Försäkringsvillkor
för premiebestämd ålderspension (Alecta Optimal Pension) enligt PA 16
Gäller från och med 1 januari 2023
Innehåll
Försäkringsavtalet 3
Premier 6 Avgifter, kostnader och skatt 7 Garanterad pension 8 Rätt till överskott (återbäring) 10 Placeringsinriktningar 13
Flytträtt 14
Pensionsutbetalning 16
Återbetalningsskydd 17
Utbetalningsbestämmelser 19 Information från Alecta 20 Om du inte är nöjd 21
Har du frågor är du välkommen att kontakta oss Alecta Tjänstepension Ömsesidigt
Telefon 000-00 00 00
103 73 Stockholm | xxxxxx.xx
Xxxxxx är förvaltare av tjänstepension sedan 1917. Vi står på kundernas sida med ett enda fokus
– att erbjuda trygghet under och efter arbetslivet.
1. Försäkringsavtalet
Vad är premiebestämd ålderspension enligt PA 16?
Med PA 16 hos Xxxxxx menas Ålderspension valbar i avdelning 1 och Individuell ålderspension i av- delning 2 i det kollektivavtalade pensionsavtalet mellan Arbetsgivarverket och arbetstagarorganisa- tionerna på det statliga området. Premiebestämd ålderspension enligt dessa försäkringsvillkor är en försäkring utformad enligt detta kollektivavtal.
Premiebestämd ålderspension är en tjänste- pension, det vill säga en försäkring med arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad.
Att pensionen är premiebestämd betyder att arbetsgivaren betalar minst den avgift (premie) som är bestämd i kollektivavtal. Xxx stor pensionen blir beror sedan på vad de inbetalda premierna räcker till.
Försäkring enligt PA 16 avdelning 2 kan tecknas för anställda som fyllt 23 år. PA 16 avdelning 1 saknar nedre åldersgräns för när försäkringen kan tecknas.
Försäkringsavtalet
För försäkringen gäller det vid varje tidpunkt gällande kollektivavtalet om PA 16 och dessa försäk- ringsvillkor.
Dessutom gäller svensk lag, beslut i Pensionsnämnden och Xxxxxxx vid varje tidpunkt gällande försäkringstekniska riktlinjer och beräk- ningsunderlag.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare är Alecta Tjänstepension Ömsesidigt (Alecta), organisationsnummer 502014-6865. Alecta är ett ömsesidigt tjänstepen- sionsbolag med säte i Stockholm. Delägare är dels försäkringstagarna, dels de försäkrade.
Försäkringstagare
Försäkringstagare är arbetsgivare som omfattas av PA 16 och har anmält sina anställda till Statens tjänstepensionsverk (SPV).
I de fall som anges nedan under ”försäkrad”, anses dock den försäkrade vara försäkringstagare istället för arbetsgivaren.
Försäkrad
Försäkrad är den person på vars liv försäkringen är tecknad.
Försäkringen tecknas av arbetsgivare, med den anställde som försäkrad. Den anställde står kvar som försäkrad, även sedan en anställning har upphört.
Den försäkrade anses som försäkringstagare i
följande fall:
• ifråga om rätten till försäkringsersättning
(pension eller engångsbelopp vid återköp)
• ifråga om rätten att flytta pensionskapitalet till
annan försäkringsgivare
• ifråga om rätten att förordna förmånstagare till
återbetalningsskydd.
Förmånstagare
Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska betalas ut till. För ålderspension är förmånstagaren alltid den försäkrade. För återbetalningsskydd (efterlevandepension) gäller reglerna i avsnitt 9.
Basbelopp
Med prisbasbelopp i Xxxxxxx försäkringsvillkor av- ses det basbelopp som för varje år fastställs enligt 2 kap. 7 § socialförsäkringsbalken (2010:110).
Hur den försäkrade anmäls till försäkringen
Den försäkrade får försäkringen enligt reglerna i kollektivavtal, och de riktlinjer för administra- tionen av PA 16 som vid varje tidpunkt är bestämda av kollektivavtalsparterna eller av valcentralen Statens tjänstepensionsverk (SPV). För närvarande gäller följande:
Arbetsgivaren anmäler sina anställda till försäk- ring genom SPV.
SPV är valcentral och ser till att de anställda som är berättigade till Ålderspension valbar respektive Individuell ålderspension kan välja försäkrings- givare och förvaltningsform - traditionell försäkring eller fondförsäkring.
I samband med dessa val kan den försäkrade ock-
så välja återbetalningsskydd för försäkringen (för- säkring tecknas utan återbetalningsskydd, om den försäkrade inte väljer det). Närmare upplysningar om den anställdes valmöjligheter finns på SPV:s webbplats, xxx.xx.
När försäkring ska tecknas enligt dessa villkor, det vill säga när den anställde valt traditionell försäkring i Alecta, skickar SPV en begäran till Xxxxxx. Xxxxxx tecknar sedan försäkringen enligt denna begäran.
Tiden för Alectas försäkringsansvar Försäkringsavtalet träder i kraft från den dag då Xxxxxx har mottagit den första premien från SPV. Försäkringstiden löper sedan till dess försäkringen blivit slututbetald, eller blivit annullerad eller till dess försäkringen upphört på grund av att pensions- kapitalet flyttats till annan försäkringsgivare.
