OPĆE UVJETE KREDITNOG POSLOVANJA S GRAĐANIMA

KARLOVAČKA BANKA d.d.

UPRAVA BANKE OU/2013/55/6

Temeljem članka 48. Statuta Karlovačke banke d.d. Karlovac, Uprava Banke na sjednici održanoj 10. srpnja 2013. godine donosi

OPĆE UVJETE KREDITNOG POSLOVANJA S GRAĐANIMA

1. OPĆE ODREDBE

Opći uvjeti kreditnog poslovanja s građanima (u nastavku teksta: Opći uvjeti) Karlovačke banke d.d. Karlovac (u nastavku teksta: Banka) primjenjuju se na prava i obveze ugovorno zasnovane između Banke i građana (u nastavku teksta: Korisnik) koji koriste bankovne usluge u dijelu kreditnog poslovanja s građanima.

Opći uvjeti primjenjuju se zajedno s Općim uvjetima poslovanja s građanima i pojedinačno sklopljenim ugovorima između Banke i Korisnika, zajedno s drugim pripadajućim Općim uvjetima, Odlukom o kamatnim stopama, Odlukom o naknadama za obavljanje bankarskih usluga te ostalim aktima Banke.

U slučaju međusobnog neslaganja obvezujuće su najprije ugovorne obveze, zatim Opći uvjeti i na kraju akti Banke. U dijelu koji nije uređen Općim uvjetima i aktima Banke primjenjuju se pozitivni zakonski i podzakonski propisi.

Opći uvjeti izrađuju se na hrvatskom jeziku na kojem će se odvijati i komunikacija s Korisnikom za vrijeme trajanja ugovornog odnosa.

Izrađeni su u pisanom obliku i dostupni Korisnicima u poslovnoj mreži, na internet stranicama Banke xxx.xxxx.xx ili putem drugih distribucijskih kanala.

Podaci o Korisniku i drugim sudionicima u kreditnom poslu kao i njihovim računima poslovna su tajna Banke i mogu se priopćavati trećima samo u slučajevima propisanim zakonom ili uz prethodnu izričitu pisanu suglasnost Korisnika i ostalih sudionika u kreditnom poslu.

Sve osobe koje povremeno ili trajno obavljaju poslove u Banci obvezne su čuvati bankovnu tajnu.

Obrada osobnih podataka sudionika u kreditnom poslu obavlja se u skladu s propisima o zaštiti osobnih podataka.

Banka prikuplja i obrađuje osobne podatke Xxxxxxxxx i ostalih sudionika u kreditnom poslu u svrhe s kojima su isti upoznati, a radi provedbe poslovnog odnosa i zakonskih propisa, uključivo i propisa kojima se uređuje sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma kao i u svrhu izvršavanja drugih ugovornih i zakonskih obveza Xxxxx xxx kreditne institucije.

Korisnik xx xxxxx obavijestiti Banku o svakoj promjeni adrese svih sudionika u kreditnom poslu te snosi svu štetu koja bi mogla nastati zbog nepridržavanja takve obveze.

Xxxxx xx u ispunjenju svojih obveza postupati s povećanom pažnjom rukovodeći se načelima povjerenja, sigurnosti ulaganja i obostrane koristi.

2. IZMJENE I DOPUNE OPĆIH UVJETA

Izmjene i dopune Općih uvjeta izrađuju se i objavljuju na isti xxxxx xxx i Opći uvjeti. Izmijenjeni Opći uvjeti objavit će se u poslovnoj mreži i na internet stranicama Banke xxx.xxxx.xx 15 xxxx prije početka njihove primjene.

3. ZNAČENJE POJMOVA

Pojmovi koji se koriste u ovim Općim uvjetima imaju slijedeće značenje:

Banka – Karlovačka banka d.d. sa sjedištem u Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx Xxxxxxxx, xxxxxxxxxxxx pri Trgovačkom sudu u Zagrebu, Stalna služba u Karlovcu, MBS: 20000334, OIB: 08106331075, broj računa: 2400008-1011111116, IBAN: HR52 2400

0081 0111 11116, SWIFT oznaka (BIC): XXXXXX0X, info web: xxx.xxxx.xx, e-mail adresa: xxxx@xxxx.xx

Xxxxx xx navedena na popisu banaka objavljenom na internet stranicama Hrvatske narodne banke xxxx xx ujedno i nadzorno tijelo za provođenje nadzora za pružanje platnih usluga

Popis podružnica i poslovnica Banke nalazi se na Internet stranici Banke xxx.xxxx.xx

Opći uvjeti – Opći uvjeti kreditnog poslovanja s građanima

Potrošač – fizička osoba koja u transakcijama obuhvaćenim ugovorima o kreditu i općim uvjetima poslovanja djeluje izvan područja poslovne djelatnosti ili slobodnog zanimanja

Kreditni posao – pravni posao kojim xx Xxxxx obvezuje staviti na raspolaganje Korisniku ugovorno određen iznos novčanih sredstava na određeno vrijeme, za određenu namjenu ili bez nje, a Korisnik se obvezuje plaćati ugovorene xxxxxx i naknade te iskorišteni iznos novca vratiti Banci u rokovima i na način xxxx xx ugovoreno

Ugovor o kreditu – isprava kojom se reguliraju prava i obveze između Banke i Korisnika u odnosu na konkretni kreditni posao, a zaključuje se na određeni rok (u nastavku teksta: Ugovor)

