Common use of Iakttagelser Clause in Contracts

Iakttagelser. Som framgår av avsnitt 4.3 ovan anser Trustly att kunder som rapporterats till Finanspolisen utgör en mycket hög risk. Det framgår av bolagets rutiner och riktlinjer för kundkännedom att bolaget ska vidta skärpta åtgärder för kund- kännedom för de kunder som har tilldelats en sådan riskklass. Av de 22 autogiro- kunder som ingått i Finansinspektionens urval har tolv rapporterats till Finanspolisen för misstänkta aktiviteter eller transaktioner kopplade till spelbolag, och flera av kunderna har rapporterats mer än en gång under de åtta månader som undersökningen avser. Av det material som Finansinspektionen har tagit del av inom ramen för undersökningen framgår det inte att bolaget har vidtagit några skärpta åtgärder för kundkännedom för någon av de kunder som har rapporterats till Finanspolisen. Av bolagets allmänna riskbedömning framgår att Trustly har bedömt att spelbolag utgör hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism. Bolaget har därför särskilt utformade kundkännedomsformulär för dessa kunder. I Trustlys kundkännedomsakter för spelbolag finns ett avsnitt med information om kundens riskklass, kundens åtgärder för att motverka penningtvätt samt vad som benämns som regulatoriska överväganden. Avsnittet innehåller ett fält där Trustly, i det fall bolaget har identifierat några, ska ange information om identifierade varningsflaggor kopplade till kunden. Trustly har för samtliga spelbolag i urvalet identifierat minst en varningsflagga. För ett av spelbolagen har Trustly identifierat så pass många som tio varnings- flaggor. De varningsflaggor som har identifierats för spelbolagen har exempelvis utgjorts av att spelbolaget återkommande har varit involverad i misstanke- rapporter till Finanspolisen, att spelbolaget har varit föremål för ingripanden av relevanta myndigheter eller att spelbolaget inte har varit samarbetsvilligt i sin kontakt med Trustly. Av kundkännedomsakterna framgår inte att de identifierade varningsflaggorna har föranlett någon bedömning av dels om det har funnits något behov av ytterligare åtgärder för kundkännedom, dels om varningsflaggorna har påverkat Trustlys bedömning av risken med kundförhållandet. Trustly har i de flesta fall inte vidtagit någon åtgärd med anledning av de identifierade varningsflaggorna annat än att bolaget har noterat informationen som föranlett varningsflaggan i sitt system för kundkännedom. För ett av spelbolagen har Trustly, med anledning av de varningsflaggor som identifierats för den kunden, tagit fram en särskild rapport om spelbolaget och dess förmåga att motverka penningtvätt. Av rapporten framgår att Trustly identifierat ett antal riskfaktorer som medfört att kundförhållandet med spelbolaget har varit förenat med särskilt hög risk, då spelbolagets åtgärder för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism varit otillräckliga. Rapporten innehåller även olika åtgärder som Trustly har vidtagit i förhållande till spelbolaget. Enligt Trustlys allmänna riskbedömning samt rutiner och riktlinjer för kund- kännedom ska bolaget, i syfte att minska risken med kundförhållandet, kontrollera spelbolagens åtgärder för att motverka penningtvätt. Av den kundkännedomsinformation för företagskunderna som Trustly har lämnat till Finansinspektionen framgår att bolaget för två av nio spelbolag inte har inhämtat någon underliggande dokumentation i fråga om kundens åtgärder för att motverka penningtvätt. För övriga sju kunder framgår att de rutiner och riktlinjer som Trustly har inhämtat är minst två år, och i vissa fall upp till fem år, gamla.

