj esedékességéig kamatot köteles fizetni.
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg után járó kamatot a következő képlet alapján számolja ki a Lízingbeadó:
kamat = Tőketartozás * napi kamatláb/100 *30 ahol a napi kamatláb = éves kamatláb/360
III.2. TELJES HITELDÍJ MUTATÓ
A teljes hiteldíj mutató (THM) a különböző ajánlatok összehasonlítására, a Lízingbevevő megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a Lízingbeadó az ügylettel kapcsolatos - kamaton túli egyéb - költségeket is beszámítja, ezért a THM az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos arányban. A Lízingbeadó a THM kiszámításakor az alábbi képletet használja:
m
∑ Ak
H =
k =1 (1 + i)tk
ahol H: a lízingszerződés alapján finanszírozott összeg, csökkentve a finanszírozással összefüggő - a Lízingbeadónak fizetendő - költségekkel,
Ak: a k-adik lízingdíj összege, m: a lízingdíjak száma,
tk: a k-adik lízingdíj, években vagy töredék években kifejezett időpontja, i: a THM századrésze.
A THM kiszámítása a Lízingbevevő által forintban teljesített fizetések alapján történik. A THM mutató értéke nem tükrözi a lízing kamatkockázatát. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat.
III.3. KAMATOZÁS JELLEGE
A pénzügyi lízingszerződés - a felek megállapodása alapján – a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött, változó kamatozású vagy fix kamatozású.
Fix kamatozású lízingszerződés esetén a kamatváltoztatási mutató értéke fix nulla a futamidő alatti kamatperiódusokban, azaz a kamatláb végig fix marad. A kamatláb mértékét a lízingszerződés tartalmazza.
Változó kamatozású lízingszerződés esetén az induló kamatláb mértéke a referencia- kamatláb változásának függvényében a lízingszerződésben meghatározott időpontokban és módon automatikusan változik, ezért e változás nem minősül a szerződés egyoldalú módosításának. A változó kamatozás fix kamatfelár mellett valósul meg és finanszírozott összeg induló kamatlábának és a fix kamatfelárnak a mértékét a lízingszerződés tartalmazza.
III.3.1. A KAMAT VÁLTOZÁSÁNAK MÓDJA VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ LÍZINGSZERZŐDÉS ESETÉN
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg után fizetendő kamat mértéke változó kamatozású, fix kamatfelárú lízingszerződés esetén a referencia-kamatláb változásának függvényében változó.
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg referencia-kamatlábának meghatározását, szerződéskötéskor érvényes értékét, és változásának módját a lízingszerződés, valamint az ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetmény tartalmazza.
A kamat változásából eredő különbözetet a Lízingbevevő a tartozás fennállása alatt fizeti meg a Lízingbeadónak.
III.3.2. REFERENCIA-KAMATLÁB MEGHATÁROZÁSA
A lízingszerződés keretében a Referencia kamatláb a 3 havi BUBOR, mely Referencia kamatláb alkalmazása során a 3 havi "BUBOR" minden naptári negyedév kamatperiódusaira nézve azt a 3 hónapos, éves százalékban kifejezett bankközi kamatlábat jelenti (Budapest Interbank Offer Rate), amelyet az adott naptári negyedévet megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal a Magyar Nemzeti Bank az aktív kamatjegyző bankok ajánlataiból számít és tesz közzé budapesti idő szerint délelőtt 11:00 órakor a Reuters terminál "BUBOR" oldalán. A kamat számítása 360 napos bázison történik.
A Referencia kamatláb két tizedesre kerekített értékét a Lízingbeadó a honlapján a változás napján, valamint az ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé.
Amennyiben a Lízingtárgy átadás-átvételének napja szerinti naptári negyedévet megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal közzétett 3 havi BUBOR eltér a lenti képletben meghatározott, kötéskori Referencia - kamatlábtól illetve amennyiben a futamidő alatt bármely naptári negyedévet megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal közzétett 3 havi BUBOR kamatláb eltér az azt megelőző naptári negyedévet megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal közzétett 3 havi BUBOR kamatláb mértékétől, a Lízingbeadó a havi lízingdíj összegét az adott naptári negyedévre érvényes 3 havi BUBOR kamatláb figyelembevételével a lenti képlet alapján számított aktuális kamatlábbal újra megállapítja.
