Premieargument och nyckeltal exempelklausuler

Premieargument och nyckeltal. Premieargument och nyckeltal är två grundläggande begrepp som används i tariffanalys. Med premieargument ska avses de förklarande variabler eller kovariater som tas hänsyn till vid prissättning av försäkringskontrakt. På så sätt bestäms premie med beaktande av dessa premieargument. Man kan säga att begreppet premieargument tydliggör att man har med prissättning att göra, jämfört med vanliga statistiska sammanhang där det är mer naturligare att använda begreppen förklarande variabler eller kovariater. Premieargument kan vara någon av de två typerna: kategorivariabel till exempel kön, zon, eller kontinuerlig variabel exempelvis ålder. Det bör noteras att till exempel ålder som från början är klassad som kontinuerlig variabel kan istället ses som kategorivariabel genom att vi delar in åldrar i åldersgrupper eller åldersklasser. I det här arbetet kommer vi dock endast arbeta med kategorivariabler (premieargument med en eller flera klasser) med anledning att vi inom tariffanalysen ska klassificera försäkringskunder till olika tariffceller beroende på riskegenskaper. Med tariffcell ska avses att de försäkrade som tillhör denna cell ska, så långt det är möjligt, ha samma riskegenskaper, och därmed får betala en och samma premie för deras försäkringar. Annorlunda uttryckt, de försäkrade som tillhör samma tariffcell betyder att de tillhör samma klass i varje premieargument. Med nyckeltal ska avses den kvantitet som ligger till grund för bestämning av premie. Mer specifikt, låt X svara mot en responsvariabel, som avser exempelvis antalet skador eller enskilda skadekostnader. Låt vidare att w svarar mot exponering, exempelvis duration eller antalet skador. Då gäller att Y = X/w ges uttryck för nyckeltal, exempelvis om X svarar mot antalet skador och w svarar mot duration har vi då med skadefrekvens att göra, ett sådant nyckeltal som vi tidigare stött på. För mer exemplar av nyckeltal återges i Tabell 3.1 nedan. Anledningen till varför vi inom tariffanalysen ska titta på nyckeltal snarare än responsvariabel, det vill säga varför vi ska dela responsvariabeln med exponeringen istället för att direkt studera responsvariabeln, är att det är ytterst viktigt att vi bland annat vid bestämning av skadefrekvens även ska ta hänsyn till hur länge en försäkringstagare haft försäkrad, och inte enbart hur många skador som denne har gett upphov till under en viss tidsperiod. Annars skulle vi få missvisande resultat, med tanke på att det kan finnas två försäkringstagare som både har ...