Iakttagelser. Som framgår Vid intervjutillfället berättar verksamhetsledare att perioden efter övertagandet var en utmaning då arbetsgruppen saknade samsyn och gemensamt arbetssätt. För att komma till rätta med bristerna satsade verksamheten på handledning. I jämförelse med för 3 år sedan har det skett en stor utveckling av avsnitt 4.3 ovan anser Trustly arbetssättet, det har blivit mer enhetligt, De personliga ombuden arbetar numer som ett team. En del svårigheter kvarstår, kompetensutveckling har avbrutits på grund av vissa samarbetssvårigheter. Verksamhetsledaren säger att kunder som rapporterats till Finanspolisen utgör de "driver en mycket hög riskverksamhet med personliga ombud och inte personligt ombud". Det framgår av bolagets rutiner och riktlinjer för kundkännedom att bolaget ska vidta skärpta åtgärder för kund- kännedom för de kunder som Verksamheten har tilldelats en sådan riskklass. Av de 22 autogiro- kunder som ingått i Finansinspektionens urval har tolv rapporterats till Finanspolisen för misstänkta aktiviteter eller transaktioner kopplade till spelbolag, och flera av kunderna har rapporterats mer än arbetsplatsträffar en gång under i månaden. En gång i veckan träffas de åtta månader som undersökningen avser. Av det material som Finansinspektionen har tagit del av inom ramen för undersökningen framgår det inte att bolaget har vidtagit några skärpta åtgärder för kundkännedom för någon av de kunder som har rapporterats till Finanspolisen. Av bolagets allmänna riskbedömning framgår att Trustly har bedömt att spelbolag utgör hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism. Bolaget har därför särskilt utformade kundkännedomsformulär för dessa kunder. I Trustlys kundkännedomsakter för spelbolag finns ett avsnitt med information om kundens riskklass, kundens åtgärder personliga ombuden för att motverka penningtvätt diskutera nya ärenden bedömningar/prioritering i kön samt arbetsuppgifter och fördelning. Personalen berättar vid intervjutillfället att det finns en variation i arbetssättet dem emellan. De har ambitionen att utveckla ett gemensamt förhållningssätt för att bli mer som ett team. Vid första kontakten med ny klient personalen relationsskapande. Den enskilde ges möjlighet fritt om sin situation. Frågor ställs för personalen kunna hjälpa den enskilde på bästa sätt t.ex. vad saknas i nätverket, arbete/sysselsättning. När personalen fått en samlad bild av den enskildes behov, stödet. Stödet anpassas utifrån den enskildes behov och personalen ger inte mer stöd än vad den ensldlde behöver. En del ärenden avslutas efter bara ett par besök medan andra kan pågå flera år. Personalen ser behovet av att utveckla arbetet med klienterna. Målgruppens gör att de kan vara svåra att nå. De har referensgrupp för klientsamarbetet som benämns som regulatoriska övervägandenträffas 3 tillfällen per år, men personalen tycker inte det är tillräckligt. Avsnittet innehåller ett fält där TrustlyDe försöker locka till deltagande genom t.ex. smörgåstårta men responsen är dålig. För att öka deltagandet funderar de personliga ombuden på att anordna fokusgrupper samt utveckla gruppverksamheter av olika slag. Verksamheten anordnar utbildning för klienterna såsom konsumentrådgivning, i det fall bolaget bank och försörjningsstöd. Utbildningen omfattar 3 tillfällen och 7-9 personer deltar. Syftet är att öka den enskildes och oberoende. Vidare har identifierat några, ska ange information om identifierade varningsflaggor kopplade till kundenytterligare behov av utbildning för målgruppen och planerar för att tillgodose detta. Trustly har för samtliga spelbolag i urvalet identifierat minst Verksamhetsledaren ser det som en varningsflagga. För ett av spelbolagen har Trustly identifierat så pass många som tio varnings- flaggor. De varningsflaggor som har identifierats för spelbolagen har exempelvis utgjorts av brist att spelbolaget återkommande har varit involverad i misstanke- rapporter till Finanspolisen, att spelbolaget har varit föremål för ingripanden av relevanta myndigheter eller att spelbolaget de inte har varit samarbetsvilligt i sin kontakt med Trustlynågon ledningsgrupp att vända sig till, Eftersom är huvudman för verksamheten är det också socialtjänsten som bjuder in och sätter samman gruppen. Av kundkännedomsakterna framgår inte att de identifierade varningsflaggorna har föranlett någon bedömning av dels om det har funnits något behov av ytterligare åtgärder för kundkännedomDär a. landstingets psykiatri, dels om varningsflaggorna har påverkat Trustlys bedömning av risken med kundförhållandet. Trustly har i de flesta fall inte vidtagit någon åtgärd med anledning av de identifierade varningsflaggorna annat än att bolaget har noterat informationen som föranlett varningsflaggan i sitt system för kundkännedom. För ett av spelbolagen har Trustlyprimärvården, med anledning av de varningsflaggor som identifierats för den kunden, tagit fram en särskild rapport om spelbolaget försäkringskassan och dess förmåga att motverka penningtvätt. Av rapporten framgår att Trustly identifierat ett antal riskfaktorer som medfört att kundförhållandet med spelbolaget har varit förenat med särskilt hög risk, då spelbolagets åtgärder för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism varit otillräckliga. Rapporten innehåller även olika åtgärder som Trustly har vidtagit i förhållande till spelbolaget. Enligt Trustlys allmänna riskbedömning samt rutiner och riktlinjer för kund- kännedom arbetsförmedlingen ska bolaget, i syfte att minska risken med kundförhållandet, kontrollera spelbolagens åtgärder för att motverka penningtvätt. Av den kundkännedomsinformation för företagskunderna som Trustly har lämnat till Finansinspektionen framgår att bolaget för två av nio spelbolag inte har inhämtat någon underliggande dokumentation i fråga om kundens åtgärder för att motverka penningtvätt. För övriga sju kunder framgår att de rutiner och riktlinjer som Trustly har inhämtat är minst två år, och i vissa fall upp till fem år, gamlaingå.