Oriktiga eller ofullständiga uppgifter Oriktiga eller ofullständiga uppgifter som lämnas av försäkringstagare eller försäkrad och som läggs till grund för försäkringen kan medföra begräns- ningar av Xxxxxxx ansvar.
Då kan försäkringsskyddet komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle haft, om rik- tiga och fullständiga uppgifter hade lämnats.
Dessa begränsningar i försäkringsskyddets om- fattning gäller även gentemot förmånstagare och andra ersättningsberättigade som kan härledas till försäkringsavtalet.
Begränsningar av förfogandet över försäkringen
Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller be- lånas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för pensionsförsäk- ring enligt inkomstskattelagen (1999:1229).
Force majeure
Xxxxxx ansvarar inte för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller ut- betalning fördröjs på grund av krig, terrorhandling, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, naturkatastrof, riksdagsbeslut, av myndighet vidta- gen eller underlåten åtgärd, stridsåtgärd på arbets- marknaden eller annan omständighet som ligger utanför Alectas kontroll. Förbehållet om stridsåt- gärd gäller även om Xxxxxx är föremål för eller själv vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar på grund av force majeure gäller så länge hindret kvarstår.
Ändring av försäkringsvillkoren Försäkringsvillkoren får anpassas till framtida ändringar av PA 16 liksom till ändringar av kollektiv- avtalets tillämpning som beslutats av kollektiv- avtalsparterna.
Xxxxxx har också annars rätt att ändra villkoren under försäkringstiden. Ändringar som normalt innebär en väsentlig försämring för försäkrade eller försäkringstagare får dock endast göras efter samtycke eller om ändringen är nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndighets föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar av mindre bety-
delse får göras utan samtycke, efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats.
Behandling av personuppgifter
Xxxxxx är personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtats för hanteringen av PA 16. Den per- sonuppgiftsansvarige ansvarar för att behandlingen av personuppgifter sker enligt bestämmelserna i aktuell dataskyddslagstiftning. De personuppgifter som behandlas är bland annat namn, personnum- mer, kontaktuppgifter, kontonummer och hälsoupp- gifter. Ändamålet med behandlingen är främst att kunna fullgöra de skyldigheter som finns inom ra- men för PA 16 och enligt lagar och myndighetsföre- skrifter. Den registrerade har enligt dataskyddslag- stiftningen vissa rättigheter. Detaljerad information om Xxxxxxx hantering av personuppgifter finns på Alectas webbplats.
Fortsättningsförsäkring
Det finns ingen rätt att teckna fortsättnings- försäkring för de försäkringar som omfattas av dessa försäkringsvillkor.
Försäkringsvillkor vid krig
Vid krigstillstånd i Sverige gäller lag (1999:890) om försäkringsverksamhet under krig eller krigsfara
m.m. för Xxxxxxx ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Xxxxxx är fri från krigsansvarighet enligt nämnda lag för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkrings- belopp efter krigstillståndets inträde, eller inom en period av tre månader dessförinnan.
2. Premier
Premierna för försäkringen följer vad som avtalats i PA 16.
Alla premier till försäkringen beräknas och förmedlas till Alecta månadsvis genom SPV. Om SPV begär att Xxxxxx ska återbetala för mycket erhållna premier, gör Xxxxxx sådan återbetalning.
Varje premie tillförs försäkringen och tillgodo- räknas avkastning senast bankdagen efter att den blivit insatt på Xxxxxxx xxxxx.
Om den försäkrade inte längre omfattas av PA 16, upphör möjligheten att betala ytterligare premier till försäkringen.
3. Avgifter, kostnader och skatt
Avgifter och kostnader
Xxxxxx tar ut vid var tid gällande avgifter för att täcka kostnaden för administrationen. Avgiften tas ut från och med den tidpunkt då första premien inkommer till Xxxxxx och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald.
Xxxxxxx kostnad för kapitalförvaltning täcks ge- nom att avdrag görs från avkastningen innan den fördelas på respektive försäkrings kapital.
Både sättet att ta ut avgifter och avgifternas nivå- er kan ändras under försäkringstiden. Försäkringen får dock inte belastas med andra avgifter än de som framgår av anslutningsavtalet för PA 16.
Uppgift om aktuella avgifter finns på Alectas webbplats.
Skatt
Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäkring.
Det belopp som utbetalas från försäkringen be- skattas som inkomst av tjänst. Xxxxxx är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomstskatt.
Försäkringen belastas med avkastningsskatt enligt lag (1990:661) om avkastningsskatt på pen- sionsmedel. Kostnaden för skatten fördelas på för- säkringskapitalet i varje försäkring.
Xxxxxx lämnar sådana kontrolluppgifter som enligt 15, 22 och 23 kap. skatteförfarandelagen (2011:1244) ska lämnas om pensionsförsäkring.
4. Garanterad pension
Ålderspension
Varje mottagen premie och varje kapital som flyttas in från annan försäkring ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp, som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp, att utbetalas till den försäkrade från pensionsåldern och livslångt.
Dör den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut och återbetalningsskydd inte ingår i försäkringen, sker ingen utbetalning från försäk- ringen (ingen garanti gäller då).
Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp blir summan av alla de pensionsbelopp, som erhållits för var och en av de inbetalningar (premiebetalningar respektive inflyttar av kapital) som Xxxxxx har mottagit.
Varje eventuell återbetalning av premiebelopp till SPV medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet.
