NOTICE D’INFORMATION CONTRAT GARANTIES SANTÉ

« Côté Pro »

Le contrat complémentaire santé Garanties Santé n° MD 50 046 est un contrat collectif à adhésion facultative souscrit par l’APER (Association pour la Promotion de l’Epargne et de la Retraite dont le siège social est situé 00 xxxxxx Xxxxxx Xxxxxx-Xxxxxx 00000 Xxxxx), association régie par la loi du 1er juillet 1901 et le décret du 16 août 1901, auprès de BPCE Assurances, Société anonyme au capital de 61 996 212 euros. Siège social : 00, Xxxxxx xx Xxxxxx 00000 Xxxxx xxxxx 13 - Immatriculé au RCS Paris n° B 350 663 860, entreprise régie par le Code des Assurances.

SOMMAIRE

1. LE CONTRAT 2

1.1. L’objet du contrat 2

1.2. Les conditions d’adhésion 2

1.3. Les conditions d’intervention de votre contrat 2

1.4. Les mots clés pour bien comprendre votre contrat 2

2. VOS GARANTIES FRAIS DE SANTÉ 3

2.1. La territorialité 3

2.2. Les modalités de remboursement 4

2.3. Le tiers-Payant 4

2.4. Le règlement des prestations 4

2.5. Les garanties Frais de santé 4

2.6. L’expertise médicale 5

2.7. Les exclusions spécifiques à vos garanties Frais de santé 5

3. VOS PRESTATIONS D’ASSISTANCE 5

3.1. La vie des prestations d’assistance 5

3.2. Votre assistance à domicile 6

3.3. Votre assistance en déplacement 9

4. LA VIE DE VOTRE CONTRAT COMPLÉMENTAIRE SANTÉ 10

4.1. La prise d’effet des garanties 10

4.2. La renonciation 10

4.3. Les modalités d’évolution de votre contrat 10

4.4. Vos déclarations 10

4.5. Vos cotisations 11

4.6. La prescription 11

4.7. La subrogation 11

4.8. La résiliation 11

4.9. La Loi informatique et libertés 11

4.10. La réclamation / médiation 12

4.11. La Loi du contrat 12

4.12. L’autorité de contrôle 12

Garanties Santé est un contrat de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des assurances, distribué par votre Caisse d’Epargne.

Formules Côté PRO

Le contenu des garanties est détaillé dans la présente Notice d’Information.

Le montant et les plafonds des garanties figurent dans le tableau des garanties du Certificat d’Adhésion selon le niveau choisi.

• Consultation : généralistes et spécialistes, adhérents ou non au contrat

d’accès aux soins • Hospitalisation : honoraires des praticiens adhérents ou on

• Pharmacie : médicaments prescrits remboursables (hors PH2) au contrat d’accès aux soins, forfait journalier, frais de séjour

• Analyses et examens de laboratoire • Dentaire : consultations, soins, prothèses

• Radiologie • Appareils auditifs et autres prothèses

• Contraception, sevrage tabagique, vaccins non remboursés par la • Assistance au domicile (dont services professionnels) et en Sécurité sociale déplacement

• Optique : monture et verres, lentilles remboursées par la Sécurité sociale

• Pharmacie : médicaments prescrits remboursables • Optique : lentilles (non remboursées par la Sécurité sociale)

• Hospitalisation : chambre particulière, télévision, lit accompagnant enfant • Chirurgie réfractive

• Médecine douce : ostéopathe, acupuncteur, chiropracteur, diététicien, • Dentaire : orthodontie acceptée jusqu’à 16 ans

pédicure • Forfait automédication et médicaments non remboursés par

• Prime de naissance ou d’adoption la Sécurité sociale

• Cure thermale : transport et hébergement

• Parodontologie • Orthodontie refusée par la Sécurité sociale

1. LE CONTRAT

1.1. L’OBJET DU CONTRAT

Ce contrat permet de couvrir les frais médicaux et chirurgicaux engagés par les personnes assurées en complément des prestations versées par leur RÉGIME OBLIGATOIRE et donne accès à des prestations d’assistance et de tiers-payant, dans la limite des garanties souscrites.

1.2. LES CONDITIONS D’ADHÉSION

L’adhésion au contrat complémentaire santé Garanties Santé est réservée aux clients du Groupe BPCE Travailleurs Non Salariés Non Agricoles, adhérents à l’association APER. Le contrat complémentaire santé Garanties Santé est constitué du Certificat d’Adhésion, de la présente Notice d’Information et le cas échéant du Bulletin d’Adhésion.

1.3. LES CONDITIONS D’INTERVENTION DE VOTRE CONTRAT

Le contrat complémentaire santé Garanties Santé est dit « Responsable et Solidaire ». Il respecte les principes édictés par la loi n°2004-810 du 13 août 2004 et la Loi n° 2013-1203 du 23 décembre 2013 de financement de la Sécurité sociale pour 2014 et ses décrets.

De fait, la participation forfaitaire ainsi que les pénalités prévues par la loi en cas de non respect du parcours de soins ne seront pas remboursées par le présent contrat. Ce contrat ne prend également pas en charge la franchise médicale prévue par l’article L.322-2, III, du Code de la Sécurité Sociale. En outre, ce contrat respecte les seuils minimaux et maximaux qui lui sont imposés sur certaines catégories de poste, en vertu de la loi n° 2013-1203 du 23 décembre 2013 et ses décrets.

Votre contrat complémentaire santé Garanties Santé répond ainsi aux critères du contrat responsable.

1.4. LES MOTS CLÉS POUR BIEN COMPRENDRE VOTRE CONTRAT

Les mots clés définis ci-dessous seront en italique dans la présente Notice d’Information.

Les définitions spécifiques aux prestations d’assistance sont mentionnées page 5.

Accident :

Événement soudain, imprévisible, provenant d’une cause extérieure à l’assuré et indépendante de sa volonté, sans rapport avec une maladie et qui entraîne des dommages physiques. Les intoxications alimentaires sont assimilées à des accidents.

Adhérent :

Personne physique signataire du Bulletin d’Adhésion et/ou du Certificat d’Adhésion qui est cliente du Groupe BPCE et qui est tenue au paiement

des cotisations.

L’adhérent doit être âgé d’au moins 16 ans et de moins de 70 ans à la date d’effet du contrat.

Année d’adhésion :

Période de 12 mois consécutifs démarrant à compter de la date de prise d’effet du contrat et renouvelée chaque année. Elle sert de référence pour le renouvellement des forfaits.

L’année d’adhésion ne doit pas être confondue avec la date d’échéance annuelle du contrat qui est fixée au 1er janvier.

Ascendants à charge :

Tout ascendant (parents, beaux-parents et grands-parents) vivant sous le toit de l’assuré et fiscalement à charge est considéré comme ascendant à charge.

Assisteur :

Les prestations de la convention d’assistance souscrite par BPCE ASSURANCES sont mises en œuvre par INTER MUTUELLE ASSISTANCE (GIE au capital de 3 547 170 € inscrit au RCS de Niort sous le n° C 433 240 991 ayant son siège social 118, avenue de Paris - CS 40000 - 79033 XXXXX Xxxxx 00).

Assuré :

Pour les frais de santé

Les personnes physiques, âgées de moins de 70 ans à la prise d’effet du contrat, nommément désignées sur le Certificat d’Adhésion. Peuvent être désignées comme assurées uniquement les personne ayant un lien de parenté avec l’adhérent ou son/sa conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e) et les personnes rattaché(s) fiscalement à l’un ou à l’autre.

Pour l’Assistance à domicile :

Tout assuré domicilié en France métropolitaine ainsi que les personnes suivantes vivant sous son toit : conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e), enfants et petits-enfants, enfants handicapés sans limite d’âge et ascendants directs fiscalement à charge.

Pour l’Assistance services professionnels :

Tout assuré, Travailleur Non Salarié Non Agricole, âgé de moins de 70 ans à la prise d’effet du contrat, nommément désigné sur le Certificat d’Adhésion.

Pour l’Assistance en déplacement :

Tout assuré domicilié en France, ainsi que son conjoint(e)/concubin(e)/ pacsé(e), leurs enfants à leur charge ou vivant à leur domicile, ainsi que toute personne à leur charge et vivant à leur domicile.

Assureur :

BPCE ASSURANCES 00 xxxxxx xx Xxxxxx, 00000 Xxxxx Xxxxx 00. L’assureur est généralement désigné par le terme « nous » excepté dans la partie « Les prestations d’assistance » dans la présente Notice d’Information.

Auxiliaires Médicaux :

Professionnels paramédicaux, à savoir principalement les infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, orthophonistes, orthoptistes, pédicures- podologues ou tout autre professionnel médical reconnu comme Auxiliaire Médical par les RÉGIMES OBLIGATOIRES.

Base de remboursement (BR) :

Tarif servant de référence aux RÉGIMES OBLIGATOIRES pour déterminer le montant de leurs remboursements.

Bulletin d’Adhésion :

Document contractuel signé par l’adhérent permettant d’effectuer une demande d’adhésion au contrat collectif.

Certificat d’adhésion :

Document adressé par l’assureur à l’adhérent certifiant son adhésion au contrat collectif.

