Avtalspension BTPK Ålderspension med garanti
Avtalspension BTPK Ålderspension med garanti
Förköpsinformation 1 januari 2024
Avtalspension BTPK
Avtalspension BTPK är ett pensionsavtal träffat mellan Bankinstitutens Arbetsgivarorganisation (BAO) och Finansförbundet. Bankpension är ett administrativt bolag som beräknar tjänstepensioner enligt Bankernas tjänstepensionsavtal, BTP. Ålderspension med garanti tecknas som premiebestämd försäkring. Den anställde är försäkrad och förmånstagare till ålderspensionen.
Arbetsgivaren är försäkringstagare och ägare till försäkringen.
Ålderspension
Ålderspension betalas ut vid avtalad utbetalningstidpunkt och baseras på det försäkringsvärde som byggts upp genom inbetalda premier. Premien betalas av arbetsgivaren och följer kollektivavtalet. Ålderspension betalas ut tidigast då försäkrad fyller 55 år.
Utbetalningstiden kan variera mellan fem och tjugo år.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd betalas ut till förmånstagare vid försäkrads dödsfall. Varje utbetalning sker under förutsättning att insatt förmånstagare finns. Möjliga förmånstagare är make/sambo, tidigare make/sambo samt barn till den försäkrade eller dennes make/sambo eller tidigare make/sambo. Förordnande som omfattar annan person är i den delen utan verkan.
Vid dödsfall under premiebetalningstiden betalas försäkringsvärdet ut under fem år. Förmånstagare har rätt att ändra utbetalningstid till mellan fem och tjugo år. Vid dödsfall under utbetalningstiden fortsätter utbetalningen under återstående utbetalningstid. Återbetalningsskydd kan läggas till under premiebetalningstiden vid godkänd hälsoprövning. Återbetalningsskydd kan läggas till utan hälsoprövning då försäkrad ingår äktenskap, inleder samboförhållande eller när arvsberättigat barn tillkommer,
s.k. optionsrätt. Optionsrätten ska utnyttjas inom tolv månader.
Ålderspension utan återbetalningsskydd påförs löpande arvsvinst, vilket gör att pensionen blir högre än för ålderspension med återbetalningsskydd.
Förvaltning
Försäkringskapitalet förvaltas i två portföljer med olika sammansättning, Tillväxtportföljen och Trygga portföljen.
Tillväxtportföljen | |
Aktier | 55 % |
Räntebärande värdepapper | 20 % |
Alternativa investeringar | |
- Onoterade aktier | 10 % |
- Direktägda fastigheter | 10 % |
- Illikvida krediter | 5 % |
Trygga portföljen | |
Aktier | 10 % |
Räntebärande värdepapper | 70 % |
Alternativa investeringar | |
- Onoterade aktier | 3 % |
- Direktägda fastigheter | 10 % |
- Illikvida krediter | 5 % |
- Alternativa strategier | 2 % |
Den aktuella allokeringen kan avvika från den långsiktigt strategiska allokeringen.
I Avtalspension BTPK Ålderspension med garanti har du även en garanti. Garantin innebär att 85 procent av de premier som betalats in garanteras vid avtalad utbetalningstidpunkt. Därutöver garanteras ett månatligt belopp. Garantin kan ändras och olika garantier kan därför gälla för premier som är inbetalade vid olika tidpunkter. Om pensionen tas ut tidigare än avtalat kan garantin reduceras.
Kapitalet förvaltas fram till 15 år innan pensionstid- punkten i Tillväxtportföljen. Därefter påbörjas en successiv överflyttning av kapitalet till Trygga portföljen.
Förvaltningen sker därefter enligt något av nedanstående
förvaltningsalternativ beroende på det val försäkrad gör:
1. En omfördelning av värdet motsvarande garantin från Tillväxtportföljen till Trygga portföljen sker med en sextondel varje år tills hela det garanterade värdet är överfört till Trygga portföljen. Eventuellt överskjutande försäkringsvärde förvaltas i Tillväxtportföljen.
2. En omfördelning av värdet motsvarande garantin samt 50 procent av överskjutande försäkringsvärde, sker från Tillväxtportföljen till Trygga portföljen med en sextondel varje år tills värdet överförts till Trygga portföljen.