Storleken av det pensionsbelopp som erhålls för varje inbetalning beror på de antaganden som Xxxxxx gjort om lägsta garanterade ränta, avkast- ningsskatt, driftskostnader och dödlighet (livs- längd). Xxxxxx kan när som helst ändra dessa
antaganden för framtida inbetalningar, men inte för inbetalningar som redan mottagits.
Den garanterade räntan bestäms så, att dess värde efter avdrag för avkastningsskatt och drifts- kostnader blir noll procent. Det betyder att den försäkrade garanteras en pension vars värde minst motsvarar de av Alecta mottagna premierna - en premiegaranti.
Inbetalningar i form av kapital som flyttas in
från andra försäkringar är garantigrundande endast till viss del och omfattas således inte alltid av full garanti enligt ovan. För närmare regler se avsnitt 7.
Om den försäkrade senare väljer att ändra tiden för pensionsuttaget - se reglerna i avsnitt 8 - görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Vid denna omräkning används samma antaganden som användes när respektive del av det garanterade beloppet ursprungligen uppstod (genom inbetal- ning och/eller genom höjning på grund av garan-
tiförstärkning).
En omräkning av det garanterade pensionsbe- loppet görs även när den försäkrade väljer till åter- betalningsskydd eller väljer bort fortsatt återbetal- ningsskydd för försäkringen. Även då används sam-
ma antaganden som användes när respektive del av det garanterade beloppet ursprungligen uppstod.
Garantiförstärkning
Vid den första pensionsutbetalningen (oavsett den försäkrades ålder vid denna tidpunkt) samt tolv res- pektive 24 månader efter denna tidpunkt, beräknas vilken garanterad pension som då skulle fås för en tänkt premiebetalning motsvarande 70 procent av försäkringens aktuella pensionskapital. Om beräk- ningen ger ett högre belopp än den pension som re- dan är garanterad, höjs den garanterade pensionen till detta högre belopp. Beräkningen enligt detta stycke omfattar allt pensionskapital, även sådant pensionskapital som är grundat på tidigare flytt
från andra försäkringar.
Återbetalningsskydd
Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen, har också detta ett minsta garanterat värde eller månadsbelopp enligt följande.
Dör den försäkrade innan ålderspension har börjat betalas ut, övergår värdet av den garanterade ålderspensionen till återbetalningsskyddet. Det
garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna, uttryckt som månadsbelopp, grundas på detta värde.
Dör den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut, är det istället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp - uttryckt som månads- belopp - som övergår till återbetalningsskyddet.
Utöver det garanterade beloppet finns rätt till överskott - se avsnitt 5.
Garantiförstärkning
För återbetalningsskydd görs garantiförstärkning enligt följande:
Om den försäkrade dör innan ålderspensionen har börjat betalas ut beräknas garantiförstärkning på samma sätt som för ålderspension. Om uppskju- tet uttag görs enligt reglerna i avsnitt 9 beräknas dock istället garantiförstärkning månaden efter dödsfallet samt tolv respektive 24 månader efter den första utbetalningen.
Om den försäkrade dör när ålderspensionen har börjat betalas ut görs ålderspensionens eventuella kvarvarande garantiförstärkningar istället på åter- betalningsskyddet. Till exempel görs beräkning av garantiförstärkning 24 månader efter att ålders- pensionen första gången betalades ut om dödsfallet inträffar 13 månader efter den första utbetalningen av ålderspension. Beräkningen enligt detta stycke
omfattar allt pensionskapital, även sådant pensions- kapital som är grundat på tidigare inflytt från andra försäkringar.
ÖVERGÅNGSBESTÄMMELSE
Regeln om garantiförstärkning gäller från 1 oktober 2018. För försäkringar där utbetalningen (i form av ålderspension eller återbetalningsskydd) påbörjats före denna tidpunkt gjordes eventuell förstärkning av garanterad pension per den
1 oktober 2018 och per den 1 oktober 2019 istället för tolv res- pektive 24 månader efter den första pensionsutbetalningen. En förutsättning för att denna övergångsbestämmelse ska gälla är dock att utbetalning av ålderspension respektive återbetalningsskydd fortfarande pågick vid de ovan angivna tidpunkterna.
5. Rätt till överskott (återbäring)
Principen för fördelning och utbetalning av överskott
All vinst - allt överskott - som kan uppstå i försäk- ringsrörelsen för premiebestämda sparförsäkringar tillfaller de försäkrade eller, för återbetalnings- skydd, förmånstagarna. Överskottet är en del av Alectas riskkapital och är inte garanterat.
Överskottet betalas ut i form av tillägg till den garanterade pensionen, ett så kallat tilläggsbelopp, i samband med varje pensionsutbetalning. Varje till- läggsbelopp blir garanterat först när det betalas ut.
Hur tilläggsbeloppet bestäms
Övergripande principer
Tilläggsbeloppet bestäms normalt för ett kalender- år i taget. Det betyder att tilläggsbeloppet förändras
- ökar eller minskar - vid varje årsskifte under utbe- talningstiden.
Om det inträffar en inbetalning eller ett återtag av premier under den tid då pensionen betalas ut görs dock alltid en omräkning av tilläggsbeloppet redan från nästa månad med hänsyn till den nya premien eller det nya premieåtertaget.
Om den försäkrade väljer bort fortsatt återbetal- ningsskydd för försäkringen under den tid då pen- sionen betalas ut görs en omräkning av tilläggsbe- loppet från den månad då ändringen träder ikraft.
Vid bestämningen av tilläggsbeloppets storlek används alltid en huvudregel.