Korisnik – fizička osoba koja zatraži kredit u Banci i zaključi s Bankom Ugovor o kreditu

Solidarni dužnik – svaki dužnik solidarne obveze koji odgovara Banci za cijeli dug iz Ugovora, a čija se primanja uzimaju u obzir kod izračunavanja kreditne sposobnosti Korisnika

Jamac platac – xxxxx xxxxx koja ugovorno odgovara za obveze solidarno s Korisnikom i solidarnim dužnikom

Ukupni iznos kredita – gornja granica ili ukupan iznos xxxx Xxxxx stavlja na raspolaganje Korisniku prema Ugovoru

Ukupni troškovi kredita – ukupni troškovi koje Korisnik plaća po Ugovoru, a uključuju xxxxxx, naknade, poreze i druge troškove, osim troškova javnog bilježnika

Ukupan iznos koji plaća Korisnik – zbroj ukupnog iznosa kredita i ukupnih troškova po kreditu

Efektivna kamatna xxxxx – iskazuje ukupne troškove kredita, iskazana je na godišnjem nivou i određena metodologijom Hrvatske narodne banke (u nastavku teksta: EKS)

Kamatna xxxxx – kamatna xxxxx izražena kao fiksni ili promjenljivi postotak na godišnjem nivou na iznos odobrenog kredita, a određena Odlukom o kamatnim stopama

Otplatni plan – prikaz otplate kredita, xxxxxx i ostalih troškova kroz otplatni period

Pravilnik o kreditnim proizvodima građana – akt Banke kojim su određeni uvjeti odobravanja, korištenja i otplate kredita građana (u nastavku teksta: Pravilnik)

Informacija prije sklapanja Ugovora o kreditu – pisana ponuda o uvjetima odobrenja, korištenja i naplate kredita sukladno Zakonu o potrošačkom kreditiranju odnosno drugim propisima kojima se reguliraju pojedine bankovne i financijske usluge, a koju Banka daje tražitelju kredita prije sklapanja Ugovora

Informacija prije sklapanja Ugovora o dozvoljenom prekoračenju po tekućem računu – pisana ponuda o uvjetima odobrenja, korištenja i naplate kredita po tekućem računu, sukladno Zakonu o potrošačkom kreditiranju odnosno drugim propisima kojima se reguliraju pojedine bankovne i financijske usluge, koju Banka daje Korisniku prije sklapanja Ugovora

Kredit po tekućem računu - dopušteno prekoračenje po računu (dozvoljeno i dodatno dozvoljeno prekoračenje) do iznosa i prema uvjetima koje određuje Banka posebnom odlukom

Krediti sukladno Zakonu o potrošačkom kreditiranju – za potrebe ovih Općih uvjeta, kreditni proizvodi iznosa do 1.000.000,00 kuna

Povezani ugovori o kreditu sukladno Zakonu o potrošačkom kreditiranju – ugovor u kojem predmetni kredit služi isključivo za financiranje ugovora o prodaji određenih proizvoda ili o pružanju određenih usluga te u kojem ugovor o kreditu i ugovor o prodaji tvore poslovnu cjelinu

Odluka o kamatnim stopama – akt Banke kojim su propisane važeće kamatne stope

Odluka o naknadama za obavljanje bankarskih usluga – popis naknada Banke za obavljanje bankarskih usluga (u nastavku teksta: Odluka o naknadama)

4. OPSEG OPĆIH UVJETA

Ovim Općim uvjetima uređuje se: način informiranja klijenata, zaprimanje kreditnih zahtjeva, odobravanje, ugovaranje, korištenje i otplata kredita, instrumenti osiguranja, obračun kamata, naknada i primjena tečajeva, namjensko korištenje kredita, izvješćivanje, otkaz Ugovora, reklamacije i prigovori Korisnika, rješavanje sporova te valjanost Općih uvjeta.

5. INFORMIRANJE KLIJENTA

Opće informacije o uvjetima i potrebnoj dokumentaciji za odobravanje pojedinih kreditnih proizvoda dostupne su u poslovnoj mreži, na internet stranicama Banke xxx.xxxx.xx i putem drugih distribucijskih kanala Banke.

Temeljem općih informacija tražitelju kredita izrađuje se informativni izračun za kreditni proizvod koji je prilagođen njegovim potrebama i financijskom položaju.

Banka daje tražitelju kredita i ostalim sudionicima kreditnog odnosa pisanu Informaciju prije sklapanja Ugovora o kreditu sukladno Zakonu o potrošačkom kreditiranju.

Istu Informaciju Banke daje i drugim sudionicima kreditnog odnosa, pri čemu ih upoznaje s pravnom prirodom sudužništva/jamstva te ih upozorava na pravo Banke da poduzme naplatu svojih potraživanja od sudužnika i jamaca.

Ako tražitelj kredita u roku od tri xxxx od xxxx primitka Informacije ne nastavi aktivnosti na realizaciji kreditnog posla, Xxxxx xx smatrati da je odustao od istog.

6. ZAHTJEV ZA KREDIT

Banka odobrava kredite građanima, državljanima Republike Hrvatske sa stalnim prebivalištem u Republici Hrvatskoj, sukladno zakonskim odredbama, svojoj poslovnoj politici i Pravilniku.

Da bi ostvario pravo na kredit, tražitelj treba prikupiti propisanu dokumentaciju po obliku i sadržaju sukladno Pravilniku. Banka ima isključivo pravo procjene valjanosti dostavljene dokumentacije i traženja dodatne ukoliko se za to pokaže potreba.

