Common use of A megbízások teljesítésének részletes szabályai Clause in Contracts

A megbízások teljesítésének részletes szabályai. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízásokat a Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Takarékszövetkezet a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket az aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítési határidejét a Számlatulajdonos / Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás átvételének időpontjától számítja. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezése hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírásra kerül. A fizetési számlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Takarékszövetkezet pénztáránál be- vagy kifizetik. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos fizetési jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Takarékszövetkezet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Takarékszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről és okáról. A Takarékszövetkezet a tárgynapi teljesítésre befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy munkanap – az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési műveletet végez - alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Takarékszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos fizetési jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Takarékszövetkezetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Takarékszövetkezet az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Takarékszövetkezet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Takarékszövetkezet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet között létrejött egyéb fizetési szolgáltatásra vagy kiegészítő fizetési szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonossal szemben –a fizetési szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos fizetési jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A deviza számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Takarékszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Takarékszövetkezet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

A megbízások teljesítésének részletes szabályai. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla javára érkező deviza- illetve forintösszeget az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési művelet összege a Szövetkezeti Hitelintézet nostro számláján jóváírásra került. A Szövetkezeti Hitelintézet átutalással a pénzforgalmi számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásokat rendelkezést nem tartalmaz – a Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező Szövetkezeti Hitelintézet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán. A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a pénzforgalmi számla pénznemétől, a Szövetkezeti Hitelintézet a befizetett forintot, valutát, az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető devizaeladási, illetve valutavételi/devizaeladási árfolyamon konvertálja. A pénzforgalmi számla megnyitása előtt történő átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő díjak és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. A Szövetkezeti Hitelintézet tárgynapi feldolgozásra Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesítitájékoztatóban közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. A Takarékszövetkezet Ezen időpont után benyújtott aktuális megbízásokat a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott Szövetkezeti Hitelintézet a következő Szövetkezeti Hitelintézeti munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket az aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. A Takarékszövetkezet hatásidőket attól a fizetési megbízások teljesítési határidejét a Számlatulajdonos / Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás átvételének időpontjától naptól számítja. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezése hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírásra kerül. A fizetési számlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Takarékszövetkezet pénztáránál be- vagy kifizetik. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos fizetési jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Takarékszövetkezet ezt észlelikövetkező munkanap munkaszüneti nap, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Takarékszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – értesíti feldolgozás az ügyfelet a visszautasítás tényéről és okáról. A Takarékszövetkezet a tárgynapi teljesítésre befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy munkanap – az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési műveletet végez - alatt végzi elazt követő első banki munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az Ügyfél az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja benappal tölti ki, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy Szövetkezeti Hitelintézet az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti banki munkanapon dolgozza fel a fizetési megbízást. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén – ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a fedezet teljes egészében rendelkezésre álljon. Részteljesítést a Szövetkezeti Hitelintézet nem végez. Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő számla egyenlegét (kivéve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi. Ilyen esetben a Szövetkezeti Hitelintézet akkor is kéri az Ügyfél ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más devizaszámláról (fizetési számláról) történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezetlen fizetési megbízást sorba állítja. A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél valuta kifizetési megbízását az egyes Szövetkezeti Hitelintézeti fiókoknál eltérően meghatározott valutaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Szövetkezeti Hitelintézet két munkanappal előbb történő bejelentés mellett tudja vállalni. A Szövetkezeti Hitelintézet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői Szövetkezeti Hitelintézeti bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési pénzforgalmi számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - megelőzően- helyesbíteni. A helyesbítésről helyesbítésből a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet először - – a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa által meghatározott sorrendre tekintet nélkül - – a hatályos fizetési pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Takarékszövetkezetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Takarékszövetkezet az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Takarékszövetkezet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Takarékszövetkezet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A Számlatulajdonos számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet között létrejött egyéb fizetési pénzfogalmi szolgáltatásra vagy és kiegészítő fizetési pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal szemben –– a fizetési pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - – a hatályos fizetési pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A deviza Szövetkezeti Hitelintézetet ez a jog a csőd bejelentésétől, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzésig illeti meg. A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a fennálló és esedékessé vált bármely jogviszonyból származó valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség), majd összes kamat (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőke követelését a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla (ide értve a lekötött devizabetétet is) megterhelésével érvényesíteni. A külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megterhelésére abban az esetben kerül sor, amennyiben a Számlatulajdonos tartozásának pénzneme és a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla pénzneme megegyezik, vagy a Számlatulajdonosnak a tartozás pénznemében nyilvántartott pénzforgalmi számlája és lekötött betéte, ezt követően a forintban vezetett pénzforgalmi számlája és ahhoz kapcsolódó forintban lekötött betétei megterhelésével a követelés nem térült meg. A Szövetkezeti Hitelintézet a számla megterhelése során befolyt összeget elsősorban a Számlatulajdonos fennálló és esedékessé vált valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség) tartozása, majd összes kamattartozás (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőketartozások kiegyenlítésére fordítja/számolja el. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak számlatulajdonosnak – a Felhatalmazó felhatalmazó levélben rögzített ezirányú ez irányú rendelkezésének megfelelően megfelelően- a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