3. En omfördelning av försäkringsvärdet, från Tillväxtportföljen till Trygga portföljen med en sextondel varje år sker tills hela värdet är överfört till Trygga portföljen.
Om inget aktivt val görs kommer förvaltningen att ske enligt alternativ 1. Försäkrad kan byta mellan de tre alternativen.
Hållbarhet
Ålderspension med garanti främjar miljörelaterade och sociala egenskaper. Detta är en artikel 8 produkt enligt EU:s förordning om hållbarhetsrelaterade upplysningar (SFDR).
Mer information om miljörelaterade och/eller sociala egenskaper för BTPK med garanti finner du i bilagan längst ner i dokumentet.
Implementering av ESG-kriterier
Vi genomför regelbundet möten med våra kapitalförvaltare för att diskutera och följa upp deras förmåga att integrera ESG* i sina processer, både organisatoriskt och på produktnivå. Alla kapitalförvaltare bedöms och betygssätts årligen av vårt Responsible Investment Team (RI-team). Investeringar följs upp åtminstone halvårsvis och är också löpande screenade och genomgångna.
*ESG står för Environmental, Social and Governance och är en beteckning som används för att beskriva ett bolags kvalitativa aspekter kopplade till miljö, socialt ansvar och bolagsstyrning.
Om en due diligence av en kapitalförvaltare eller bevakning från dataleverantör visar att förvaltarens ESG- standar inte är tillfredsställande eller har försämrats avsevärt inleder vi en engagemangsaktivitet med målet att
2
förbättra ESG-standarden. RI-teamet är ansvarigt för att starta, leda och koordinera sådana aktiviteter i samarbete med vårt investeringsteam. Engagemangsaktiviteten kan som ett sista steg leda till en avyttring av innehav.
Hållbarhetsriskers möjliga påverkan på avkastningen
Genom att välja att inte investera i vissa sektorer och branscher minskar sannolikt hållbarhetsrisken. Men det minskar även urvalet möjliga investeringar vilket innebär att ett sparande i Ålderspension med garanti kan komma att utvecklas annorlunda än ett sparande som inte väljer att exkludera investeringar i vissa sektorer och branscher. Vi på Nordea Liv & Pension anser dock att det är bättre för den långsiktiga avkastningen att ta hänsyn till hållbarhetsrisker än att inte göra det.
Mer information om hur vi jobbar med hållbarhet i Ålderspension med garanti finns på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Hållbarhetsrisker i investerings- och försäkringsrådgivningen
I rådgivningen integreras hållbarhetsrisker genom att kräva att kapitalförvaltare som förvaltar alla sparprodukter som rekommenderas, integrerar analys av hållbarhetsrisk i sina investeringsbeslut. Vi kräver att de ska vara aktiva ägare genom att till exempel rösta på bolagsstämmor och att ställa krav gentemot bolagen de investerar i. Vi kräver också att kapitalförvaltare har en tydlig process för hur de ska leva upp till dessa krav.
De sparprodukter som ingår i rådgivningen uppfyller grundläggande ESG-kriterier. Det innebär att de som minimum använder normbaserad screening och exkludering inom vissa sektorer. De fonder som ingår i rådgivningen måste också följa Nordeas riktlinjer för ansvarsfull distribution av fonder.
Mer information om hur hållbarhetsrisker är integrerade i vår process för investeringsbeslut finns på xxxxxx.xx/xxxx.
Flytträtt
Ålderspensionens försäkringskapital kan flyttas till annan pensionsförsäkring tidigast efter ett års försäkringstid.
Flytten sker inom 60 dagar från det att skriftlig begäran inkommit. Vid flytt av ålderspension utan återbetalningsskydd krävs godkänd hälsoprövning och flytt kan ske först då hälsoprövningen är godkänd. Flytt kan endast ske under premiebetalningstiden och inte efter försäkrads dödsfall. Försäkringskapitalet vid flytt utgörs av försäkringens faktiska värde vid flyttidpunkten efter avdrag för avgifter.
Hälsokrav
Uppgifter om den försäkrades hälsa kan krävas vid ansökan och ändring av försäkring som påverkar försäkrings-risken. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter i hälsodeklarationen kan medföra att rätt till försäkrings- utbetalning helt eller delvis uteblir eller att försäkrings- avtalet blir ogiltigt. Ansökan eller begärd ändring kan avslås, med hänsyn till den information som kommit in.