Le Certificat d’Adhésion, la Notice d’Information et le cas échéant le Bulletin d’Adhésion constituent le contrat complémentaire santé Garanties Santé.

Conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e) :

Personne vivant en communauté de Vie avec l’adhérent attestée par un mariage, une union libre établie ou un Pacte Civil de Solidarité (PACS).

Contrat d’accès aux soins :

Contrat dont le contenu est négocié nationalement entre l’Assurance maladie et les syndicats médicaux représentatifs signataires de la convention médicale, proposé à l’adhésion individuelle des médecins de secteur 2, et à certains médecins de secteur 1.

Il est destiné à favoriser l’accès aux soins pour des patients en permettant que ceux-ci soient mieux remboursés.

Ils s’engagent à ne pas augmenter leurs tarifs et à maintenir une part de ce dernier, à celui servant de référence aux RÉGIMES OBLIGATOIRES pour déterminer le montant de leur remboursement.

Dépassement d’honoraires :

Différence entre le montant des honoraires du professionnel de santé et la

base de remboursement du RÉGIME OBLIGATOIRE.

Domicile :

Lieu habituel de résidence principale de l’assuré en France Métropolitaine dont Corse.

Forfait journalier hospitalier :

Somme due pour tout séjour hospitalier dans un établissement de santé. Il s’agit d’une participation forfaitaire du patient aux frais d’hébergement et d’entretien entraînés par son hospitalisation.

Frais de séjour :

Frais facturés par un établissement de santé pour couvrir les coûts du séjour, c’est-à-dire l’ensemble des services mis à la disposition du patient : plateau technique, personnel soignant, médicaments, examens de laboratoire, produits sanguins, prothèses, hébergement, repas...

Frais de pharmacie :

Médicaments inscrits sur la liste des médicaments ayant reçu une autorisation de mise sur le marché par l’Agence Nationale de Sécurité du Médicament et des produits de santé. Les médicaments disposent de taux de remboursement différents selon le code de regroupement auquel ils appartiennent :

- pH2 : remboursés à 15 % par l’assurance maladie

- pH4 : remboursés à 30 % par l’assurance maladie

- pH7 : remboursés à 65 % par l’assurance maladie

Frais d’hébergement :

Frais de nuitée, y compris petit déjeuner à l’hôtel.

Franchise médicale :

Somme déduite des remboursements effectués par l’assurance maladie obligatoire sur les médicaments, les actes paramédicaux et les transports sanitaires depuis le 1er janvier 2008. Les franchises ne sont pas remboursées

par les complémentaires santé dites responsables.

Hospitalisation :

Tout séjour dans un établissement hospitalier public ou privé incluant la maternité et l’hospitalisation à domicile.

Maladie :

Toute altération de la santé constatée par une autorité médicale compétente.

Médecin conventionné :

Médecin dont les honoraires sont remboursés par les RÉGIMES OBLIGATOIRES en application de la base de remboursement. Il peut exercer en Xxxxxxx 0 (xxxxx respectant la base de remboursement) ou en Xxxxxxx 0 (xxxxx avec dépassements d’honoraires par rapport à la base de remboursement).

Médecin non conventionné :

Médecin qui n’adhère pas à la Convention médicale de l’Assurance Maladie. Il n’est soumis à aucune contrainte et pratique des honoraires libres. Les actes qu’il effectue sont remboursés sur la base d’un tarif dit « d’autorité », très inférieur à la base de remboursement.

Médecin traitant :

Médecin généraliste ou spécialiste déclaré par le patient auprès de l’assurance maladie obligatoire. Il coordonne les soins et oriente, si besoin, le patient vers d’autres professionnels de santé. Il tient à jour le dossier médical du patient.

Participation forfaitaire :

Somme restant à la charge de l’assuré (article L.322-2, I du Code de la Sécurité sociale) pour les actes et consultations réalisés par un médecin (hors hospitalisation) et pour les actes de biologie médicale et de radiologie.

Prestations :

Montants remboursés à l’assuré par le contrat complémentaire santé en application de ses garanties ou mise en place des services garantis à l’Assuré au titre de l’Assistance.

Régime Obligatoire (RO) :

Régime d’assurance maladie Français, communément désigné « Sécurité Sociale », qui intervient obligatoirement avant la complémentaire santé pour rembourser une part des frais de santé.

Tableau des garanties :

Tableau récapitulant les montants et niveaux de remboursements des frais médicaux par assuré et par année d’adhésion. Il figure au Certificat d’Adhésion.

Télétransmission :

Système d’échanges informatiques mis en place entre les RÉGIMES OBLIGATOIRES et l’Assureur afin d’éviter à l’assuré d’adresser ses relevés de prestations à son organisme de complémentaire santé pour être remboursé.

Ticket Modérateur :

Différence entre la base de remboursement du RÉGIME OBLIGATOIRE et le montant effectivement remboursé par le RÉGIME OBLIGATOIRE.

Les dépassements d’honoraires ne sont jamais pris en charge par les RÉGIMES OBLIGATOIRES. La participation forfaitaire ne fait pas partie du ticket modérateur mais s’y ajoute et reste toujours à la charge de l’assuré. La complémentaire santé peut prendre en charge le montant du ticket modérateur ainsi que les dépassements d’honoraires en fonction du niveau de garantie choisi (voir schématisation des principes de remboursement page 4 de la présente Notice)

Tiers Payant :

Prise en charge directe de tout ou partie de vos dépenses de santé. Il s’agit d’une dispense d’avance de frais.

2. VOS GARANTIES FRAIS DE SANTÉ

2.1. LA TERRITORIALITÉ

L’assuré doit être domicilié en France Métropolitaine (Corse incluse). Les garanties s’exercent dans le monde entier, pour des séjours n’excédant pas 90 jours, dès lors qu’il y a prise en charge par les RÉGIMES OBLIGATOIRES français.

2.2. LES MODALITÉS DE REMBOURSEMENT

L’Assureur rembourse les dépenses de santé médicalement prescrites et dispensées pendant la période de garantie, ayant fait l’objet d’un remboursement préalable par un RÉGIME OBLIGATOIRE, conformément au tableau des garanties. Les prestations sont déterminées sur la valeur de la base de remboursement du RÉGIME OBLIGATOIRE en vigueur à la date des soins.

L’assureur peut vous verser un forfait pour certains actes en l’absence de remboursement du RÉGIME OBLIGATOIRE dans la limite du tableau des garanties.

Le remboursement maximum de la garantie figure au tableau des garanties, il est exprimé :

- soit en montant par assuré. Ce montant comprend le remboursement versé par le RÉGIME OBLIGATOIRE, sauf pour les frais d’optique,

- soit en pourcentage de la Base de Remboursement de votre RÉGIME OBLIGATOIRE. Ce taux inclut le remboursement de votre RÉGIME OBLIGATOIRE.

Les forfaits sont accordés par assuré. Les forfaits exprimés, tous les deux ans, par an, par semestre, sont calculés à partir du jour de l’adhésion. Les forfaits annuels ne sont pas cumulables d’une année sur l’autre. Tout forfait non utilisé sur une année ne donnera lieu à aucun report sur l’année suivante.

Les remboursements sont effectués en euros.

Le cumul des remboursements obtenus ne peut excéder la dépense réelle.

Plafonds : les remboursements sont plafonnés selon le niveau de garantie choisi (conformément aux tableaux de garanties) et sous déduction, s’il y a lieu, des prestations d’autres organismes.

Schématisation des principes de remboursement (Exemple chiffré donné à titre indicatif)

2.4. LE RÈGLEMENT DES PRESTATIONS

Nous nous engageons à traiter vos demandes de remboursement en 48 h dès réception du dossier complet à l’adresse indiquée p 12. Nous vous adressons dans le mois suivant votre demande de remboursement, un relevé de prestations récapitulatif détaillant vos remboursements traités. En cas de remboursement supérieur à 80 €, le relevé de prestations sera envoyé dès que le traitement sera effectué. Afin de procéder à vos remboursements, vous devez nous faire parvenir tous les justificatifs des frais engagés.

2.5. LES GARANTIES FRAIS DE SANTÉ

2.5.1. Les frais médicaux courants et la pharmacie

Les honoraires médicaux

Cette garantie rembourse les frais suivants, pris en charge par les RÉGIMES OBLIGATOIRES, dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi :

- les consultations, visites et autres actes médicaux des médecins généralistes ou spécialistes conventionnés adhérents ou non au contrat d’accès aux soins, ainsi que les déplacements et majorations prévus dans la Base de Remboursement des RÉGIMES OBLIGATOIRES,

- les actes d’auxiliaires médicaux,

- les analyses et examens réalisés par un laboratoire d’analyses de biologie médicale,

- les actes de radiologie,

- le transport.

Les frais de pharmacie

Cette garantie rembourse les médicaments, inscrits sur la liste des médicaments ayant reçu une autorisation de mise en marché par Agence nationale de sécurité du médicament et des produits de santé (ANSM), prescrits et pris en charge par les RÉGIMES OBLIGATOIRES dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi.