Om utbetalningstiden är livslång används också en dämpningsregel vars syfte är att begränsa varia- tionen av utbetald pension vid årsskiften.
FÖRTYDLIGANDE
Dämpningsregeln gäller inte för försäkringar som omfattas av placeringsinriktningen med tio eller 60 procent aktier enligt övergångsbestämmelsen i avsnitt 6.
Huvudregel
Ett tilläggsbelopp beräknas på grundval av pen- sionskapitalet och Xxxxxxx aktuella prognosantagan- den vid utbetalningsårets början eller, beträffande det första utbetalningsåret, vid den första utbetal- ningsmånadens början.
När fortsatt återbetalningsskydd väljs bort och dämpningsregeln inte används för årlig omräkning av pensionen beräknas dock tilläggsbeloppet på grundval av pensionskapitalet och Xxxxxxx aktu- ella prognosantaganden vid tidpunkten för bytet. När fortsatt återbetalningsskydd väljs bort och dämpningsregeln används för årlig omräkning av pensionen, föranleder detta val en omräkning av tilläggsbeloppet endast med hänsyn till det bortval- da återbetalningsskyddet (övriga faktorer beaktas först vid nästa årliga omräkning). Beräkningen görs i följande steg.
steg 1
Först beräknas hur stor pension som försäkringens pensionskapital beräknas räcka till. Denna be- räkning görs med användning av Xxxxxxx aktuella prognosantaganden beträffande kapitalavkastning, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet (livslängd).
Alecta följer löpande upp prognosantagandena och kan när som helst ändra dessa, så att de anpas- sas till ett realistiskt, långsiktigt förväntat utfall.
Vid bestämning av antagandet om kapitalavkast- ning tar Alecta hänsyn till den placeringsinriktning som försäkringen är knuten till under utbetalnings- tiden. Vidare gäller att detta antagande minskas med förväntad prisinflation, för att därigenom ska- pa bättre förutsättningar för viss framtida uppräk- ning av pensionen.
steg 2
Beräkningsresultatet enligt steg 1 minskas med den garanterade pensionen.
Blir mellanskillnaden positiv, utbetalas den som ett tilläggsbelopp till den garanterade pensionen. Blir mellanskillnaden negativ, utbetalas endast den garanterade pensionen.
När den nedanstående dämpningsregeln är tillämp- lig, kan utbetalda tilläggsbelopp dock bli högre än vad som följer av denna huvudregel.
Dämpningsregel
Dämpningsregeln innebär att månadspensionen vid ett årsskifte inte får minska mer än fem pro- cent jämfört med beloppet som utbetalades för december månad närmast föregående år*. Med månadspension menas här summan av garanterat pensionsbelopp och tilläggsbelopp. Vid varje års- skifte beräknas alltid först ett månadsbelopp med användning av huvudregeln. Därefter beräknas om detta månadsbelopp ska höjas på grund av dämp- ningsregeln.
Dämpningsregeln används endast när utbetal- ningen gäller livslång ålderspension, eller fortsatta utbetalningar av återbetalningsskydd efter att för- säkrad som mottog livslång ålderspension har dött.
* Om en premie betalades till eller återtogs från försäkring- en under december månad, utgår dämpningsberäkningen från utbetalat pensionsbelopp för december justerat med det pensionsbelopp som motsvarar den nya premien eller premie- återtaget.
Om den försäkrade väljer bort fortsatt återbetalningsskydd med verkan från ett årsskifte, görs först en årlig omräkning av pensionen som om återbetalningsskydd hade fortsatt att gälla, med beaktande av dämpningsregeln. Därefter görs yt- terligare en omräkning med hänsyn endast till det bortvalda återbetalningsskyddet.
Xxxxxxx rätt att ändra dämpningsregeln Dämpningsregeln ger uttryck för en ambition och utgör ingen garanti från Alectas sida. Om faktisk kapitalavkastning under en längre tid skulle bli vä- sentligt lägre än den förväntade, kan Xxxxxx ändra bestämmelserna i denna regel så att en större pen- sionsminskning än vad som anges i dessa försäk- ringsvillkor kan ske.
Detta gäller också för redan tecknade försäkring- ar inräknat de med påbörjad utbetalning. Nya för- säkringsvillkor där de nya bestämmelserna framgår kommer i så fall att utfärdas.
DÄMPNINGSREGELNS IKRAFTTRÄDANDE
Dämpningsregeln gäller med ovanstående regelverk från 1 oktober 2018 och tillämpas första gången vid årsskiftet
2018/2019. Även tidigare tecknade försäkringar inräknat de som vid denna tidpunkt var under utbetalning omfattas av regeln. Detta gäller dock inte sådan försäkring som enligt övergångsbestämmelsen i avsnitt 6 omfattas av placerings- inriktningen med tio eller 60 procent aktier. Före 1 oktober 2018 gällde dämpningsregeln med annat regelverk.
KOMPLETTERINGSREGEL
Försäkrad som enligt övergångsbestämmelsen i avsnitt 6 om- fattas av placeringsinriktningen med tio procent aktier om- fattas av en kompletteringsregel. Det innebär att Alecta inte minskar utbetalade tilläggsbelopp. Om det görs ett återtag av premier under utbetalningstiden sker dock en minskning efter återtaget med hänsyn till premieåtertaget. Komplette- ringsregeln utgör ingen garanti från Alectas sida. Om faktisk kapitalavkastning under en längre tid skulle bli väsentligt lägre än den förväntade, kan Xxxxxx ändra bestämmelserna i
denna regel så att en pensionsminskning kan ske. Nya försäk- ringsvillkor där de nya bestämmelserna framgår kommer i så fall att utfärdas.