Dokumentacija xxxx xx tražitelj kredita dostavio Banci ulazi u sadržaj kreditnog spisa.

Zahtjev za kredit tražitelj može predati u bilo kojoj organizacijskoj jedinici Banke, u pisanom obliku.

Svaki uredno dostavljen zahtjev Xxxxx xx razmotriti i izvijestiti tražitelja o svojoj odluci.

U postupku obrade kreditnog zahtjeva Banka provjerava bonitet i kreditnu sposobnost tražitelja i ostalih sudionika u kreditnom poslu i to na način propisan Pravilnikom i pozitivnim propisima Republike Hrvatske.

7. ODOBRAVANJE KREDITA

Banka, nakon obrade kreditnog zahtjeva, donosi odluku o odobravanju ili odbijanju traženog kredita. Banka nije dužna obrazlagati svoju odluku.

Kriterije na temelju kojih se donosi odluka, Banka propisuje Pravilnikom i ostalim aktima, a naročito:

- uvjete i način odobravanja, korištenja i otplate pojedinih vrsta kreditnih proizvoda

- najveću moguću izloženost tražitelja kredita i s njime povezanih osoba koje predstavljaju jedan rizik za Banku

- kreditnu sposobnost svih sudionika u kreditu

- instrumente osiguranja kredita (kvalitetu, vrijednost, utrživost i raspoloživost instrumenata).

Na zahtjev tražitelja, Xxxxx xx, bez naknade, osigurati nacrt ugovora o kreditu.

U slučaju odbijanja kreditnog zahtjeva, Xxxxx xx pisanim putem obavijestiti tražitelja o istom te u xxx slučaju nije dužna osigurati nacrt ugovora o kreditu.

8. UGOVARANJE I PRAVO NA ODUSTANAK OD UGOVORA

Na temelju donesene Odluke o odobrenju kredita, Banka i tražitelj kredita zaključuju Ugovor o kreditu kojim su regulirani uvjeti korištenja i otplate kredita te prava i obveze sudionika u kreditnom poslu.

Potpisom Ugovora Korisnik i ostali sudionici u kreditnom poslu potvrđuju da su prethodno upoznati s Općim uvjetima poslovanja s građanima, Općim uvjetima kreditnog poslovanja s građanima, Odlukom o kamatnim stopama i Odlukom o naknadama te se s istima u potpunosti slažu i prihvaćaju ih.

Korisnik kredita ima pravo odustati od Ugovora o kreditu, bez navođenja razloga, u roku od 14 xxxx od xxxx sklapanja Ugovora, uz pisanu obavijest Banci prije isteka navedenog roka. Prilikom odustanka od Xxxxxxx o kreditu Korisnik xx xxxxx, bez odgode, platiti Banci eventualno isplaćenu glavnicu kredita i obračunate xxxxxx xx xxxx isplate do xxxx otplate kredita, sve u roku od 30 xxxx od xxxx odposlanja odustanka. Ukoliko Korisnik u roku od 30

xxxx ne izvrši povrat potraživanja Banke, iznos glavnice i obračunate xxxxxx smatra se dospjelom tražbinom Banke.

9. KORIŠTENJE

9.1. Korištenje kredita (osim kredita u obliku dopuštenog prekoračenja tekućeg računa)

Kredit se koristi nakon potpisanog i/ili ovjerenog Ugovora i konstituiranja ugovorenih instrumenata osiguranja.

Plasman kredita vrši se na račun Korisnika u Banci za sve vrste kredita osim namjenskih, čije se korištenje vrši sukladno namjenskoj dokumentaciji na račun dobavljača ili prodavatelja.

Na xxx plasmana kredita Banka uručuje Korisniku Otplatni plan u pisanom obliku koji sadrži podatke o visini kredita, broju i visini anuiteta, roku otplate kredita, visini ukupne xxxxxx uključivo nominalnu i efektivnu kamatnu stopu te visinu i iznos obračunatih naknada.

Rok korištenja kredita Banka ugovara s Korisnikom, a isti ovisi o vrsti kredita te ne može biti duži od 90 xxxx.

Korisnik ima pravo odustati od Ugovora podnošenjem pisane obavijesti Banci, bez navođenja razloga i uz naknadu za odustajanje sukladno Odluci o naknadama.

Korisnik kredita, na koji se primjenjuju odredbe Zakona o potrošačkom kreditiranju, ima pravo odustati od Ugovora podnošenjem pisane obavijesti Banci, bez navođenja razloga i plaćanja naknade za odustajanje, u roku od 14 xxxx od xxxx sklapanja Ugovora.

Prilikom odustajanja Korisnik xx xxxxx vratiti Banci glavnicu i sve xxxxxx xx xxxx povlačenja sredstava do xxxx otplate bez odgode, a najkasnije u roku od 30 xxxx xxxxx što xx Xxxxx poslao obavijest o odustajanju. U suprotnom, neplaćena glavnica i obračunata kamata smatraju se dospjelom tražbinom Banke.

Korisnik kredita, na koji se primjenjuju odredbe Zakona o potrošačkom kreditiranju, a Ugovor o kreditu je solemniziran kod javnog bilježnika, može odustati od istog sporazumnim raskidom u kojemu su određeni uvjeti odustajanja od kredita.

9.2. Korištenje kredita u obliku dopuštenog prekoračenja po tekućem računu

Banka može odobriti Korisniku kredit u obliku dopuštenog prekoračenja po tekućem računu. Korisnik kredita zaključuje s Bankom poseban ugovor o dopuštenom prekoračenju, koji je sastavni dio Ugovora o tekućem računu.

