Toepassing van het passendheidsonderzoek. Indien de klant geen beleggingsadvies wenst van de Bank over effecten uit het “adviesaanbod” of een order wenst uit te voeren dat niet in het “adviesaanbod” zit, zal de agent steeds nagaan of de klant voldoende ervaring heeft met betrekking tot een belegging die hij voornemens is te doen en voldoende kennis heeft om de eraan verbonden risico’s te begrijpen. Ingeval de klant zulke beleggingen zelf wenst te doen in homebanking, heeft hij steeds de mogelijkheid om aan te geven of hij zulk passendheidsonderzoek wenst te doen. Voor complexe producten zal steeds een passendheidsonderzoek worden uitgevoerd. Hiertoe zal de klant voorafgaandelijk bij de agent een beperkt aantal vragen over zijn kennis en ervaring op het vlak van beleggen moeten beantwoorden. Aan de hand van de antwoorden kan de Bank naderhand beoordelen of een belegging in een bepaald effect passend is voor de klant. Dit uiteindelijke passendheidsonderzoek kan zowel gebeuren door de agent als via homebanking. Indien uit bovenstaand passendheidsonderzoek blijkt dat een belegging in een bepaald effect niet-passend is, geeft de Bank de klant een duidelijke waarschuwing dat de belegging niet-passend is en dat deze belegging mogelijk risico’s voor hem inhoudt. Deze waarschuwing wordt afgeleverd op papier (via de agent) of op het scherm (via homebanking). Zowel passende als niet-passende beleggingen kunnen een effect hebben op het eventueel eerder door de Bank gegeven beleggingsadvies, waardoor de klantportefeuille niet meer in lijn is met de (ideale) modelportefeuille. Aangezien deze beleggingen worden uitgevoerd op initiatief van de klant, kan de Bank niet aansprakelijk gesteld worden voor de (tijdelijke, bijkomende) afwijking van de modelportefeuille. Indien de klant geen beleggingsadvies wenst van de Bank of de klant wenst over te stappen naar een risicovoller pensioenspaarfonds van de Bank, zal de Bank nagaan of de klant voldoende kennis en ervaring heeft om het product en de eraan verbonden risico’s te begrijpen. Overstappen naar een minder risicovol fonds van de Bank, gebeurt zonder passendheidsonderzoek.
