A MAGYAR TAKARÉKSZÖVETKEZETI BANK ZRT.

A MAGYAR TAKARÉKSZÖVETKEZETI BANK ZRT.

BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEKRE ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓ

Ü Z L E T S Z A B Á L Y Z A T A

HATÁLYOS

2015. március 13. napjától

TARTALOM

I. FEJEZET 6

ÁLTALÁNOS RÉSZ 6

1. Az Üzletszabályzat hatálya és alkalmazása 6

1.1. Az Üzletszabályzat hatálya 6

1.2. A Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások 7

1.3. A KAPCSOLATTARTÁS SORÁN HASZNÁLHATÓ NYELVEK 8

1.4. Az Üzletszabályzat közzététele, módosítása és a szerződések, keretszerződések megszüntetésének általános szabályai 9

1.5. A vitás kérdések rendezése, választottbírósági kikötés 10

2. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉG ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 11

2.1. Az Ügyfél általános, előzetes tájékoztatása 11

2.1.1. Általános tájékoztatás 11

2.1.2. Előzetes tájékoztatás 11

2.2. Az ügyfelek minősítése, besorolása, átsorolása 13

2.3. A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége 14

2.4. Kockázati besorolás 16

2.5. Több azonos, illetve több különböző típusú teszt esetében alkalmazott eljárás 16

2.6. Az alkalmassági és megfelelési teszt alanya 17

2.7. Alkalmassági teszt 17

2.8. Megfelelési teszt 19

2.9. Ügyfél-átvilágítási szabályok 19

2.10. Meghatalmazás, képviseleti jog 23

2.11. Együttműködési kötelezettség 25

3. A Megbízásokra vonatkozó szabályok 26

3.1. Megbízások általános szabályai 26

3.2. Az Ügyfél azonosítása a megbízás felvétele során 27

3.3. Az ügyletek azonosítása 29

3.4. Megbízások felvételének általános szabályai 30

3.4.1. A MEGBÍZÁSOK IDŐTARTAMA (ÉRVÉNYESSÉGE) 30

3.4.2. A megbízás tárgyának ára, árfolyama 31

3.4.3. Megbízás részteljesítésére vonatkozó korlátozások 31

3.4.4. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben személyesen adott megbízás különös szabályai 31

3.4.5. Telefonon adott megbízások különös szabályai 31

3.4.6. Írásban, telefaxon, illetve elektronikusan adott megbízások különös szabályai 32

3.4.7. A TARTÓS MEGBÍZÁSRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 33

4. Az Ügyfél és a Bank felelőssége, a Bank felelősségének kizárása 33

5. A szerződések teljesítésére, a megbízások végrehajtására vonatkozó előírások 35

5.1. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSE 35

5.2. Végrehajtási politika 35

5.3. A SZERZŐDÉSKÖTÉS VALAMINT A MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA 36

5.4. A MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK FÜGGŐBEN TARTÁSA 37

5.5. A MEGBÍZÁS MÓDOSÍTÁSA ÉS VISSZAVONÁSA 38

6. A MEGBÍZÁS MEGSZŰNÉSE 38

7. Az Ügyfelek tájékoztatása 39

8. Súlyos szerződésszegés 43

9. Ügyleti biztosítékok 44

10. Az ügyletek elszámolása 46

11. Kényszerértékesítés (likvidálás), nettósítás, pozíciólezáró nettósítás 47

12. Az egyes ügyletek díjazása 48

12.1. Az Ügyfél megbízásának felvételével és továbbításával, végrehajtásával kapcsolatban felmerül díjak, költségek 48

12.2. Ügyfél- és értékpapírszámla vezetés, letétkezelés, letéti őrzés 49

13. Titokvédelmi előírások 49

13.1. Értékpapírtitok 49

13.2. Üzleti titok 52

14. A BEFEKTETŐK VÉDELME 54

14.1. Az Ügyfél pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó szabályok 54

14.2. Letéti őrzésre vonatkozó szabályok 54

14.3. A Befektető-védelmi Alap 55

15. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése 57

16. A Bank tevékenységének a BÉT vagy a Felügyelet általi korlátozása, felfüggesztése, illetve az elszámolóháznak vagy központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése 58

17. A Bank által igénybe vehető közvetítői hálózat működtetésére és az ott történő üzletkötésekre vonatkozó speciális rendelkezések 59

18. Állomány-átruházás 60

19. Kiszervezett tevékenység 60

II. FEJEZET 61

AZ EGYES ÜGYLETTÍPUSOKRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 61

1. PÉNZÜGYI ESZKÖZ ELHELYEZÉSE (PLACEMENT) 61

1.1. Általános szabályok 61

1.2. A JEGYZÉSI GARANCIAVÁLLALÁSRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 64

2. Tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás 65

2.1. Általános szabályok 65

2.2. Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés szervezése és az ehhez kapcsolódó szolgáltatás 65

3. Megbízás alapján értékesíthető pénzügyi eszközök és szolgáltatások köre 65

3.1. Tőzsdei azonnali adásvétel 66

3.2. Tőzsdén kívüli azonnali adásvétel 69

3.3. A tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügylet részvény, részvényindex és deviza tekintetében 71

3.3.1. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 71

3.3.2. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 72

3.3.3. Az egyes pénzügyi eszközökre adott megbízások meghatározása, az ügylet-azonosítás különös szabályai 72

Részvényindex futures adásvételére adott megbízás esetén 72

Részvényfutures adásvételére adott megbízás esetén 72

Deviza futures adásvételére adott megbízás esetén 73

Tőzsdei részvény opciók és részvényindex opciók adásvételére adott megbízás esetén 73

3.3.4. Ügylet-azonosítás a megbízás kifutása, átkötése, lejárata, vagy zárása esetén 74

3.3.5. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 74

3.3.6. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás 74

3.3.7. A megbízások visszaigazolása, az ügyletek elszámolása, az elszámolásról küldött értesítés 77

3.3.8. Az opció lehívása 78

3.4. Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciós ügyletek 79

3.4.1. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 79

3.4.2. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 80

3.4.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium 81

3.4.4. Az ügyletekről küldött értesítés 81

3.4.5. Kifogás 82

4. Sajátszámlás ügyletek 82

4.1. Általános rendelkezések 82

4.2. Tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciós ügylet 83

4.2.1. A megbízás (ajánlat) felvételének különös szabályai 83

4.2.2. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 86

4.2.2.1. Tőzsdén kívüli határidős deviza ügylet 86

4.2.2.2. Tőzsdén kívüli határidős deviza opciós ügylet 86

4.2.2.3. Tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet 86

4.2.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium az elszámolásos ügyletek vonatkozásában 87

4.2.4. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás fizikai szállítással történő teljesítés esetén

88

4.2.5. Egyéb rendelkezések 88

4.3. Tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel 89

4.3.1. Azonnali kötvény ügyletek azonosítása 89

4.3.2. Egyéb rendelkezések 90

4.4. Kétdevizás opciós befektetési ügyletek 90

4.4.1. Megbízások felvételének különös szabályai 91

4.5. Sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés 92

5. A MEGBÍZÁS KÜLÖNÖS ESETEI 93

5.1. A SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvétele 93

5.1.1. A SaxoBank A/S-n keresztül elérhető termékek köre 93

5.1.2. Fogalom meghatározások 94

5.1.3. TakarékDirect rendszer 96

5.1.4. Technikai feltételek 97

5.1.5. Ügyletkötés 98

5.1.6. Biztosíték 99

5.1.7. Az ügyletekre vonatkozó elszámolások, nettósítás, pozíció lezáró nettósítás 103

5.1.8. Egyéb feltételek 105

5.2. TakarékNetBrókeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök és szolgáltatások 106

5.2.1. A TakarékNetBróker szolgáltatás igénybevételének feltételei 106

5.2.2. A TakarékNetBróker szolgáltatás díja 107

5.2.3. Az Ügyfél azonosítása 107

5.2.4. A MEGBÍZÁSOK FELVÉTELÉNEK ÉS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 109

5.2.5. A TakarékNetBróker szolgáltatás keretében igénybe vehető termékek, szolgáltatások 109

5.2.6. Day-trade megbízások 112

5.2.7. BÉT AZONNALI PIACI MEGBÍZÁSOK 112

5.2.8. Ügyfél tájékoztatása 113

5.2.9. Eljárás a kommunikációs kapcsolat hibája esetén 113

5.2.10. Egyéb kikötések, felelősségvállalási határok 113

5.3. Electra Internet Banking rendszeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök és szolgáltatások 115

5.3.1. Az EIB Értékpapír szolgáltatás igénybevételének feltételei 115

5.3.2. Az EIB Értékpapír szolgáltatás díja 116

5.3.3. A Felhasználó azonosítása 117

5.3.4. A MEGBÍZÁSOK FELVÉTELÉNEK ÉS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 118

5.3 5. Az EIB Értékpapír szolgáltatás keretében igénybe vehető termékek, szolgáltatások 119

5.3.6. Ügyfél tájékoztatása 120

5.3.7. Eljárás a kommunikációs kapcsolat hibája esetén 120

5.3.8. Egyéb kikötések, felelősségvállalási határok 121

6. Számlavezetés körébe tartozó szolgáltatások 122

6.1. Letéti őrzés 122

6.1.1. Dematerializált pénzügyi eszközök letéti őrzése 122

6.1.2. Nyomdai úton előállított értékpapírok letéti őrzése 123

6.2. Letétkezelés 124

6.3. Az Értékpapír- és ügyfélszámla vezetése 124

6.3.1. Számlanyitás szabályai 124

6.3.2. Értékpapírszámla 124

6.3.3. Zárolt értékpapír-alszámla 125

6.3.4. Ügyfélszámla 126

6.3.5. A PAPÍR ALAPON BENYÚJTOTT ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE 127

6.3.6. Átutalási megbízások VIBER fizetési rendszerben történő teljesítése 127

6.3.7. Az elektronikus úton valamint a telefonon adott átutalási megbízások teljesítése...128

6.3.8. Az Ügyfél- és Értékpapírszámlán nyilvántartott eszközök 130

6.3.9. A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 130

6.3.10. A SZÁMLAKEZELÉS KÖRÉBE TARTOZÓ EGYÉB SZOLGÁLTATÁSOK 130

6.3.11. Az értékpapír- és ügyfélszámla módosítása, megszűnése 130

6.4. Nyugdíj-előtakarékossági számla 132

6.4.1. A SZÁMLANYITÁS SZABÁLYAI 132

6.4.2. A NYESZ ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLA 133

6.4.3. A NYESZ PÉNZSZÁMLA 133

6.4.4. NYESZ számlán nyilvántartott pénzeszközök, pénzügyi eszközök 133

6.4.5. A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 134

6.4.6. Nyugdíj-előtakarékossági nyilatkozat 134

6.4.7. A Nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatban felmerülő díjak, költségek 135

6.4.8. A NYESZ SZÁMLÁRÓL TÖRTÉNŐ KIFIZETÉS SZABÁLYAI 135

6.4.9. A NYESZ-R SZÁMLA MEGSZŰNÉSE 137

6.5. TARTÓS BEFEKTETÉSI SZÁMA (ADÓFARAGÓ BEFEKTETÉSI SZÁMLA) 138

6.5.1. A Tartós befektetési számla nyitásával és a számlára történő befizetéssel kapcsolatos szabályok 139

6.5.2. Lekötési időszak 139

6.5.3. A megbízás teljesítése, a Tartós befektetési számlán nyilvántartott eszközök 140

6.5.4. Tartós befektetési számláról történő kifizetési lehetőség a számla megszűntetése nélkül 140

6.5.5. A számlaszerződés módosítása, megszüntetése 141

6.5.6. Tartós befektetési számla megszűnésének/megszüntetésének adózási szabályai 142

6.5.7. Díjak, jutalékok, költségek 142

6.5.8. A Tartós befektetési számla öröklése 142

7. ADÓELSZÁMOLÁS (ADÓLEVONÁS, BEFIZETÉS ÉS NYILVÁNTARTÁS) 143

8. Az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak a tőzsdén kívüli származtatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárról szóló 648/12/EU rendeletéhez (2012. július 4.) (a továbbiakban: EMIR) kapcsolódó szolgáltatások és kötelezettségek 143

8.1. Jelentéstétel 143

8.2. Portfólió egyeztetés 144

9. Befektetési tanácsadás 145

10. Befektetési elemzés és pénzügyi elemzés, makrogazdasági elemzés 145

Az Üzletszabályzat mellékleteinek jegyzéke 147

I. Fejezet Általános rész

Bank adatairól

Név: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Székhely/levelezési cím: 1122 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xxx 00. Fő tevékenységi kör: Egyéb monetáris közvetítés 64.19 Cégjegyzékszám:00-00-000000

Adószám: 10241662-4-44

Elérhetőségek:

Telefonszám: 00-0-000-0000 Internet: xxx.xxxxxxxxxxx.xx

A Bank felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB), székhely: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0-0., levelezési cím: H-1534 Budapest BKKP Postafiók 777., honlapcím: xxx.xxx.xx.

A Bank befektetési szolgáltatásait, illetve kiegészítő szolgáltatásait közvetítők (ügynökháló- zat) útján is nyújtja. A közvetítők által történő szolgáltatásnyújtás szabályait a jelen Üzletsza- bályzat I.17. pontja tartalmazza. A közvetítők jegyzéke, mint a jelen Üzletszabályzat 9. sz. melléklete, a Bank székhelyén, a xxx.xxxxxxxxxxx.xx internetes honlapon, valamint a közve- títők kirendeltségeiben érhető el.

1. Az Üzletszabályzat hatálya és alkalmazása

1.1. Az Üzletszabályzat hatálya

Ezen Üzletszabályzat a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) által végzett a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvényben (a továbbiak- ban: Bszt.) meghatározott és a Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékeny- ségek és kiegészítő szolgáltatások általános feltételeit tartalmazza. Az ebben foglalt rendelke- zések mind a Bank, mind az Ügyfél számára külön kikötések nélkül is kötelezőek, de azoktól kölcsönös megegyezéssel szerződésben, a jogszabályok keretein belül el lehet térni.

Az Üzletszabályzat tárgyi hatálya a Bank és ügyfelei között létrejött, a Bank számára enge- délyezett tevékenységi körökhöz kapcsolódó számlaszerződések, egyedi és keretszerződések megkötésére terjed ki. Ezen szerződések megkötésekor az Üzletszabályzat rendelkezéseit mindkét fél magára kötelezőnek ismeri el, és elfogadja.

A jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a belföldi vagy külföldi természetes vagy jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéb vállalkozás vagy szervezet, aki/amely számára a Bank tevékenységi körébe tartozó szolgáltatást nyújt. (Bank és Ügyfél a továbbiakban együttesen: felek)

A Bank és ügyfelei között létrejött jogügyletekre, illetve ezek egyes részleteire, - ha azokról sem a vonatkozó számlaszerződés vagy keretszerződés, sem a jelen Üzletszabályzat nem ren- delkezik – a piaci szabványok, a Polgári Törvénykönyv, a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt.), a Bszt. és a pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései vala- mint a Budapesti Értéktőzsde Zrt. (a továbbiakban BÉT), szabályozott piacok illetve elismert tőzsdék (a továbbiakban együttesen: szabályozott piacok), illetve a Központi Elszámolóház és Értéktár Zrt. valamint a KELER KSZF Kft. (a továbbiakban együttesen: KELER) és az el- ismert elszámolóházak (továbbiakban együttesen: elszámolóházak) szabályai és az egyéb vo- natkozó jogszabályok az irányadóak.

1.2. A Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások

A Bank részére a Felügyelet a III/41.086/2002. számú 2002. március 5. napján kelt, valamint az EN-III/M-608/2009. számú 2009. július 31. napján kelt határozatával befektetési szolgálta- tási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások végzését engedélyezte.

A Felügyelet III/41.086-2/2002. számú, 2002. december 13-án kelt határozatával értékpapír kölcsönzés végzését engedélyezte.

A fentiek alapján Bank a pénzügyi eszközök vonatkozásában a Bszt. 5. § (1) bekezdésében meghatározott befektetési szolgáltatási tevékenységek közül az alábbiak végzésére jogosult:

a) megbízás felvétele és továbbítása

b) megbízás végrehajtása az ügyfél javára

c) sajátszámlás kereskedés

d) portfoliókezelés

e) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) véte- lére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás)

f) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötele- zettségvállalás nélkül

g) befektetési tanácsadás

A Bank a következő a Bszt. 5. § (2) bekezdésében meghatározott kiegészítő szolgáltatásnak minősülő tevékenységek végzésére jogosult:

a) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügy- félszámla vezetése

b) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és ügyfélszámla vezetése

c) a tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás

d) befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó valutával és devizával történő ke- reskedés

e) a befektetési elemzés és pénzügyi elemzés

f) jegyzési garanciavállaláshoz kapcsolódó szolgáltatás

A Bank a következő tevékenységek üzletszerű végzésére is jogosult:

a) részvénykönyv vezetése

b) értékpapír kölcsönzés

A jelen Üzletszabályzatban pénzügyi eszközöknek minősülnek az alábbiak:

a) az átruházható értékpapír

b) a pénzpiaci eszköz

c) a kollektív befektetési forma által kibocsátott értékpapír

d) az értékpapírhoz, devizához, kamatlábhoz vagy hozamhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás, valamint bármely más származ- tatott ügylet, eszköz, pénzügyi index vagy intézkedés, amely fizikai leszállítással telje- síthető vagy pénzben kiegyenlíthető

e) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb- megállapodás, valamint bármely más származtatott ügylet, eszköz, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint pénzben kiegyenlíthető, ide nem értve a teljesítési határidő lejártát vagy más megszű- nési okot

f) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott ügylet, eszköz, amely fizikai leszállítással teljesíthető, feltéve hogy azzal szabályozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek

g) az f) pont alá nem tartozó, más származtatott pénzügyi eszköz jellemzőivel rendelke- ző, áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdei és tőzsdén kívüli határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott ügylet, amely fizikai leszállítással teljesíthető, és nem kereskedelmi célt szolgál, ha azt elismert elszámolóházon keresztül számolják el vagy rendszeres pótbefizetési kötelezettség érvényes rá

h) a hitelkockázat átruházását célzó származtatott ügylet

i) a különbözetre vonatkozó pénzügyi megállapodás

j) az éghajlati, időjárási változóhoz, fuvardíjhoz, légszennyező anyag vagy üvegházhatá- sú gáz kibocsátásához, inflációs rátához vagy más hivatalos gazdasági statisztikához kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás vagy bármely más származtatott ügylet, eszköz, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy amely az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint pénzben kiegyenlíthető, ide nem értve azt az esetet, ha a megszűnés oka a nemteljesítés

k) egyéb, az a)–j) pontban nem említett eszközhöz, joghoz, kötelezettséghez, indexhez, intézkedéshez kapcsolódó származtatott ügylet, eszköz, amely rendelkezik a többi származtatott eszköz valamelyikének jellemzőivel, ideértve azt, hogy valamely szabá- lyozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek vele, elismert elszámolóházon keresztül számolják el és teljesítik vagy rendszeres pótbefizetési köte- lezettség érvényes rá, valamint a Bizottság 1287/2006/EK rendeletének 39. cikkében meghatározott származtatott ügylet

1.3. A kapcsolattartás során használható nyelvek

A Bank jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó, az Ügyféllel fennálló kapcsolat időtartama alatt a magyar nyelvet határozza meg használható nyelvként. Amennyiben az Ügyfél a ma- gyar nyelvet nem ismeri, jogosult az angol nyelv használatára.

1.4. Az Üzletszabályzat közzététele, módosítása és a szerződések, keretszerződések meg- szüntetésének általános szabályai

A Bank Üzletszabályzata és mellékletei nyilvánosak. Az Üzletszabályzatot a Bank és az általa igénybe vett közvetítők ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben (továbbiakban együttesen: az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiség kifüggesztéssel és honlapján (xxx.xxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé. Az Ügyfél kérésére a Bank az Üzletszabályzatot írásban vagy tartós adathordozón adja át az Ügyfélnek.

A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, és az Ügyfél elismeri a Bank azon jogát, hogy az Üzletszabályzat rendelkezéseit új befektetési és/vagy kiegészítő szolgáltatás beveze- tésekor kiegészítse, továbbá, hogy a bel- és külföldi pénz- és tőkepiaci viszonyok (különösen az I.15. pontban (Rendkívüli piaci helyzet kezelése) foglalt esetekben), a jogszabályok, ható- sági előírások, így különösen az elszámolóházak, szabályozott piacok szabályzatai változásai- nak megfelelően, vagy a banki üzletmenet, illetve üzletpolitika megváltozását felismerve, ahhoz igazodva, az Üzletszabályzat bármely rendelkezését, ideértve az Üzletszabályzat vala- mennyi mellékletét, egyoldalúan módosítsa. A Bank az Üzletszabályzat módosításáról, annak hatálybalépését 15 nappal megelőzően értesíti ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a változás ellen a módosítás hatálybalépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekin- teni.

Amennyiben az Üzletszabályzat valamennyi módosítása az Ügyfél számára egyértelműen kedvezőnek tekinthető — pl. új pénzügyi eszköz bevezetése, szélesebb körű szolgáltatásnyúj- tás, a teljesítési határidők Ügyfél számára kedvezőbb módosítása stb. — a módosított Üzlet- szabályzat a közzététellel egyidejűleg lép hatályba.

A Bank ügyfeleit az Üzletszabályzat és mellékletei módosításáról Hirdetmény útján, az ügy- félfogadásra nyitva álló helyiségeiben való kifüggesztéssel és honlapján történő közzététellel értesíti (Hirdetmény).

A Hirdetményt azon a banki munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni, amely banki munka- napon az üzleti órák alatt a kifüggesztés és a honlapon történő közzététel megtörtént.

Az Üzletszabályzat és valamennyi mellékletének módosítása a hatálybalépéstől kezdve vo- natkozik a korábban megkötött szerződésekre és megbízásokra is, kivéve, ha azok már telje- sedésbe mentek, vagy teljesítésük megkezdődött.

Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, és ezt a tényt a Bankkal történő kapcso- lattartás szokásos módján a hatálybalépés napjáig a Banknak bejelenti, az az Ügyfél részéről egyben a Bankkal korábban kötött szerződéseinek – ha annak egyéb feltételei fennállnak – a módosítás hatálybalépését követő 30 napos határidővel történő felmondását jelenti. Ezen idő- szak alatt az Ügyfél számára a Bank a szolgáltatásokat a módosítást megelőző feltételek mel- lett végzi.

A Bank jogosult az Ügyfél valamennyi szerződését, ideértve az Ügyfél számlaszerződésé(ei)t, valamint egyéb megkötött keretszerződéseit 45 napos határidővel írásban egyoldalúan, indok- lás nélkül felmondani. A felmondási idő alatt az Ügyféltől újabb megbízásokat a Bank nem fogad el, azonban a megnyitott pozíciók, ügyletek zárására vonatkozó megbízásokat a piaci lehetőségek keretei között teljesíti. Amennyiben a szerződés megszűnésének napján — ha a

megszűnés napja munkaszüneti nap, akkor az azt követő első munkanapon — az Ügyfélnek nyitott pozíciója áll fent, a pozíciót a Bank likvidálja. Az Ügyfél köteles a felmondási idő alatt a Banknak írásban rendelkezni arról, hogy a Bank a számláin nyilvántartott pénzügyi eszkö- zöket és pénzeszközöket mely számlára transzferálja, illetve utalja. Amennyiben az Ügyfél ezen rendelkezésnek nem tesz eleget, a Bank a pénzügyi eszközöket gyűjtő számlára helyezi.. A gyűjtő számla őrzési szabályait jelen Üzletszabályzat II. fejezetének az értékpapír- és ügy- félszámla módosítására, megszűnésére vonatkozó része tartalmazza. A Bank az új számlave- zető kijelölésének elmulasztásából eredő károkért felelősséget nem vállal.

1.5. A vitás kérdések rendezése, választottbírósági kikötés

A Bank törekszik arra, hogy a szerződésekből származó értelmezési és vitás kérdéseket az ügyfelekkel békés úton rendezze. A jelen Üzletszabályzattal szabályozott kérdésekben felme- rült viták rendezésében a Bankot a Titkárság képviseli. Az ügyfelek a Bank Titkárságához fordulhatnak a felmerült viták rendezésére.

Amennyiben a felek a közöttük felmerült vitás kérdéseket közös megegyezés útján nem tud- ják rendezni, a Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választottbíróság eljárásának van helye a követ- kező ügyekben:

- a Tpt. hatálya alá tartozó értékpapír forgalomba hozatalával,

- befektetési szolgáltatással, befektetési szolgáltatást kiegészítő szolgáltatással,

- befektetők egymás közötti, pénzügyi eszközökkel

- részvényesi jogokkal,

- tőzsdei ügylettel,

- a Bank és az Ügyfél között pénzügyi eszközre vonatkozó megbízás elfogadá- sának megtagadásával

- a tőzsde szabályzatával;

- a befektetési és pénzügyi szolgáltatók kizárólagosságot nem sértő egyéb szolgáltatási tevékenységével

kapcsolatos jogvitában, ha a felek az eljárás tárgyáról szabadon rendelkezhetnek.

Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választottbíróság saját Eljárási szabályzata szerint jár el. Az eljá- rás nyelve a magyar nyelv. Jelen pontban foglalt választottbírósági kikötéssel a felek a Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választottbíróság döntéseit magukra nézve kötelezőnek ismerik el.

A felek eltérő kikötése hiányában jogvita esetén a magyar jog az irányadó.

Peren kívüli eljárás tekintetében a fogyasztónak minősülő Ügyfél jogosult a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület eljárását, illetve valamennyi Ügyfél jogo- sult közvetítői eljárást kezdeményezni.

2. A befektetési szolgáltatási tevékenység általános szabályai

2.1. Az Ügyfél általános, előzetes tájékoztatása

2.1.1. Általános tájékoztatás

A Bank az Ügyfél tájékoztatása során, ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást ad, az Ügyfelet nem téveszti meg.

A Bank az ügyfeleknek szóló tájékoztatásban

a) nem titkol el lényeges információt, nem ad szándékosan félreértelmezhető információt és lényeges körülményt, tényt vagy adatot nem állít be lényegtelenként,

b) nem hangsúlyozza a befektetési szolgáltatási tevékenység, a kiegészítő szolgáltatás vagy a pénzügyi eszköz előnyös tulajdonságait, illetőleg jellemzőit anélkül, hogy ezzel egyidejűleg a hátrányos tulajdonságok vagy jellemzők, illetőleg a kockázatok tárgyi- lagos és pontos bemutatására sor ne kerülne,

c) nem használ a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél számára nyilvánvalóan érthetetlen, értelmezhetetlen kifejezést, nyelvtani szerkezetet, és a tájékoztatás terjedelmét a kö- zölni kívánt tartalommal összhangban határozza meg, és

az alábbiakban meghatározottak szerint jár el.

A Bank a fentieket abban az esetben is alkalmazza, ha a tájékoztatás — ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is — más számára készül, de az Ügyfelek számára hozzáférhetővé válik.

Ha a Bank által adott tájékoztatás a befektetési vállalkozások, befektetési szolgáltatási tevé- kenységek, kiegészítő szolgáltatások vagy pénzügyi eszközök közötti összehasonlítást tartal- maz,

a) az összehasonlítást tárgyilagos, tisztességes és kiegyensúlyozott módon közöli,

b) megjelöli az összehasonlításhoz felhasznált adatok és információk forrását, és

c) a tényektől elkülönített módon bemutatja az összehasonlítás során használt feltételezé- seket.

A Bank által adott tájékoztatás nem tartalmazza felügyeleti hatóság nevét olyan összefüggés- ben vagy szövegkörnyezetben, amelyből olyan következtetést lehetne levonni, hogy az adott felügyeleti hatóság kifejezetten javasolná, vagy elismerné a Bankot, annak tevékenységét, vagy az adott pénzügyi eszközt.

A Bank az általános tájékoztatást olyan időben adja meg, hogy az Ügyfélnek — a helyzet sürgősségére és a válaszintézkedéshez szükséges időre, valamint a szerződés tárgyát képező ügylet összetettségére tekintettel — kellő ideje álljon rendelkezésre a tájékoztatásban foglalt információk megértéséhez és a megalapozott döntéshez.

2.1.2. Előzetes tájékoztatás

A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében leg- később a számlaszerződés, keretszerződés, egyedi szerződés megkötését, egyedi megbízás megadását megelőzően tájékoztatja a leendő szerződő felet

a) a szerződés feltételeiről, és

b) a szerződésben foglaltakkal közvetlenül összefüggő adatokról.

A Bank tájékoztatja az Ügyfelet vagy a leendő szerződő felet

a) a befektetési vállalkozásra vonatkozó alapvető tudnivalókról,

b) a befektetési vállalkozás működésének és tevékenységeinek szabályairól, melyek az alábbiakat foglalják magukba:

c) az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszköz és pénzeszköz kezelé- sének szabályairól,

d) a szerződésben foglalt ügyletben érintett pénzügyi eszközzel kapcsolatos tudnivalókról (Termékkatalógus),

e) a szerződésben foglalt ügylettel kapcsolatos tudnivalókról, ideértve az ügyletet érintő nyilvános információkat, valamint az ügylet kockázatát (Termékkatalógus),

f) a végrehajtási helyszínekről (Végrehajtási politika),

g) a szerződéskötéshez, valamint - egy korábban megkötött és hatályban lévő szerződés (a továbbiakban: keretszerződés) létrehozatala esetében - az egyes ügyletek megköté- séhez kapcsolódó költségről, díjról, amely az Ügyfelet terheli.

Az Ügyfelek tájékoztatására vonatkozó a Bszt.-ben megállapított szabályokat az Üzletsza- bályzat 5. számú melléklete tartalmazza.

A Bank tájékoztatási kötelezettségének

a) a tájékoztató levelek Ügyfél számára történő megküldésével,

b) az Üzletszabályzat és mellékletei — kiemelten a 4. sz. mellékletben a megbízások végrehajtására vonatkozó általános szabályok (Végrehajtási politika), a 7. sz. mellék- letben az Összeférhetetlenségi politika összefoglaló leírásában, a 11. sz. mellékletben foglalt Díjtételek jegyzékében, a 12. sz. mellékletét képező Termékkatalógusban —, az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján történő közzététel- lel,

c) az egyes üzletkötések előtt szóban (telefon esetén hangrögzítős telefonon keresztül) adott tájékoztatás, illetve

d) a számlaszerződésben/keretszerződésben írt szabályok szerinti — a 7. pont alatt rész- letezett — egyenlegközlőben és visszaigazolásban foglaltak útján tesz eleget.

A Bank a Bszt. szerinti előzetes tájékoztatási kötelezettségének honlapján (xxx.xxxxxxxxxxx.xx), az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, az Ügyfél kifejezett kérése esetén tartós adathordozón, vagy írásban tesz eleget.

A Bank az általános tájékoztatásra vonatkozó információ tartalmában bekövetkező, szerződés tárgyát képező ügylet vagy pénzügyi eszköz tekintetében lényeges változásáról a Bank hivata- los honlapján keresztül – az eredeti tájékoztatással azonos módon – értesíti az Ügyfelet.

A Bank az összeférhetetlenségi politikára vonatkozó tájékoztatáson túl az Ügyfél kérésére bármely az összeférhetetlenségi politika tartalmára vonatkozó további részletről tájékoztatást ad.

Az Ügyfélnek joga van bővebb felvilágosítást kérni a végrehajtási politikával kapcsolatban.

A Bank a Termékkatalógus keretében eleget tesz az ügyletben érintett pénzügyi eszközre, illetve az ügylet kockázatára vonatkozóan előírt tájékoztatási kötelezettségének, mely során kitér az adott pénzügyi eszköz kockázatára, ideértve a tőkeáttétel lényegére és hatásaira vo-

natkozó tájékoztatást és a teljes befektetett összeg esetleges elvesztésének kockázatára vonat- kozó felhívást is.

Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékoztatási kötelezett- ség nem terheli.

2.2. Az ügyfelek minősítése, besorolása, átsorolása

A Bank az Ügyféllel történő szerződéses kapcsolat létrejöttét megelőzően minősíti leendő Ügyfelét. A minősítések az alábbiak lehetnek:

a) lakossági ügyfél,

b) szakmai ügyfél,

c) elfogadható partner

A Bank szakmai ügyfél kategóriába Ügyfelét csak átsorolási kérelem alapján minősíti.

A minősítés megtörténtéről az abban történő bárminemű változásról, valamint az ügyfélbeso- rolás Ügyfél kérelmére történő módosításáról és az ilyen kérelem esetén az őt megillető jogok megváltozásában jelentkező következményekről a Bank haladéktalanul dokumentált módon értesíti az Ügyfelet.

A Bank lakossági ügyfélnek minősíti minden természetes személy Ügyfelét, azon jogi szemé- lyeket, jogi személyiség nélküli gazdasági társaságokat és egyéb gazdálkodó szervezeteket, amelyek nem minősülnek szakmai ügyfélnek vagy elfogadható partnernek.

A Bank a lakossági ügyfélnek — annak kifejezett írásbeli kérésére — szakmai ügyfél minősí- tést adhat, ha ezen Ügyfél Bszt. 49. § (1) bekezdésében meghatározott feltételeknek megfelel. Az Ügyfélnek írásbeli kérelméhez szükség esetén csatolnia kell a kérelmét hitelesen alátá- masztó dokumentumokat.

A Bank visszavonja a lakossági ügyfél kérésére megállapított szakmai ügyfél minősítést, ha az Ügyfél ez irányú korábbi kérelmét írásban visszavonja, vagy ha az Ügyfél olyan változás- ról értesíti a Bankot, illetőleg ha a Bank olyan változásról szerez tudomást, amely következté- ben már nem állnak fenn a 49. § (1) bekezdésében foglalt feltételek.

A Bank a lakossági ügyfél szakmai ügyféllé történő átminősítésre vonatkozó kérelme esetén írásban közli az Ügyféllel a szakmai ügyfélre és a lakossági ügyfélre vonatkozó szabályok közötti különbséget és annak következményeit. Ezen szabályokat az Üzletszabályzat „Az Ügyfelek tájékoztatásának általános szabályai” című, 5. számú melléklete tartalmazza. A ké- résére szakmainak minősített Ügyfél írásban köteles nyilatkozni arról, hogy a szakmai ügyfél- re és a lakossági ügyfélre vonatkozó szabályok, jogok és ügyfélvédelmi szempontok közötti különbséget és ezek következményeit megértette és tudomásul vette.

A szakmai ügyfél számára, annak kifejezett kérésére vagy — ha a szakmai ügyfélként való minősítést a Bank kezdeményezi — kifejezett egyetértése alapján a Bank a lakossági Ügyfél- lel azonos feltételeket biztosít a befektetési szolgáltatási tevékenysége és a kiegészítő szolgál- tatása során. Ebben az esetben az Ügyfél és a Bank az Ügyfél írásos kérelme alapján rögzíti, hogy az Ügyfél szakmai ügyfélnek minősül, és a lakossági ügyfélre irányadó szabályok al- kalmazására saját kérésére kerül sor, valamint azt a tényt, hogy a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazása mely pénzügyi eszközre vagy ügyletre terjed ki.

A Bszt. szerint kiemelt vállalkozásnak vagy kiemelt intézménynek minősülő elfogadható partnerként minősített Ügyfél — akár egyes ügyletek vonatkozásában, akár általános jelleggel

— kérheti, hogy a Bank vele szemben a szakmai ügyfelek tekintetében alkalmazandó rendel- kezések szerint járjon el. Az Ügyfél ezen átsorolási kérelmét írásban nyújtja be.

Az elfogadható partnernek minősülő Ügyfél számára, annak kifejezett kérésére a Bank a la- kossági ügyféllel azonos feltételeket biztosít az Üzletszabályzat I.1.2. a)–c) pontjában megha- tározott befektetési szolgáltatási tevékenysége, és ehhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatása során. Az Ügyfél ezen átsorolási kérelmét írásban nyújtja be.