Hur pensionskapitalet bestäms
Xxxxxx beräknar värdet på pensionskapitalet må- nadsvis i efterskott under hela försäkringstiden.
Varje inbetalning till försäkringen som Xxxxxx tar emot adderas till pensionskapitalet och varje utbe- talning dras från pensionskapitalet. Inbetalningar kan avse premier och inflyttat pensionskapital.
Utbetalningar kan avse felaktigt förmedlade pre- mier som senare återtas av SPV, utflyttat pensions- kapital och utbetalda pensionsbelopp.
Pensionskapitalets utveckling beror i övrigt på Xxxxxxx faktiska utfall beträffande faktorerna avka- stning, driftskostnader och avkastningsskatt inom kollektivet av premiebestämda sparförsäkringar.
För försäkringar utan återbetalningsskydd till- förs pensionskapitalet även arvsvinster utifrån Xxxxxxx faktiska utfall av dödligheten inom kollek- tivet av premiebestämda sparförsäkringar. Arvsvin- ster tillförs dock inte från sådana premiebestämda sparförsäkringar som enligt avtal mellan Xxxxxx och
berörda kollektivavtalsparter tillhör ett annat död- lighetskollektiv.
Pensionskapitalets avkastningsfaktor grundas på den faktiska, efter varje månads slut avlästa värdeutvecklingen av de fördelningsbara tillgång- ar - den placeringsinriktning - som försäkringen är knuten till. Avkastningen utjämnas inte över tid
utan placeringsinriktningens hela avkastning under en viss månad, oavsett om den varit positiv eller ne- gativ, förändrar pensionskapitalet månadsvis i efterskott så att inget ofördelat över- eller un- derskott därefter kvarstår. Pensionskapitalet kan därmed både öka och minska från en månad till en annan.
För de övriga ovannämnda faktorerna - det vill säga beträffande driftskostnader, avkastningsskatt och arvsvinster - kan Alecta välja att utjämna det fak- tiska utfallets påverkan på pensionskapitalet över längre tid än en månad.
6. Placeringsinriktningar
Allmänna principer för placeringsinriktningarna
Varje försäkring är knuten till en viss placerings- inriktning i Alecta. En försäkring kan vid var tid vara knuten till endast en placeringsinriktning. Däremot kan försäkringens placeringsinriktning ändras under försäkringstiden på de olika sätt som beskrivs nedan i detta avsnitt. Försäkrad respektive förmånstagare kan inte ändra placeringsinriktning. Placeringsinriktningen består av tillgångar i form av räntebärande placeringar, aktier och alternativa investeringar. Respektive tillgångar kan vara både svenska och utländska.
Alecta har vid var tid en placeringspolicy för varje placeringsinriktning, som anger den eftersträ- vade fördelningen mellan olika tillgångsslag över en längre tidsperiod. Placeringsinriktningens faktiska fördelning mellan olika tillgångsslag vid en viss tid- punkt liksom under en kortare tidsperiod kan dock avvika väsentligt från den långsiktigt eftersträvade fördelningen om Xxxxxx bedömer det motiverat av hänsyn till förväntad avkastning eller yttre regel- verk. Alecta kan när som helst ändra placeringspoli- cyn, även för redan tecknade försäkringar.
Placeringsinriktningarna och deras placeringspolicy
För närvarande tillhandahåller Alecta tre place- ringsinriktningar för premiebestämd ålderspension, med följande placeringspolicy - det vill säga efter- strävade långsiktiga fördelning mellan tillgångsslag.
Placeringsinriktning med 60 procent aktier
• 60 procent aktier
• 10 procent alternativa investeringar
• 30 procent räntebärande tillgångar
Placeringsinriktning med 50 procent aktier
• 50 procent aktier
• 10 procent alternativa investeringar
• 40 procent räntebärande tillgångar
Placeringsinriktning med 40 procent aktier
• 40 procent aktier
• 10 procent alternativa investeringar
• 50 procent räntebärande tillgångar
När en viss placeringsinriktning gäller Placeringsinriktningen med 60 procent aktier gäller till och med månaden före den, då den försäkrade fyller 63 år - dock längst fram till den eventuella ti- digare tidpunkt då pensionsutbetalning påbörjas.
Från månaden då den försäkrade fyller 63 år flyt- tas pensionskapitalet i en försäkring som ännu inte har börjat betalas ut till placeringsinriktningen med 50 procent aktier. Från den månad då utbetalning påbörjas dock senast vid 65 år, flyttas pensionskapi- talet automatiskt till placeringsinriktningen med 40 procent aktier.
Om den försäkrade dör innan utbetalning på- börjats och försäkringen är tecknad med återbetal- ningsskydd, flyttas pensionskapitalet till placerings- inriktningen med 40 procent aktier med verkan från och med månaden efter dödsfallet.
FÖRTYDLIGANDE
När utbetalning påbörjas före 63 år, flyttas pen- sionskapitalet i ett enda steg från placeringsinrikt- ningen med 60 procent aktier till placeringsinrikt- ningen med 40 procent aktier.