A finanszírozott összeg aktuális kamatlábát a Lízingbeadó a Referencia-kamatláb figyelembe vételével az alábbi képlet alapján határozza meg:
ahol
IRakt
= IR + (REFIRakt − REFIR )
IR induló kamatláb (Lízingszerződésben meghatározott Induló kamatláb)
REFIR kötéskori Referencia-kamatláb (Lízingbevevő által elfogadott finanszírozási ajánlatnál figyelembe vett Referencia kamatláb)
IRakt az aktuális (mindenkori) kamatláb
REFIRakt az aktuális (mindenkori) Referencia-kamatláb
Amennyiben a fenti képlet számítása következtében az aktuális kamatláb (IRakt) értéke a fenti képlet számítás alapján 0,00% vagy negatív tartományba kerül, a Lízingbeadó a havi lízingdíj összegének megállapítása során aktuális kamatlábként (IRakt) a 0,01% értéket veszi figyelembe.
A Referencia kamatláb változásán alapuló kamatváltozás nem jelenti a Lízingszerződés egyoldalú módosítását.
III.3.3. KÉSEDELMI KAMAT SZÁMÍTÁSÁNAK, ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK MÓDJA
Késedelmes fizetés esetén a Lízingbeadó jogosult valamennyi lejárt követelése után késedelmi kamatot felszámítani, amelynek mértéke a tőke, a lejárt ügyleti kamat, és a díjak, valamint az egyéb költségek összege után egyaránt lízingszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértékével egyezik meg, de legfeljebb a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értéke.
A késedelmi kamat felszámításának kezdő időpontja az esedékességet követő első nap, utolsó napja pedig a lejárt követelés megfizetésének a napja.
A felszámított késedelmi kamat elszámolását a Lízingbeadó az írásbeli fizetési felszólításával egyidejűleg küldi meg a Lízingbevevőnek, aki a fizetési felszólításban megjelölt határidőig köteles megfizetni. Amennyiben a Lízingbevevő késedelembe esik, de írásbeli felszólítás megküldésére nem kerül sor, a felszámított késedelmi kamat elszámolása félévenként, külön értesítés alapján történik.
A Lízingbevevő által késedelmesen teljesített fizetési kötelezettségek után a késedelmes időszakra járó késedelmi kamatot a következő képlet alapján számítja ki a Lízingbeadó:
𝐾é𝑠𝑒𝑑𝑒𝑙𝑚𝑖 𝑘𝑎𝑚𝑎𝑡 =
𝑙𝑒𝑗á𝑟𝑡 𝑘ö𝑣𝑒𝑡𝑒𝑙é𝑠 ö𝑠𝑠𝑧𝑒𝑔𝑒 × 𝑘é𝑠𝑒𝑑𝑒𝑙𝑚𝑖 𝑘𝑎𝑚𝑎𝑡𝑙á𝑏(%) × 𝑘é𝑠𝑒𝑑𝑒𝑙𝑚𝑒𝑠 𝑛𝑎𝑝𝑜𝑘 𝑠𝑧á𝑚𝑎∗ 36000
* a késedelmes naptári napokat 30 napos hónappal számolva
III.4. DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK
A Lízingbevevő a lízingszerződésben feltüntetett összegű szerződéskötési díjat köteles fizetni. A Lízingbeadó szerződéskötési költséget csak abban az esetben számít fel, ha a lízingszerződés létrejön. A szerződéskötési díj fedezi a Lízingbeadó szerződéskötéssel kapcsolatosan felmerült költségeit, kiadásait így többek között a lízingbe adás tényének a hitelbiztosítéki nyilvántartásba történő bejegyzését. A Lízingbevevő a szerződéskötési díjat az első havi lízingdíjjal együtt köteles megfizetni a Lízingbeadó részére.
Első lízingdíj:
A Lízingbevevő a lízingszerződés Lízingbeadó általi aláírása esetén az adásvételi szerződésben – a jármű vételárrészeként – Xxxxxxx engedményezett Első lízingdíjat az Eladónak köteles megfizetni a Lízingszerződés Lízingbeadó által történő elfogadását követő 10 napon belül. Az Első lízingdíj kamatot nem tartalmaz.
Lízingdíjak:
A Lízingbevevő a jármű átadás-átvételének napjától a futamidő végéig a finanszírozott összeget a kamatokkal növelt összegben köteles megfizetni a lízingszerződésben rögzített számú, összegű és esedékességű havi lízingdíjak (a továbbiakban: havi lízingdíj) megfizetésével.