Elfogadható partnernek minősül:

a) a befektetési vállalkozás,

b) az árutőzsdei szolgáltató,

c) a hitelintézet,

d) a pénzügyi vállalkozás,

e) a biztosító,

f) a befektetési alap és a befektetési alapkezelő, valamint a kollektív befektetési társaság,

g) a kockázati tőkealap és a kockázati tőkealap-kezelő,

h) a magánnyugdíjpénztár és az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár,

i) az elszámolóházi tevékenységet végző szervezet,

j) a központi értéktár,

k) a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény,

l) tőzsde,

m) központi szerződő fél

n) kiemelt vállalkozások

• kiemelt vállalkozásnak minősül az, amely legalább két feltételnek megfelel az alábbiak közül: a legutolsó auditált egyedi számviteli beszámolójában szereplő, a mérleg fordulónapján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfo- lyammal számított

▪ mérlegfőösszege legalább húszmillió euró,

▪ nettó árbevétele legalább negyvenmillió euró,

▪ saját tőkéje legalább kétmillió euró.

o) kiemelt intézmények, azaz

• valamely EGT-állam kormánya,

• valamely EGT-állam helyi és a regionális önkormányzata,

• az ÁKK Zrt. és valamely más EGT-államnak államadósság kezelését végző szervezete,

• az MNB, valamely más EGT-állam központi bankja és az Európai Központi Bank,

• a Világbank,

• a Nemzetközi Valutaalap,

• az Európai Beruházási Bank, és

• minden egyéb nemzetközi pénzügyi jellegű intézmény, amelyet nemzetközi egyezmény vagy államközi szerződés hozott létre.

p) az a vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti tagállam ilyenként ismer el.

2.3. A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége

A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket tesz közzé.

A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelő- zően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszer- ződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) for- májában értékeli.

Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött információk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sak/megfelelőek befektetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiá- nyában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességét.

Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli.

Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- vel.

Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett:

- ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján,

- nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme,

- az ügyfél típusa, igényei és körülményei.

A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását.

Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony,

vagy nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.).

Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű.

Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

2.4. Kockázati besorolás

A tesztek kiértékelését követően az ügyfelek az alábbi kockázati profilba kerülnek besorolás- ra:

a) kockázatkerülő

b) mérsékelten kockázatvállaló

c) kockázatvállaló

2.5. Több azonos, illetve több különböző típusú teszt esetében alkalmazott eljárás

Amennyiben egy Ügyféltől olyan több, azonos típusú (megfelelési vagy alkalmassági) teszt áll rendelkezésre, amelyeknek az eredménye eltérő, az Ügyfél által kitöltött utolsó teszt ered- ménye alapján kell az Ügyfél kockázati profilját meghatározni.

Amennyiben az Ügyfél alkalmassági teszttel és befektetési tanácsadási keretszerződéssel ren- delkezik, azonban megfelelési tesztet kíván kitölteni, fel kell hívni a figyelmét arra, hogy a megfelelési teszt kitöltése csak abban az esetben lehetséges, amennyiben felmondásra kerül az alkalmassági teszthez kapcsolódó befektetési tanácsadási keretszerződés. Ebben az esetben a megfelelési teszt kitöltését követően, a megfelelési teszt értékét kell figyelembe venni, azon- ban az Ügyfél befektetési tanácsadásban a továbbiakban nem részesülhet.

Amennyiben az Ügyfél a számlaszerződéssel egyidejűleg befektetési tanácsadási tevékeny- ségre vonatkozó szerződést köt, vagy a számlaszerződés megkötésekor a Bank és az Ügyfél között már létrejött befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés és az Ügyfél rendelkezik érvényesen kitöltött és értékelt alkalmassági teszttel, úgy – a megfelelési teszt helyett – az alkalmassági teszt rendelkezésre állása tekintendő alapkövetelménynek.

Amennyiben az Ügyfél és Bank között létrejött befektetési tanácsadási keretszerződés fel- mondásra kerül, az alkalmassági teszt eredményét a Bank nem veszi figyelembe, az Ügyfél köteles megfelelési tesztet kitölteni, ennek hiányában a Bank nem tudja megállapítani a pénz- ügyi eszköz megfelelését.

2.6. Az alkalmassági és megfelelési teszt alanya

A Bank az alkalmassági és megfelelési teszt alanyát az alábbiak szerint határozza meg:

a) Természetes személy Ügyfél esetén minden esetben a számlatulajdonos ügyfél a tesz- telés alanya. Az Ügyfél által kitöltött teszt eredményét kell figyelembe venni, abban az esetben is, ha az Ügyfél nevében meghatalmazott jár el az ügyletkötések során.

b) Nem természetes személy Ügyfél esetén, a cégjegyzésre jogosult természetes sze- mély(ek) jelöli(k) ki azt a cégjegyzőt, vagy az Ügyfél által szabályszerűen meghatal- mazott, a számla felett rendelkezési joggal bíró természetes személyt, aki a tesztelés alanya lesz. Felek a teszt alanyát kijelölő megállapodást a teszt fejlécében rögzítik. Az Ügyfél kizárólagos felelőssége, hogy a megfelelési vagy alkalmassági teszt kitöltésé- nél a megfelelő – pénzügyi végzettséggel, szakmai tapasztalattal, ismeretekkel rendel- kező – természetes személy közreműködését vegye igénybe.

Amennyiben nem sikerül megállapodást kötni az ügyféllel, a Bank az Ügyfél cégjegy- zője/i és a számla felett rendelkezési joggal felhatalmazott személyek mindegyikére elvégzi a tesztelést, és a tesztek értékelése során a leggyengébb pénzügyi teherviselő képességű, legalacsonyabb kockázati kategóriába sorolt személy teszteredményét ve- szi figyelembe az ügyletkötések során.

A Bank az ügyfelek által kitöltött tesztekről a tesztek eredményeiről, valamint a tesztek érté- kelésével összefüggő információkról nyilvántartást vezet.

2.7. Alkalmassági teszt

Az érvényesen kitöltött és értékelt alkalmassági teszt a befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés hatálybalépési feltétele.

Amennyiben az Ügyfél hatályos befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés- sel rendelkezik, a Bank a szerződéshez csatolt alkalmassági teszt eredménye alapján azon keretszerződések megkötését megtagadja, amelyek alapján köthető pénzügyi eszközök kocká- zati besorolása magasabb, mint az Ügyfél alkalmassági tesztjének eredménye.

A Bank a befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését, vagy keret- szerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően alkalmassági teszt keretében győző- dik meg arról, hogy a leendő szerződő fél, illetve az Ügyfél ismeretei és a szerződés vagy megbízás tárgyát képező pénzügyi eszközzel vagy ügylettel kapcsolatos gyakorlata, kocká- zatviselő képessége megfelelő-e ahhoz, hogy megalapozott befektetési döntést hozzon, továb- bá a szerződésben foglaltak teljesítése érdekében a szükséges mértékben feltárja a leendő szerződő fél, illetve az Ügyfél jövedelmi helyzetét és befektetési céljait annak érdekében, hogy a leendő szerződő fél, illetve az Ügyfél körülményeihez igazodó, a befektetési elvárásai megvalósítására alkalmas ügyletet vagy pénzügyi eszközt ajánljon.

Az alkalmassági teszt esetében az Ügyféltől kért információ a I.2.8. pontban felsoroltak mel- lett kiterjed a Befektetési célok és vállalt időtáv közötti összefüggésekre és az Ügyfél pénz- ügyi teherviselő képességének vizsgálatára, melynek megállapítása céljából az alkalmassági teszt megvizsgálja az Ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását.

Amennyiben az alkalmassági teszt értéke alapján a megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz kockázatosabb, mint az Ügyfél kockázati besorolása a Bank a megbízást megtagadja.

A Bank az alkalmassági teszt elvégzése során értékeli, hogy a befektetési tanácsadás kereté- ben kínált szolgáltatás

a) alkalmas-e a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által megjelölt befektetési célok megvalósítására,

— a befektetési célok értékelése során a Bank megvizsgálja legalább

• azt az időszakot, amelyen belül a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél tarta- ni kívánja a befektetését

• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél kockázatvállalási hajlandóságát és kockázatviselő képességét, és

• a befektetéssel megvalósítani kívánt célt.

b) kapcsán felmerülő, a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél befektetési céljaival egyéb- ként összhangban lévő kockázat mértéke megfelel-e az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének, továbbá

— a pénzügyi teherviselő képesség értékelése során a Bank megvizsgálja legalább

• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél rendszeres nettó jövedelmének össze- gét és forrását (rendszeres jövedelem csökkentve az Ügyfelet terhelő rend- szeres kötelezettségek összegével),

• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél birtokában lévő eszközök nagyságát, különös tekintettel a likvid eszközök, befektetett eszközök és az ingatlanok állományára.

c) természetéhez és a kapcsolódó kockázatok megértéséhez és értékeléséhez a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél megfelelő tapasztalattal és ismerettel rendelkezik-e

— az ismeret és tapasztalat értékelése során a Bank

• feltárja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügyleteket és pénzügyi eszközöket

• vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél pénzügyi eszközökkel vég- rehajtott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezek közül, melyek valósultak meg a teszt kitöltését megelőző évek- ben, és

• vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél iskolai végzettségét, foglal- kozását vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozását.

A Bank az alkalmassági teszt elvégzése során az Ügyféltől vagyoni és jövedelmi helyzetére vonatkozó írásbeli nyilatkozatot, a nyilatkozatokban foglalt kijelentések, állítások alapjául szolgáló okirat bemutatását, vagy más befektetési vállalkozásnál (befektetési vagy kiegészítő szolgáltatást nyújtónál) vagy árutőzsdei szolgáltatónál, vagy pénzintézetnél vezetett számlájá- ra vonatkozó kivonat vagy portfólió kimutatás rendelkezésre bocsátását kérheti.

Alkalmassági teszt alapinformációinak nyomon követése céljából a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél a befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötésével elfo- gadja, és vállalja, hogy köteles bejelenteni a teszt alapjául szolgáló vagyoni helyzetében be- következett bármely negatív változást.

2.8. Megfelelési teszt

A I.2.7. pontban írtaktól eltérő befektetési szolgáltatási tevékenységek végzése esetében a számlaszerződés megkötését vagy a megbízás végrehajtását megelőzően a Bank — a Bszt.- ben meghatározott kivételekkel — a leendő szerződő féltől, illetőleg az Ügyféltől nyilatkoza- tot kér a szerződésben foglalt ügylet lényegével, az ügyletben érintett pénzügyi eszköz jellem- zőivel, és különösen ezek kockázataival kapcsolatos ismereteiről és tapasztalatairól, annak megítélése érdekében, hogy a Bank valóban a számára megfelelő ügylettel vagy pénzügyi eszközzel kapcsolatos szolgáltatást nyújtsa.

Ezen ismeret és tapasztalat értékelése (a továbbiakban: megfelelési teszt) során a Bank feltárja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügyleteket és pénzügyi eszközöket, valamint vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél pénzügyi eszközökkel végrehajtott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezen ügyle- tek milyen időtávon belül valósultak meg, továbbá vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél iskolai végzettségét, foglalkozását, vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozását.

Amennyiben a Bank a megfelelési teszthez kapott tájékoztatás alapján úgy ítéli meg, hogy valamely pénzügyi eszköz vagy ügylet nem megfelelő az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél számára, úgy a Bank felhívja erre az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél figyelmét. Az Ügyfél a figyelem felhívásra köteles nyilatkozni, hogy a pénzügyi eszközre vagy ügyletre vonatkozó megbízását fenntartja-e. Ilyen nyilatkozat hiányában a Bank a megbízás teljesítését megta- gadhatja.

Amennyiben a Bank úgy értékeli, hogy az az Ügyfél által tett nyilatkozatok igazolásához szükséges, jogosult az Ügyféltől a nyilatkozatokban foglalt kijelentések, állítások alapjául szolgáló okiratokat bekérni. Amennyiben az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél úgy dönt, hogy nem adja meg a megfelelőségi teszthez szükséges tájékoztatást, ideértve azt az esetet is, ha a Bank által kért okiratokat nem bocsátja a Bank rendelkezésére, vagy nem ad elegendő infor- mációt ismereteiről és tapasztalatairól, a Bank figyelmezteti az Ügyfelet vagy potenciális ügy- felet arra, hogy e döntése nem teszi lehetővé a Bank számára annak megállapítását, hogy a szerződésben foglalt pénzügyi eszköz vagy ügylet megfelelő-e az Ügyfél vagy leendő szerző- dő fél számára.

Ebben az esetben az Ügyfél vagy leendő szerződő fél köteles nyilatkozni, hogy a pénzügyi eszközre vagy ügyletre vonatkozó megbízását fenntartja-e. Ilyen nyilatkozat hiányában a Bank a megbízás teljesítését megtagadhatja.

2.9. Ügyfél-átvilágítási szabályok

Jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a Bank köteles az Ügyfelet — ideértve a megha- talmazottat, rendelkezésre jogosultat, az Ügyfél képviseletében eljáró személyt is — azonosí- tani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégzi (ügyfél-átvilágítás) az alábbi ese- tekben:

a) az üzleti kapcsolat létesítésekor;

b) a hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor (ideértve az egymással ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízást is, ha ezek együttes értéke eléri a hárommillió-hatszázezer forintot)

c) pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény fel- merülése esetén, ha az a)-b) pontban meghatározottak szerint átvilágításra még nem került sor;

d) ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel.

Az ügyfél-átvilágítás során a Bank megköveteli az alábbi okiratok bemutatását:

a) természetes személy esetén:

• magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazol- ványa (személyazonosító igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú ve- zetői engedély) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa,

• külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya, valamint

• számlanyitás esetén1

i. a Banknál rendszeresített nyilatkozat, amely lehetővé teszi annak megállapítását, hogy az ügyfél adózási szempontból belföldi illetősé- gű-e az Egyesült Államokban (egyesült államokbeli állampolgár adó- zás tekintetében az Egyesült Államokban belföldi illetőségűnek mi- nősül még akkor is, ha egy másik országban is adózási kötelezettség alá esik),

ii. amennyiben az ügyfél az Egyesült Államokban adózási szempontból belföldi illetőségű, nyilatkozatot, mely tartalmazza az ügyfél egyesült államokbeli azonosítóját (ami lehet egy IRS Form W-9, vagy más ha- sonló bevett formanyomtatvány)

b) jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okiratának bemutatá- sán túl az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi - okiratot, hogy:

• a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálko- dó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása vagy a nyilvántartásba vételről szóló igazolás kiállítása megtörtént

• belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént

• külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént, valamint

• számlanyitás esetén az ügyfél státuszának megállapítására szolgáló, Banknál erre rendszeresített nyilatkozatot2

i. amennyiben a Bank által nem megállapítható, hogy az ügyfél egy Ak- tív Nem Pénzügyi Külföldi Jogalany, Magyar Pénzügyi Intézmény vagy más Partner Joghatóság Pénzügyi Intézménye, vagy

1 A Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) rendelkezései alapján;

2 FATCA-törvény rendelkezései alapján

ii. ha az ügyfél egy Magyar Pénzügyi Intézmény vagy más Partner Jog- hatóság Pénzügyi Intézménye, melyet az IRS Nem Résztvevő Pénz- ügyi Intézményként kezel.

c) cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbíró- sághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító ok- iratát, alapszabályát). Ez esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendel- kező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyil- vántartásba vétel megtörtént.

Amennyiben az Ügyfél nem tudja, vagy nem kívánja bemutatni az eredeti cégkivonatot, ab- ban az esetben a Bank (a cégnyilvántartásról, a cégnyilvánosságról és a bírósági cégeljárásról szóló 2006. évi V. törvény értelmében) lekérheti a cégkivonatot az Igazságügyi Minisztérium Cégnyilvántartási és Céginformációs Szolgálata (a továbbiakban: Szolgálat) által kiadott onli- ne rendszeren keresztül vagy a xxxx://xxx.x-xxxxxxxxxx.xx/xxxx/xxxx/xxxxxxx vagy xxxx://xxxxxxxxxx.xx honlapokról. (A rendszerből való információk letöltéséért a Szolgálat díjat számol fel). A cégkivonat lekérésének Díjtételek jegyzékében meghatározott mértékű díját az Ügyfél köteles a Banknak megtéríteni.

Amennyiben a Bank az Ügyfél átvilágításához szükségesnek ítéli, - az előző bekezdésben felsorolt azonosításhoz szükséges dokumentumokon felül - további adatokat, vagy dokumen- tumokat – ideértve például a működési költség megfizetésének igazolását - jogosult a saját döntése szerint bekérni. Amennyiben nem magyar nyelvűek a bekért adatokat igazoló doku- mentumok, úgy a Bank felhívására az Ügyfél köteles azok hiteles fordítását is benyújtani.

A Bank az Ügyfél személyazonosságának megállapítása során a hatályos pénzmosásra vonat- kozó jogszabály rendelkezéseit betartva jár el. Az Ügyfél ennek érdekében köteles a Bankkal együttműködni, s a szükséges okmányokat a Bank részére bemutatni. Amennyiben a Bank az ügyfél-átvilágítást az Ügyfélnek felróható okból nem tudja elvégezni akkor a Bank a szerző- dés megkötését, illetve a tranzakció elvégzését megtagadja. Ha az ügyfél-átvilágítás során az azonosításhoz szükséges okiratok eredetiségét illetően kétség merül fel, a Bank jogosult a szerződés megkötését, illetve a tranzakció elvégzését megtagadni.

A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Bank köteles ellenőrizni a bemutatott azonosságot igazoló okiratok érvényességét.

A Bank a FATCA-törvény szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vo- natkozásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulajdonos és Jogalany (a továbbiak- ban együtt: Számlatulajdonos Ügyfél) FATCA-törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illető- ségvizsgálat). A Bank a Számlatulajdonos Ügyfelet az illetőségvizsgálat elvégzésével egyide- jűleg írásban tájékoztatja

a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,

b) az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B- 43/C. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről,

c) a FATCA-törvény szerinti jelentéstételi kötelezettségéről.

A fenti b) pont szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről a Bank a számlatu- lajdonost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított 30 napon belül írásban tájékoztatja.

A Bank a FATCA-törvény hatálybalépését megelőzően nyitott számlák tekintetében a fenti a)-c) pontban felsorolt tájékoztatást írásban vagy — általános jelleggel, a Számlatulajdonos Ügyfelek azonosítására alkalmatlan módon — a honlapján történő közzététellel legkésőbb 2015. június 30-ig teljesíti.

A Bank az ügyfél-átvilágítás során az alábbi adatokat köteles rögzíteni, illetve rögzítheti:

a) természetes személy

• családi és utónevét (születési nevét)

• lakcímét

• állampolgárságát

• az azonosító okmányának típusát és számát

• anyja születési nevét

• születési helyét, idejét

• külföldi természetes személy esetében a magyarországi tartózkodási helyet

• levelezési címét

b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: gaz- dálkodó szervezet)

• nevét, rövidített nevét

• székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fiókte- lepének címét

• cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzé- séről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát

• főtevékenységét

• képviseletére jogosultak nevét és beosztását

• a kézbesítési megbízottjának az azonosítására alkalmas adatait

c) A Bank az Adózás rendjéről szóló törvény, valamint a Magyar Nemzeti Bank által ho- zott adatszolgáltatási kötelezettséget előíró rendeletek teljesítése céljából a fentieken túl az alábbi adatokat kéri be:

• természetes személy adóazonosító jelét

• gazdálkodó szervezet adószámát, KSH törzsszámát

d) A Bank továbbá az Ügyfél elérése érdekében az alábbi adatokat kérheti be:

• telefonszám

• e-mailcím

• telefaxszám

e) Az Ügyfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy a saját, vagy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el. Ha az Ügyfél nyilatkozik arról, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, írás-

beli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos tekintetében az alábbi adatokat kell tartal- maznia:

• családi és utónév

• születéskori név

• állampolgárság

• lakcím

f) A Bank — amennyiben az ügyfél átvilágításához szükségesnek ítéli — kérheti a tény- leges tulajdonos:

• azonosító okmányának típusát és számát,

• külföldi természetes személy esetében a magyarországi tartózkodási helyet,

• születési helyét, idejét,

• anyja nevét

A Bank az Ügyfél a tényleges tulajdonosra vonatkozó (ismételt) írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel, ha kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban. Ha a tényleges tulajdonos személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, a Bank intézkedéseket tesz a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat jogszabály alapján e célra rendel- kezésére álló vagy nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartásban történő ellenőrzése érdekében.

Külföldi lakóhellyel rendelkező Ügyfél köteles minden esetben a Bank részére írásbeli nyilat- kozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e és amennyiben igen, akkor milyen minőségben, továbbá köteles az adóhatóság által kiállított illetőségi igazolást bemutatni, ennek hiányában nyilatkozatot tenni az adóilletőségére vonatkozóan.

A Bank az Ügyféltől arra vonatkozó nyilatkozat megtételét is kérheti, hogy a tényleges tulaj- donosa kiemelt közszereplőnek minősül-e.

2.10. Meghatalmazás, képviseleti jog

Amennyiben az Ügyféllel kötött szerződés eltérően nem rendelkezik, az Ügyfél vagy az Ügy- fél mint szervezet jogi formáját szabályozó jogszabályban a szervezet képviseletére jogsza- bály erejénél vagy hatóság rendelkezésénél fogva jogosultként meghatározott személy (továb- biakban: vezető) — a Bank által rendszeresített módon — írásban jelenti be (e pontban a to- vábbiakban: bejelentés) az Ügyfél nevében eljárni jogosult személyeket, közös tulajdonban álló értékpapír esetében – amennyiben a rendelkezési jogot a tulajdonosok nem együttesen gyakorolják – a közös képviselőt. (Rendelkezésre jogosult és képviselő a továbbiakban együt- tesen: meghatalmazott).

A vezető jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását — a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével

— hitelt érdemlő módon (pl. illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változás bejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolja vagy arról a Bank az Igazságügyi Minisztérium Cégnyilvántartási és Céginformációs Szolgálata által működtetett online rend- szer adataiból meggyőződött.

Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a legutolsó bejelentés az érvényes.

A meghatalmazás lehet eseti vagy állandó jellegű. Eseti meghatalmazás esetén a meghatalma- zott a meghatalmazást az eljárását megelőzően át kell, hogy adja a Bank képviselőjének.

A meghatalmazást az Ügyfél a Banknál erre a célra rendszeresített nyomtatványon, írásban adhatja meg. Az Ügyfél ugyancsak a Banknál erre a célra rendszeresített nyomtatványon köte- les bejelenteni közös tulajdonú értékpapír esetén a rendelkezésre jogosult közös képviselőt, valamint a meghatalmazottak személyében bekövetkező változást is. A nyomtatványon — amennyiben erre az adott szerződés szerint a Bank lehetőséget biztosít — az Ügyfél rendel- kezhet, hogy mely körben adja meg a meghatalmazást. A meghatalmazás a Bankkal létrejött szerződéses jogviszony elválaszthatatlan részét képezi.

Az Ügyfél és meghatalmazottja köteles együtt, személyesen megjelenni ügyfélfogadási idő- ben az ügyfél-azonosítás céljából.

A rendelkezési jog – az Ügyfél az azonosítási adatlapon és aláírási címpéldányon vagy alá- írás-bejelentő kartonon megadott eltérő, korlátozó rendelkezése hiányában, minden olyan tranzakció vagy ügylet megkötésére, szolgáltatás igénybevételére kiterjed, amelyek megköté- sére vagy igénybevételére az Ügyfélnek a Bankkal kötött szerződése alapján joga van.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben olyan megbízás vagy ajánlat adására ad meg- hatalmazást, melyhez szükségképpen számlaművelet (az Értékpapír-, és ügyfélszámla, Nyug- díj-előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla, Tartós befektetési számla megterhelését vagy az azokon történő jóváírást eredményező művelet) kapcsolódik, a Bank a meghatalma- zást a számlaművelet elvégzéséhez is megadottnak tekinti.

A meghatalmazottak rendelkezési joga a Bank felé mindaddig érvényes, amíg az Ügyfél a meghatalmazás visszavonását, vagy a rendelkezési jog terjedelmében történő változást írásban vagy személyesen nem jelenti be.

A meghatalmazott személyek körében történő változás akkortól érvényes, amikor azt a Bank írásban visszaigazolta. A változás bejelentésének legkorábbi hatályba lépése az Ügyfél által bejelentett munkanapot követő munkanap, feltéve hogy a bejelentés az Üzletszabályzatban meghatározott üzleti órák alatt történik meg. A bejelentés visszaigazolásával egyidejűleg az addig érvényben lévő meghatalmazás hatályát veszti.

A külföldön kiállított meghatalmazást a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatósággal hitelesíttetni (felülhitelesíttetni) kell, kivéve, ha a Magyarországgal kötött kétolda- lú jogsegély-megállapodás alapján az aláírás hitelesítését az annak tanúsítására jogosult helyi hatóság vagy közjegyző végzi.

Nincs szükség a külföldön kiállított közokirat diplomáciai felülhitelesítésére azokban az or- szágokban, amelyekkel Magyarország jogsegélyszerződést kötött, vagy amelyek részesei a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének, felülhi- telesítésének mellőzéséről szóló Hágai Egyezménynek (1973. évi 11. törvényerejű rendelet). Ebben az esetben azt kell vizsgálni, hogy az okirat szabályszerűen el van-e látva az egyez- ményben előírt hitelesítési záradékkal ("Tanúsítvány" – "Apostille"). Kétoldalú jogsegély- szerződés esetén az okiratot az ott meghatározott módon kell hitelesíteni. Idegen nyelven kiál- lított meghatalmazáshoz annak hiteles magyar nyelvű fordítását is csatolni kell.

Az eseti meghatalmazásban fel kell tüntetni a meghatalmazás tárgyát valamint mind az Ügy- fél, mind a meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges legalább kettő személyes azonosító adatot az alábbiak közül:

Magánszemélyeknél: Gazdálkodó szervezeteknél:

név, születéskori név név, rövidített név

lakcím székhely

azonosító okmány típusa, száma nyilvántartásba vételi szám anyja neve,

születési hely, idő

Magánszemély által adott eseti meghatalmazást minden esetben közokiratba vagy két tanú aláírásával ellátott teljes bizonyító erejű magánokiratba kell foglalni. Ilyen meghatalmazást a Bank csak eredeti példányban fogad el.

A Bank a rendelkezés teljesítése előtt vizsgálja mind a meghatalmazó, mind a meghatalmazott személyazonosságát.

A Bank csak az Üzletszabályzatban és az adott szerződésben leírtaknak megfelelő meghatal- mazás, illetve eljárás alapján teljesíti a meghatalmazott rendelkezését. A Bank kizárja a fele- lősségét arra az esetre, ha a meghatalmazott személy nem ennek megfelelően jár el, és emiatt a rendelkezés nem teljesíthető.

Az Ügyfél halálával a meghatalmazott rendelkezési joga is hatályát veszti. Miután a Bank az elhalálozás tényéről a halotti anyakönyvi kivonat átadásával, vagy más módon (pl. hagyatéki eljárásban közjegyző megkeresése) hitelt érdemlően, dokumentáltan tudomást szerzett, nem teljesíti a meghatalmazott rendelkezéseit (ideértve a tartós megbízásokat is). Az Ügyfél halála esetén a számlái felett rendelkezésre kizárólag az Ügyfél örököse, e minőségének hitelt ér- demlő módon történt igazolását követően (jogerős hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén ezzel egyenrangú okirat hiteles kiadmánya) és kizárólag azon összeg tekintetében jogosult, melyre őt a dokumentum jogosítja.

Ha az Ügyfél csőd-, felszámolási, vagy végelszámolási eljárás alatt áll, a Bank azt követően, hogy erről hitelt érdemlően tudomást szerzett, csak a vagyonfelügyelőtől, a felszámolótól, vagy a végelszámolótól fogad el rendelkezést.

2.11. Együttműködési kötelezettség

Az Ügyfél vagy meghatalmazottja a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül köteles bejelenteni a Banknak saját vagy meghatalmazottja személyes adataiban, az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, továbbá az ügyfélszámla tényleges tulajdonosának személyében, illetve adataiban esetlegesen beállt változásokat.

Az Ügyfél a FATCA nyilatkozatban közölt adatok változása esetén a tudomásszerzést követő 30 munkanapon belül köteles a Bankot tájékoztatni az esetleges változásárokról.

Amennyiben a Banknak nem áll módjában az Ügyféltől érvényes FATCA nyilatkozatot be- szereznie, mert az Ügyfél a nyilatkozat aláírását megtagadja, vagy annak kitöltése helytelen és Banknak oka van feltételezni, hogy a nyilatkozat hibás vagy megbízhatatlan a Bank a pénz- ügyi számlát Egyesült Államoknak jelentendő számlának tekinti és az előírt adatszolgáltatási kötelezettséget közvetetten teljesíti az amerikai adóhatóság (IRS) felé.

Az Ügyfél vállalja, hogy a személyét és/vagy számláját akár közvetve, akár közvetlenül érintő tényről, adatról, információról a Bankot haladéktalanul értesíti. Az értesítés elmulasztásából eredő valamennyi hátrányt, kárt az Ügyfél viseli.

3. A Megbízásokra vonatkozó szabályok

3.1. Megbízások általános szabályai

A Bank az Ügyfél megbízása alapján saját nevében, az Ügyfél javára /számlájára/ az alábbi- akban részletezetett, valamint a megbízásban rögzített feltételek mellett köt adásvételi ügyle- tet pénzügyi eszközre. A felek jogait és kötelezettségeit a keretszerződések, valamint az egye- di szerződések (megbízások) rögzítik.

A megbízások teljesítésének előfeltétele, hogy az Ügyfél azonosítása a jogszabályoknak, és az Ügyféllel kötött szerződésben foglaltaknak megfelelően megtörténjen és az Ügyfél ügyletkö- téshez szükséges fedezetet a Bank által előírtak szerint rendelkezésre bocsássa. Az esetleges fedezetlenség miatti nem teljesített megbízások miatt az Ügyfelet ért kárért a Bank a felelős- ségét kizárja.

A Bank a megbízások elfogadását megelőzően a következőket jogosult vizsgálni:

a) az Ügyfél-azonosságot a már rendelkezésre álló adatok alapján

b) a megbízás teljesítéséhez elegendő fedezet vagy a Bank egyes limitekre vonatkozó ügyviteli rendje szerinti megfelelő limit áll-e rendelkezésre

c) a letétbe helyezett értékpapírok rendelkeznek-e a szükséges kellékekkel

d) okirati formában kiállított, névre szóló értékpapírok esetében az átruházási láncolatot

e) a hivatalos letiltásokat

f) a jogosult személyét és az aláírások hitelességét (a rendelkezésre jogosult személy alá- írásának egyezőségét a Bank számára bejelentett aláírás-minta alapján)

g) az ajánlott befektetési eszköz, ügylettípus, befektetési konstrukció megfelelőségét, il- letve alkalmasságát az Ügyfél piaci ismeretei és kockázatviselő képessége szempont- jából

• az Ügyfél által aláírt számlaszerződés, illetve keretszerződések rendelkezésre állnak-e

• meghatalmazott által adott megbízás esetén az adott ügylettípus megkötésére felhatalmazta-e az Ügyfél az adott személyt (rendelkezésre jogosultság elle- nőrzése)

h) a számlatulajdonos kiskorúnak minősül-e

Amennyiben a számlatulajdonos kiskorúnak minősül, törvényes képviselője a kiskorú nevé- ben eljárva kizárólag számlaszerződést jogosult kötni, egyéb keretszerződés aláírására nem jogosult.

A törvényes képviselő a kiskorú vagyonának kezelése során köteles a vonatkozó jogszabályok értelmében, a kiskorú vagyonának védelmét és a kiskorú érdekét figyelembe véve, a számára előírt gondossággal eljárni.

A kiskorú számlája terhére adott azon megbízások végrehajtását megelőzően, amelyek a kis- korú személyes tulajdonát képező, vonatkozó törvényben meghatározott összeget meghaladó mértékű pénzeszközeire vagy pénzügyi eszközeire vonatkozik, a törvényes képviselő köteles

a gyámhivatal előzetes írásbeli jóváhagyását a Bank rendelkezésére bocsátani. Gyámhivatali jóváhagyás átadásának hiányában a Bank jogosult a megbízás végrehajtását megtagadni.

A Bank az általa megjelölt, a jelen üzletszabályzat 2. számú mellékletét képező Üzleti órák alatt telefonon, írásban, telefaxon illetve elektronikus úton adott megbízást (elektronikus út alatt értve a Bank: xxxxx.xxxxxxxxxx@xxxxx.xx; xxxxxxxxxx@xxxxx.xx; xxx@xxxxx.xx; xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx; xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx e-mailcímére beérkezett, az Ügyfél által írásban adott beszkennelt megbízásokat) fogad el.

A Bank telefonon keresztül az Üzletszabályzat II. Fejezetben részletezett egyes pénzügyi esz- közöknél meghatározott telefonszámokon fogad el megbízást. A Bank a fentiektől eltérő tele- fonszámon vagy e-mailcímen adott megbízások jogosult, de nem köteles elfogadni. A Bank az emiatt keletkező károkért a felelősségét kizárja.

Megbízás az Üzletszabályzat Üzleti órák c. mellékletében foglaltak szerint adható. Az Ügyfél adhat megbízást a Banknak üzleti órákon kívül is, azonban az esetleges üzleti órákon kívüli elérhetetlenség miatt keletkező károkért a Bank anyagi felelősségét kizárja.

Az ügylet végrehajtására vonatkozó megbízási szerződés az Ügyfél által adott megbízás Bank által történő elfogadásával egyidejűleg jön létre.

A Bank a végrehajtott ügyletről a I.7. pontban részletezettek szerint visszaigazolást állít ki és küld az Ügyfél részére. Az ily módon kiállított és megküldött visszaigazolást a felek egyben az ügylet írásba foglalásaként el is fogadják. Felek megállapodnak abban, hogy az ügylet érvényességének nem feltétele a visszaigazolás Xxxxxx általi kézhezvétele vagy az általa aláírt visszaigazolás visszaküldése. Ez alól kivételt képeznek az ügyfélforgalom számára rendelke- zésre álló helyiségekben személyesen adott megbízások, mely esetekben a Bank által az ügy- letről kiállított visszaigazolás Banknál maradó példányát az Ügyfél is köteles aláírni.

A megbízásokat az üzleti órákon kívül a Bank jogosult, de nem köteles átvenni. Amennyiben az üzleti órákon kívül érkezett megbízások átvételre sor kerül, azokat a következő banki mun- kanapon beérkezettnek kell tekinteni.

Az üzleti órákat, és azon záró időpontot, ameddig a beérkezett és elfogadott megbízásokat a Bank tárgynapon belül teljesíti, az Üzletszabályzat 2. sz. melléklete tartalmazza.

A Bank felhívja az Ügyfelek figyelmét, hogy kivételes esetben előfordulhat, hogy adott meg- bízás megadása előtt az Ügyfél számlájának technikai zárása szükséges, melyre legfeljebb T + 5 napon belül kerül sor. Erről a Bank vagy a nevében eljáró közvetítő a megbízás adását meg- előzően tájékoztatja az Ügyfelet.

A Bank a szerződéses dokumentumokat a szerződés teljesítésétől, illetve annak megszűnésé- től számított 8 évig megőrzi.

3.2. Az Ügyfél azonosítása a megbízás felvétele során

Megbízás felvételekor az Ügyfél azonosítása érdekében az alábbi adatokat jogosult a Bank bekérni:

a) Ha a természetes személy Ügyfél adja a megbízást:

- az Ügyfél neve, és egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azonosító adata,

- amennyiben a természetes személy Ügyfél rendelkezik PIN kóddal, a telefo- nos menü-rendszerben a Clavis kód és PIN kód megadásával is történhet az azonosítás.

b) Ha a természetes személy Ügyfél meghatalmazottja adja a megbízást:

- az Ügyfél nevén kívül az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azonosító adata, továbbá a meghatalmazott neve,

- amennyiben a természetes személy Ügyfél meghatalmazottja rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a saját Clavis kódja és PIN kódja meg- adásával is azonosíthatja magát, ezt követően az üzletkötőhöz/ügyintézőhöz történő kapcsoláskor az Ügyél nevét és az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank szá- mára bejelentett azonosító adatát is meg kell adnia.