ÖVERGÅNGSBESTÄMMELSE
Före 1 oktober 2018 gällde andra bestämmelser kring place- ringsinriktningar. Det fanns även en placeringsinriktning med tio procent aktier, tio procent alternativa investeringar och 80 procent räntebärande tillgångar.
För försäkring där utbetalning påbörjats och där placerings- inriktningen med tio eller 60 procent aktier gällde den 1 sep- tember 2018 kan denna placeringsinriktning kvarstå. Aktuell placeringsinriktning gäller då under pensionens resterande utbetalningstid.
7. Flytträtt
Allmänna principer och förutsättningar för flytt
Den försäkrade kan när som helst, före tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning, begära flytt av försäkringens pensionskapital till en annan försäk- ringsgivare och försäkringsprodukt som är godkänd av kollektivavtalsparterna. Det betyder att pen- sionskapital kan flyttas både från Alecta till annan försäkringsgivare och tvärtom.
Ett pensionskapital som avser ålderspension utan återbetalningsskydd kan endast flyttas till samma slag av pensionsförsäkring - en ålderspension utan återbetalningsskydd - hos den nya försäkrings- givaren. På motsvarande sätt kan ett pensionska- pital som avser ålderspension med återbetalnings- skydd endast flyttas till samma slag av pensionsför- säkring hos den nya försäkringsgivaren.
Flytt av pensionskapital måste alltid gälla hela pensionskapitalet för en försäkring. Endast del av en försäkrings pensionskapital kan inte flyttas.
En förutsättning för flytträtt är att flytten är till- låten enligt vid var tidpunkt gällande bestämmelser för PA 16 och de regler som i övrigt är bestämda av kollektivavtalsparterna, till exempel genom beslut
i Pensionsnämnden. En ytterligare förutsättning är att flytten är tillåten enligt svensk lag.
Flytt kan inte ske av försäkring/pensionskapital där pensionsutbetalningen påbörjats eller där pen- sionsutbetalning ska påbörjas inom tre månader.
Hur man begär flytt
Den försäkrade begär flytt hos SPV. Därifrån kan den försäkrade också få en preliminär uppgift om det flyttbara kapitalets storlek. Detta gäller både vid flytt från Alecta och vid flytt till Alecta.
Flytt från Alecta
Flytt från Alecta till annan försäkringsgivare innebär att försäkringen i Alecta upphör, mot att Alecta betalar ut försäkringens värde till en annan ny för- säkringsgivare. Xxxxxx har inget ansvar för försäk- ringens utformning hos den nya försäkringsgivaren.
Försäkringen i Xxxxxx upphör när pensions- kapitalet har lämnat Alecta för vidare förmedling via SPV till mottagande försäkringsgivare.
Det flyttbara kapitalet är lika med försäkringens pensionskapital vid försäkringens upphörande, dock minst försäkringens garanterade värde, samt eventuell räntekompensation för Alectas handlägg- ningstid.
Alecta överför kapitalet till den mottagande för- säkringsgivaren inom det antal dagar som SPV avi- serat. Skulle Xxxxxxx handläggning av överföringen dröja mer än sju kalenderdagar efter denna tidpunkt, betalar Alecta räntekompensation för den del av handläggningstiden som överstiger sju kalender- dagar. Räntesatsen för räntekompensationen är Riksbankens referensränta plus fyra procenten- heter. Om beloppet som avser räntekompensationen understiger 0,25 procent av gällande prisbasbelopp betalas dock ingen ränta ut.
Xxxxxx tar inte ut någon avgift för flytten utöver den avgift som SPV debiterar Xxxxxx för flytt.
Det garanterade värdet beräknas på grundval av det garanterade pensionsbeloppet och de särskilda antaganden för beräkning av försäkringens garan- terade värde vid flytt som Xxxxxx tillämpar vid tid- punkten för flytten. Antagandena avser avkastning, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet (livslängd). Xxxxxx strävar efter att dessa antagan- den, utjämnat över tiden, ska motsvara de antagan-
den bolaget tillämpar för skuldberäkning (så kallade försäkringstekniska avsättningar), med skillnaden att antagandena ska vara lika för män och kvinnor.
Flytt till Alecta
Vid flytt till Xxxxxx inträder Xxxxxxx försäkringsan- svar, för de pensionsförmåner som grundas på
det inflyttade kapitalet, dagen efter att försäkrings- ansvaret har upphört hos avgivande försäkrings- givare. En viss del av det inflyttade pensionskapi- talet behandlas som en mottagen premie, och ger därmed garanterade pensionsförmåner på samma sätt som en premie. Resten av det inflyttade kapita- let adderas till försäkringens pensionskapital utan att ge någon garanterad pension. Fördelningen av det inflyttade kapitalet mellan dessa båda delar sker enligt följande:
Den försäkrades ålder när Xxxxxx tar emot flyttkapitalet | Xxxxx som behandlas som en premie |
till och med 50 år | 100 % |
51 år eller mer | 70 % |
Denna fördelning gäller oavsett om flyttkapitalet härrör från traditionell försäkring eller fondför- säkring.
Ovanstående fördelning av det inflyttade kapita- let gäller från 1 oktober 2018. Före denna tidpunkt gjordes fördelningen enligt de försäkringsvillkor som gällde vid tidpunkten för flytten.