A havi lízingdíj két részből tevődik össze: tőkerészből és kamatrészből. A havi lízingdíj kamatperiódusának tartama, a havi lízingdíj esedékességét megelőző naptári hónap időtartamával egyezik meg, azaz a hónap első naptári napjától az adott hónap utolsó naptári napjáig terjedő időszak. A havi lízingdíj utólag, az adott kamatperiódust követő hónap 15. naptári napjáig fizetendő meg.
Nem egyenletes ütemezésű lízingszerződés esetén a Lízingbeadó jogosult kizárólag tőkeösszegből álló, a normál havi lízingdíjjal együtt fizetendő emelt összegű lízingdíjat megállapítani.
A Lízingbeadó havonta megküldi a Lízingbevevőnek azt a fizetési értesítőt (számviteli bizonylatot), amely tartalmazza a Lízingbevevő fizetési kötelezettségét, a bankszámlaszámot, a közlemény rovatban feltüntetendő tranzakció azonosítót és a fizetési határidőt.
A havi lízingdíj azon a napon minősül megfizetettnek, amikor a befizetett összeg a fizetési értesítőben (számviteli bizonylatban) megjelölt számlán jóváíródik.
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg után havonta fizetendő havi lízingdíj összegét (normál összegű havi lízingdíj) a következő képlet alapján számolja ki a Lízingbeadó:
𝑘
𝐿 = 𝐴 1
1 − (1+𝑘)𝑡
ahol:
L: a lízingdíj havi összege
A: a finanszírozott összeg
k: a lízing kamata, azaz a III.1. pont szerint számított kamat egy hónapra jutó része
t: a futamidő hónapokban
III.4.3. SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁSI DÍJ, ELŐTÖRLESZTÉSI KÖLTSÉG
Ha a lízingszerződést a felek együttes akaratuknak megfelelően módosítják, vagy a Lízingbevevő a fennálló tartozást részlegesen előtörleszti, illetve a lízingtartozást a teljes összegében előtörleszti, a Lízingbeadó a Lízingbevevővel szemben jogosult a szerződésmódosítás után díjat, az előtörlesztés után pedig költséget felszámítani.
A Lízingbeadó Lízingbevevő számára nem kedvezőtlen egyoldalú módosítása esetén a Lízingbeadó nem jogosult a szerződésmódosítás díját a Lízingbevevővel szemben érvényesíteni.
A Lízingbevevő által fizetendő szerződésmódosítási díj a fennálló tőketartozás 5 %- a, de minimum 50.000,-Ft.
A Lízingbevevő a lízingszerződés alapján fennálló teljes tartozását részlegesen, illetve teljes összegében előtörleszti, a Lízingbeadó jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, méltányos és objektíve indokolt költségeinek megtérítésére. A Lízingbeadóot illető költségtérítés (részleges/teljes előtörlesztési költségtérítés) mértéke:
− az előtörlesztett összeg 1 %-a, ha az előtörlesztés időpontja és a lízingszerződés szerinti futamidő lejártának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy (1) évet, de maximum 25.000,-Ft;
− az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, ha az előtörlesztés időpontja és a lízingszerződés szerinti futamidő lejártának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy (1) évet, de maximum 25.000,-Ft.
Nem illeti meg a Lízingbeadóot az előtörlesztés költsége, ha
− tizenkét hónap alatt egy alkalommal a Lízingbevevő által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot, illetve
− az előtörlesztés kárbiztosítási szerződés alapján történt.
A Lízingbevevő fizetési késedelme, illetve a lízingszerződés feltételeinek megsértése esetén köteles a Lízingbeadónak a lejárt követelés érvényesítésével, illetve a jármű birtokba vételével és értékbecslésével kapcsolatban felmerülő költségeit, valamint az esetleges perköltséget is viselni. Az igényérvényesítés keretében a Lízingbeadó a Lízingbevevővel szemben a Lízingszerződésben meghatározott költségeket, díjakat érvényesíti.
A Lízingbeadó a szerződésszegés következményeként szükségessé váló közigazgatási eljárások díjait – kártérítés címén - az általa teljesített összegben terheli tovább a Lízingbevevőre.