Återköp m m
Försäkringsavtalet kan inte återköpas, belånas eller pantsättas.
Avgifter
Kapitalavgift, årlig | 0,65 % |
Kapitalförvaltningsavgift, årlig | 0,09 % |
Fast årsavgift | 180 kr |
Flyttavgift till annan försäkringsgivare | 0kr |
Avgifterna kan ändras under försäkringstiden och ändringar kan även gälla redan ingångna försäkringsavtal.
Skatteregler
Försäkringsavtalet utgör enligt Inkomstskattelagen (1999:1229) en pensionsförsäkring. Utfallande belopp beskattas i inkomstslaget tjänst. Försäkringen omfattas av avkastningsskatt.
Villkorsändring
Försäkringsvillkoren kan ändras under försäkringstiden om detta är nödvändigt med hänsyn till försäkringens art, ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter, ändrad rättstillämpning eller omständigheter i övrigt. Ändringar kan även göras av annan anledning, om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Nordea Livförsäkring Sverige AB (publ) ”Bolaget”, 516401-8508, med säte i Stockholm. Bolagets policy för klagomålshantering har fastställts av Bolagets styrelse.
Anknuten försäkringsdistributör är Nordea Bank Abp, filial i Sverige, ”Banken”, 516411-1683, 105 71 Stockholm.
Bolaget ansvarar för ren förmögenhetsskada förorsakad av Banken. Bolaget står under tillsyn av Finansinspektionen (Sverige), xx.xx. Finansinspektionens adress: Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx, telefon: 00-000 000
00, e-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx.
3
Banken står under tillsyn av Europeiska centralbanken (ECB), xxx.xxxxxx.xx, och Finansinspektionen (Finland), xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Banken äger 100 procent av Nordea Life Holding AB som i sin tur äger 100 procent av Bolaget och har därmed ett så kallat kvalificerat innehav i försäkringsgivarens verksamhet.
Banken distribuerar försäkringen exklusivt för Bolaget. Distributionen kan ske genom rådgivning eller förmedling utan rådgivning beroende på vilken distributionskanal som kunden använder sig av. För distributionen av försäkringen har banken inte rätt till ersättning. Även Bolaget tillhandahåller rådgivning om de försäkrings- produkter som Bolaget distribuerar. Bolagets egna rådgivare får då ingen rörlig ersättning för sålda försäkringar.
Konsumentverket övervakar att marknadsföringslagen (2008:486) efterlevs. Konsumentverket/KO, Box 48,
651 02 Karlstad, xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx,
0771–42 33 00, xxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Lägesrapport om solvens och finansiell ställning (solvens- och verksamhetsrapport) finns på xxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxx/xxxxxxx/xx-xxx.xxxx.
Ytterligare information kan hämtas på närmaste Nordeakontor eller xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. För information om gällande pensionsavtal för BTP1 hänvisas till xxxxxxxxxx.xx.
Behandling av personuppgifter
Nordea Livförsäkring Sverige AB behandlar personuppgifter för att leverera de produkter och tjänster som parterna kommit överens om. För ytterligare information, se Bolagets dataskyddspolicy som finns på xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller kontakta Bolaget.
Om du inte är nöjd
För oss i Nordea är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster och med vårt bemötande. Motsvarar vi inte dina förväntningar ber vi dig att i första hand kontakta ditt kontor för att få hjälp med ditt ärende.
Om du inte är nöjd med kontorets svar har du möjlighet att vända dig till Kundombudsmannen eller till Klagomålsansvarig hos Nordea Liv & Pension.
Hanteringen av klagomål hos Nordea är kostnadsfri för dig.
Kundombudsmannen, Nordea Bank Abp, svensk filial, M320, 105 71 Stockholm.
E-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Klagomålsansvarig, Nordea Liv & Pension, M4440,
105 71 Stockholm. E-post: xxx-xxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Ett beslut kan omprövas av Nordea Liv & Pensions Försäkringsnämnd genom att du sänder ett brev till: Försäkringsnämnden, Nordea Liv & Pension, M4470, 105 71 Stockholm.
Om du vill få ditt ärende prövat utanför Nordea kan du vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) som lämnar rekommendationer i försäkringsfrågor.
Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)
Box 174, 101 23 Stockholm, Tel: 00-000 000 00, xxx.xx Ärendet kan även prövas av allmän domstol.
Privat: 0771 - 22 44 88
Kontakt
Du hittar mer information om våra försäkringar på xxxxxx.xx. Har du några frågor är du alltid välkommen att kontakta oss på e-post; xxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på telefon:
Privat: 0771 - 22 44 88
Företag: 0771 - 350 360
Vill du diskutera ditt ärende med en oberoende part kan du kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå.
4
Konsumenternas Försäkringsbyrå
Box 24215, 104 51 Stockholm, Tel: 0200 - 22 58 00, xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Vägledning och råd kan även fås via den kommunala konsumentvägledningen. Du kan också få hjälp av Konsumentverkets webbaserade konsumentupplysning Hallå Konsument:
Konsumentverket
xxxxxxxxxxxxxx.xx, Tel: 0000-000 000.
Produktnamn: Avtalspension BTPK med premiegaranti (Ålderspension Garanti)
Identifieringskod för juridiska personer: 529900MUOVW4H06TQA34
Gäller från och med: 2023-01-01 och tills vidare
Miljörelaterade och/eller sociala egenskaper
Har denna finansiella produkt ett mål för hållbar investering? | |
Ja | Nej |
Den kommer att göra ett minimum av hållbara investeringar med ett miljömål: _ procent i ekonomiska verksamheter som anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin i ekonomiska verksamheter som inte anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxanomin | Den främjar miljörelaterade och sociala egenskaper och kommer, även om den inte har en hållbar investering som sitt mål, att ha en minimiandel på 20 procent hållbara investeringar med ett miljömål i ekonomiska verksamheter som anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin med ett miljömål i ekonomiska verksamheter som inte anses vara miljömässigt hållbara enligt EU-taxonomin med ett socialt mål |
Den kommer att göra ett minimum av hållbara investeringar med ett socialt mål: _ procent | Den främjar miljörelaterade och sociala egenskaper, men kommer inte att göra några hållbara investeringar |
Hållbar investering: en investering i ekonomisk verksamhet som bidrar till ett miljömål eller socialt mål, förutsatt att investeringen inte orsakar betydande skada för något annat miljömål eller socialt mål och att investeringsobjekten följer praxis för god styrning.
EU-taxonomin är ett klassificerings-system som läggs fram i förordning (EU) 2020/852, där det fastställs en förteckning över miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. För- ordningen fastställer inte någon förteckning över socialt hållbara ekonomiska verksamheter. Hållbara investeringar med ett miljömål kan vara förenliga med kraven i taxonomin eller inte.
Vilka miljörelaterade och/eller sociala egenskaper främjas av denna finansiella produkt?
I denna produkt åtar vi oss att främja klimatet och att de investeringar vi gör i är förenliga med Parisavtalet. Vi har åtagit oss att ställa om vår investeringsportföljs samtliga tillgångsslag till netto-nollutsläpp senast år 2050. Det är vår högsta prioritet när det gäller ansvarsfulla investeringar och det inkluderar även att ta hänsyn till sociala risker för att säkerställa en rimlig och rättvis omställning.
I alla investeringar vi gör kräver vi som minimum att mänskliga rättigheter och arbetsrätt efterföljs och att det finns ett fokus på socialt ansvarstagande. I denna produkt vidtar vi aktivt åtgärder för att se till att de bolag som vi investerat i efterlever internationella standarder och konventioner, och att de utvecklar sitt utövande gällande mänskliga rättigheter, arbetsrätt och jämställdhet.
Vårt mål är att göra skillnad genom aktivt ägande och driva positiv förändring inom vår industri.
Branscher och bolag med betydande exponering mot aktiviteter som bedöms skadliga för miljön och/eller samhället i stort exkluderas. Dessa restriktioner inkluderar, men är inte begränsade till, investeringar i verksamheter som producerar eller distribuerar kontroversiella vapen, tobak, kolbrytning eller okonventionell utvinning och produktion av fossilt bränsle. När det gäller konventionella fossila bränslen och elproduktion kan vi tillåta investeringar i bolag om de har en trovärdig plan för omställning som är förenlig med målen och ambitionerna inom ramen för Parisavtalet.
Hållbarhetsindikatorer mäter uppnåendet av de miljörelaterade eller sociala egenskaperna som den finansiella produkten främjar.