8. Pensionsutbetalning
Avtalad pensionsutbetalning
Pensionen betalas ut från den tidpunkt då den för- säkrade ansöker om pensionsuttag, dock tidigast från den ålder som allmän ålderspension kan tas ut ifrån för PA 16 avdelning 1 respektive tidigast
från den månad då den försäkrade fyller 61 år för PA 16 avdelning 2. Om den försäkrade inte ansökt om pensionsutbetalning eller att pensionen ska betalas ut vid en senare tidpunkt betalas pensionen ut från den månad då den försäkrade fyller 72 år.
Utbetalningen är livslång.
Ett eventuellt närmast tidigare gällande återbe- talningsskydd (se avsnitt 9) fortsätter att gälla även under den tid då ålderspensionen betalas ut, dock högst under 20 år.
Under utbetalningstiden, men senast från 65 år, knyts försäkringen till placeringsinriktningen med 40 procent aktier.
Möjlighet att ändra villkoren för pensionsutbetalningen
Den försäkrade kan ändra villkoren för pensions- utbetalningen jämfört med de från början avtalade, enligt de regler som anges nedan. Det medför en förändring av pensionens månadsbelopp.
Vid omräkning av det garanterade pensions- beloppet används samma antaganden som användes vid tidpunkten då respektive del av detta belopp ursprungligen uppstod (genom premiebetalning, inflytt av kapital och/eller genom förstärkning vid påbörjad pensionsutbetalning).
Tidpunkt när pensionen börjar betalas ut
Den försäkrade kan begära att få pensionen utbe- tald tidigast från den ålder som framgår ovan. För- säkrad kan begära att få pensionen utbetald från en senare tidpunkt än 72 år.
Om sådan begäran inte inkommit påbörjas pensionsutbetalningen med automatik från 72 år.
Avvikelse
I det fall en kapitalflytt till Xxxxxx pågår kan uttag inte påbörjas från försäkring som ska mottaga detta flyttkapital före det att flyttkapitalet placerats i för- säkringen.
Tidsperiod för utbetalningen
Den försäkrade kan begära att få pensionen utbe- tald under en valfri begränsad tid uttryckt i helt antal månader - dock minst under 120 månader (tio år).
Välja bort återbetalningsskyddet
Den försäkrade kan välja bort fortsatt återbetal- ningsskydd (se avsnitt 9) från försäkringen.
Hur och när den försäkrade ska begära ändringarna
Den försäkrade ska begära de ovanstående ändring- arna hos Xxxxxx.
Ändringarna ska begäras skriftligen eller genom inloggning på Alectas webbplats, på det sätt som Xxxxxx anvisar vid var tid och för respektive slag av ändring.
Ändringarna kan begäras tidigast sex månader före och senast under månaden närmast före på- börjat pensionsuttag, men inte därefter.
Den försäkrade kan dock även under utbetal- ningstiden välja bort fortsatt återbetalningsskydd genom skriftlig anmälan till Alecta.
Ändringarna görs utan hälsoprövning.
När begärda ändringar träder i kraft Ändringarna träder ikraft vid tidpunkten för påbör- jat pensionsuttag, med följande undantag:
• Bortval av återbetalningsskydd under pensionens
utbetalningstid träder ikraft vid månadsskiftet närmast efter det att Xxxxxx fått kännedom om
den försäkrades nya val.
• Uppskjutet uttag registreras att gälla när Xxxxxx
tar emot den försäkrades anmälan, dock tidigast då den försäkrade fyller 72 år.
När utbetalningen upphör vid dödsfall Utbetalningen av ålderspension upphör från och med månaden efter den försäkrades död, om ut- betalningen inte har upphört redan tidigare därför att avtalad sluttidpunkt för utbetalningen blivit uppnådd.
Beträffande utbetalning av återbetalningsskydd, se avsnitt 9.
9. Återbetalningsskydd
Allmänt om återbetalningsskydd Återbetalningsskydd innebär att försäkringens värde betalas ut till den försäkrades efterlevande
- insatta förmånstagare - i form av en månatlig ef- terlevandepension, när den försäkrade dör. Om den försäkrade dör när utbetalning av livslång ålders- pension har påbörjats, täcker återbetalningsskyddet dock endast en del av försäkringens värde.
När den försäkrade väljer Xxxxxx som försäk- ringsgivare hos valcentralen SPV, ges möjlighet att samtidigt välja återbetalningsskydd för försäkringen. Väljer den försäkrade inte återbetalningsskydd i samband med sitt val hos SPV, tecknas försäkringen som en ren ålderspension utan något skydd till efterlevande.
Den försäkrade kan när som helst lägga till åter- betalningsskydd eller ta bort fortsatt återbetalnings- skydd på sin försäkring i Alecta. Det är dock inte möjligt att lägga till återbetalningsskydd sedan utbetalning av ålderspension har påbörjats. De valen görs normalt direkt hos Alecta, på det sätt som an- visas av Xxxxxx vid var tid.
Ett val av återbetalningsskydd medför en lägre ålderspension till den försäkrade, eftersom försäk- ringen inte tillförs några arvsvinster under den tid då återbetalningsskydd gäller.
Hälsoprövning
I följande fall kan återbetalningsskydd tecknas utan hälsoprövning:
• När den försäkrade för första gången blir berät-
tigad till försäkring i Alecta avseende PA 16.
• När den försäkrade senare väljer till ett åter-
betalningsskydd på sin försäkring inom tolv månader efter familjehändelse då den försäkrade gifter sig, blir registrerad partner, xxxxx eller får barn.