A Lízingbevevő köteles megfizetni a Lízingszerződés megkötése, módosítása, megszüntetése és a Lízingbevevővel való kapcsolattartás során közvetlenül a Lízingbevevő érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben a Lízingbevevőre áthárítható módon felmerült költségeket.
III.5. SZÁMVITELI BIZONYLATOK
Lízingbeadó a Lízingszerződéshez kapcsolódóan a mindenkor hatályos általános forgalmi adóról szól törvény szerinti szigorú számadású bizonylatnak minősülő számlát, számlának nem minősülő fizetési értesítőt és egyéb számviteli bizonylatokat állít ki.
Lízingbeadó a Lízingszerződéshez kapcsolódó számlákat és a fizetési értesítőket - Lízingbevevő kérelmétől függően - elektronikusan vagy papír formátumban állítja ki és küldi meg a Lízingbevevő részére. Az elektronikus úton kiállított számlák és fizetési értesítők a Lízingbevevő által a Lízingszerződés aláírásakor kitöltött, kapcsolattartásról szóló nyilatkozaton, az elektronikusan kiállított számlák és fizetési értesítők befogadására megjelölt elektronikus levelezési (e-mail) címre kerülnek megküldésre.
Az elektronikusan kiállított számlák és fizetési értesítők pdf formátumban tölthetők le. Számla esetén a csatolt fájl mellett megküldésre kerül az elektronikus bizonylat hash kódja is, amely a 2007. évi CXXVII. törvény (Áfa tv.) 168/A. § (1) bekezdése szerint biztosítja a számla hitelességét, adattartalma sértetlenségét és olvashatóságát.
Lízingbevevő jogosult a Lízingszerződés létrejöttét követően bármikor - külön írásbeli kérelemmel - megváltoztatni a Lízingszerződéshez kapcsolódó számlák és fizetési értesítők kiállítási módját. Lízingbeadó a jövőbeli számlákat és fizetési értesítőket a kérelemben megjelölt kiállítási módon állítja elő, a kézhez vételt követő hónaptól kezdődően.
A számlák és a fizetési értesítők kiállítási módja Lízingbevevő valamennyi, Lízingbeadóval kötött és még hatályos lízingszerződésé(ei)re egységesen vonatkozik, azaz a Lízingbeadóval kötött és hatályos valamennyi lízingszerződés esetében a számlák és a fizetési értesítők azon a módon kerülnek kiállításra és megküldésre, amely kiállítási módot a Lízingbevevő időben utoljára megjelölt.
Lízingbeadó a számlákon és fizetési értesítőkön kívüli számviteli bizonylatokat minden esetben papír alapon állítja ki. Papír formátumban előállított számviteli bizonylatok - Lízingbevevő eltérő írásbeli nyilatkozata hiányában - a Lízingbevevő levelezési címére vagy annak hiányában lakcímére kerülnek megküldésre.
III.6. ADÓK ÉS JÁRULÉKOK:
Ügyfelet terhelik a lízing- és adásvételi szerződéssel, a szerződésekhez kapcsolódó biztosítéki szerződésekkel és nyilatkozatokkal kapcsolatos valamennyi költség és díj (ügyvédi, közjegyzői díj, eljárási költségek stb.) illetve a járművel összefüggő, a jármű beszerzésével, tulajdonban tartásával, üzemeltetésével fennálló és a jövőben keletkező adó, illeték, díj, vám, úthasználati díj.
III.7. TÚLFIZETÉS:
A Lízingbeadó a szerződés megszűnésekor elszámolást készít. Ha a Lízingbevevő teljesítése meghaladja a tartozás összegét (túlfizetés), az elszámolásban a Lízingbeadó kéri megjelölni a különbözet visszafizetéshez szükséges adatokat. A Lízingbeadó a túlfizetés összegét a Lízingbevevő rendelkezése szerint, a rendelkezés kézhezvételét követő 5 munkanapon belül visszafizeti. Amennyiben a fenti elszámolás következtében a túlfizetés összege az 1000,-Ft-ot nem éri el, a visszafizetési kötelezettség megszűnik.
A futamidő alatt felmerülő túlfizetés esetén a Lízingbeadó a Lízingszerződésen túlfizetésként nyilvántartott összeggel – amelynek előtörlesztésként való elszámolásáról vagy
annak kifizetéséről a Lízingbevevő írásban nem nyilatkozott – a Lízingbevevő felmerülő lejárt tartozását csökkenti.
