Platinum VIP II
Platinum VIP II
——
Ügyféltájékoztató és az életbiztosítás szerződési feltételei
2012. december 21.
brokernet
BROKERNET Zrt.
1068 Budapest, Benczúr u. 44.,
Cégjegyzékszám: 01-10 - 045719 xxx.xxxxxxxxx-xxxxx.xxx
Tisztelt Ügyfelünk!
A BROKERNET Csoport alapításával egyidőben megfogalmazódtak azok az elvárások, amelyeknek teljesítését azért tűztük magunk elé, hogy Ügyfeleink szolgáltatásainkkal, szervizünkkel hosszú távon elégedettek legyenek.
Nem könnyű feladatot vállaltunk magunkra, mert tevékenységünket a gazdaság és pénzpiac állandóan változó kör- nyezetében fejtjük ki. Kevés gazdasági fejlődésre volt jellemző a mai dinamika, az összefüggések sokasága. Azokat a folyamatokat, amelyeket korábban generációk kísérhettek figyelemmel, azt ma már az informatikai társadalomban, az elektronika és internet világában generációkon belül élhetjük meg. A távolságok és határok ebben a felgyorsult világban megszűntek, nem telik el év, hónap szenzáció nélkül, amelyről a médiából szinte azonnal értesülünk.
Ez a dinamikus folyamat növekedést, gyarapodást eredményez, a különböző földrészeken lévő vagy azokat átfogó gazdaságok, piacok, szakmai ágazatok, szektorok robbanásszerűen fejlődnek. Új lehetőségeket hoznak létre, amelyekre a piac új igényekkel és új kielégítési módokkal reagál.
Sokan és egyre többen kívánnak részesedni ebből a növekedésből, gyarapodásból, de könnyen belátható, hogy ebben a szerteágazó, komplex világban az optimális döntés meghozatalához a megfelelő időpont kiválasztása, az aktuális információ birtoklása, a felkészültség és szakértelem, objektivitás, valamint a megbízhatóság jelentősége megnőtt.
Célunk, hogy a fentiek figyelembevételével Ügyfeleinknek a lehetőségek maximális kihasználását tegyük lehetővé.
Ez csak úgy valósítható meg, ha terveik, vágyaik, lehetőségeik ismertek előttünk. Az igények pontos felmérése és ismerete alapján személyre szabott megoldásokat javasolhatunk, amelyek figyelembe veszik az Ügyfeleink céljait, körülményeit és rugalmasan alkalmazkodnak feltételeikhez.
Döntéshozatalukat segíti, hogy egyszerre több pénzügyi szolgáltató korszerű kínálata közül választhatják ki a számukra legoptimálisabb megoldást; ezzel a független közvetítői státusszal bizonyítja a BROKERNET üzleti objektivitását, amely további előnyt és hasznot biztosít Ügyfelei számára.
Büszkék vagyunk arra, hogy a tevékenységünk ellátásához nélkülözhetetlen sokirányú szakértelmet Magyarországon a legmagasabb színvonalra emeltük, amely a szakmai szervezetek elismerését is elnyerte. A pénzügyi szakértelem terén elért színvonal folytonosságát és minőségének emelését közvetítőinknek a BROKERNET Akadémia akkreditált oktatási és képzési intézményében biztosítjuk.
Felkészültségünket, korszerű megoldásainkat, szakértelmünket Ügyfeleink bizalmukkal honorálták; ez tette lehetővé, hogy a BROKERNET Zrt. a független közvetítők között a piac vezető szereplőjévé vált.
Köszönjük Ügyfeleinknek azt a sikert, amelyhez eljuttattak bennünket!
Engedjék meg, hogy a következőkben a BROKERNET Zrt. és konzorciális partnereink szolgáltatásaival kapcsolatos leggyakoribb kérdésekre válaszoljunk.
Megköszönve bizalmukat, üdvözlettel:
BROKERNET Zrt.
vezérigazgató
BROKERNET Zrt.
szakmai igazgató
A BROKERNET Csoport
A BROKERNET Csoport Ügyfelei egyéni igényeit széles körben, személyre szabott, az erre a célra szakosodott társaságok színvonalas szolgálta- tásaival elégíti ki.
Az Ügyfelek teljes körű kiszolgálása, egyéb biztosítási és kényelmi igényeinek kielégítése érdekében jött létre a lakossági PALLADIUM- BRÓKERHÁZ Kft. (Cg: 01-09-693005), székhelye: 1036 Xxxxxxxx, Xxxxx xxxxxxxxx xxxx 00., valamint a céges igényekre specializálódott biztosí- tási alkusz PALLADIUM-Consulting Kft. (Cg: 01-09-660456), székhelye: 1028 Budapest, Kertváros u. 62.
A BROKERNET Zrt. konzorciális partnere a hitel- és jelzálog-finanszírozások, valamint a minőségi ingatlanközvetítés specialistája, a Bankbroker Alkusz Kft. Cg: 01-09-888189), amely az elmúlt években elégedett Ügyfeleinek lebonyolított finanszírozásokkal piacvezetővé nőtte ki magát. Székhelye: 1068 Budapest, Benczúr u. 44.
A Csoport befektetési alap-, portfoliókezelő, valamint tanácsadó társasága a QUANTIS Investment Management Zrt. (Cg: 01-10-046082). Székhelye: 1036 Xxxxxxxx, Xxxxx xxxxxxxxx xxxx 00. Az Ügyfeleknek befektetési szolgáltatást a QUANTIS Alpha Zrt. (Cg:01-10-047076) nyújt, székhelye: 1066 Budapest, Teréz krt. 20.
A BROKERNET Csoport holding szerkezetbe történő szerveződésével egyidőben kezdte meg működését - a mindenkor hatályos adatvédelmi jog- szabályok betartásával - a közvetített szerződések adatkezelésére, feldolgozására, nyilvántartására, valamint az Ügyfelek szerződéseikkel kapcso- latos igényeinek magas szinvonalon ellátására a B-LOGIC Kft. (Cg: 03-09-118746) szolgáltató társaság. Székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxx 00.
Jogi környezet
A BROKERNET Zrt. Ügyfelei objektív és minőségi kiszolgálása érdekében független biztosításközvetítőként jár el. Tevékenységét a biztosító- társaságokkal hatályos megbízási szerződés alapján, termékekre vonatkozó megállapodás keretében végzi. Az ügyféligények minél széle- sebb körű kiszolgálása érdekében a biztosítási piac innovatív, szolgáltatásban kiemelkedő, vezető szereplőinek nevében jár el, mint az Allianz Hungária Biztosító Zrt, Cg: 00-00-000000, a MetLife Biztosító Zrt, Cg: 00-00-000000, az AXA Biztosító Zrt, Cg: 00-00-000000, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt, Cg: 00-00-000000, a Generali-Providencia Biztosító Zrt, Cg: 00-00-000000, az ING Biztosító Zrt, Cg: 00-00-000000, a Signal Biztosító Zrt, Cg: 00-00-000000 és az Uniqa Biztosító Zrt, Cg: 00-00-000000.
Az igazolvány birtokosa készpénz átvételére nem jogosult!
A Társaság valamennyi közvetítője teljesítette a jogszabályokban előírt, tevékenység végzé- séhez előírt feltételeket. Ennek alapján rendelkeznek a PSZÁF által kiadott és honlapján meg- tekinthető működési engedéllyel és regisztrációval, amelyet Ügyfeleiknél fényképes azono- sító kártyájukkal tudnak igazolni. Felhívjuk X. Ügyfeleink figyelmét arra, hogy Közvetítőink sem készpénzt, sem készpénzt helyettesítő eszközt nem vehetnek át és nem kezelhet- nek! Kérjük Ügyfeleinket, hogy biztonságérzetük megerősítéséhez kérjék megbízottainktól azonosítókártyájuk alapján személyük és szakmai kompetenciájuk megerősítését. A fényké- pes igazolvány mintája itt megtekinthető.
Az igazolvány a BROKERNET Pénzügyi Tanácsadó és Biztosításközvetítő Zrt. tulajdona. A BROKERNET Pénzügyi Tanácsadó és Biztosításközvetítő Zrt. szerződött partnere.
Tárgy Kft.
0000 Xxxxxxxx, Xxxx x. 10.
Nyilvántartási száma:
00-00-000000
Az igazolvány kiállítója a BROKERNET Pénzügyi Tanácsadó és Biztosításközvetítő Zrt. 1068 Budapest, Benczúr u. 44.
Nyilvántartási száma: 00-00-000000 PSZÁF regisztrációs száma: 207091145526 Ügyfélszolgálat: x00-00-000-000 xxx.xxxxxxxxx-xxxxx.xxx
AZ IGAZOLVÁNY MÁS SZEMÉLY RÉSZÉRE ÁT NEM RUHÁZHATÓ!
Az igazolvány érvényességének feltétele, hogy birtokosa a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete biztosítás közvetítői regiszterében aktív státuszban a BROKERNET Pénzügyi Tanácsadó és Biztosításközvetítő Zrt. alatt szerepeljen.
Az igazolvány érvényessége és adatai a PSZÁF honlapján ellenőrizhetőek (xxx.xxxxx.xx).
A BROKERNET Zrt. nem rendelkezik részesedéssel egyik biztosító társaságban sem, és partne- rei, illetve azok anyavállalatai sem rendelkeznek részesedéssel a Társaságunkban. Amennyiben szakmai tevékenysége során esetlegesen kár következne be, úgy az okozott kárért közvetle- nül kell helytállnia. A fenti okból, valamint az Ügyfeleink anyagi biztonsága érdekében az ilyen esetekre a BROKERNET Zrt. törvényben előírtak szerinti felelősségbiztosítással rendelkezik. A Csoport többi tagja hasonlóképpen teljesíti a vonatkozó jogszabályok valamennyi előírását.
Ügyfélszolgálat
A BROKERNET Xxxxxxx nagy hangsúlyt fektet Ügyfelei tájékoztatására, a velük való szemé- lyes kapcsolattartásra és elégedettségükre. Az általuk adott visszajelzések kiemelt fontos- sággal bírnak, ezért javaslataik, észrevételeik átvételére vagy esetleges panaszaik intézésére Ügyfélkapcsolati Igazgatóságot működtet. A munkatársak hétköznapokon 9.00 és 17.00 óra között, a csütörtöki napokon meghosszabbított munkaidőben, 8.00 és 20.00 óra között sze- mélyesen, vagy a 06-40/200-339 helyi tarifával hívható telefonszámon vagy a 06-1/453-5323 faxszámon, illetve az xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx e-mail címen érhetők el. A fenti időn túl üzenetrögzítőnk fogadja Ügyfeleink hívásait, amelyeket a következő munkanapon, ha szük- séges, visszahívásával intéznek.
A BROKERNET az általa nyújtott vagy közvetített szolgáltatásai minőségének megőrzésére és színvonalának növelésére ellenőrző rendszereket működtet. A nyitott kérdéseket, problémákat személyesen és bizalmasan kezeljük, illetve orvosoljuk. Amennyiben minden próbálkozás elle- nére sem sikerülne a fenti lehetőségek által megnyugtató megoldást találni, úgy az Ügyfeleknek módjuk van az illetékes Békéltető Testülethez, NFH Regionális Felügyelősége Fogyasztóvédelmi Irodájához, illetve a PSZÁF-hoz fordulni a panasz kivizsgáltatására.
Eredmények
A BROKERNET Zrt. a változó piaci környezet ellenére a piaci átlagot messze meghaladó mértékkel növelte azon Ügyfelei számát, akik biza- lommal voltak, és pénzügyi terveik kivitelezését a BROKERNET Zrt. segítségével valósították meg. Ez megmutatkozik a Társaság forgalmában is. A folyamatos növekedés bizonyítja, hogy a BROKERNET képes olyan pénzügyi stratégiát felvázolni, amely alapján az Ügyfelek a pénzvilág adta lehetőségeket és változásokat a maguk javára fordíthatják. Kiterjedt irodahálózata az ország szinte valamennyi nagyobb városában áll a BROKERNET Csoport nyújtotta szolgáltatásokkal a lakosság széles rétegeinek rendelkezésre.
Tisztelt Ügyfelünk!
Célul tűztük ki, hogy tájékoztatással, információkkal az Ön hasznára és segítségére legyünk. Ezt szolgálja jelen BROKERNET Ügyféltájékoztató is. Amennyiben további kérdése merülne fel, kérjük, hívjon, vagy keressen fel bennünket a fent megadott elérhetőségeinken. Megtisztelő bizalmát ismételten megköszönve őszinte örömmel köszöntjük nagyra becsült Ügyfeleink körében.
Tisztelt Partnerünk!
Ügyféltájékoztató
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelmesen olvassa el jelen tájékoztatónkat és a „PLATINUM VIP II.” termékünk szerződési feltételeit.
Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt., 1990 óta a magyar biztosítási piac jelentős szereplője. Társaságunk székhelye: 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70-74.
Az Ön további partnere a szerződéskötéssel és esetleges jövőbeni, biztosítással kapcsolatos ügyeinek intézésével kapcso- latban a BROKERNET Zrt., székhelye: 1068 Budapest, Benczúr u. 44.
Biztosítónk és a biztosításközvetítő felügyeleti szerve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (1535 Budapest, 114., Pf. 777)
A „PLATINUM VIP II.” egy befektetési egységekhez kötött, élethosszig szóló, 10 éves díjfizetési tartamú, folyamatos díjfizetésű életbiztosítás.
Melyek a„PLATINUM VIP II.” legfőbb előnyei?
A befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknál a szerződő döntheti el, hogy a díja befektethető részét a biztosító mely eszközalap(ok)ban helyezze el (ún. befektetési egységek formájában). A szerződő a rendelkezésre álló, különböző devizanemekben nyilvántartott eszközalapok közül megtakarítása tervezett futamidejének, kockázatviselési hajlandó- ságának valamint a későbbi kifizetés igényelt pénznemének megfelelően választhat.
A választható eszközalapok befektetési politikáját a „PLATINUM VIP II.” életbiztosítás feltételeinek (továbbiakban: Feltételek)
2. sz. melléklete ismerteti.
A szerződő a„PLATINUM VIP II.” szerződésére fizetett éves díja függvényében – a Feltételek VI.1. fejezetében meghatározott feltételek szerint – VIP extra jóváírásra jogosult, amelyet a biztosító speciális rendkívüli befizetésként helyez el a szerződésén.
A jóváírások időpontja és mértéke a kezdeti éves díj arányában:
A biztosítási év utolsó napján | 3. év | 4. év | 5. év | 6. -10. évek |
VIP extra jóváírás | 30% | 20% | 10% | 8% |
A fenti jóváírások attól függően változhatnak, hogy a szerződő él-e a biztosítási szerződésben megengedett valamely olyan lehetőséggel, amely a díj fizetésére vagy a biztosítási tartalékra hat. A VIP extra jóváírást érintő változások részletes leírását a szerződési feltételek VI.1. fejezete tartalmazza.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biztosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosított az, akire vonatkozóan a biztosító a kockázatot vállalja. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a szolgáltatást a kedvezményezett(ek)nek fizeti ki. Kedvezményezettnek akár több személy is megjelölhető.
A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Feltételek II.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a„PLATINUM VIP II.”?
A„PLATINUM VIP II. ” élethosszig szóló életbiztosítás.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés megszűnésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.
Mi a„PLATINUM VIP II.” szolgáltatása?
A biztosított halála – mint biztosítási esemény – esetén a biztosító a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a kedvezményezett(ek)nek, beleértve a VIP extra jóváírás értékét is. Ezen kifizetés pénznemét az határozza meg, hogy a szerződő megtakarítását milyen devizanemben nyilvántartott eszközalapban tartja.
Ha a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett baleset okozta, a biztosító 1 millió forint többletszolgál- tatást is kifizet a haláleseti szolgáltatáson felül.
A szerződéshez ún. haláleseti opció is választható, amellyel a biztosító a biztosított halála esetén a választott haláleseti összeget is kifizeti a kedvezményezett(ek)nek.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fejezetéből is tájékozódhat.
Mi határozza meg a befektetés értékét?
A befektetés aktuális értékét a választott eszközalap(ok) aktuális árfolyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapokat alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csökkenésétől függően változik.
Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések kockázatát – így különösen az árfolyamkockázatot és az esz- közalapokat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fizetőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli.
A biztosító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a Feltételek I. fejezete, az eszközalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközalapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, fel- függesztésére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek V. fejezete, az eszközalapok befektetési politikáját a 2. számú melléklete tartalmazza.
Miként teljesíti a biztosító szolgáltatását?
A biztosított halálát a bekövetkezéstől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak. A biztosító a be- jelentést, felvilágosításokat ellenőrizheti, így különböző iratokat is bekérhet a szolgáltatás és egyéb kifizetések teljesítése
előtt. A biztosító a szolgáltatást az összes szükséges irat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltételek VIII. fejezete foglalja össze.
A szolgáltatás esetleges korlátozása
A biztosító egyes kiemelt kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár a biztosítási események köréből. Továbbá ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötelezettségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben kifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.
Mi a biztosítási díj, és hogyan változhat?
A biztosítási díj az a szerződő által rendszeresen fizetendő összeg, amelynek ellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. A biztosítási díj többféle módon és gyakorisággal is fizethető, és a szolgáltatás növelése érdekében – bizonyos kor- látozásokkal – évente ún. értékkövetéssel növelhető. A megtakarítást a szerződő esetileg fizetett ún. rendkívüli díjakkal is növelheti.
A díjfizetésről és módosításának lehetőségeiről, továbbá a díjfizetés elmulasztásának következményeiről a Feltételek IV. fejeze- téből tájékozódhat. A rendkívüli díj fizetéséről a Feltételek IV.2., az értékkövetési lehetőség részleteiről a IV.5. fejezete szól.
A szerződést terhelő levonások
A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére a szerződést különböző levonásokkal terheli, amelyeket vagy a biztosítási díjból vagy a befektetés értékéből von le. A biztosító az első három évben, illetve a későbbiekben fizetett folyamatos díjakat, továbbá a rendkívüli befizetéseket és a VIP extra jóváírást is különböző típusú befektetési egységekre váltja át. Ezek a típusok a költséglevonások tekintetében térnek el egymástól, befektetési szempontból nem különböznek. A különböző típusú befektetési egységekről bővebben a Feltételek I.6. pontja szól, a szerződést terhelő levonások részletezését a VI. fejezete, továbbá a 3. sz. melléklete tartalmazza.
Melyek a lehetőségek, ha a szerződő nem tudja teljesíteni a szerződésben vállalt díjfizetési kötelezettségét?
A szerződő az alábbi lehetőségekkel élhet:
- Ha átmeneti pénzügyi gondokkal küzd, három díjjal fedezett év elteltével a díjfizetés 1 éves szüneteltetését kérheti.
- Ha a díjakat már várhatóan nem tudná tovább fizetni, két díjjal fedezett év elteltével díjmentesítést kérhet. Ilyenkor a szerződés további díjfizetés nélkül marad érvényben. Ha a díjmentesítés a biztosítás 10. évfordulója előtt történik, ennek külön költségei is vannak.
- Két díjjal fedezett év elteltével kérheti biztosításának részleges vagy teljes visszavásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részleges visszavásárlás esetén a befektetések egy része, teljes visszavásárlás esetén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A visszaváltás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a szerződés kezdetétől eltelt időtől függő mértékben csökkenthet, részleges visszavásárlásnál pedig költséget számít fel.
Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondhatja a szerződést.
A szüneteltetésről a Feltételek IV.4., a díjmentesítésről a VII.4., a visszavásárlásról a VII.2., a részleges visszavásárlásról a VII.3. fejezete, a 30 napon belüli felmondásról pedig a II.5.28. pontja, illetve a 3. sz. mellékletének 14. pontja tájékoztat részletesebben.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
- A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
- A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókötelezettségekről, kedvezményekről elsősorban a személyi jövedelemadóról szóló (Szja.) törvény rendelkezik.
Nem magánszemély szerződő esetére további előírásokat különösen a társasági adóról szóló törvény, továbbá a társadalom- biztosításra vonatkozó jogszabályok tartalmaznak. Amennyiben a biztosítónak – mint kifizetőnek – a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint járulék- vagy egyéb fizetési kötelezettsége adódik, a szerződőnek kifizethető (részleges) visszavásárlási összeg úgy kerül megállapításra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségének összege megegyezzen azzal az összeggel, amelyet a biztosító járulék- vagy egyéb fizetési kötelezettség nélkül egyébként teljesíthetne.
- A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási titokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbít- hatóságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tartalmazza.
- Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1.100. pontjában meghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez is továbbíthassa.
- A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók.
Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKM)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költ- ségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetsé- gének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM mutatót egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékozta- tását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén kö- zelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egysze- rűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora és a díjfizetés módja
A biztosított egy 35 éves személy, aki
o 1.500.000,- Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/ CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
o 250.000,- Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/ USD/CHF) rendszeres díjú éves díjfizetésű bizto- sítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy balesetbiztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehető- ség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen Platinum VIP II. biztosítás esetében a szer- ződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következők: Ha a biztosított halálát a kockázat- viselés ideje alatt bekövetkezett baleset okozta, a biztosító (a haláleseti szolgáltatáson – tehát a szerződés aktuális folyamatos díjas és extra be- fektetési értékén – felül) 1 millió forintot fizet ki a kedvezményezett(ek)nek.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra törté- nik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként be- folyásolják a különböző időtartamok a termék költ- ségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik
– igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt je- lenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tarto- zó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységek- hez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor fi- gyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyi- ben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Platinum VIP II. folyamatos díjas biztosítás TKM* értéke
10 évre | 15 évre | 20 évre |
4,64% -6,75% | 2,9% - 4,98% | 2,34% - 4,4% |
* A termék sajátosságai miatt a TKM-tájékoztatóban ismertetett TKM számí- tási módszertől a következő módon tértünk el.
A típuspélda szerinti folyamatos díj helyett a termék minimális folyamatos díjával, azaz 600.000 Ft-tal számoltunk.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek ese- tén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosí- tási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul meg- fizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költ- ségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természe- tesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz. hu) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő bizto- sítási fedezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzet- ben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költség- szintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
2012.12.21.
„PLATINUM VIP II.”
FOLYAMATOS DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT, ÉLETHOSSZIG SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁS (TERMÉKKÓD: 359)
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 8
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 9
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI 9
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 10
II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE 10
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE 10
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 10
II.6. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 10
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 11
III.1. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS 11
III.2. HALÁLESETI OPCIÓ 11
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 11
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA 11
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS 12
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI 12
IV.4. A DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE 13
IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS, DÍJMÓDOSÍTÁS 13
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 13
VI. JÓVÁÍRÁSOK ÉS TERHELÉSEK A SZERZŐDÉSEN 14
VI.1. VIP EXTRA JÓVÁÍRÁS 14
VI.2. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK 15
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 15
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA 15
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS 15
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 16
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS 16
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 16
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI 16
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK 17
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK 17
IX.1. MENTESÜLÉS 17
IX.2. KIZÁRÁSOK 18
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 18
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA 18
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK 19
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN 19
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE 19
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE 19
1. SZ. MELLÉKLET 20
I. VIP EXTRA JÓVÁÍRÁS 20
II. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 20
III. HALÁLESETI OPCIÓ KOCKÁZATI DÍJA 21
2. SZ. MELLÉKLET 22
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 22
3. SZ. MELLÉKLET 50
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 50
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – további- akban biztosító – azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK biztosítás díjának befekteté- sére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési esz- közállományok. Az egyes eszközalapok a befekte- tések típusában és a befektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismer- teti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részesedést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapok- ból való részesedését a szerződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befek- tetési egységek értékelése révén részesülnek a befektetés eredményéből.
A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapok- ba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel ösz- szefüggő közvetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó továb- bi befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levonásra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befektetési egységek vételi és eladási árának meg- állapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán ke- resztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetőség sze- rint minden tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – ameny- nyiben egy adott eszközalap esetében annak be- fektetési politikája ettől eltérően nem rendelkezik
– olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpe- dig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemé- től eltérő pénznemben befektetett, illetve nyil- vántartott eszközalapok esetében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásol(hat)ják.
A befektetési egységek árfolyamának változásá- hoz, valamint az eszközalapokat alkotó további alapok likviditási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az esz- közalaponként meghatározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az esz- közalap aktuális értékének és az alapban kezelt összes befektetési egység aktuális számának a há- nyadosa. A befektetési egység aktuális vételi ára az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első ér- tékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg.
5. A befektetési egység vvalamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az esz- közalaponként és a befektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egy- ségekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. A befekte- tési egység aktuális eladási ára az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes eladási árával egyezik meg.
6. A biztosító az első három biztosítási évben esedé- kes folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át.
A negyedik évtől esedékes folyamatos díjak ún.
MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE
kerülnek átszámításra.
Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli díjfizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKET. Ugyancsak elkülö- níthetően kerülnek nyilvántartásra a VIP extra jóváírásból (VI.1.66. pont) származó „VIP extra” befektetési egységek.
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempontból azonosak, de eltérnek a rájuk vo- natkozó költségek, jóváírások és maradékjogok tekintetében. A VIP extra befektetési egységekre az extra befektetési egységekre vonatkozó sza- bályozás érvényes, azzal az eltéréssel, hogy ezek
– kedvezményesen – vételi árfolyamon kerülnek átváltásra VIP extra befektetési egységekké.
A 10. biztosítási évfordulón a biztosító a kezdeti befektetési egységeket automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megta- karítási egységekké alakítja át
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befek- tetési egységek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem ér- tékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A be- fektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénznemében kerül meghatározás- ra.
8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek eszközalaponként összesített aktuális befektetési értéke.
Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rend- kívüli díjfizetésekből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a VIP extra befektetési egységek aktuális értékét is.
A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződés aktuális folyamatos díjas és aktuális extra befektetési értékének az összegével egyezik meg.
9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyil- vántartásának pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámí- tás napján érvényes MNB devizaárfolyamon szá- mítja át az eszközalap nyilvántartásának pénzne- mére.
Amennyiben a szerződéshez választott eszközala- pok nyilvántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénzneme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szükségessé, az a befektetési egy- ségek értékének meghatározásával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB devizaárfolyam- okon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.
10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezé- séről és értékéről évente egyszer írásos tájékoz- tatót küld, a napi tájékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 15. pontjában megjelölt módon biztosítja.
11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. mellékletben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződés- ben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 4., 8., 9., 11., 13., 14., 15. pont- jaiban összegszerűen megadott költségek, költ- séghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. mellék- let érvényességének kezdeti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha va- lamely költség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés
alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe ven- ni. Az esetleges változásokról a biztosító a szer- ződőnek – a módosítás érvényességét megelőző
60. napig – előzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI
11. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételeiben meghatározott szolgáltatás teljesíté- sére vállal kötelezettséget.
12. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás meg- kötésére ajánlatot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok meg- tétele a szerződő joga és kötelessége. A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egységéhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő vala- mennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biztosítottat tájékoztatni.
13. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése vonatkozik.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges. Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvényességéhez a gyámható- ság jóváhagyása szükséges.
A biztosított a szerződő beleegyezésével bármi- kor a szerződő helyébe léphet. Erre lehetőség van abban az esetben is, ha a szerződés felmon- dás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnne. A belépéshez a biztosítóhoz intézett írásbeli nyi- latkozat szükséges.
14. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biz- tosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezettet a szerződő jelölheti meg, de ahhoz a biztosított hozzájárulása is szükséges. A kedvezményezett a biztosított életében bármi- kor megváltoztatható.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoz- tatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és biztosított írásbeli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben kedvezményezet- tet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett
a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezmé- nyezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szol- gáltatásra a biztosított örököse.
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
15. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁNLATTAL kezdeményezi.
16. A biztosító a szerződéskötéshez egészségi nyilat- kozatot és orvosi vizsgálatot is kérhet.
17. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szüksé- ges dokumentumok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlatra elfogadó nyilatkozatot (KÖTVÉNYT) állít ki.
18. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módo- sításokkal elfogadnia. Lényeges eltérés esetén a biztosító erre a szerződő figyelmét a kötvény kiadásakor írásban felhívja. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a köt- vény tartalma szerint jön létre.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot annak be- érkezését követő 15 napon belül indoklás nélkül elutasítania.
20. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezését követő 15 napon be- lül nem nyilatkozik.
21. A szerződés KEZDETE a kötvényen ekként megje- lölt nap.
A szerződés élethosszig szól, azaz TARTAMA a biztosított haláláig tart.
A tartamon belüli első 10 biztosítási év a biztosítás
DÍJFIZETÉSI TARTAMa.
22. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biztosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évforduló. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapforduló közötti időszak.
A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulók- hoz igazodó egy éves időtartam (biztosítási év).
II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE
23. A biztosítás az azt követő nap kezdetével lép ha- tályba, amikor a szerződő az első díjat megfizeti, illetőleg amikor a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szer- ződés létrejött vagy utóbb létrejön.
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE
24. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerző- dés hatályba lépésével egyidejűleg kezdődik.
25. Jelen feltételek szempontjából BALESET a bizto- sított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek következtében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy maradandó egész- ségkárosodást szenved.
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
26. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatvi- selése) az alábbi esetek bármelyikének bekövet- keztével megszűnik
• a biztosított halálával;
• a díjfizetési tartamon belüli díjnemfizetés kö- vetkeztében a IV.3.49. pont szerinti esetben;
• a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (VII.2. fejezet);
• költségfedezet hiánya esetén (VI.II.71. pont);
• egyéb, a feltételekben (II.5.28. és II.6.32. pont) meghatározott esetekben.
27. A biztosító kockázatviselése a haláleseti opcióra (III.2. fejezet) vonatkozóan a 26. pontban felsorol- takon túl megszűnik, ha
• a szerződés a szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt díjmentesítésre került (VII.4.81. pont);
• a szerződő felmondja a szerződés opcióra vo- natkozó részét;
• a díjfizetési tartam lejárt.
28. Amennyiben a szerződő természetes személy, jo- gában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (kötvény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilat- kozatának beérkezését követő 15 napon belül
– a feltételek 3. sz. mellékletének 14. pontjában meghatározott módon – elszámol a befizetett dí- jakkal. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.
II.6. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG
29. A szerződőt és biztosítottat egyaránt KÖZLÉSI KÖTELEZETTSÉG terheli, melynek értelmében a szerződéskötéskor kötelesek a biztosítás elválla- lása szempontjából lényeges minden olyan körül- ményt a biztosítóval közölni, amelyeket ismertek vagy ismerniük kellett.
A közlési kötelezettség szerződésmódosításkor, így különösen a IV.5.59. pontban meghatározott érték- követéskor is terheli a biztosítottat és a szerződőt.
A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a való- ságnak megfelelő válaszokkal a felek közlési köte- lezettségüknek eleget tesznek.
30. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, e célból a biztosított egészségi állapotára, munka- helyi és szabadidős tevékenységére, életkörülmé- nyeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
31. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza kezelőorvosait, az őt kezelő kórházakat és egész- ségügyi intézményeket, az egészségbiztosítót és a társadalombiztosítási kifizetőhelyeket, hogy az általuk nyilvántartott – a kockázat elvállalásával és a biztosítási esemény bekövetkezésével össze- függő, a biztosított egészségi állapotára és egész- ségbiztosítási ellátásaira vonatkozó – adatokat a biztosítónak, a biztosító kérésére, átadják.
32. Ha a biztosító csak a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződés elfogadását érintő, a szerző- dés hatályba lépését megelőzően már fennállott lényeges körülményekről, továbbá ha a szerző- désben meghatározott lényeges körülmények vál- tozását közlik vele, 15 napon belül írásban javasla- tot tehet a szerződés módosítására, illetőleg – ha a kockázatot a feltételek értelmében nem vállalhat- ja – a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. Ha a szerződő a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerző- dés a módosító javaslat kézhezvételétől számított
30. napon megszűnik.
33. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül bejelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös tekintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
34. Biztosítási esemény a biztosítottnak a kockázatvi- selés ideje alatt bekövetkező halála.
III.1. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS
35. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elhalálozik, a szerződés teljes be- fektetési értéke kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre.
36. Amennyiben a biztosított halálát baleset okozta, a 35. pontban szereplő szolgáltatás felett 1 millió forint kerül többletszolgáltatásként kifizetésre.
III.2. HALÁLESETI OPCIÓ
37. A szerződőnek az ajánlattételkor lehetősége van haláleseti opció választásával növelni a III.1.35. pontban szereplő szolgáltatást.
38. Az opció fennállása esetén – a megfelelő kockázati díj (1. sz. melléklet III. fejezet) levonása ellenében
– a 35. pontban leírt haláleseti szolgáltatás felett ún. haláleseti összeg is kifizetésre kerül a halál esetére megjelölt kedvezményezett részére.
39. Az opció szolgáltatását meghatározó HALÁLESETI ÖSSZEG az ajánlaton megjelölt kezdeti éves díj- nak az – ugyancsak az ajánlaton meghatározott
– opciós szorzóval számított többszöröse.
A díj esetleges későbbi változtatásai során a ha- láleseti összeg akkor módosul, ha az új éves díj opciós szorzóval számított többszöröse kisebb, mint az ezt megelőzően érvényes haláleseti ösz- szeg. Ez esetben az új haláleseti összeg az új éves díj opciós szorzóval számított többszöröse lesz.
40. Az opciót a szerződő írásban, 30 napos határidő- vel, biztosítási évfordulóra mondhatja fel.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
41. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kö- telezettségek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfi- zetésű.
42. A díjak a 3. sz. melléklet 1. pontjában meghatáro- zott pénznemben esedékesek.
43. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell meg- fizetni. A biztosítási ajánlaton egyértelműen jelölni kell, hogy a befizetett első díj mely időszakra vo- natkozik.
A szerződés későbbi, folytatólagos díjai a díjfize- tési tartamon belüli további biztosítási évforduló- kon, előre esedékesek.
44. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő részletfizetési időszak első napján, előre esedékesek.
A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítá- si évfordulókon megváltoztathatja, amennyiben erre irányuló kérését az évforduló előtti 30. napig írásban jelzi a biztosítónak, és ha a biztosító ahhoz hozzájárul.
45. Az esedékes díjak befizetésekor ún. díjbeszedési költség kerül levonásra, mely a díjfizetés módjától függ és változhat; mértékét az aktuális 3. sz. mel- léklet 4. pontja tartalmazza.
46. A szerződő – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meg- adott keretek között – a biztosítási ajánlaton ha-
tározhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely eszközalap(ok)hoz és milyen arányban rendelje.
47. A biztosító a díjat – a díjbeszedési költség levonása után – a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egységekre számítja át.
Az átszámításra az átszámítás napján aktuális eladási áron – a teljes esedékes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egy- értelmű azonosítását, majd rákönyvelését köve- tő – eszközalaponként esetleg eltérő – értékelési napon, de legkorábban a díj esedékességekor – kerül sor. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli.
Az első díj befektetési egységekre történő átszá- mításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamat- mentesen visszautalja a szerződőnek.
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS
48. A szerződő a szerződésre RENDKÍVÜLI DÍJ- FIZETÉSEKET is teljesíthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. melléklet 1. pontjá- ban meghatározott összeget eléri.
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylege- sen jóváírt összeget tekinti.
Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj be- érkezésének időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a befizetés rendkívüli díjfizetésnek tekin- tendő, és hogy az összeg az átszámítás után – a 3. sz. melléklet 2. pontjában megadott keretek között
– mely eszközalapokban és milyen arányban ke- rüljön extra befektetési egységként elhelyezésre. Ha eszközalapok nem kerülnek megadásra, úgy a biztosító a folyamatos díjak eszközalapok közötti megosztását alkalmazza a rendkívüli díjfizetésekre is. Az átszámításra az átszámítás napján aktuális eladási áron, a hiánytalan kérelem biztosítóhoz történő beérkezését és a teljes körű azonosítást, majd könyvelést követő – eszközalaponként eset- leg eltérő – értékelési napon kerül sor.
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI
49. Amennyiben a biztosítás folytatólagos díja az esedékességtől számított 90 napon belül – egy- értelműen azonosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot az elmaradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfize- tést pótolhatja.
Amennyiben ez nem történik meg:
a) ha a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el, vagy kevesebb, mint 2 évi esedé- kes díj került befizetésre, a biztosítási szer-
ződés az extra befektetési egységek befek- tetési értékének kifizetésével megszűnik. Amennyiben a szerződő korábban nem ér- tesíti a biztosítót a szerződés megszünteté- sének szándékáról, a biztosító az extra be- fektetési egységek kifizetését az elmaradt esedékességet követő 7. hónapfordulón számított aktuális befektetési értékükön, ennek megállapíthatóságát követő 15 na- pon belül teljesíti.
A szerződés felmondásának esetén az elszá- molás a VII.2.73. pontban írottak szerint tör- ténik.
b) Ha a szerződés tartamából legalább 2, díjjal fedezett év már eltelt, a szerződés 90 nap után automatikusan díjmentesítésre (VII.4. fe- jezet) kerül, ha a szerződő ehelyett nem kéri a szerződés megszüntetését és a visszavásárlási összeg (VII.2.73. pont) kifizetését.
50. A szerződő a biztosító előzetes hozzájárulásá- val az első elmaradt díjesedékességtől számított 90 napon túl, de 6 hónapon belül pótolhatja az elmaradt díjakat (REAKTIVÁLÁS). A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbírálás eredmé- nyétől is függővé teheti.
A pótlólagos díjak befektetési egységekre törté- nő átszámítására – az átszámítás napján érvényes eladási áron – a díjak beérkezését és egyértelmű azonosítását, majd könyvelését követő értékelési napon kerül sor. A szerződésre könyvelés feltétele, hogy a biztosító a reaktiváláshoz hozzájáruljon. A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befi- zetését követő nap 0 órakor kezdődik újra.
51. A szerződő kérheti az esedékes folytatólagos díjnak extra vagy VIP extra befektetési egy- ségei terhére történő kiegyenlítését. Ilyenkor a szerződőnek egyértelműen azonosíthatóan meg kell adnia, hogy mely extra befektetési egységei terhére kéri a kiegyenlítést. A biztosító a folyta- tólagos díjfizetéshez szükséges extra befektetési egységek számát az egyértelmű írásbeli igény bejelentésének biztosítóhoz történő beérkezé- sét és egyértelmű azonosítását – de legkorábban a díjfizetés esedékességét – megelőző értékelési napon aktuális vételi árfolyam alapján határozza meg. Az extra befektetési egységek folytatólagos díjra történő átkönyvelése az aktuális árfolyam megállapíthatóságát követően történik.
A díjkiegyenlítés feltétele, hogy a megadott extra
befektetési egységek – fent meghatározott árfo- lyamon, a díjelőírás pénznemére átszámított – ér- téke fedezze az esedékes folytatólagos díjat.
IV.4. A DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE
52. Amennyiben a szerződés tartamából már leg- alább három, díjjal fedezett év eltelt, a szerző-
dő (az elmaradt díj esedékességétől számított 90 napon belül) kérheti a díjfizetésnek az elmaradt díj esedékességétől számított, legfeljebb 1 éves szüneteltetését.
53. A szüneteltetés alatt a biztosító kockázatviselé- se – az esetleges haláleseti opciót is beleértve – folyamatos. A biztosító a VI.2.69. pontban szerep- lő költségeket a szüneteltetés alatt is felszámítja, de nem kéri az elmaradt díjak pótlását.
A VIP extra jóváírás (VI.1. fejezet) a szüneteltetés miatt be nem fizetett díjrészre nem vonatkozik.
54. A szüneteltetési időszak leteltét követően a díj- fizetési kötelezettség a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő esedékességi időponthoz igazodóan indul újra. A díjfizetés elmaradása esetén a szerző- dés – e díj esedékességét követő 90 nap leteltével
– automatikusan díjmentesítésre kerül.
55. A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb kétszer – egymást nem követő biztosítási években – igé- nyelhető.
IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS, DÍJMÓDOSÍTÁS
56. Jelen biztosítási szerződés esetében az értékkö- vetés a biztosítás folyamatos díjának biztosítási évfordulóval történő emelése a várható szolgál- tatás növelésének érdekében.
57. A szerződőnek, illetve a biztosítónak jogában áll a díj emelésének (indexálásának) kezdeményezé- se, amennyiben a biztosítási évfordulót megelőző
45. napig a másik felet erről írásban értesíti.
58. A biztosító által kezdeményezett értékkövetés ese- tén, amennyiben a szerződő a biztosítási időszakot megelőző 30. napig írásban nem jelzi az emelés elfogadását, a szerződés nem kerül módosításra. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javasla- tánál a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árindexeket és a várható inflációt is fi- gyelembe veszi.
59. A szerződő által kezdeményezett értékkövetés esetén (ide értve azt is, ha a szerződő a biztosító által kezdeményezettnél nagyobb mértékű eme- lést kér), a biztosítónak jogában áll azt elutasítania, vagy annak elfogadásáról – illetve esetleges kor- látozásokkal történő elfogadásáról – újabb egész- ségi nyilatkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dönteni. Az értékkövetés – legkorábban a bizto- sítási évfordulóval – akkor válik hatályossá, ha azt a biztosító írásban visszaigazolta, és az első emelt díj beérkezett a biztosítóhoz.
60. A szerződő legkorábban három, díjjal fedezett év eltelte után, a biztosítási évfordulóval kérheti
a biztosítási díj csökkentését. A csökkentéshez a biztosító hozzájárulása is szükséges. A díj csök- kentése befolyásolja a VIP extra jóváírás összegét (VI.1.66. pont), továbbá az esetleges opciós halál- eseti összeget is (III.2.39. pont).
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA
61. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes díjak más eszközalapokhoz történő ÁTIRÁNYÍTÁSÁRÓL. Az erre vonatkozó egyértel- mű írásbeli kérelemnek a díj esedékessége előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie. Az átirányítás költségét a 3. sz. melléklet 9. pontja tartalmazza.
62. A meglévő befektetési egységek – a 3. sz. melléklet
10. pontjában meghatározott feltételekkel – a ter- mékhez rendelkezésre álló más eszközalapokba, a szerződő kérésére ÁTHELYEZHETŐK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron történik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezményesen – ugyancsak vételi áron kerül az új alapban befektetési egységek for- májában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beérkezését, szerződésre történő azonosítását majd elfogadá- sát követő értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kéz- hezvételét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. mel- léklet11. pontjában szereplő költséget számítja fel.
63. A biztosítónak jogában áll
• az eszközalapok befektetési politikáját mó- dosítania, melyről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatót is küld,
• új eszközalapokat létrehoznia,
• eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), illetve megszüntetnie;
• illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő rendelkezhessen befektetésének más eszközalapba történő áthelyezéséről, illetve be- érkező díjainak más eszközalapba irányításáról. Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás időpontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a díjakat az általa megha- tározott eszközalapba irányítja át, illetve – meg- szüntetés esetén – a befektetési egységeket az ál- tala meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szerződőt az átirányítást, illetve áthelyezést kö- vető 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
64. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok- kal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos hatósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instru- mentumokkal kapcsolatos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő intézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biztosító a felfüggesz- tésről legkésőbb a döntését követő 8 munkana- pon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüggesz- tés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésé- re, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesz- tése alatt beérkező, befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa meg- jelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyamváltozásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elhalasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kockázatot – teljes egészében a szerződő viseli.
65. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami a befek- tetési egységek számát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg.
E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következtében az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések aktuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. JÓVÁÍRÁSOK ÉS TERHELÉSEK A SZERZŐDÉSEN
VI.1. VIP EXTRA JÓVÁÍRÁS
66. A szerződésre a díjfizetési tartam alatt esedékes és be is fizetett díjak után évente – először a 3. biztosí- tási év végén –, a jelen VI.1. fejezetben meghatáro- zott feltételek szerint ún. VIP extra jóváírás történik. A VIP extra jóváírás alapja a kezdeti éves díj, mely- nek az 1. számú melléklet I. fejezetében található táblázat szerinti százaléka kerül az egyes évek- ben jóváírásra a szerződésen, az alábbi, a vetítési alapul szolgáló díjra vonatkozó kiegészítésekkel:
a) A díj esetleges változtatásai során a VIP extra jóváírás alapjául szolgáló díj akkor módosul, ha az új éves díj kisebb, mint a VIP extra jóvá- íráshoz ezt megelőzően vetítési alapul szolgá- ló éves díj. Ez esetben az új díj érvényességé- nek biztosítási évével kezdődőleg a VIP extra jóváírás már ez utóbbi éves díj százalékában történik.
b) Amennyiben valamely biztosítási évben a díjfizetés szüneteltetése (IV.4. fejezet) vagy díjmentesítés (VII.4. fejezet) miatt nem a tel- jes éves díj kerül előírásra, úgy az adott évre vonatkozóan az a) bekezdésben meghatáro- zott éves díj helyett annak csak a díjelőírással rendelkező és egyben díjfizetéssel is fedezett időszakra vonatkozó arányos része kerül a VIP extra jóváírás alapjaként figyelembe vételre.
67. A VIP extra jóváírások az egyes biztosítási évek végén esedékesek a következő feltételekkel:
a) Az első VIP extra jóváírás a harmadik biztosí- tási év végén esedékes, amennyiben a szerző- dés nem került korábban díjmentesítésre, és az első három évre előírt díjak maradéktalanul befizetésre kerültek.
b) A további VIP extra jóváírások mindig az érintett biztosítási év végén esedékesek, figyelemmel az 66. a) és b) pontokban írot- takra is.
c) A szerződés díjmentesítésének hatályát kö- vető biztosítási években VIP extra jóváírásra már nem kerül sor, akkor sem, ha később a díjfizetést újraindítják (VII.4.82. pont).
d) Valamely biztosítási év végével és az azt köve- tő években sem kerül sor VIP extra jóváírás- ra, ha az adott biztosítási évben a szerződés folyamatos díjfizetésből származó megtaka- rítási egységei terhére részleges visszavá- sárlás történt, vagy az adott biztosítási évben a szerződés bármely ok miatt megszűnt.
68. A VIP extra jóváírások a szerződő folyamatos dí- jakra érvényes rendelkezése szerint, de a rend- kívüli díjfizetésre vonatkozó szabályok szerint, külön nyilvántartott VIP extra befektetési egysé- gekre kerülnek átszámításra. Eltérően a rendkí- vüli díjfizetésekre vonatkozó szabályoktól, a VIP extra jóváírásoknál vételi-eladási árrés nem kerül alkalmazásra.
Az átszámítás mindig az érintett biztosítási év utolsó napján aktuális vételi árfolyamokon, ezek
ismeretében történik.
Amennyiben késedelmesen, a biztosítási év utol- só napját követően kerül sor az esedékes díj meg- fizetésére, a VIP extra egységek jóváírása annak a hónapnak az utolsó napján aktuális vételi árfo- lyamokon történik, amelyben a késedelmes díj befektetési egységekre átszámításra került.
VI.2. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK
69. A biztosító a díjbeszedési költségen (IV.1.45. pont) túlmenően a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezésére az alábbi rendszeres terheléseket mu- tatja ki:
a) KEZDETI KÖLTSÉG, mely csak a kezdeti befek- tetési egységekre vonatkozik, és a biztosító szerződéskötéssel kapcsolatos költségeit fe- dezi (3. sz. melléklet 6. pont). Mértéke a szer- ződés tartamán belül nem változhat.
b) KEZELÉSI DÍJ, mely elsősorban a biztosító fo- lyamatos költségeinek a fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 7. pont), továbbá tartalmazza a baleseti többletszolgáltatás (III.1.36. pont) díját. Mértéke nem haladhatja meg havonta a befektetési egységek számának 2 ezrelékét.
c) NYILVÁNTARTÁSI KÖLTSÉG, mely a szerző- dések nyilvántartásával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 8. pont);
d) HALÁLESETI OPCIÓ KOCKÁZATI DÍJA az opci- óban foglalt kockázatviselés fennállása esetén (1. sz. melléklet III. fejezet).
70. A terheléseket a biztosító minden megkezdett biztosítási hónapra végrehajtja. A levonások el- számolására a biztosítási hónapfordulókon, illetve
– amennyiben az utolsó megkezdett hónapra az elszámolás még nem történt meg – a szerződés megszűnésekor, utólagosan kerül sor, a szerző- déshez tartozó befektetési egységek számának csökkentése formájában. Az esetleges kockázati díj felszámítására csak a vonatkozó kockázatvise- lési időtartam alatt kerül sor.
A szerződés első három évében az összes terhelés elszámolása a kezdeti egységekből, ha azokból nem lehetséges, az extra egységekből történik. Elsőként a kezdeti költség és kezelési díj összegé- nek felszámítására kerül sor, ezt követi a nyilván- tartási költség, majd az esetleges haláleseti opció kockázat díjának felszámítása.
A szerződés későbbi éveiben először a kezdeti egységekből a kezdeti költség és a kezdeti egysé- gekre jutó kezelési díj összege kerül felszámításra. Ezt követi a megtakarítási és extra befektetési egységekre eső kezelési díj felszámítása.
Ezután történik a nyilvántartási költség majd a haláleseti opció kockázat díjának felszámítása, mely a megtakarítási egységekből – ha azokból nem lehetséges, az extra befektetési egységekből, illetve szükség esetén a kezdeti befektetési egysé- gekből – történik.
A terhelések elszámolása során az extra befekte- tési egységek között a VIP extra befektetési egy- ségek is figyelembe vételre kerülhetnek.
A terhelések a különböző eszközalapokból – ösz- szegszerűen meghatározott terhelések esetén a levonást megelőző utolsó ismert vételi árfolya- mokat figyelembe véve – arányosan történnek.
71. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, a VI.69. pontban megnevezett bármelyik ráfordítás fel- számítására nem áll rendelkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatvi-
selése és a biztosítási szerződés – a felszámítás esedékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA
72. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonat- kozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerződésnek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradékjogok a visz- szavásárlás és a díjmentesítés.
A maradékjogok érvényesítését a szerződő írás- ban, a biztosított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő előírásokat is figyelembe véve.
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS
73. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmondhatja a szerződést.
• Amennyiben a szerződés tartamából leg- alább két, díjjal fedezett év már eltelt, a biz- tosító az – igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének a biztosítóhoz törté- nő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított
– aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerződőnek.
Az aktuális visszavásárlási összeg megegye- zik a szerződéshez tartozó kezdeti, megtaka- rítási, extra és VIP extra befektetési egységek aktuális befektetési értékének – az 1. sz. mel- léklet II. fejezetében megadott – megfele- lő visszavásárlási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értékének összegével. Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogsza- bályok szerint a biztosítónak – mint kifizető- nek – a szerződés után járulék vagy egyéb fi- zetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási összege úgy kerül meghatá- rozásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg az előzőek alapján meghatá- rozott összeggel (1. sz. melléklet II. fejezet).
• Egyéb esetekben – kivéve a II.5.28. pontban
szereplő esetet – a szerződő a befizetett fo- lyamatos díjakból semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális visszavásárlási összeg meghatározása kizárólag az esetleges extra befektetési egységek figyelembe véte- lével történik.
74. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptethető újból hatályba.
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
75. A szerződő bármikor kérheti egyes extra, VIP extra és megtakarítási befektetési egységei RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSÁT is.
76. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerző- dőnek jelölnie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hány egységnek, illetve az eszközalapban található egységei hány száza- lékának a visszavásárlását kéri.
Extra, illetve VIP extra befektetési egységek rész- leges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli díjfi- zetést, illetve VIP extra jóváírást is egyértelműen meg kell nevezni, amelyre a kérelem vonatkozik. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a bizto- sító a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységeknek az – igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történő be- érkezését és a szükséges azonosítások elvégzé- sét követő értékelési napon számított – aktuális befektetési értékét fizeti ki. Amennyiben a kifize- téskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak
– mint kifizetőnek – a szerződés után járulék- vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szer- ződés részleges visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulé- kos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek aktuális befektetési értéké- vel (1. sz. melléklet II. fejezet)
77. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részlegesen visszavásárolt egységek számával csökken.
78. A megtakarítási egységek részleges visszavá- sárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visz- szavásárlás után megmaradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységekre a
3. sz. melléklet 12. pontjában meghatározott mi- nimumfeltételek teljesülnek.
79. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. melléklet 13. pontjában szereplő költséget levonja.
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS
80. Legalább két, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés a szerződő írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (IV.3.49.b) pont) díjmentesí- tésre kerülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad érvényben, de rendkívüli díjfizetések továbbra is teljesíthetők.
A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befek- tetési egységeket megtakarítási befektetési egységekké váltja át oly módon, hogy – eszköz- alaponként – a kezdeti egységek számának az
1. sz. mellékletben megadott, a kezdeti befekte- tési egységekhez tartozó visszavásárlási táblázat szerinti százalékával azonos számú megtakarítási egységet ír jóvá a szerződésen.
81. A díjmentesített szerződésekből a VI.2.69. b) és
c) pontokban felsorolt költségek továbbra is levo- násra kerülnek. Díjmentesített szerződés esetén a haláleseti opció megszűnik, és ezzel összhang- ban az opció díja sem kerül levonásra.
