SPECIFIKA BYTOVÝCH DRUŽSTEV SPOJENÁ SE ZAJIŠTĚNÍM Vzorová ustanovení

SPECIFIKA BYTOVÝCH DRUŽSTEV SPOJENÁ SE ZAJIŠTĚNÍM. Pravidelnou a téměř nepominutelnou součástí bankovního úvěrového financování nejen bytových družstev a jiných podnikatelských subjektů je zřízení či ujednání řady zajišťovacích, utvrzovacích a „kvazi-zajišťovacích“ instrumentů ke zlepšení pozice úvěrujícího167. Přestože to není vyloučeno, lze se setkat mnohem méně často s opačnou situací, kdy by tyto nástroje sloužily ve prospěch úvěrovaného, a to ani v případech dříve zmiňovaného syndikovaného financování, v němž by bylo možné uvažovat o dlužnické solidaritě mezi úvěrujícími168, či o vzájemném ručení za dluhy vůči úvěrovanému169. Důvod pro tento rozdíl spočívá zejména v různém riziku insolventnosti jednotlivých stran, které je na straně bank významně sníženo prostřednictvím veřejnoprávních požadavků v oblasti jejich kapitálové přiměřenosti a řízení likvidity. Společně fungují nejen jako ubezpečení pro věřitele banky, ale současně i aktivně motivují samotnou banku při její činnosti poskytovat především úvěry zajištěné pro vyšší ekonomickou efektivitu, neboť expozice zajištěné vybranými způsoby vyžadují méně rezerv, které k nim musí být drženy. Obecně je právní úprava zajištění a utvrzení dluhů obsažena jednak v § 2010 až § 2054 OZ a dále zvlášť pro zástavní právo v § 1309 až § 1394 OZ s další úpravou napříč OZ včetně jeho přechodných ustanovení. Jak již bylo výše uvedeno, zákon přitom rozděluje množinu instrumentů, jejichž společnou kauzou je zvýšit pravděpodobnost splnění jiného primárního závazku, na dvě kategorie – zajištění a utvrzení. Zatímco pro obě z nich platí, že slouží k posílení postavení věřitele prostřednictvím jejich preventivně-motivační funkce ve vztahu ke dlužníkovi či jiné třetí osobě, už jen pro zajištění platí, že plní také funkci uhrazovací. Ta spočívá buďto v rozšíření okruhu majetku, ze kterého může být pohledávka věřitele splněna či v ukotvení přednostního pořadí k vymezenému okruhu majetku v případě uspokojování z něho nebo v obou těchto aspektech současně170.