Vilka hållbarhetsindikatorer används för att mäta uppnåendet av var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av denna finansiella produkt?
Följande hållbarhetsindikatorer används:
Hållbarhetsindikator | Beskrivning |
Miljörelaterade egenskaper | |
Växthusgasintensitet | Denna faktor indikerar företagets senaste totala växthusgasutsläpp (Scope 1 och 2, och uppskattad Scope 3) i relation till senaste försäljningssiffran mätt i miljoner euro. |
Koldioxidavtryck (totalt) | Metriskt ton av koldioxid motsvarigheter (tCO2e) per miljoner EUR investerat. |
Uppskattad temperaturökning (Implied Temperature Rise - ITR) | Ett framåtblickande estimat som analyserar information som är tillgänglig idag vad gäller ett företags framtida utsläpp uttryckt i termer av uppvärmning (Celsius °C) år 2100 relativt det förindustriella globala medelvärdet. Måttet visar nivån av uppvärmning om hela ekonomin hade samma över-/underskottsnivå av växthusgasutsläpp som det analyserade företaget, baserat på de senast prognosticerade Scope 1, 2 och 3 utsläppen. |
Största utsläpparnas netto-noll-förenlighet | Bedömning av de 100 största utsläpparna inom sektorer med stor påverkan med egen metod förenlig med netto-noll, vilket fastställer om företag har vidtagit tillräckliga åtgärder för att blir förenliga. |
Sociala egenskaper | |
Könsfördelning i styrelsen | Procentandel kvinnor i styrelsen. |
Efterlevnad mänskliga rättigheter | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Principer för företag och mänskliga rättigheter. |
Efterlevnad arbetsrätt | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever International Labour Organizations arbetsrättsliga standarder. |
Brott mot UNGC & OECD | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Global Compact principer. |
Exponering mot kontroversiella vapen | Visar om ett bolag har en industrikoppling till landminor, klusterbomber, kemiska vapen eller biologiska vapen. |
Statligt ESG-betyg | Länders ESG-betyg bedömer ~180 länder ur ett flertal aspekter, som t ex mänskliga rättigheter, arbetsrätt, korruption, modernt slaveri, ekonomisk ojämnlikhet, demokrati, politiska rättigheter och medborgerliga friheter. |
Miljörelaterade egenskaper vad gäller fastigheter | |
Koldioxidintensitet | Denna faktor indikerar koldioxidutsläppen för helårsägda fastigheter som kilogram av koldioxid (kgCO2) per kvadratmeter. |
Vilka är målen med de hållbara investeringarna som den finansiella produkten är tänkt att delvis göra, och hur bidrar den hållbara investeringen till dessa mål? |
Målen för de hållbara investeringar som denna produkt delvis tänkt göra är att bidra till ett eller flera av FN:s hållbarhetsmål eller verksamheter som är förenliga med EU-taxonomin. Hållbara investeringar bidrar till målen genom fondernas investeringar i företag som främjar FN:s hållbarhetsmål eller verksamheter som är förenliga med EU-taxonomin. |
På vilket sätt orsakar inte de hållbara investeringar som den finansiella produkten är tänkt att delvis göra någon betydande skada för några miljörelaterade eller sociala mål för hållbar investering? |
Majoriteten av våra investeringar förvaltas av Nordea Asset Management (NAM) som använder sig av ett test som fastslår att investeringarna inte utgör någon betydande skada för andra sociala eller miljömässiga mål (DNSH-test). Olika datakällor används som täcker ett flertal ESG-områden för att säkerställa att bolagsinvesteringarna analyseras på ett ändamålsenligt sätt. Resultatet av dataanalysen är grunden för DNSH-testet och testresultatet. |
Xxx har indikatorerna för negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer beaktats? |
Se svaret nedan i fråga “Beaktas, i denna finansiella produkt, huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer?”. |
Hur är de hållbara investeringarna anpassade till OECD:s riktlinjer för multinationella företag och FN:s vägledande principer för företag och mänskliga rättigheter? |
När vi utser kapitalförvaltare kräver vi att deras investeringspolicies följer internationella konventioner. Vi bevakar och säkerställer att våra investeringar är förenliga med internationella konventioner via flera indikatorer. Dessa indikatorer inbegriper internationella standarder och konventioner inom mänskliga och arbetsrättsliga rättigheter såsom UN Global Compact, OECD Guidelines for Multinational Enterprises, UN Guiding Principles on Business and Human Rights och The ILO conventions on labour standards. |
I EU-taxonomin fastställs en princip om att inte orsaka betydande skada enligt vilken taxonomiförenliga investeringar inte får orsaka betydande skada för EU-taxonomins mål och åtföljs av särskilda EU-kriterier.