2.5.2. Les frais d’hospitalisation

Cette garantie concerne les hospitalisations médicales et chirurgicales dans

Dépassement de la base de remboursement

17 e

Garanties Santé selon la

formule souscrite

Ticket modérateur

6,90 e

Garanties Santé

23 e

Base de rembourse-

ment du RÉGIME OBLIGATOIRE

Part de la base de Remboursement

pris en charge par les RÉGIMES OBLIGATOIRES

15,10 e

RÉGIMES OBLIGATOIRES

Participation Forfaitaire

Assuré

1 e

Montant total de la dépense

Consultation de mon médecin traitant conventionné en dépassement d’honoraires

40 e

2.3. LE TIERS-PAYANT

Composition de la dépense

Qui prend en charge

des établissements conventionnés, y compris la maternité et l’hospitalisation à domicile.

En fonction de votre formule, cette garantie peut vous rembourser les frais suivants, pris en charge ou non par les RÉGIMES OBLIGATOIRES, dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi :

- les honoraires et soins médicaux et chirurgicaux des médecins adhérents ou non au contrat d’accès aux soins,

- les frais de séjour,

- le forfait journalier,

- la chambre particulière pour une hospitalisation incluant au moins une nuit (dans la limite de 90 jours cumulés par année d’adhésion pour les hospitalisations psychiatriques),

- les frais de télévision pour une hospitalisation incluant au moins une nuit (dans la limite de 90 jours cumulés par année d’adhésion pour les hospitalisations psychiatriques),

- le lit d’accompagnant pour l’hospitalisation des enfants ou petits-enfants de moins de 16 ans désignés au contrat,

- le transport.

2.5.3. Les frais d’optique

Cette garantie rembourse les frais de monture et de verres et les frais de lentilles pris en charge ou non par les RÉGIMES OBLIGATOIRES, sur présentation de la facture et dans les limites prévues au tableau des

Nous avons mis en œuvre un dispositif pour vous permettre d’éviter d’avoir à avancer toute ou partie des remboursements auxquels vous avez droit au titre de votre contrat.

Ce service vous sera accordé par les professionnels de santé sur présentation de votre carte de tiers-payant. La dispense d’avance de frais sera réalisée en fonction du niveau de remboursement choisi et des accords que nous avons établis. Le tiers-payant sera ainsi acquis pour les frais engagés auprès des professionnels de santé acceptant ce service.

garanties selon le niveau choisi. Les frais de lunettes (monture et 2 verres) s’appliqueront pour une période de deux ans, sauf pour les enfants mineurs et pour le renouvellement d’un équipement justifié par une évolution de la vue, pour lesquels ces frais pourront être renouvelés tous les ans.

Selon les formules, nous participons également à la prise en charge des frais de chirurgie réfractive (intervention liée à la myopie, l’hypermétropie ou l’astigmatisme) dans la limite d’un forfait dans la vie du contrat, dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi, et sur présentation de la prescription médicale ainsi que de l’original de la facture détaillée de l’intervention. Le forfait chirurgie réfractive n’est pas reconductible en cas de changement de niveau de formule et/ou de Version.

Les forfaits lunettes et chirurgie réfractive ne sont pas cumulables sur une même année d’adhésion.

2.5.4. Les frais dentaires

Cette garantie rembourse les frais suivants, pris en charge ou non par les RÉGIMES OBLIGATOIRES, dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi :

- les consultations et soins dentaires,

Et selon les formules :

- les prothèses : bridges, couronnes et appareils amovibles,

- tout type d’inlay,

- l’orthodontie,

- l’implantologie,

- la parodontologie.

2.5.5. Les forfaits Bien-être

Prévention

Cette garantie rembourse les frais de santé médicalement prescrits et non pris en charge par votre RÉGIME OBLIGATOIRE dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi : les frais de contraception, les vaccins, les traitements anti-paludéens, les traitements de sevrage tabagique. Cette liste est exhaustive.

Automédication et médicaments non remboursés par le RÉGIME OBLIGATOIRE

Cette garantie rembourse, dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi, les frais engagés pour l’achat en pharmacie de médicaments inscrits sur la liste des médicaments ayant reçu une autorisation de mise sur le marché par Agence nationale de sécurité du médicament et des produits de santé (ANSM) :

- médicaments prescrits mais non pris en charge par votre RÉGIME OBLIGATOIRE,

- médicaments non prescrits délivrés en pharmacie sans ordonnance et/ou non remboursés par votre RÉGIME OBLIGATOIRE.

La parapharmacie est exclue.

Ces frais seront remboursés sur présentation de l’original de la facture détaillée de la pharmacie.

Médecine douce

Selon les formules, cette garantie rembourse dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi, les actes et soins réalisés par les professionnels de santé suivants, diplômés et inscrits auprès du registre national de leur spécialité : ostéopathe, chiropracteur, diététicien, acupuncteur, pédicure. Cette liste est exhaustive.

Ces frais seront remboursés sur présentation de l’original de la facture détaillée.

Forfaits naissance ou adoption

Selon les formules, la naissance et l’adoption d’un enfant font l’objet du versement d’un forfait dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi. Ce forfait est versé par enfant né ou adopté. La date de naissance ou d’adoption doit être postérieure ou égale à la date de prise d’effet du contrat et déclarées sous trois mois. Le ou les enfant(s) doivent être déclarés comme assurés au présent contrat.

2.5.6. La cure thermale

Selon les formules, cette garantie rembourse, dans les limites prévues au tableau des garanties selon le niveau choisi, les frais de cure thermale médicalement prescrite : le forfait thermal, le forfait de surveillance médicale, l’hébergement et le transport.

2.5.7. Les audioprothèses, prothèses orthopédiques et autres prothèses

Selon les formules, cette garantie rembourse, dans la limite prévue au tableau des garanties selon le niveau choisi, les frais que vous avez engagés pour les audioprothèses, prothèses orthopédiques et autres prothèses acceptées par les RÉGIMES OBLIGATOIRES. Un pourcentage sera donc appliqué sur la base de remboursement retenue par les RÉGIMES OBLIGATOIRES auquel peut s’ajouter un forfait annuel prévu au tableau

des garanties selon le niveau choisi. Ce forfait s’entend par appareil et par année civile avec un plafond de 2 appareils par année d’adhésion pour les audioprothèses.

2.6. L’EXPERTISE MÉDICALE

Dans le cadre du versement des prestations, nous nous laissons la possibilité de vous faire procéder à un examen médical. Si vous refusez ce contrôle médical, les garanties et les prestations sont suspendues après l’envoi d’une mise en demeure. Si le résultat de l’examen médical effectué est contesté par votre médecin, il est fait appel à un troisième praticien pour arbitrer. À défaut d’entente sur la désignation de ce dernier, le choix sera fait, à la diligence de BPCE Assurances, par le Président de l’Ordre Départemental des Médecins dans le ressort duquel se trouve votre domicile, parmi la liste des médecins experts agréés auprès de la Cour d’appel du même ressort. Chaque partie supporte les honoraires de son médecin. Ceux du tiers arbitre, ainsi que les frais que comporte l’exercice de sa mission, sont supportés par les deux parties à parts égales.

Si les conclusions du contrôle médical conduisent à une remise en cause de l’attribution des prestations, leur versement cessera dès notification à l’intéressé par lettre recommandée avec avis de réception. Les sommes indûment versées devront nous être restituées.

2.7. LES EXCLUSIONS SPÉCIFIQUES À VOS GARANTIES FRAIS DE SANTÉ

Ne sont pas garantis au titre du présent contrat :

- les évènements, conséquences et suites de la guerre civile ou étrangère, émeutes et mouvements populaires,

- les effets directs ou indirects provenant de la radioactivité ou de la transmutation du noyau de l’atome,

- les conséquences dommageables des tremblements de terre, éruptions volcaniques, raz de marée,

- les actes de l’assuré s’ils sont intentionnels, frauduleux ou dolosifs,

- les actes ou interventions chirurgicaux (ales) à caractère esthétique non consécutifs à un accident garanti,

- les séjours en gérontologie, en Instituts Médico Pédagogiques et établissements similaires *,

- les centres hospitaliers et assimilés * pour les personnes âgées dépendantes et les hospitalisations en longs séjours *,

- toute hospitalisation en établissements non conventionnés,

- la contribution et les pénalités prévues dans le cadre du non respect du parcours de soins,

- les actes réalisés par des professionnels de santé non conventionnés et les séjours dans des établissements non conventionnés.

* Tels que les définis l’article L 312-1 du Code de l’Action Sociale et des Familles.

3. VOS PRESTATIONS D’ASSISTANCE

3.1. LA VIE DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE

3.1.1. La mise en œuvre des garanties

Les garanties qui sont décrites ci-dessous s’appliquent compte tenu des caractéristiques géographiques, climatiques, économiques, politiques et juridiques propres au lieu de déplacement et constatées lors de l’évènement.

• IMA GIE ne peut intervenir que dans la limite des accords donnés par les autorités locales, médicales et/ou administratives, et ne peut en aucun cas se substituer aux organismes locaux d’urgence, ni prendre en charge les frais ainsi engagés s’ils relèvent de l’autorité publique.

• IMA GIE ne peut intervenir dans les situations à risque infectieux en contexte épidémique faisant l’objet d’une mise en quarantaine ou de mesures préventives ou de surveillance spécifique de la part des autorités sanitaires locales et/ou nationales du pays d’origine.