A megbízások teljesítésének részletes szabályai. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla javára érkező deviza- illetve forintösszeget az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési művelet összege a Szövetkezeti Hitelintézet nostro számláján jóváírásra került. A Szövetkezeti Hitelintézet átutalással a pénzforgalmi számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásokat megbízásban megjelölt pénzforgalmi számla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz – a Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező Szövetkezeti Hitelintézet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán. A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a pénzforgalmi számla pénznemétől, a Szövetkezeti Hitelintézet a befizetett forintot, valutát, az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető deviza eladási, illetve valuta vételi/deviza eladási árfolyamon konvertálja. Valuta befizetés bármilyen típusú pénzforgalmi számlára nem honos (nem a számlát vezető Szövetkezeti Hitelintézeti fiók), de deviza számlavezető fiókban is végezhető. A pénzforgalmi számla megnyitása előtt történő átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő díjak és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. A Szövetkezeti Hitelintézet azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben a levelező bankja (a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál (banknál) nostro számlát vezet. A Szövetkezeti Hitelintézet tárgynapi feldolgozásra Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesítitájékoztatóban közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. A Takarékszövetkezet Ezen időpont után benyújtott aktuális megbízásokat a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott Szövetkezeti Hitelintézet a következő Szövetkezeti Hitelintézeti munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket az aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. A Takarékszövetkezet hatásidőket attól a fizetési megbízások teljesítési határidejét a Számlatulajdonos / Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás átvételének időpontjától naptól számítja. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezése hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírásra kerül. A fizetési számlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Takarékszövetkezet pénztáránál be- vagy kifizetik. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos fizetési jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Takarékszövetkezet ezt észlelikövetkező munkanap munkaszüneti nap, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Takarékszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – értesíti feldolgozás az ügyfelet a visszautasítás tényéről és okáról. A Takarékszövetkezet a tárgynapi teljesítésre befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy munkanap – az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési műveletet végez - alatt végzi elazt követő első banki munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az Ügyfél az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja benappal tölti ki, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy Szövetkezeti Hitelintézet az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti banki munkanapon dolgozza fel a fizetési megbízást. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén – ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a fedezet teljes egészében rendelkezésre álljon. Részteljesítést a Szövetkezeti Hitelintézet nem végez. Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő számla egyenlegét (kivéve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi. Ilyen esetben a Szövetkezeti Hitelintézet akkor is kéri az Ügyfél ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más devizaszámláról (fizetési számláról) történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezetlen fizetési megbízást sorba állítja. A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél valuta kifizetési megbízását az egyes Szövetkezeti Hitelintézeti fiókoknál eltérően meghatározott valutaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Szövetkezeti Hitelintézet két munkanappal előbb történő bejelentés mellett tudja vállalni. A Szövetkezeti Hitelintézet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői Szövetkezeti Hitelintézeti bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési pénzforgalmi számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - megelőzően- helyesbíteni. A helyesbítésről helyesbítésből a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet először - – a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa által meghatározott sorrendre tekintet nélkül - – a hatályos fizetési pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése teljesítse szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Takarékszövetkezetnek Szövetkezeti Hitelintézetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - – jogszabály által - kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Takarékszövetkezet az általa Szövetkezeti Hitelintézet által jegyzett - – a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - – devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be el a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A Számlatulajdonos forintra történő átváltást a Szövetkezeti Hitelintézet a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi. A számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet között létrejött egyéb fizetési pénzfogalmi szolgáltatásra vagy és kiegészítő fizetési pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal szemben –– a fizetési pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - – a hatályos fizetési pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A deviza Szövetkezeti Hitelintézetet ez a jog a csőd bejelentésétől, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzésig illeti meg. A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a fennálló és esedékessé vált bármely jogviszonyból származó valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség), majd összes kamat (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőke követelését a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla (ide értve a lekötött devizabetétet is) megterhelésével érvényesíteni. A külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megterhelésére abban az esetben kerül sor, amennyiben a Számlatulajdonos tartozásának pénzneme és a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla pénzneme megegyezik, vagy a Számlatulajdonosnak a tartozás pénznemében nyilvántartott pénzforgalmi számlája és lekötött betéte, ezt követően a forintban vezetett pénzforgalmi számlája és ahhoz kapcsolódó forintban lekötött betétei megterhelésével a követelés nem térült meg. A Szövetkezeti Hitelintézet a számla megterhelése során befolyt összeget elsősorban a Számlatulajdonos fennálló és esedékessé vált valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség) tartozása, majd összes kamattartozás (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőketartozások kiegyenlítésére fordítja/számolja el. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak számlatulajdonosnak – a Felhatalmazó felhatalmazó levélben rögzített ezirányú ez irányú rendelkezésének megfelelően megfelelően- a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

A megbízások teljesítésének részletes szabályai. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlák javára érkező deviza-, illetve forintösszegeket az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos devizaszámláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési műveletek összege a Szövetkezeti Hitelintézet nostro számláján jóváírásra került. A Szövetkezeti Hitelintézet az átutalással devizaszámlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt devizaszámláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a megbízásban megjelölt devizaszámla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz – a Szövetkezeti Hitelintézet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt devizaszámlán. A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásokat számla pénznemtől, a Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező Szövetkezeti Hitelintézet a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben kifüggesztett devizaeladási, illetve valutavételi / devizaeladási árfolyamon konvertálja. Valuta befizetés a Szövetkezeti Hitelintézetnél bármilyen típusú devizaszámlára nem honos (nem a számlát vezető Szövetkezeti Hitelintézeti fiók), de deviza számlavezető fiókban is végezhető. A devizaszámla megnyitása előtt történő átutalás, valamint a pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. A Szövetkezeti Hitelintézet azon pénznemben teljesít átutalást, amelyekben a levelező bankja (a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál (banknál) nostro számlát vezet. A Szövetkezeti Hitelintézet tárgynapi feldolgozásra a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint tájékoztatóban közzétett időpontig beadott megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet a következő banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg. Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízást terhelési nappal tölti ki, úgy a Szövetkezeti Hitelintézet az átutalási megbízásban feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást. A Szövetkezeti Hitelintézet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén – ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a Számlatulajdonos devizaszámláján a fedezet teljes egészében rendelkezésre álljon. Részteljesítést a Szövetkezeti Hitelintézet nem végez. Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő számla egyenlegét (kivéve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi. Ilyen esetben a Szövetkezeti Hitelintézet akkor is kéri az Ügyfél ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más devizaszámláról történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezetlen fizetési megbízást sorba állítja. A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. A Takarékszövetkezet a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél valuta kifizetési megbízását az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket az aktuális Hirdetményeiben teszi közzéfiókoknál eltérően meghatározott valutaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Szövetkezeti Hitelintézet két munkanappal előbb történő bejelentés mellett tudja vállalni. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítési határidejét a Számlatulajdonos / Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás átvételének időpontjától számítja. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezése hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírásra kerül. A fizetési számlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a Takarékszövetkezet pénztáránál be- vagy kifizetik. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos fizetési jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Takarékszövetkezet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Takarékszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről és okáról. A Takarékszövetkezet a tárgynapi teljesítésre befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy munkanap – az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési műveletet végez - alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői Szövetkezeti Hitelintézeti bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla devizaszámla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - megelőzően- helyesbíteni. A helyesbítésről helyesbítésből a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet először - – a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - – a hatályos fizetési pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (fizetési számla, valamint lekötött betétszámla) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát devizaszámlát kell a Takarékszövetkezetnek Szövetkezeti Hitelintézetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - – jogszabály által - kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél Számlatulajdonos nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával devizaszámlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán devizaszámlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintbanforintban vezetett fizetési számlát, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát devizaszámlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Takarékszövetkezet az általa Szövetkezeti Hitelintézet által jegyzett - – a fizetési számla devizaszámla megterhelésének napján érvényes - – devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be el a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Szövetkezeti Hitelintézet t a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet között létrejött egyéb fizetési pénzforgalmi szolgáltatásra vagy és kiegészítő fizetési pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal szemben –– a fizetési pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - – a hatályos fizetési pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés végzést követően, de még a Számlatulajdonos számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a fennálló és esedékessé vált bármely jogviszonyból származó valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség), majd összes kamat (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőke követelését a devizaszámla (ide értve a lekötött deviza számlához devizabetétet is) megterhelésével érvényesíteni. A devizaszámla megterhelésére abban az esetben kerül sor, amennyiben a Számlatulajdonos tartozásának pénzneme és a nyilvántartott devizaszámla pénzneme megegyezik, vagy a Számlatulajdonosnak a tartozás pénznemében nyilvántartott devizaszámlája és lekötött betéte, ezt követően a forintban vezetett fizetési számlája és ahhoz kapcsolódó forintban lekötött betétei megterhelésével a követelés nem térült meg. A Szövetkezeti Hitelintézet a számla megterhelése során befolyt összeget elsősorban a Számlatulajdonos fennálló és esedékessé vált valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség) tartozása, majd összes kamattartozás (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőketartozások kiegyenlítésére fordítja/számolja el. A devizaszámlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak számlatulajdonosnak – a Felhatalmazó felhatalmazó levélben rögzített ezirányú ez irányú rendelkezésének megfelelően megfelelően- a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Takarékszövetkezet Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.