Iakttagelser. Som framgår Enhetscheferna (delat ledarskap) berättar vid intervjutillfället att de är stolta över den duktiga personalgruppen som ligger i topp när det gäller samarbete, bemötande och flexibilitet. Personalen är bra på att stödja i nykterhet och drogfrihet så att den enskilde når resultat. De använder M l (motiverande intervju) som grund i arbetet. Samtlig personal är utbildad i M l och ambitionen är att hålla M l vid liv och bli ännu bättre då metoden är mer anpassad för målgruppens behov än lösningsfokuserad metod. Enhetscheferna uppger vidare att flödet mellan kvinnohärbärget och LDUN är värdefullt för samtliga parter. De beskriver ett nära samarbete med sektionen för individ- och familjeomsorg (SIF) genom kontakt med gruppledarna vaije vecka samt regelbunden kontakt med socialsekreterarna. Enhetscheferna uppger att de även har bra samarbete med myndigheten för bostadssamordning. Timing är oerhört viktigt i arbetet med den enskilde enligt enhetscheferna. Då den enskilde ofta behöver tid för återhämtning är det viktigt att personalen avväger noga och ger tid för att inte pressa den enskilde. Personalen är medveten om vikten av avsnitt 4.3 ovan anser Trustly att kunder som rapporterats skapa framtidshopp och framtidsbilder för brukarna, vilket de är noga med. Enligt enhetscheferna är brukarna stolta över att bo på flerstegsboendet, vilket även framfördes till Finanspolisen utgör nämndens politiker i samband med deras besök på enheten. Några brukare berättade vid tillfället om sina positiva upplevelser och en mycket hög riskbrukare visade sin lägenhet. Det framgår av bolagets rutiner Ett förbättringsområde enligt enhetscheferna är att utveckla vårdkedjor mellan kvinnohärbärget och riktlinjer Nexus, vilket påbörjats. Enheten ingår i det lokala nätverket KLM vars syfte bl.a. är att hitta former för kundkännedom samverkan. Personalen berättar vid intervjutillfället att bolaget ska vidta skärpta åtgärder för kund- kännedom för de kunder som har tilldelats en sådan riskklass. Av de 22 autogiro- kunder som ingått i Finansinspektionens urval har tolv rapporterats till Finanspolisen för misstänkta aktiviteter eller transaktioner kopplade till spelbolag, och flera av kunderna har rapporterats mer än en gång under de åtta månader som undersökningen avser. Av det material som Finansinspektionen har tagit stor del av inom ramen för undersökningen framgår personalgruppen är utbytt samt att det inte att bolaget skett en stor utveckling av personalens kompetens och utbildning. De är nu 14 medarbetare med varierande bakgrund. Personalen har vidtagit några skärpta åtgärder för kundkännedom för någon av de kunder som har rapporterats till Finanspolisen. Av bolagets allmänna riskbedömning framgår att Trustly har bedömt att spelbolag utgör hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism. Bolaget har därför särskilt utformade kundkännedomsformulär för dessa kunder. I Trustlys kundkännedomsakter för spelbolag finns ett avsnitt med information om kundens riskklass, kundens åtgärder regelbunden handledning för att motverka penningtvätt skapa ett gemensamt förhållningssätt. Kommunkännedomen hos medarbetarna varierar, vilket kan försvåra den enskildes sluss vidare ut i samhället. Enligt personalen får samtliga brukare förhöjd livskvalitet på flerstegsboendet där mat, sömn och värme är det primära. Arbetet beskrivs som svårt och samtidigt är det just detta som gör det så intressant enligt personalen. De berättar vidare att de är brukare med komplexa behov som kommer