Principen om att inte orsaka betydande skada är endast tillämplig på de av den finansiella produktens underliggande investeringar som beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter. Den återstående delen av denna finansiella produkt har underliggande investeringar som inte beaktar EU-kriterierna för miljömässigt hållbara ekonomiska verksamheter.
Inga andra eventuella hållbara investeringar får heller orsaka betydande skada för några miljömål eller sociala mål.
Beaktas i denna finansiella produkt huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer?
Huvudsakliga negativa konsekvenser är investeringsbesluts mest negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer som rör miljö, sociala frågor och personalfrågor, respekt för mänskliga rättigheter samt frågor rörande bekämpning av korruption och mutor.
Ja Nej
Beaktande till huvudsakliga negativa konsekvenser tas genom att regelbundet bevaka miljörelaterade och sociala indikatorer listade i tabellen nedan. Vi följer upp genom att vidta åtgärder i syfte att begränsa negativa konsekvenser från våra investeringsbeslut.
Hållbarhetsindikator | Beskrivning |
Miljörelaterade egenskaper | |
Koldioxidintensitet | Denna faktor indikerar företagets senaste totala växthusgasutsläpp (Scope 1 och 2, och uppskattad Scope 3) i relation till senaste försäljningssiffran mätt i miljoner euro. |
Koldioxidavtryck | Metriskt ton av koldioxid motsvarigheter (tCO2e) per miljoner EUR investerat. |
Exponering mot sektor för fossila bränslen | Andel investeringar i företag som är aktiva inom sektor för fossila bränslen. |
Statliga utsläpp | Antal ton CO2 utsläpp per miljoner euro av landets BNP. |
Sociala egenskaper | |
Könsfördelning i styrelsen | Procentandel kvinnor i styrelsen. |
Brott mot UNGC & OECD | Denna faktor indikerar om bolaget efterlever FN:s Global Compact principer. |
Avsaknad av process för att bevaka efterlevnad av UNGC & OECD | Företaget ska ha undertecknat FN:s Global Compact och det är ett krav att de bevakar och rapporterar sin efterlevnad av principerna i FN:s Global Compact. Andelen investeringar i företag utan policys för att bevaka efterlevnad av FN:s Global Compact principer eller OECD:s Riktlinjer för multinationella företag eller klagomålshanteringsmekanism i att adressera överträdelser mot principerna i FN:s Global Compact eller OECD. |
Länder med sociala överträdelser | Europeiska utrikestjänstens (EEAS) handelssanktioner och FN:s säkerhetsråds sanktioner. |
Exponering mot kontroversiella vapen | Visar om ett bolag har en industrikoppling till landminor, klusterbomber, kemiska vapen eller biologiska vapen. |
Miljörelaterade egenskaper vad gäller fastigheter | |
Exponering mot fossila bränslen | Andel investeringar i fastighetstillgångar involverade i utvinning, lagring, transport eller tillverkning av fossila bränslen. |
Energieffektiva byggnader | Andel investeringar i energieffektiva fastighetstillgångar. |
Energiintensitet | Energikonsumtion i GWh per helårsägda fastigheter per kvadratmeter. |
Information om indikatorer för huvudsakliga negativa hållbarhetseffekter finns i de periodiska hållbarhetsrapporterna för Avtalspension BTPK med premiegaranti (Ålderspension Garanti) som finnas tillgänglig enligt SFDR Artikel 11(2) på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Vilka är de bindande delarna i investeringsstrategin som används för att välja de investeringar som uppnår var och en av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av denna finansiella produkt? |
Nordea Liv & Pensions godkännandeprocess kontrollerar miljömässiga och sociala egenskaper samt kapitalförvaltarens integration av hållbarhetsrisker i investeringsprocessen. Minikrav i vår policy för ansvarsfulla investeringar appliceras på underliggande tillgångar i våra investeringar i syfte att förhindra investeringar i företag och emittenter med betydande exponering mot vissa verksamheter som bedöms vara skadliga för miljö eller samhället i stort. |