82. A szerződő – a biztosító előzetes írásbeli hozzájá- rulásával, valamely jövőbeli esedékességi időpont- tól kezdődően – a már korábban díjmentesített szerződésre újraindíthatja a folyamatos díjak fizetését. A díjfizetés újraindítása nem jelenti a befektetési egységek típusának módosítását, azaz a megtakarítási egységek kezdeti egységekké történő visszaszámítását.
A díjfizetés újraindítását követően VIP jóváírás már nem történik (VI.1.67. c) pont).
A haláleseti opció újraindítására csak új koc- kázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén van lehetőség.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI
83. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosító- nak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágo- sítások tartalmának ellenőrzését.
84. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szükséges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő 8 napon belül elbírálja, a kifi- zetések, illetve jóváírások összegét pedig igény el- bírálását követő – eszközalaponként esetleg elté- rő – értékelési napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüggesztését is (9. pont).
A biztosító a szolgáltatásait, továbbá a részleges, illetve teljes visszavásárlási összeg kifizetését a 3. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott pénz- nemben teljesíti, az esetlegesen szükséges további devizaátváltásból eredő költséget a jogosult viseli. A baleseti többletszolgáltatás (III.1.36. pont) ki- fizetése forintban, az esetleges haláleseti opció (III.2.38. pont), és egyéb, a díjelőírás pénzneméhez kötött kifizetések pedig a díjelőírás pénznemében történnek.
85. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a bizto- sító a jogosultság és az összeg végleges megálla- pítását követő 15 napon belül teljesíti. Amennyiben a biztosítónak, mint kifizetőnek, adó, illetve adóelőleg levonási kötelezettsége van, a kifizetést a levonások elvégzése után teljesíti.
86. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK
87. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgáltatásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivo- natot, a halál okát igazoló orvosi vagy ható- sági bizonyítványt;
– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírását és az azt dokumentáló iratokat;
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosítási esemény és a biztosítási szolgál- tatás megállapításához szükséges egyéb ok- iratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére
– a díjfizetés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon ok- iratok bemutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének esedékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolá- sához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértéké- nek meghatározásához szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezését a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezett- nek bizonyítania szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkal- masak azon okiratok, hatósági, bírósági határoza- tok, jegyzőkönyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási esemény jogalapját, valamint annak összegszerűségét bizonyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezett- nek joga van a biztosítási esemény igazolására
– a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
88. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleért- ve a visszavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelen- tések és felvilágosítások tartalmának ellenőrzése. A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finan-
szírozása megelőzéséről és magakadályozásáról szó- ló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
89. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt ér- vényesíteni kívánja.
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
IX.1. MENTESÜLÉS
90. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szol- gáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, a biztosító
– ellenkező kikötés hiányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
91. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irá- nyuló kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és – a biz- tosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett
– a visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződés- kötéskor, illetve a szerződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől, illetve módosítá- sától a biztosított halálának bekövetkeztéig 5 év már eltelt.
92. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, amennyiben a biztosítási eseményt a meg- adott határidőn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenné válnak.
93. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mentesül, ha a biztosított a kedvezménye- zett szándékos magatartása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvez- ményezett abból nem részesülhet.
94. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító nem a visszavá- sárlási összeget, hanem a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekmé- nye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett öngyilkossága következtében
halt meg.
95. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meg- határozott szolgáltatások teljesítése alól, ha a biz- tosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatar- tása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosí- tott
• súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapotával, vagy
• bódító, kábító vagy más hasonló hatást kivál- tó szerek fogyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy
• érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelé- kes véralkohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
IX.2. KIZÁRÁSOK
96. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon eseményeket,
amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggés- ben állnak:
– HIV fertőzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi keze- lést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékeny- ség, extrém sport (többek között barlangá- szat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a motoros meg- hajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett ese- ményekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés) közben bekövetkezett ese- ményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel formájában történt a szervezett légi utasfor- galomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, ter- rorcselekményekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel;
– a biztosított fegyveres szolgálat teljesítése közben, illetve a biztosított fegyverviselés- ének vagy -használatának során, azzal össze- függésben bekövetkezett eseményekkel.
A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kocká- zatviselés köréből a fentieken túl azon eseménye- ket is kizárja, amelyek
– közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkosságával vagy annak kísérletével.
– továbbá azon eseményeket, amelyek a bizto- sított súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapota alatt következtek be.
97. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a díjtar- talékot fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA
98. A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásá- val összefüggően tudomására jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köte- les a tudomására jutott adatokat biztosítási titok- ként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
BIZTOSÍTÁSI TITOK minden olyan – minősített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszont- biztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szak- tanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biz- tosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít- hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos, az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő adatot, amelynek keze- lése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezelésé- hez nincs törvényi jogalap.
99. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a biz- tosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvény szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biz- tosítási szaktanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a kiszolgáltatható biz- tosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
100. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi helyekre továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, nyomo-
zóhatóság és ügyészség, bíróság, bírósági végre- hajtó, hagyatéki ügyben eljáró közjegyző, adó- hatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazdasági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, titkosszolgálati eszközök alkalmazásá- ra, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szerv, viszontbiztosító, együttbiztosításban részt vállaló biztosító, állomány-átruházáskor az átvevő biztosító, fióktelep esetében a harmadik ország- beli biztosító, biztosításközvetítő, szaktanács- adó, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partner, alapvető jogok biztosa, Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szerv vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv.
101. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szer- ződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiz- tosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez továbbíthassa.
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK
102. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifize- tésekhez kapcsolódó esetleges adó kedvezményről és adókötelezettségről a személyi jövedelemadó törvény (Szja. tv.) rendelkezik. Az adómentes szol- gáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő kamatadó-fizetési kötelezettséget ugyancsak az Szja. tv. határozza meg. Nem magánszemély szer- ződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további előírásokat is tartalmaznak. Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tartama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes infor- máció megtalálható a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon.
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN
103. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE
104. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsem- misülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerződés aktuális állapotának megfe- lelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek meg- térítését.
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE
105. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsola- tos panaszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein. Amennyiben annak feltételei – a 2010. évi CLVIII. törvény 64.§ (2) bekezdése alapján – fennáll- nak, panaszával a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testületnek (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) az eljárását kezde- ményezheti, végső soron pedig bírósághoz is for- dulhat. A panaszkezeléssek kapcsolatos további tudnivalókat megismerheti a Társaságunk székhe- lyén és telephelyein megtalálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is. A biztosítási szerződésből szárma- zó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók.
107. A biztosító felügyeleti szerve:
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Levelezési cím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777
I. VIP EXTRA JÓVÁÍRÁS
Termékkód: 359
1. sz. melléklet Érvényes: 2012. december 21-től
Az adott biztosítási év utolsó napján | Díjra vetített jóváírási százalék* |
3. év | 30% |
4. év | 20% |
5. év | 10% |
6. év | 8% |
7. év | 8% |
8. év | 8% |
9. év | 8% |
10. év | 8% |
*A vetítési alap részletes leírását és a jóváírás feltételeit a szerződési feltételek VI.1 fejezete tartalmazza.
II. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK
A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg a különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka:
A) KEZDETI BEFEKTETÉSI EGYSÉGEK VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKAI:
Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százalékai az eltelt és egyben már díjjal is fedezett egész biztosítási évek száma szerint | |||||||||||
év | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 és több |
% | 0% | 0% | 23% | 30% | 40% | 45% | 51% | 58% | 69% | 80% | 100% |
Amennyiben a szerződés tartamából kevesebb, mint két év telt el, vagy kevesebb, mint két évi esedékes díj került befizetésre, a szerződő a kezdeti egységekre átszámított folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.
B) MEGTAKARÍTÁSI EGYSÉGEK
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
C) EXTRA ÉS VIP EXTRA BEFEKTETÉSI EGYSÉGEK
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási, illetve részleges visszavá- sárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg a fenti A), B), és C) pontok alapján meghatározott összeggel.
III. HALÁLESETI OPCIÓ KOCKÁZATI DÍJA
A forintban megadott havi kockázati díjakat 1 000 Ft kockázati összegre a táblázat tartalmazza. A haláleseti opció díja ennek alapján a haláleseti összegtől függően, arányosan kerül megállapításra.
Az életkor az aktuális naptári év és a születés éve közötti különbségként kerül meghatározásra.
A megadott díjak a biztosított egészségi állapotától, foglalkozásától, szabadidős tevékenységétől függően módosulhatnak.
Életkor | Havi kockázati díj 1000 Ft-ra |
18 | 0,0538501 |
19 | 0,063108 |
20 | 0,0684987 |
21 | 0,0724433 |
22 | 0,0737224 |
23 | 0,0754904 |
24 | 0,0770203 |
25 | 0,0790397 |
26 | 0,0832632 |
27 | 0,0867648 |
28 | 0,0907623 |
29 | 0,0969772 |
30 | 0,1056636 |
31 | 0,1141294 |
32 | 0,1243454 |
33 | 0,1360802 |
34 | 0,154522 |
35 | 0,1802208 |
36 | 0,2159797 |
37 | 0,2606678 |
38 | 0,3107245 |
Életkor | Havi kockázati díj 1000 Ft-ra |
39 | 0,3642815 |
40 | 0,4184645 |
41 | 0,4756674 |
42 | 0,5347562 |
43 | 0,5979517 |
44 | 0,6605669 |
45 | 0,7255626 |
46 | 0,7907723 |
47 | 0,8563152 |
48 | 0,9241683 |
49 | 0,9927084 |
50 | 1,0626614 |
51 | 1,1323107 |
52 | 1,2028796 |
53 | 1,2742082 |
54 | 1,3527146 |
55 | 1,4394676 |
56 | 1,5339464 |
57 | 1,6344514 |
58 | 1,7418541 |
59 | 1,8608107 |
Életkor | Havi kockázati díj 1000 Ft-ra |
60 | 1,9910239 |
61 | 2,13382 |
62 | 2,285656 |
63 | 2,4498803 |
64 | 2,6283623 |
65 | 2,8242834 |
66 | 3,0340644 |
67 | 3,2538879 |
68 | 3,4924246 |
69 | 3,7577054 |
70 | 4,0539087 |
71 | 4,3780016 |
72 | 4,7193073 |
73 | 5,0954696 |
74 | 5,5149351 |
75 | 5,9923572 |
76 | 6,9672861 |
77 | 7,3116796 |
78 | 7,7210087 |
79 | 8,210771 |
80 | 8,7862637 |
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA
Termékkód: 359
2 sz. melléklet Érvényes: 2012. március 23-tól
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok ad- minisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A befektetési stratégia kialakításában – közvetett módon – az osztrák UNIQA Financial Services befekte- tési szakemberei is közreműködhetnek. A rendelkezés- re álló eszközalapok döntően befektetési alapokba fek- tetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszköz- alapokra általánosan a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozam- garanciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befektetési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csök- kenhet, ami az eszközalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapo- kat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpapírok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az eszközalap befektetési egy- ségeinek értékelési napját partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befektetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok valamint devizakockázatok is fel- léphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizá- rólag az eszközalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi mun- kanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfo- lyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes be- fektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók,
mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
• A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap érté- kelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mö- göttes befektetések visszaváltása nem valósítható meg, különös tekintettel a következő esetekre: mun- kaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befektetés for- galmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érin- tett államok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszköz- alap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüg- gesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget.
Az alábbi eszközalapok közül a szerződő megtakarítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságnak megfelelően választhat. A részvény dominanciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alap- ján a célszerű megtakarítási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – különösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerződő részéről.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozam- kilátása és árfolyamkockázata is – hetes skálán mérve
„+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatok- ból azonban a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le.
Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően változna, a biz- tosító írásban értesíti a szerződőket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK (és nyilvántartásuk pénzneme) | |||||||||||||||
I. BEFEKTETÉSI STRA- TÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉ- GEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | IV. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD | ||||||||||||
HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | ||||
Likviditás | ✓ | Abszolút hozam | ✓ | ✓ | Latin-amerikai | ✓ | ✓ | ✓ | ProtAktív SL-SG Latin-amerikai | ✓ | ✓ | ✓ | |||
Biztonság | ✓ | Alternatív energia részvény | ✓ | ✓ | Fejlődő piaci | ✓ | ✓ | ||||||||
Növekedési | ✓ | Infrastruktúra részvény | ✓ | ✓ | Kínai | ✓ | ✓ | ✓ | ProtAktív SL-SG B-RICH | ✓ | ✓ | ✓ | |||
Menedzselt | ✓ | FX | ✓ | ✓ | Indiai | ✓ | ✓ | ✓ | |||||||
Progresszív | ✓ | Gold nemesfém | ✓ | ✓ | B-RICH | ✓ | ✓ | ✓ | ProtAktív SL-SG Indiai | ✓ | ✓ | ✓ | |||
Globális részvény | ✓ | Kredit / € Kredit | ✓ | ✓ | Ázsiai | ✓ | ✓ | ||||||||
QUANTIS Eszközallokátor | ✓ | Közel-keleti és észak-afrikai (MENA) | ✓ | ✓ | ProtAktív SL-SG Kelet-európai | ✓ | ✓ | ||||||||
DWS II. | ✓ | Nyugat-európai | ✓ | ✓ | |||||||||||
Kelet-európai | ✓ | ✓ | ProtAktív SL-SG Kínai | ✓ | ✓ | ✓ | |||||||||
QUANTIS Fine Selection Fejlődő Piaci | ✓ | ✓ | |||||||||||||
QUANTIS Fine Selection Fejlett Piaci | ✓ | ✓ | |||||||||||||
QUANTIS Fine Selection Oroszország | ✓ | ✓ | |||||||||||||
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik. Az eszközalapok címsorában feltünte- tett zászlók arra utalnak, hogy mely eszközalap elszámolása és nyilvántartása történik forintban, melyeké euróban és melyeké dollárban, illetve melyeknek létezik forintban, euróban és dollárban (USD) elszámolt es nyilvántartott változata is. Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
LIKVIDITÁS – FOLYAMATOSAN NÖVEKVŐ ÁRFOLYAMRA TÖREKEDŐ FORINT ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++ | Forint folyószámla, bankbetét | 100% | 100% | 100% |
Árfolyamkockázat: | + | ||||
Referenciaindex: | 100% hivatalos BUBOR fixingen alapuló, a Biztosító által naponta kalkulált index | ||||
Az eszközalap vagyonát kizárólag hitelintézeti látra szóló folyószámlára, illetve rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kocká- zatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeál- lításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ (7) bekezdése szerinti tőkevédett
eszközalapnak. Az eszközalapban ezért a kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és ki- fizetések is folyamatosan teljesíthetők. A biztosító arra is törekszik, hogy a jóváírható kamatok meghaladják a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap hátterét képző befektetési egységek árfolyamának alakulása az előre rögzített befektetési politikának és az alap portfo- liójában kezelt eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
BIZTONSÁG – KÖTVÉNY ÉS PÉNZPIACI ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++ | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Árfolyamkockázat: | + | Pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 10% | 50% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Referenciaindex: | 100% MAX Composite | ||||
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fek- teti, amelyek befektetéseiket magyar állampapírokban, illetve kiváló minősítésű banki, vállalati, illetve önkor- mányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a éves- nél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futam- idejű befektetés (kötvény). Az eszközalap célkitűzése a befektetett tőke reálértékének megőrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése.