Osnovni preduvjeti za odobrenje kredita u obliku dopuštenog prekoračenja po tekućem računu su:

- redoviti mjesečni priljev na tekući račun i

- uredno poslovanje po računu.

O svim uvjetima i načinu korištenja kredita u obliku dopuštenog prekoračenja Xxxxx xx Korisnika informirati putem Informacije prije sklapanja ugovora o dopuštenom prekoračenju po tekućem računu.

Kredit se može odobriti kao dozvoljeno i/ili dodatno dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu.

Banka odobrava korištenje kredita u obliku dozvoljenog prekoračenja po kunskom tekućem računu svim Korisnicima, automatski, po prvom redovitom priljevu na račun.

Izuzetak su osobe koje ne ostvaruju redovita primanja, a kojima se može odobriti dozvoljeno prekoračenje po računu, uz jamstvo osobe koja ima otvoren tekući račun u Banci i uredno posluje po njemu.

Visina kredita, rok povrata, visina naknade i kamatne stope utvrđeni su aktima Banke. O uvjetima korištenja kredita Banka s Korisnikom zaključuje Ugovor o kreditu u obliku dozvoljenog prekoračenja tekućeg računa.

Na zahtjev Korisnika, Banka može odobriti korištenje kredita u obliku dodatno dozvoljenog prekoračenja po kunskom tekućem računu. O uvjetima korištenja kredita Banka s Korisnikom zaključuje Ugovor o kreditu u obliku dodatno dozvoljenog prekoračenja tekućeg računa.

Kredit se odobrava i automatski obnavlja svaka tri mjeseca, u visini prosječnog tromjesečnog redovitog priljeva, a pod uvjetom urednog poslovanja po tekućem računu. Iznos kredita je promjenjiv u zavisnosti od visine prosječnog tromjesečnog redovitog priljeva pa novoodobreni iznos kredita može biti različit od prethodno odobrenog.

Iznos i uvjeti odobrenja dodatno dozvoljenog prekoračenja određeni su Pravilnikom o tekućim računima građana, a osnovni su:

- osnovica za odobrenje je tromjesečni redoviti priljev po računu

- rok korištenja je tri mjeseca uz mogućnost automatskog obnavljanja, pod uvjetom urednog poslovanja po računu.

Visina i način obračuna kamata, naknada i ostali troškovi za korišteni iznos prekoračenja po tekućem računu utvrđeni su Odlukom o kamatnim stopama i Odlukom o naknadama te ovim Općim uvjetima.

Svojim potpisom Ugovora Korisnik daje suglasnost Banci da obračunate xxxxxx, naknade i ostale troškove naplati na teret predmetnog tekućeg računa.

Banka može u svako doba i bez prethodne obavijesti Korisnika opozvati dopušteno prekoračenje ako Korisnik postupa u suprotnosti s ugovornim odredbama, osobito ako zaduži račun preko iznosa dopuštenog prekoračenja, ako u poslovanju s Bankom postupa prijevarno te ako Banka dođe do saznanja o promjeni Korisnikove kreditne sposobnosti (primjerice zbog izostanka ili smanjenja visine redovitog mjesečnog priljeva na račun). Obavijest o tome Xxxxx xx uputiti Korisniku na ugovoreni način.

Korisnik se odriče bilo kakvih prigovora u vezi s ukidanjem ili smanjenjem visine iznosa dopuštenog prekoračenja te xx xxxxx podmiriti iznos iskorištenog prekoračenja po računu zajedno sa svim obračunatim kamatama i troškovima određenim odlukama Banke.

Korisnik može otkazati korištenje dopuštenog prekoračenja, djelomice ili u cijelosti, pisanim putem, u bilo kojoj poslovnici Banke, bez naknade, uz obvezu prethodnog podmirenja iskorištenog dijela kredita.

Da bi mogla ispunjavati svoje ugovorne obveze povezane s budućim korištenjem dopuštenog prekoračenja, a koje zahtijevaju angažiranje kapitala Banke, Banka može u svako doba i bez prethodne obavijesti odobriti dopušteno prekoračenje u xxxxxx xxxxxx ili ne odobriti novo dopušteno prekoračenje, o čemu će Korisnika obavijestiti na ugovoreni način.

Banka može neiskorišteni iznos dopuštenog prekoračenja u svako doba i bez prethodne obavijesti bezuvjetno opozvati odnosno otkazati djelomično ili u cijelosti uz obavijest Korisniku o izvršenim promjenama.

9.2.1. Ovrha na novčanim sredstvima na računu

U slučaju zaprimanja naloga za izvršenje osnova za plaćanje, Xxxxx xx obustaviti daljnje korištenje dopuštenog prekoračenja, a nastavak korištenja bit će omogućen po završetku postupka prisilne naplate, ako u međuvremenu nije istekao rok korištenja dopuštenog prekoračenja.

9.3. Nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu

Nedozvoljenim prekoračenjem smatra se zaduženje računa preko iznosa raspoloživog stanja. U slučaju nedozvoljenog prekoračenja, Korisnik je obvezan odmah uplatiti iznos kojim će dovesti račun u stanje sukladno Ugovoru, odnosno uplatiti sredstva u visini nedozvoljenog prekoračenja, podmiriti pripadajuće xxxxxx i nastale troškove.