III.8. IDŐSZAKOS TÁJÉKOZTATÁS
A lízingszerződés fennállása alatt a tárgyévben esedékessé vált fizetési kötelezettségekről és a jóváírt összegekről a Lízingbeadó a tárgyévet követő évben egyszer, valamint a lízingszerződés megszűnését követő 30 napon belül költségmentesen egyértelmű, közérthető (magyar nyelvű) és teljes körű írásbeli kimutatást ad a Lízingbevevő részére. A kimutatást elfogadottnak kell tekinteni, ha a Lízingbevevő a kézbesítéstől számított 60 napon belül írásban nem emel kifogást, az esetleges kifogás azonban nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az időszakos tájékoztatást a Lízingbeadó nem elektronikus dokumentumként állítja elő.
IV. SZERZŐDÉST BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK
IV.1. BIZTOSÍTÉKNYÚJTÁS
A Lízingbeadó a Lízingbevevővel csak abban az esetben köt lízingszerződést, ha a Lízingbevevő - vagy a Lízingbeadó által elfogadott harmadik személy - megfelelő biztosítékot nyújt.
A biztosítékokat a Lízingbeadó a Lízingbevevő vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy által benyújtott okiratok és dokumentumok vizsgálata alapján fogadja el, amelyről a Lízingbevevőt a lízingszerződés aláírásáról szóló értesítés megküldésével, a biztosítékot nyújtó harmadik személyt pedig írásban külön levélben értesíti.
Elsődleges fedezetként a Lízingbeadónak a pénzügyi lízingszerződés alapján keletkező követeléseinek biztosítására a jármű tulajdonjoga szolgál, amely a futamidő alatta Lízingbeadóot illeti meg.
A jármű tulajdonjogát a Lízingbeadó a jármű adásvételének teljesülése esetén szerzi meg. Ha a Lízingbeadó az elsődleges fedezetet érvényesíti, a Lízingbevevő járművön fennálló birtoklási és használati joga megszűnik, és ezzel egyidejűleg köteles azt a Lízingbeadónak visszaszolgáltatni.
Másodlagos fedezetként a Lízingbeadó - megítélése szerint - az alábbi szerződést biztosító mellékkötelezettségeket is alkalmazhatja:
Személyi biztosítékok:
- készfizető kezesség, amely alapján a kezességet vállaló harmadik személy a lízingszerződés aláírásával a Lízingbevevő lízingszerződés alapján fennálló teljes tartozásának megfizetéséért vállal készfizető kezességet. Ha ugyanazon lízingtartozásért több személy vállal készfizető kezességet, a kezesek egyetemlegesen felelnek.
Másodlagos biztosíték nyújtására a Lízingbevevő vagy az érdekében kötelezettséget vállaló harmadik személy abban az esetben köteles, ha a Lízingbeadó által elvégzett ügyfélminősítés eredményeként a Lízingbeadó a lízingtartozás biztosítására az elsődleges fedezetet nem tartja elegendőnek.
A felek ezen túlmenően a követelés biztosításának egyéb módjaiban is megállapodhatnak, ha ez nem ütközik jogszabály rendelkezésébe.
IV.2. A BIZTOSÍTÉKOK KEZELÉSE, BIZTOSÍTÁSA
A Lízingbevevő köteles gondoskodni a Lízingbeadó biztosítékául szolgáló valamennyi vagyoni jog és követelés fenntartásáról, értékének megőrzéséről, rendeltetésszerű használatáról.
A Lízingbevevő a lízing tárgyát képező járműre – az általa szabadon választott biztosítótársasággal - köteles kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást kötni, és a lízing teljes futamideje alatt érvényes kötelező gépjármű felelősségbiztosítással kell rendelkeznie.
Ha a szerződő felek úgy állapodnak meg, a Lízingbevevő a lízing tárgyát képező járműre – az általa szabadon választott biztosítótársasággal - köteles teljes körű kárbiztosítást (casco biztosítást) is kötni, és a lízing teljes futamideje alatt érvényes, teljes körű casco- biztosítással is kell rendelkeznie. Ha a biztosító a teljes körű casco biztosítás érvényességét feltételhez köti, annak teljesítése a Lízingbevevő kötelezettsége és költsége. E szabály vonatkozik a védelmi berendezés beszerzésére és beszereltetésére is.