A befektetési politika a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérő kamatozásában rejlő lehe- tőségek kihasználásával igyekszik előnyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkező bankoknál elhelyezett betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is előfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetően várhatóan infláció feletti hozamot biztosító befektetés, alacsonyabb kockázatát jellemzően kamatkockázat, hitelkockázat és árfo- lyamkockázat és teszi ki. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Árfolyamkockázat: | +++ | Globális részvény befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Referenciaindex: | 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelő határozza meg a gazda- sági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerül- nek kiválasztásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapír- okba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe,
illetve jelentős külföldi fejlett és fejlődő piaci részvényekbe helyezze a befektetett tőkét. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
MENEDZSELT ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 50% | 25% | 75% |
Árfolyamkockázat: | ++++ | Globális részvény befektetési alapok | 50% | 25% | 75% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Referenciaindex: | 50% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel ma- gasabb kockázatot vállalva dinamikusan növekvő tel- jesítményt nyújtson. Az eszközalap eszközmegoszlását
– befektetési alapok alkalmas kombinációjával – a va- gyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány mintegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapírba (pénzpiaci befektetés), valamint hosszabb futamidejű kötvényekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti
Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvények, illetve OECD (főként észak-amerikai illetve európai) orszá- gok részvényei alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a fent megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és így mindig az aktuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meghatározásra. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
PROGRESSZÍV ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Árfolyamkockázat: | +++++ | Globális részvény befektetési alapok | 70% | 30% | 85% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Referenciaindex:: | 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsősorban a fej- lett nemzetközi piacok dinamikus növekedését hasz- nálja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsősorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedő teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezőségi kilátásokkal rendelkező részvények,
továbbá a fejlődő országok tőzsdéin forgó részvényekből kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tőke fennmaradó – mintegy 30%-os – részét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkocká- zatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Globális részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsősorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növekedését használja ki Közép-Európa egyik jelentős vagyonkezelőjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvények alkossák, melyek között elsősorban az euró- pai, illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, ki- emelkedő teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb
mértékben – a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezőségi kilátások- kal rendelkező részvények, továbbá a fejlődő országok tőzsdéin forgó részvényekből kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az eszközalap kezelése során a részvények súlya a lehető legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szükség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM / € ABSZOLÚT HOZAM
MEGHATÁROZOTT EURÓ HOZAM ELÉRÉSÉRE TÖREKVŐ ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++ | Abszolút hozamra törekvő befektetések | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat | +++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% EuroMTS Eonia® Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap minden piaci árfolyammozgás mellett (le- gyenek akár csökkenő, emelkedő vagy stagnáló rész- vényárfolyamok) euró alapon legalább 6-7%-os hozam elérésére törekszik a befektetési alapokra általában jel- lemző indexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyamingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöttes abszolút hozamú stratégia kezelője aktív befektetési stratégiák kihasználásá- val, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletek kombináci-
ójával törekszik elérni. Az eszközalap célkitűzése: tőkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az esz- közalap árfolyam-ingadozásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap vagyonát 100%-ban befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ALTERNATÍV ENERGIA / € ALTERNATÍV ENERGIA RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: | 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapok- ba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló pi- ac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érin- tett befektetési területen, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerül- tek. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törek- szenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vállala- tok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energiatechnológia szektorban
végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-
, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok termelése, energiatárolási és energiatermelési megol- dások. E piac hosszú távon magasabb hozampotenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INFRASTRUKTÚRA / € INFRASTRUKTÚRA RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele: | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | - | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési célja tőkenövekedés elérése befek- tetési alapokba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlő növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az ur- banizáció terjedése miatt rohamosan fejlődő infrastrukturális beruházásokban rejlő lehetőségek kihasználása. Az eszközalap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fek- tetnek világszerte, melyek az infrastruktúrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következő szektorokban te-
vékenykedő vállalatokat foglalja magában: energia, kőolaj- és földgázvezeték, építőipar, elektromos berendezések, kör- nyezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingatlanfejlesztés, erőforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállalatokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok fejlődése ezekre a vállalatokra is jelentős húzóerőt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlődő, feltörekvő piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FX / € FX – TŐKEÁTTÉTELT IS ALKALMAZÓ – ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele: | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++ | Devizapárok árfolyammozgásaira és kamatkülönbözetére építő stratégiákon alapuló befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: | +++++ | Készpénz, bankbetét | - | 0% | 20% |
Referenciaindex: | CitiFX Alpha Funded EUR, az eszközalap elszámolási devizájában számítva | ||||
Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektethet, va- gyis értékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezet- tek az eszközalap kezelőjének.
Az eszközalapban értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végű, előre megha- tározott futamidővel nem rendelkezik, így az eszközalap befektetési egységei az eszközalap bevezetése után fo- lyamatosan elérhetők és visszaválthatók. A befektetési
egységekkel történő tényleges kereskedés azonban mindig szerdai értéknappal, hetente egyszer történik.
Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama előre nem meghatározható, a piaci folyamatok függvénye, az árfolyam nőhet vagy csökkenhet, a biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az eszközalap be- fektetési egységeire. Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap(ok) túlnyomórészt devizapárokba fektet(nek) be, és kamatkülönbözeti ügyletekre építik a stratégiájukat, elsősorban devizaárfolyam, kamat és likviditási kockázatok befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását.
Ezen kívül azonban jelentkezhetnek más kockázatok is, mint például az értékpapírok más pénzügyi intézmé- nyek általi forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, továbbá gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetési alap(ok) azonban más devizában jegyezhető(k). Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az alábbiakban az eszközalapban jelentős hányaddal rendelkező „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap stratégiája kerül bemutatásra.
Az eszközalap mögött álló befektetési alap a devizapiacon tevékenykedik, és különböző devizapárok egymással szemben várható árfolyammozgásaira és kamatkülönbözetére építi befektetési stratégiáját. A devizapiac sajátossága, hogy nem minden szereplő profitorientált, legtöbbjük deviza adásvételi ügyleteket a kereskedelmi és szolgáltatási tevékenységeinek elszámolása érdekében köt, vagy határidős ügyletekkel kívánja a bevételeit, illetve ráfordításait előre tervezhetővé tenni. A devizapiac szereplőinek eltérő várakozása valamint üzleti érdekeinek ellentétes mivolta lehető- séget ad arra, hogy különböző, a fentiektől eltérő motivációval kötött devizaügyletekkel haszonra lehessen szert tenni.
A devizapiacokat ezen felül igen nagy likviditás (2007-ben már átlagosan napi 3.000 milliárd USD-t meghaladó forgalom) jellemzi, melynek következtében e piac alacsony adásvételi árfolyam-különbözetbe épített költsé- gekkel és megbízhatóan (a megbízások teljesülése adott időben adott áron megfelelően biztosított) működik.
Az„FX” eszközalap mögött álló„CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alapot kezelő szakemberek az alábbi 4 különbö- ző – egymással érdemben nem korreláló – stratégiát alkalmaznak céljuk elérése és e mögöttes befektetési alap árfo- lyam-ingadozásának mérséklése érdekében. A befektetett eszközök egyenletesen oszlanak meg e stratégiák között.
• A „G10 Carry” stratégia 11, az IMF-hez kapcsolódó fejlett ország (Belgium, Hollandia, Kanada, Svédország, Franciaország, Svájc, Németország, Egyesült Királyság, Olaszország, Egyesült Államok, Japán) kamatkülön- bözeteinek kihasználására törekszik: az alacsony kamatozású devizákat, illetve az ezekben felvett hiteleket a magasabb kamatozású devizák pénzpiacán fekteti be. A stratégia két jól kidolgozott kockázatszűrőt alkal- maz, amelyek csökkentik a kockázati kitettséget, amikor a piaci árfolyam-ingadozás megnő, illetve ha a jövő- beni kamatvárakozás a magas kamatú devizák árfolyamának csökkenését vetíti előre. A„G10 Carry” stratégia előnyei hosszabb időhorizonton érvényesülhetnek, rövid távon átmeneti árfolyamveszteségek elképzelhetők.
• Az„Emerging Markets” a fejlett és fejlődő piaci kamatkülönbözetre építő stratégia likvid és magas alapkama- tú fejlődő piaci devizákat vásárol EUR és USD devizából, illetve ezekben felvett kölcsönből.
A stratégia mind a fejlődő piaci devizák magasabb kamatainak EUR és USD-vel szembeni különbözetéből, mind a fejlődő piaci devizák erősödéséből profitálhat. A piaci árfolyam-ingadozások intenzitásán alapuló szűrő védi a stratégiát a fejlődő piaci devizák gyengülésével szemben.
• A„Dynamic Trend” egy technikai elemezésen alapuló stratégia, amely a devizaárfolyamok hosszabb távú ár- folyammozgására épít. Olyan devizapárokkal kereskedik, amelyek historikusan nagy és tartós árfolyammoz- gást mutattak. E stratégia az aktuális piaci árfolyamokat veti össze a – többféle módon számított – átlagos múltbéli keresztárfolyamokkal, és az eredménytől függően naponta dönt arról, hogy a devizapár alapdevi- zájából elmozduljon-e a pár másik tagja irányába.
• Az „Economic Factors” stratégia a devizaárfolyamok mozgásának makrogazdasági változóktól (kamatszint- től, munkanélküliségtől, inflációtól, exporttól, kiskereskedelmi növekedéstől) való múltbéli függését vizsgál- va havonta dönt arról, hogy vegyen vagy eladjon devizát az USD-vel szemben.
A befektetési alap árfolyammozgásának kitettségét az a tény növeli, hogy határidős ügyleteken keresztül legfel- jebb 3-szoros tőkeáttéttel dolgozik, azaz a ténylegesen rendelkezésre álló befektetésen felül annak maximum 3-szorosát kitevő összegen is realizálja a devizák eltérő kamataiból és egymáshoz képesti árfolyammozgásából eredő előjeles (pozitív vagy negatív) hozamot. A tőkeáttétel alkalmazása az árfolyamkockázat, egyúttal az elér- hető hozam mértékét a hasonló, de tőkeáttétel nélküli befektetésekhez képest növeli.
TOVÁBBI BEFEKTETÉSI ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A heti egyszeri (szerdai) tényleges kereskedési nap miatt a szokásos tranzakciók a következőképpen mó- dosulnak. Befektetési egységek vételére, eladására mindig az érintett tranzakció egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyammal kerül sor (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal).
Befektetési egységek áthelyezésére mindig 2 lépésben kerül sor:
a) Az FX eszközalapba történő áthelyezés esetén először az áthelyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azo- nosítását követő értékelési napi árfolyamon történik az áthelyezendő befektetési egységek eladása, majd az ezt a napot követő szerdai napi árfolyammal kerül sor az FX eszközalap befektetési egységeinek megvásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal).
b) Az FX eszközalapból történő áthelyezés esetén először az áthelyezési kérelem egyértelmű és hiányta- lan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyamon történik a befektetési egységek eladása (szer- dai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal), majd az ezt a napot követő értékelési napi árfolyammal kerül sor az áthelyezés céljaként szolgáló eszközalap befektetési egységeinek megvásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért.