Természetes személy Ügyfél Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azono- sító adata lehet:

• Ügyfél anyja neve

• Ügyfél születési helye és ideje

• Ügyfél személyazonosító okmányának típusa, száma

• Ügyfél lakcíme

• Ügyfél Bank által meghatározott kódja (Clavis kód)

• Ügyfél által meghatározott kódszó

• Ügyfél határidős KELER kódja

c) Ha a nem természetes személy Ügyfél adja a megbízást:

- az Ügyfél nevén kívül az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adata, továbbá a meghatalmazott vagy képviselő neve,

- amennyiben a nem természetes személy Ügyfél meghatalmazottja vagy kép- viselője rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a saját Clavis kódja és PIN kódja megadásával is azonosíthatja magát, ezt követően az üzlet- kötőhöz/ügyintézőhöz történő kapcsoláskor az Ügyfél nevét és az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett azonosító adatát is meg kell adnia.

d) Ha elfogadható partner Ügyfél adja a megbízást, akkor a meghatalmazott vagy képvi- selő nevének és az Ügyfél nevének, vagy valamelyik a Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adatának elhangzása szükséges.

Nem természetes személy Ügyfél Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adata lehet:

• Ügyfél Bank által meghatározott kódja (Clavis kód)

• Ügyfél által meghatározott kódszó

• Ügyfél határidős KELER kódja

• Ügyfél cégjegyzékszáma vagy nyilvántartási, nyilvántartásba vételi száma

e) SaxoBank A/S-n (TakarékDirect rendszer) keresztül elektronikus úton adott megbízá- sok esetén

• az Ügyfél jelszava és

• az Ügyfél user neve

f) TakarékNetBróker felületen elektronikus úton adott megbízások esetén:

• az Ügyfél felhasználó azonosítója és

• az Ügyfél bejelentkezési jelszava

• a bejelentkezés megerősítéséhez szükséges titkos jelszó

g) Electra Internet Banking Értékpapír felületen, elektronikus úton adott megbízások ese- tén:

• az Ügyfél felhasználó azonosítója és

• az Ügyfél bejelentkezési jelszava és

• a megbízás jóváhagyásához szükséges titkos jelszó szolgáltatására köteles.

Személyesen adott megbízás esetén az Ügyfél, az Ügyfél meghatalmazottja vagy képviselője a megbízás megadását megelőzően személyazonosságának megállapítása érdekében köteles bemutatni a személyazonosságát igazoló okiratot. A Bank az okirat érvényességét köteles ellenőrizni.

Ügyfél a fentiekben meghatározott ügyfél-azonosítási szabályokat elfogadja. A Bank az üz- letkötés ezen módszerével összefüggésben történő visszaélés miatt az Ügyfélnél keletkezett bármely kár megtérítésére abban az esetben köteles, ha a kárt a Bank szándékos szerződés- szegéssel okozta.

Az Ügyfél illetve annak meghatalmazottja vagy képviselője PIN kódot a +36-1-457-8919-es telefonszámon igényelhet a Clavis kódja megadásával, az azonosítási eljárást követően. Az azonosítás az Ügyfél illetve meghatalmazott vagy képviselő neve és két személyes azonosító adata alapján történik. Elfelejtett PIN kód miatti új PIN kód igénylése esetén is az előbbi eljá- rás kerül alkalmazásra.

3.3. Az ügyletek azonosítása

Minden megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat.

A hiányosan, nem egyértelműen vagy ellentmondóan adott megbízásokat a Bank nem köteles teljesíteni, azokat jogában áll a hiányok pótlására, vagy pontosításra történő külön felhívás mellett — amíg az Ügyfél a Bank nyilvántartása szerint hiányzónak megjelölt adatot vagy dokumentumot előírt formában nem bocsátja a Bank rendelkezésére, a megbízását nem pon- tosítja, vagy az ellentmondást nem szünteti meg — visszatartani, vagy külön felhívás nélkül visszautasítani. A Bank a hiányos, nem egyértelmű vagy ellentmondó megbízások visszauta- sításából eredő esetleges károkért való felelősségét kizárja.

A megbízás megadása során az Ügyfél köteles az ügyletet oly módon meghatározni, hogy abból minden kétséget kizárólag a pénzügyi eszköz neve, mennyisége és az ügylet iránya va- lamint ára egyértelműen azonosítható legyen.

Lejárat / kifutás, átkötés, lehívás illetve zárás esetén az ügylet (tranzakció) azonosításnak úgy kell megtörténnie, hogy a beszélgetés során elhangzott információk alapján minden kétséget kizáróan egyértelmű legyen, hogy lejáratról, kifutásról, átkötésről, lehívásról vagy zárásról rendelkezik az ügyfél.

Lejárat / kifutás alatt, a lejárattal rendelkező tőzsdei szabványosított származékos termékek illetve tőzsdén kívüli határidős termékek lejáratát értjük, amely történhet pénzügyi elszámo- lással illetve fizikai szállítással a mindenkor hatályos elszámolóházi szabályzatok, illetve az adott termékre vonatkozóan jelen Üzletszabályzatban foglaltak szerint.

Átkötés alatt a lejárattal rendelkező tőkeáttételes termék későbbi lejáratra történő átkötését értjük, amely technikailag a meglévő pozíció zárását és egy új pozíció nyitását jelenti, az új pozíció mennyisége és iránya megegyezik az eredeti pozíció mennyiségével és irányával az Ügyfél eltérő rendelkezésének hiányában.

Lehívás alatt azt értjük, hogy a lehívás napján, az adott termékre vonatkozó nemzetközi piaci szokványok szerinti időpontban vagy adott szabályozott piac kereskedési szabályainak megfe- lelően az opció jogosultja egyoldalú nyilatkozatával érvényesíti opciós jogát. (Az opció lehí- vási ára az opciós szerződés megkötésekor előre rögzített ár, amelyen lehívás esetén az opció kötelezettjének kötelessége az opció tárgyát képező terméket az opció jogosultjának eladni, vagy megvásárolni azt tőle.)

Zárás alatt a meglévő tőkeáttételes pozícióval ellentétes irányú megbízást értünk, mely meg- bízás mennyisége és lejárata megegyezik az Ügyfél által zárni kívánt nyitott pozíció mennyi- ségével és lejáratával. A zárás alatt részzárást is érhetünk, mely esetben a megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz mennyisége a nyitott pozíciónál kisebb is lehet.

A jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) vagy a vonatkozó szerződés az ügylet azonosításához további tartalmi elemeket állapíthat meg.

3.4. Megbízások felvételének általános szabályai

3.4.1. A megbízások időtartama (érvényessége)

A megbízások időtartamára vonatkozóan az alábbiakban írtaktól eltérő szabályt a jelen Üzlet- szabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) és a vonatkozó keret- szerződések állapíthatnak meg.

• Napi megbízás/ajánlat: adott nap tőzsdezárásig vagy az üzleti órák végéig ér- vényes

• Határozott időtartamig érvényes megbízás: az Ügyfél által megadott dátumig, de szabályozott piacra adott megbízás esetén legfeljebb az adott szabályozott piac kereskedési szabályai szerinti lejárati dátumig érvényes

• Visszavonásig érvényes megbízás: határozatlan időtartamra, de szabályozott piacra adott megbízások esetén az adott szabályozott piac kereskedési szabá- lyai szerinti lejárati dátumig érvényes

A szabályozott piacra továbbított megbízások esetén az egyes megbízástípusoknál adható érvényességi korlátokat az adott szabályozott piac kereskedési szabályi határozzák meg.

Amennyiben a megbízás időtartamára vonatkozóan nem hangzik el semmilyen információ a megbízás megadása során, úgy a megbízást a bank jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi esz- közökről szóló rendelkezéseiben foglaltak szerinti időtartamra veszi fel. (II. Fejezet)

3.4.2. A megbízás tárgyának ára, árfolyama

A megbízás tárgyának árára, árfolyamára vonatkozóan az alábbiakban írtaktól eltérő szabá- lyokat a jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) és a vonatkozó keretszerződések állapíthatnak meg.

Limitár: az Ügyfél által a Bank számára a megbízásban meghatározott árfolyam (árfolyam- korlát), vételi megbízás esetén az adott limitáron vagy annál alacsonyabb áron, eladási megbí- zás esetén a limitáron vagy annál magasabb áron kerülhet teljesítésre a megbízás.

Piaci ár: amely a Bank számára azt jelenti, hogy az adott ügyletben az adott körülmények között elérhető áron hajtja végre a megbízást.(A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét arra a tényre, hogy a piaci ár eltérhet a tőzsdei kereskedési rendszerben kialakult ártól és több ár- szintet is jelenthet a megbízás mennyiségétől függően)

Stop loss (stop-piaci) ár: Az Ügyfél a Bank számára a megbízásban ún. küszöbárat ad meg, melynek elérésekor a megbízás piaci áras megbízásként viselkedik.

Stop limitár: Az Ügyfél a limitár mellett egy másik árat, az ún. küszöbárat ad meg a megbí- zásban a Bank számára, melynek elérésekor a megbízás limitáras megbízásként viselkedik.

3.4.3. Megbízás részteljesítésére vonatkozó korlátozások

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bankot semmilyen felelősség nem terheli, ha az Ügyfél bármely megbízása az adott piaci viszonyok mellett nem, vagy csak részben teljesíthető.

Amennyiben az Ügyfél részéről a megbízás során nem hangzik el olyan információ, ami ki- zárja a részteljesítést, a Bank jogosult a megbízást részben is teljesíteni (a továbbiakban: rész- teljesítés).

A nem teljesült mennyiség az adott megbízást időbeli hatályától függően már nem teljesül vagy későbbi időpontban teljesül.

Szabályozott piaci megbízás esetén az adott szabályozott piac kereskedési kódexe, szabályza- ta határozza meg, hogy a részteljesítésre vonatkozóan milyen korlátozás adható meg.

3.4.4. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben személyesen adott megbízás különös szabályai

A Bank az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben szóban felvett megbízásokat informati- kai rendszerében haladéktalanul rögzíti és a megbízás típusának megfelelően írásba foglalja (visszaigazolás), mely visszaigazolás egy példányát az Ügyfél köteles aláírásával ellátni.

3.4.5. Telefonon adott megbízások különös szabályai

A Bank a telefonon adott megbízásokat hangfelvétel útján rögzíti majd írásba foglalja (vissza- igazolás) és továbbítja az Ügyfélnek (kivéve, ha az Ügyfél kifejezetten másként rendelkezik). A nem teljesült napi megbízásokról nem készül visszaigazolás.

Az Ügyfél — erre való figyelmeztetés hiányában is — elfogadja, hogy telefonon adott megbí- zásait és egyéb a Bankkal folytatott beszélgetéseit a Bank rögzíti és azokat az alábbiak szerint kezeli, illetve használhatja fel.

A Bank a hangfelvételeket — felek eltérő rendelkezése hiányában — a megbízás megadását követő naptári évtől számított 8 évig tárolja. A hangfelvételekhez való hozzáférésre a Bank erre feljogosított alkalmazottja kizárólag, az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartása mellett jogosult.

Az Ügyfél előzetes egyeztetés alapján, a Bank erre feljogosított alkalmazottjának jelenlétében

— a Bank mindenkor hatályos Díjtételek jegyzékében meghatározott eljárási díj megfizetése mellett — a hangfelvétel megsemmisítésének időpontjáig jogosult az általa pontosan (dátum és tranzakció szerint) megjelölt ügylethez kapcsolódó hangfelvétel meghallgatására.

A hangfelvételről az Ügyfél másolatot kérhet. A Felek a hangfelvétel kiadásáról jegyzőköny- vet állítanak ki, és a kiadott példány másolatát zárt borítékban a Banknál aláírásukkal ellátva a jegyzőkönyvhöz csatolják. A Felek a hangfelvétel Banknál elhelyezett példányát fogadják el hiteles példányként. A hangfelvétel az Ügyfél és a Bank kölcsönösen bizonyító erejűnek te- kintik, az a közöttük létrejött megbízással kapcsolatban kialakult vitás kérdések rendezéséhez bármikor felhasználható. A Felek a megbízás visszaigazolását fogadják el irányadónak, kivé- ve azt az esetet, ha az Ügyfél a visszaigazolásban foglaltak ellen az Üzletszabályzatban fog- laltak szerinti határidőben és módon kifogást emelt.

Felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Ügyfél telefonos elérhetőséget ad meg a Banknak, úgy Ügyfél vállalja, hogy az adott telefonszámot kizárólag ő használja és biztosítja, hogy amennyiben a Bank az Ügyfél felé hívást kezdeményez, úgy közvetlenül az Ügyféllel létesít kapcsolatot.

3.4.6. Írásban, telefaxon, illetve elektronikusan adott megbízások különös szabályai

Az Ügyfél üzleti órák alatt írásban, telefaxon illetve e-mail-ben adott megbízását a Bank elfo- gadja, ha

• az Ügyfél és a Bank között jelen Üzletszabályzat rendelkezései illetve a meg- kötött írásbeli keretszerződés erre lehetőséget biztosít,

• a megbízás minden olyan kelléket tartalmaz, amely a megbízás teljesítéséhez elengedhetetlen, ide értve hogy az a megbízás adására jogosult, azonosított személytől származik

A Bank ezúton is kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét arra a tényre, hogy a megbízások jelen pontban foglaltak szerinti megadása az adott ügylet típusától független, további kocká- zatot jelenthet az Ügyfél számára.

A Bank elektronikus úton adott megbízásnak tekinti az Ügyfél által írásban adott beszkenelt megbízások I.3.1. pontban megjelölt e-mail címekre történő megküldését és a TakarékNetBróker, Electra Internet Banking valamint a TakarékDirect rendszeren keresztül adott megbízásokat.

Amennyiben az Ügyfél TakarékNetBróker szolgáltatás nyújtásáról szóló szolgáltatási szerző- déssel, vagy Electra Internet Banking rendszeren keresztül történő befektetési szolgáltatás nyújtásáról szóló szolgáltatási szerződéssel rendelkezik, úgy TakarékNetBróker, valamint

Electra Internet Banking Értékpapír felületen keresztül is jogosult megbízást adni a II. Feje- zetben rögzített szabályok szerint.

3.4.7. A tartós megbízásra vonatkozó szabályok

Amennyiben a Bank az Ügyféllel kötött szerződésben kifejezetten elfogadja, az Ügyfél tartós megbízást adhat a Bank által meghatározott értékpapírok — forintban denominált befektetési jegy és magyar állampapír — rendszeres (meghatározott időközönként – havi, negyedéves, féléves, éves – történő) megvásárlására az Ügyfél ügyfélszámlája vagy nyugdíj pénzszámlája terhére és értékpapírszámlája vagy nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámlája javára.

A Bank a tartós megbízást az Ügyfél által a naptári hónap 1-28. napja között megjelölt napon teljesíti.

Az Ügyfél tartós megbízást írásban az erre rendszeresített formanyomtatványon, valamint TakarékNetBróker és Electra Internet Banking Értékpapír felületen keresztül adhat. A megbí- zás maximális időtartama 3 év lehet.

Amennyiben a megbízásban megjelölt napokon – ha az munkaszüneti napra esik a következő munkanapon - az ügyfélszámla vagy a nyugdíj pénzszámla nem nyújt elegendő fedezetet a megbízás végrehajtására, a Bank a megbízást a megjelölt napon nem teljesíti és a nem teljesí- tésből adódó felelősségét kizárja.

A Bank hatályos Díjtételek jegyzékében meghatározott eseti díjak a tartós megbízás összegé- ből kerülnek automatikusan levonásra.

3.5. Téves műveletek korrigálása

A Bank saját tévedését (ideértve az Ügyfél bármely számláján történő téves jóváírást vagy terhelést is) bármikor jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről a Bank az Ügyfelet értesíti. A Bank saját tévedésének helyesbítése az Ügyfél számára költ- ségmentes.

4. Az Ügyfél és a Bank felelőssége, a Bank felelősségének kizárása

A Bank az Ügyfél felé, az Ügyfél pedig a Bank felé az átadott értékpapírok hiány-, per-, te- her- és igénymentességéért kölcsönösen szavatosságot vállal.

A Bank az elektronikus szolgáltatások nyújtása során a tőle elvárható mértékű biztonsági be- állításokat alkalmazza.

A Bank nem vállal felelősséget az abból fakadó kárért, ha:

a) az Ügyfél telefonon, telefaxon vagy elektronikus úton nem tud a tőzsdei, illetve üzleti órák alatt kapcsolatot létesíteni az üzletkötővel megbízás adása, annak módosítása, vagy visszavonása céljából valamely, a Bank ellenőrzési körén kívül álló okból, külö- nösen, ha ez az adatszolgáltatók, a szolgáltatásnyújtásában részt vevő szolgáltatók, a távközlési társaságok hibája, a tőzsdei számítógépek meghibásodása miatt következik be, és így az Ügyfél a megbízást nem tudja a Bank számára továbbítani,

b) a kár telefon-, telefax vagy elektronikus kapcsolat során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, kivéve, ha a kárt bizonyítottan a Bank szándékos szerződéssze- géssel okozta. Különösen vonatkozik ez arra az esetre, ha a Bank az Ügyfél külön ké- résére, vagy az adott ügylettípusra vonatkozó speciális szabályok szerint az írásos ér- tesítés kézhezvétele előtt teljesít rendelkezést,

c) a Bank a szerződés teljesítését akadályozó tényezők felmerülése esetén minden olyan esetben kizárja felelősségét, amikor a szerződésszegést bizonyíthatóan nem a Bank magatartása okozta, vagy a Bank ellenőrzési körén kívül eső, a szerződéskötés idő- pontjában előre nem látható körülmény okozta, és nem volt elvárható, hogy a körül- ményt a Bank elkerülje vagy a kárt elhárítsa. (például: áramszünet, csőtörés, bombari- adó, a tőzsdei kereskedési rendszer, a tőzsdei vonalak működésének hibái, természeti katasztrófa illetve egyéb vis maior esetek).

d) a telefonhálózaton, valamint az elektronikus hálózaton továbbított adatok az adatátvi- tel során sérülnek, elvesznek, vagy jogosulatlan harmadik személyek számára esetle- gesen ismertté válnak.

e) az Ügyfél megbízáson szereplő aláírás hamis vagy hamisított volta kellően gondos vizsgálattal sem volt felismerhető,

f) a Bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, melyek kellő gondossága ellenére abból erednek, hogy az Ügyfél, vagy más rendelkezésre jogosult személyek kiléte te- kintetében harmadik személy megtévesztette, illetve amelyek az Ügyfél vagy a ren- delkezésre jogosult egyéb személy téves vagy félrevezető adatközléséből adódnak. Az Ügyfél megbízása félreérthető, ellentmondásos vagy hiányos, és ennek következtében a megbízás teljesítését a Bank függőben tartja, vagy megtagadja

g) az ügylet tárgyaként szolgáló értékpapír tőzsdei kereskedését felfüggesztik,

h) a megbízás teljesítése olyan okból vált lehetetlenné, amelyért egyik fél sem felelős,

i) az Ügyfél az általa megadott értesítési számokon nem érhető el,

j) a Bank nem felel az erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, jogsza- bályváltozás, szükséges hatósági engedély /bejegyzés/ megtagadása, vagy késedelmes megadása folytán bekövetkezett károkért,

k) A Bankot a többször leadott, megküldött megbízások okozta többszöri teljesítés miatt felelősség nem terheli,

l) A Bank kizárja továbbá annak felelősségét, ha az Ügyfél nem a I.3.1. pontban megje- lölt e-mailcímre küldi meg megbízását.

Amennyiben a Bank bármely harmadik személynél vezetett olyan számlája kerül megterhe- lésre bármely okból az Ügyfelet érintő összeg vagy pénzügyi eszköz vonatkozásában, ame- lyen az Ügyfél pénzügyi eszközei vagy annak hozama (beleértve különösen de nem kizáróla- gosan annak kamata vagy az arra tekintettel adott osztaléka) kerül jóváírásra, mely jóváírást a Bank az Ügyfél nála vezetett számlájára továbbad, a Bank jogosult az Ügyfél nála vezetett számláját a Bank partnernél vezetett számlájának terhelésére tekintettel ugyanazon összeggel vagy pénzügyi eszközzel megterhelni, mely műveletért a Bank az Ügyfél felé felelősséggel nem tartozik. Az Ügyfél tudomásul veszi továbbá, hogy a Bankot nem érinti az Ügyfél és az Ügyfelet megillető pénzügyi eszköz kibocsátója közti jogviszonyból eredő ügyfélköveteléssel kapcsolatos jogvita.

A Bank felhívja minden Ügyfele figyelmét arra, hogy a tőkepiaci műveletek magas kockáza- tú, és nem garantálható nyereségű üzletág. A Bank mindent megtesz az adott ügyletek teljes szakszerűséggel és gondossággal történő teljesítéséért, azonban a befektetési eszközök árának gyors és előre kiszámíthatatlan mértékű és irányú változása miatt az Ügyfélnek a komoly

veszteség kockázatával is számolnia kell. A fenti megállapítások különösen igazak a Termék- katalógusban megjelölt tőkeáttételes termékekre.

Az Ügyfél befektetési döntései — különös tekintettel a megbízás megadását megelőzően — előtt köteles a pénzeszköz és pénzügyi eszköz jellemzőiről és kockázatáról, így különösen, de nem kizárólagosan annak piaci helyzetéről, volatilitásáról, árfolyam-alakulásáról, illetve az ügylethez kapcsolódó letéti követelményekről, díjakról és egyéb költségekről a jelen Üzlet- szabályzatban és mellékleteiben, különös tekintettel a Termékkatalógusban található doku- mentumok és információk alapján előzetesen tájékozódni.

Az Ügyfél felelőssége, hogy az előzetes tájékozódást követően a tapasztalatainak, ismeretei- nek és befektetési céljainak megfelelő, az általa kitöltött, a Bank által kiértékelt megfelelési vagy alkalmassági teszt eredménye alapján a Bank által számára alkalmasnak ítélt kockázati besorolású pénzügyi eszközökre adjon megbízást.

Az Ügyfél által hozott befektetési döntésekért — ideértve különösen, de nem kizárólagosan a megfelelési teszt által megállapított kockázati besorolásnál kockázatosabb pénzügyi eszkö- zökre adott megbízásokat — kizárólag az Ügyfelet terheli felelősség, a döntések következmé- nyei a Bankra nem háríthatóak át.

5. A szerződések teljesítésére, a megbízások végrehajtására vonatkozó előírások

5.1. A megbízás teljesítése

A Bank a jelen Üzletszabályzatban és a vonatkozó szerződésben foglaltaknak megfelelően megadott megbízásokat a szükséges óvadékokkal, illetve letétekkel együtt munkanapokon a rendes üzleti órák alatt köteles, de a tőzsdei kereskedési idő alatt a rendes üzleti órákon kívül is jogosult elfogadni. Az ez idő alatt beérkezett és rendben talált megbízásokat — hacsak az Ügyfél másként nem rendelkezik — a beérkezés napjától a megbízás lejártáig, illetve az eset- leges visszavonásig kísérli meg teljesíteni.

A megbízás teljesítése során a Bank a megbízás keretei között szabadon jár el, szem előtt tart- va, hogy az Ügyfél számára a lehetséges legelőnyösebb szerződést kösse.

Amennyiben a Bank a megbízást nem tudja teljesíteni, úgy köteles a letétbe vagy óvadékba helyezett értékpapírral, illetve pénzzel, valamint a bizományosi díjjal elszámolni.

5.2. Végrehajtási politika

A Bank az Ügyfél megbízását az Ügyfél számára legkedvezőbb módon hajtja végre. Ameny- nyiben a Bank a megbízást az Üzletszabályzat 4. sz. mellékletében szereplő Végrehajtási poli- tika szerint hajtja végre, azt az Ügyfél számára legkedvezőbb végrehajtásnak kell tekinteni.

A jelen Üzletszabályzat mellékletben szereplő Végrehajtási politika tartalmának megismeré- sét és tudomásul vételét az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező bármely szám- laszerződés megkötésével, minden további külön nyilatkozat nélkül elismer és nyugtáz.

A Bank felhívja ügyfelei figyelmét, hogy a megbízások esetleges összevonására vonatkozó szabályokat is a Végrehajtási politika tartalmazza.

A Bank az Ügyfél megbízásait a Végrehajtási politika 1. sz. melléklete (a Bank által legjobb- nak minősített kereskedési helyszínek pénzügyi eszközönként) szerint teljesíti.

A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy a végrehajtási politika azon teljesítési helyeken történő teljesítésre vonatkozik, amelyekhez a Bank eléréssel rendelkezik.

Az Ügyfél jogosult külön rendelkezni a teljesítés helyszínéről, ez esetben az Ügyfél által tett rendelkezés az irányadó a Végrehajtási politikában foglalt teljesítési helyszínnel szemben. A Bank jogosult azon megbízások visszautasítására, melyek olyan pénzügyi eszközre vonatkoz- nak, melyeknek teljesítési helyéhez a Banknak nincs hozzáférése.

A Bank köteles a megbízásokat időrendi sorrendben nyilvántartani és az azonos tartalmúakat ebben a sorrendben teljesíteni.

A megbízás adását követően, de a megbízás teljesülését megelőzően kötött azonos tartalmú ügyletek esetén a saját számlás ügyletekkel szemben a Bank az Ügyfelet részesíti előnyben.

A Bank jogosult harmadik fél felé továbbítani a megbízást, illetve harmadik felet igénybe venni a megbízás teljesítése érdekében.

A Bank a megbízásokat külföldön, szükség szerint olyan közreműködők igénybevételével teljesítheti, amelyek rendelkeznek az előírt engedélyekkel. Ezen közreműködők nevéről és székhelyéről a Bank ügyfeleit a Végrehajtási politikában tájékoztatja. Ha a Bank a megbízá- sok teljesítése során külföldi közvetítőt vesz igénybe, annak tevékenységéért, a Bszt.-ben fog- laltak betartásáért teljes felelősséggel tartozik, és úgy felel, mintha maga járt volna el.

Az Ügyfél kérésére a Bank köteles ésszerű időn belül bemutatni, hogy a megbízás(ok) a Bank végrehajtási politikájában meghatározott elvek alapján lett(ek) végrehajtva.

5.3. A szerződéskötés valamint a megbízás végrehajtásának megtagadása

A Bank a szerződés megkötését valamint a hatályban lévő számlaszerződés/keretszerződés alapján kapott megbízás végrehajtását megtagadja, ha

a) az bennfentes kereskedésre szól vagy piacbefolyásolást valósít meg (ha a Banknak tu- domása van arról - vagy a megbízás körülményeit összességében értékelve alappal fel- tételezhető -, hogy a megbízás teljesítése bennfentes kereskedést vagy piacbefolyáso- lást eredményez),

b) az jogszabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételek- nek megfelelő harmadik országbeli tőzsde, elszámolóház, elszámolóházi tevékenysé- get végző szervezet, központi szerződő fél vagy központi értéktár szabályzatának ren- delkezésébe ütközne,

c) a leendő szerződő fél, illetőleg az Ügyfél személyazonosságának igazolását vagy az azonosítást megtagadta, valamint ha a személyazonosság megállapítása vagy az azo- nosítás más okból sikertelen volt,

d) az alkalmassági teszt eredménye nem teszi lehetővé az adott pénzügyi eszköz tekinte- tében kért szolgáltatás nyújtását az Ügyfél számára

e) az Ügyfél vagy a leendő szerződő fél a tőzsdén kívüli származtatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárakról szóló Európai Parlament és Tanács 648/2012/EU rendeletének (továbbiakban: EMIR) 2. cikk 8. pontja szerinti

pénzügyi szerződő félnek vagy 9. pontja szerinti nem pénzügyi szerződő félnek minő- sül, a megbízást tárgya az EMIR hatálya alá tartozó termék, és az Ügyfél vagy a leen- dő szerződő fél nem bocsátotta a Bank rendelkezésére az egyedi referencia azonosító kódját (LEI kód – Legal Entity Identifier).

A Bank a megbízás teljesítését akkor is megtagadja, ha:

a) az Ügyféllel 2013. július 1. előtt létesített üzleti kapcsolatot,

b) az Ügyfél a Banknál vagy képviselőjénél ügyfél-átvilágítás céljából személyesen vagy képviselő útján 2014. december 31-ig nem jelent meg, és

c) az Ügyfél vonatkozásában a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályban meghatározott ügyfél-átvilágítás eredmé- nyei 2014. december 31-én nem állnak teljes körűen rendelkezésére.

A szerződés megtagadását, amennyiben az bennfentes kereskedés vagy piacbefolyásolás miatt történt, hivatkozva a megtagadás okára, a Bank haladéktalanul bejelenti a Felügyeletnek.

A Bankot sem a keretszerződés, sem a keretszerződés alapján kezdeményezett egyedi szerző- dések (megbízások) vonatkozásában szerződéskötési kötelezettség nem terheli. A Bank a szerződéskötés megtagadását nem köteles megindokolni.

A Bank a szerződés megkötését valamint a hatályban lévő keretszerződés alapján kapott meg- bízás végrehajtását különösen, de nem kizárólagosan abban az esettben tagadja meg, ha az Ügyfél

a) általa ismert körülményei a Bank üzleti tevékenységének más ügyfelek által történő megítélését hátrányosan érinthetik,

b) a megbízási szerződésben irreális árfolyamot kíván kikötni,

c) a megbízás körülményeit összességében értékelve az alappal feltételezhető, hogy az jogszabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételeknek megfelelő harmadik országbeli tőzsde, elszámolóház, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, központi szerződő fél vagy központi értéktár szabályzatának rendel- kezésébe ütközne,

d) a Bank megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz piacához nem rendelkezik eléréssel

e) a Bank nem forgalmazza a megbízás tárgyát képező eszközt (az adott pénzügyi eszköz nem szerepel a Termékkatalógusban)

f) a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezetet nem bocsátja rendelkezésre.

A Bank a vételi vagy nem a rajta keresztül vásárolt értékpapírok eladására vonatkozó megbí- zást visszautasíthatja, ha az adott piac elérése érdekében igénybevett közvetítőkre felállított banki belső limitek kihasználtsága egyik közvetítő esetén sem teszi lehetővé a közvetítő igénybevételét a megbízás végrehajtására.

A Bank szerződéskötés valamint a megbízás végrehajtásának megtagadásáról haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet.

5.4. A megbízás végrehajtásának függőben tartása

A Bank jogosult a megbízás teljesítését – megbízás végrehajtásáról vagy megtagadásáról szó- ló banki döntés meghozataláig, de legfeljebb 30 napig - függőben tartani, amennyiben a meg- bízás teljesítése során olyan kérdés merül fel, amelynek elbírálásáról sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződés nem rendelkezik, azonban a megbízás végrehajtásából eredő kö-

vetkezményeket a Bank érdeke, üzletpolitikája, prudens működése, saját tőkéje, limitei miatt szükségesnek tartja a végrehajtás előtt megvizsgálni. A Bank a megbízás végrehajtásának függőben tartásáról haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet.

5.5. A megbízás módosítása és visszavonása

Az Ügyfél a megbízást, amennyiben az még csak részben teljesült vagy nem teljesült, minden munkanapon az üzleti órák alatt telefonon, telefaxon, írásban, a Bank I.3.1. pontban meghatá- rozott e-mailcímére beszkenelve elküldve, vagy a TakarékNetBróker és Electra Internet Bank- ing Értékpapír felületen, vagy TakarékDirect rendszeren keresztül elektronikus úton módosít- hatja és vonhatja vissza. Részben teljesült megbízás esetén a visszavonás csak a még nem teljesült részre vonatkozhat.

Amennyiben a módosítás az óvadékba adott pénzösszeg vagy értékpapír-állomány növelését teszi szükségessé, a Bank jogosult további biztosítékot kérni. Az Ügyfél köteles a szükséges óvadékot a Bank előírása szerint rendelkezésre bocsátani. Amennyiben a megbízás módosítá- sából adódóan az ügylet túlfedezett, a Bank a szükséges óvadékot meghaladó fedezetet az Ügyfél szabad rendelkezésére bocsátja.

A Bank jogosult a megbízás módosítását és visszavonását az üzleti órákon kívül, a tőzsdei kereskedés ideje alatt elfogadni.

A megbízás módosítása és visszavonása a következő munkanapra vonatkozhat, de a Bank jogosult a módosítást és a visszavonást a következő munkanap előtt bármikor végrehajtani.

A Bank a megbízás módosítása, illetve visszavonása esetén is elvégzi az ügyfél-azonosítást. A módosítandó, vagy visszavonandó tranzakcióra vonatkozóan az Ügyfél köteles úgy azonosí- tani a megbízását, hogy abból az eredeti megbízás minden kétséget kizárólag, egyértelműen azonosítható legyen.

6. A megbízás megszűnése

A megbízás megszűnik:

a) a teljesüléssel

b) bármelyik fél jogszerű elállásával

c) bármelyik fél jogszerű felmondásával

d) természetes személy halálával

e) nem természetes személy jogutód nélküli megszűnése esetén

f) a megbízás teljesítésének elmaradása esetén, a megbízás időtartamának lejártával

g) ha az adott szabályozott piac kereskedési szabályai szerint az adott megbízás megszű- nik

h) jelen Üzletszabályzatban, valamint az egyes keretszerződésekben meghatározott ese- tekben

A megbízás akkor teljesült, ha a megbízási szerződésben megjelölt időben a szerződés tárgyát képező pénzügyi eszközre vagy pénzeszközre, az Ügyfél által megjelölt feltétekkel a megbí- zást a Bank végrehajtotta.

Az Ügyfél nem mondhatja fel a szerződést, ha a megbízás alapján a Bank az adásvételi szer- ződést megkötötte.

Az Ügyfél akkor állhat el a szerződéstől, ha a Bank a megbízás alapján az adásvételi szerző- dést még nem kötötte meg, illetve a megbízást még nem teljesítette, vagy a teljesítést még nem kezdte el. Az Ügyfél akkor is elállhat a szerződéstől, ha a Bank késedelme folytán már nem fűződik érdeke a teljesítéshez.

A Bank akkor állhat el a szerződéstől, ha az Ügyfél az előírt óvadéki követelményeknek nem tesz határidőben eleget, vagy ha az Ügyfél határidőben nem tesz eleget a szerződésből adódó bármely kötelezettségeinek, továbbá, ha az Ügyfél elmulasztja azoknak a nyilatkozatoknak a megtételét, illetve iratok átadását, vagy bármely egyéb olyan intézkedést, amely a megbízás teljesítéséhez szükséges.

Ha a megbízás akár csak részben is teljesült, a felek nem állhatnak el a szerződéstől.

7. Az Ügyfelek tájékoztatása

Amennyiben az Üzletszabályzat vagy számlaszerződésekhez csatolt „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” című nyilatkozatban az Ügyfél ettől eltérően nem rendelkezik, a Bank tájékoztatási kötelezettségének – az Ügyfél számára megküldendő tájékoztatások esetében – írásban, pos- tai úton tesz eleget. A Bank az Ügyfélnek szóló értesítéseket nem köteles ajánlottan postára adni. A küldemény – ellenkező bizonyításáig – belföldi cím esetén a feladást követő 5. (ötö- dik) munkanapon, Európán belüli cím esetén a 10. (tizedik) napon, Európán kívüli kézbesítési hely esetén a 20. (huszadik) napon kézbesítettnek minősül. A Bank nem felel azon károkért, amelyek a postai úton történő kézbesítés hibájából erednek.

Amennyiben az Ügyfél nem ad meg értesítési címet (levelezési cím), a Bank a lakcímként

/székhelyként megjelölt címére postázza a tájékoztatásokat. Amennyiben ezen címre küldött tájékoztatás kézbesítése bármely oknál fogva eredménytelen, a felek úgy tekintik, hogy az Ügyfél a tájékoztatást a Bank székhelyén, az üzleti órák alatt kívánja átvenni, és a tájékozta- tás az Ügyfél számára közvetlenül a tájékoztatás postára adásának időpontjában kézbesítésre került. A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy ebben az esetben a tájékozta- táshoz fűződő jogkövetkezmények a kézbesítéstől számítottan beállnak. Ennek minden fele- lősségét és kockázatát az Ügyfél viseli.

Ajánlott küldemény esetén a postai úton történt elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az elküldést kézjeggyel ellátott postakönyv, feladójegyzék vagy feladóvevény igazolja. Az érte- sítést a kézbesítés megkísérlésének napján a Bank kézbesítettnek tekinti, ha az Ügyfél az átvé- telt megtagadta. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert az Ügyfél a tájékoztatást nem vette át (az a Bankhoz „nem kereste” jelzéssel érkezett vissza), az iratot - az ellenkező bizo- nyításáig - a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni.

