Tillsynsrapport nummer 1, Erfarenheter från penningtvättstillsynen 2016–2017 exempelklausuler

Tillsynsrapport nummer 1, Erfarenheter från penningtvättstillsynen 2016–2017. ClearOn uppgav under undersökningen att bolaget har haft som rutin att i samband med den årliga uppdateringen av den allmänna riskbedömningen göra en årlig sökning2 med utgångspunkt i de transaktioner och personnummer som finns i bolagets databas. På så vis menar bolaget att det borde ha uppmärksammat om en affärsförbindelse har uppstått med en privatperson under de senaste tolv månaderna. Det är ostridigt att denna rutin inte var dokumenterad när undersökningen ägde rum. Finansinspektionen konstaterar inledningsvis att den definition av affärsförbindelse som ClearOn tillämpade under undersökningsperioden inte är förenlig med 1 kap. 8 § 1 penningtvättslagen, eftersom den förutom ett krav på varaktighet även uppställer ett krav på att kunden omsatt ett visst belopp. Därutöver tar definitionen inte höjd för att produkter och tjänster som innebär hög risk kan behöva ha en snävare definition av begreppet affärsförbindelse. Förutom att definitionen i sig är bristfällig, kan Finansinspektionen som en graverande omständighet konstatera att ClearOn inte ens har tillämpat sin egen definition av affärsförbindelse på sina privatkunder. Således har ingen av de 60 privatpersoner som varit med i Finansinspektionens urval bedömts ha en affärsförbindelse med bolaget trots att 18 av dem har en affärsförbindelse med ClearOn om man tillämpar definitionen. Vad gäller de övriga 42 kunderna i urvalet når de i och för sig inte upp till den nivå på omsättning som bolaget under undersökningsperioden ställde upp i sin definition. De har dock var och en lagt mellan 12 och 106 kundorder under en period på tolv månader. Det är därmed tydligt att de inte har använt ClearOn endast för att utföra enstaka transaktioner i penningtvättslagens mening. Med hänvisning till det nu anförda är det Finansinspektionens bedömning att samtliga 60 kunder i urvalet genom sitt faktiska agerande har haft en affärsförbindelse med bolaget. Dessa affärsförbindelser kan ha etablerats redan före undersökningsperioden, men Finansinspektionen har inte underlag för att göra en sådan bedömning. Antalet transaktioner som respektive kund har genomfört under undersökningsperioden visar dock tydligt att affärs- förbindelserna i vart fall har etablerats under den perioden. Som framgår har ClearOn under undersökningen uppgett att bolaget genomför en årlig sökning i bolagets databas, för att uppmärksamma om en affärsförbindelse enligt bolagets egen definition har uppstått under de senaste tolv månaderna. Finansinspektio...