Az FX eszközalap aktuális árfolyamára, befektetési összetételére, aktuális befektetési politikájára, valamint a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk a xxxx://xxx.xxxxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
A GOLD / € GOLD NEMESFÉM ESZKÖZALAP RÖVID LEÍRÁSA
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illet- ve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: | ++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes be- fektetési alapokon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy port- folióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalé-
kokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel rendelkeznek.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszavál- tásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékok- ba, illetve határidős szerződésekbe fektetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban tör- ténik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfo- lyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
KREDIT / € KREDIT – HITEL-KÖTVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++ | Hitelviszonyra épülő értékpapír alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: | +++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% Citigroup World Gov Bond (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban hitelviszonyra épülő értékpapírokat tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetési célja a mögöttes befektetési alapok felhasználásával hosszú távon pozitív hozam elérése a glo- bálisan elérhető állampapírokba, vállalati, banki, illetve egyéb kibocsátók hitelpapírjaiba való befektetésen keresztül. A világ régióinak, gazdaságainak, illetve a különböző gazdasági szek- toroknak az aktuális fejlődési állapota, a mindenkori üzleti cik- lusa, az általuk kibocsátott értékpapírok kínálata és kereslete
időben eltérő lehet. A mögöttes alapok kezelői az ezekből adódó különböző megtérülési lehetőségek kihasználására törekednek. Az eszközalap kockázatvállalása magasabb, mint egy kizárólag állampapírba fektető befektetési eszközé. Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat, kamatkockázat, hitelkockázat és devizakockázat jellemző, további koc- kázatok adódnak az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből úgy, mint partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén pedig földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
QUANTIS ESZKÖZALLOKÁTOR ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++ | QUANTIS Növekedési Vegyes HUF Alapok Alapja | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex | 22,5% ZMAX + 10% MAX + 35% MSCI World + 7,5% MSCI EM + 12,5% JP Morgan Global + 2,5% JP Morgan EMBI Comp + 2,5% IBOX Inv. Grade + 2,5% IBOX High Yield + 5% DJ UBS A fedezeti ügyletek megcélzott aránya 67,5%. | ||||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó esz- közértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag a QUANTIS Investment Management Zrt. által kezelt, a fenti táblázatban megnevezett befektetési alapba fek- tet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője számára ezen befektetési alap befektetési jegyeinek vételi és -eladási ügyletei engedélyezettek. Az eszköz- alapban ezen értékpapíron kívül készpénz és bankbe- tét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési
egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók, az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése. Az eszközalap a forintban nyilvántartott, alapok alapja konstrukcióban működő mögöttes befektetési alapon keresztül lehetőséget nyújt fejlett és fejlődő részvénypiacok vállalatainak részvényeibe és kötvényeibe, az említett régiók állampapírjaiba, árupiaci
termékekbe, valamint tőzsdén kereskedhető befektetési alapokon (ETF) keresztül likvid devizapárokba való befek- tetésre. A mögöttes befektetési alap saját tőkéjét oly módon fekteti az említett eszközosztályokba, hogy mérsékelt kockázatvállalás mellett, hosszú távon minél magasabb, a kötvényhozamokat meghaladó hozamot érhessen el. Aktív vagyonkezeléssel a mögöttes befektetési alap kezelője egyedi, rugalmasan alakítható portfoliót állít össze a világgazdaság pillanatnyi helyzete és a várakozások függvényében. Eszközosztályok és befektetési régiók alapján kategóriák kerülnek meghatározásra, majd kategóriánként 6-14 makrogazdasági mutatót vizsgál az alapkezelő, hogy az adott csoportok várható teljesítményét előrejelezze. A devizakockázat mérséklése érdekében a mögöttes befektetési alap kezelője egy évnél rövidebb futamidejű szabványosított és tőzsdén kívüli devizaügyleteket is köthet. A mögöttes befektetési alap portfoliójában jellemzően dollárban nyilvántartott, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF), valamint a Magyar Állam által kibocsátott diszkont kincstárjegyek, MNB kötvények és devizafede- zeti ügyletek találhatók. Az eszközalap mögöttes befektetési alapjának befektetési politikája elérhető az alapot kezelő QUANTIS Investment Management Zrt. honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) közzétett összevont Tájékoztatóban és Kezelési szabályzatban.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban állampapírokba és tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat-, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását, illetve a befektetési egységek értékelési napját. A partnerkockázatot az is be- folyásolja, hogy az eszközalap a befektetését egyetlen kibocsátó befektetési alapjába koncentrálja.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, a mögöttes befektetési alap eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az árfolyamkockázatot a mögöttes befektetési alap kezelője fedezeti ügyletekkel törekszik csökkenteni, annak érdekében, hogy a devizák közti árfolyam-ingadozások a portfolió értékét csak kis mértékben befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
ÉRTÉKELÉSI NAPOK
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a QUANTIS Investment Management Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hirdet, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
DWS II. NEMZETKÖZI VEGYES ESZKÖZALAP-CSOPORT
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. Főbb jellemzők
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún.„all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolyamon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A főbb jellemzőkről részletesebben
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
*Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfontosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegyzett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre. • A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz, • így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfigyelési napon elért – maximum alá. | |
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biztosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető a DWS II. eszközalapok befektetési egységeire árfolyam-, tőke-, vagy hozamgaranciát nem vállal. A mögöttes DWS Flex Pension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható! I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani. A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön. Határozott tartamra kötött biztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma. Élethosszig szóló biztosításnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás va- lamely – 2019. december 31-nél nem korábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható. I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása A biztosítási szerződésre történő díjfizetés időpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel • évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és • évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza. | |
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. Fogalmak
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a legmagasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-ga- ranciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxx.xx honlapon.
II.2. Általános tudnivalók az eszközalapokról és a mögöttes befektetésekről
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009.07.01. | 2019.12.31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009.07.01. | 2020.12.31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009.07.01. | 2021.12.31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009.07.01. | 2022.12.31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009.07.01. | 2023.12.31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009.07.01. | 2024.12.31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010.07.01. | 2025.12.31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011.07.01. | 2026.12.31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012.07.01. | 2027.12.31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
**Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerződő az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközalapok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bank- betét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befektetési egységeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével. A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratukhoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tő- keáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tar- tamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibocsátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző lejáratú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz az addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. eszközalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése − összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival − eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános szabályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a dinamikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS II. befektetések személyre szabása
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződés- hez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldátumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS II. eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszközalapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
Példa:
– Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata – és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-én rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).
– 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a bizto- sító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.
– 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél
– mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – on- nantól kezdve a további díjakat is oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befek- tetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A befektetési politika esetleges módosulásai; kockázatok
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyammaximum- garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyammaximum- garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfolyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum-ga- ranciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyammaxi- mum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam- , kamat-, hitel-, továbbá – az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más devizá- ban is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. További befektetési, illetve árfolyam információ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok kezelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. eszközalapok befektetési egységeinek eladása, illetve visszaváltása
• A biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az €-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban elő- írt díjú szerződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az €-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az €-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az €-kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1) A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmene- tileg az €-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2) A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
• az €-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az €-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
• ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap be- fektetési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1) A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges értékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
2b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelő devizára, majd az ezt követő első lehetséges értékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg a forintra átváltott összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
€-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az €-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a technikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az €-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
LATIN-AMERIKAI / € LATIN-AMERIKAI / $ LATIN-AMERIKAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Latin-amerikai régióba fektető részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba he- lyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befekteté- si ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai részvény eszközalap befektetési politikája elsősorban a latin-ame- rikai tőzsdék, illetve e tőzsdéken jegyzett részvények- ben rejlő növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban latin-amerikai részvé-
nyeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az ettől a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszköz- alapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FEJLŐDŐ PIACI / € FEJLŐDŐ PIACI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapok- ba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gaz- daságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költ- ségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A be- fektetési alapok olyan kedvező gazdasági mutatókkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlődő piacokon végzik fő működésüket. Jelentős kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kí-
nai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tar- talmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KÍNAI / € KÍNAI / $ KÍNAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% MSCI China USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befek- tetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkező vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelőre kevésbé
hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettől a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgá- sokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása
– a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INDIAI / € INDIAI / $ INDIAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Indiai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% MSCI India USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba he- lyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alap- ján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkező vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzet- közi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóköz-
pontja, a gazdaság növekedése a régióban is kimagasló. Az ettől a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántar- tása – a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
B-RICH / € B-RICH / $ B-RICH RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP BRAZÍLIA, OROSZORSZÁG (RUSSIA), INDIA, KÍNA (CHINA)
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Brazil, orosz, indiai, és kínai részvé- nyekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapok- ba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési poten- ciállal rendelkező vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország terü- letén végzik, amelyek jelentős növekedési poten-
ciállal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tőzsdei részvényeiben rejlő növekedési potenciál kihasználásá- ra törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgások- kal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása
– a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ÁZSIAI / € ÁZSIAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Ázsia részvény alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsősorban az ázsiai tőzsdék részvényeiben rejlő növekedési potenciál kihasz- nálására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitűzése a hagyományos részvénypiacok hozamait meghaladó telje- sítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlődő részvény- piacaira valamint Japán részvénypiacaira történő befekte- tésekkel. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása –
a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban
helyi devizában (japán jen, hong kongi dollár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkoc- kázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KÖZEL-KELETI ÉS ÉSZAK-AFRIKAI (MENA) /
€ KÖZEL-KELETI ÉS ÉSZAK-AFRIKAI (MENA) RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Közel-keleti és észak-afrikai részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% Nomura North Africa and Middle East (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap közel-keleti és észak-afrikai régió országaiban és az ott működő vállalatokban rejlő növekedési potenciál kiaknázására, valamint a világpiac felé nyitó gazdaságaik által nyújtott befektetési lehetőségek kihasználására törekszik. A közel-keleti államok nagy részének a legfontosabb kapcsoló- dási pontja a világgazdasághoz a kőolajexport, amely a régió gazdasági teljesítményének fő meghatározója. A vegyipar alapvetően a petrolkémiai iparágakra épül, de Marokkóban, Tunéziában és Jordániában emellett jelentős a foszfát-ala- pú műtrágyagyártás is. A turizmus a térség több országa
(Egyiptom, Izrael, Jordánia, Marokkó, és Tunézia) számára fontos bevételi forrás. A közel-keleti országoknak földrajzi helyzetükből adódóan (Európa, Ázsia és Afrika találkozása) nagy hagyományai vannak a kereskedelmi és pénzügyi szol- gáltatások terén is, melyek a világgazdaság legdinamikusabban fejlődő ágazatai közé tartoznak. A közel-keleti régióban jelentős súllyal bír még az ingatlanszektor. A monumentális ingatlanfejlesztések között mindenekelőtt toronyházak, hotelek és szórakoztatóközpontok vannak. A közel-keleti ingatlanbefektetések a számos nagyszabású projekt miatt a közeljövőben is vonzó befektetési alternatívát nyújtanak. A régió az intézményi befektetők által referenciaként használt regionális és globális fejlődő piaci indexekben (pl. MSCI) még nem szerepel, de ennek felülvizsgálata már folyamatban van. A térség politikai, gazdasági és likviditási helyzete, valamint a helyi értékpapírpiacok alacsonyabb szabályozottsága az árfolyam-ingadozás mértékét növelheti. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI / € NYUGAT EURÓPAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Európai részvény alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% Dow Jones EURO STOXX 50 (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsősorban a nyu- gat-európai tőzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlő növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tar- talmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti át- váltási költségek is befolyásolják.