Az Ügyfél számlaszerződésekhez csatolt „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” című nyilatko- zatában adott kifejezett rendelkezése alapján - amennyiben az Üzletszabályzat a tájékoztatás ezen módját kifejezetten engedi - a Bank jogosult a tájékoztatást elektronikus úton megkül- deni, mely esetben a továbbított adatok az adatátvitel során történő sérüléséből, elveszéséből, vagy jogosulatlan harmadik személyek által történt megszerzéséből fakadó kárért felelősségét a Bank kizárja. Felek a „xxxxx.xx” domainnévről érkező tájékoztatásokat a Bank külön aláírá- sa nélkül is a Bank által megküldött hiteles értesítéseknek tekintik.

Az Ügyfél a szerződéskötéskor megadott külön nyilatkozat formájában jogosult meghatároz- ni, hogy a Bank az értesítéseket és a visszaigazolást milyen levelezési címre vagy e-mail cím- re küldje.

Az Ügyfél azonban ezen rendelkezése keretében a Bank, az általa az ügyletei lebonyolítására igénybevett befektetési vállalkozás vagy függő ügynök, a befektetési vállalkozás és a függő ügynök üzletkötője e-mail címét nem jogosult megjelölni. A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy az értesítéshez fűződő jogkövetkezmények az értesítéseknek a megje- lölt személyhez, e-mail címre történő megérkezésével abban az esetben is beállnak, ha az ér- tesítéseket az Ügyfél nem közvetlenül kapja kézhez. Ennek minden felelősségét és kockázatát az Ügyfél viseli.

A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy ha nem közvetlenül kapja meg, így különösen, ha a tájékoztatások átvételére harmadik személyt (illetve annak címét) jelölte meg, vagy ha levelezési címet nem adott meg, az értesítéshez fűződő jogkövetkezmények a tájékoz- tatásoknak a megjelölt személyhez vagy lakcímre történő megérkezésével, illetve a Banknál történő kézbesítéssel beállnak. Ennek minden felelősségét és kockázatát az Ügyfél viseli.

Felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Ügyfél e-mail elérhetőséget ad meg a Banknak, úgy Ügyfél vállalja, hogy az adott e-mailcímet kizárólag ő használja és biztosítja, hogy amennyiben a Bank az Ügyfélnek a megadott elérhetőségre tájékoztatást küld, úgy köz- vetlenül az Ügyféllel létesít kapcsolatot.

Amennyiben az Ügyfél TakarékNetBróker valamint Electra Internet Banking rendszeren ke- resztül történő befektetési szolgáltatás nyújtásáról szóló Szolgáltatási szerződéssel rendelke- zik, a Bank a TakarékNetBróker, illetve az Electra Internet Banking Értékpapír rendszeren keresztül adott megbízások vonatkozásában ügyfél-tájékoztatási kötelezettségének elektroni- kus úton, az Ügyfél TakarékNetBróker, illetve Electra Internet Banking Értékpapír felületén keresztül tesz eleget.

A Bank a jelen pont szerinti tájékoztatásért, az adott ügylettel kapcsolatosan a Díjtételek jegy- zéke szerint felszámított díjon felül, külön díjat nem számít fel.

Az Ügyfél kérésére a Bank a tájékoztatási kötelezettségének az alábbi módokon tesz eleget:

a) az Ügyfél személyes megjelenése, továbbá telefonon történő megkeresésére szóban,

b) írásban (levél, elektronikus út igénybevételével) történő megkeresésre írásbeli tájékoz- tató formájában.

A Bszt. szabályai szerint tartós adathordozó olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehető- vé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését.

Amennyiben a Bszt. vagy a jelen Üzletszabályzat a Bank számára tartós adathordozón teljesí- tendő tájékoztatási kötelezettséget ír elő, e kötelezettségét a Bank írásban, vagy egyéb tartós adathordozón teljesíti. Egyéb tartós adathordozón a tájékoztatás abban az esetben teljesíthető, ha a tájékoztatás ezen eszköze megfelel a Bank és a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél kö- zött létrejövő vagy meglévő szerződésben foglaltaknak, és a leendő szerződő fél vagy az Ügy- fél kifejezetten ezt választja.

A Bank honlapján, írásban, vagy más tartós adathordozón értesíti az Ügyfelet az alábbi esetekben:

a) Az Üzletszabályzat „Az Ügyfelek tájékoztatásának általános szabályai” című, 5. szá- mú mellékletében szabályozott esetekben.

b) A Bank értesíti az ügyfelet a minősítéséről, illetve a minősítésében bekövetkezett bármilyen változásról, és arról a tényről, hogy kérheti az elfogadható partner Ügyfél a Bszt.-ben meghatározott esetekben a lakosságiként való kezelést, illetve a lakossági Ügyfél számára a szakmai minősítés megadását, azaz minősítése megváltoztatását, és az ilyen kérés esetén az őt megillető jogok megváltozásában jelentkező következmé- nyekről.

c) Panaszkezelés esetében:

A Bank a saját működésével, tevékenységével kapcsolatosan a lakossági Ügyféltől származó panasz hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, valamint a la- kossági Ügyfél panaszairól és kifogásairól, valamint az azok rendezéséről, megoldását szolgáló intézkedésekről nyilvántartás vezetésének szabályairól szabályzatot (a továb- biakban: panaszkezelési szabályzat) készít.

A Bank panaszkezelési szabályzata az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben Ügy- félforgalmi időben megtekinthető valamint a xxx.xxxxxxxxxxx.xx honlapon elérhető. A panaszkezelési szabályzat az Üzletszabályzat 6. sz. mellékletét képezi.

d) A megbízás végrehajtását követő tájékoztatás:

A Bank az Ügyfél számára rendszeresen, eltérő megállapodás hiányában negyedéven- te jelentést készít az Ügyfélnek a tárgyidőszak végén tulajdonában lévő vagy őt meg- illető pénzügyi eszközök és pénzeszközök állományáról - feltüntetve ezen belül azon állományt, amely értékpapír-finanszírozási ügylet tárgyát képezte a tárgyidőszakban -, valamint az értékpapír-finanszírozási ügylet tárgyát képező, az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközön vagy pénzeszközön realizált eredményről és az eredmény számításának alapjáról. A jelentést a Bank írásban vagy más tartós adat- hordozón bocsátja az Ügyfél rendelkezésére.

A Bank jogosult a számlaszerződések alapján vezetett számlákon végrehajtott művele- tekről készített számlakivonatot a jelentéssel egységesített nyomtatványon az Ügyfél rendelkezésre bocsátani (továbbiakban együtt: egyenlegközlő). Az egyenlegközlőt a Bank az Ügyfél rendelkezésének megfelelően vagy az Ügyfél által megadott levelezé- si címre postázza, vagy azt az Ügyfél személyesen veheti át. Az Ügyfél általi szemé- lyes átvételre kizárólag a Bank székhelyén, az üzleti órák alatt van lehetőség.

Az egyenlegközlő készletnyilvántartásra vonatkozó része, valamint az értékpapírszám- la forgalmáról és egyenlegéről kiállított számlakivonat az értékpapír tulajdonjogát harmadik személy felé a kiállítás időpontjára vonatkozóan igazolja. Az egyenlegközlő nem ruházható át és nem lehet engedményezés tárgya. E rendelkezések ügyfelek általi betartásáért a Bank felelősséget nem vállal.

A Bank – amennyiben az Ügyféllel kötött szerződés másként nem rendelkezik - min- den naptári negyedévet követően elkészíti az Ügyfél egyenlegközlőjét, melyet ellenté- tes írásos rendelkezés (az Ügyfél nem kér postázást) hiányában a Bank a negyedévet követő 15. napig az Ügyfél levelezési címére kipostázza. Amennyiben azt az Ügyfél – bármely oknál fogva – nem kapja meg, úgy köteles a Banktól ismételten megkérni. Ennek elmulasztása esetén ez esetlegesen ebből származó kár kizárólag az Ügyfelet terheli.

Az Ügyfél az egyenlegközlő tartalmával kapcsolatosan negyedévet követő naptári hó- nap utolsó munkanapjáig írásos észrevétellel, vagy kifogással élhet. A határidő jog- vesztő, annak elteltét követően az igazolást a Bank mind tartalmi, mind formai szem- pontból teljes egészében elfogadottnak tekinti és azok tekintetében vitának a későbbi- ekben nincs helye.

Az ügyletenkénti tájékoztatás esetében a Bank a végrehajtott ügyletekről szóló vissza- igazolást a végrehajtást követően haladéktalanul, de legkésőbb az ügylet végrehajtá- sának napját követő első kereskedési napon, vagy ha a megbízást a Bank harmadik személy közreműködésével hajtotta végre, e harmadik személy igazolásának kézhez- vételét követő kereskedési napon, ügyletenként, vagy az egyes keretszerződések tár- gyát képező termékcsoportonként adja meg az alábbi tartalommal:

a) a Bank neve vagy más azonosítója,

b) az Ügyfél neve vagy más azonosítója,

c) a kereskedési nap (kötésnap),

d) a megbízás végrehajtásának időpontja,

e) a megbízás típusa,

f) a kereskedési helyszín neve, illetve azonosítója,

g) a pénzügyi eszköz megnevezése és azonosítója (amennyiben rendelkezik egye- di ISIN kóddal),

h) az eladás/vétel megjelölés,

i) a megbízás természete, ha sem eladásnak, sem vételnek nem tekinthető,

j) a pénzügyi eszköz mennyisége (darabszám/kontraktus/deviza mennyiség),

k) a pénzügyi eszköz kereskedési egységének ára, megjelölve a kereskedési egy- séget is,

l) a teljes költség,

m)a Bank által az Ügyfél felé felszámított jutalékának, díjának és egyéb költsége- inek teljes összege, és – a lakossági Ügyfél kifejezett kérésére – ennek jogcí- menkénti lebontása,

n) az Ügyfél kötelezettségei az ügylet teljesítésével kapcsolatosan, ideértve a pénzügyi teljesítés, vagy a fizikai leszállítással történő teljesítés határideje, és a teljesítéshez szükséges számlaszámok és egyéb információk, és

o) ha az ügylet során az Ügyféllel szemben álló partner a Bank maga, a Bankkal azonos vállalatcsoportba tartozó személy, vagy a Bank egy másik ügyfele volt, akkor ennek ténye, kivéve, ha a megbízás végrehajtására olyan kereskedési rendszeren keresztül került sor, amelyben a kereskedési szabályok ezt nem te- szik lehetővé.

Ha a Bank a megbízást a pénzügyi eszközökből képzett csomag tekintetében hajtotta végre, a k) pontban meghatározott információt e csomagra vonatkozóan, vagy az

egyes csomagok átlagárára vonatkozóan is megadhatja azzal, hogy ha az Ügyfél kife- jezetten kéri, az árat minden egyes csomagra vonatkozóan meg kell adnia.

Amennyiben az Ügyfél a visszaigazolás kézhezvételének napján, az Üzletszabályzatá- ban megjelölt üzleti órák alatt nem emel kifogást, akkor a megbízás létrejöttének el- számolásban foglaltak szerinti közlése írásbeli megerősítésnek tekintendő és a megbí- zás létrejötte a visszaigazolásban foglaltaknak megfelelően minősül elfogadottnak az Ügyfél részéről. A jelen bekezdésben szabályozott kifogásolási jog szabályaitól az Üz- letszabályzat II. Fejezetében részletezett keretszerződések eltérhetnek.

Az Ügyfél – amennyiben az adott ügyletre vonatkozó szerződés szigorúbb feltételeket nem határoz meg - köteles 8 (nyolc) napon belül értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg valamely, általa a Banktól várt tájékoztatás, bizonylat, elszámolás, vagy az elekt- ronikus úton adott megbízás teljesítéséről ugyanazon a csatornán visszaigazolást nem talált. Az érdeklődés elmulasztásából származó minden esetleges kár, következmény az Ügyfelet terheli.

Az visszaigazolások és az egyenlegközlők a Bank számítógépes nyilvántartása alapján készülnek és külön aláírás nélkül is érvényesek.

A Bank a fent meghatározott információkat szabványosított kódok formájában is meg- adhatja az Ügyfél számára abban az esetben, ha egyidejűleg a kódok értelmezését is megadja.

A továbbiakban az értesítések, a visszaigazolás és az egyenlegközlő együttesen: „tájé- koztatás vagy értesítés”.

8. Súlyos szerződésszegés

Súlyos szerződésszegésnek minősül, ha az Ügyfél

a) adásvételi szerződés esetén nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő ösz- szegben adja át az ellenértéket, illetve az értékpapírt;

b) bizományi szerződés esetében az óvadéki követelményeknek nem, vagy nem határ- időben, illetve nem megfelelő összegben tesz eleget;

c) határidős, illetve opciós ügyleteknél az óvadéki követelményeknek, és a fizikai szállí- tás kötelezettségének nem, vagy nem határidőben, illetve nem a megfelelő összegben tesz eleget, továbbá ha az óvadék összegének az árfolyamváltozás miatt szükségessé vált kiegészítését nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő mértékben telje- síti;

d) értékpapír-kölcsönzés esetén

• nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben adja át, illetve vissza a pénzt, illetve az értékpapírt;

• az óvadéknyújtási követelményeknek nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben tesz eleget, továbbá ha az óvadék összegének az árfo- lyamváltozás miatt szükségessé vált kiegészítését nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő mértékben teljesíti;

• a fizikai szállítás kötelezettségének nem, vagy nem határidőben, illetve nem a megfelelő összegben tesz eleget;

e) bármelyik ügyletnél

• adatszolgáltatási kötelezettségét elmulasztja, vagy valótlan adatot közöl;

• bármely olyan magatartást tanúsít, amely a már nyújtott pénzügyi biztosíték elvonására vagy csorbítására irányul;

• az ügylet díjának megfizetését nem teljesíti.

Súlyos szerződésszegés esetén a Bank jogosult – az adott ügylet típusától függően lehetséges megoldások közül a számára kisebb kockázatú megoldást választva – a szerződéstől azonnali hatállyal elállni, illetve azt azonnali hatállyal felmondani.

Szerződésszegés esetén a Polgári Törvénykönyv vonatkozó rendelkezéseit kell alkalmazni. Amennyiben az Ügyfél teljesítése elmarad, a Bank beszámítási, illetve visszatartási jogot gyakorolhat, továbbá jogosult a késedelemből, illetve az egyéb szerződésszegésből eredő egyéb igényét, kárát érvényesíteni.

9. Ügyleti biztosítékok

A Bank pénzügyi eszköz adásvételére megbízást akkor fogad el és teljesít — az opciós jog vásárlás kivételével, mely esetben az opciós díj megfizetése a feltétel —, ha az Ügyfél legké- sőbb a megbízással egyidejűleg a megbízás tárgyát, illetve fedezetét (értékpapírt számlára helyezéssel, illetve transzfer útján, pénzt befizetéssel vagy átutalás útján) és a bizományosi díjat a Banknál, illetve a Bank által ilyenként elfogadott közreműködőnél óvadékba adja. Ettől eltérni csak egyedi megállapodás alapján lehetséges, melynek feltételeiről a Bank külön dönt.

Az óvadékba adott pénzügyi eszköz, illetve pénzeszköz a megbízás tényleges teljesítése nap- jáig — elszámolási napig — az Ügyfél tulajdonában marad, azonban a megbízás érvényességi ideje alatt az óvadékba adott pénzügyi eszköz, illetve pénzeszköz kikerül az Ügyfél szabad rendelkezése alól, és az Ügyfél szabad rendelkezésére nem bocsátható.

Amennyiben a Bank a megbízást a megbízási szerződésben meghatározott limitárnál kedve- zőbb feltételekkel teljesíti, a fedezetbe vont többletérték (limitár és teljesítési ár közötti kü- lönbözet) az Ügyfelet illeti meg.

Az Ügyfél és a Bank között létrejött számlavezetésre irányuló szerződéssel a felek közt egy- ben óvadéki szerződés is létrejön, melynek alapján az Ügyféllel szemben fennálló bármely követelése biztosítékaként a Bank javára óvadékul szolgál az Ügyfél Banknál nyilvántartott mindenkori teljes, szabad rendelkezésű — harmadik személy javára szóló joggal nem terhelt

— pénz- és értékpapír-állománya. Az Ügyfélnek a megbízás megadásával óvadéknyújtási kötelezettsége keletkezik, melyre tekintettel a Felek megállapodnak, hogy a megbízás meg- adása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonatkozó szerződés megkötését is jelenti. Felek megállapodnak abban, hogy az Ügyfelet a pozíciók fenntartásával összefüggésben is óvadék- nyújtási kötelezettség terheli.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bankot a számlavezetési szolgáltatással összefüggésben keletkezett követelései biztosítékául jogszabálynál fogva is zálogjog illeti meg az Ügyfél számlakövetelése felett. Ennek alapján a Bank jogosult a számlavezetéssel összefüggésben keletkezett követelései összegével csökkenteni a számla egyenlegét. A zálogjog a számlaszer- ződés megkötésével, a zálogjognak a hitelbiztosítéki nyilvántartásba való bejegyzése nélkül létrejön.

Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy az adásvételi ügyletek létesítésével és a pozíciók fenntartásával összefüggésben keletkező óvadéknyújtási kötelezettségeinek azonnal eleget tesz a Bank KELER-nél vezetett 74/M értékpapírszámlájára történő transzferálással vagy az Ügyfél Banknál vezetett, az adott pénzügyi eszköz nyilvántartására megjelölt számlához tar- tozó ügyfélszámlája, NYESZ pénzszámlája illetve TBSZ pénzszámlája javára történő átuta- lással illetve pénztári befizetéssel.

Átadásnak kell tekinteni minden olyan eljárást, amely alapján az óvadék tárgya egyértelműen azonosítható módon az Ügyfél birtokából a Bank birtokába kerül, vagy az Ügyfél korlátlan rendelkezése alól egyébként kikerül, különösen a fizetési számlán, betéti számlán, ügyfél- számlán, értékpapírszámlán, értékpapír-letéti számlán a Bank javára való jóváírást, elkülöní- tést, zárolást, ideértve az Ügyfél vagy harmadik személy számláján a Bank javára történő jó- váírást, elkülönítést, zárolást is. A II. Fejezetben részletezett egyes pénzügyi eszközökre irányadó szabályok a jelen bekezdésben foglaltaktól eltérő rendelkezéseket tartalmazhatnak.

A Bank az Ügyféllel szemben esedékessé vált díjai, költségigénye és járulékaik megfizetésé- ig, továbbá esetleges kárának megtérítéséig az őrizetében lévő és az Ügyfél javára nyilvántar- tott pénzeszközök, illetve értékpapírok kiadását, illetve a számlaterhelés végrehajtását jogo- sult visszatartani, illetve ezeket, mint a Bank óvadékául szolgáló eszközöket a Bank kedvez- ményezettségének megjelölésével zárolni.

A Bank az Ügyfél javára nyilvántartott szabad pénz- és értékpapír állományból akár beszámí- tással, akár az értékpapírok piaci áron való értékesítése, vagy az értékpapírok tulajdonba véte- le útján, az Ügyféllel történő utólagos elszámolás mellett jogosult az Ügyféllel szemben ese- dékessé vált bármely követelését, ideértve az Ügyfél biztosíték nyújtási, illetve feltöltési köte- lezettségének elmulasztásából származó forintban vagy devizában nyilvántartott követelést is, közvetlenül a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon kielégíteni úgy, ahogy az a Bank követelése kielégítését a legeredményesebben szolgálja, azonban az Ügyfél — adott körülmé- nyek között Bank által figyelembe vehető — lehető legkisebb érdeksérelmével. A Bank lehe- tőség szerint az Ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek figye- lembevételével gyakorolja ezen jogát.

A Bank az Ügyfél javára nyilvántartott devizák konvertálásával jogosult az Ügyféllel szem- ben fennálló forintban vagy bármely más devizában nyilvántartott, esedékessé vált bármely követelését kielégíteni. Ezen esetekben a konverzió végrehajtása az Ügyfél rendelkezése nél- kül történik, a konverzió értékéről, illetve az alkalmazott árfolyamról a Bank utólag egyolda- lúan írásban tájékoztatja az ügyfelet. A konverzióra vonatkozó szabályokat (árfolyamok és értéknapok tekintetében) jelen Üzletszabályzat mellékletét képező Díjtételek jegyzéke tartal- mazza.

Amennyiben az Ügyféllel szemben felszámolási eljárás indul, a felszámolási eljárás iránti kérelem benyújtásának napján a Banknak az Ügyféllel szembeni követelései egy összegben esedékessé válnak és a Bank jogosult az Ügyféllel kötött valamennyi szerződését azonnali hatállyal felmondani.

Az Ügyfél megbízások adásakor az ügylet ellenértékét vagy az ügylet megkötéséhez szüksé- ges, adott keretszerződésben meghatározott mértékű pénzügyi biztosítékot köteles elhelyezni a Banknál óvadékként, valamint a Bank külön felhívására az Ügyfél köteles az óvadékot fel- tölteni.

Amennyiben a Bank másként nem rendelkezik, az egyes ügylettípusoknál az óvadék lehet számlapénz (a Banknál vezetett számlán elhelyezett forint illetve deviza pénzösszeg) illetve (a Banknál vezetett értékpapírszámlán elhelyezett) magyar állampapír, melyet a Bank saját va- gyonától elkülönítetten köteles nyilvántartani.

A Bank az Ügyféllel történt megállapodása alapján jogosult, de nem köteles egyéb értékpa- pírok óvadékként történő elfogadására.

Az óvadék fedezeti értékét a Bank a mindenkor hatályos Fedezetértékelési Szabályzata alap- ján határozza meg, melyet jogosult akár a pozíció lejárati idején belül is, illetőleg akár a Sza- bályzattól eltérő módon és mértékben is egyoldalúan megváltoztatni.

Az óvadéknak tekintett értékpapírok értékesítésekor az értékpapír Bank által jegyzett vételi ára az elszámolás alapja.

Az értékpapírok biztosítékként történő beszámítására vonatkozó szabályokat, az értékpapírok fedezeti értékét a Bank állapítja meg, és jogosult azokat a piaci viszonyok függvényében, a piaci viszonyok által indokolt mértékben bármikor — akár az adott ügylet futamideje alatt is

— módosítani.

Az Ügyfél mentesül a külön biztosítéknyújtási kötelezettség alól, amennyiben szabad eszkö- zeinek egyenlege fedezi a szükséges biztosítékot, és hozzájárul ahhoz, hogy a szükséges biz- tosítéknak megfelelő összeget a Bank zárolja. Több, folyamatban lévő megbízás esetén az egyes biztosítékokat össze kell adni, és a számlának ezt az összeget kell fedeznie, illetve ezt az összeget kell zároltatni.

A Bank jogosult a követelt biztosíték mértékét, illetve összegét bármikor megváltoztatni, erről azonban köteles az ügyfelet megadott elérhetőségén haladéktalanul értesíteni. Az Ügyfél az ily módon adódó különbözetet köteles az értesítést követő munkanapon 10 óráig a Bank ren- delkezésére bocsátani.

Felek megállapodnak abban, hogy a pozíciók fenntartásával összefüggésben keletkező óva- déknyújtási kötelezettség teljesítése egyben az ügylet megkötését, pozíció fenntartásának szándékát és az ügyletről, ill. az óvadéknyújtásról küldött értesítés elfogadását is jelenti.

10. Az ügyletek elszámolása

A Bank az értékpapírszámla, értékpapír-letéti számla és az ügyfélszámla terhelését az Ügyfél megbízásában meghatározott értéknapon, illetve ha az ügylet elszámolása elszámolóház által történik, az elszámolóház által megjelölt napon hajtja végre. Az üzleti órákat, és azon záró időpontot, ameddig a beérkezett és elfogadott megbízásokat a Bank tárgynapon belül teljesíti, a Bank Üzletszabályzatának 2. számú mellékletét képező Üzleti órákra vonatkozó melléklete tartalmazza. A záró időpontot követően érkezett megbízásokat a Bank csak a következő banki munkanapon teljesíti.

A megbízások elszámolása minden esetben az adott piac vagy pénzügyi eszköz elszámolási devizanemében történik. Az ügyletek elszámolási napja tőzsdei szabványosított termékek esetén az adott szabályozott piacra vonatkozó szabályok szerint történik, tőzsdén kívüli ter- mékek esetén az elszámolás szabályait a II. Fejezetben foglalt rendelkezések tartalmazzák.

Teljesült megbízás esetén az adott piactól függő – OTC (tőzsdén kívüli piac) piacon megálla- podás szerint - elszámolási napon a Bank automatikusan lekönyveli a jóváírást, illetve terhe- lést az Ügyfél Banknál vezetett ügyfél-, illetve értékpapírszámláján. Külön rendelkezés vagy megállapodás alapján a Bank átutalja vagy eltranszferálja az Ügyfelet megillető eszközöket az Ügyfél által megjelölt másik ügyfél-, bank-, illetve értékpapírszámlára.

11. Kényszerértékesítés (likvidálás), nettósítás, pozíciólezáró nettósítás

Amennyiben az Ügyfél óvadékadási kötelezettségének nem, vagy nem határidőben tesz ele- get, a Bank jogosult a nem teljesítő Ügyfél pozícióját likvidálni és – szükség szerint – fenn- maradó követelését a likvidált pozícióból származó pénzösszegből, az óvadékból, illetve az Ügyfél bármely a Banknál nyilvántartott szabad rendelkezésű eszközeiből kielégíteni. Az előbbiekben leírtakból származó minden költség és kár az Ügyfelet terheli.

Amennyiben a megbízás esetleges módosítása, vagy bármilyen más ok miatt az Ügyfél által óvadékba adott pénzösszeg és az ügyfélszámlán lévő - más ügylet mögé fedezetként be nem vont - pénzösszeg nem nyújtana fedezetet - vétel esetén - a pénzügyi eszköz vételárának ki- egyenlítéséhez, a Bank jogosult a hiányzó összeg erejéig az Ügyfél Bank által vezetett érték- papírszámláján nyilvántartott pénzügyi eszközök szükséges mennyiségét értékesíteni és a be- folyt vételárból a hiányzó összeget teljesíteni.

Likvidálás: a nyitott ügylettel ellentétes irányú, azzal megegyező mennyiségű vagy rész- mennyiségű, azonos termékre, és határidőre megkötött ügylet, majd a két ügylet pénzügyi elszámolással történő összezárása.

Nettósítás: a pozíciók lejárati napja előtt két banki munkanappal, illetve opciók esetén a lejá- rat napján a Bank jogosult az Ügyfél egymással szembeni, azonos jogalapú, még nyitott pozí- cióit – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - összezárni, azaz nettósítani, és az ezen nettósí- tásból származó eredményt/veszteséget elszámolni az Ügyfél felé.

Pozíció lezáró nettósítás: amennyiben az Ügyfél a keretszerződésből származó kötelezettsé- gét határidőben nem teljesíti, a Bank jogosult a még el nem számolt pozíciókat összezárni. A Bank az Ügyfél esetleges felszámolása esetén hitelezői igényként jogosult a nettó követelést bejelenteni a felszámolási eljárásban.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a pozíció lezáró nettósítás eredményeként le- járt fizetési kötelezettsége keletkezik a Bank felé, a Bank jogosult az Ügyfél által nyújtott pénzügyi biztosítéko(ka)t azonnali hatállyal és minden további feltétel teljesítése nélkül igénybe venni, és abból követelését kielégíteni.

Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármikor – előzetes figyelmeztetés nélkül is – jogosult az Ügyfél pozíciójának részben vagy egészben történő likvidálására, nettósítására, illetve po- zíció lezáró nettósítás végrehajtására ha:

• a mindenkori piaci árakon számított veszteséggel illetve árkülönbözet elszámo- lással csökkentett óvadék (az ún. szabad biztosíték) mértéke lecsökkent az elő- írt szint alá, vagy

• a Bank az Ügyfelet a pénzügyi biztosíték feltöltésének kérése céljából nem tud- ja elérni

• óvadékhiány esetén, az óvadéknyújtási követelmény teljesítésének hiányában (az egyes óvadék kiegészítési kötelezettséget a II. Fejezetben részletezett egyes pénzügyi eszközökre irányadó szabályok szerin kell teljesítenie az Ügyfélnek),

• amennyiben a Bank az ügyfelet a letéti követelmény teljesítése végett nem tud- ta elérni;

• az Ügyfél ellen, harmadik fél által nyújtott óvadék esetében, amikor az óva- déknyújtó harmadik fél ellen felszámolási, csőd-, illetve végrehajtási eljárás indult;

• az óvadék ellen végrehajtási eljárás indult;

• az Ügyfél vagy az óvadékot nyújtó harmadik személy – amennyiben a II. Feje- zetben részletezett egyes pénzügyi eszközökre irányadó szabályok szerint har- madik fél helyezhet el óvadékot - meghal.

Az Ügyfél nyitott pozíciói közül a Bank szabadon jogosult megválasztani a likvidálásra kerü- lő pozíció(ka)t, mely esetére tekintettel felek közös megállapodással kizárják a Bank bármi- lyen kártérítési vagy egyéb felelősségét, ha a Bank igazolja, hogy a fenti esetek valamelyike fennállt.

12. Az egyes ügyletek díjazása

Az egyes ügyletek díjazását és a közvetítői díjakat jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza. A Díjtételek jegyzékében nem szabályozottak- ra jelen pont rendelkezései az irányadók.

A Bank a díjazás mértékét saját hatáskörben bármikor módosíthatja, de a módosítás nem érin- ti a hatályba lépést megelőzően teljesedésbe ment vagy azon megbízásokat, amelyek teljesíté- sét a Bank már megkezdte.

A díjak elsősorban az Ügyfél számlaegyenlegével szemben kerülnek érvényesítésre, vagy az Ügyfél köteles a díjakat a Bank pénztárába befizetni, illetve az ügyfélszámla számára történő átutalással rendezni.

Amennyiben az Ügyfél számlájának egyenlege nem fedezi az esedékessé vált díjakat, úgy a hiányzó fedezetet az Ügyfél a Bank írásbeli értesítése alapján az abban megjelölt időpontig köteles a Bank számlájára, vagy pénztárába befizetni. Késedelmes fizetés esetén a Bank jogo- sult az Ügyfél felé a Polgári Törvénykönyv szerinti késedelmi kamatot felszámítani.

A Bank jogosult a Díjtételek jegyzékét az Üzletszabályzatban meghatározott esetekben és módon megváltoztatni.

12.1. Az Ügyfél megbízásának felvételével és továbbításával, végrehajtásával kap- csolatban felmerül díjak, költségek

A megbízás felvételével, továbbításával és végrehajtásával kapcsolatos díjakat, költségeket az Üzletszabályzat 11. számú mellékletét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza.

A Bank a saját nevében, az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult az Ügyfélre áthárítani.

Külföldi értékpapírra és/vagy származékos pénzügyi eszközre szóló megbízás, teljesítése so- rán a Bank jogosult a külföldi közreműködő, illetve közvetítő díját felszámítani ügyfeleinek.

A Bank által folytatott tevékenységre megállapított jutalékok mértékétől a felek közös meg- egyezéssel eltérhetnek.

Jutalék csak a megbízás sikeres teljesítése esetén jár, s a megbízás teljesítésének elszámolása- kor esedékes.

12.2. Ügyfél- és értékpapírszámla vezetés, letétkezelés, letéti őrzés

A jelen Üzletszabályzat II. fejezetének 6.1 pontja szerint letéti őrzésre átvett értékpapírok — ideértve a certifikátokat is — után a Bank letéti díjat számol fel, mely az ügyfélszámlán — eltérő megállapodás hiányában — havonta kerül letéti díj jogcímén terhelésre. A díj mértékét a Díjtételek jegyzéke tartalmazza, mely az Ügyfél átlagos éves értékpapír állománya után ke- rül kiszámításra.

Ha az Ügyfél nem rendelkezik értékpapír készlettel a vonatkozó időszakban a Bank a hatályos díjszabályzat alapján ügyfélszámla vezetési díjat számol fel, mely havonta kerül levonásra a hatályos Díjtételek jegyzéke alapján.

Értékpapírok letéti őrzéséhez kapcsolódó egyéb szolgáltatások díja:

• Címlet felváltásakor az Ügyfél viseli a megfelelő címletű papírok előállításá- nak teljes költségét.

• Amennyiben az értékpapír kibocsátója a kibocsátási tájékoztatóban az értékpa- pírok kikérésére vonatkozóan külön díjat határoz meg, és ez nagyobb, mint a Bank díja, a Bank a magasabb díjat érvényesíti.

A fentieken kívül a Bank az Ügyfélnek felszámít minden olyan járulékot és egyéb költséget, amely a Banknak az Ügyfél külön igényéből felmerülő egyedi eljárásából adódik, és a letét- kezelés normális menetében egyébként nem merülne fel (pl. külön tájékoztatás, kimutatás készítése stb.). A díjazás mértéke ezekben az esetekben egyedi megállapodás tárgyát képezi.

13. Titokvédelmi előírások

13.1. Értékpapírtitok

Értékpapírtitoknak minősül minden olyan, az Ügyfélről a Bank rendelkezésére álló adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti befektetési tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, illetve a Bankkal kötött szerződéseire, szám- lájának egyenlegére és forgalmára vonatkozik.

Értékpapírtitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha

• az Ügyfél, vagy törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható értékpa- pír-titok körét pontosan megjelölve közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad,

• a Bszt. az értékpapírtitok megtartása alól felmentést ad,

• a Bank Ügyféllel szemben fennálló követelése értékesítése, vagy lejárt követe- lése érvényesítése ezt szükségessé teszi.

Az értékpapírtitok kiadásáról a Bank az Ügyfelet – a jogszabályi korlátozásokat figyelembe véve - egyidejűleg tájékoztatja.

Értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn

a) a hatáskörében eljáró Felügyelettel, Befektető-védelmi Alappal, Országos Betétbizto- sítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal,

b) a jogszabályban meghatározott tevékenységi körében eljáró szabályozott piaccal, mul- tilaterális kereskedési rendszer működtetőjével, az elszámolóházi tevékenységet végző szervezettel, a központi értéktárral, a vonatkozó jogszabályban meghatározott ellenőr- zési jogkörét gyakorló kormányzati ellenőrzési szervvel, valamint az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hi- vatallal (OLAF),

c) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a hatáskörében eljáró gyámhatóság- gal,

d) a csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzatok adósságrendezési eljárása, bírósá- gi végrehajtási eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, fel- számolóval, pénzügyi gondnokkal, végrehajtóval, illetve végelszámolóval,

e) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését folytató nyomozó hatósággal, valamint a hatáskörében eljáró ügyészséggel,

f) a büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá csőd-, felszámolási eljárás, illetve az ön- kormányzatok adósságrendezési eljárása keretében a bírósággal,

g) külön törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a titkosszolgálati eszkö- zök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel,

h) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,

i) az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, vala- mint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása érdekében folyta- tott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal,

j) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, és

k) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben, e szerveknek a Bankhoz intézett írásbeli megkeresése esetén.

Az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn továbbá abban az esetben sem, ha

a) az állami adóhatóság nemzetközi szerződés alapján külföldi állami adóhatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot,

b) a Felügyelet a külföldi felügyeleti hatósággal kötött együttműködési megállapodásban meghatározott módon kér, illetőleg továbbít adatot, ha az együttműködési megállapo- dás vagy a külföldi felügyeleti hatóság megkeresése tartalmazza az általa aláírt titok- tartási záradékot,

c) a magyar bűnüldöző szerv nemzetközi szerződés alapján, külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a meg- keresés tartalmazza a külföldi bűnüldöző szerv által aláírt titoktartási záradékot,

d) a Befektető-védelmi Alap által külföldi befektető-védelmi rendszer, valamint külföldi felügyeleti hatóság részére, együttműködési megállapodásban rögzített módon kerül

sor adattovábbításra, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított,

e) a Bank az Art. 52. §-ának (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot

f) ha a Bank az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz ele- get.

A Bank a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresé- sére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot az általa lebonyolított ügyletről és a nála veze- tett számláról, ha adat merül fel arra, hogy az ügylet vagy a számla

a) kábítószerrel való visszaéléssel,

b) terrorcselekménnyel,

c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel,

d) lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaéléssel,

e) pénzmosással,

f) bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,

g) bennfentes kereskedelemmel,

h) piacbefolyásolással van összefüggésben.