till flerstegsboendet och förutom beroendeproblematik har flera även somatiska svårigheter. Personalens förhållningssätt med omtanke, tro på livet, uppbyggnad av självkänslan samt vad som benämns som regulatoriska övervägandenen helhetssyn på individen är avgörande för resultatet, De påtalar även vikten av en stadig personalgrupp för att nå resultat. Avsnittet innehåller ett fält De beskriver flera exempel där Trustly, den enskilde flyttat till eget boende och dessa exempel är en stor drivkraft för personalen i det fall bolaget har identifierat några, ska ange information om identifierade varningsflaggor kopplade till kundenfortsatta arbetet. Trustly har för samtliga spelbolag i urvalet identifierat minst en varningsflagga. För ett När det gäller utveckling av spelbolagen har Trustly identifierat så pass många som tio varnings- flaggor. De varningsflaggor som har identifierats för spelbolagen har exempelvis utgjorts av att spelbolaget återkommande har varit involverad i misstanke- rapporter till Finanspolisen, att spelbolaget har varit föremål för ingripanden av relevanta myndigheter eller att spelbolaget inte har varit samarbetsvilligt i sin kontakt med Trustly. Av kundkännedomsakterna framgår inte verksamheten uppger personalen att de identifierade varningsflaggorna har föranlett någon bedömning behöver arbeta vidare med prioritering i arbetet och disponering av dels om det har funnits något behov tid. Som exempel beskrivs brukare med stora somatiska svårigheter som upptar stor del av ytterligare åtgärder arbetstiden vilket reducerar tiden till stödsamtal för kundkännedomövriga brukare. Personalen berättar att arbetet tenderar att bli mer praktiskt och mindre motiverande samt att vissa brukare "fastnar" och inte kommer vidare. Att utveckla samarbetet med socialsekreterare och biståndshandläggare för urval av brukare och ett snabbare flöde, dels om varningsflaggorna har påverkat Trustlys bedömning av risken skulle underlätta enligt personalen. Personalen ser fram emot samarbete med kundförhållandet. Trustly har i de flesta fall arbetsterapeut och sjukgymnast, vilket enligt verksamhetschef HSL inte vidtagit någon åtgärd med anledning av de identifierade varningsflaggorna annat än kommer att bolaget har noterat informationen som föranlett varningsflaggan i sitt system för kundkännedom. För ett av spelbolagen har Trustly, med anledning av de varningsflaggor som identifierats för den kunden, tagit fram en särskild rapport om spelbolaget och dess förmåga att motverka penningtvätt. Av rapporten framgår att Trustly identifierat ett antal riskfaktorer som medfört att kundförhållandet med spelbolaget har varit förenat med särskilt hög risk, då spelbolagets åtgärder för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism varit otillräckliga. Rapporten innehåller även olika åtgärder som Trustly har vidtagit i förhållande till spelbolaget. Enligt Trustlys allmänna riskbedömning samt rutiner och riktlinjer för kund- kännedom ska bolaget, i syfte att minska risken med kundförhållandet, kontrollera spelbolagens åtgärder för att motverka penningtvätt. Av den kundkännedomsinformation för företagskunderna som Trustly har lämnat till Finansinspektionen framgår att bolaget för två av nio spelbolag inte har inhämtat någon underliggande dokumentation i fråga om kundens åtgärder för att motverka penningtvätt. För övriga sju kunder framgår att de rutiner och riktlinjer som Trustly har inhämtat är minst två år, och i vissa fall upp till fem år, gamlapåböijas förrän under hösten 2013.