U suprotnom, Xxxxx xx poduzeti neke od mjera u zavisnosti o visini ukupnog prekoračenja i to:

- ukinuti dopušteno prekoračenje po računu

- ograničiti poslovanje po računu (obustaviti izdavanje čekovnih blanketa i zatražiti povrat neiskorištenih, blokirati kartice i zatražiti njihov povrat, otkazati trajni nalog i ostale naloge plaćanja)

- naplatiti potraživanja iz sredstava koja pristignu na račun, a u nedostatku istih namirenje izvršiti i sa svih računa koje Korisnik i jamci imaju otvorene u Banci

- uputiti Korisniku opomene zbog nedozvoljenog prekoračenja te opomenu pred tužbu

- otkazati Ugovor i zatvoriti račun te

- pokrenuti postupak za naplatu potraživanja kod nadležnog tijela.

10. INSTRUMENTI OSIGURANJA

Ovisno o vrsti i iznosu kredita, Korisnik xx xxxxx dostaviti Banci instrumente osiguranja povrata kredita definirane Pravilnikom za pojedine vrste kredita.

Prihvatljivim instrumentima osiguranja smatraju se:

- jamac

- novčani depozit

- mjenica

- suglasnost o zapljeni plaće i drugih stalnih novčanih primanja

- zadužnica

- založno pravo/prijenos prava vlasništva na nekretninama, pokretninama i pravima

- police osiguranja

- vrijednosni papiri

- garancije

- drugi za Banku prihvatljivi instrumenti.

Banka može zatražiti i dodatne instrumente osiguranja prema vlastitoj procjeni.

Banka zadržava pravo tražiti dodatne instrumente osiguranja ukoliko za vrijeme trajanja otplate kredita dođe do smanjenja vrijednosti pojedinog instrumenta, što je Korisnik, na zahtjev Banke, xxxxx učiniti.

Ako xx Xxxxx xxx instrument osiguranja ugovorila namjenski oročeni depozit, isti se oročava na rok jednak roku otplate kredita uvećano za jedan mjesec. Na oročena sredstva Banka obračunava kamatu sukladno Odluci o kamatnim stopama, osim ukoliko izrijekom nije ugovoreno drugačije. U slučaju neurednosti u otplati kredita, otkaza Ugovora o kreditu ili prijevremene otplate kredita, Banka može razročiti depozit te iz sredstava razročenog depozita naplatiti svoje tražbine. Po isteku roka oročenja, razročena sredstva prenose se na a vista račun vlasnika u Banci, pod uvjetom da su tražbine po kreditu za čije su osiguranje sredstva bila oročena, u cijelosti plaćene.

U slučaju neuredne otplate, Banka može upotrijebiti bilo koji ugovoreni instrument osiguranja bez najave ili privole Korisnika i/ili ostalih sudionika u kreditnom poslu i to redoslijedom za koji se u konkretnom predmetu ocijeni da je za Banku najučinkovitiji i to u pravilu aktiviranjem izjave o suglasnosti korisnika kredita/jamaca i aktiviranjem zadužnice, odnosno mjenice, naplatom iz sredstava namjenski oročenog depozita, naplatom iz police, naplatom iz pokretne i nepokretne imovine te prava koja služe za osiguranje tražbine Banke, uključujući i postupke prisilne naplate putem suda, javnih bilježnika i drugih nadležnih tijela.

11. KAMATNE STOPE, NAKNADE I TEČAJEVI

Banka samostalno određuje visinu kamatnih xxxxx, naknada i tečajeva u razdoblju trajanja kreditnog odnosa i to na način određen zakonom, aktima Banke i Općim uvjetima.

11.1. Kamatne stope

Metoda obračuna, visina, rokovi i način naplate xxxxxx regulirani su Odlukom o kamatnim stopama. Kamatne stope iskazane su u pisanom obliku i dostupne Korisnicima u poslovnoj mreži Banke, na internet stranicama xxx.xxxx.xx xxx i putem drugim distribucijskih kanala Banke.

Izmjenu kamatnih xxxxx Xxxxx xx učiniti dostupnom Korisnicima najmanje 15 xxxx prije xxxx primjene i to u poslovnoj mreži, na internet stranicama xxx.xxxx.xx i putem ostalih distribucijskih kanala.

11.1.1. Redovna kamata

Kamatna xxxxx xx kredite ugovara xx xxx godišnja nominalna xxxxx, a može biti promjenjiva ili fiksna, što je regulirano Ugovorom.

Obračun xxxxxx, ovisno o namjeni i vrsti kredita, vrši se dekurzivno, primjenom proporcionalne ili konformne metode u valuti u kojoj je ugovoren kredit. Naplata xxxxxx ugovara se na mjesečnoj razini.

Banka može mijenjati kamatne stope ukoliko je ugovorena promjenjiva xxxxx.

Za vrijeme korištenja kredita Banka ima pravo povećati visinu kamatne stope utvrđenu Ugovorom, na način i u rokovima navedenim u Odluci o kamatnim stopama i Metodologiji načina promjene visine administrativnih kamatnih xxxxx i naknada.

Usklađivanje visine kamatne stope vrši se na temelju kretanja Nacionalne referentne stope prosječnog xxxxxx bankarskog sektora (NRS) koju izračunava i na svojim internet stranicama objavljuje Hrvatska udruga banaka (HUB) na temelju podataka HNB-x. Xxx referentnu stopu Banka koristi šestomjesečni NRS za sve glavne izvore sredstava fizičkih i pravnih osoba (6M NRS 3).