Attention : Les prestations d’assistance sont indépendantes des garanties frais de santé du présent contrat. Elles vous sont acquises indépendamment du remboursement des frais de santé, dès lors que l’événement est garanti et que votre contrat a pris effet.

Pour bénéficier des prestations d’assistance,

il vous suffit de composer le 00 00 00 00 00 (appel non surtaxé)

et depuis l’étranger le + 00 33 9 69 36 45 45 (24 h/24).

Accessibilité pour les personnes malentendantes ou sourdes via le site de votre Caisse d’Epargne ou Banque associée. Pour les malentendants et sourds, en cas d’urgence ou en dehors des horaires du service, une assistance par SMS au 00 00 00 00 00 (coût selon opérateur).

Les dépenses engagées sans l’accord préalable

de notre Assisteur (IMA GIE) resteront à votre charge.

3.1.2. Les bénéficiaires des prestations d’assistance

Pour l’Assistance à domicile :

Pour l’Assistance services professionnels :

Tout assuré, Travailleur Non Salarié Non Agricole, âgé de moins de 70 ans à la prise d’effet du contrat, nommément désigné sur le Certificat d’Adhésion.

Pour l’Assistance en déplacement :

Tout assuré domicilié en France, ainsi que son conjoint(e)/concubin(e)/ pacsé(e), leurs enfants à leur charge ou vivant à leur domicile, ainsi que toute personne à leur charge et vivant à leur domicile.

3.1.3. Les pièces justificatives

IMA GIE se réserve le droit de demander la justification médicale de l’événement générant la mise en œuvre des garanties (certificat médical, bulletin d’hospitalisation, certificat de décès...).

De la même façon, IMA GIE pourra demander l’envoi d’une attestation de son employeur mentionnant que le salarié a épuisé ses droits de garde d’enfants malades au domicile, ou qu’il n’est pas bénéficiaire de tels accords.

3.1.4. Les définitions spécifiques aux prestations d’assistance

• Centre de convalescence

Les centres de convalescence sont des structures de soins qui contribuent à une réadaptation post-hospitalisation. Les centres de rééducation, les SSR (Soins de Suite et de Réadaptation), les maisons de repos, les centres de cure thermale sont assimilés à des centres de convalescence. Les séjours dans ces structures ne sont pas considérés comme des hospitalisations.

• Maladie

Altération soudaine, imprévisible et aiguë (non chronique) de la santé, consécutive ou non à une situation préexistante, n’ayant pas pour origine un accident corporel, constatée par une autorité médicale compétente et dans le cadre de l’assistance déplacement, qui empêche la continuation normale du voyage ou du séjour.

• Hospitalisation

Tout séjour dans un établissement hospitalier public ou privé incluant au moins une nuit.

• Hospitalisation imprévue

Hospitalisation dont l’assuré n’a connaissance que dans les 30 jours qui la précédent.

• Proche

Parent de l’assuré ou, à défaut, toute personne physique désignée par l’assuré ou l’un de ses ayants droit ou, à défaut, par IMA GIE.

3.1.5. Le recours

L’assuré prend l’engagement formel d’informer IMA GIE de toutes procédures pénales ou civiles dont il aurait eu connaissance contre le responsable d’un accident dont il aurait été victime et à raison de cet accident.

3.1.6. La protection des données personnelles

L’ensemble des informations recueillies dans le cadre de la gestion d’un dossier d’assistance est destiné à IMA GIE afin de mettre en œuvre les garanties d’assistance auxquelles le bénéficiaire peut prétendre.

Ces informations seront uniquement transmises aux prestataires d’IMA GIE, sollicités dans l’organisation de l’opération d’assistance, ainsi qu’à BPCE Assurances.

Conformément aux dispositions de la loi Informatique et Liberté du 6 janvier 1978 modifiée, le bénéficiaire dispose d’un droit d’accès et de rectification des données le concernant.

L’exercice de ce droit peut se faire auprès d’IMA GIE, 000 xxxxxx xx Xxxxx, 00000 Xxxxx.

3.1.7. Les réclamations et la médiation

En cas de désaccord sur l’application de la convention, les assurés peuvent contacter le Service Consommateur d’IMA GIE par courrier au 000 xxxxxx xx Xxxxx - 00000 XXXXX ou par courriel depuis le site xxx.xxx.xx, Espace Particuliers.

Si, après examen de la réclamation, le désaccord persiste, les assurés peuvent saisir le médiateur du GEMA (Groupement des Entreprises Mutuelles d’Assurances) 0 xxx xx Xxxxx-Xxxxxxxxxxx - 00000 XXXXX. Son avis s’impose à IMA GIE mais pas aux assurés qui conservent la possibilité de saisir le tribunal compétent.

3.1.8. Les exclusions communes aux prestations d’assistance Infraction

IMA GIE ne sera pas tenu d’intervenir dans les cas où l’assuré aurait commis de façon volontaire des infractions à la législation en vigueur.

Force majeure

IMA GIE ne sera pas tenu responsable des manquements ou contretemps à l’exécution de ses obligations qui résulteraient de cas de force majeure ou d’événements tels que pandémie, guerre civile ou étrangère, révolution, mouvement populaire, émeute, grève, saisie ou contrainte par la force publique, interdiction officielle, piraterie, explosion d’engins, effets nucléaires ou radioactifs, empêchements climatiques.

Déclaration mensongère

En cas de déclaration mensongère de l’assuré ou de non remboursement d’une avance de frais, IMA GIE se réserve le droit de réclamer à l’assuré le remboursement de tout ou partie des frais qui pourraient être considérés comme la conséquence directe de ce comportement.

Comportement abusif

Lorsque le comportement d’un assuré sera jugé abusif par IMA GIE, les faits incriminés seront portés à la connaissance de BPCE ASSURANCES.

IMA GIE réclamera, s’il y a lieu, le remboursement de tout ou partie des frais qui pourraient être considérés comme la conséquence directe de ce comportement.

Refus de l’assuré

Si l’assuré refuse les garanties proposées par IMA GIE, l’assuré organise dans ce cas librement et sous son entière responsabilité les actions qu’il juge les plus adaptées à son état, IMA GIE étant dégagée de toute obligation. En aucun cas, IMA GIE ne peut être tenue au paiement des frais engagés par l’assuré.

3.2. VOTRE ASSISTANCE À DOMICILE

3.2.1. Les faits générateurs de l’assistance à domicile

Les prestations d’assistance jouent suivant les garanties :

• en cas d’accident corporel ou de maladie soudaine, imprévisible et aiguë (non chronique) survenant à l’un des assurés et nécessitant une hospitalisation imprévue de plus de 2 jours ou une immobilisation au domicile de plus de 5 jours. Pour l’assistance services professionnels, les conditions de durée d’immobilisation au domicile ne s’appliquent pas ;

• et les traitements suivants :

- chimiothérapie,

- radiothérapie,

pour les garanties relatives aux aides ménagères et la prise en charge des enfants ou petits enfants (< 16 ans) des enfants handicapés sans limite d’âge en cas d’indisponibilité des parents ;

• en cas d’événements traumatisants, tels qu’un accident ou une maladie grave ou un décès, pour la garantie « assistance psychologique » ;

• en cas de décès.

3.2.2. Les spécificités d’intervention

IMA GIE apporte une aide immédiate et effective afin de participer au retour à la normale de la vie familiale.

Ces garanties n’ont pas vocation à remplacer la solidarité naturelle de la structure familiale ni l’intervention habituelle de personnes telles que les assistantes maternelles et les employés de maison. Elle ne doit pas se substituer aux interventions des services publics, ni aux prestations dues par les organismes sociaux et les employeurs.

L’application de ces garanties est appréciée en fonction de la situation personnelle de l’assuré. Le nombre d’heures attribuées pourra donc être inférieur au plafond indiqué.

Pour évaluer les besoins de l’assuré, IMA GIE se base sur des critères objectifs liés à son environnement et sa situation de vie notamment : type de logement, composition du foyer familial, niveau d’autonomie (capacité à faire sa toilette, se déplacer seul, sortir du domicile, préparer ses repas, effectuer des tâches ménagères...) et aides existantes.

L’urgence, qui justifie l’intervention d’IMA GIE, se trouvant atténuée en cas de séjour dans un Centre de Convalescence du fait du temps dont dispose l’assuré pour organiser son retour au domicile, est également prise en compte pour l’évaluation des besoins de l’assuré.

3.2.3. Les exclusions spécifiques aux prestations d’assistance à domicile

Ne donnent pas lieu à l’application des garanties, les hospitalisations :

• dans des établissements et services psychiatriques, gérontologiques et gériatriques,

• programmées lorsqu’elles sont liées à des maladies chroniques préexistantes,

• liées à des soins de chirurgie plastique entrepris pour des raisons exclusivement esthétiques, ainsi que leurs conséquences, en dehors de toute intervention à la suite de blessures, malformations ou lésions liées à des maladies,

• liées au changement de sexe, à la stérilisation, les traitements pour transformations, dysfonctionnements ou insuffisances sexuelles, ainsi que qu’à leurs conséquences.