Nem jelenti az értékpapírtitok sérelmét

a) az olyan összesített adat szolgáltatása, amelyből az Ügyfél személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

b) a számla-tulajdonos nevére, számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás,

c) a referenciaadat-szolgáltató részéről a Központi Hitelinformációs Rendszernek (a to- vábbiakban: KHR), illetve e rendszerből a referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott, a jogszabályban foglaltaknak megfelelő adatszolgáltatás,

d) a Bank által megbízott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint az intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés tel- jesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás,

e) a Bank által a külföldi befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató számára történő adattovábbítás, ha

ea) az Ügyfél ahhoz írásban hozzájárult,

eb) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adat- kezelés feltételei a külföldi befektetési vállalkozásnál, árutőzsdei szolgálta- tónál minden egyes adatra nézve biztosítottak,

ec) a külföldi befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgáltató székhelye sze- rinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelmé- nyeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal,

f) a Bank igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Bankban minősített befolyással rendelkező tulajdonosnak, vagy az ilyen befolyást szerezni kívánó személynek vagy szervezetnek, a szerződéses kötelezettségek állományának átruházásáról szóló megál- lapodás szerinti átvevő társaságnak, vagy ezek tulajdonosa vagy jövőbeni tulajdonosa által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás,

g) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak alá- írás-mintájának bemutatása,

h) a Felügyelet által – az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartásával – a befekte- tési vállalkozásokról, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatókról egyedi azonosításra alkal- mas adatok szolgáltatása

ha) statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, és

hb) elemzési célból, illetve a központi költségvetés tervezése céljából a mi- nisztérium részére,

i) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékeny- séget végző részére,

j) a jogsértés elkövetőjével szemben a bennfentes kereskedelem, illetve piacbefolyásolás tárgyában meghozott felügyeleti határozat indoklási részének közzététele,

k) a Tpt. 205. §-ban meghatározott bejelentési kötelezettség teljesítése,

l) a Pmtv. 22. § (2) bekezdése alapján történő adatátadás, és

m) a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott ada- toknak a rendelet hatálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetí- tő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továb- bítása

n) a Felügyelet által a Tpt. 181/J. § (15) bekezdés szerinti válsághelyzetben a más EGT- állam központi bankjának vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, amennyiben az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek,

o) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részére nyújtott adatszolgál- tatás,

p) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részéről a kibocsátó részére nyújtott adatszolgáltatás.

q) az MNB által alapvető feladatai ellátása érdekében a jegybanki információs rendszer- ben rendelkezésére álló adatoknak egyedi azonosításra alkalmas módon való átadása a Központi Bankok Európai Rendszere és annak tagjai számára, azok kérése alapján, az Európai Unió működéséről szóló szerződésből eredő vagy központi banki feladataik teljesítéséhez szükséges mértékben,

r) a befektetési szolgáltatási tevékenység, kiegészítő szolgáltatás, árutőzsdei szolgáltatás, multilaterális kereskedési rendszer működtetési tevékenység keretében az értékpapír- számlához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás teljesítése céljából a befekte- tési vállalkozás, az árutőzsdei szolgáltató és a multilaterális kereskedési rendszer mű- ködtetője által az értékpapírszámlához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás feldolgozásában, elszámolásában és teljesítésében közreműködő befektetési vállalko- zás, árutőzsdei szolgáltató, multilaterális kereskedési rendszer működtetője, központi értéktár, központi szerződő fél, kockázati tőkealap-kezelő, tőzsde, elszámolóházi tevé- kenységet végző szervezet, továbbá befektetési szolgáltatási tevékenységet végző vagy kiegészítő szolgáltatást nyújtó hitelintézet és befektetési alapkezelő részére történő adattovábbítás

A KHR-be átadható adatok körére, illetve az adatátadás feltételei továbbá az ügyfelek jogor- voslati lehetőségeire vonatkozó tájékoztatást az Üzletszabályzat 10./A és 10/B sz. mellékletei tartalmazzák.

Amennyiben az értékpapírtitok kiadását a Bank jogszabály erejénél fogva nem tagadhatja meg, az annak átadásából eredő következményekért a Bank nem felel.

13.2. Üzleti titok

Üzleti titok a gazdasági tevékenységhez kapcsolódó minden nem közismert vagy az érintett gazdasági tevékenységet végző személyek számára nem könnyen hozzáférhető olyan tény,

tájékoztatás, egyéb adat és az azokból készült összeállítás, amelynek illetéktelenek által törté- nő megszerzése, hasznosítása, másokkal való közlése vagy nyilvánosságra hozatala a jogosult jogos pénzügyi, gazdasági vagy piaci érdekét sértené vagy veszélyeztetné, feltéve, hogy a titok megőrzésével kapcsolatban a vele jogszerűen rendelkező jogosultat felróhatóság nem terheli.

A Bank, valamint a Bankban

a) tulajdoni részesedéssel rendelkező,

b) tulajdoni részesedést szerezni kívánó,

c) vezető állású, és

d) alkalmazottként foglalkoztatott

személy vagy bármely más személy, aki valamilyen módon birtokába jutott, az üzleti titkot - az alábbi kivételekkel - időbeli korlátozás nélkül köteles megőrizni.

A titoktartási kötelezettség nem áll fenn a feladatkörében törvény felhatalmazása alapján eljá- ró

a) Befektető-védelmi Alappal,

b) MNB-vel,

c) Állami Számvevőszékkel,

d) Állami adóhatósággal,

e) Gazdasági Versenyhivatallal,

f) a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célsze- rűségét ellenőrző, a Xxxxxxx által kijelölt belső ellenőrzési szervvel,

g) nemzetbiztonsági szolgálattal

h) rendőrségről szóló törvényben meghatározott belső bűnmegelőzési és bűnfelderítési feladatokat ellátó, valamint terrorizmust elhárító szervvel

szemben.

A titoktartási kötelezettség az eljárás tárgyát képező ügyre vonatkozóan nem áll fenn a hatás- körében eljáró

a) a folyamatban lévő büntetőeljárás, valamint a feljelentés kiegészítése keretében a nyomozó hatósággal és a feladatkörében eljáró ügyészséggel,

b) büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá csőd-, illetve fel- számolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bíró- sággal,

c) az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF),

szemben.

Nem jelenti az üzleti titok sérelmét a Tpt. 205. §-ban meghatározott bejelentési kötelezettség teljesítése.

Nem lehet üzleti titokra hivatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvá- nosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási és tájékoztatási kötelezettség esetén.

Az üzleti titok megtartásának kötelezettsége az Ügyfélre, szervezet esetén a benne tulajdoni részesedéssel rendelkező, illetve részesedést szerezni kívánó személy, a nála vezető állásban lévő személyek, továbbá alkalmazottai kötelesek a tudomásukra jutott üzleti titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.

14. A befektetők védelme

14.1. Az Ügyfél pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó szabályok

A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő pénzügyi eszközöket saját eszközeitől elkülönítetten kezeli, azokat csak az Ügyfél rendelkezése szerinti célra használhatja fel.

A Bank köteles olyan nyilvántartást vezetni, amely alapján bármikor pontosan megállapítha- tók az Ügyfél tulajdonát képező, illetve az Ügyfelet megillető eszközök.

A Bank jogosult az Ügyfél tulajdonát képező eszközök kezelésére harmadik felet igénybe venni, ha folyamatosan ellenőrizni tudja és megbizonyosodik róla, hogy az eszközök kezelése megfelel a jelen pontban foglalt követelményeknek. A Bank az Ügyfél tulajdonát képező esz- közök kezeléséért ebben az esetben is teljes felelőséggel tartozik és úgy felel, mintha maga járt volna el.

Harmadik fél igénybevétele során az Ügyfél tulajdonát képező vagy őt megillető eszköz olyan számlára is kerülhet (pl. külföldi értékpapírok esetében), amelyre vonatkozóan az egyébként a Bank és az Ügyfél között fennálló szerződésre irányadó jogtól eltérő jog érvényesül. Az Ügy- fél tudomásul veszi annak kockázatát, hogy a harmadik félre vonatkozó betétbiztosítási vagy befektetés biztosítási szabályok, valamint az egyéb, az elhelyezett pénzeszközt vagy pénzügyi eszközt érintő végrehajtási vagy más bírósági, hatósági eljárási szabályok eltérhetnek a ma- gyar jogszabályokban foglaltaktól, és az ezekből – mint Bankon kívül álló körülményekből – az Ügyfelet érő esetleges károkért a Bank nem vállal felelősséget. Tekintettel arra, hogy a vonatkozó eljárások idegen nyelven és eltérő eljárási szabályokkal folynak, ez az eljárások idő- és költségigényét jelentősen befolyásolhatja.

A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő eszközöket kizárólag az Ügyfél előzetes kifejezett írásos hozzájárulása esetén, a használat pontos céljának megjelölésével használhatja.

14.2. Letéti őrzésre vonatkozó szabályok

A Bank az Ügyfél pénzügyi eszközét megőrzés céljából átveszi, az Ügyfél megbízásából azo- kat nyilvántartja és kiadja (letéti őrzés).

A Bank az Ügyfél pénzügyi eszközének letéti őrzésére - figyelemmel az Ügyfél előzetes írás- beli hozzájárulás kötelezettségére - harmadik személlyel megállapodást köthet.

A Bank azzal köthet megállapodást az Ügyfél pénzügyi eszközének letéti őrzésére, aki a letéti őrzési tevékenységét illetően a székhelye szerinti állam hatáskörrel rendelkező felügyeleti hatóságának felügyelete alatt áll.

Ha a letéti őrzést végző a székhelye szerinti államban e tevékenysége tekintetében nem áll hatáskörrel rendelkező felügyeleti hatóság felügyelete alatt, a Bank akkor köthet vele megál- lapodást, ha

a) a pénzügyi eszköz vagy az azokkal összefüggő befektetési szolgáltatási tevékenység jellege miatt ez elengedhetetlen, vagy

b) a Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása kereté- ben szakmai ügyfélnek nyújt szolgáltatást és a szakmai ügyfél írásban kifejezetten úgy rendelkezik, hogy az adott féllel kéri a pénzügyi eszköze letéti őrzésére vonatkozó megállapodás megkötését.

14.3. A Befektető-védelmi Alap

A Befektető-védelmi Alap a befektetési szolgáltatók által a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény előírásai szerint működő önálló jogi személy, melynek a Bank is tagja. Az Alap fela- data az ügyfelek részére kártalanítási összeg kifizetése, amennyiben annak törvényi feltételei fennállnak. Kártalanítás kifizetésére 1997. július 1. napját követően megkötött, biztosított szerződésből eredő követelés befagyása esetén kerülhet sor.

Az Alap által nyújtott biztosítás az alábbi tevékenységek keretében megkötött szerződésekből eredő követelésekre terjed ki:

a) megbízás felvétele és továbbítása,

b) megbízás végrehajtása az ügyfél javára,

c) sajátszámlás kereskedés

d) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügy- félszámla vezetése,

e) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és az Ügyfélszámla vezetése

Az Alap kártalanítási kötelezettsége abban az esetben következik be, ha a bíróság a Bank fel- számolását rendeli el.

A kártalanítás megállapítására az Ügyfél erre irányuló kérelme alapján kerül sor. A kérelmet az Ügyfél az igényérvényesítés 1. napjától 1 éven belül terjesztheti elő. A kérelem formáját az Alap határozhatja meg. Ha az Ügyfél menthető okból nem tudta igényét határidőben előter- jeszteni, a kérelem az akadály elhárulását követő 30 napon belül terjesztető elő.

Az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított 90 napon belül köteles elbírálni az Ügy- fél kártalanítási kérelmét. Az Alap a kártalanításra jogosult Ügyfél részére követelését - sze- mélyenként és Alap tagonként összevontan - legfeljebb húszezer euró összeghatárig fizeti ki kártalanításként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke egymillió forint összeghatárig száz százalék, egymillió forint összeghatár felett egymillió forint és az egymillió forint feletti rész kilencven százaléka.

A kártalanítás mértékének megállapítása során az Ügyfélnek Banknál fennálló, valamennyi biztosított, és a Bank által ki nem adott követelését össze kell számítani.

Ha a biztosított követelés értékpapír kiadására vonatkozik, a kártalanítás összegét a felszámo- lás kezdő időpontját megelőző száznyolcvan nap átlagárfolyama alapján kell megállapítani. Árfolyamként a tőzsdei vagy a tőzsdén kívüli kereskedelemben kialakult átlagárat kell figye- lembe venni. Ha az értékpapírnak ezen időszak alatt nem volt forgalma, akkor a kártalanítás alapjául szolgáló árat az Alap igazgatósága állapítja meg. Az ár megállapítása által az Ügyfe- let olyan helyzetbe kell hozni, mintha a felszámolás kezdő időpontjában az értékpapírt értéke- sítette volna.

A fenti bekezdés szerinti összeghatárnak és devizában fennálló követelés esetén a devizában, valutában kifizetett kártalanítás összegének a megállapítása - a kifizetés időpontjától függet-

lenül - a felszámolás kezdő időpontjának napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devi- zaárfolyamon történik. Az MNB által nem jegyzett devizákat a belföldi székhelyű hitelintéze- tek által közzétett legmagasabb és legalacsonyabb, az adott pénznemre vonatkozó devizaeladási árfolyamok számtani átlaga alapján kell számba venni.

Ha a Banknak az Ügyféllel szemben befektetési szolgáltatási tevékenységből származó lejárt, vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során a befektető követelésébe be kell számítani. Az Alap a kártalanítást pénzben nyújtja.

Ha a kártalanításra jogosult a biztosított követelés alapjául szolgáló szerződést, továbbá a jo- gosultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és rendelkezésre áll a Bank által vezetett nyilvántartás, akkor az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított kilenc- ven napon belül köteles elbírálni az Ügyfél kártalanítási kérelmét.

Az Ügyfél szerződéssel alátámasztott követelésének és a Bank által vezetett nyilvántartás ada- tainak megegyezése esetén, az egyezőség erejéig az Alap kártalanítást állapít meg, és köteles gondoskodni a jogosultnak járó összeg haladéktalan, de legfeljebb az elbírálástól számított kilencven napon belül történő kifizetéséről. Különösen indokolt esetben a kifizetési határidő - a Felügyelet előzetes jóváhagyásával - egy alkalommal és legfeljebb további kilencven nappal meghosszabbítható. A kifizetés időpontjának az a nap tekintendő, amikor az Ügyfél először hozzájuthatott a megállapított kártalanítási összeghez.

Az Alap a Tpt.-ben rögzített feltételek szerint akkor is fizet kártalanítást, ha az Ügyfél részére kártalanítás az előző bekezdésben írtak szerint nem állapítható meg, viszont követelését jog- erős bírósági határozattal igazolja. Ebben az esetben az Ügyfél a határozat jogerőre emelkedé- sét követő kilencven napon belül terjesztheti elő igényét, amelyhez mellékelnie kell a követe- lést megalapozó határozatot.

Az Alap által kifizetett kártalanítás mértékéig a követelés az Ügyfélről az Alapra száll át.

Az Alap a felszámolást elrendelő végzés közzétételét követő tizenöt napon belül a Felügyelet által üzemeltetett honlapon és a saját honlapján közleményben tájékoztatja a befektetőket a kártalanítási igényérvényesítés lehetőségéről. Az Alap közzéteszi az igényérvényesítés első napját, az igényérvényesítés módját, továbbá a kifizetést végző szervezet nevét. Az igényér- vényesítés első napja nem lehet később, mint a felszámolást elrendelő végzés közzétételét követő harmincadik nap.

Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki

a) az állam,

b) a költségvetési szerv,

c) a tartósan, száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság,

d) a helyi önkormányzat,

e) az intézményi befektető,

f) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, Befektető-védelmi Alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja

g) az elkülönített állami pénzalap,

h) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató,

i) a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (a továbbiakban: Hpt.) meghatározott pénzügyi intézmény,

j) az MNB,

k) az Alap tagjánál vezető állású személy, az Alap tagjával munkaviszonyban vagy mun- kavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy és ezek közeli hozzátartozója, továbbá

l) az Alap tagjában öt százalékot elérő vagy azt meghaladó közvetlen, illetőleg közvetett tulajdoni részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkező gazdálkodó szervezet vagy természetes személy és ennek ellenőrzött társasága, valamint természetes személy tu- lajdonos esetén ennek közeli hozzátartozója

követelésére, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek követeléseire.

Az előző bekezdés k)-l) pontjában meghatározott ok akkor zárja ki a kártalanítást, ha az a kártalanítási igény alapjául szolgáló szerződés megkötésétől a kártalanítási igény benyújtásáig terjedő időszakban, vagy annak egy része alatt fennállt az Alap azon tagjánál, amellyel kap- csolatban kártalanítási eljárásra kerül sor.

Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan ügyletből eredő követelésre sem, amely esetében a bíróság jogerősen megállapította, hogy a befektetés forrása bűncselekmény- ből származott, továbbá nem terjed ki az olyan ügyletekből eredő pénzkövetelésre sem, amely nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve az OECD tagállamának törvényes fizetőeszköz- ében áll fenn.

15. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése

Rendkívüli Piaci Helyzetnek minősül minden olyan váratlan körülmény (különösen, de nem kizárólag valuta/deviza le-, vagy felértékelés, államcsőd, vagy államcsőd közeli állapot, rend- kívüli, az árfolyam-karbantartás keretein túlmutató jegybanki kamatemelés, vagy kamatcsök- kentés, a pénz- és tőkepiaci műveletekre befolyást gyakorló tőzsdei, elszámolóházi, hatósági, kormány vagy kormányközi vagy más nemzetközi döntés, gazdasági vagy politikai válság, krízis, fenyegető válság, terrorcselekmény, természeti csapás, sztrájk, zavargás, katonai ag- resszió, hadüzenet, háború, járvány, blokád, súlyos energetikai, vagy adatátviteli zavar, nukle- áris baleset, adott iparágat, tevékenységet vagy társaságot érintő rendkívüli helyzet) okozta átmeneti vagy tartós állapot, amelyben a befektetési eszközökre, vagy meghatározott befekte- tési eszközre, instrumentumra jegyzett piaci árfolyamok váratlanul, számottevő mértékben megváltoznak, vagy a Bank megítélése szerint ezek veszélye fenyeget.

A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben, keretszerződésben meghatározott fedezeti mértéktől eltérő összegű pótlólagos biztosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátását kérni.

A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben, keretszerződésben meghatározott határidőnél rövidebb határidőt tűzni a pótló- lagos biztosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátására.

A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Ügyfél nyitott pozíciójának kényszerlik- vidálására az Ügyfél előzetes értesítése nélkül még abban az esetben is, ha az Üzletszabályzat vagy az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezést tartalmaz az értesítést illetően.

A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult felfüggeszteni, illetve korlátozni egyes be- fektetési szolgáltatásainak nyújtását.

A Bank a Rendkívüli Piaci Helyzet beállásáról, illetve megszűnéséről honlapján történő köz- zététel útján haladéktalanul tájékoztatja ügyfeleit. A Bank abban az esetben is jogosult a jelen pont szerinti intézkedéseket megtenni, amennyiben a tájékoztatási kötelezettségének késedel- mesen tesz eleget.

16. A Bank tevékenységének a BÉT vagy a Felügyelet általi korlátozása, felfüggesztése, illetve az elszámolóháznak vagy központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése

A Felügyelet a Bank tevékenység végzésére jogosító engedélyét visszavonja, ha

a) az engedély kiadásának feltételei már nem állnak fenn, és azok hat hónapon belül nem pótolhatók,

b) a Bank pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzésére jogosító engedélyét visszavonta, kivéve azt az esetet, ha az engedély visszavonásakor a Bank megfelel a befektetési vállalkozásra vonatkozó szabályoknak és a rá vonatkozó tör- vény szabályai szerint befektetési vállalkozássá alakul át,

c) a Bank nem vitatott tartozását az esedékességet követő öt napon belül nem egyenlítette ki, és vagyona (eszközei) az ismert hitelezők követelésének kielégítésére nem nyújtana fedezetet,

d) az Bank az engedélyezett tevékenységet tizenkét hónapon belül nem kezdi meg vagy hat hónapot meghaladó időtartam alatt nem gyakorolja,

e) az Bank a tevékenység folytatásával felhagy,

f) az Bank a tevékenységre vonatkozó, a Bszt.-ben és külön jogszabályban meghatáro- zott előírásokat vagy az Alap szabályzatában foglalt kötelezettségeket ismétlődően vagy súlyosan megszegi,

g) a Bank a saját tőke feltöltési kötelezettségének a Felügyelet által előírt határidőben nem tett eleget,

h) a Bank a tőkemegfelelési követelményeknek a Felügyelet által előírt határidőben nem tesz eleget,

i) a Bank az engedélyt a Felügyelet megtévesztésével vagy más jogszabálysértő módon szerezte meg.

Az előző bekezdés b) pontja kivételével a Felügyelet a befektetési szolgáltatási tevékenység végzésére jogosító engedélyt akkor vonja vissza, ha a Bank az ügyfelével szemben fennálló elismert kötelezettségeinek eleget tett, vagy szerződéseinek teljesítését más befektetési vállal- kozás átvállalta. A Felügyelet meghatározhatja azokat a feltételeket és előírásokat, amelyek teljesítéséig a Bank tevékenységét – az arra vonatkozó szabályok szerint – köteles folytatni.

A Felügyelet a tevékenység végzésére jogosító engedélyt határozott időre felfüggeszti, ha az engedély kiadásának feltételei már nem állnak fenn, de azok legfeljebb 6 hónapon belül pó- tolhatók.

A BÉT felfüggeszti a Bank kereskedési jogát, attól a naptól kezdődően, amikor a tevékenység végzésére jogosító engedélyét a Felügyelet felfüggeszti. Felfüggeszti továbbá akkor is, ha a Banknak nincs BÉT-re bejelentett üzletkötője.

A Bank tőzsdei tevékenysége megszűnik, ha a Felügyelet a tevékenység végzésére jogosító engedélyét visszavonja, vagy ha a BÉT-ről kizárják.

A Bank tevékenységének a tőzsde vagy a Felügyelet részéről történő korlátozása, felfüggesz- tése esetén a Bank haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet, hogy a megbízását végrehajtani, illetve további megbízásokat elfogadni nem tud, egyben felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy saját érdekében az esetleges károk elkerülése végett tegye meg a szükséges intézkedéseket. A tájékoztatást az Ügyfél köteles tudomásul venni és esetleges kára bekövetkeztének elhárítása érdekében a részéről szükséges lépéseket megtenni. Ennek elmulasztása esetén az Ügyfél vi- seli az ebből eredő kockázatokat és károkat.

A Bank ugyancsak tájékoztatja az Ügyfelet, amennyiben az elszámolóháznak vagy központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése következtében nem tudja a megbí- zást végrehajtani. A felek úgy tekintik, hogy ebben az esetben a megbízás a felektől független körülmény miatt nem teljesíthető.

17. A Bank által igénybe vehető közvetítői hálózat működtetésére és az ott történő üzletköté- sekre vonatkozó speciális rendelkezések

A Bank a számára engedélyezett befektetési szolgáltatási és kiegészítő tevékenységeket függő ügynök vagy befektetési vállalkozás, mint közvetítő igénybevételével is végezheti. (A Bank által igénybevett közvetítők jegyzékét az Üzletszabályzat 9. sz. melléklete tartalmazza.) A Bank valamennyi függő ügynökét Magyarországon vették nyilvántartásba.

A Bank által igénybevett függő ügynök egyidejűleg kizárólag a Bankkal állhat olyan szerző- déses kapcsolatban, amely befektetési szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás közvetítésére irányul.

A függő ügynök a befektetési szolgáltatási tevékenység és a kiegészítő szolgáltatás közvetíté- sére irányuló tevékenységéhez további közvetítőt vehet igénybe, azzal, hogy a függő ügynök által igénybe vett közvetítő további közvetítőt nem vehet igénybe.

Az egyes közvetítőknél a személyes megbízás adása esetén igénybe vehető szolgáltatások köre eltérhet, melyről az Ügyfél az adott közvetítőnél érdeklődhet.

A Bank teljes felelősséggel tartozik a függő ügynök és az általa igénybe vett közvetítő által a Bszt.-ben foglaltak betartásáért, továbbá a befektetési szolgáltatási tevékenység, a kiegészítő szolgáltatás közvetítésére irányuló tevékenység során okozott kárért.

A közvetítő a Bank nevében létrehozandó szerződést megelőzően köteles az Ügyfelet tájékoz- tatni arról, hogy

a) a közvetítést a Bank nevében eljárva

b) függő ügynökként vagy befektetési vállalkozásként végzi.

Ezen tájékoztatás megtörténtét, és annak az Ügyfél által történt tudomásul vételét a Bank, illetve a közvetítő az Ügyfél által aláírt nyilatkozat egy példányával köteles dokumentáltan igazolni.

A függő ügynök igénybevételével történő ügyletkötés vagy megbízás esetében is az eljárás általános rendje, és a Díjtételek jegyzékében feltüntetett díjak érvényesek, annak külön követ- kezménye, költség és határidő kihatása nincs.

Amennyiben az Ügyfél által igénybevett közvetítővel a közvetítésről szóló szerződés meg- szűnik, az Ügyfél részére a szolgáltatásokat a Bank közvetlenül nyújtja.

18. Állomány-átruházás

Az Ügyfél állomány-átruházására sor kerülhet:

a) a Bank végelszámolása vagy felszámolása során, vagy

b) a Bank és más befektetési szolgáltatást nyújtó közötti megállapodása eredményeként. A Bank jogosult a Felügyelet előzetes engedélye alapján a szerződéses kötelezettségei állo- mányát más befektetési vállalkozásra vagy árutőzsdei szolgáltatóra az Ügyfél hozzájárulása nélkül átruházni.

A Bank szerződéses kötelezettségei állományának átruházására a Ptk. tartozásátvállalásra vonatkozó szabályait kell alkalmazni.

A Bank az állomány-átruházásról, az arról rendelkező szerződés hatálybalépését megelőzően az Ügyfelet értesíti. Amennyiben az Ügyfél a szerződéses kötelezettségek állományát átvevő befektetési vállalkozás vagy árutőzsdei szolgáltató személyét vagy üzletszabályzatát elutasít- ja, a Bank értesítését követő 30 napon belül írásos nyilatkozatában köteles megjelölni azon értékpapírszámla, értékpapír-letéti számla és a befektetéshez kapcsolódó pénzmozgások lebo- nyolítására szolgáló számla számát, illetve az azokat vezető befektetési vállalkozást vagy áru- tőzsdei szolgáltatót, amelynél eszközeit elhelyezni kívánja. Amennyiben ennek határidőn be- lül nem tesz eleget, vagy a tájékoztatás hiányos, a Bank az általa az értesítésben megnevezett befektetési szolgáltatást nyújtót fogja az Ügyfél következő befektetési szolgáltatást nyújtójá- nak tekinteni, melynek üzletszabályzata ez esetben az Ügyfél által elfogadottnak tekintendő.

Az átvevő befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató személyének és üzletsza- bályzatának elfogadása esetén az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszkö- ze és pénzeszköze az előző bekezdésben meghatározott értesítésben megjelölt határnaptól az átvevő befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató kezelésébe kerül, és arra az átvevő befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató üzletszabályzatának előírásai vonatkoznak.

Az állomány-átruházás költségei, díjai az Ügyfélre nem háríthatók át.

19. Kiszervezett tevékenység

A Bank befektetési szolgáltatási tevékenységét, kiegészítő szolgáltatását vagy bármely, a Bszt. hatálya alá nem tartozó tevékenységét vagy szolgáltatását kiszervezheti. A kiszervezett tevékenységet végzők jegyzékét, valamint a kiszervezett tevékenységeket az Üzletszabályzat

8. sz. melléklete tartalmazza.

A Bszt. értelmében nem jelenti banktitok és értékpapírtitok sérelmét a Bank által a kiszerve- zett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére.

II. Fejezet

Az egyes ügylettípusokra vonatkozó szabályok

A Bank a jelen Üzletszabályzat „Általános rész” c. I. Fejezetében foglalt szabályok mellett az Üzletszabályzat mellékleteiben – különös tekintettel a Termékkatalógusra, a Végrehajtási politikára és a Díjtételek jegyzékére - valamint az alábbiakban részletezetett különös szabá- lyok figyelembe vételével teljesíti az Ügyfél megbízásait.

A jelen II. számú Fejezet 3-5. pontjaiban felsorolt valamennyi pénzügyi eszköz adásvételére adott megbízás elengedhetetlen feltétele, hogy az Ügyfél rendelkezzen az adott pénzügyi esz- köznél meghatározott számlaszerződéssel vagy — ha az adott termék Értékpapír-, és ügyfél- számlára és/vagy Nyugdíj-előtakarékossági számlára és/vagy Tartós befektetési számlára is megvásárolható — a számlaszerződések valamelyikével. Amennyiben az Ügyfél több számla- szerződéssel is rendelkezik, a megbízás megadásakor köteles megjelölni, hogy a Bank a meg- bízást melyik számláján hajtsa végre. Ezen információ hiányában a Bank csak akkor hajtja végre a megbízást, ha a megbízás tárgyából az érintett számla minden kétséget kizáróan be- azonosítható, ellenkező esetében a megbízás végrehajtását az információ megadásáig függő- ben tartja.

A Bank a számlaszerződés mellett egyes pénzügyi eszközök esetén speciális rendelkezéseket tartalmazó keretszerződés megkötését is előírhatja. Ezen keretszerződéseket az Üzletszabály- zat „Szerződésminták jegyzéke” című 3. melléklete tartalmazza.

A Bank fenntartja magának a jogot, hogy egyes üzleti szolgáltatásait ideiglenesen vagy tartó- san ügynökhálózatának, vagy általa meghatározott körnek — ide értve különösen, de nem kizárólagosan a leányvállalatokat — nyújtsa. Olyan szolgáltatások tekintetében, amelyek ügynökhálózaton keresztül nem elérhetőek, a Bank az Ügyfél kérésére közvetlen kiszolgálást nyújt.

1. Pénzügyi eszköz elhelyezése (placement)

Pénzügyi eszköz elhelyezését jelenti a pénzügyi eszköz Tpt. szerinti forgalomba hozatala, és nyilvános értékesítésre történő felajánlása. A Bank, külön erre vonatkozó szerződéses kikötés esetén a pénzügyi eszköz elhelyezését az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás) is vállalja.

1.1. Általános szabályok

A Bank a kibocsátó, illetve az értékpapír tulajdonos megbízása, s a vele erre kötött szerződés feltételei alapján látja el az értékpapír forgalomba hozatali tevékenységet. Ennek keretében ha a Tpt. másként nem rendelkezik

a) a kibocsátóval, illetve az értékpapír tulajdonosával együttműködve elkészíti és közzéteszi a kibocsátási tájékoztatót és a nyilvános ajánlattételt,

b) a kibocsátó vagy megbízása alapján a Bank bejelenti a forgalomba hozatalt a Felügyeletnek.

c) értékpapír nyilvános forgalomba hozatalának előkészítésével és lebonyolításá- val a kibocsátó, illetőleg az ajánlattevő a Tpt.-ben meghatározott kivételektől eltekintve befektetési szolgáltatót köteles megbízni,

d) jegyzési garanciavállalásra és értékpapír letétkezelési, illetőleg értékpapír számlavezetési tevékenység végzésére engedéllyel rendelkező befektetési szol- gáltató, illetve központi értéktár - a kibocsátóval történő megállapodás alapján

- a saját tulajdonában lévő, illetve az értékpapír tulajdonosainak megbízása alapján sorozatban kibocsátott értékpapírra vonatkozó másodlagos értékpapírt bocsáthat ki.

e) a lehetséges vásárlók részére felajánlja az értékpapírt,

f) nyilvántartásba veszi a megvásárlásra vonatkozó nyilatkozatokat,

g) gondoskodik a vásárlás elszámolásáról a kibocsátó felé /értékpapír, pénz/

h) gondoskodik a vásárlás elszámolásáról az Ügyfél felé /értékpapír, pénz/, vala- mint

i) eleget tesz az ezzel kapcsolatos - a Tpt.-ben leírt – tájékoztatási, közzétételi és jelentési kötelezettségének.

Értékpapírok nyilvános forgalomba hozatala esetén az értékpapír tulajdonosának a tájékoztató félrevezető tartalmával és az információ elhallgatásával okozott kár megtérítéséért a kibocsá- tó, a forgalmazó (forgalmazási konzorcium esetében a vezető forgalmazó), az értékpapírban foglalt jogokért kezességet (garanciát) vállaló személy, az ajánlattevő vagy az értékpapír sza- bályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy felel. A tájékoztatóban pontosan, egyértelműen azonosítható módon meg kell jelölni annak a személynek a ne- vét/megnevezését, a forgalomba hozatalban betöltött szerepét, valamint lakcímét/székhelyét, aki/amely a tájékoztató vagy annak valamely részének tartalmáért felel. A tájékoztatóban fog- lalt minden információra, illetőleg az információ hiányára is ki kell terjednie valamely sze- mély felelősségvállalásának.

Ha az értékpapír fogalomba hozatala a befektetők szempontjából a szokásostól eltérő kocká- zatú — így különösen, ha a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír kibocsátója kevesebb mint egy éve működik, ha a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír forgalomba hozatala következté- ben a kibocsátó hiteltartozásainak összege meghaladja saját tőkéjének összegét, vagy a kibo- csátó, az ajánlattevő, vagy az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeménye- ző személy és a forgalmazó felelőssége a tájékoztatóval kapcsolatosan nem egyetemleges — a forgalmazó és a kibocsátó, az ajánlattevő, az értékpapír szabályozott piacra történő bevezeté- sét kezdeményező személy ezt a tényt a tájékoztató elején, valamint a hirdetéseiben feltűnő módon feltünteti.

A tájékoztatót valamennyi felelős személy köteles külön aláírt felelősségvállaló nyilatkozattal ellátni. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell azt, hogy a tájékoztató a valóságnak megfelelő ada- tokat és állításokat tartalmazza, illetve nem hallgat el olyan tényeket és információkat, ame- lyek az értékpapír, valamint a kibocsátó és az értékpapírban foglalt kötelezettségért kezessé- get (garanciát) vállaló személy helyzetének megítélése szempontjából jelentőséggel bírnak.

Ha a tájékoztató a forgalomba hozatali eljárás időtartama alatt, vagy a szabályozott piacon történő kereskedés megkezdése előtt kiegészítésre kerül, az a befektető, aki a kiegészítés köz- zététele előtt az értékpapír lejegyzésére vagy megvásárlására megállapodást kötött, jogosult elfogadó nyilatkozata visszavonására, illetőleg a megállapodástól való elállásra. A befektető az elállási jogát a kiegészítés közzétételét követő tizenöt napon belül gyakorolhatja. A befek- tető elállása esetén a kibocsátó, az ajánlattevő, illetve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a forgalmazó egyetemlegesen köteles a befektetőnek a

jegyzéssel vagy a vásárlással kapcsolatos költségét és kárát megtéríteni. A kiegészítés közzé- tételét követő tizenöt napos időtartam alatt az allokáció nem folytatható le.

Ha a Felügyelet a tájékoztató közzétételéhez adott engedélyt visszavonta, a kibocsátó, az aján- lattevő, illetve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy vagy a forgalmazó a jegyzéskor vagy vásárláskor befizetett összeget az engedély visszavoná- sától számított tizenöt napon belül köteles visszafizetni. A kibocsátó vagy az ajánlattevő, il- letve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a for- galmazó egyetemlegesen köteles a befektetőnek a jegyzéssel vagy a vásárlással kapcsolatos költségét és kárát megtéríteni.

Semmis az értékpapír adásvételére kötött szerződés, ha az értékpapírt nem a nyilvános forga- lomba hozatalra vonatkozó szabályok szerint hozták forgalomba, és a forgalomba hozatal nem felelt meg a zártkörű forgalomba hozatal feltételeinek. A befektetőknek okozott kárért a kibo- csátó és a forgalmazó egyetemlegesen felel.