Banka može usklađivati visinu kamatne stope šestomjesečno i to 1. siječnja, odnosno 1. srpnja. U izračun se uzima vrijednost Nacionalne referentne stope prosječnog xxxxxx bankarskog sektora (6M NRS 3) koja bude važeća na xxx 20. svibnja, odnosno 20. studenog. Kao bazna veličina u oba izračuna uzima se vrijednost 6M NRS 3 važeća na xxx 31.12. prethodne godine.

Mogućnost promjene kamatne stope utvrđuje se tako da se stavi u odnos vrijednost 6M NRS 3 važećeg na xxx 20. svibnja (odnosno 20. studenog) s baznom vrijednošću istog pokazatelja važećeg na xxx 31.12. prethodne godine. Ukoliko je promjena vrijednosti 10% ili više, Banka ima pravo korigirati kamatnu stopu kredita na način da korekcija bude jednaka razlici sadašnje i bazne vrijednosti 6M NRS 3 izražene u postotnim poenima.

U slučaju porasta kamatne stope Xxxxx xx 15 xxxx prije provedbe tog usklađenja Korisniku kredita poslati pisanu obavijest iz koje će biti vidljiv način, razlog i visina porasta kamatne stope. Nakon što Banka po toj osnovi izvrši promjenu visine kamatne stope, Korisnik će imati pravo na prijevremeni povrat kredita, bez obveze plaćanja bilo kakve naknade za raniji povrat i to u roku od tri mjeseca od primitka takve obavijesti.

U slučaju promjene kamatne stope, Xxxxx xx o promjeni, u pisanom obliku obavijestiti Korisnika 15 xxxx prije početka njihove primjene i dostaviti mu izmijenjeni Otplatni plan s novim iznosom anuiteta.

11.1.2. Interkalarna kamata

Za vrijeme korištenja, u razdoblju do prijenosa kredita u otplatu, Banka obračunava i naplaćuje interkalarnu kamatu u visini redovne kamatne stope na način određen Odlukom o kamatnim stopama.

11.1.3. Zatezna kamata

Na dospjele, a nepodmirene obveze po kreditu, Xxxxx xx za razdoblje kašnjenja obračunavati i naplaćivati zateznu kamatu xxxx xx promjenjiva u skladu sa zakonskim propisima.

11.1.4. Efektivna kamatna xxxxx

Sukladno metodologiji Hrvatske narodne banke, Banka izračunava i iskazuje efektivnu kamatnu stopu koja odražava ukupan trošak kredita koji plaća Korisnik.

Efektivna kamatna xxxxx xx iskazuje u pisanom obliku i uručuje Korisniku kod izrade Informacije, Ugovora o kreditu te u Otplatnom planu.

Tražitelj kredita može se upoznati s primjerima izračuna efektivne kamatne stope po kreditnim proizvodima u općim informacijama koje su dostupne u poslovnoj mreži, na internet stranici xxx.xxxx.xx i putem distribucijskih kanala Banke.

11.2. Naknade

Banka obračunava i naplaćuje naknade u kreditnom poslovanju u skladu s Odlukom o naknadama xxxx xx u pisanom obliku dostupna korisnicima kredita u poslovnoj mreži, na internet stranicama xxx.xxxx.xx i putem drugih distribucijskih kanala Banke.

Visina naknade i uvjeti za njihovu primjenu promjenjivi su u skladu s navedenom Odlukom o naknadama i Metodologijom načina promjene visine administrativnih kamatnih xxxxx i naknada. Promjenjivost naknada ovisi o kretanju visine naknada u dvije najveće banke u RH objavljenih na njihovim internet stranicama. Kao bazna vrijednost uzima xx xxxxxx naknada za prosinac prethodne godine. Visina naknada se usklađuje šestomjesečno, 01. siječnja odnosno

01. srpnja, ukoliko je promjena visine naknada banaka 10% ili više.

U slučaju kašnjenja s plaćanjem obveza, Xxxxx xx Korisniku kredita naplatiti naknade za dodatne troškove i izdatke koji nastanu zbog nepodmirenja obveza u ugovorenim rokovima (primjerice: troškovi aktiviranja instrumenata osiguranja i slično).

Izmjenu Odluke o naknadama Xxxxx xx učiniti dostupnom Korisnicima najmanje 15 xxxx prije xxxx primjene i to u poslovnoj mreži, na internet stranici xxx.xxxx.xx i putem ostalih distribucijskih kanala.

11.3. Tečajevi

Banka odobrava kredite u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu.

Krediti odobreni uz valutnu klauzulu isplaćuju se u kunama primjenom srednjeg tečaja Hrvatske narodne banke u odnosu na ugovorenu stranu valutu na xxx iskorištenja kredita.

Odobreni krediti otplaćuju se u kunama prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke u odnosu na ugovorenu stranu valutu na xxx dospijeća mjesečnog obroka.

Za preračunavanje strane valute u domaću valutu plaćanja, koristi se tečajna lista Hrvatske narodne banke koja vrijedi na xxx izvršenja transakcije odnosno dospijeća mjesečnog obroka, a objavljena je na internet stranici xxx.xxx.xx.