De même sont exclus les hospitalisations et immobilisations consécutives à l’usage de drogues, de stupéfiants non ordonnés médicalement et de la consommation d’alcools ou résultant de l’action volontaire de l’assuré (suicide, tentative de suicide ou mutilation volontaire).

3.2.4. Vos prestations d’assistance à domicile

GARANTIES EN CAS D’HOSPITALISATION OU D’IMMOBILISATION

En cas d’hospitalisation de plus de 2 jours ou d’une immobilisation au domicile de plus de 5 jours de l’assuré ou de son conjoint(e)/concubin(e)/ pacsé(e), IMA GIE, organise et prend en charge les garanties suivantes.

• Aide ménagère

L’aide ménagère a notamment pour mission de réaliser des tâches quotidiennes telles que du ménage, la préparation des repas, la vaisselle, le repassage et les courses de proximité. Elle est mise à disposition selon les disponibilités locales, dès le premier jour de l’hospitalisation, au retour au domicile ou à compter du premier jour d’immobilisation au domicile.

Le nombre d’heures attribuées est évalué par IMA GIE selon la situation et ne pourra excéder 30 heures à raison de 2 heures minimum par intervention réparties sur une période maximale de 30 jours à compter de la date de l’évènement.

Cette garantie s’applique immédiatement en cas de décès de l’assuré ou de son conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e).

• Présence d’un proche au chevet du patient assuré

IMA GIE organise et prend en charge en France le déplacement aller-retour d’un proche (train 1ère classe ou avion classe économique).

IMA GIE organise également et prend en charge son hébergement pour 2 nuits, petits-déjeuners inclus, à concurrence de 92 € au total.

• Transfert et garde d’animaux domestiques (chiens et chats)

IMA GIE organise et prend en charge le transport et/ou l’hébergement des animaux domestiques (chiens et chats) vivant au domicile, dans la limite de 30 jours à compter du 1er jour de l’évènement.

Cette garantie s’applique à la condition que les animaux aient reçu les vaccinations obligatoires.

• Livraison de médicaments

Lorsque ni l’assuré ou son conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e), ni l’un de leurs proches ne sont en mesure de rechercher les médicaments prescrits par le médecin traitant, IMA GIE se charge de les rechercher à la pharmacie la plus proche du domicile et de les livrer. La garantie est limitée à deux livraisons. Le prix des médicaments demeure à la charge de l’assuré.

GARANTIES COMPLÉMENTAIRES

• Assistance psychologique

En cas d’événements traumatisants, tels qu’un accident, une maladie grave, un décès, affectant l’un des bénéficiaires, IMA GIE peut organiser et prendre en charge, selon la situation :

- de 1 à 5 entretiens téléphoniques avec un psychologue clinicien,

- et si nécessaire, de 1 à 5 entretiens en face à face avec un psychologue clinicien.

Les prestations doivent être exécutées dans un délai de un an à compter de la date de survenance de l’événement

• En cas radiothérapie ou de chimiothérapie

En cas de nécessité de traitement médical entraînant des séances de radiothérapie ou de chimiothérapie en établissement hospitalier ou à domicile, IMA GIE met à la disposition du bénéficiaire une aide-ménagère. Cette garantie est accordée pendant la durée du traitement, dans la limite de 30 heures, selon la situation.

Les garanties relatives à la prise en charge des enfants ou petits-enfants de moins de 16 ans et à la prise en charge des ascendants ou enfants handicapés (sans limite d’âge) vivant au domicile sont également applicables.

• Garanties médicales

Conseils médicaux

Hors urgence médicale et en l’absence du médecin traitant, des conseils médicaux, liés à un accident corporel ou à une maladie à domicile, peuvent être prodigués à l’assuré par les médecins d’IMA GIE. Ces conseils ne pourront cependant pas être considérés comme des consultations médicales.

Transport en ambulance

Hors urgence médicale, IMA GIE organise, sur prescription médicale, le transport de l’assuré par ambulance ou véhicule sanitaire léger entre son domicile et un établissement de soins de son choix, proche de son domicile et médicalement adapté. Si son état de santé le nécessite, IMA GIE organise son retour au domicile par l’un de ces moyens. Les frais de transport demeurent à la charge de l’assuré. Ils sont remboursés dans les conditions légales et réglementaires de la Sécurité Sociale et la mutuelle.

• Prolongation des garanties

Lorsque les prestations mises en œuvre et prises en charge par IMA GIE prennent fin, IMA GIE propose aux assurés qui le souhaitent la prolongation de ces prestations, par la mise en relation avec ses intervenants. Le montant de ces prestations reste dès lors à la charge de l’assuré.

INFORMATIONS ET CONSEILS

• Informations administratives et sociales

(Les informations à caractère juridique ne sont pas à confondre avec une prestation d’assurance protection juridique.)

Afin d’aider les assurés souhaitant obtenir des informations à caractère général, IMA GIE s’efforce d’orienter les appelants vers les services

appropriés, ou de rechercher et communiquer par téléphone les informations suivantes, du lundi au samedi de 8 h à 19 h, hors jours fériés :

- organismes sociaux - ouverture des droits - garanties (remboursements des frais médicaux et hospitaliers, indemnités journalières, rentes et pensions d’invalidité) ;

- démarches auprès de l’employeur ;

- caisses d’allocation familiales ;

- aide sociale ;

- aide aux handicapés ;

- informations à la suite du décès d’un assuré ;

- informations administratives, sociales, juridiques et vie pratique :

En matière de santé : don du sang ou d’organes, dossiers médicaux, médecine scolaire, responsabilité médicale, paramédicale, sécurité sociale,

En matière de droit du travail : travail temporaire, travail à domicile, les contrats de travail, travail à temps partiel, fonction publique, licenciement, chômage, accidents du travail.

GARANTIES ENFANTS, PETITS-ENFANTS, ASCENDANTS

• Prise en charge des enfants et petits-enfants (< 16 ans) ou des enfants handicapés (sans limite d’âge) en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation d’un parent

En cas d’hospitalisation de plus de 2 jours, ou d’immobilisation de plus de 5 jours de l’assuré ou de son conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e), IMA GIE organise et prend en charge l’une des garanties suivantes sur une période maximale de 30 jours :

Le déplacement d’un proche

Déplacement aller et retour en France métropolitaine d’un proche pour garder les enfants ou petits-enfants au domicile (billet de train 1ère classe ou d’avion, classe économique).

Le transfert des enfants ou petits-enfants

Le voyage aller et retour en France métropolitaine des enfants ou petits- enfants, ainsi que celui d’un adulte les accompagnant, en train 1ère classe ou en avion classe économique, auprès de proches susceptibles de les accueillir. En cas de nécessité, ou d’indisponibilité d’un accompagnateur, IMA GIE organise et prend en charge l’accompagnement des enfants ou petits- enfants par l’un de ses prestataires.

La garde des enfants ou petits-enfants

Dans l’hypothèse où l’une de ces solutions ne saurait convenir, IMA GIE organise et prend en charge la garde des enfants ou petits-enfants au domicile par l’un de ses intervenants habilités. Le nombre d’heures de garde attribué est évalué par IMA GIE selon la situation et ne pourra excéder 30 heures réparties sur une période maximale de 30 jours à compter de la date de l’évènement.

Cette garantie s’applique immédiatement en cas de décès de l’assuré ou de son conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e).

La conduite à l’école et le retour au domicile des enfants ou petits- enfants

Lorsqu’aucun proche ne peut se rendre disponible, IMA GIE organise et prend en charge la conduite à l’école et le retour des enfants ou petits- enfants au domicile par l’un de ses prestataires, dans la limite de 5 allers- retours par jour et par enfant, répartis sur une période de 30 jours à compter de la date de l’évènement.

Pour les enfants handicapés, la conduite en centre spécialisé s’effectue selon les mêmes dispositions, sans aucune limite d’âge.

Les prestations garde/transfert/déplacement d’un proche ne sont pas cumulatives.

• Prise en charge des enfants et petits-enfants (< 16 ans) ou des enfants handicapés (sans limite d’âge) malades ou accidentés

En cas d’hospitalisation de plus de 2 jours, ou d’immobilisation de plus de 5 jours d’un enfant ou d’un petit enfant, IMA GIE organise et prend en charge l’une des garanties suivantes sur une période maximale de 30 jours à compter de la date de l’évènement :

La présence d’un proche au chevet

En cas d’hospitalisation imprévue ou d’une immobilisation au domicile de plus de 2 jours de l’enfant ou du petit-enfant, IMA GIE organise et prend en charge le déplacement aller et retour en France métropolitaine, d’un proche au chevet de l’enfant ou du petit-enfant (billet de train 1ère classe ou d’avion, classe économique).

La garde des enfants

En cas d’hospitalisation imprévue ou d’une immobilisation au domicile de plus de 2 jours de l’enfant ou du petit-enfant, IMA GIE organise et prend en charge, dans l’hypothèse où la précédente garantie ne trouverait pas à s’appliquer, la garde au domicile des enfants malades ou accidentés par un intervenant habilité.

Le nombre d’heures est évalué par IMA GIE selon la situation et ne pourra excéder 30 heures réparties sur une période maximale de 30 jours à compter de la date de l’évènement.