A Tpt.-ben meghatározott kivételektől eltekintve semmis az értékpapír jegyzése, illetve az adásvételére kötött szerződés, ha az értékpapírt a Felügyelet által engedélyezett tájékoztató és hirdetmény hiányában, illetőleg a befektetési szolgáltató igénybevétele nélkül hozták nyilvá- nosan forgalomba. Ugyancsak semmis az értékpapír jegyzése, illetve az adásvételére kötött szerződés, ha zártkörűen működő részvénytársaság részvényét a működési forma megváltoz- tatására vonatkozó közgyűlési határozat nélkül ajánlották fel nyilvános értékesítésre, illetve kezdeményezték annak szabályozott piacra történő bevezetését. Ezekben az esetekben a be- fektetőknek okozott kárért a kibocsátó, az ajánlattevő, illetőleg az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a forgalmazó egyetemlegesen felel.

Az értékpapír forgalomba hozatali megbízással a Bank nem vállal kötelezettséget az értékpa- pírok értékesítésére, tevékenysége kizárólag az értékpapírok értékesítésének megkísérlésére terjed ki. A Bank a tőle elvárható gondossággal köteles eljárni a tájékoztató elkészítése és az értékesítési eljárás lefolytatása érdekében.

Az Ügyfél (kibocsátó)

a) köteles a Bankkal a szerződés teljesítése érdekében együttműködni. Ezen együttműködési kötelezettségen belül köteles különösen a megbízás teljesíté- séhez szükséges valamennyi adatot, tényt, információt díj-, és költségmentesen a Bank rendelkezésére bocsátani, lehetővé tenni az alkalmazottaival és közre- működőivel való zavartalan együttműködést, és képviselői (alkalmazottai) vagy közreműködői útján eljárni mindazokban a megbízás tárgyával összefüg- gő ügyekben, melyekben személyes eljárását a körülmények megkövetelik.

b) garantálja, hogy a Bank rendelkezésére bocsátott adatok, tények információk, állítások a valóságnak megfelelnek, teljesek, s az Ügyfél nem hallgatott el olyan tényeket és információkat, amelyek helyzetének megítélése szempontjá- ból a befektetők számára kockázatuk felmérése céljából jelentősek lehetnek.

c) vállalja, hogy a tudomására jutott, a szerződéssel összefüggő új adatokról, té- nyekről, információkról és körülményekről haladéktalanul tájékoztatja a Ban- kot, az ennek elmulasztásából eredő károkért felel.

d) vállalja, hogy a tájékoztató, információs összeállítás elkészítéséhez és jóváha- gyásához szükséges könyvvizsgálói nyilatkozatokat és/vagy jelentéseket bizto- sítja, továbbá az értékpapírok forgalomba hozatalával kapcsolatos reklám és

hirdetési kampányhoz, nyilvános forgalomba hozatal esetén a Tpt. által előírt közzétételi kötelezettségekhez (például nyilvános ajánlattétel, allokációs ered- ményének közzététele stb.) szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, a rek- lám és hirdetési kampányban közreműködik.

e) vállalja, hogy amennyiben a szerződésben meghatározott feladatok teljesítése érdekében további, harmadik személyekkel kell vagy kívánatos szerződést köt- ni, úgy - ezen szerződés teljesíthetősége érdekében - megteszi a szerződés megkötésére a szükséges és elvárható intézkedéseket.

f) vállalja, hogy nyilvános forgalomba hozatal esetén a vele előzetesen egyezte- tett tájékoztatót, és a Tpt. szerinti egyetemleges felelősségre vonatkozó nyilat- kozatot, zártkörű forgalomba hozatal esetén pedig az információs összeállítást aláírja,

g) vállalja a nyilvános tájékoztató nyomtatását, közzétételét, illetve az ezekkel kapcsolatos költségek viselését.

1.2. A jegyzési garanciavállalásra vonatkozó szabályok

A jegyzési garanciavállalás a Bank egyedi szerződésen alapuló kötelezettségvállalása

a) a kibocsátásra kerülő értékpapír saját számlára történő lejegyzésére, megvásár- lására, vagy

b) a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése érdekében az egyedi szerző- désben vállalt mennyiségű értékpapír lejegyzésére, megvásárlására.

A jegyzési garanciavállalási szerződéssel a Bank — díjazás ellenében — írásban vállalja az értékpapírt nyilvánosan vagy zártkörben forgalomba hozni kívánó, az értékpapírban megteste- sített kötelezettség teljesítését a maga nevében vállaló kibocsátó, és /vagy a forgalmazó(k), mint megbízó Ügyfél felé függetlenül attól a ténytől, hogy a forgalomba hozatalban közremű- ködik-e, hogy a jogszabályi feltételekkel kibocsátott értékpapírt saját számlára lejegyzi, illetve megvásárlására elkötelezi magát, vagy a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése ér- dekében az egyedi szerződésben meghatározott feltételekkel jegyzési, illetve vásárlási kötele- zettséget vállal.

A Bank egyedi döntése alapján vállal jegyzési garanciát, annak követelésére sem a megbízó Ügyfél, sem a befektető nem jogosult. A Bank esetenkénti mérlegelési körébe tartozik a jegy- zési garancia kötelezettség vállalása, annak mértéke és feltételei.

A jegyzési garanciavállalási szerződés feltételeit a felek alkalmanként egyedileg határozzák meg. A jegyzési garanciavállalás — külön szerződés helyett — része lehet az értékpapír kibo- csátó és a forgalomba hozatallal megbízott közötti vagy a forgalmazók egymás közti megálla- podásának, vagy egyéb szerződésnek.

A jegyzési garanciavállalás díja a felek közötti egyedi megállapodás tárgya.

Érvényes jegyzési garanciavállalási szerződés körében alapvető szerződésszegésnek minősül, ha a megbízó piaci, gazdasági, pénzügyi vagy jogi adatai, tényei, információi megalapozatla- nok, nem teljes körűek, nem helytállóak.

2. Tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás

2.1. Általános szabályok

A Bank az Ügyféllel kötött egyedi szerződés alapján, díjazás ellenében vállalja, hogy tanácsot ad az Ügyfél részére vállalkozások tőkeszerkezetével, vállalkozások egyesülésével, szétválá- sával és a tulajdonosi szerkezet átalakításával kapcsolatban, illetve szolgáltatásával közremű- ködik a tőkeszerkezet átalakításának folyamatában.

A Bank tőkeszerkezeti tanácsadása alapján a konkrét üzleti döntést az Ügyfél hozza meg.

A Bankot nem terheli felelősség a tőkeszerkezeti tanácsadás keretében nyújtott szolgáltatások alapján meghozott befektetési döntések eredményességéért, az Ügyfél által kitűzött cél eléré- séért.

A hosszú távú tanácsadásra vonatkozó szerződést a felek bármelyike 45 napos felmondási idővel, a másikhoz intézett egyoldalú, írásbeli nyilatkozattal felmondhatja. Az eseti tanács- adásra vonatkozó szerződés az elemzés, javaslat átadásával, vagy az Ügyfél indokolt írásbeli azonnali felmondásával szűnik meg.

A felmondási idő lejártakor a felek kötelesek egymással szemben az addig teljesített, szerző- dés alapján őket terhelő szolgáltatásokkal elszámolni. A Bank követelheti az Ügyféltől a fel- mondás lejártáig elvégzett munkája ellenértékének és költségei megtérítését.

2.2. Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés szer- vezése és az ehhez kapcsolódó szolgáltatás

A Bank, mint a Bszt. 5. § (2) bekezdés d) pontjában meghatározott szolgáltatás végzésére vonatkozó engedéllyel rendelkező hitelintézet az Ügyfél egyedi megbízása esetén közremű- ködik nyilvánosan működő részvénytársaságban történő kötelező vagy önkéntes nyilvános vételi ajánlat útján való befolyásszerzési eljárás lebonyolításában.

Ennek keretében a Bank

a) közreműködik a nyilvános vételi ajánlat elkészítésében,

b) az elkészült, az Ügyfél által elfogadott és aláírt nyilvános vételi ajánlat felügye- leti jóváhagyása érdekében eljár a Felügyeletnél,

c) közreműködik az elfogadó nyilatkozatok nyilvántartásba vételében, regisztrálá- sában,

d) közreműködik a nyilvános vételi ajánlatra vonatkozó nyilatkozatok szükséges közzétételében,

e) tanácsadási tevékenységgel elősegíti a nyilvános vételi ajánlattételi eljárást.

3. Megbízás alapján értékesíthető pénzügyi eszközök és szolgáltatások köre

A Bank az alábbi pénzügyi eszközökre, szolgáltatásokra vonatkozó megbízások teljesítését vállalja:

a) tőzsdei azonnali adásvétel

b) tőzsdén kívüli azonnali adásvétel

c) tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügyletek értékpapír, index és deviza tekintetében

d) tőzsdén kívüli egzotikus opciós ügyletek

Saját számlás ügyletek:

a) tőzsdén kívüli határidős deviza és deviza opciós ügylet

b) tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet

c) tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel

d) kétdevizás devizás opciós befektetési ügyletek

e) sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés

A megbízás különös esetei:

a) elektronikus platformon, a SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvétele

b) TakarékNetBrókeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adás- vétele

c) Electra Internet Banking rendszeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök bi- zományosi adásvétele

3.1. Tőzsdei azonnali adásvétel

A Bank Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés alapján tőzsdei azonnali pénzügyi eszközök — ideértve a magasabb kockázatú certifikátokat, ETF-eket és warrantokat is — vonatkozásában a Végrehajtási politikában foglaltak figyelembevételével teljesíti az Ügyfél megbízását.

Az ügyfél az alábbi szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközökre adhat megbízást:

a) Tőzsdei részvény

b) Tőzsdén kereskedett alapok - ETF (Exchange Traded Funds)

c) Certifikátok

d) Warrantok

e) Befektetési jegyek

Tőzsdei azonnali adásvételre vonatkozó megbízás elfogadásánál a Bank az I. Fejezetben rög- zített szabályok szerint jár el.

A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: Lakossági Ügyfél esetén:

06/1-457-89-38,06/1-457-89-31,06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12; 06/1-457-

8982, 06/1-457-89-83

06/1-457-89-06

Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:

06/1-457-89-16,06/1-457-89-30,06/1-457-89-32 ; 06/1-212-21-13,06/1-212-31-09, 06/1-365-

04-40, 06/1-457-89-80,06/1-457-89-72,06/1-457-89-39

06/1-457-89-27

A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy egyértelmű legyen:

• Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű infor- máció

• Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ

• Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ

• Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)

• Megbízás érvényessége, melynek hiányában a megbízás adott napiként kerül to- vábbításra; amennyiben visszavonásig érvényes megbízást ad az Ügyfél, a meg- bízás lejáratai dátum az adott szabályozott piac mindenkor hatályos kereskedési szabályzata által kerül meghatározásra.

A szabályozott piacra továbbított megbízások esetén az egyes megbízástípusok érvényességé- re vonatkozóan az adott szabályozott piac kereskedési szabályainak megfelelően, érvényessé- gi korlátozások adhatóak meg.

Szabályozott piacok esetén ilyen jellegű korlátozások az alábbiak lehetnek:

Immediate or cancel (most rész): az ajánlati mennyiség azon része, amely nem teljesül azonnal, visszavonásra kerül.

Fill or kill (most mind): részteljesítés nem megengedett. Ha a teljes ajánlati mennyiség nem tud teljesülni , az ajánlat visszavonásra kerül.

Az adott szabályozott piac kereskedési kódexe szabályozza a megadható érvényességi korlá- tozásokat, továbbá azt, hogy az Ügyfél mely ajánlattípusok esetén, illetve mely kereskedési szakaszokban jogosult vagy köteles a fenti érvényességi korlátozások vagy a kereskedési kó- dexben meghatározottak valamelyikét megadni.

A BÉT-re továbbítandó megbízás megadása során kereskedési szakasz feltétel adható meg, melyek az alábbiak lehetnek:

Opening auction only / Csak nyitó aukció során Closing auction only / Csak záró aukció során Auction only / Csak aukció során

Main trading / Kereskedés során

Main auction / Csak aukciókban a kereskedés során Accept surplus / Maradékot lekötő

Amennyiben ilyen nem hangzik el a megbízás megadása során, akkor korlátozások nélkül (no restriction) vagy az adott kereskedési szakaszban érvényes feltétellel továbbítja a Bank az Ügyfél megbízását.

Arra vonatkozó szabályokat, hogy ezen kereskedési szakasz korlátok mely kereskedési modell mely kereskedési szakaszában, mely ajánltat típus és érvényesség kombinációjában érvényes, a BÉT szabályzata a kereskedési kódexről tartalmazza.

Azonnali a tőzsdei ügylet, ha a felek a szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközre vo- natkozó megbízásban az ügylet tárgyának tényleges átadására a nélkül vállalnak kötelezettsé- get, hogy a teljesítés módját és idejét meghatározták volna, a kötelezettséget a tőzsdei sza- bályzatban meghatározott módon és időben kell teljesíteni.

A Bank jogosult, de nem köteles elfogadni azokat a megbízásokat, ahol a teljesítés mennyisé- gének meghatározásán túl további utasítást is ad az Ügyfél. (Ilyen utasítás lehet például “a teljesített mennyiség a forgalom legfeljebb/legalább x%-a lehet” stb.)

A Bank jogosult, de nem köteles elfogadni azokat a megbízásokat, ahol a teljesítés áraként limit- vagy piaci ár meghatározás mellett az árra vonatkozó további utasítást is ad az Ügyfél. (Ilyen utasítás lehet például “az óvatosan vagy folyamatosan a piacon”, “legyen folyamatosan a legjobb eladási (vagy vételi) ajánlat” stb.) A Bank azonban nem fogad el és nem teljesít olyan utasítást tartalmazó megbízást, amelynek megfelelés még a legnagyobb előrelátás mel- lett sem garantálható (például “a napi legmagasabb/legalacsonyabb áron”, “legkedvezőbb áron”, “bármi áron” stb.).

A Bank egyéb ajánlattípusokra is jogosult, de nem köteles megbízást elfogadni (pl. stop-limit, stop-market) amennyiben az adott szabályozott piac kereskedési szabályai azt lehetővé teszik. A Bank által működtetett elektronikus rendszereken keresztül adható megbízások estén a vá- lasztható ajánlattípusok köre szűkebb lehet az adott szabályozott piac által biztosított ajánlat- típusok körénél.

Tőzsdei azonnali pénzügyi eszközökre vonatkozó megbízásoknál fennáll annak a lehetősége, hogy bár az Ügyfél megbízása az aktuális piaci árnak megfelelő, mégsem tud megbízása telje- sülni az időrendi nyilvántartási és teljesítési kötelezettség miatt, hiszen előfordulhat, hogy a Bank nem tud az összes leadott megbízásnak megfelelő számú ügyletet kötni.

A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.

Az ügyletek kockázatáról az értékpapír és ügyfélszámla szerződés, valamint a Termékkataló- gus tartalmaz további információkat.

A Bank a tőzsdei azonnali adásvételre vonatkozó megbízást írásba foglalja, a megbízás részle- teit tartalmazó visszaigazolást, valamint a teljesítésre vonatkozó elszámolást kizárólag postai úton küldi meg az Ügyfél részére, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél személyes átvételről nyi- latkozik.

A Day-trade megbízások szabályai

Az Ügyfél jogosult napon belüli vételre és eladásra szóló megbízást adni azonnali tőzsdei ügyletekre az ügyfél- és értékpapír számlájára valamint a tartós befektetési számlájára az alábbi szabályok szerint.

„Day-trade” vagy napon belüli ügylet: egy kereskedési napon azonos pénzügyi eszköz azonos mennyiségére — csökkentett óvadéki követelmény megléte mellett, melyet a Bank bármikor egyoldalúan jogosult módosítani — adott vételi és eladási megbízások, ahol a vételi és eladási

megbízások ugyanazon kereskedési napon teljesülnek, és ebből adódóan az adott kereskedési nap végén az Ügyfélnek nincs nyitott pozíciója.

A Day-trade megbízás adásakor a megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell azt az infor- mációt, hogy az Ügyfél Day trade (napon belüli) ügyletet kíván kötni. Ennek elmaradása ese- tén a Day-trade ügyletekre vonatkozó szabályok nem kerülnek alkalmazásra, még abban az esetben sem, ha vételi és eladási megbízások egyébként megfelelnek a jelen definícióban fog- laltaknak.

Az egyes napon belüli ügyletekre vonatkozó megbízások teljesítésének eredményeként az Ügyfelet veszteség érheti, amelynek viselésére köteles, és amelyet nem háríthat át a Bankra.

A Bank jogosult a megbízások minimális fedezeti szintjét ügyfelenként és/vagy akár ügyle- tenként meghatározni. A Bank haladéktalanul értesíti az Ügyfelet a megbízás visszautasításá- ról.

Day trade megbízás esetén, amennyiben az Ügyfél a pozícióját a folyamatos kereskedési mo- dell záró aukciós szakaszának meghirdetett indulását megelőző 30 perccel még nem zárta ellenirányú ügylettel, úgy a Bank jogosult, de nem köteles azt kényszerlikvidálni (ellentétes irányú ügylettel zárni). A Bank jogosult a nyitott pozíciót a kényszerlikvidálásra rendelkezés- re álló időn belül bármikor lezárni. A kényszerlikvidálás árfolyamáért és esetleges vesztesé- géért a Bankot felelősség nem terheli. Az Ügyfél a Bankkal szemben a kényszerlikvidálás pontos időpontjából adódóan az őt ért esetleges kárra vonatkozóan semmilyen igényt nem támaszthat.

Amennyiben az Ügyfél Day-trade ügylete a kereskedés zárásáig nem zárult le ellenirányú ügylettel, akkor az Ügyfél haladéktalanul köteles a Bank által a nem Day trade vételre és el- adásra meghatározott fedezetet biztosítani. Amennyiben az Ügyfél a következő banki munka- napon vagy tőzsdei kereskedési napon nem bocsátja rendelkezésre a szükséges fedezetet a Bank jogosult likvidálni a pozíciót, az Ügyfél a likvidálásból adódóan a Bankkal szemben semmiféle igényt nem támaszthat, azonban annak költségeit viselni köteles.

A TakarékNetBróker értékesítési csatornán* keresztül kötött napon belüli ügyletek (TakarékNetBróker Day-trade Ügylet) sajátosságára való tekintettel, az Ügyfél köteles az Üz- letszabályzat Üzleti órák c. mellékletében meghatározott időpontig a megnyitott ügyletet le- zárni. Amennyiben ezt nem teszi meg, úgy a Bank az ügyletet a TakarékNetBróker szolgálta- tás nyújtásáról szóló részben foglaltak szerint lezárja.

3.2. Tőzsdén kívüli azonnali adásvétel

Az Ügyfél Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés alapján megbízást adhat ér- tékpapírok tőzsdén kívüli adásvételére. Ilyen megbízás esetén a Bank megkísérli az OTC pia- con beszerezni, illetve értékesíteni az Ügyfél megbízásában megadott értékpapírt.

Az Ügyfél az alábbi Bank által forgalmazott pénzügyi eszközökre adhat megbízást:

* TakarékNetBróker szolgáltatás nyújtásáról szóló szolgáltatási szerződéssel rendelkező Ügyfél esetén

a) Államkötvények

b) Kamatozó kincstárjegyek

c) Diszkont kincstárjegyek

d) Strukturált kötvények

e) Vállalati kötvények

f) Befektetési jegyek

g) Tőzsdén kívüli részvények

h) Warrantok

A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: 06/1-457-89-38; 06/1-457-89-31; 06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12

06/1-457-89-05

A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:

• Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű infor- máció

• Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ

• Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ

• Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ

• Megbízás érvényessége, melynek hiányában a megbízás adott napon, üzleti órák végéig érvényes

Az Ügyfél megbízása alapján teljesült adásvétel akkor tekinthető azonnalinak, ha a szerződő felek az adásvételi szerződésből eredő kötelezettségüket deviza esetén két munkanapon, ér- tékpapír esetén nyolc munkanapon belül teljesítik.

A Bank az Ügyfél esetleges részteljesítésre vonatkozó kikötését elfogadhatja.

A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.

Az Ügyfél jogosult aukción történő vételre megbízást adni. Aukciós megbízások esetén az aukción elfogadott ajánlat az összes leadott ajánlat függvényében alakul ki a beadható ársávon belül, akár oly módon is, hogy a legmagasabb ársávban arányos a kielégítés.

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság aukcióira vonatkozó határidők, illetve teljesítések tekintetében a nyilvános ajánlattételben közzétettek az irányadó- ak.

A Bank a tőzsdén kívüli azonnali adásvételre vonatkozó megbízást írásba foglalja, a megbízás részleteit tartalmazó visszaigazolást és/vagy a teljesítésre vonatkozó elszámolást kizárólag postai úton küldi meg az Ügyfél részére, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél személyes átvétel- ről nyilatkozik.

3.3. A tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügylet részvény, részvényindex és devi- za tekintetében

A Bank a tőzsdei szabványosított határidős és opciós megbízásokat a Végrehajtási Politikájá- ban foglaltaknak megfelelően a BÉT-en hajtja végre a „Budapesti Értéktőzsde Zrt. szabványo- sított származékos ügyleteire vonatkozó bizományosi keretszerződés” (továbbiakban: keret- szerződés) valamint az alábbiakban részletezett feltételek szerint.

A jelen pontban szabályozott pénzügyi eszközökre adott megbízások az Értékpapír-, és ügy- félszámla vezetéséről szóló számlaszerződés keretében vezetett értékpapír-, és ügyfélszámlán kerülnek végrehajtásra.

Tekintettel arra, hogy a tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügyletek napi elszámolású, magas kockázatú, tőkeáttételes ügyletek, az Ügyfél köteles a pénzügyi eszközről valamint annak kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezetben és mellékle- teiben – különös tekintettel a Termékkatalógusra - foglaltak szerint tájékozódni, a felek köte- lesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fokozottan együttműködni és kötelezettsége- iknek haladéktalanul eleget tenni.

Felek megállapodnak abban, hogy a 3.3.3.1.-3.3.3.4. pontokban részletezett pénzügyi eszkö- zökre adott tőzsdei szabványosított határidős és opciós megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben a számla- szerződés és az I. Fejezetben részletezett szabályok az irányadóak.

A keretszerződés alapján az Ügyfél a Termékkatalógusban található alábbi pénzügyi eszközökre adhat megbízást:

i) Tőzsdei deviza futures adásvétel

j) Tőzsdei deviza opció adásvétele

k) Tőzsdei részvényindex futures adásvétele

l) Tőzsdei részvény futures adásvétele

m) Tőzsdei részvényindex opció adásvétele

n) Tőzsdei részvény opció adásvétele

3.3.1. A megbízás felvételének általános szabályai

Az Ügyfél a tőzsdei szabványosított ügyletek létesítésére vonatkozó megbízását írásban (tele- faxon, személyesen) vagy szóban (telefonon) adhatja meg a Bank részére.

A telefonon adott megbízás az adott tőzsdenap lezárásával, illetve deviza esetében a tőzsde- nap zárását követően adott megbízás a következő tőzsdenap lezárásával hatályát veszti, amennyiben az nem teljesült.

A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: Lakossági ügyfél esetén:

06/1-457-89-31,06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12;

Szakmai és elfogadható partner ügyfelek esetén: 06/1-457-89-16,06/1-457-89-30,06/1-457-89-32

A Bank nem fogad el olyan megbízást, amely a "legjobb", "legalacsonyabb" vagy "legmaga- sabb ár" módon határozza meg az árat. A Bank a "legalacsonyabb piaci ár" vagy a "legmaga- sabb piaci ár" tartalmú megbízást "piaci áras" megbízásként kezeli és teljesíti, a teljesítés árfo- lyamáért felelősséget nem vállal;

Amennyiben az Ügyfél másként nem rendelkezik, akkor megbízása „napi ajánlatként” kerül felvételre.

3.3.2. A megbízás felvételének különös szabályai

Felek megállapodnak abban, hogy — az Ügyfél Bankkal történő eltérő megállapodása hiá- nyában — amennyiben egyedi határidős részvény vételi pozíció nyitásra ad megbízást, a Bank a soron következő harmadik havi lejáratra, egyedi határidős részvény eladási pozíció nyitása esetén a Bank a soron következő havi lejáratra köti meg az ügyletet akkor is, ha ez a telefonon keresztül történt ügyletkötés során kifejezetten nem hangzik el. A Bank technikai okok miatt a fenti szabályozástól eltérhet, melyről az Ügyfelet szóban tájékoztatja.

Amennyiben az Ügyfél határidős index pénzügyi eszközre ad megbízást és a megbízás során nem hangzik el a pénzügyi eszköz lejárata, csak a lejárat éve, a Bank az adott év decemberi lejáratára köti meg az ügyletet.

3.3.3. Az egyes pénzügyi eszközökre adott megbízások meghatározása, az ügylet- azonosítás különös szabályai

A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:

Részvényindex futures adásvételére adott megbízás esetén:

a) Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,

b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ

c) A megbízás típusa (nyitás/zárás)

d) (Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik. Ha az Ügyfélnek van ellentétes irányú nyitott pozíciója, de nem jelöli meg a megbízás típusát, akkor a megbízás pozíciózárásként értelme- zendő. Amennyiben a megbízás a pozíció lezárására vonatkozik, de lezárandó pozíciója az Ügyfélnek nincs, a Bank jogosult a megbízást úgy értelmezni, hogy az a pozíció nyitására vonatkozik.)

e) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ

f) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)

Részvényfutures adásvételére adott megbízás esetén:

a) A pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,

b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ

c) A megbízás típusa (nyitás/zárás)

(Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik. Ha az Ügyfélnek van ellentétes irányú nyitott pozíciója, de nem jelöli meg a megbízás típusát, akkor a megbízás pozíciózárásként értelme- zendő. Amennyiben a megbízás a pozíció lezárására vonatkozik, de lezárandó pozíciója az Ügyfélnek nincs, a Bank jogosult a megbízást úgy értelmezni, hogy az a pozíció nyitására vonatkozik.)

g) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ

h) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)

Deviza futures adásvételére adott megbízás esetén

a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,

b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ

c) A megbízás típusa (nyitás/zárás)

(Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik.)

d) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ

e) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)

Tőzsdei részvény opciók és részvényindex opciók adásvételére adott megbízás ese- tén

a) A pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,

b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,

c) A megbízás típusát (nyitás/zárás)

(Amennyiben az Ügyfél a megbízás során a megbízás irányára vonatkozó in- formációt nem ad meg, a Bank úgy tekinteni, hogy a megbízás a pozíció nyitá- sára vonatkozik. Ha a megbízás zárásra vonatkozik, de lezárandó pozíciója az ügyfélnek nincs, a megbízás pozíció nyitásaként értelmezendő.)

d) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,

e) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)

3.3.4. Ügylet-azonosítás a megbízás kifutása, átkötése, lejárata, vagy zárása esetén

Az ügylet-azonosítás összes paraméterének nem kell elhangoznia abban az esetben, ha a be- szélgetés során a banki ügyintéző számára egyértelmű, hogy kifutásról, átkötésről, lejáratról, vagy zárásról rendelkezik az Ügyfél.

3.3.5. A megbízás teljesítésének különös szabályai

Az eladó vagy vevő hiánya, a limitet, vagy az annál jobb árat el nem érő piaci ár miatt, vagy ha a megbízás bármilyen oknál fogva az adott piaci viszonyok mellett nem teljesíthető, a Bankot felelősség nem terheli. "Piaci áras" megbízást a Bank a kereskedés nyitó és záró sza- kaszában nem köteles teljesíteni, az ilyen megbízást a Bank a szabad szakaszban az adott inst- rumentumra kötött első üzletet követően köteles megkísérelni. A Bank jogosult megkísérelni a megbízás ezt megelőzően, illetve a kereskedés nyitó vagy záró szakaszában történő teljesíté- sét.

Szabványosított határidős és opciós kontraktusokra vonatkozó megbízásoknál fennáll annak a lehetősége, hogy bár az Ügyfél megbízása az aktuális piaci árnak megfelelő, mégsem tud megbízása teljesülni az időrendi nyilvántartási és teljesítési kötelezettség miatt, mivel előfor- dulhat, hogy a Bank nem tud az összes leadott megbízásnak megfelelő számú ügyletet kötni. A Bank kizárólag az egyedi megbízásban meghatározott limitárnak megfelelő, illetve az Ügy- fél szempontjából kedvezőbb áron kötheti meg az ügyletet.

A Bank

a) köteles az Ügyfél megbízásra vonatkozó instrukcióit legjobb tudása szerint, a lehetőségekhez képest maradéktalanul teljesíteni. A Bankot a megbízás teljesí- tésének elmaradásáért csak abban az esetben terheli anyagi felelősség, ha a Bank szándékos szerződésszegést követett el.. Anyagi felelősség terheli az ügykörében eljárva felróható magatartásával okozott kárért, felelősségének mértéke azonban nem haladja meg a tőzsdei pozíción jelentkező tényleges veszteséget;

b) jogosult az Ügyfél késedelmes fizetése esetén a kötelezettségek mértékéig az ügylet pénzügyi fedezetét a hátralék kiegyenlítésére felhasználni;

3.3.6. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás

Az Ügyfél köteles a kockázatának fedezésére óvadékot nyújtani a Bank számára, mely az erre irányuló szerződéssel és az óvadék tárgyának átadásával alapítható. Az Ügyfélnek a megbízás megadásával óvadéknyújtási kötelezettsége keletkezik, melyre tekintettel a Felek megálla- podnak, hogy a megbízás megadása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonatkozó szerző- dés megkötését is jelenti. Az Ügyfél a pozíciónyitásra vonatkozó megbízás adásakor köteles a Bank által meghatározott óvadékot (alap és változó óvadék) a Banknak átadni, vagy ilyen összegű befizetést teljesíteni a Bank számlájára. Az óvadékot minden esetben meg kell hatá- rozni, és egyértelműen azonosíthatóan ki kell kerülnie az Ügyfél rendelkezése alól.

Az Ügyfél az ügylet Bank által meghatározott mértékű fedezetét óvadékként a nyitott pozíció zárásáig folyamatosan köteles biztosítani. Ha az óvadék értéke annak részleges igénybevétele vagy más ok folytán a Bank által előírt szint alá csökken, az óvadékot az Ügyfél köteles ki-

egészíteni. Amennyiben az Ügyfél fizetési, illetve óvadék rendelkezésre bocsátási kötelezett- ségének határidőben nem tesz eleget, a Banknak jogában áll az Ügyfél pozícióit vagy annak egy részét kényszerlikvidálni. Kényszerlikvidálás előtt a Bank nem köteles külön értesítést küldeni. A Bank a fedezeti ügyleten vagy kényszerlikvidáláson keletkező követelését jogosult az Ügyfél által elhelyezett óvadékból kielégíteni.

Amennyiben a rendelkezésre álló óvadék nem nyújt fedezetet az Ügyfél kötelezettségének teljesítésére, arra az esetre az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy követelésének összegével az Ügyfél külön, eseti rendelkezése nélkül, illetve ellenére is megterhelje bármely nála vezetett szabad rendelkezésű számláját, vagy a követelését az Ügyfél Bankkal szemben fennálló bármely más követelésébe beszámítsa, és a követelését ezáltal kielégítse.

Az óvadék nélkül adott vagy részben fedezett megbízást a Bank jogosult, de nem köteles el- fogadni, illetve teljesíteni. Az Ügyfél az általa adott és a Bank által teljesített megbízásért, beleértve ebbe az esetlegesen bekövetkezett kockázatok, veszteségek, károk viselését is, teljes körűen helytállni köteles. Ügyfél nem támadhatja a Bank teljesítését vagy az ügylet érvényes- ségét azon az alapon, hogy az óvadék biztosítására vonatkozó kötelezettségének nem tett ele- get. A szükséges óvadék hiányában a Bank által elfogadott, illetve teljesített megbízásból, illetve az így létrehozott pozíció likvidálásából származó minden veszteséget, kárt az Ügyfél köteles viselni, beleértve ebbe az Ügyfélnek a Bank oldalán bekövetkező fizetési kötelezett- ségért való helytállási kötelezettségét is.

Az óvadék mértéke megegyezik a mindenkor hatályos KELER által kiadott Elszámolóházi Leiratban (xxx.xxxxx.xx) meghatározott óvadék szükséglet kétszeresével, amely vonatkozik a termékek kifutásának hetében érvényes kiegészítő fedezetre is (ennek mértékét szintén tar- talmazza a Leirat). Az elhelyezett óvadék megbontása az alábbiak szerint történik: 50 % alap óvadék és 50 % változó óvadék.

A megbízáshoz és pozíciók fenntartásához szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújt- hatja.

Alap óvadék a KELER által elfogadott deviza és értékpapír lehet, melyet a Bank a KELER- nél zárolt számlára helyez. Változó óvadékként a Bank a fentieken túl egyéb értékpapírokat is elfogadhat. Az óvadékként elfogadható eszközök felsorolását a Bank az Üzletszabályzat 11. számú mellékletét képező Díjtételek jegyzékének mellékletében tünteti fel. Az alap óvadék- ként elfogadható eszközök köre minden esetben a KELER által elfogadható biztosítékok kö- réhez igazodik, azonban a Bank jogosult azok körét szűkíteni. A XXXXX által nem vagy már nem elfogadható, azonban a mellékletben feltüntetésre került, vagy ott bármely oknál fogva még szereplő eszközöket a Bank alap óvadékként annak ellenére sem fogadja el, hogy az a felsorolt eszközök között szerepel.

A zárolt óvadék beszámítására vonatkozó szabályokat, azok fedezeti értékét a Bank állapítja meg, és jogosult azokat a piaci viszonyok függvényében vagy kötelező előírásokra tekintettel a szükséges mértékben bármikor — akár az adott ügylet futamideje alatt is — módosítani. A Bank az óvadék mértékének megváltoztatásáról a saját döntés esetén a változás hatályba lépé- se előtt két munkanappal, a KELER óvadéki igényének módosítása esetén haladéktalanul, illetve – amennyiben erre lehetőség van – a változás hatályba lépése előtt legalább két mun- kanappal írásban (e-mail) értesíti az Ügyfelet.

Az Ügyfél köteles a fennálló tőzsdei ügyletet a határidő lejárta vagy az opció lehívása előtt folyamatosan finanszírozni, azaz a keletkező árfolyamveszteséget megfizetni, illetve készpénz elszámolású termékeknél az adott instrumentum utolsó kereskedési napja, illetve opció lehí- vása után végelszámolásban rendezni.

A Bank az elszámolás megküldéséig (minden tőzsdei kereskedési nap 9:00 óráig) megkísérli az esetleges alap óvadék hiányt az óvadékként elfogadható eszközök figyelembevételével az alábbiak szerint rendezni:

a) megkísérli az Ügyfél szabad rendelkezésű eszközeinek terhére az alap óvadé- kot zárolni,

b) amennyiben a szabad rendelkezésű eszközök nem elegendőek, a Bank a válto- zó óvadék elhelyezésére szolgáló számlán elhelyezett eszközöket csoportosítja át az alap óvadék számlára. Ebben az esetben a változó óvadékként elhelyezett eszközöket, amennyiben azokat a KELER alap óvadékként nem fogadja el, a Bank jogosult szabad választása szerint eladni, értékesíteni, visszaváltani, és az ellenértékből az alap óvadéki hiányt kiegyenlíteni.

Megbízó a keretszerződés aláírásával a Bankot ezen eljárásra kifejezetten felhatalmazza, egy- ben elfogadja, hogy az ezzel kapcsolatosan esetlegesen keletkező kárát maga viseli, annak megtérítését a Banktól semmilyen jogcímen nem jogosult követelni.

Amennyiben az Ügyfél óvadékadási kötelezettségét nem teljesíti, illetve finanszírozási (árfo- lyamveszteség-megfizetési) kötelezettségének a Bank felszólításában megszabott határidőre nem tesz eleget, vagy az előbbiekben említett eljárást követően továbbra is alap óvadéki hiány áll fenn, a Bank minden tőzsdei kereskedési nap 9:00 órától jogosult a pozíciók likvidálására, olyan mértékben, hogy az Ügyfél által adott alap óvadék az Ügyfél likvidálás után megmara- dó nyitott pozícióinak alap óvadéki szükségletét fedezze.