Hur stor är minimiandelen för att minska omfattningen av de investeringar som beaktades innan investeringsstrategin tillämpades? |
Produkten har inget åtagande vad gäller minimiandel för att minska omfattningen av investeringar. |
Praxis för god styrning omfattar sunda förvaltningsstrukturer, förhållandet mellan anställda, personalersättning och efterlevnad av skatteregler. | Vad är policyn för att bedöma praxis för god styrning i investeringsobjekten? |
Våra krav på och bedömningar av god bolagsstyrning i de företag vi investerar i utgår ifrån ett solitt ramverk för bolagsstyrning med en kompetent och effektiv styrelse, ansvarsskyldighet och transparens, ansvarsfulla affärsmetoder och effektiv riskhantering samt att de kan visa på en hög nivå av affärsetik och integritet. | |
Nordea Liv & Pension bevakar och kontrollerar flera parametrar i företagen vi investerar i som t ex ledningsstruktur, personalpolitik, ersättning till anställda och skatteefterlevnad. Informationen erhåller vi från våra leverantörer av ESG-data. |
Investeringsstrategin styr investeringsbeslut på grundval av faktorer som investeringsmål och risktolerans. | Vilken investeringsstrategi följer denna finansiella produkt? Produktens investeringsstrategi bygger på att investera i flera olika tillgångsklasser med inbördes olika risker för att på så sätt skapa en väldiversifierad portfölj. En del av investeringsstrategin är dess åldersanpassning där man som investerare i produkten under dess unga år får en högre risk som sen successivt minskas inför en framtida utbetalning vid pensioneringen. Produkten är investerad i tillgångar godkända av Nordea Liv & Pension för produkter som har hållbara egenskaper. Portföljen består av investeringar som ger exponering mot olika tillgångsklasser. Viktningen av respektive tillgångsklass kan variera för att tillgodose olika riskprofiler. |
Vilken tillgångsallokering är planerad för den finansiella produkten? | |
BTPK med premiegaranti (Ålderspension Garanti) har en nedtrappningsmodell vilket | |
innebär att fram till 15 år innan pension har produkten en stor andel aktier för att | |
sedan trappas ner mot en mer räntetung portfölj med lägre risk. Innan nedtrappning | |
sker är den strategiska tillgångsallokeringen 55 procent aktier, 20 procent | |
Tillgångsallokering beskriver andelen investeringar i specifika tillgångar. | räntebärande värdepapper samt 25 procent alternativa investeringar (framför allt private equity, fastigheter samt illikvida krediter). Produkten gör inget åtagande vad gäller minimiandel i hållbara investeringar, men tar hänsyn till huvudsakliga negativa konsekvenser och har en minimiandel på 80 procent i investeringar som främjar miljömässiga och sociala egenskaper. |
Investeringsportföljen kan i genomsnitt ha 20 procent av tillgångarna i investeringar som inte främjar miljömässiga eller sociala egenskaper, vilket är investeringar som i begränsad omfattning tillämpar våra miljömässiga och sociala minimikrav.
Nr 1 Anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar den finansiella produktens investeringar som används för att uppnå de miljörelaterade eller sociala egenskaper som främjas av den finansiella produkten.
Nr 2 Annat omfattar den finansiella produktens återstående investeringar som varken är anpassade till de miljörelaterade eller sociala egenskaperna eller anses som hållbara investeringar.
Nr 1 Anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar:
- Underkategorin Nr 1A Hållbara omfattar hållbara investeringar med miljömål eller sociala mål.
- Underkategorin Nr 1B Andra miljörelaterade eller sociala egenskaper omfattar investeringar anpassade till de miljörelaterade eller sociala egenskaper som inte anses vara hållbara investeringar.