La garde des frères et sœurs

En cas d’hospitalisation immédiate et imprévue d’un enfant ou petit-enfant, IMA GIE organise et prend en charge la garde des autres enfants ou petits- enfants de moins de 16 ans, lorsque aucun proche ne peut l’assumer, par :

- le déplacement aller et retour en France métropolitaine d’un proche,

- ou s’il y a lieu, leur garde au domicile par un intervenant habilité. Le nombre d’heures est évalué par IMA GIE selon la situation et ne pourra excéder 30 heures réparties sur une période maximale d’un mois à compter de la date de l’évènement.

Cette garantie peut être complétée par l’accompagnement aller-retour de l’enfant à l’école dans la limite d’un aller-retour par jour et par enfant, jusqu’à 5 jours répartis sur une période de 30 jours.

Soutien scolaire

Si l’enfant ou le petit-enfant est immobilisé au domicile pour une durée de plus de 14 jours et ne peut pas suivre sa scolarité, IMA GIE organise et prend en charge son soutien pédagogique jusqu’à la reprise des cours.

Cette garantie s’applique pendant l’année scolaire en cours, pour les enfants du primaire au secondaire. Il s’agit de cours particuliers dans les matières principales (mathématique, français, SVT, physique/chimie, langues, histoire/géo, philosophie, économie), donnés au domicile de l’enfant, jusqu’à 3 heures par jour ouvrable, hors vacances scolaires et jours fériés.

Remplaçante de garde d’enfants

Lorsque la garde salariée habituelle des enfants est soudainement malade, hospitalisée plus de 2 jours ou immobilisée à son domicile plus de 5 jours, IMA GIE met à la disposition des parents assurés une garde d’enfants jusqu’à 30 heures, réparties sur une période maximale d’un mois.

Les prestations garde/transfert/déplacement d’un proche ne sont pas cumulatives.

• Prise en charge des ascendants

En cas d’hospitalisation de plus de 2 jours, ou d’immobilisation de plus de 5 jours de l’assuré ou de son conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e) et lorsque ses ascendants ne peuvent se prendre en charge seuls, IMA GIE organise et assume les coûts d’une des garanties suivantes sur une période maximale de 30 jours :

Le déplacement d’un proche

Déplacement aller et retour en France métropolitaine d’un proche pour garder les ascendants au domicile (billet de train 1ère classe ou d’avion, classe économique).

Le transfert des ascendants chez un proche

Le voyage aller et retour en France métropolitaine des ascendants en train 1ère classe ou en avion classe économique, auprès de proches susceptibles de les accueillir.

La garde des ascendants

Dans l’hypothèse où l’une de ces solutions ne saurait convenir, IMA GIE organise et prend en charge la garde des ascendants au domicile par l’un de ses intervenants habilités. Le nombre d’heures de garde attribué est évalué par IMA GIE selon la situation et ne pourra excéder 30 heures réparties sur une période maximale de 30 jours à compter de la date de l’évènement.

Cette garantie s’applique immédiatement en cas de décès de l’assuré ou de son conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e).

Les prestations garde/transfert/déplacement d’un proche ne sont pas cumulatives.

VOTRE ASSISTANCE SERVICES PROFESSIONNELS

Pour l’application des garanties ci-dessous, il pourra être demandé à l’assuré Travailleur Non Salarié Non Agricole, un certificat médical précisant qu’il n’est pas en mesure d’utiliser son moyen de transport habituel en raison de son état de santé. En cas d’arrêt de travail, ces prestations ne pourront pas être mises en œuvre.

• Service coursier (Hors arrêt de travail)

Si les éléments suivants sont réunis :

- ni l’assuré (en raison de son état de santé) ni son conjoint ne sont en mesure de déposer des documents professionnels importants et urgents,

- aucune autre solution n’est possible auprès des proches.

Alors IMA GIE organise et prend en charge jusqu’à trois trajets aller de taxi par évènement pour le dépôt des documents.

Les transports concernent les trajets suivants :

- du domicile de l’assuré vers la Poste,

- du domicile vers le lieu de travail de l’assuré,

- du lieu de travail vers le domicile de l’assuré.

Ces documents doivent être limités à 8 kilogrammes au total et la prise en charge est réalisée dans un rayon de 30 kms du domicile de l’assuré avec un trajet de jour uniquement (semaine et week-end compris). Les frais d’envoi éventuels restent à la charge de l’assuré.

• Service acheminement (Hors arrêt de travail)

Si les éléments suivants sont réunis :

- l’assuré n’est pas en état de se déplacer par ses propres moyens mais son état de santé lui permet d’être véhiculé en taxi,

- aucune autre solution n’est possible auprès de ses proches.

Alors IMA GIE organise et prend en charge 3 transports en taxi aller et retour par évènement, du domicile vers le lieu de travail de l’assuré dans un rayon de 30 kms.

3.3. VOTRE ASSISTANCE EN DÉPLACEMENT

3.3.1. La territorialité

Les garanties d’assistance aux personnes sont accordées dans le monde entier dès lors que la durée du déplacement n’excède pas 3 mois.

3.3.2. Les faits générateurs

Ces prestations sont dues à la suite des événements suivants : maladie, accident corporel, décès d’un bénéficiaire.

3.3.3. Les spécificités d’intervention

Lors de son 1er appel, hormis son numéro de contrat, ses noms, prénoms et adresse, le bénéficiaire devra également indiquer :

• le pays, la ville ou la localité dans lesquels il se trouve,

• préciser l’adresse exacte et surtout le numéro de téléphone où nous pouvons le joindre.

3.3.4. Les déplacements garantis

Les garanties, qui sont décrites dans la suite de ce document, s’appliquent à l’étranger, pour tout déplacement à but touristique d’une durée pouvant aller jusqu’à 3 mois.

Sont exclus tout déplacement à but professionnel.

3.3.5. La mise en œuvre des prestations

a) Toutes les dépenses que le bénéficiaire aurait dû normalement engager en l’absence de l’événement donnant lieu à l’intervention d’IMA GIE restent à sa charge (titre de transport, repas...).

b) Les prestations, non prévues dans la présente convention, qu’IMA GIE accepterait de mettre en œuvre à la demande d’un bénéficiaire seront considérées comme une avance de fonds remboursable.

c) Lorsque tout ou partie des garanties sont couvertes totalement ou partiellement par les organismes sociaux, le bénéficiaire requerra auprès

des organismes concernés les remboursements qui lui sont dus et les reversera à IMA GIE.

3.3.6. Les exclusions spécifiques aux prestations d’assistance en déplacement

Ne sont en aucun cas pris en charge par IMA GIE :

• les soins externes c’est-à-dire toutes consultations ou tous examens complémentaires, actes de kinésithérapie ou de pansement, soins dentaires ou optiques réalisés en cabinet ou en établissement hospitalier public ou privé, sans hospitalisation,

• les frais médicaux engagés en France,

• les états de grossesse dans le cadre de leur déroulement normal c’est-à-dire une grossesse qui ne présente pas de complication selon l’avis médical des médecins d’IMA GIE,

• les frais de repas autres que le petit déjeuner, ainsi que les frais de téléphone et de bar en cas d’hébergement pris en charge par IMA GIE au titre des garanties,

• les frais de confort personnel (radio, télévision, coiffeur, etc.),

• les frais de transports primaires (les frais engagés pour des transports effectués en vue soit de l’admission d’un patient dans un établissement, soit de sa sortie définitive), de secours d’urgence et les frais de recherche (les frais engagés par les services de secours habilités),

• les voyages à visée diagnostique et/ou thérapeutique, c’est-à-dire ayant pour objectif de consulter un praticien ou d’être hospitalisé ainsi que les déplacements pour greffe d’organe,

• les dépenses liées au changement de sexe, à la stérilisation, les traitements pour transformations, dysfonctionnements ou insuffisances sexuelles,

• les soins de chirurgie plastique entrepris pour des raisons exclusivement esthétiques en dehors de toute intervention à la suite de blessure, malformation ou lésion liées à des maladies,

• les rechutes de maladies antérieures comportant un risque d’aggravation brutale connu du bénéficiaire préalablement à l’affectation,

• les conséquences d’infractions volontaires à la législation locale en vigueur,

• les frais engagés par le bénéficiaire de sa propre initiative, sans l’accord préalable d’IMA GIE, sauf cas de force majeure.

3.3.7. Les prestations d’assistance en déplacement

• Rapatriement sanitaire

En cas de maladie ou d’accident corporel, lorsque les médecins d’IMA GIE, après avis des médecin consultés localement et, si nécessaire, du médecin traitant, et en cas de nécessité médicalement établie, décident d’un rapatriement et en déterminent les moyens (ambulance, train, avion de ligne, avion sanitaire ou tout autre moyen approprié), IMA GIE organise le retour du bénéficiaire à son domicile ou dans un hôpital adapté proche de son domicile et prend en charge le coût de ce transport.

Dans la mesure du possible, et sous réserve de l’avis des médecins d’IMA GIE, il sera fait en sorte que l’un des membres de la famille, déjà sur place, puisse voyager avec le blessé ou le malade.

• Attente sur place d’un accompagnant

Lorsque le bénéficiaire blessé ou malade, non transportable, doit rester hospitalisé au-delà de la date initialement prévue pour son retour, IMA GIE organise et participe à l’hébergement d’une personne attendant sur place le rapatriement, à concurrence de 50 € par jour, et ce pour une durée maximale de 7 jours.