A lízing tárgyát képező járműre kötött biztosítások részletes szabályait az Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák.
A biztosítékul lekötött vagyontárgyak mindenkori értékének a Lízingbevevő felé fennálló mindenkori tőkekövetelés összegét olyan mértékben kell fedeznie, mely a szerződéskötés időpontjában fennállott aránynak felel meg. Amennyiben a fedezeti arány a Lízingbeadó számára hátrányosan megváltozik (csökken) a Lízingbevevő köteles legalább az eredeti fedezeti arányt – biztosítékok kiegészítésével vagy más módon (részleges tőke előtörlesztés) – helyreállítani. Az eredeti fedezeti arányt a Lízingbeadó az alábbi képlet segítségével határozza meg:
finanszírozott összeg/vagyontárgy bruttó vételára
vagyontárgy bruttó vételára: a lízingszerződésben meghatározott bruttó vételár
finanszírozott összeg: a lízingszerződés tárgyát képező jármű bruttó vételárának Első lízingdíjjal csökkentett összege.
Aktuális fedezeti arány meghatározása:
a szakértés időpontjában fennálló, még nem esedékes tőketartozás/ vagyontárgy igazságügyi szakértő által megállapított bruttó vételi értéke
Amennyiben az aktuális fedezeti arány az eredeti fedezeti arányhoz képest több mint 20 %- kal alacsonyabb, akkor a Lízingbeadó a Lízingbevevőt írásban tájékoztatja a fedezeti arány csökkenéséről és 30 napos határidővel felszólítja a biztosíték kiegészítésére vagy részleges tőke előtörlesztésre.
IV.3. A BIZTOSÍTÉKOK ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK RENDJE
Ha a Lízingbevevő bármely kötelezettségét esedékességkor nem teljesíti, a Lízingbeadó jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból eredő jogát a jogszabályi előírásoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a Lízingbeadói követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja. Választása szerint jogosult a lízingszerződés szerinti egyéb biztosítékokból kielégítést keresni, vagy bírósági eljárást kezdeményezni.
A Lízingbeadó követelésének mielőbbi rendezése érdekében akkor is jogosult a Lízingbevevő bármely biztosítékul szolgáló vagyontárgyából kielégítést keresni, ha más biztosíték is rendelkezésre áll.
A biztosítékok érvényesítéséből befolyt összegeket a Lízingbeadó a Lízingbevevő tartozásainak kiegyenlítésére, illetve csökkentésére fordítja.
A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos valamennyi szükséges kiadás a Lízingbevevőt terheli.
IV.4. TÁJÉKOZTATÁS, ELLENŐRZÉS
A Lízingbevevő és a biztosítékot nyújtó harmadik fél köteles tájékoztatni a Lízingbeadót a biztosítékok értékében, értékesíthetőségében, behajthatóságában beálló minden változásról.
A Lízingbeadó bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is - a biztosítékok meglétét és azt, hogy a Lízingbevevő és a biztosítékot nyújtó harmadik fél a biztosítékokkal kapcsolatos, valamint a Lízingbeadókal kötött szerződések alapján egyébként őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. Az ellenőrzés során a Lízingbevevő és a biztosítékot nyújtó harmadik fél köteles a Lízingbeadókal mindenben együttműködni és az ellenőrzéshez szükséges minden adatot megadni.
V. ÜGYFÉLPORTÁL RENDSZER
A Lízingbeadó a Lízingbevevő számára a lízingszerződéssel kapcsolatos egyes ügyek intézése, a Lízingbevevővel, annak ügyleteivel kapcsolatos egyes adatok, információk és iratok szolgáltatása, továbbá a Lízingbeadó egyéb szolgáltatásaira és termékeire vonatkozó általános információk elérésének biztosítása céljából internet-alapú Ügyfélportál Rendszert működtet.
Az Ügyfélportál Rendszeren keresztül történő szolgáltatás elektronikus úton, a Lízingbeadó web-oldalán keresztül, az „xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx” internetes felületen lehetséges.
Az Ügyfélportál Rendszert működtetése a Lízingbeadó részéről a Lízingbevevő jobb kiszolgálásának eszköze, a lízingügyletek keretében nyújtott szolgáltatásának része. Igénybevétele a Lízingbevevő számára nem kötelező.
