Avtalspension SAF-LO – Ålderspension med fondförvaltning
Avtalspension SAF-LO – Ålderspension med fondförvaltning
Förköpsinformation 1 oktober 2019
Avtalspension SAF-LO
Avtalspension SAF-LO är ett pensionsavtal träffat mellan Svenskt Näringsliv och Landsorganisationen (LO). Fora AB är valcentral.
Ålderspension med fondförvaltning tecknas som premiebestämd försäkring för anställd som omfattas av Avtalspension SAF-LO och i förekommande fall Livsarbetstidspension. Den anställde är försäkrad och förmånstagare till ålderspensionen. Arbetsgivaren är försäkringstagare och ägare till försäkringen.
Ålderspension
Ålderspension utbetalas vid avtalad utbetalningstidpunkt, utbetalning sker normalt livsvarigt. Ålderspension ger upphov till ett försäkringsvärde vars storlek baseras på inbetalda premier och värdeutveckling i valda fonder, efter uttag av avgifter.
Under utbetalningstiden utbetalas en månatlig pension med början i slutet av den månad då försäkrad uppnår avtalad utbetalningsålder.
Det finns även möjlighet att göra partiellt uttag av ålderspensionen. För att få göra partiellt uttag måste den försäkrade ha ett pensioneringssyfte vilket anses uppfyllt när den försäkrade minskar sin arbetstid helt eller delvis och därigenom får en lägre arbetsinkomst. Det finns ingen kortast tillåtna utbetalningstid för partiellt uttag, däremot ska uttag före ordinarie pensionsålder alltid pågå minst fram till 65 år. Vid partiellt uttag gäller maximalt tre deluttag.
Det är den försäkrades ansvar att intyga och bekräfta förhållanden som är ett krav för partiellt uttag, så som pensioneringssyfte.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd utbetalas till förmånstagare om försäkrad avlider innan ålderspensionen har utbetalats. Varje utbetalning sker under förutsättning att insatt förmånstagare finns. Möjliga förmånstagare är make/sambo, tidigare make/sambo samt barn till den försäkrade eller dennes make/sambo eller tidigare
make/sambo. Förordnande som omfattar annan person är ogiltigt.
Vid dödsfall under premiebetalningstiden utbetalas försäkringsvärdet i fem år. Förmånstagare har rätt att ändra utbetalningstid till mellan fem och tjugo år.
Vid dödsfall under utbetalningstiden fortsätter utbetalning av återstående försäkringsvärde från tidsbegränsad ålderspension under återstående utbetalningstid Vid livsvarig ålderspension är utbetalningstiden längst tjugo år. Återbetalningsskyddet motsvaras av den del av försäkringsvärdet som motsvarar ålderspension med 20 års utbetalningstid. Den ålderspension som redan utbetalats avräknas.
Återbetalningsskydd kan läggas till under premiebetalningstiden vid godkänd hälsoprövning. Återbetalningsskydd kan läggas till utan hälsoprövning då försäkrad ingår äktenskap, inleder samboförhållande eller när arvsberättigat barn tillkommer, s.k. optionsrätt.
Optionsrätten ska utnyttjas inom tolv månader.
Ålderspension utan återbetalningsskydd påförs löpande arvsvinst, vilket gör att försäkringsvärdet blir högre än om ålderspensionen tecknats med återbetalningsskydd.
Förvaltning
Första premien placeras i den fond som Bolaget vid var tid anvisar. Försäkrad kan därefter ange en investeringsprofil och omplacera försäkringskapitalet.
Investeringsprofilen anger i vilka fonder kommande premier ska placeras. Vid omplacering anges i vilka fonder befintligt försäkringskapital ska placeras. En omplacering innebär inte att vald investeringsprofil ändras.
Om en fond upphör, sammanläggs med annan fond eller av annat skäl ej längre är valbar, har Bolaget rätt att överföra försäkringskapitalet till annan av Bolaget vald fond.
Bolaget äger fondandelarna men ansvarar inte för dess värdeutveckling. Placeringar i fonder är förenade med risker och det finns ingen garanti att få tillbaka det kapital som investerats. Att just placeringar i fonder historiskt sett har givit en bra avkastning är ingen garanti för att framtida avkastning blir god.
Flytträtt
Ålderspensionens försäkringskapital kan flyttas till annan pensionsförsäkring hos valbar försäkringsgivare tidigast ett år efter närmast föregående flytt. Flytt kan endast ske under premiebetalningstiden och inte efter försäkrads dödsfall. Försäkringskapitalet vid flytt utgörs av försäkringens faktiska värde vid flyttidpunkten efter avdrag för avgifter. Tillägg görs för upplupna fondrabatter som ska tillföras försäkringen samt upplupen arvsvinst.
Flytt sker 14 dagar efter att Xxxxxxx mottagit definitiv flyttbegäran från valcentralen.
Avgifter kan tas ut vid flytt av försäkringskapital.
Hälsokrav
Uppgifter om försäkrads hälsa kan krävas vid ansökan och ändring av försäkring som påverkar försäkringsrisken. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter i hälsodeklarationen kan medföra att rätt till försäkringsutbetalning helt eller delvis uteblir eller att försäkringsavtalet blir ogiltigt. Ansökan eller begärd ändring kan avslås, med hänsyn till den information som inkommit.
Återköp m m
Försäkringsavtalet kan inte återköpas, belånas eller pantsättas.