Za kredite koji su odobreni uz valutnu klauzulu, iznos kunske protuvrijednosti anuiteta/rate promjenjiv je uslijed promjene tečaja valute uz xxxx xx ugovoren kredit. Tečaj se formira pod utjecajem ponude i potražnje na financijskom tržištu. Radi konstantnog mijenjanja tečaja i faktora koji utječu na tečaj, postoji tečajni rizik. Tečajni rizik predstavlja neizvjesnost vrijednosti domaće valute u odnosu na vrijednost strane valute radi promjene deviznog tečaja. Promjena tečaja može realno smanjiti ili uvećati odnos vrijednosti dviju valuta, a samim time i iznos ugovorene obveze.

12. POVEZANI UGOVORI O KREDITU

Povezani ugovori o kreditu definirani su Zakonom o potrošačkom kreditiranju kao ugovori u kojima predmetni kredit služi isključivo za financiranje ugovora o prodaji određenih proizvoda ili o pružanju određenih usluga te u kojem oba ugovora tvore poslovnu cjelinu. Poslovna cjelina postoji i kada dobavljač proizvoda ili pružatelj usluga xxx financira kredit za potrošača ili ako ga financira treća strana, kada se vjerovnik-Banka, koristi uslugama dobavljača proizvoda ili pružatelja usluga u vezi sa sklapanjem ili pripremom ugovora o kreditu odnosno xxxx xx u ugovoru o kreditu izričito naveden predmetni proizvod ili pružanje predmetne usluge.

Ukoliko obveze iz ugovora o kupnji proizvoda ili usluga koje su predmet povezanog ugovora o kreditu nisu ispunjene ili nisu uredno ispunjene, Korisnik kredita ima pravo tražiti ispunjenje od vjerovnika-Banke, ako je ispunjenje, na koje je ovlašten temeljem zakonskih propisa ili ugovora o kupnji proizvoda ili usluga, prethodno bez uspjeha zatražio od dobavljača.

13. KONTROLA NAMJENSKOG KORIŠTENJA KREDITA

Ako je Korisniku odobren namjenski kredit, Banka ima pravo kontrolirati namjensko korištenje istog. Ukoliko se kontrolom utvrdi kršenje preuzetih obveza po Ugovoru, Banka može otkazati Ugovor te učiniti kredit trenutno dospjelim.

14. OTPLATA KREDITA

Kredit se prenosi u otplatu prvog xxxx u mjesecu nakon mjeseca u kojem je iskorišten. Xxxxxxxx kredita otplaćuje kredit sukladno Otplatnom planu.

Kredit se otplaćuje redovnom otplatom uz mogućnost djelomične ili konačne prijevremene otplate kredita.

Po konačnoj otplati kredita Xxxxx xx Korisniku i sudionicima u kreditnom poslu dostaviti neiskorištene instrumente osiguranja, osim kada xx xxxxxx ugovoren uz zalog nekretnina,

pokretnina ili depozita, u kojem slučaju Korisnik kredita xxxxx xxxx u Banku po dokumentaciju kojom će izvršiti brisanje tereta, odnosno fiducijarnog vlasništva ili preugovaranje depozita.

Konačnom otplatom kredita smatra se da je nastupio prestanak Ugovora između Banke i Korisnika kredita.

14.1. Redovna otplata kredita

Redovna otplata kredita vrši se:

- u kunama za kredite odobrene u kunama ili

- u iznosu kunske protuvrijednosti primjenom ugovorenog tečaja po kreditima s ugovorenom valutnom klauzulom.

14.2. Prijevremena djelomična otplata kredita

Prijevremena djelomična otplata kredita dozvoljava se na osnovu pisanog zahtjeva Korisnika, bez obzira na protek otplatnog roka.

Banka odlukom odobrava djelomičnu otplatu uz naknadu sukladno Odluci o naknadama.

Za kreditne proizvode na koje se primjenjuje Zakon o potrošačkom kreditiranju, dozvoljena je prijevremena djelomična otplata kredita bez obzira na protek otplatnog roka, podnošenjem pisanog zahtjeva Korisnika i to bez naknade ako je ugovorena promjenjiva kamatna xxxxx, a uz naknadu, sukladno Odluci o naknadama, ako je ugovorena fiksna kamatna xxxxx.

Prilikom prijevremene djelomične otplate kredita Xxxxx xx Korisniku kredita uručiti izmijenjeni Otplatni plan koji se odnosi na uvjete kredita u preostalom razdoblju otplate.

14.3. Prijevremena konačna otplata kredita

Prijevremena konačna otplata kredita dozvoljava se na osnovu pisanog zahtjeva Korisnika, bez obzira na protek otplatnog roka. Ako Ugovorom o kreditu nije drugačije regulirano, Banka odlukom odobrava prijevremenu konačnu otplatu uz naknadu sukladno Odluci o naknadama.

Za kreditne proizvode na koje se primjenjuje Zakon o potrošačkom kreditiranju, dozvoljava se Korisniku prijevremena konačna otplata bez obzira na protek otplatnog roka, podnošenjem pisanog zahtjeva Korisnika i to bez naknade ako je ugovorena promjenjiva kamatna xxxxx, a uz naknadu, sukladno Odluci o naknadama, ako je ugovorena fiksna kamatna xxxxx, uz istovremeni sporazumni raskid Ugovora.

15. IZVJEŠĆIVANJE

Banka se obvezuje pisanim putem, bez naknade, a najmanje jednom godišnje, izvijestiti Korisnika, sudužnike i/ili jamce o stanju kredita na zadnji xxx kalendarske godine u skladu s Ugovorom i zakonskim propisima.

Korisnik može zatražiti xx Xxxxx u bilo koje vrijeme trajanja Ugovora izvještaj o stanju svog kredita, a Banka mu ga je dužna sastaviti i dati na raspolaganje, bez naknade.