V.1. REGISZTRÁCIÓ
A Lízingbevevő részéről az Ügyfélportál Rendszer igénybevételének technikai feltétele, hogy rendelkezzen a Rendszerhez hozzáféréssel és e-mail címmel.
A Lízingbeadó a Lízingbevevő részére a lízingszerződés megkötését követően automatikusan felajánlja az Ügyfélportál Rendszerben használatát, amelyről a Lízingbevevőt a törlesztési terv megküldésével együtt, ajánlott levélben értesíti.
Az értesítés alapján a Lízingbevevő az „xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx” internetes felületen az Ügyfélportál rendszerben regisztrál. A regisztráció során elfogadja az Ügyfélportál Rendszer használatára szerződési feltételeket, felhasználónevet és jelszót képez, megadja a jelszó visszaállításához szükséges titkos kérdést és választ, továbbá megadja az e-mail címét.
A Lízingbevevő a sikeres regisztrációt követően tud az Ügyfélportál rendszerhez hozzáférni. A felhasználónév a Lízingbevevő által meghatározott, legalább 4 karakterből álló kód, amely a Lízingbevevő választása szerint nagy- és kisbetűt és számjegyet is tartalmazhat.
A jelszó a Lízingbevevő által meghatározott, legalább 8 karakterből álló kód, amely legalább egy-egy nagybetűt, kisbetűt, számjegyet és egy írásjelet tartalmaz
Ha a Lízingbevevő újabb lízingszerződés létrejöttekor már rendelkezik aktív, érvényes regisztrációval az Ügyfélportál Rendszerben a Lízingbeadóval kötött korábbi lízingszerződése alapján, akkor a már meglévő hozzáférését tudja használni a később létrejövő lízingszerződéssel kapcsolatban is.
V.2. ÜGYFÉL-AZONOSÍTÁS
A Lízingbevevő a Rendszer igénybevételére a felhasználóneve és a jelszava együttes megadásával jogosult. Öt sikertelen belépési kísérletet követően az Ügyfélportál Rendszer automatikusan letiltja a szolgáltatást.
A Lízingbevevő felelős a felhasználónév és a jelszó választásáért, biztonságos megőrzéséért, titokban tartásáért, valamint rendeltetés- és jogszerű használatáért.
Ha a Lízingbevevő észleli, hogy a felhasználónév és a jelszó illetéktelen személy tudomására jutott vagy juthatott, illetve illetéktelen személy jognyilatkozatokat tett, köteles erről késedelem nélkül a Lízingbeadót értesíteni, és egyidejűleg a felhasználónevet és a jelszót letiltatni.
Amennyiben illetéktelen személy a felhasználónév és a jelszó felhasználásával Lízingbeadótitoknak minősülő adat birtokába jut, jognyilatkozatokat tesz, az ebből eredő kárt a Lízingbevevő viseli, kivéve, ha a Lízingbevevő letiltatta a felhasználónév és a jelszó használatát, vagy ha a kár a Lízingbeadó súlyos gondatlanságának vagy szándékos károkozásának következménye.
Amennyiben az Ügyfélportál Rendszer használata le van tiltva, a Lízingbevevő azt használni nem tudja.
A Lízingbevevő részéről a regisztráció során adott felhasználónevéhez új jelszó meghatározása szükséges. A Lízingbeadó a Lízingbevevő kérelme alapján az e célra szolgáló kérdés és válasz megadását követően, a Rendszerbe történő belépéshez a Lízingbevevőnek e-mail-ben - 24 óráig érvényes - ideiglenes jelszót ad. A belépést követően az ideiglenes jelszó nem használható, a Lízingbevevőnek új jelszót kell meghatároznia, amely egy legalább 8 karakterből álló kód, legalább egy-egy nagybetűt, kisbetűt, számjegyet és egy írásjelet tartalmaz, és nem azonos a korábbi jelszóval. A felhasználónév és az új jelszó együttes megadásával a letiltott Ügyfélportál Rendszer a Lízingbevevő számára ismét elérhetővé válik. A Lízingbevevő az új jelszóhoz szükséges kérdést és választ a regisztrációs eljárás során saját maga határozza meg.