Amennyiben a nyitott pozíciók árfolyam-különbözeti elszámolásának eredményeként az ügy- félszámla negatív egyenleget mutat, a Bank jogosult követelését az Ügyféllel szemben — az elszámolás megküldését követő tőzsdei kereskedési nap 9:00 órától — az alábbi sorrendben érvényesíteni:

a) megkísérli az Ügyfél szabad rendelkezésű eszközeinek terhére, amennyiben az eszköz nem pénzben áll rendelkezésre, akkor annak értékesítése útján, a köve- telést rendezni;

b) amennyiben a szabad rendelkezésű eszközök nem elegendőek, először a válto- zó óvadék elhelyezésére szolgáló számlán elhelyezett eszközöket vonja el és értékesíti a Bank;

c) amennyiben a változó óvadék sem elegendő a Bank az alap óvadék elhelyezé- sére szolgáló számlán nyilvántartott eszközöket vonja el és értékesíti.

Abban az esetben, ha a Bank az alap óvadékból elégíti ki a követelését el a Bank jogosult sa- ját választása szerinti időpontban a pozíciók likvidálására olyan mértékben, hogy az Ügyfél óvadékhiánya megszűnjön.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy határidős árkülönbözet elszámolás eredményét illetve az megbízási jutalékot a Bank automatikusan elszámolja az ügyfélszámlán, így a napi árkülön- bözeti változás irányától függően csökkentheti vagy növelheti az ügyfél szabad pénzeszközeit.

Változó óvadék hiánya esetén a Bank az elszámolás megküldését követő második tőzsdei kereskedési nap (T+2) 9:00 órától kezdődően jogosult saját választása szerinti időpontban a pozíciókat likvidálni azt követően, hogy az elszámolás keretében értesítést küldött az Ügyfél- nek, melyben felszólította őt, hogy a következő tőzsdei kereskedési nap 9:00 óráig rendezze a hiányt, és a hiány rendezése elmaradt.

Változó óvadék hiány esetén a Bank kizárólag a nyitott pozíciók zárására vonatkozó megbí- zást köteles elfogadni az Ügyféltől.

Amennyiben az Ügyfél óvadéknyújtási kötelezettségének teljesítését elmulasztja, és emiatt a Bank a nyitott pozíciót likvidálni kényszerül, az ezzel kapcsolatos összes költség és veszteség az Ügyfelet terheli, melyek fedezésére a Bank az Ügyféltől kapott óvadékokat, illetve szükség esetén bármely, a Banknál nyitott pozíciója mögé állított óvadékot felhasználni jogosult az adott pozíció likvidálásával egyidejűleg.

Amennyiben a fizikai szállítású szabványosított határidős és opciós termékekben az Ügyfél kötelezettségét nem vagy késedelmesen teljesíti, és ennek következtében a KELER további befizetésre kötelezi a Bankot, a fizetési kötelezettség teljes összege az Ügyfelet terheli.

Az Ügyfél a Banknál lévő, a szükséges mértéket meghaladó óvadékáról szabadon jogosult rendelkezni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a szabad rendelkezés joga oly módon biztosí- tott számára, hogy a Bank által az elkülönített letétek nyilvántartására szolgáló számlákon, az óvadéki szükségletet meghaladó óvadékot a Bank automatikusan és haladéktalanul az Ügyfél szabad rendelkezésre bocsátja.

Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy amennyiben bármely, a keretszerződésből, vagy az Üz- letszabályzatból származó óvadéknyújtási kötelezettségének nem tesz határidőben eleget, ak- kor a Bank a szükséges óvadékot az Ügyfél nála vezetett értékpapír- és/vagy ügyfélszámláján saját kedvezményezettsége megjelölése mellett zárolja.

A Bank köteles a KELER által meghatározott határidőn belül a KELER-nek bejelenteni min- den olyan ügyfelének nevét, adószámát, adóazonosító jelét, továbbá székhelyét/lakcímét, aki- re a KELER által meghatározott szabályok ezt előírják.

3.3.7. A megbízások visszaigazolása, az ügyletek elszámolása, az elszámolásról kül- dött értesítés

Az Ügyfél és a Bank között a nyitott pozíciók árkülönbözetének elszámolása naponta, az Ügyfél e célra megnyitott számláján, a hivatalos tőzsdei elszámolóárak alapján történik.

A Bank szóban (telefonon), illetve elektronikus úton értesíti az Ügyfelet megbízásai teljesíté- séről. A Bank az ügyletet az üzletkötés napján az Ügyfél megkeresésére az Üzletszabályzatá- ban megjelölt üzleti órák alatt szóban, majd az ezt követő munkanap 9:00 óráig írásban (e- mail útján) visszaigazolja a Megbízó részére (visszaigazolás). A Bankot a teljesítés igazolásá- nak tartalmáért akkortól terheli felelősség, amikor az aznapi ügyletekről a KELER hivatalos értesítését kézhez vette.

Amennyiben az Ügyfél nyitott pozícióval, vagy pozíciókkal rendelkezik, a Bank legkésőbb a következő tőzsdenapon 9:00 óráig elektronikus úton elszámolást (visszaigazolás) küld az Ügyfél részére, melyben tájékoztatja a nyitott tőzsdei pozícióiról, továbbá értesíti az esedékes tartozásairól vagy követeléseiről, illetve az óvadéki követelményekről.

A Bank a fenti tájékoztatási kötelezettségeit összevontan az Ügyfélnek küldött visszaigazo- lásban teljesíti.

A Bank visszaigazolást postai úton nem küld az Ügyfél részére. Amennyiben az Ügyfél nem ad meg e-mail címet — a „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” elnevezésű nyilatkozatban —, illetve a megadott e-mail címre az értesítés bármely a Bank hatókörén kívül eső okból nem küldhető el, úgy a Bank az ebből fakadó károkért semmilyen felelősséggel nem tartozik. Az Ügyfél kötelessége, hogy ezen esetekben a Bankot haladéktalanul tájékoztassa és minden nap a Bank Üzletszabályzatában megjelölt üzleti órák alatt pozíciói helyzete felől érdeklődjön. Az érdeklődés elmulasztásából fakadó károkért a Bank semmilyen felelősséget nem vállal.

Az esetleges hibák mielőbbi feltárása érdekében az Ügyfél köteles ezt az értesítést azonnal ellenőrizni és hiba esetén legkésőbb az értesítés megküldésének napján, az Üzletszabályzat- ban megjelölt üzleti órák alatt kifogást emelni. Amennyiben kifogás nem érkezik az Ügyfél- től, az értesítés elfogadottnak tekintendő és későbbi vitának e tekintetben nincs helye.

Amennyiben az Ügyfél az elszámolás Bank általi megküldésének napján, az Üzletszabályza- tában megjelölt üzleti órák alatt nem emel kifogást, akkor a megbízás létrejöttének visszaiga- zolásban foglaltak szerinti közlése írásbeli megerősítésnek tekintendő és a megbízás létrejötte a visszaigazolásban foglaltaknak megfelelően minősül elfogadottnak az Ügyfél részéről.

3.3.8. Az opció lehívása

Amennyiben Ügyfél a tőzsdei részvény alapú szabványosított opciós kontraktus jogosultja a lejárat napján legkésőbb a KELER által meghatározott határidőt (xxx.xxxxx.xx) legalább 30 perccel megelőző időpontig hívhatja le az opciót.

Az opció lehívására vonatkozó megbízás esetén legalább az alábbi adatokat kell tartalmaznia a megbízásnak:

a) Az Ügyfél neve, azonosítója,

b) opció típusa (call, put),

c) pénzügyi eszköz neve,

d) pénzügyi eszköz lejárata, amennyiben azt a pénzügyi eszköz megnevezése nem tartalmazza,

e) lehívási ár,

f) lehívandó mennyiség,

g) lehívás napja – de nem lehet későbbi időpont, mint a lejárat napja.

Az opció lehívására vonatkozó szóbeli megbízás esetén jelen Üzletszabályzat I. Fejezetében foglaltak az irányadóak.

A devizára vonatkozó opció lehívása, amennyiben a pozíció belső értékkel rendelkezik auto- matikusan történik az Ügyfél minden további intézkedése nélkül.

Az opció lehívásának feltétele, hogy az Ügyfél — legkésőbb a lehívással egyidejűleg — a Bank rendelkezésére bocsássa a lehívással esedékessé váló, a fizetéshez szükséges pénzügyi fedezetet, vagy a szállításhoz szükséges részvényt. Ennek hiányában a Bank nem köteles el- fogadni a pozíció lehívására vonatkozó megbízást, melyből származó minden esetleges kárt az Ügyfél köteles viselni, beleértve ebbe azt az eset is, amikor a Bank a pénzügyi fedezet hi- ányban is az Ügyfél rendelkezésének megfelelően lehívja az opciót, mely esetben Bank által teljesített fizetésért az Ügyfél köteles haladéktalanul helytállni.

Fizikai szállítású szabványosított opciós kontraktusok lehívása esetén az opció jogosultja a KELER szabályzatainak megfelelően jogosult az opció tárgyát képező értékpapírokat a lehí- vási áron megvenni (vételi opció esetén) vagy eladni (eladási opció esetén).

Fizikai szállítású szabványosított opciós kontraktusok lehívása esetén az opció kötelezettje a KELER szabályzatainak megfelelően köteles az opció tárgyát képező értékpapírokat a lehívá- si áron megvenni (a jogosult eladási opciója esetén) vagy eladni (a jogosult vételi opciója ese- tén).

Fizikai szállítású szabványosított határidős kontraktusok lejáratkori teljesítése esetén a határ- idős ügylet vevője a KELER szabályzatainak megfelelően köteles a határidős ügylet tárgyát képező értékpapírokat megvásárolni, a határidős ügylet eladója köteles a határidős ügylet tár- gyát képező értékpapírokat eladni.

Amennyiben a pozíció kifutásának napján 16 óráig az Ügyfél nem rendelkezik a pozícióról, vagy nem biztosítja a fizikai szállításhoz szükséges fedezetet, a Bank jogosult a pozíció zárá- sára.

3.4. Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciós ügyletek

A Bank tőzsdén kívüli egzotikus opciók adásvételére vonatkozó megbízásokat a Végrehajtási Politikájában foglaltaknak megfelelően hajtja végre a „Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opci- ós bizományosi adásvételi keretszerződés” (továbbiakban: keretszerződés) valamint az aláb- biakban részletezett feltételek szerint.

A jelen pontban szabályozott pénzügyi eszközökre adott megbízások az Értékpapír-, és ügy- félszámla vezetéséről szóló számlaszerződés keretében vezetett értékpapír-, és ügyfélszámlán kerülnek végrehajtásra.

Tekintettel arra, hogy a tőzsdén kívüli egzotikus opciós ügyletek magas kockázatúak, az Ügy- fél köteles a pénzügyi eszközről valamint annak kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezetben és mellékleteiben — különös tekintettel a Termékkatalógusra — foglaltak szerint tájékozódni, a felek kötelesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fo- kozottan együttműködni és kötelezettségeiknek haladéktalanul eleget tenni.

Felek megállapodnak abban, hogy az egzotikus deviza opciók adásvételére adott megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben számlaszerződés és az I. Fejezetben részletezett szabályok az irányadóak.

Az egzotikus opciók egyes fajtáit és azok jellemzőit a Termékkatalógus tartalmazza.

3.4.1. A megbízás felvételének különös szabályai

Az Ügyfél az egzotikus deviza opció adásvételére vonatkozó megbízást személyesen, írásban, és telefonon az alábbi elérhetőségeken adhat a Bank számára:

Lakossági Ügyfél esetén:

06/0-000-0000, 06/1-457-89-83

Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:

06/1-212-21-13,06/1-212-31-09, 06/1-365-04-40, 06/1-457-89-80,06/1-457-89-72,06/1-457-

89-39

A Bank a telefonon adott üzleti megbízásokat az I. Fejezet 3.4.5. pontban foglaltak szerint hangfelvétel útján rögzíti és használja fel.

A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy egyértelmű legyen:

a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,

b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,

c) Az opció típusa vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ

d) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,

e) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)

f) Lejárat / lehívás napja amennyiben van

A lezárt vagy kifutott ügyletek pénzügyi elszámolása a zárást követő második banki munka- napon (spot értéknappal) történik. Az ügylet során devizában keletkezett eredményt a Bank a zárás napján érvényes külkereskedelmi deviza középárfolyamán forintosítja.

Az ügylet során keletkezett eredményt, illetve opciós díjat a Bank az Ügyfél nála vezetett ügyfélszámláján írja jóvá, illetve terheli be.

Az opció kifutásakor, ha az Ügyfél az opciós jog tulajdonosaként (konkrét határidő figyelem- bevételével) lehívja az opciót, vagy ha az opció kiírójaként őt hívják le, és az opció típusától függően pozíciója keletkezik, úgy — az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában — a keletkezett pozíciója pénzügyi elszámolásra kerül.

Amennyiben az opció típusától függően az opció lehívásakor elszámolási pozíció keletkezik, azt a Bank elszámolja az Ügyfél nála vezetett ügyfélszámláján.

3.4.2. A megbízás teljesítésének különös szabályai

A tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciók adásvételére vonatkozó megbízás esetén a Bank megkísérli az OTC piacon beszerezni, illetve értékesíteni az Ügyfél megbízásában megadott opciót.

A Bank a megbízásokat az Üzletszabályzat mellékletét képező Végrehajtási politikában fog- laltak szerint hajtja végre.

3.4.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium

Az egzotikus deviza opció Ügyfél általi kiírásakor az Ügyfél köteles pénzügyi biztosítékot (óvadékot) nyújtani a Bank számára, mely az erre irányuló szerződéssel és az óvadék tárgyá- nak átadásával alapítható. A megbízás megadása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonat- kozó szerződés megkötését is jelenti. Az óvadékot minden esetben meg kell határozni és egy- értelműen azonosíthatóan ki kell kerülnie az Ügyfél rendelkezése alól.

A pénzügyi biztosíték nagyságát az ügylet devizanemétől, típusától, összegétől és a futamidő- től függően a Bank jogosult az üzletkötéskor egyoldalúan meghatározni.

Az óvadékot külön óvadéki szerződéssel harmadik személy is nyújthatja, az óvadékra vonat- kozó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.

Amennyiben az Ügyfél által adott megbízás biztosítására az Ügyfél ugyan elkülönített óva- dékkal rendelkezik, az azonban a megbízás teljesítéséhez nem elegendő, a Bank jogosult az Ügyfél Banknál elhelyezett szabad eszközeiből kielégítést szerezni.

A Bank fenntartja a jogot arra, hogy piaci körülmények megváltozása esetén a biztosíték mér- tékét módosíthassa, illetőleg azonnali óvadék bekérési lehetőséggel éljen.

A pénzügyi biztosíték nagyságának és a nyitott pozíció nagyságához való arányának ellenőr- zése napi rendszerességgel — a Bank által kiválasztott időpont(ok)ban — történik. Szabad biztosítékok hiányában a Bank felszólítja az Ügyfelet a biztosíték feltöltésére. Amennyiben az Ügyfél nem teljesíti biztosítékfeltöltési kötelezettségét az értesítés kézhezvételét követő egy napon belül — amennyiben ez munkaszüneti napra esik a következő munkanapon —, úgy a Bank jogosult az Ügyfél pozícióját likvidálni.

A pozíció likvidálásával keletkezett, a Bankot ért esetleges kár teljes mértékben az Ügyfelet terheli, melyet Bank jogosult Ügyféltől bármely jogilag lehetséges úton követelni, így különö- sen az Ügyfél bármely a Banknál vezetett számlájáról közvetlenül beszedni.

Amennyiben az Ügyfél egzotikus deviza opciót vásárol, úgy az opciós díj megfizetésén túl további pénzügyi biztosítékot nem kell a Bank számára biztosítania. Az Ügyfél a díjat az üz- letkötéskor meghatározott értéknapon köteles a Banknál vezetett ügyfélszámláján rendelke- zésre bocsátani. Ha ennek a kötelezettségének az Ügyfél nem tesz időben eleget, a Bank jogo- sult követelését az Ügyfél nála vezetett értékpapírszámláján nyilvántartott szabad eszközök likvidálásból kielégíteni. Amennyiben ilyen szabad eszközök nem állnak rendelkezésre, vagy a szabad eszközök nem nyújtanak elegendő fedezetet a követelés kielégítésére, úgy a Bank a pozíciót likvidálja. Az Ügyfél köteles a Bank azon kárának megtérítésére, amely a Bankot abból az okból éri, hogy bízva az opciós díj teljesítésében, az opció Ügyfél általi megvásárlá- sa érdekében az ahhoz szükséges ügyleteket megkötötte.

Egzotikus opció vásárlása esetén a vevő által fizetett opciós díj tartalmazza a partner banknak fizetett opciós díjon felül a Bank által felszámított bizományosi díjat Egzotikus opció eladása (kiírása) esetén a kiírónak járó opciós díj tartalmazza a partner bank által fizetett opciós díjon felül a Bank által felszámított bizományosi díjat.

3.4.4. Az ügyletekről küldött értesítés

A Bank a megbízás alapján megkötött ügyleteket, azok lezárását, az Ügyfél nyitott pozícióját és a fedezetet érintő bármely az Ügyfél számára nyújtott tájékoztatást köteles megfelelően dokumentálni és arról köteles az Ügyfelet – a számlaszerződéshez csatolt „Nyilatkozat a tájé- koztatás módjáról” elnevezésű nyilatkozatban foglaltak szerint –e-mail-en keresztül értesíteni a következő munkanap 16:00 óráig. A Bank külön felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy a meg- kötött ügyletekről illetve az ügyletek zárásáról, valamint a nyitott pozícióról OTC határidős és opciós napi jelentést (a továbbiakban visszaigazolás) postai úton nem küld az Ügyfél részére. A Bank az Ügyfél írásbeli kérésére a kiküldöttnél részletesebb elszámolást küld.

Felek megállapodnak, hogy a megbízást mindenkor érvényesnek tekintik és elfogadják abban az esetben is, ha az értesítés, visszaigazolás bármely oknál fogva nem érkezik meg az Ügyfél- hez. Felek ezen megállapodása kiterjed a következő bekezdésben írt kifogásolási jogra is ab- ban az értelemben, hogy az Ügyfél nem hivatkozhat a kifogásolási jog gyakorlásának lehetet- lenségére, ha a Bank igazolta, hogy az Ügyfél által megadott e-mail címre megkísérelte az értesítést megküldeni.

3.4.5. Kifogás

Abban az esetben, ha a Bank olyan egzotikus deviza opciós adásvételi ügyletet létesített, amely nem felel meg a megbízásban foglaltaknak, az ügylet visszaigazolásától számított egy banki munkanapon belül az Ügyfél a nem megfelelő teljesítés miatt kifogást emelhet.

Ha ezzel a jogával az Ügyfél nem élt, úgy az ügylet érvénytelenségére vagy a Bank felróható magatartására utóbb nem hivatkozhat. Ha az Ügyfél az ügylet ellen egy banki munkanapon belül kifogást emel, úgy Bank és az Ügyfél egy banki munkanapon belül köteles egyeztető tárgyalást lefolytatni. Az egyeztető tárgyalás létrehozásában, a sikeres lebonyolításában mindkét fél köteles együttműködési kötelezettségének eleget téve eljárni.

Ha a Bank hibája folytán az Ügyfélnek vesztesége keletkezik, az Ügyfél igényt tarthat az oko- zott kár azonnali megtérítésére az alábbiak szerint: a kár, a hibásan létrejött pozíció likvidálá- sa vagy a pozíció fenntartása mellett az egyeztető tárgyalás napjáig keletkezett árfolyam- különbözet. A pozíció likvidálása esetén keletkező árfolyam különbözetet a Bank köteles megtéríteni. Az árfolyam-különbözet megfizetésén túl az Ügyfél kártérítésre nem tarthat igényt, és ettől az időponttól kezdve minden fizetési kötelezettség őt terheli.

4. Sajátszámlás ügyletek

4.1. Általános rendelkezések

Sajátszámlás kereskedés a Bank saját pénzügyi eszközei terhére történő pénzügyi eszköz adásvétele, illetve cseréje.

A Bank a saját számláról értékesített pénzügyi eszközökhöz kapcsolódóan azonnali szerződé- seket, valamint a határidős deviza, állampapír és deviza opciós pénzügyi eszközökre vonatko- zóan keretszerződéseket köt.

A sajátszámlás ügyletek feltételeit, így a teljesítési határidőt, árat, mennyiséget a megbízás megadása során alakítják ki a felek.

A sajátszámlás ügyletekre – amennyiben a keretszerződések másként nem rendelkeznek – megfelelően irányadóak a 3.1., 3.2., 3.3., 3.4. pontokban foglaltak azzal, hogy a végrehajtás helyszíne sajátszámlás ügyletek esetében nem releváns.

Az Ügyfél megbízása alapján teljesült adásvétel akkor tekinthető azonnalinak, ha a szerződő felek az adásvételi szerződésből eredő kötelezettségüket deviza esetén két munkanapon, ér- tékpapír esetén nyolc munkanapon belül teljesítik.

4.2. Tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciós ügylet

A Bank tőzsdén kívüli határidős állampapír ügyletre vonatkozó megbízásokat hajt végre saját számlára, a „Tőzsdén kívüli határidős állampapír adásvételi keretszerződés” (továbbiakban: keretszerződés) valamint az alábbiakban részletezett feltételek szerint.

A Bank tőzsdén kívüli határidős margin deviza és margin deviza opciók adásvételére vonat- kozó megbízásokat hajt végre saját számlára, a „Tőzsdén kívüli opciós és határidős deviza adásvételi keretszerződés” (továbbiakban: keretszerződés) valamint az alábbiakban részlete- zett feltételek szerint.

A Bank Deviza határidős (forward) adásvételi megbízásokat (a továbbiakban: fizikai szállítás- sal történő határidős deviza adásvételi megbízások) hajt végre saját számlára a „Fizikai szállí- tással történő tőzsdén kívüli határidős deviza adásvételi szerződés”(továbbiakban: egyedi szerződés).

A jelen pontban szabályozott pénzügyi eszközökre adott megbízások az Értékpapír-, és ügy- félszámla vezetéséről szóló számlaszerződés keretében vezetett értékpapír-, és ügyfélszámlán kerülnek végrehajtásra. A fizikai szállítással történő megbízások elszámolására az egyedi szerződések ettől eltérő rendelkezéseket is tartalmazhatnak.

Tekintettel arra, hogy ezen ügyletek magas kockázatúak, az Ügyfél köteles a pénzügyi eszkö- zökről valamint azok kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezet- ben és mellékleteiben — különös tekintettel a Termékkatalógusra — foglaltak szerint tájéko- zódni, a felek kötelesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fokozottan együttműködni és kötelezettségeiknek haladéktalanul eleget tenni.

Felek megállapodnak abban, hogy a tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciók adásvételére adott megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben számlaszerződés és az I. Fejezetben részle- tezett szabályok az irányadóak.

4.2.1. A megbízás (ajánlat) felvételének különös szabályai

A tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciós adásvételi ügyletek kötésének célja árfolyamnyereség realizálása. A fizikai szállítással történő határidős deviza adásvételi ügyletek kötésének a célja deviza konverzió végrehajtása az Ügyfél által megjelölt számlákon egy későbbi időpontban, a szerződéskötés időpontjában meghatározott áron.

Az Ügyfél a tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciók adásvételére vonat- kozó megbízást személyesen, írásban, telefonon az alábbi elérhetőségeken adhat a Bank szá- mára:

a) Határidős állampapír ügyletekre adott megbízásoknál: Lakossági Ügyfelek esetén:

06/1-457-89-84; 06/1-457-89-86; 06/1-457-89-87; 06/0-000-0000; 06/1-457-

89-38

06/1/000-00-00

Szxxxxx xx elfogadható partner Ügyfél 06/1-457-89-81,06/1-457-89-85

06/1-457-89-28

b) Határidős deviza és deviza opciós ügyletekre adott megbízásoknál: Lakossági Ügyfelek esetén:

06/0-000-0000, 06/1-457-89-83;

06/1-457-89-24

Szakmai és elfogadható partner Ügyfelek esetén:

06/1-212-21-13; 06/1-212-31-09; 06/1-365-04-40; 06/1-457-89-80;

06/1-457-89-72; 06/1-457-89-39

06/1-457-89-26

A Bank a telefonon adott üzleti megbízásokat az I. Fejezet 3.4.5. pontban foglaltak szerint hangfelvétel útján rögzíti és használja fel.

A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:

a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,

b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,

c) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,

d) Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyi- ben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)

e) Lejárat / kifutás vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ (amennyiben az Ügyfél nem ad meg lejárati / kifutási dátumot a Bank határidős

deviza és deviza opció esetén 1 hetes lejáratra, határidős állampapír esetén 1 hónapos lejáratra köti meg az ügyletet)

f) Opció esetén az opció típusa vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértel- mű információ (put/call)

g) Opció esetén a lehívás ára vagy annak beazonosítására vonatkozó információ,

h) Állampapír esetén a hozamra illetve változó kamatozású értékpapír esetén a nettó árfolyamra vonatkozó információ

i) Fizikai szállításra vonatkozó megbízás esetén, annak tényére vonatkozó egyér- telmű információ

Sajátszámlás opciós deviza ügylet kizárólag európai (csak a lejárat napján lehívható) típusú lehet.

Bank az általa jegyzett devizák illetve állampapírok közül, az általa meghatározott devizákban vállalja opciós és határidős ügyletek illetve állampapírokban határidős ügyletek megkötését.

A határidős deviza és deviza opciós ügyleteknél a minimum lejárati határidő egy hét, a maxi- mális határidő 365 nap. Ez mind deviza/deviza, mind pedig deviza/forint ügyletekre értendő. A köthető minimum összeg határidős ügyleteknél 100.000 euró, vagy ezzel egyenértékű egyéb deviza, míg opciós ügyleteknél 500.000 euró, vagy ezzel egyenértékű egyéb deviza. A felek ettől kölcsönös megállapodás esetén eltérhetnek.

Fizikai szállítással történő deviza határidős adásvételi ügylet minimális futamideje az üzletkö- tés napját követő 2. banki munkanapon túli lejárat, míg maximális futamideje 370 nap. Az ügylet nagysága minimum 50.000 EUR, vagy ennek megfelelő devizaösszeg.

A határidős állampapír ügyleteknél a minimum lejárati határidő egy hónap, a maximális határ- idő 100 nap. A köthető minimum összeg 50 millió forint névérték. A felek ettől kölcsönös megállapodás esetén eltérhetnek.

Az Ügyfél által adott határidős állampapír, deviza és deviza opciós adásvételi ajánlatának Bank által történő elfogadása esetén jön létre az ügylet.

A piaci ár mozgásából eredően a stop-loss order pontos teljesítésére a Bank kötelezettséget nem vállal, melyet Ügyfél tudomásul vesz.

Új pozíció létrehozására vonatkozó ajánlatnál a Bank a pozíciónyitás költségét — minden deviza esetében a spot árfolyamra vetítve 2 pip; minden állampapír esetében a spot árfolyamra vetítve 5 bázispont — oly módon számolja fel, hogy ezt az ügylet iránytól függően hozzáad- ja/levonja az ajánlati árhoz/árból, amelyiket — külön megkötés nélkül — az Ügyfél tudomá- sul veszi.

„Pip”: az adott devizapár legkisebb árfolyamváltozásának mértéke

„Bázispont”: a legkisebb árfolyamváltozás mértéke kamatozó termék esetén

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank külön jutalékot a határidős állampapír, deviza és deviza opciós adásvételi ügyletek kapcsán nem számol fel, azok határidős árban illetve az opciós prémiumban foglaltak.

Amennyiben az adott ügylet az üzleti órák végén, illetve következő munkanap üzleti órák kezdetéig (O/N, azaz overnight) - teljesül, és az Ügyféllel a futamidő egyeztetése a következő

munkanapon 9:30 óráig nem történik meg, akkor az ügylet határidős deviza és opció esetén egy hetesként, határidős állampapír esetén egy hónaposként kerül megkötésre és visszaigazo- lásra.

4.2.2. A megbízás teljesítésének különös szabályai

4.2.2.1.Tőzsdén kívüli határidős deviza ügylet

A határidős devizaügylet a Bank és az Ügyfél között létrejött olyan ügylet, amelyben az egyik fél egy adott devizanemben meghatározott összeget (az „Eladott összeg”) a másik félre átru- ház egy másik devizanemben meghatározott összeg (a „Vásárolt összeg”) ellenében, a felek által kölcsönösen elfogadott határidős értéknapon történő teljesítéssel.

Az ügylet típusa lehet elszámolásos vagy fizikai szállításos. Elszámolásos ügylet esetén, amennyiben az Ügyfél legkésőbb a határidő lejáratát megelőző második munkanapon az üzle- ti órák végéig a nyitott pozíciójáról nem rendelkezik, a Bank a fedezeti követelmények meglé- te esetén a pozíciót 1 hetes lejáratra, és – amennyiben a piaci viszonyok engedik – a nyitott pozícióval azonos áron automatikusan átköti. Fizikai szállításos ügylet esetén a vásárolt illet- ve eladott deviza összege a fizikai leszállítás teljesítési határidején (értéknapján) az Ügyfél által megadott számlákon jóváírásra illetve terhelésre kerül.

4.2.2.2.Tőzsdén kívüli határidős deviza opciós ügylet

Vételi opció esetén a vételi opció vevőjének joga van az előre megállapított kötési áron, az adott jövőbeni időpontban megvenni az ügylet tárgyát az opciós díj megfizetése mellett, a vételi opció kiírója (az eladó) pedig köteles azt eladni az előre megállapított áron, az opciós díj fejében.

Eladási opció esetén az eladási opció vevőjének joga van az adott jövőbeni időpontban az előre megállapított kötési áron eladni az ügylet tárgyát az opciós díj megfizetése mellett, az eladási opció kiírójának (a vevőnek) pedig kötelessége megvenni azt, az előre rögzített feltéte- lek szerint az opciós díj fejében.

Amennyiben az opció vevője él opciós jogával — lehívja az ügyletet — akkor egy tőzsdén kívüli határidős deviza ügylet jön létre — T+2 napi határidőre —, melyre a 4.2. pontban leírt feltételek érvényesek.

Az opciós ügyletek tekintetében a Bank tőzsdén kívül csak európai típusú opciós ügyletet bonyolít, az európai típusú opciót az opció vevője csak a lehívás időpontjában jogosult lehív- ni. Amennyiben az opció a lehívás időpontjában értékes a Bank automatikusan intézkedik a végrehajtásról.

4.2.2.3.Tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet

Az ügylet elszámolásos, fizikai szállítás nincs, az ügylet legkésőbb a lejárati határidőt meg- előző második munkanapon ellentétes irányú ügylet megkötésével zárásra kerül.

4.2.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium az elszámolásos ügyletek vonatkozásában

Az Ügyfél köteles a nyitott — nem lezárt, azaz nem nettósított, pénzügyileg el nem számolt

— határidős állampapír és deviza szerződések piaci árak megváltozásából eredő kockázatának fedezésére, valamint az opció Ügyfél általi kiírásakor pénzügyi biztosítékot (óvadékot) nyúj- tani a Bank számára, mely az erre irányuló szerződéssel és az óvadék tárgyának átadásával alapítható. Az ajánlat megadása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonatkozó szerződés megkötését is jelenti. Az óvadékot minden esetben meg kell határozni, és egyértelműen azo- nosíthatóan ki kell kerülnie az Ügyfél rendelkezése alól.

Határidős deviza és deviza opció ügyletek esetén az óvadékot külön óvadéki szerződéssel harmadik személy is nyújthatja, azonban határidős állampapír ügyletek esetén a Bank óvadé- kot harmadik személytől nem fogad el.

Amennyiben az ügylet létesítését vagy a felhívás kézhezvételét követő munkanapon az óva- dék nem áll a Bank rendelkezésére, a Bank jogosult a nyitott pozíció likvidálni és a likvidá- lásból származó árfolyamveszteséget az Ügyféllel elszámolni, így különösen az Ügyfél bár- mely a Banknál vezetett számlájáról közvetlenül beszedni.

A pénzügyi biztosíték szintje devizapáronként és futamidőnként „A tőzsdén kívüli opciós és határidős deviza adásvételi ügyletek pénzügyi biztosíték-igényéről” szóló Közleményben ke- rül meghatározásra. A Közlemény a Bank honlapján a következő cím alatt érhető el: xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx sok/arfolyamkockazatitermekek/hataridosdevizaugylet.html,

állampapír margin ügyletek esetén: xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx sok/kamatkockazatitermekek.html.

Az ügyletkötéshez szükséges pénzügyi biztosíték mértékére vonatkozóan ügyletkötéskor az Ügyfélnek a Bank ügyintézői és üzletkötői is tájékoztatást adnak.

Az adott megbízás kapcsán a megkövetelt biztosíték nagyságát az ügylet devizanemétől, ösz- szegétől és a futamidőtől függően a Bank a fentiektől eltérően is meghatározhatja.

A Bank fenntartja annak jogát, hogy a piaci viszonyok függvényében vagy kötelező előírások- ra tekintettel a szükséges mértékben az egyes egyedi ügyletek mögé állítandó fedezeteket — egyoldalú döntésével — a fentiektől eltérő módon és mértékben is meghatározhassa, továbbá jogosult a Közleményben foglalt előírásokat egyoldalú döntésével bármikor, akár a pozíció lejárati idején belül is — azonnali hatállyal is — megváltoztatni. Változtatás esetén a Bank a módosításokról az Ügyfelet a „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” nyomtatványon feltüntetett e-mail-es elérhetőségen értesíti.

Az Ügyfél az ügyletkötéssel egyidejűleg köteles a Banknál az ügylet forint ellenértékére vetí- tett, Közleményben szereplő, százalékos értéket óvadékként elhelyezni, illetve meglévő pozí- ció esetében az elhelyezett óvadékot a megadott szintre feltölteni.

A Bank számára letett pénzügyi biztosítékok — ennek minden további kikötése nélkül — a Keretszerződés alapján kötött bármely egyedi ügylet óvadékául szolgálnak.

Opciók esetében, ha az Ügyfél az opció vevője, úgy a prémium megfizetésén túl további pénzügyi biztosítékot nem kell a Bank számára adnia. Amennyiben az Ügyfél opciót ad el (kiíró), a pénzügyi biztosíték tekintetében a határidős ügyletekkel azonos szabályozás vonat- kozik rá azzal a különbséggel, hogy míg a határidős ügyleteknél a nyitott állomány szerző- désben foglalt forint ellenértékére, addig az opciónál az opció tárgyát képező mögöttes termék lehívási áron számított értékére kell kiszámítani az óvadék mértékét a Közleményben megha- tározottak szerint.

Amennyiben az Ügyfél által adott megbízás biztosítására az Ügyfél ugyan elkülönített óva- dékkal rendelkezik, az azonban a megbízás teljesítéséhez nem elegendő, a Bank jogosult az ügyfél Banknál elhelyezett szabad eszközeiből kielégítést szerezni.

Amennyiben az Ügyfél nyitott pozíciói átértékelésekor a mindenkori piaci árakon számított veszteséggel csökkentett óvadék (az ún. szabad biztosíték) mértéke lecsökkent a fentiekben meghatározott szint alá, úgy a Bank jogosult az Ügyféltől további pénzügyi biztosítékot (óva- dékot) bekérni olyan mértékben, hogy az átértékelési vesztességgel csökkentett óvadék (sza- bad biztosíték) mértéke újra elérje az előírt szintet.

Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármikor — előzetes figyelmeztetés nélkül is — jogo- sult az Ügyfél pozíciójának részben vagy egészben történő likvidálására, nettósítására, illetve pozíció lezáró nettósítás végrehajtására a I. Fejezetben részletezettek szerint.

4.2.4. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás fizikai szállítással történő teljesítés esetén

Az Ügyfél köteles piaci árak megváltozásából eredő kockázatának fedezésére a megbízás megadásával egyidejűleg pénzügyi biztosítékot (óvadékot) elhelyezni az egyedi szerződésben meghatározott módon és mértékben.

A Bank fenntartja magának a jogot, hogy nagy piaci ármozgások esetén a pénzügyi biztosíték mértékét módosítsa, tekintettel a határidős szerződésből származó megnövekedett teljesítési kockázatokra.