Iakttagelser. Som framgår När det gäller Trustlys autogirokunder har det inte i någon av avsnitt 4.3 ovan anser Trustly att kunder de kundkänne- domsakter som rapporterats till Finanspolisen utgör en mycket hög risk. Det framgår Finansinspektionen tagit del av funnits någon information om syftet eller arten med affärsförbindelsen, varken i fråga om de transaktioner eller aktiviteter som sker inom autogiroprodukten eller när det gäller transaktioner genom någon av bolagets rutiner och riktlinjer för kundkännedom att bolaget ska vidta skärpta åtgärder för kund- kännedom för andra produkter eller tjänster som autogirokunderna har använt. När det gäller de kunder som har tilldelats en sådan riskklass. Av de 22 autogiro- kunder nio företagskunder som ingått i Finansinspektionens urval har tolv rapporterats till Finanspolisen för misstänkta aktiviteter eller transaktioner kopplade till spelbolag, och flera av kunderna har rapporterats mer än en gång under de åtta månader som undersökningen avser. Av det material som Finansinspektionen har tagit del av inom ramen för undersökningen framgår det inte att bolaget har vidtagit några skärpta åtgärder för kundkännedom för någon av de kunder som har rapporterats till Finanspolisen. Av bolagets allmänna riskbedömning framgår att Trustly har bedömt att spelbolag dessa kunder utgör hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorismterrorism med hänvisning till att de är spelbolag. Bolaget har därför särskilt utformade kundkännedomsformulär För dessa företagskunder beskriver bolaget arten med affärsförbindelsen med antingen ett belopp eller ett intervall för dessa kundervärdet på en genomsnittlig inbetalning. I Trustlys kundkännedomsakter kundakterna för spelbolag företags- kunderna finns ett avsnitt det dock även ifyllnadsfält för genomsnittligt belopp för utbetalning, maxbelopp för inbetalning och maxbelopp för utbetalning, uppgifter som i samtliga granskade kundakter saknas. När det gäller företagskunderna beskriver Trustly affärsförbindelsens art med information om vilken kundkategori företagskunden tillhör och räknar upp de produkter och tjänster som kunden tillhandahåller. För samtliga företagskunder i urvalet beskrivs kundkategorin som ”spel” och beskrivningen av kundens riskklassprodukter anges med ord som ”online casino”, kundens åtgärder för ”poker”, ”online spel” och ”vadhållning på sport”. Det framgår av undersökningen att motverka penningtvätt samt vad det har funnits stora skillnader mellan företagskunderna i urvalet när det kommer till såväl antalet transaktioner som benämns som regulatoriska överväganden. Avsnittet innehåller ett fält där Trustly, i det fall bolaget har identifierat några, ska ange information om identifierade varningsflaggor kopplade till kundensammanlagda värdet på genomförda transaktioner. Trustly har för samtliga spelbolag inte ifrågasatt Finansinspektions iakttagelser men anfört att de väsentliga variationerna i urvalet identifierat minst en varningsflagga. För ett av spelbolagen har Trustly identifierat så pass många som tio varnings- flaggor. De varningsflaggor som har identifierats fråga om affärsförbindelsens art för spelbolagen har exempelvis utgjorts av inte går att spelbolaget återkommande har varit involverad finna i misstanke- rapporter till Finanspolisen, kundkategorin utan dessa fångas upp genom att bolaget inhämtar genomsnittligt belopp och maxbelopp för utbetalningar och inbetalningar samt genomsnittlig betalningsfrekvens. Vidare uppger bolaget att penningtvättslagen inte ställer några krav på i vilken omfattning eller med hur många ord som affärsförbindelsens art ska anges. Trustly anser att bolagets beskrivning är väl avvägd och täcker de kundkategorier och produkter och tjänster som är relevanta för att fastställa hur spelbolaget har varit föremål för ingripanden av relevanta myndigheter tänkt att tjänsten eller att spelbolaget inte har varit samarbetsvilligt i sin kontakt med Trustly. Av kundkännedomsakterna framgår inte att de identifierade varningsflaggorna har föranlett någon bedömning av dels om det har funnits något behov av ytterligare åtgärder för kundkännedom, dels om varningsflaggorna har påverkat Trustlys bedömning av risken med kundförhållandetprodukten ska fungera. Trustly har i de flesta fall inte vidtagit någon åtgärd med anledning av de identifierade varningsflaggorna annat än vidare uppgett att bolaget har noterat informationen som föranlett varningsflaggan i sitt system för kundkännedom. För ett av spelbolagen har Trustly, med anledning av genom de varningsflaggor som identifierats för den kunden, tagit fram en särskild rapport om spelbolaget och dess förmåga att motverka penningtvätt. Av rapporten framgår att Trustly identifierat ett antal riskfaktorer som medfört att kundförhållandet med spelbolaget har varit förenat med särskilt hög risk, då spelbolagets åtgärder för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism varit otillräckliga. Rapporten innehåller även olika åtgärder som Trustly har vidtagit i förhållande till spelbolaget. Enligt Trustlys allmänna riskbedömning samt rutiner och riktlinjer för kund- kännedom ska bolaget, i syfte det genomfört bedömer att minska risken med kundförhållandet, kontrollera spelbolagens åtgärder för att motverka penningtvätt. Av den kundkännedomsinformation för företagskunderna det uppfyller de krav som Trustly har lämnat till Finansinspektionen framgår att bolaget för två av nio spelbolag inte har inhämtat någon underliggande dokumentation gäller i fråga om kundens åtgärder för att motverka penningtvättinhämta information om affärsförbindelsens art enligt 3 kap. För övriga sju kunder framgår att de rutiner och riktlinjer som Trustly har inhämtat är minst två år, och 12 § penningtvättslagen i vissa fall upp till fem år, gamlafråga om spelbolagen.