Nr 2 Annat
Kontanter, derivat, andra investeringar för vilka det inte finns tillräckliga data
Investeringar
100 procent
Nr 1B
Andra miljörelaterade eller sociala egenskaper Den återstående delen av investeringarna är anpassade till miljörelaterade/sociala egenskaper, men klassificeras inte som hållbara investeringar
Nr 1A
Hållbara
Produkten förväntas investera 20 procent av sitt värde i hållbara investeringar
Nr 1 Anpassade till
miljörelaterade eller sociala egenskaper Det förväntas att ~80
procent av fondens värde utgörs av investeringar som är anpassade till miljörelaterade/sociala egenskaper
Hur uppnår användningen av derivat de miljörelaterade eller sociala egenskaper som den finansiella produkten främjar? |
Derivat används inte för att uppnå miljörelaterade eller sociala egenskaper. |
Till vilken lägsta nivå är de hållbara investeringarna med ett miljömål förenliga | |||
med kraven i EU-taxonomin? | |||
Taxonomiförenliga verksamheter uttrycks som en andel av följande: - omsättning, vilket återspeglar andelen av intäkterna från investeringsobjektens gröna verksamheter | Tillräckligt tillförlitlig data vad gäller förenlighet med EU-taxonomin är knapp och datatäckningen är fortfarande för låg för att på ett meningsfullt sätt kunna stödja ett åtagande till en minimiandel EU-taxonomiförenliga investeringar för denna produkt. Det kan dock inte uteslutas att en del av produktens innehav är förenliga med EU- taxonomin. Tillgångsfördelningen kan efterhand ändras och procentsatser bör ses som medelvärden under en längre period. Beräkningarna kan vara beroende av ofullständiga eller felaktiga företags- eller tredjepartsdata. | ||
- kapitalutgifter, som visar de gröna investeringar som gjorts av investerings- objekten, t.ex. för en omställning till en grön ekonomi - driftsutgifter, som återspeglar investeringsobjektens gröna operativa verksamheter. | De två diagrammen nedan visar minimiprocentandelen investeringar som är förenliga med EU- taxonomin i grönt. Eftersom det inte finns någon lämplig metodik för att avgöra hur taxonomianpassade statliga obligationer* är, visar den första grafen taxonomianpassningen med avseende på alla den finansiella produktens investeringar, inklusive statliga obligationer. Den andra grafen visar taxonomianpassningen endast med avseende på de investeringar för den finansiella produkten som inte är statliga obligationer. 1. Taxonomiförenlighet hos investeringar, 2. Taxonomiförenlighet hos investeringar, inklusive statliga obligationer* exklusive statliga obligationer* | ||
0,0% 0,0% | |||
Taxonomy-aligned Taxonomy-aligned | |||
Other investments 100,0% Other investments 100,0% | |||
*I dessa grafer avses med ”statliga obligationer” samtliga exponeringar i statspapper | |||
Vilken är minimiandelen investeringar i omställningsverksamheter och möjliggörande verksamheter? | |||
Det finns inget åtagande för investeringarna rörande omställningsverksamheter och möjliggörande verksamheter. | |||
Vilken är minimiandelen hållbara investeringar med ett miljömål som inte är förenliga med EU-taxonomin? Denna produkt har ännu inte några åtaganden till att göra investeringar som är förenliga med EU-taxonomin. | |||
Vilken är minimiandelen socialt hållbara investeringar? Produkten har inte satt en minimiandel för socialt hållbara investeringar. |
Vilka investeringar är inkluderade i ”Nr 2 Annat”? Vad är deras syfte och finns det några miljörelaterade eller sociala minimiskyddsåtgärder?
Denna kategori inkluderar investeringar som inte handlas på en reglerad marknad och som gjordes före 2021, såsom alternativa investeringar. För dessa investeringar finns inte relevant data tillgänglig eller att en kategorisering inte ännu är gjord. För denna typ av investeringar är våra minimikrav för miljömässiga och sociala minimikrav, som finns i vår policy för ansvarsfulla investeringar, endast delvis applicerbara. Syftet med dessa investeringar är att det är tillgångsklasser som ger av bra avkastning i relation till dess risk. I takt med att dessa investeringar kan kategoriseras eller i takt med att de avyttras eller förfaller kommer andelen ”Nr 2 Annat” successivt att minska.
Har ett specifikt index valts som referensvärde för att bestämma om denna finansiella produkt överensstämmer med de miljörelaterade och/eller sociala egenskaperna som den främjar?
Referensvärden är index för att mäta om den finansiella produkten uppnår de miljörelaterade eller sociala egenskaper som den främjar
Inget specifikt referensindex används.
www
Var kan jag hitta mer produktspecifik information på nätet?
Mer produktspecifik information finns på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.