Ingripande genom varning exempelklausuler

Ingripande genom varning. Finansinspektionens utredning har också visat på betydande brister som inte har sin grund i att Trustly inte har behandlat slutanvändarna som kunder. Även dessa brister har varit hänförliga till bolagets exponering mot spelbranschen och den risk som denna inneburit för Trustly. Som framgår av avsnitt 4.5 har de autogirokunder som ingått i Finansinspektionens urval genomfört ett stort antal transaktioner till ett betydande värde till och från spelbolag. Därtill kan Finansinspektionen konstatera att Trustly genom sina affärsförbindelser med spelbolagen i urvalet har fått en stor exponering mot en högriskbransch. Utredningen i denna del visar sammanfattningsvis på följande brister. Trustlys allmänna riskbedömning har inte inkluderat samtliga produkter och tjänster som bolaget erbjuder och har inte heller inkluderat en bedömning av den geografiska risken som autogirokunder utgör för bolaget. Trustly har i flera fall helt saknat rutiner och riktlinjer för kundkännedom i fråga om autogirokunder. Finans- inspektionen har identifierat brister i fråga om riskklassificering och åtgärder för kundkännedom för samtliga autogirokunder i urvalet. För spelbolagen har Trustly i samtliga fall haft brister i sina åtgärder för kundkännedom. Vidare har bolagets system för övervakning inte varit utformat på ett sådant sätt som penningtvättsregelverket kräver. Av de skäl som framgår av avsnitt 5.4.1 måste valet av ingripande göras fristående från Trustlys underlåtenhet att behandla och övervaka slutanvändare som kunder. Finansinspektionen måste alltså vid sin bedömning bortse från att myndigheten också har funnit att Trustly har åsidosatt sina skyldigheter i dessa avseenden. Finansinspektionen gör i fråga om överträdelsernas art motsvarande över- väganden och bedömningar som framgår av avsnitt 5.4.1. De brister som har identifierats har inneburit att Trustly har åsidosatt sina skyldigheter enligt flera centrala delar i penningtvättsregelverket. Bristerna gäller bolagets allmänna riskbedömning, riskklassificering av kunder, rutiner och riktlinjer, åtgärder för kundkännedom samt övervakning. Finansinspektionen har identifierat brister avseende samtliga kunder som har ingått i myndighetens urval. Bristerna måste utan tvekan anses systematiska. Bristerna har funnits under hela undersökningsperioden, som sträcker sig över åtta månader. Det innebär att överträdelserna har bestått under en förhållandevis lång tid. Det framgår inte av undersökningen att det har uppstått några skador til...