A pozíció fenntartásával összefüggésben keletkező óvadéknyújtási kötelezettség teljesítése egyben az ügylet megkötését, pozíció fenntartásának szándékát és az ügyletről, illetve az óva- déknyújtásról küldött értesítés elfogadását is jelenti.

Az egyedi szerződés a fentiektől eltérő rendelkezéseket is tartalmazhat.

Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármikor — előzetes figyelmeztetés nélkül is — jogo- sult az Ügyfél pozíciójának részben vagy egészben történő likvidálására, nettósítására, illetve pozíció lezáró nettósítás végrehajtására a I. Fejezetben részletezettek szerint.

4.2.5. Egyéb rendelkezések

A sajátszámlás határidős állampapír, deviza és deviza opciós ügyletek elszámolására, az ügy- letekről küldött értesítésre valamint a kifogás emelésének szabályaira a II. Fejezet 3.4. Tőzs- dén kívüli egzotikus deviza opciós ügylet c. pontban leírt rendelkezések az irányadók.

A fizikai szállítással történő tőzsdén kívüli deviza adásvételi ügylet értesítésre vonatkozóan az egyedi szerződés a fentiektől eltérő rendelkezéseket tartalmazhat.

4.3. Tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel

Az Ügyfél a Banknál kereskedési céllal tartott értékpapírokra azonnali adásvétel keretében is köthet ügyletet. Az ügyletek az Ügyfél döntése szerint az Ügyfél értékpapír-, és ügyfélszámlá- ján vagy nyugdíj-előtakarékossági számláján vagy tartós befektetési számláján kerülnek vég- rehajtásra a jelen pontban, az I. Fejezetben, valamint a számlaszerződésekben foglalt szabá- lyok szerint.

4.3.1. Azonnali kötvény ügyletek azonosítása

A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:

a) A pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű in- formáció,

b) Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű informá- ció,

c) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,

d) Pénzügyi eszköz hozama, illetve változó kamatozású értékpapír esetén a nettó árfolyamára vagy erre vonatkozó egyértelmű

Lejáró értékpapír, vagy kamatfizetés esetén elegendő, ha a megbízás során az ügyfél mennyi- ség helyett a lejáró összeg, esedékes kamat, számlaegyenleg újra befektetéséről rendelkezik.

Az Ügyfél az alábbi Bank által forgalmazott pénzügyi eszközökre adhat megbízást:

a) Államkötvények

b) Kamatozó kincstárjegyek

c) Diszkont kincstárjegyek

d) Strukturált kötvények

e) Vállalati kötvények

A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: Lakossági Ügyfél esetén:

06/1-457-89-84,06/1-457-89-86,06/1-457-89-87,06/0-000-0000; 06/1-457-89-38

06/1-457-89-04

Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén: 06/1-457-89-81,06/1-457-89-85

06/1-457-89-28

4.3.2. Egyéb rendelkezések

A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.

A Bank az azonnali kötvény adásvételre vonatkozó megbízást írásba foglalja, a megbízás részleteit tartalmazó visszaigazolást kizárólag postai úton küldi meg az Ügyfél részére, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél személyes átvételről nyilatkozik.

4.4. Kétdevizás opciós befektetési ügyletek

A Bank kétdevizás opciós befektetési ügyletre vonatkozó megbízásokat hajt végre saját szám- lára, a „Keretszerződés kétdevizás opciós befektetési ügyletekhez” (továbbiakban: keretszerző- dés) c. szerződés, valamint az alábbiakban részletezett feltételek szerint.

A kétdevizás opciós befektetésre adott megbízások az Ügyfél Banknál vezetett fizetési szám- láján kerülnek végrehajtásra.

Tekintettel arra, hogy ezen ügyletek magas kockázatúak, az Ügyfél köteles a pénzügyi eszkö- zökről valamint azok kockázatairól a megbízás megadása előtt az Üzletszabályzat I. Fejezet- ben és mellékleteiben – különös tekintettel a Termékkatalógusra - foglaltak szerint tájékozód- ni, a felek kötelesek a megbízás elfogadása és teljesítése során fokozottan együttműködni és kötelezettségeiknek haladéktalanul eleget tenni.

Felek megállapodnak abban, hogy a kétdevizás opciós befektetési ügyletre adott megbízások felvétele és teljesítése során az alábbi rendelkezéseket alkalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekben számlaszerződés és az I. Fejezetben részletezett szabályok az irányadóak.

Az Ügyfél a kétdevizás opciós befektetés keretei között adott megbízás Bank általi elfogadá- sával a betétlekötés napján óvadéki betétként leköti a megbízásban meghatározott HUF/CHF/EUR/USD (alapdeviza) összeget. A Bank a lekötést az Ügyfél nála forintban vagy devizában vezetett fizetési számlájának terhére hajtja végre, a lekötött betét összegét pedig a betétszámlán a megállapodás teljesítése céljából zárolja. A Bank a megbízást kizárólag akkor fogadja el, ha az alapdeviza összege a megbízás teljesítése napján már az Ügyfél Banknál vezetett forint fizetési számláján vagy devizaszámláján rendelkezésre áll, és az Ügyfél rendel- kezik a Banknál a megbízás mellékdeviza devizanemében vezetett számlával.

A Bank köteles az alapdeviza összegét a lejárat időpontjában a betéti kamattal növelten visz- szafizetni. A betéti kamatot a Bank alapdevizában fizeti meg az Ügyfél részére. Amennyiben a Bank él az alábbiakban részletezett deviza eladási vagy vételi jogával, az alapdeviza lekötött összegét a lejárat napján az átváltási árfolyamon átváltja az Ügyfél által adott megbízásban meghatározott, alapdevizától eltérő HUF/CHF/EUR/USD devizára (mellékdeviza), és mellék- devizában írja jóvá az Ügyfél fizetési számláján vagy devizaszámláján.

Amennyiben az Ügyfél vételi kötelezettséget vállal a Bankkal szemben a mellékdeviza meg- vásárlására, úgy egyben a Banknak eladási joga keletkezik az Ügyféllel szemben a mellékde- viza az Ügyfélnek történő eladására a lejárat napján. A lekötött alapdeviza összeg ez esetben megegyezik a mellékdeviza vételára összegével, egyben az Ügyfél vételi kötelezettségének biztosítékául (óvadékként) szolgál. Erre tekintettel az alapdeviza összegét az Ügyfél a lejárat időpontjáig nem veheti fel, a betét feltörésére nincs lehetősége.

Amennyiben az adott ügylet függvényében az Ügyfél eladási kötelezettséget vállal a Bankkal szemben az alapdeviza eladására, úgy egyben a Banknak vételi joga keletkezik az Ügyféllel szemben az alapdeviza az Ügyféltől történő megvásárlására a lejárat napján. A mellékdeviza összege ez esetben megegyezik a betétként lekötött, és az Ügyfél eladási kötelezettségének biztosítékául (óvadékként) szolgáló alapdeviza összegével. Erre tekintettel az alapdeviza ösz- szegét az Ügyfél a lejárat időpontjáig nem veheti fel, a betét feltörésére nincs lehetősége.

A Bank abban az esetben él eladási/vételi jogával, amennyiben az alapdeviza és mellékdeviza összege közti, a Fexxx xxtal a megbízás megadásakor elfogadott átváltási árfolyam felet- te/alatta van a lejárat napját megelőző második banki munkanapon a mellékdeviza bankközi piacon a nemzetközi piaci szokványok szerinti opció lehívási időpontban jegyzett, alapdevi- zához viszonyított árfolyamának (feltételek bekövetkezése).

4.4.1. Megbízások felvételének különös szabályai

Az Ügyfél kétdevizás opciós ügyletre vonatkozó megbízást személyesen, írásban, telefonon, az alábbi elérhetőségeken adhat a Bank számára:

Lakossági Ügyfél esetén:

06/0-000-0000, 06/1-457-89-83

Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:

06/1-212-21-13,06/1-212-31-09, 06/1-365-04-40, 06/1-457-89-80,06/1-457-89-72,06/1-457-

89-39

A Bank a telefonon adott üzleti megbízásokat az I. Fejezet 3.4.5. pontban foglaltak szerint hangfelvétel útján rögzíti és használja fel.

A megbízás megadása során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell maghatározni, hogy egyértelmű legyen:

a) A pénzügyi eszköz neve (devizapár) vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ,

b) Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ,

c) Lekötés kezdőnapja

d) Pénzügy eszköz lejárata

e) Éves betéti kamat mértéke (%)

f) Átváltási árfolyam

Bank az általa jegyzett devizák közül HUF, CHF, EUR és USD devizákban vállalja az ügyle- tek megkötését.

Az ügyleteknél a maximális futamidő 365 nap. Ez mind forint/deviza, mind pedig devi- za/forint illetve deviza/deviza ügyletekre értendő. A köthető minimum összeg a piacon elérhe- tő, adott opcióra szóló minimális kötésmennyiség függvénye.

Megbízás az üzleti órákban adható, az ezen időn kívül adott megbízások teljesítésére a Bank nem köteles, azért felelősséget nem vállal. Az ebből eredő károkért a Bank anyagi felelősségét kizárja.

A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatko- zó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.

A kétdevizás opciós befektetési ügylet az Ügyfél megbízásának Bank által történő elfogadá- sával jön létre. A Bank az ügyletről visszaigazolást küld.

A kétdevizás opciós ügyletek nettósítására, pozíció lezáró nettósításra az I. Fejezet 10. Ügyle- tek elszámolása, az ügyletekről küldött értesítésre valamint a kifogás emelésének szabályaira a II. Fejezet 3.4. Tőzsdén kívüli egzotikus deviza opciós ügylet c. pontban leírt rendelkezések az irányadóak.

4.5. Sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés

A Bank a saját tulajdonában, lévő értékpapírt kölcsönadhatja. Értékpapír kölcsönügylet tárgya csak akkor lehet, ha a kölcsönbe adó értékpapír feletti rendelkezési joga nem korlátozott. For- galomképtelen, korlátozottan forgalomképes, elővásárlási, vételi, visszavásárlási, óvadéki és zálogjoggal terhelt értékpapír-kölcsönügylet tárgya nem lehet. Nyomdai úton előállított, névre szóló értékpapír csak üres forgatmánnyal ellátva lehet kölcsönügylet tárgya.

A kölcsönbe adott értékpapír tulajdonjoga átszáll a kölcsönbe vevőre. Értékpapír-kölcsön szerződés kizárólag határozott időre köthető.

Az értékpapírkölcsön esetében a kölcsönbeadó jogosult megfelelő óvadékot kikötni. Óvadék kikötése esetén, ha az óvadék piaci értéke a kölcsönbe adott értékpapír piaci értékének az ér- tékpapírkölcsön-szerződésben meghatározott szintje alá csökken, az óvadékot ki kell egészí- teni, azt folyamatosan a kölcsönbe adott értékpapír piaci értékéhez kell igazítani.

Ha a kölcsönbe vevő a szerződésben kikötött óvadék kiegészítési kötelezettségének nem tesz eleget, a kölcsönbe adó a rendkívüli felmondással egyidejűleg az óvadékból közvetlen kielé- gítést kereshet.

Ha a kölcsönbe vevő a kölcsönszerződés lejáratakor az értékpapírt visszaszolgáltatni nem tudja, a kölcsönbe adó részére fizetendő pénzbeli kártérítés legkisebb összegeként a kölcsönbe adás, illetőleg a lejárat napjának árfolyamai közül a magasabbat kell figyelembe venni.

Az Ügyfél által óvadékba adott, vagy az Ügyfél számára értékpapírszámlán nyilvántartott értékpapír Bank által történő kölcsönzéséhez az értékpapír tulajdonosával kötött értékpapír kölcsön szerződés létrejötte szükséges. Az értékpapír kölcsön szerződést a Bank jogosult — kölcsönbe adói és kölcsönbe vevői pozícióban egyaránt — saját javára megkötni.

Az értékpapír kölcsön szerződés az értékpapír tulajdonosa és az értékpapírt kölcsönvevő má- sik fél között létrejött más szerződés része nem lehet.

Az értékpapírkölcsönre az Üzletszabályzatban és a vonatkozó szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Ptk. pénzkölcsönre vonatkozó szabályait kell alkalmazni.

A Bank az értékpapír kölcsönzés után a Díjtételek jegyzékében meghatározott mértékű díjat jogosult felszámolni.

A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy abból a banki ügyintéző számára egyértelmű legyen:

a) Az ügylet tárgyát képező pénzügyi eszköz neve

b) A pénzügyi eszköz mennyisége

c) Az ügylet iránya (adás/vétel)

d) A futamidő

5. A megbízás különös esetei

5.1. A SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizomá- nyosi adásvétele

A Bank elektronikus eszközön (Takarék FX Direct) keresztüli speciális bizományosi befekte- tési kereskedésre vonatkozó keretszerződés („Keretszerződés Saxobank A/S-n (TakarékDirect Rendszeren) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvételére”) keretein belül lehetőséget biztosít ügyfeleinek az alábbiakban meghatározott piacokon és pénzügyi eszkö- zökre közvetlenül, vagy üzletkötőn keresztül közvetve történő megbízások adására.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank a megbízás teljesítéséhez szükséges biztosíték elhe- lyezését — annak Ügyfél általi rendelkezésre bocsátását követően — a SaxoBank A/S-nél (székhely: DK-2280 Gentofte, Smakkedalen 2., Denmark) az elektronikus platformon az 5.1.6 pontban foglaltak szerint teljesíti.

Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az elektronikus eszközön keresztüli direkt – nem telefonos – kereskedés angol vagy magyar nyelven folyik. (A TakarékDirect rendszer xxx.xxxxxxxx.xx oldalon elérhető magyar nyelvű változata a keretszerződésben és jelen Üzletszabályzatban foglaltakhoz képest eltérő fogalmakkal dolgozhat, ezért az Ügyfeleknek nyomatékosan javasolt ügyletkötés előtt ezek egyértelművé tétele érdekében konzultálni a Bankkal.)

5.1.1. A SaxoBank A/S-n keresztül elérhető termékek köre

A Bank a TakarékDirect rendszeren az alábbi termékek adásvételére fogadhat el megbízást az Ügyféltől:

a) áruk, értékpapírok, tőzsdei vagy egyéb indexek, devizák és nemesfémek határ- idős ügyletei és CFD-i;

b) veretlen nemesfémek, és származtatott OTC termékek azonnali és határidős ügyletei;

c) értékpapírok (beleértve a részvényeket, kötvényeket, kincstárjegyeket), vala- mint a devizák azonnali ügyletei;

d) tőzsdén kívüli deviza opciók (kizárólag európai típusú);

e) olyan egyéb befektetések, melyekhez a Bank esetenként hozzájárul.

A Bank által a TakarékDirect rendszeren kínált szolgáltatások tartalmazhatnak tőkeáttételes illetve kevésbé likvid tranzakciókat:

a) short eladásokat (olyan eladás, ahol az Ügyfél köteles a tulajdonában nem álló vagyontárgy szállítására); vagy

b) olyan befektetésekkel kapcsolatos tranzakciókat, melyeket:

• olyan tőzsdéken jegyeznek, amelyek nem elismert vagy kijelölt befektetési tőzsdék; és/vagy

• nem jegyeznek semmilyen részvény vagy befektetési tőzsdén; és/vagy

• nem könnyen pénzzé tehető befektetések.

5.1.2. Fogalom meghatározások

„CFD szerződés” vagy „CFD” (Contract for Difference): Olyan szerződést jelent, amelyet egy adott értékpapír árfolyamváltozására kötnek. A szerződő felek nem, vagy csak korlátozot- tan rendelkeznek az adott értékpapírral, illetve az értékpapírhoz kapcsolódó jogokkal;

Egyéb fedezet (óvadék): Az Ügyfél Banknál vezetett ügyfél- és értékpapírszámláján vagy tartós befektetési számláján nyilvántartott szabad rendelkezésű eszközök;

Elektronikus kereskedéshez tartozó számla: A Bank SaxoBank A/S-nél vezetett számlájának elkülönített alszámlája, amelyen történő forgalmazás csak az Ügyfél közvetlen vagy közvetett rendelkezései alapján lehetséges. Ezen számlán kerülnek kimutatásra a fedezetként rendelke- zésre bocsátott értékpapírokon és pénzen túl az egyes ügyletek eredményei, az ügyleteket ter- helő közvetlen költségek, valamint az ügyletekhez esetlegesen kapcsolódó kamatköltségek;

Fedezettségi szint: A szükséges óvadéki igény és a szabad fedezet hányadosa;

Felhasználói Kézikönyv: A TakarékDirect rendszerről pontos technikai és működési ismere- teket tartalmazó angol/magyar nyelvű dokumentum;

Határidős deviza adásvétel: Az üzletkötést (T napot) követő második munkanapnál később esedékes deviza adásvétel;

In-the-money opció: Az opció lehívási árfolyama call opciónál alacsonyabb, put opciónál pedig magasabb, mint a piaci ár;

Kereskedéshez rendelkezésre álló fedezet (vagy szabad fedezet): Az Ügyfél SaxoBanknál nyilvántartott Elektronikus kereskedéshez tartozó számláján elhelyezett eszközök piaci értéke növelve a lezárt ügyletek eredményével, kapott opciós díjjal, nem realizált nyereséggel, csök- kentve a lezárt ügyletek veszteségével, fizetendő opciós díjjal, a nem realizált veszteséggel;

Likvidálás: A TakarékDirect rendszer által automatikusan végrehajtott, a nyitott ügylettel ellentétes irányú, azonos termékre, összegre és határidőre megkötött ügylet, majd a két ügylet nettósítása;

Megbízás és teljesítés: A megbízás az Ügyfél által a TakarékDirect rendszerbe bevitt, ügylet- kötésre vonatkozó ajánlat. A megbízás az ügyletkötésre vonatkozó ajánlat TakarékDirect rendszer által történő elfogadásával, az ügylet megkötésével teljesül; telefonon adott megbízás esetén a megbízás az Ügyfélnek a Bank felhatalmazott üzletkötője részére adott telefonos ügyletkötésre irányuló ajánlata. Megbízás továbbá az Ügyfélnek a Bank függő ügynöke üzlet- kötőjének részére ügyletkötésre irányuló telefonos ajánlata is (a továbbiakban a Bank vagy ügynöke üzletkötője együttesen: üzletkötő). Az Ügyfél a keretszerződés aláírásával egyben

tudomásul veszi, hogy a Bankkal vagy ügynökével folytatott telefonbeszélgetései rögzítésre kerülnek, mely felvételek vita esetén, bizonyítékként felhasználhatók. A megbízás az ügylet- kötésre vonatkozó ajánlat TakarékDirect rendszer által történő elfogadásával, az ügylet meg- kötésével teljesül;

Nem szállításos adásvétel: Olyan adásvétel, mely során az adásvétel tárgya nem kerül leszál- lításra, az elszámolás nettósítással, illetve pénzügyi elszámolással történik;

Nettósítás: A nem szállításos adásvétel elszámolása két, ellentétes irányú, ugyanazon termék- re, ugyanazon határidőre, ugyanabban a devizanemben kötött ügylet szembeállításával és a különbözet pénzügyi rendezésével;

Opció: Felek a keretszerződés szempontjából opciónak kizárólag az európai fajtájú opciót tekintik. Az európai opció olyan opció, mely alapján az opció jogosultja, csak a lehívás napján döntheti el, hogy az opció tárgyára vonatkozó adásvételt a meghatározott feltételek mellett megköti-e (ez az opció lehívása) vagy sem;

„OTC”: Bármely olyan vagyontárgyra, értékpapírra, devizára, más pénzügyi eszközre vagy tulajdonra vonatkozó ügyletkötést, szerződést jelent, beleértve az opciós és határidős ügylete- ket és a CFD-ket is, amellyel nem elismert érték- vagy árutőzsdéken kereskednek;

Óvadék: A Ptk. által ilyennek elismert biztosíték;

Nyitott pozíció tövábbgörgetése spot ügyletként: Amennyiben az Ügyfél nyitott határidős deviza ügylete lejártáig a pozíciózárás nem kerül végrehajtásra, a TakarékDirect automatiku- san a nyitott határidős ügylettel mindenben azonos paraméterrel rendelkező spot pozíciót nyit meg a lejáró határidős deviza pozíció helyett.

Pénzügyi biztosíték vagy pénzügyi fedezet: Az elektronikus kereskedéshez tartozó számlán nyilvántartott összeg;

Piaci ár: A TakarékDirect rendszerben jegyzett ár és/vagy az ügyletben érintett tőzsdéken kialakult ár;

Piaci szokványok: A tranzakciók vagy szerződések megállapításában, lebonyolításában és rendezésében érintett tőzsdéken, klíringintézeteknél vagy más szervezeteknél vagy piacokon időről időre alkalmazott szabályokat, szabályozásokat, szokásokat és gyakorlatokat jelentik, továbbá az ilyen tőzsdék, klíringintézetek vagy más szervezetek vagy piacok saját hatáskör- ükben kialakított gyakorlatát;

Pop-up: A TakarékDirect rendszerben, meghatározott események következtében automatiku- san megjelenő passzív elektronikus felület, amely egy meghatározott esemény megtörténtéről ad tájékoztatást az Ügyfél számára;

Pozíciózárás/részzárás: A meglévő (nyitó) adásvételi ügylettel ellentétes irányú, azonos ter- mékre, összegre/ vagy részösszegre azonos devizanemben és határidőre megkötött ellentétes irányú adásvételi ügylet, majd ezen ügyletek nettósítása;

Pozíciózárás fajtái:

- Nyitott ügyletre vonatkozóan az Ügyfél által kezdeményezett, pozíciózárás;

- Likvidálás az 5.1.6. pont 7. pontjában részletezett események bekövetkezésekor;

- Pozíció lezáró nettósítás;

- Kifutás:

• áruk, értékpapírok, indexek, devizák és nemesfémek tőzsdei határidős ügyletei esetén a kifutás időpontjáig le nem zárt ügyleteket a TakarékDirect rendszer az

arra a napra, az adott termékre vonatkozó tőzsdei elszámoló áron automatiku- san lezárja;

• OTC opciók esetén kifutása időpontja az üzletkötéskor megadott kifutási nap, New York-i idő szerinti délelőtt 10.00 óra;

• Azon opciók, amelyek kifutáskor „In-the-money” típusúak automatikusan lehí- vásra kerülnek a kifutás napján, és a rendszer spot ügyletként tartja nyilván azokat a továbbiakban úgy, hogy a még nem realizált nyereséget/veszteséget a TakarékDirect folyamatosan kiértékeli;

• Amennyiben az Ügyfél már rendelkezik egy ellentétes irányú pozícióval a kifu- táskor, úgy a lejárt pozíciók nettósításra kerülnek;

Spot deviza adásvétel és annak továbbgörgetése spot ügyletként: Az üzletkötést (T napot) követő második munkanapon (T+2) elszámolásra kerülő deviza adásvétel. A nap végéig le nem zárt spot deviza ügylet értéknapját a TakarékDirect automatikusan módosítja a SaxoBank A/S által naponta meghirdetett (a honlapján közzétett – xxx.xxxxxxxx.xxx) tom/next swap pontok elszámolásával egyidejűleg mindaddig, amíg a pozíció lezárásra nem kerül.

Stop-loss (veszteségkorlátozó) rendelkezés: Az Ügyfél azon rendelkezése, mely egy nyitott ügylet lezárására ad utasítást egy záró ügylet megkötésével, amennyiben a piaci ár a rendelke- zésben megadott árat eléri.

Stop-loss megbízások esetén ha:

• vételi megbízásnál az adott termék piaci kínálati ára eléri a megbízás limitárát, a megbízást a Bank vagy ügynöke piaci áron azonnal végrehajtja.

• eladási megbízás esetén az adott termék piaci keresleti ára eléri a megbízás limit- árát a Bank vagy ügynöke piaci áron, azonnal végrehajtja.

A fentiek miatt a stop-loss utasítás végrehajtása nem garantált a megadott szinten és mennyi- ségben.

Szabad biztosíték: A mindenkori piaci árakon számított veszteséggel csökkentett óvadék

Szállításos adásvétel: Olyan adásvétel, amely során az adásvétel tárgya leszállításra kerül, melyet követően a vevő rendelkezik az adott eszköz,vagy értékpapír tulajdonjogával, az eladó pedig a leszállított értékpapír ellenértékével;

TakarékDirect rendszer: A SaxoBank által kifejlesztett elektronikus, on-line kereskedési platform (saxotrader), illetve ennek webes felületen (saxowebtrader) vagy mobiltelefonon elérhető verziója (saxomobiletrader)

Tőkeáttételes ügylet: Olyan ügyleteket jelentenek, amelyeket óvadék mellett nyitottak meg és tartanak fenn. Az óvadék, mértéke a teljes ügyletérték meghatározott hányada;

5.1.3. TakarékDirect rendszer

1. A Bank az ügyfelei jobb kiszolgálása érdekében lehetővé teszi, hogy az ügyfelek a Bank honlapján regisztráljanak (xxx.xxxxxxxxxxx.xx), a demo TakarékDirect rend- szer platformot ingyenesen letölthessék, kipróbálják és megismerjék, illetve a TakarékDirect webtrader és mobiletrader demo verziójába belépjenek, kipróbálják és megismerjék. A honlapon továbbá megtalálhatók a TakarékDirect rendszer használatát bemutató magyar és angol nyelvű bemutatók és a TakarékDirect fogalomtár. A demo TakarékDirect rendszeren keresztül valós üzletkötés nem lehetséges. A regisztráláshoz minden ügyfél saját magának generálja az azonosítóját és az ahhoz tartozó titkos jel- szót.

2. A TakarékDirect rendszer egy olyan interneten keresztül elérhető on-line kereskedési platform illetve ennek webes felületen és mobiltelefonon elérhető verziója, amely le- hetővé teszi, hogy az Ügyfél a hét öt napján, azaz CET vasárnap 23 órától CET péntek 23 óráig a SaxoBank A/S honlapján közzétett tájékoztatókban foglalt eltérésekkel, a nap 24 óráján keresztül közvetlenül követhesse a nemzetközi piac alakulását és köz- vetlenül saját maga, elektronikus úton, az 5.1.1. pontban megjelölt ügyleteket kössön.

3. Az Ügyfél a keretszerződés aláírásával elismeri, hogy megismerte a TakarékDirect programot, illetve ennek webes felületen és mobiltelefonon elérhető verzióját, és úgy döntött, hogy közvetlenül, vagy az üzletkötőknek telefonon adott megbízások formá- jában, a TakarékDirect rendszer igénybevételével kíván az 5.1.1. pontban megjelölt ügyleteket kötni. A TakarékDirect program letöltése az Ügyfél kötelezettsége és fele- lőssége.

4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy XxxxxxxXxxxxx rendszer igénybevételének, további feltétele (mely egyben a keretszerződés hatályba lépésének is feltétele), hogy – ameny- nyiben még nem rendelkezik ilyennel – az Ügyfél a Banknál az értékpapír- és ügyfél- számla szerződést és/vagy tartós befektetési szerződést kössön.

5. A Bank a keretszerződés hatályba lépésétől számított 2 munkanapon belül aktiválja a TakarékDirect rendszert. A Bank az aktiválás sikerességéről hangrögzítős telefonon, az Ügyfél által megadott telefonszámon tájékoztatja az Ügyfelet.

6. A keretszerződés hatályba lépése után az Ügyfél, mielőtt először használja a TakarékDirect rendszert vagy telefonon megbízást ad, köteles leellenőrizni, hogy a rendszer aktivált állapotba került-e. Az ellenőrzés elmaradásából származó, továbbá az esetleges tévedésekért, félreértésért és az ezekből eredő károkért a Bank nem vállal fe- lelősséget. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ügyletkötéseiért maga vállalja a felelős- séget, az azokból eredő esetleges kárait semmilyen formában nem jogosult a Bankra továbbhárítani, vagy a Banktól azok megtérítését követelni.

5.1.4. Technikai feltételek

1. Az Ügyfél köteles a TakarékDirect rendszer használatához (beleértve a fedezetellenőr- zési modult is) szükséges technikai feltételeket biztosítani, és vállalja, hogy az inter- nethez és mobil telefonhálózathoz való hozzáférését a számára szükséges mértékben folyamatosan fenntartja és a szükséges számítástechnikai háttér működőképességét biztosítja. Ennek nem teljesítéséből adódó minden kárért a felelősség az Ügyfelet ter- heli.

2. A szükséges technikai követelmények leírása a xxx.xxxxxxxx.xxx oldalon található.

3. A Bank nem vállalja a felelősséget, ha a TakarékDirect rendszer bármely elemének használata, vagy annak elérése rajta kívül álló okok miatt nem lehetséges. Felek ilyen- nek tekintik különösen az internet bármely okból történő leállását, a túlterheltségéből fakadó nem, vagy lassú működést, a mobil telefonhálózat elérhetőségének akadozását vagy hiányát és egyéb bármely egyéb olyan okot, amely miatt a TakarékDirect rend- szer bármely elemének használata nem, vagy csak korlátozott mértékben lehetséges.

4. Felek megállapodnak, hogy az egyedi határidős, illetve CFD ügyletek elszámolása po- zíciózárással történik. A pénzügyi rendezés az elektronikus kereskedéshez tartozó számlán automatikusan történik a pénzügyi biztosíték terhére, illetve javára. Ezzel egyidejűleg a Bank az Ügyfél Banknál vezetett ügyfél- és értékpapírszámláján nyil- vántartott óvadék terhére, illetve javára elvégzi a pénzügyi elszámolást. A Bank jogo- sult az Ügyfél által letett óvadékokból közvetlenül és azonnali kielégítést nyerni.

5. Az Ügyfél kijelenti, a TakarékDirect rendszer használatához általa igényelt szükséges és elégséges ismeretekkel rendelkezik, illetve az általa igényelt szükséges felvilágosí- tásokat megkapta.

5.1.5. Ügyletkötés

1. Az Ügyfél a Bank által meghatározott devizákban a rendelkezésére bocsátott TakarékDirect rendszeren keresztül saját kockázatára és felelősségére jogosult az 5.1.1. pontban megjelölt ügyletek megkötésére.

2. A TakarékDirect rendszeren kötött opciós és határidős devizaügyleteknél a maximális futamidő 365 nap. Ez mind deviza/deviza, mind pedig deviza/forint ügyletekre értendő.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bizományosi díjat számol fel a szállításos ér- tékpapírüzletek, tőzsdei futures ügyletek valamint a tőzsdén kívüli spot-, az opciós- és határidős deviza adásvételi ügyletekkel, illetve tőzsdén kívüli CFD ügyletekkel kapcso- latban. A bizományosi díj mértékét a Bank által közzétett hatályos Díjtételek jegyzéke tartalmazza. A Bank által felszámításra kerülő bizományosi díjak az ügyfél Banknál ve- zetett ügyfélszámláján kerülnek terhelésre.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a szabad pénzeszközei nem nyújtanak elegendő fedezetet és a díjlevonás eredményeként lejárt fizetési kötelezettsége keletke- zik a Bank felé, úgy a Bank jogosult az Ügyfél értékpapírszámláján nyilvántartott érték- papírok értékesítésére és az értékesítésből befolyó ellenértékből a követelését kielégíte- ni. Amennyiben az értékpapírok ellenértéke nem nyújt elegendő fedezetet a követelés rendezésére a Bank jogosult az Ügyfél ügyletekre elkülönített szabad fedezete terhére rendezni követelését.

3. Az Ügyfél tudomásul veszi továbbá, hogy a TakarékDirect rendszeren történő üzletkö- tés során bizonyos üzlettípusoknál az ügyletkötéshez kapcsolódó olyan tranzakciós és közvetítői díjakat számolhat fel a Bank, mely díjtételek az elektronikus platformhoz kapcsolódó számlán kerülnek terhelésre. A tranzakciós és közvetítői díjak a xxx.xxxxxxxx.xxx oldalán tekinthetők meg.

4. Megbízás

4.1. Amennyiben az Ügyfél az 5.1.1. pontban leírt ügyletekre vonatkozó ajánlatot köz- vetlenül ad az TakarékDirect rendszerben, annak a TakarékDirect rendszer által történő elfogadása esetén létrejön az ügylet. Konkrét, egyedi ügylet megkötését az elektronikus rendszer az 5.1.7. pont 1. pontja szerinti értesítés megküldésével igazolja.

4.2. Az Ügyfél a TakarékDirect rendszerben a piaci ár mozgásából eredő veszteséget korlátozó (Stop-loss) rendelkezést tehet, illetve új pozíciót nyitó, továbbá a meglévő po- zíciót, lezáró megbízást is megadhat.

4.3. Az ügyfél a következő típusú megbízásokat adhatja:

• A megbízás időtartamának érvényessége szerint: Nap, Dátumig, vagy Visszavonásig

• A megbízás árszintje szerint: Piaci, Limitáras, vagy Stop

Az Ügyfél kijelenti, hogy a megbízási típusok piaci szokványait ismeri, elfogadja.

4.4. A telefonon adott megbízások megadása során az I. Fejezetben foglaltakon túl el kell hangoznia, hogy az Ügyfél a megbízás végrehajtását a Saxo Bankon keresztül kéri.

Amennyiben az Ügyfél, vagy meghatalmazottja megbízást ad, a Bank üzletkötőjének az Üzletkötő az ajánlatot rögzíti TakarékDirect rendszerben. A megbízás megadása és a megbízás rögzítése azonban nem jelenti azt, hogy az adott ügylet teljesült, vagy telje- sülni fog.

Amennyiben a megbízás megadása során a végrehajtás helyére vonatkozóan információ nem hangzik el, a Bank a megbízás végrehajtása során az Üzletszabályzatának mellékle- tét képező Végrehajtási politikájában foglalt általános feltételek szerint jár el, melyért a Bankot felelősség nem terheli.

Bank az ügyletkötésekre vonatkozó, telefonon adott megbízásokat munkanapokon CET 9:00 óra és 16:30 óra között fogad el. Megbízás az alábbi telefonszámokon adható: (00 0) 000-0000, (00 0) 000-0000, (00 0) 000-0000. Amennyiben az Ügyfél az 5.1.1. pont- ban leírt ügyletekre vonatkozó megbízást telefonon keresztül ad, a Bank az Ügyfél megbízását a TakarékDirect rendszerben rögzíti, és az ügylet a megbízás TakarékDirect rendszer által történő elfogadása esetén jön létre.

5. Amennyiben az Ügyfél a Bankkal befektetési tanácsadásra vonatkozó keretszerződést kötött, a Bank az Ügyfélnek erre vonatkozó kezdeményezésére megkonzultálja az Ügy- fél által felvetett kérdéseket, azonban ez nem minősül a Bank által kezdeményezett ügy- letkötésnek, mivel a megkötött ügyletek minden következménye az Ügyfelet terheli.

6. Tekintettel arra, hogy közvetlenül a TakarékDirect rendszeren történő megbízás adás esetén a TakarékDirect rendszer az Ügyfél nevében eljáró személy megbízás adási jogo- sultságát az Ügyfél azonosítójának és jelszavának bekérésén túl semmilyen formában nem ellenőrzi, az Ügyfél maga viseli az üzletkötés ezen módszerével összefüggő összes kockázatot és kárát, kivéve azt az esetet ha bizonyítani tudja, hogy a kárt a Bank szán- dékos eljárása okozta. Az Ügyfél a jelszó használatával vállalja, hogy a jelszót bizalma- san kezeli, illetéktelen személynek nem hozza a tudomására, és számára nem teszi hoz- záférhetővé. Ezen előírások megsértéséből adódó kockázatokért, esetleg bekövetkező károkért a felelősséget az Ügyfél viseli.

7. Végrehajtási politika

A Bank a keretszerződés alapján köthető termékekre adott megbízásokat az Üzletsza- bályzat mellékletét képező Végrehajtási politikában foglaltak szerint hajtja végre.

5.1.6. Biztosíték

1. Az Ügyfél a Banknál vezetett ügyfél- és/vagy értékpapír számláról vagy tartós befekte- tési számláról a keretszerződés alapján köthető ügyletek megkötéséhez szükséges fede- zetek nyújtásáról rendelkezhet írásban, telefonon, faxon vagy elektronikus úton az üzleti órák alatt. A pénzügyi fedezet elektronikus kereskedéshez tartozó számlára történő át- vezetésével egyidejűleg a Bank az átvezetett összeget és/vagy értékpapírt az Ügyfél ér- tékpapír- és/vagy ügyfélszámláján vagy tartós befektetési számláján óvadékként zárolja.