Pisana komunikacija s Korisnikom i sudionicima u kreditnom poslu obavlja se na posljednju evidentiranu adresu Korisnika i/ili sudionika. Korisnik kredita snosi svu štetu nastalu neuspjelom dostavom zbog neobavješćivanja Banke o promjeni adrese.

16. OPOMENE I OTKAZ UGOVORA

Kod kašnjenja u otplati kredita Xxxxx xx Korisniku i svim sudionicima u kreditnom poslu uputiti opomene (prvu i drugu) o dugovanju i upozorenje o otkazu ugovora.

U slučaju neuredne otplate kredita odnosno kašnjenja u otplati dugovanja, a ukoliko se Korisnik kredita i Banka ne dogovore o načinu daljnje otplate u roku od 2 mjeseca, Xxxxx xx obavijestiti ostale sudionike u kreditnom poslu (sudužnika, založnog dužnika i/ili jamce) o stanju duga i ostaviti im rok od 15 xxxx od xxxx otposlanja obavijesti preporučenom pošiljkom da tu obvezu podmire u novcu. Navedeno ne isključuje pravo Banke da pokrene postupak prisilne naplate u trenutku evidentiranja dospjelih, a neplaćenih potraživanja.

U slučaju neuredne otplate kredita, a prije pokretanja postupka prisilne naplate, Banka može, bez prethodne suglasnosti Korisnika, naplatiti svoje dospjele obveze zajedno s troškovima sa svih računa Korisnika u Banci.

U slučaju daljnjeg nepridržavanja odredaba Ugovora o kreditu, Xxxxx xx otkazati Ugovor, učiniti tražbinu dospjelom i poduzeti raspoložive mjere prisilne naplate.

Banka može otkazati ugovor o kreditu pisanim putem uz ugovoren otkazni rok, ako je isti naveden.

Korisnik može otkazati ugovor o kreditu pisanim putem, uz ugovoreni otkazni rok, uz obvezu prethodnog podmirenja svih obveza po ugovoru o kreditu.

Otkazni rok ne može biti duži od 30 xxxx. U slučaju otkaza, ukupna tražbina Banke dospijeva na naplatu istekom otkaznog roka.

Banka može otkazati Xxxxxx i bez otkaznog roka u slučajevima kada iz držanja Korisnika proizlazi da on svoju obvezu neće ispuniti niti u naknadnom roku.

17. REKLAMACIJE I PRIGOVORI

Reklamacije po kreditu Korisnik podnosi Banci u pisanom obliku na adresu: Karlovačka banka d.d.

Odjel podrške korisnicima

X. Xxxxxx 0 00000 Xxxxxxxx

Faks: x000 (0)00 000 000

e-mail adresa: xxxxxxxxxxx@xxxx.xx

Xxxxx xx Xxxxxxxxx dostaviti odgovor u roku od petnaest (15) radnih xxxx od xxxx zaprimanja reklamacije ili prigovora.

U slučaju opravdanosti reklamacije, Xxxxx xx u roku xx xxxxx (7) xxxx od xxxx zaprimanja iste postupiti na jedan od načina:

- ispraviti reklamiranu pogrešku ili

- izvršiti povrat pogrešno provedenog iznosa i svih obračunatih troškova nastalih s osnova pogreške.

Zbog kršenja bilo kakvih zakonskih odredaba koje se odnose na obvezu informiranja ili na prava i obveze u vezi kreditnog poslovanja Korisnik može uputiti Banci prigovor, koja na isti treba odgovoriti u roku od 15 radnih xxxx od xxxx njegova zaprimanja.

Ako je Xxxxxxxx nezadovoljan odgovorom ili rješenjem Banke, može o uloženom prigovoru obavijestiti i Hrvatsku narodnu banku.

18. DOSTUPNOST OPĆIH UVJETA I ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA I NAKNADAMA

Opći uvjeti kao i Odluke o kamatnim stopama i naknadama Banke dostupni su Korisniku u poslovnoj mreži i na internetskim stranicama xxx.xxxx.xx. te xx Xxxxx, na zahtjev Korisnika, učiniti dostupnim presliku istih (na snazi i prethodno važećih) i to u roku od 15 xxxx od upućenog zahtjeva, bez naknade.

19. IZVANSUDSKO RJEŠAVANJE SPORA, SUDSKA NADLEŽNOST I MJERODAVNO PRAVO

U svim sporovima između Banke i Korisnika koji nastanu u kreditnom poslovanju može se staviti prijedlog za izvansudsko rješavanje spora Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore. Nagodba sklopljena u postupku mirenja ima svojstvo ovršne isprave.

U slučaju da se rješavanje spora povjeri sudu, ugovara se nadležnost stvarno nadležnog suda u Karlovcu uz primjenu prava Republike Hrvatske.

20. ZAVRŠNE ODREDBE

O promjenama ovih Općih uvjeta te dostupnosti istih Banka obavještava Korisnika u poslovnoj mreži Banke i putem internetske stranice xxx.xxxx.xx petnaest xxxx prije početka primjene istih.

Opći uvjeti stupaju na snagu danom donošenja, a primjenjuju se od 01.08.2013. godine.

Danom početka primjene ovih Općih uvjeta prestaju važiti Opći uvjeti kreditnog poslovanja s građanima (OU-2013/27/16) od 30.01.2013.godine.

Karlovac, 10. srpanj 2013.

Predsjednik Uprave Xxxxx Xxxxx