V.3. IGÉNYBE VEHETŐ SZOLGÁLTATÁSOK
Az Ügyfélportál Rendszer használatával a Lízingbevevő a Lízingbeadóval kötött pénzügyi lízingszerződése kapcsán az alábbi szolgáltatásokat tudja igénybe venni:
- alapadatok megtekintése és kinyomtatása pdf. file formájában,
- az aktuális – a referencia-kamat változása miatt módosult összegű lízingdíjakat tartalmazó - törlesztési terv megtekintése és kinyomtatása pdf. file formájában,
- referencia-kamat és ügyleti kamat változásának követése,
- kiállított fizetési értesítők megtekintése és kinyomtatása pdf. file formájában,
- kiküldött fizetési felszólítások,
- tájékoztató elszámolás készítése az adott napra (előtörleszési költség nélkül)
- a szerződéssel kapcsolatos - általános, pénzügyi és technikai - kérdések, kérelmek elküldése,
- gyakran ismételt kérdések elérése,
- hírek, akciók, hirdetmények elérése,
- átlinkelés más hasznos honlapokra.
Az Ügyfélportál Rendszerből a Lízingbevevő által az ügylettel kapcsolatban lekért elszámolás tájékoztató jellegű. Elküldése nem eredményezi a változás hatályba lépését, ahhoz a Lízingbevevőnek az erre vonatkozó, lízingszerződésben szabályozott eljárási rend szerint kell eljárnia.
V.4. RENDELKEZÉSRE ÁLLÁS
Az Ügyfélportál Rendszer szolgáltatása a web-lapon 0-24 óráig elérhető.
A Lízingbeadó nem köteles a Rendszerhez való hozzáférés folyamatos vagy hibamentes biztosítására. Fenntartja magának azt a jogot, hogy banki munkanapokon – előzetes bejelentés nélkül – karbantartási munkálatokat végezzen. A karbantartás ideje alatt az elektronikus szolgáltatás nem vehető igénybe.
A Lízingbeadó megtilthatja a Lízingbevevő számára az Ügyfélportál Rendszer használatát, illetve törölheti a Lízingbevevő regisztrációját, ha a Lízingbevevő bármely tevékenysége akadályozza vagy veszélyezteti a Rendszer rendeltetésszerű működését.
A Lízingbeadó fenntartja magának a jogot arra, hogy az Ügyfélportál Rendszer bármely vagy valamennyi szolgáltatását megszakítsa vagy megszüntesse.
V.5. FIZETÉSI FELTÉTELEK
Az Ügyfélportál Rendszer elérését és igénybevételét a Lízingbeadó a regisztrált Lízingbevevő számára díj- és költségmentesen biztosítja.
VI. ALKALMAZANDÓ JOG, BÍRÓSÁGI ILLETÉKESSÉG
A lízingszerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény rendelkezései, a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény, a Fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény, valamint a Lízingügyletekre vonatkozó egyéb hatályos jogszabályokban foglaltak az irányadók.
A lízingszerződésből és a biztosítéki szerződésekből következő peres és nem peres eljárásokban a felek előzetesen megpróbálják a vitás ügyeiket békés úton rendezni, egyebekben a Lízingbeadó nem veti alá magát hatóság eljárásának, melynek célja a szerződésből eredő jogviták peren kívüli rendezése. A Lízingbeadó a Pénzügyi Békéltető Testület felé általános alávetési nyilatkozatot nem tett. De a Pénzügyi Békéltető Testületnél eljáró tanács egyezség hiányában akkor is kötelezést tartalmazó határozatot hozhat, ha a Lízingbeadó alávetési nyilatkozatot nem tett, de a kérelem megalapozott és a fogyasztó érvényesíteni kívánt igénye - sem a kérelemben, sem a kötelezést tartalmazó határozat meghozatalakor - nem haladja meg az egymillió forintot.
VII. TÖRVÉNYESSÉGI FELÜGYELET
A Lízingbeadó pénzügyi szolgáltatásai tevékenysége felett a törvényességi felügyeletet a Magyar Nemzeti Bank (1122 Budapest, Krisztina krt. 6., e-mail címe: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) látja el.
VIII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
Az Üzletszabályzat a kihirdetése napján lép hatályba, rendelkezéseit a kihirdetés napját követően kötött ügyletek kapcsán kell alkalmazni.
IX. MELLÉKLETEK
Az Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi az eseti zárt végű pénzügyi lízingszerződéshez tartozó mindenkor hatályos „Zárt végű, forint alapú fogyasztói pénzügyi lízingszerződés Általános Szerződési Feltételei” dokumentum.