KELET-EURÓPAI / € KELET-EURÓPAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Kelet-európai részvény alapok | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 100% CECE Composite Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektető befektetési alapokból áll, de az eszköz- alap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is előfordulhat. Az eszközalap befekte- tési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag magasabb árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az esz- közalap főleg a közép- és kelet-európai reformállamok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fektet
be. Ez az eszközalap azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasztalható, a fejlett országokhoz történő felzárkózásukat, konvergenciájukat kísérő magasabb gazdasági növekedés- ből és lehetőségekből, valamint ezeknek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelő a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hang- súlyt fektet. Az eszközalap portfóliójának átalakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapot végső soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az esz- közalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
QUANTIS FINE SELECTION FEJLŐDŐ PIACI /
€ QUANTIS FINE SELECTION FEJLŐDŐ PIACI ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | QUANTIS Globális USD Fejlődő Piaci Részvény Alapok Alapja | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex | 100% MSCI Daily TR Net Emerging Markets USD - az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó esz- közértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag a QUANTIS Investment Management Zrt. által kezelt fenti táblázatban megjelölt befektetési alapba fektet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője, számára érték- papír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek a fenti befektetési alap befektetési jegyeiben. Az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az eszközalap va- gyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát egységei az eszközalap bevezetése után fo-
lyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése. Az eszközalap az amerikai dollárban nyilvántartott, alapok alapja konstrukcióban működő mögöttes befektetési alapon keresztül lehető- séget nyújt a globális fejlődő piaci országok gazdasági fejlődéséből származó befektetési hozamokból történő részesedésre. A mögöttes befektetési alap saját tőkéjét legalább 80%-ban olyan kollektív befektetési formákban (közismert nevén: befektetési alapokban) tartja, melyek a fejlődő piacokon székhellyel rendelkező társaságok értékpapírjaiba, vagy olyan társaságok által kibocsátott értékpapírokba fektetnek be, melyek gazdasági tevé- kenységüket döntően e területeken gyakorolják. A mögöttes befektetési alap portfóliójában jellemzően ame- rikai dollárban nyilvántartott 4-6 részvényalap és 1-2 tőzsdén kereskedhető befektetési alap (ETF) található. Az eszközalap mögöttes befektetési alapjának befektetési politikája elérhető az alapot kezelő QUANTIS Investment Management Zrt. honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) közzétett összevont Tájékoztatóban és Kezelési szabályzatban.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban kollektív befektetési érték- papírokba, illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A partnerkoc- kázatot az is befolyásolja, hogy az eszközalap a befektetését egyetlen kibocsátó befektetési alapjába koncentrálja.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyam- kockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyá- solhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
ÉRTÉKELÉSI NAPOK
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Quantis Investment Management Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hirdet, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
QUANTIS FINE SELECTION FEJLETT PIACI /
€ QUANTIS FINE SELECTION FEJLETT PIACI ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | QUANTIS Globális USD Fejlett Piaci Részvény Alapok Alapja | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex | 100% MSCI World NR USD - az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó esz- közértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag a QUANTIS Investment Management Zrt. által kezelt fenti táblázatban megjelölt befektetési alapba fektet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője, számára érték- papír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek a fenti befektetési alap befektetési jegyeiben. Az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az eszközalap va- gyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát egységei az eszközalap bevezetése után fo-
lyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban kollektív befektetési érték- papírokba, illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A partnerkoc- kázatot az is befolyásolja, hogy az eszközalap a befektetését egyetlen kibocsátó befektetési alapjába koncentrálja.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyam- kockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyá- solhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
ÉRTÉKELÉSI NAPOK
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Quantis Investment Management Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hirdet, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
QUANTIS FINE SELECTION OROSZORSZÁG /
€ QUANTIS FINE SELECTION OROSZORSZÁG ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | QUANTIS Oroszország EUR Részvény Alapok Alapja | 100% | 80% | 100 % |
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex | 100% MSCI Daily Emerging Markets Russia Net TR USD - az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó esz- közértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag a QUANTIS Investment Management Zrt. által kezelt fenti táblázatban megjelölt befektetési alapba fektet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője, számára érték- papír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek a fenti befektetési alap befektetési jegyeiben. Az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az eszközalap va- gyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát egységei az eszközalap bevezetése után fo-
lyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése. Az eszközalap az euróban nyilvántartott, alapok alapja konstrukcióban működő mögöttes befektetési alapon keresztül lehetőséget nyújt Oroszország gazdasági fejlődéséből származó befektetési hozamokból történő részesedésre. A mögöttes befek- tetési alap saját tőkéjét legalább 80%-ban olyan kollektív befektetési formákban (közismert nevén: befektetési alapokban) tartja, melyek oroszországi székhellyel rendelkező társaságok értékpapírjaiba vagy olyan társaságok által kibocsátott értékpapírokba fektetnek be, melyek gazdasági tevékenységüket döntően e területen gyakorolják. A mögöttes befektetési alap portfóliójában jellemzően euróban nyilvántartott 4-6 részvényalap és 1-2 tőzsdén kereskedhető befektetési alap (ETF) található. Az eszközalap mögöttes befektetési alapjának befektetési politikája elérhető az alapot kezelő QUANTIS Investment Management Zrt. honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) közzétett összevont Tájékoztatóban és Kezelési szabályzatban.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban kollektív befektetési értékpapír- okba, illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A partnerkockázatot az is befolyásolja, hogy az eszközalap a befektetését egyetlen kibocsátó befektetési alapjába koncentrálja.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyam- kockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyá- solhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
ÉRTÉKELÉSI NAPOK
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a QUANTIS Investment Management Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hirdet, amelyen a mögöttes befekte- tések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
IV. PROTAKTÍV SL-SG ESZKÖZALAP-CSALÁD
PROTAKTÍV SL-SG LATIN-AMERIKAI / € PROTAKTÍV SL-SG LATIN-AMERIKAI /
$ PROTAKTÍV SL-SG LATIN-AMERIKAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap cél- zott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
min. | max. | |||
ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap | Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Hozamkilátás: | ++++++ | |||
Árfolyamkockázat: | +++++ | |||
Referenciaindex: | MSCI EM Latin America Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | |||
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési ala- pokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a következő 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentősebb fejlődő piaci régió, nyers- anyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szereplőkké nőhetik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a cél- zott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azon- ban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befekte- tések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok el- adásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap(ok) be- fektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön
való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kocká- zatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír-el- adási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezés- re, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dol- lárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelé- sével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkal- mazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG B-RICH / € PROTAKTÍV SL-SG B-RICH /
$ PROTAKTÍV SL-SG B-RICH RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap cél- zott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
min. | max. | |||
ProtAktív SL-SG B-RICH részvény eszközalap | A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Hozamkilátás: | ++++++ | |||
Árfolyamkockázat: | +++++ | |||
Referenciaindex: | MSCI EM BRIC USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | |||
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván pro- fitálni, ehhez a BRIC országok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési ala- pokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index 4 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Orosz- ország, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére az Egyesült Államokat leszámítva ezek az országok lesznek a legmeghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és energiahordozókban gazdagok, az emberi erőforrás mi- nősége magas, a bérek azonban elmaradnak a fejlett országokban megszokottól.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi po-
zíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok el- adásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap(ok) be- fektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (elő- re)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likvidi- tási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség érték- papír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dol- lárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelé- sével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkal- mazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG INDIAI / € PROTAKTÍV SL-SG INDIAI /
$ PROTAKTÍV SL-SG INDIAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap cél- zott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
min. | max. | |||
ProtAktív SL-SG INDIAI részvény eszközalap | Indiai részvénypiaci indexeket követő tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Hozamkilátás: | ++++++ | |||
Árfolyamkockázat: | +++++ | |||
Referenciaindex: | MSCI India USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | |||
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI India Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, eh- hez indiai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI India Index az indiai részvénypiac teljesítményét tükrözi. Egy – a PricewaterhouseCoopers által 2011-ben készített
– elemzés szerint Indiában a következő negyven évben évente átlagosan 8%-os gazdasági növekedés várható többek között a fiatal és növekvő népesség, az egyre jobb oktatási színvonal és az ipari szektor erősödése miatt.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi po- zíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok el- adásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap(ok) be- fektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási koc- kázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír- eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap ke- zelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek el- helyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dol- lárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelé- sével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkal- mazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG KELET-EURÓPAI / € PROTAKTÍV SL-SG KELET-EURÓPAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap cél- zott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
min. | max. | |||
ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI részvény eszközalap | Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Hozamkilátás: | ++++++ | |||
Árfolyamkockázat: | +++++ | |||
Referenciaindex: | MSCI EM Eastern Europe Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | |||
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet-európai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befekte- tési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régióból (Lengyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz részvényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó- készletekkel rendelkezik, míg a közép-európai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítmé- nyük révén vonzó befektetési célpontok.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi po- zíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszköz- alap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún.„short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fek- tetheti a vagyonát.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap(ok) be- fektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke
azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási koc- kázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír- eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap ke- zelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek el- helyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban tör- ténik. Az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkal- mazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG KÍNAI / € PROTAKTÍV SL-SG KÍNAI /
$ PROTAKTÍV SL-SG KÍNAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap cél- zott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
min. | max. | |||
ProtAktív SL-SG KÍNAI részvény eszközalap | Kínai részvénypiaci indexeket követő tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Hozamkilátás: | ++++++ | |||
Árfolyamkockázat: | +++++ | |||
Referenciaindex: | MSCI CHINA USD az eszközalap elszámolási devizájára váltva | |||
A BEFEKTETÉSI TERÜLET BEMUTATÁSA
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI CHINA Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, eh- hez kínai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI CHINA Index az egyik legismertebb kínai részvénypiaci gyűjtőindex, amely egyaránt tartalmaz nagy-, közép- és
kisvállalati részvényeket is. Kína gazdasága az elmúlt évtizedben dinamikusan növekedett, meghatározó világ- gazdasági szereplővé nőve a részvénypiaci súlya a fejlődő piaci indexekben és portfoliókban tovább emelkedett.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi po- zíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszköz- alap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún.„short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fek- tetheti a vagyonát.
A KOCKÁZATI PROFIL BEMUTATÁSA
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap(ok) be- fektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Azeszközalapraelsősorbanárfolyamkockázatjellemző,továbbáazértékpapírokmáspénzügyiintézményekáltali kibocsátásából,forgalmazásábóléskezelésébőladódópartner-,visszafizetésiéslikviditásikockázatok,akülföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási koc- kázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír- eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban, euróban vagy dol- lárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelé- sével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkal- mazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek, illetve az egyes kockázatok részletezése)
a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI
1. A biztosítási díjak az alábbi pénznemben kerülnek előírásra
Termékkód: 359
3. sz. melléklet Érvényes: 2012. március 23-tól
Díjfizetés | Díjelőírás pénzneme | ||
HUF | EUR | USD | |
folyamatos díj ✓ minimális éves díj 600 000 Ft – – | |||
rendkívüli díj | ✓ minimum 20 000 Ft | ✓ minimum100 euró | ✓ minimum 100 USD |
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
A rendkívüli díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a befizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntartott díjbevételi számlájára érkezett be.
2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek: a befizetések a befizetéskor érvényes 2. sz. mellékletben szereplő eszközalapokba irányíthatók, az alábbiak szerint.
Eszközalap nyilvántartásának pénzneme | ||||
HUF | EUR | USD | ||
folyamatos díj | HUF | ✓ ✓ | ✓ | |
HUF | ✓ | ✓ | ✓ | |
rendkívüli díj | EUR | ✓ ✓ | ✓ | |
USD | ✓ | ✓ | ✓ | |
3. A befektetési egységek aktuális értékének és a kifizetések teljesítésének pénzneme:
A befektetési egységek értéke az eszközalap nyilvántartásának pénznemében kerül meghatározásra és
– amennyiben a szerződési feltételek másként nem rendelkeznek – a szolgáltatások és egyéb kifizetések is az eszközalap(ok) nyilvántartásának pénznemében (pénznemeiben) kerülnek teljesítésre.
4. Díjbeszedési költség: 0 Ft
5. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
Befektetési egység típusa | Vételi-eladási árrés |
Kezdeti befektetési egység 5% | |
Megtakarítási befektetési egység | 5% |
Extra befektetési egység 3% | |
VIP extra befektetési egység | 0% |
6. Kezdeti költség: a szerződés első három évére befizetett díjból képzett kezdeti egységek elvonásával kerül elszámolásra, az első 10 biztosítási évben. A költség mértéke éves szinten 9,74%. A levonás havonta törté- nik, és havi mértéke kerül úgy megállapításra, hogy a havonta levont költségek együttesen az éves szinten levonandó költséget adják ki. A havi költség mértéke (1 – 12 (1 – 9,74%)) = 0,85033%
7. Kezelési díj: a befektetési egységekből, havonta kerül elszámolásra, havi mértéke a különböző típusú befektetési egységek darabszámára vetített, az alábbi táblázatban megadott érték.
Befektetési egység típusa | Havi kezelési díj a befektetési egységek arányában |
Kezdeti egység 1,73%/12 | |
Megtakarítási egység | 1,73%/12 |
Megtakarítási egység a 10. évforduló után* 1,15%/12 | |
Extra és VIP extra befektetési egység | 0,99%/12 |
* Akkor kerül alkalmazásra, ha a szerződés korábban nem került díjmentesítésre, és nem történt korábban a folyamatos díjakból származó megtakarítási egységek terhére részleges visszavásárlás sem. Amennyiben a későbbiekben kerül sor a megtakarítási egységek részleges visszavásárlására, akkor a következő hónaptól kezdődően az eredeti (1,73%/12) mértékű havi kezelési díj kerül felszámításra.
8. Nyilvántartási költség: havonta 500 Ft, mely a befektetési egységek csökkentésével kerül levonásra.
9. Átirányítás: A folyamatos díjak – az eszközalap nyilvántartásának pénznemétől függetlenül – az aktuális
2. sz. mellékletben található eszközalapok bármelyikébe átirányíthatók. Az átirányítás költségmentes.
10. Az áthelyezés feltételei: az áthelyezés – az eszközalap nyilvántartásának pénznemétől függetlenül – az aktuális 2. sz. mellékben található eszközalapok bármelyikébe kérhető.
11. Áthelyezési költség: biztosítási évente az első három áthelyezés költségmentes, ezt követően az áthelye- zésre kerülő egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 500 Ft, legfeljebb 5 000 Ft kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét megelőző értékelési napon érvényes vételi árfolya- mon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biztosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthelyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthelyezésre.
Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból származó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és megtakarítási egységek együttesen, azonos arányban kerülnek áthelyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a folyamatos díjakból származó, továbbá az egyes rendkívüli díjfize- tésekből származó extra valamint VIP extra befektetési egységeknek az áthelyezései, valamint a különböző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
12. A részleges visszavásárlás feltételei:
a. a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 300 000 Ft legyen,
b. a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási befektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50 000 Ft legyen.
E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vételi árfolyamokat veszi alapul.
13. A részleges visszavásárlás költsége: részleges visszavásárlás esetén a kifizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 500 Ft, legfeljebb 5 000 Ft kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a megtakarítási, illetve a különböző rendkívüli díjfi- zetésekből származó extra befektetési egységek továbbá VIP extra befektetési egységek – akár egyidejű
– részleges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli díjfizetésekből származó befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződés részleges visszavásárlásának minősül.
14. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szer- ződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől számított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következők:
• a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvényesítési költsége 10 000 Ft, továbbá
• az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával igazolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a be- fektetési egységek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamváltozásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az elszámolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
15. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról, illetve az egyes szerződésekről a napi tájékozódás lehetőségei az alábbiak:
• az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán: (00 0) 000 0000
• az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx
A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek. A szerződő kérésére készített további írásos elszámolásokért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.