Avgifter
Avgiften är 65 kr per avtal och år. För fondförvaltningen tillkommer fondförvaltarens avgifter, 0,1 - 0,7 % beroende på fond. Avgift för avkastningsskatt tas ut som ett engångsbelopp vid beskattningsårets ingång.
Avgifterna kan ändras under försäkringstiden. Förändringen kan även gälla för redan ingångna försäkringsavtal.
Skatteregler
Försäkringsavtalet utgör enligt Inkomstskattelagen (1999:1229) en pensionsförsäkring. Utfallande belopp beskattas i inkomstslaget tjänst. Försäkringen omfattas av avkastningsskatt.
Villkorsändring
Försäkringsvillkoren kan ändras under försäkringstiden om detta är nödvändigt med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter, ändrad rättstillämpning eller omständigheter i övrigt. Ändringar kan även göras av annan anledning, om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Nordea Livförsäkring Sverige AB (publ) ”Bolaget”, 516401-8508, med säte i Stockholm. Bolagets policy för klagomålshantering har fastställts av bolagets styrelse.
Anknuten försäkringsförmedlare är Nordea Bank Abp, filial i Sverige, ”Banken”, 516411-1683, 105 71 Stockholm.
Bolaget ansvarar för ren förmögenhetsskada förorsakad av Banken. Bolaget står under tillsyn av Finansinspektionen (Sverige), xxx.xx.xx.
Finansinspektionens adress: Box 7821, 103 97
Stockholm, telefon: 00-000 000 00, e-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx.
Banken står under tillsyn av Europeiska centralbanken (ECB), xxx.xxx.xxxxxx.xx, och Finansinspektionen (Finland), xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Banken äger 100 % av Nordea Life Holding AB som i sin tur äger 100 % av Bolaget och har därmed ett så kallat kvalificerat innehav i försäkringsgivarens verksamhet.
Banken förmedlar försäkringen exklusivt för Bolaget. Förmedling kan ske genom rådgivning eller förmedling utan rådgivning beroende på vilken distributionskanal som kunden använder sig av. För förmedlingen av försäkringen har banken inte rätt till ersättning. Även Bolaget tillhandahåller rådgivning om de försäkringsprodukter som Bolaget distribuerar. Bolagets egna rådgivare får då ingen rörlig ersättning för sålda försäkringar.
Konsumentverket övervakar att marknadsföringslagen (2008:486) efterlevs. Konsumentverket/KO, Box 48, 651
02 Karlstad, xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx,
0771–42 33 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Lägesrapport om solvens och finansiell ställning (solvens- och verksamhetsrapport) finns på xxx.xxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxxxx/xx-xxx.xxxx.
Ytterligare information kan hämtas på närmaste Nordeakontor eller xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
För information om gällande pensionsavtal för SAF-LO hänvisas till xxx.xxxx.xx.
Tredjepartsersättning
För vissa fonder erhåller Nordea Liv & Pension en distributionsersättning från antingen Nordeas fondbolag eller externa fondbolag. Beloppet för distributions- ersättningen varierar vanligtvis mellan 50-60 procent beroende på fond och beräknas som en procentsats av fondförvaltningsavgiften. Om en distributionsersättning erhålls framgår det i samband med köp av fonder.
Denna distributionsersättning innebär ingen ytterligare kostnad för dig som kund.
Behandling av personuppgifter
Nordea Livförsäkring Sverige AB behandlar personuppgifter för att leverera de produkter och tjänster som parterna kommit överens om. För ytterligare information, vänligen läs vidare i bolagets dataskyddspolicy som finns på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller kontakta bolaget.
Om du inte är nöjd
För oss i Nordea är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster och med vårt bemötande. Motsvarar vi inte dina förväntningar ber vi dig att i första hand kontakta ditt kontor för att få hjälp med ditt ärende.
Om du inte är nöjd med kontorets svar har du möjlighet att vända dig till Kundombudsmannen eller till Klagomålsansvarig hos Nordea Liv & Pension.
Hanteringen av klagomål hos Nordea är kostnadsfri för dig.
Kundombudsmannen, Nordea Bank Abp, svensk filial, M320, 105 71 Stockholm.
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Klagomålsansvarig, Nordea Liv & Pension, M4440, 105 71 Stockholm
E-post: xxx-xxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Ett beslut kan omprövas av Nordea Liv & Pensions Försäkringsnämnd genom att du sänder ett brev till:
Försäkringsnämnden, Nordea Liv & Pension, M4470, 105 71 Stockholm.
Om du vill få ditt ärende prövat utanför Nordea kan du vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) som lämnar rekommendationer i försäkringsfrågor.
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)
Box 174, 101 23 Stockholm, Tel: 00-000 000 00, xxx.xxx.xx
Ärendet kan även prövas av allmän domstol.
Vill du diskutera ditt ärende med en oberoende part kan du kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Konsumenternas Försäkringsbyrå
Box 24215, 104 51 Stockholm, Tel: 0200 - 22 58 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Vägledning och råd kan även fås via den kommunala konsumentvägledningen. Du kan också få hjälp av Konsumentverkets webbaserade konsumentupplysning Hallå Konsument:
Konsumentverket
xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx, Tel: 0000-000 000
Kontakt
Du hittar mer information om våra försäkringar på xxxxxx.xx. Har du några frågor är du alltid välkommen att kontakta oss på e-post; xxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på telefon: