Társadalmi Vállalkozások Hitelalap. A Társadalmi Vállalkozások Hitelalap pénzügyi eszközei között megjelenhetnek a kedvezményes (támogatott) hitelkonstrukciók, de hosszabb távon a cél, hogy a társadalmi vállalkozások a bankszektor (illetve annak a jövőben várhatóan szélesebb körben megjelenő Social Bank üzletága) számára is üzletképes ügyfélkört alkossanak. Utóbbi cél elérését biztosíthatja egy állami garanciaprogram. A Hitelalap a különböző konstrukciókhoz kapcsoltan szakmai segítséget is nyújt. - Államilag támogatott kedvezményes hitelkonstrukciók (beruházási célokra, működő tőke finanszírozáshoz, folyószámlahitelként, mikrohitelként a türelmes tőke jellemzőivel): elsősorban a fiatalabb, de megfelelő cash-flow előrejelzéssel bíró társadalmi vállalkozások számára javasolt, mivel ebben a szakaszban a hitelkihelyezési kockázat különösen nagy, a fedezettség jellemzően kicsi, így a hagyományos banki finanszírozás esélye csekély. - Garancianyújtás (portfóliógarancia) kereskedelmi banki hitelekre: a piaci finanszírozás felé irányítja a társadalmi vállalkozásokat a kereskedelmi bankok által kiajánlott hiteltermékek igénybevétele, állami garanciavállalás mellett. A garanciaprogram az EU társfinanszírozott pénzügyi eszközei között is megjelenik.
Társadalmi Vállalkozások Hitelalap. A Társadalmi Vállalkozások Hitelalap különböző eszközöket kínálhat a társadalmi vállalkozások finanszírozásához. Ezek között megjelenhetnek a kedvezményes hitelkonstrukciók, de hosszabb távon a cél, hogy a társadalmi vállalkozások a bankszektor (illetve annak a jövőben várhatóan szélesebb körben megjelenő Social Bank üzletága) számára is üzletképes ügyfélkört alkossanak. Utóbbi cél elérését biztosíthatja egy állami garanciaprogram, melynek segítségével egyre inkább piaci alapokra helyezhető a társadalmi vállalkozások finanszírozása. A banki hitelezést ugyanis nagyban megkönnyítheti az állami garanciavállalás a társadalmi vállalkozások extra kockázatának kezelésével, így javítva a társadalmi vállalkozások hitelképességét. A kérdőíves felmérésben résztvevő válaszadók a visszatérítendő, illetve kombinált támogatások megfelelőségét a társadalmi vállalkozások finanszírozásában közepesnek (10-es skálán 5,2), a kereskedelmi bankhiteleket inkább kedvezőtlennek (10-es skálán 3,3) ítélték. Ezek a többség szerint inkább csak a felkészült, kiszámítható cash flow-val rendelkező társadalmi vállalkozások számára megfelelőek, mivel a hitelhez jutás nehéz a szigorú feltételek, az előminősítés miatt. Problémát jelent a fedezet hiánya, de sokak szerint a visszafizetés is bizonytalan még kamatmentes kölcsön esetén is (ugyanakkor 30% szerint ez nem jelent problémát). Ugyanakkor a visszatérítendő támogatások, és valamelyest a bankhitelek is segítséget nyújthatnak a társadalmi vállalkozásoknak a piaci finanszírozásra való felkészüléshez. A válaszadók némileg több mint a fele gondolja úgy, hogy gyakran csak kisösszegű, nagyon rövid lejáratú kölcsönre lenne csak szüksége. Azok, akik felvennének esetleg kereskedelmi bankhitelt, jóval kisebb összegeket jelöltek meg, mint a támogatások esetén, azaz nagyfokú óvatosság látható. A válaszadók zöme támogatott kamatszintben gondolkodik. Hitelösszeg- kategória Arány Kamat (%) Futamidő (év) Türelmi idő (hó) Fejlesztési cél Fedezet 0-10 m Ft 54% 2,8 7,9 10,1 fejlesztés / eszközbeszerzés / (működés) vásárolt eszköz ingatlan 10,1-20 m Ft 14% 2,5 12,1 15,8 fejlesztés / bővítés / forgóeszköz vásárolt eszköz ingatlan 20,1-50 m Ft 14% 2,1 13,8 18 fejlesztés / működés ingatlan 50 m Ft felett 18% 2,9 13,3 15 fejlesztés, bővítés ingatlan A kérdőíves felmérésben résztvevő válaszadók többsége szerint a társadalmi vállalkozások egyáltalán nincsenek tisztában a hitellehetőségekkel. Ennek egyik oka, hogy 90% még soha nem vett fel bankhitelt. Így a Hitelala...