• Voyage aller-retour d’un proche

Lorsque le bénéficiaire blessé ou malade, non transportable, doit rester hospitalisé pendant plus de 7 jours, et dès lors qu’il est isolé de tout membre de sa famille, IMA GIE organise et prend en charge le transport aller et retour d’un proche et participe à son hébergement, à concurrence de 50 € par jour, pour une durée maximale de 7 jours.

Lorsque le blessé ou le malade est âgé de moins de 15 ans, et à condition que son état de santé le justifie, ce déplacement est organisé et pris en charge pour une durée maximale de 7 jours, quelle que soit la durée de l’hospitalisation.

• Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger

À l’étranger, à la suite d’une maladie ou d’un accident corporel, IMA GIE, en complément des prestations dues par les organismes sociaux, prend en charge les frais médicaux et d’hospitalisation engagés sur place à concurrence de 80 000 € par bénéficiaire, sous réserve que celui-ci ait la qualité de bénéficiaire auprès d’un organisme d’assurance maladie.

Les soins faisant l’objet de cette prise en charge devront avoir été prescrits en accord avec les médecins d’IMA GIE et seront limités à la période pendant laquelle ils jugeront le patient intransportable.

Dans l’attente des remboursements par les organismes sociaux, ces frais médicaux et d’hospitalisation font l’objet d’une avance.

Le bénéficiaire s’engage à effectuer, dès son retour en France, toute démarche nécessaire au recouvrement de ces frais auprès des organismes concernés, et à transmettre à IMA GIE les décomptes originaux justifiant les remboursements obtenus des organismes sociaux.

• Recherche et expédition de médicaments et prothèses

En cas de nécessité, IMA GIE recherche, sur le lieu de séjour, les médicaments prescrits ou leurs équivalents indispensables à la santé du patient. A défaut de pouvoir se les procurer sur le lieu de séjour, et dans la mesure où le délai d’acheminement est compatible avec la nature du problème, IMA GIE organise et prend en charge l’expédition de ces médicaments.

De même, IMA GIE organise et prend en charge, lorsque nécessaire, l’expédition au bénéficiaire de lunettes, lentilles de contact, appareillages médicaux et prothèses.

Le coût de ces médicaments et matériels reste à la charge du bénéficiaire, IMA GIE pouvant en avancer le montant si nécessaire.

• Frais de secours en montagne

En cas d’accident d’un bénéficiaire lié à la pratique du ski alpin ou de fond, dans le domaine skiable autorisé et hors compétition sportive, IMA GIE prend en charge les frais de secours appropriés du lieu de l’accident jusqu’à la structure médicale adaptée.

À l’étranger, IMA GIE prend en charge les frais de secours en montagne, qu’ils soient liés ou non à la pratique du ski.

• Assistance en cas de décès

Décès d’un bénéficiaire en déplacement

IMA GIE organise et prend en charge le transport du corps jusqu’au lieu des obsèques ou d’inhumation en France. La prise en charge inclut les frais de préparation du défunt, les aménagements spécifiques au transport, ainsi qu’un cercueil conforme à la législation et de qualité courante.

Les autres frais, notamment les frais de cérémonie, de convoi et d’inhumation restent à la charge de la famille.

Retour anticipé en cas de décès

En cas de décès du conjoint(e)/concubin(e)/pacsé(e), d’un ascendant en ligne directe au premier degré ou d’un descendant en ligne directe au premier degré, d’un frère ou d’une sœur du bénéficiaire, IMA GIE organise et prend en charge l’acheminement sur xx xxxx x’xxxxxxxxxx xx x’xxxxxxxx, xx Xxxxxx, des bénéficiaires en déplacement (tels que définis plus haut).

Les mêmes dispositions sont applicables sur décision des médecins d’IMA GIE en cas d’attente d’un décès imminent et inéluctable.

• Assistance aux personnes valides

Rapatriement des autres bénéficiaires en cas de rapatriement sanitaire d’un blessé ou d’un malade

Lorsque le transport sanitaire d’un bénéficiaire est décidé, si le moyen de retour prévu initialement ne peut être utilisé, IMA GIE organise et prend en charge le retour des autres bénéficiaires à leur domicile.

• Renseignements

Des renseignements et conseils médicaux à l’étranger pourront être prodigués par les médecins d’IMA GIE :

- lors de la préparation du voyage : attitudes préventives, vaccinations obligatoires et conseillées,

- pendant le voyage : choix d’établissement hospitalier,

- et au retour du voyage : tout événement médical survenant dans les suites immédiates.

Ces renseignements et conseils ne peuvent, pour autant, être considérés comme des consultations médicales.

De même, des renseignements pratiques, de caractère général, relatifs à l’organisation des voyages pourront être communiqués (formalités administratives, liaisons téléphoniques, caractéristiques économiques et climatiques...).

4. LA VIE DE VOTRE CONTRAT COMPLÉMENTAIRE SANTÉ

4.1. LA PRISE D’EFFET DES GARANTIES

Le contrat prend effet à minuit à la date précisée sur le Certificat d’Adhésion jusqu’au 31 décembre de la même année. À la date d’effet, toutes les garanties vous sont acquises. Votre contrat se renouvellera ensuite annuellement par tacite reconduction, au 1er janvier de chaque année.

4.2. LA RENONCIATION

Conformément à l’article L.112-2-1 du Code des assurances, toute personne physique ayant conclu à des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son activité professionnelle un contrat à distance dispose d’un délai de 14 jours calendaires révolus pour renoncer par lettre recommandée avec demande d’avis de réception, sans avoir à justifier de motif ni à supporter de pénalités. Conformément à l’article L.112-9 du même Code, cette faculté de renonciation peut également être exercée par toute personne physique faisant l’objet d’un démarchage à son domicile, à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle.

Pour ce faire, vous devez envoyer au siège social de BPCE Assurances, une lettre recommandée avec avis de réception selon le modèle proposé ci-dessous.

Modèle :

Je soussigné(e) (nom etprénom), né(e) le ,

Je soussigné(e) (nom et prénom), né(e) le , demeu-

xxxx déclare renoncer expressément à l’adhésion au contrat

d’assurance xxxxxx n° d’adhésion auquel j’ai adhéré en

date du _________ auprès de , et demande le rem-

boursement des sommes versées.

Fait à : __________, le _____________

Signature :

Précédée de la mention manuscrite « lu et approuvé ».

Les sommes versées à la souscription/adhésion seront alors intégralement restituées dans un délai de 30 jours à compter de la réception de cette lettre.

Conformément à la législation en vigueur, le droit de renonciation ne s’applique pas en cas de mise en œuvre du contrat (versement d’une prestation), à la demande expresse de l’assuré, pendant le délai légal de renonciation.

4.3. LES MODALITÉS D’ÉVOLUTION DE VOTRE CONTRAT

Toute modification pour inscrire une naissance/adoption peut prendre effet le jour de la demande. La prise d’effet pour toutes autres demandes de modification sera au plus tôt le 1er du mois suivant celui de la demande d’avenant. En cas de changement de formule :

• l’assuré ne pourra accéder qu’à la formule immédiatement supérieure ou inférieure à celle en vigueur ;

• pour accéder à la formule supérieure, la formule en cours doit avoir été conservée au moins 12 mois consécutifs.

4.4. VOS DÉCLARATIONS

À l’adhésion, vos déclarations doivent être sincères et conformes à la réalité ; votre cotisation et vos garanties en dépendent. Toute réticence ou déclaration intentionnellement fausse entraîne la nullité du contrat conformément à l’article L.113-8 du Code des Assurances.

Toute omission ou déclaration inexacte non intentionnelle entraînera une résiliation du contrat moyennant un préavis de 10 jours conformément à l’article L.113-9 du Code des Assurances.

En cours de contrat, vous devez nous déclarer pour vous-mêmes et les autres personnes assurées au contrat, les événements suivants : changement de domicile, modification dans la composition de la famille assurée, changement de situation au regard des RÉGIMES OBLIGATOIRES d’Assurance Maladie, changement de vos activités professionnelles habituelles.

Conformément à l’article L.113-2 du Code des Assurances, ces déclarations doivent nous être faites, dans un délai de 15 jours, à partir du moment où vous avez connaissance de ces événements.

En cas de déclaration tardive, nous pouvons vous opposer la déchéance du droit à indemnisation s’il est établi que ce retard nous a causé un préjudice.

4.5. VOS COTISATIONS

Les cotisations sont payables annuellement et d’avance. Elles peuvent faire l’objet d’un fractionnement mensuel ou trimestriel selon le mode de paiement choisi. Il en est alors fait mention dans le Certificat d’Adhésion.

Les cotisations évoluent chaque année en fonction de l’âge des assurés. Elles sont également susceptibles d’être révisées en cas d’aggravation à caractère général des résultats techniques et notamment en cas de hausse tendancielle des dépenses de santé.

Les cotisations pourront également être révisées soit immédiatement, soit à la prochaine échéance annuelle en cas de modification des dispositions législatives ou règlementaires ayant des incidences sur les garanties du contrat. Toute taxe (ou modification de taxe) devenant applicable au contrat sera automatiquement répercutée sur les cotisations d’assurance à la date de son entrée en vigueur.

Le changement du montant de la cotisation est notifié à l’adhérent via l’avis d’échéance. En cas de désaccord, l’adhérent doit nous en aviser au plus tard dans un délai de 30 jours à compter de la date de réception de son avis d’échéance. Ce refus entraîne la résiliation du contrat à l’échéance.

À défaut, l’adhérent est réputé avoir accepté le changement de montant.

Conformément à l’article L.113-3 du Code des assurances, à défaut de paiement d’une cotisation ou d’une fraction de cotisation dans les 10 jours suivant son échéance et indépendamment du droit de l’assureur de poursuivre le paiement en justice, l’assureur adressera à l’adhérent une lettre recommandée valant mise en demeure. Celle-ci entraîne la suspension des garanties 30 jours plus tard. Après un nouveau délai de 10 jours, le contrat sera résilié de plein droit mais les cotisations seront toujours dues.

4.6. LA PRESCRIPTION

Conformément à l’article L.114-1 du Code des assurances, toutes actions dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y donne naissance. Toutefois, ce délai ne court :

1° En cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance ;

2° En cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.

Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier.

Conformément à l’article L.114-2 du Code des assurances, la prescription est interrompue par une des causes ordinaires d’interruption de la prescription, c’est-à-dire par une citation en justice, un commandement, une saisie, un acte d’exécution forcée ou par la reconnaissance de la part de l’assureur d’un droit à garantie.

La prescription peut également être interrompue par une cause d’interruption de prescription propre au droit des assurances c’est à dire par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre, l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception adressée par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui

concerne le règlement de l’indemnité.

La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré décédé.

4.7. LA SUBROGATION

BPCE Assurances et IMA GIE sont subrogés dans les droits de l’assuré contre le tiers responsable, à concurrence des prestations et indemnités versées, que la responsabilité du tiers soit entière ou partagée.

4.8. LA RÉSILIATION

Les garanties cessent :

• Au 1er janvier de chaque année, moyennant un préavis de 2 mois. Pour cela, l’adhérent doit adresser une lettre recommandée à Espace Santé Caisse d’Epargne - Centre de Gestion de Tours - TSA 80004 - 00000 XXXXX Xxxxx 9.

• En cas de non paiement d’une cotisation ou d’une partie de la cotisation. Dans ce cas, Espace Santé Caisse d’Epargne adresse à l’adhérent une lettre recommandée de mise en demeure, qui sauf paiement dans le délai imparti :

- suspend toutes les garanties 30 jours après son envoi. Les prestations qui surviendraient pendant cette période resteraient à la charge de l’assuré, cela quelque soit leur gravité,

- résilie le contrat à l’expiration d’un délai supplémentaire de 10 jours.

La suspension de la garantie ou la résiliation pour non paiement de la cotisation ne dispense pas l’adhérent de l’obligation de payer des cotisations échues ainsi que les frais de poursuite et de recouvrement éventuels. Si le paiement de la cotisation annuelle est fractionné, et qu’une de ces fractions n’est pas payée, le fractionnement est supprimé. L’adhérent doit donc immédiatement nous régler toutes les fractions échues et à échoir de l’année d’assurance en cours.

• Si l’adhérent fait l’objet d’un redressement ou d’une liquidation judiciaire, le contrat peut être résilié, dans les conditions prévues par la législation en vigueur, par l’administrateur ou le débiteur autorisé par le juge commissaire ou le liquidateur.

• En cas de résiliation du contrat collectif par le souscripteur ou par l’assureur.

• En cas de changement de situation de l’assuré définis à l’article L.113-16 du Code des assurances, c’est-à-dire en cas de survenance d’un des événements suivants :

- changement de domicile,

- changement de situation matrimoniale,

- changement de régime matrimonial,

- changement de profession, retraite professionnelle ou cessation définitive d’activité professionnelle,

lorsque celui-ci est en relation directe avec l’objet de la garantie. Dans ce cas, la résiliation ne peut intervenir que si l’adhérent informe l’assureur dans les trois mois suivant la date de l’événement et ne prend effet qu’un mois après la réception de la notification. La résiliation du fait de l’adhérent ne sera effective que si la carte de tiers-payant a été envoyée à l’assureur lors de la demande de résiliation.

4.9. LA LOI INFORMATIQUE ET LIBERTÉS

Le présent contrat est régi par les dispositions de la loi n°2004-801 du 6 août 2004 relative à la protection des personnes physiques à l’égard des traitements de données à caractère personnel et modifiant la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 relative à l’informatique, aux fichiers et aux libertés.

Les données à caractère personnel recueillies concernant l’assuré sont nécessaires et ont pour finalités la gestion du contrat, la gestion du risque ainsi que la prospection commerciale. Elles sont destinées, de même que celles qui seront recueillies ultérieurement, à l’assureur et/ou à la banque. Certaines informations peuvent être adressées à des tiers pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires. L’assureur et/ou la banque est autorisé(e) par l’assuré à communiquer les informations le concernant à des sous-traitants et/ou des prestataires pour des besoins de gestion. Il est également susceptible de communiquer certaines informations nominatives

à ses réassureurs aux fins exclusives de gestion du contrat ; ce que l’assuré autorise expressément. La liste des entreprises destinataires de ces informations est accessible sur demande auprès de l’assureur.

L’assuré a la possibilité de s’opposer, sans frais, à ce que les informations le concernant soient utilisées notamment à des fins de prospection commerciale par l’assureur ou par ses partenaires commerciaux. L’assuré peut exercer son droit d’accès, de rectification et d’opposition au siège social de l’assureur.

4.10. LA RÉCLAMATION / MÉDIATION

En cas de contestation, l’Assuré peut s’adresser à l’agence de son établissement, au Service Relation Clientèle de sa Banque, à BPCE Assurances Service Réclamations TSA 20 009, 33700 MERIGNAC et, si toutes les voies de recours ont été épuisées, au Service Médiation du GEMA, 0 xxx xx Xxxxx Xxxxxxxxxxx - 00000 XXXXX.

Le Médiateur GEMA peut être saisi par l’assuré ou par la société d’assurance.

Chaque assuré peut présenter au maximum deux saisines du Médiateur par an.

4.11. LA LOI DU CONTRAT

Les parties choisissent d’un commun accord d’utiliser la langue française durant leurs relations précontractuelles et contractuelles et de rédiger les présentes dispositions contractuelles en langue française.

La loi applicable à la présente convention est la loi française. Les tribunaux compétents sont les tribunaux français.

4.12. L’AUTORITÉ DE CONTRÔLE

Les sociétés d’assurances sont soumises à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 00 xxx Xxxxxxxx 00000 Xxxxx Xxxxx 00.

Comment nous contacter :

Il vous suffit de composer le 00 00 00 00 00 (appel non surtaxé)

et depuis l’étranger le + 00 33 9 69 36 45 45.

Accessibilité pour les personnes malentendantes et sourdes via le site de votre Caisse d’Epargne ou Banque associée.

Pour les malentendants et sourds, en cas d’urgence ou en dehors des horaires du service, une assistance par SMS au 00 00 00 00 00 (coût selon opérateur)

POUR LE REMBOURSEMENT DE VOS FRAIS DE SANTÉ,

vous pouvez nous joindre du lundi au vendredi de 9 h à 18 h sauf les jours fériés.

Vous pouvez également nous joindre à l’adresse suivante :

Espace Santé Caisse d’Epargne Xxxxxx xx xxxxxxx xx Xxxxx XXX 00000

00000 XXXXX Xxxxx 0

Ou par e-mail : xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx-xxxxxxx.xx Ou par Fax : 00 00 00 00 00

POUR VOS PRESTATIONS D’ASSISTANCE,

vous pouvez nous joindre 24 h/24 et cela 7J/7.

Consultez votre site internet Mon Espace Santé

en vous connectant à votre espace personnel sécurisé Direct Ecureuil, rubrique “Mes assurances” sur xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx

ou en vous connectant directement à l’adresse xxx.xxxxxxxxxxx.xxxxxx-xxxxxxx.xx

BPCE ASSURANCES - 01/2015 réf. BPCEA CE PRO 1409 - CG EdEp : 01.2015.19264

Des questions sur les prises en charge, vos remboursements ou pour toute modification de votre contrat, contactez nos experts au

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Pour les malentendants et sourds, en cas d’urgence ou en dehors des horaires du service, une assistance par SMS au 00 00 00 00 00 (coût selon opérateur)

Garanties Santé est un contrat de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des assurances, distribué par votre Caisse d’Epargne.

Votre assureur : BPCE Assurances, filiale d’assurance non vie du Groupe BPCE pour le compte du réseau Caisses d’Epargne et Banques associées - Société Anonyme au capital de 61 996 212 Euros. Xxxxx xxxxxx, 00 xxxxxx xx Xxxxxx 00000 Xxxxx Xxxxx 00 - RCS Paris n°B350 663 860

Assisteur : IMA GIE, Groupement d’intérêt économique au capital de 3 547 170 Euros, siège social 000 xxxxxx xx Xxxxx XX 00000 - 00000 Xxxxx Xxxxx 0

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