I övriga fall krävs att den försäkrade genomgått hälsoprövning med godkänt resultat, för att åter- betalningsskyddet ska gälla hela pensionskapitalet. Medför hälsoprövningen inte godkänt resultat där- för att den försäkrade lider av allvarlig sjukdom,
omfattar återbetalningsskyddet endast pensions- kapital grundat på premier som inbetalats från och med månaden efter valet av återbetalningsskyddet. Hälsoprövningen sköts av Xxxxxx.
Förmånstagare
Generellt förmånstagarförordnande
Om den försäkrade inte har gjort något särskilt
förmånstagarförordnande gäller ett generellt för- månstagarförordnande. Det innebär att förmåns- tagare är
• i första hand den försäkrades make/maka/regist-
rerade partner eller sambo
• i andra hand den försäkrades arvsberättigade
barn (oavsett ålder och med lika fördelning dem emellan om det finns fler än ett barn).
Särskilt förmånstagarförordnande
Den försäkrade kan när som helst under försäk- ringstiden anmäla ett annat (särskilt) förmåns- tagarförordnande till Alecta, som då ersätter det generella förmånstagarförordnandet. Ett särskilt förordnande kan endast omfatta personer som kan vara förmånstagare för pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen, det vill säga
• make/maka eller tidigare make/maka
• registrerad partner eller tidigare registrerad
partner
• sambo eller tidigare sambo
• barn, styvbarn eller fosterbarn till den försäkra-
de eller till någon av personerna ovan.
En eller flera av dessa kan sättas in som förmåns- tagare, i valfri turordning och/eller med valfri fördelning av pensionen. Finns flera barn som är förmånstagare och om annat inte följer av förord- nandet, fördelas pensionen mellan barnen i lika delar.
Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller till dess det ändrats eller återkallats av den försäkrade.
Definition av sambo
Sambo till den försäkrade anses en person vara om de båda är ogifta och inte registrerade partner och bor tillsammans under sådana förhållanden att sambolagen (2003:376) är tillämplig på dem.
Innebörd av make/registrerad partner vid upplösning av äktenskapet
När make respektive registrerad partner är förmåns- tagare, kvarstår denne som förmånstagare till dess dom om äktenskapsskillnad respektive upplösning av partnerskapet vunnit laga kraft - om inte annat följer av förordnandet.
Att avstå pension
Förmånstagare kan avstå sin rätt i samband med utbetalningen. Den förmånstagare som står närmast i tur inträder då i den avståendes ställe.
Har ett avstående gjorts och det senare saknas förmånstagare, inträder åter den som avstått som förmånstagare.
Återbetalningsskyddets innebörd
När den försäkrade dör, tillfaller det högsta av pen- sionskapitalet och försäkringens garanterade värde förmånstagarna, enligt gällande förmånstagarför- ordnande, i form av en efterlevandepension. Dör en förmånstagare under sistnämnda tid övergår utbe- talningen till kvarvarande förmånstagare. Saknas
förmånstagare görs ingen utbetalning.
Om den försäkrade dör innan ålderspensionen har börjat betalas ut
Återbetalningsskyddet betalas normalt ut från och med månaden efter dödsfallet och under fem år.
Förmånstagare har rätt att begära annan längre ut- betalningstid än fem år, dock längst 20 år. Förmåns- tagare har även rätt att skjuta upp utbetalningen
till en valfri senare tidpunkt. Vid dessa ändringar av återbetalningsskyddet räknas pensionsbeloppet om baserat på försäkringens aktuella värde. Ska utbetalt belopp fördelas mellan flera förmånstagare måste dessa gemensamt begära att utbetalningen förlängs respektive skjuts upp.
Om den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid
Givet att den försäkrade inte valt bort återbetal- ningsskyddet, fortsätter återbetalningsskyddet att gälla under ålderspensionens avtalade utbetal-
ningstid dock högst under 20 år. Dör den försäkrade under denna tid, övergår ålderspensionen till en efterlevandepension.
Återbetalningsskyddet betalas då ut till den av- talade slutåldern för den försäkrades ålderspension, dock längst till dess att pension (ålders- och efter- levandepension sammantaget) har utbetalats under 20 år.
Återbetalningsskyddets placeringsinriktning
Om den försäkrade dör innan ålderspension har börjat betalas ut
Försäkringen övergår automatiskt och momentant till placeringsinriktningen med 40 procent aktier.
Om den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid
Om den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid behåller försäkringen placeringsin- riktningen med 40 procent aktier.
Avvikelse
I det fall den försäkrade dör under ålderspensionens utbetalningstid och försäkringen enligt övergångs- bestämmelsen i avsnitt 6 omfattas av placeringsin- riktningen med 60 eller tio procent aktier behåller försäkringen denna placeringsinriktning även un- der återbetalningsskyddets utbetalningstid.
10. Utbetalningsbestämmelser
Utbetalning i form av månatlig pension
Pensionen utbetalas månadsvis i efterskott.
Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger, eller på annat sätt som överens- kommits med den försäkrade.
Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbetal- ningen görs senare än när rätten till den inträdde, betalar Alecta ränta. Någon ränta betalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp eller om förseningen uppgår till högst en månad. Räntesatsen återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. Xxxxxx har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning.
Varje pensionsutbetalning dras från försäkringens pensionskapital vid ingången av den månad då utbetalningen faktiskt görs. Detta gäller även vid försenad utbetalning.
Återbetalning
Försäkrad/förmånstagare som har fått pension med för högt belopp eller som har fått pension för tid då rätt till pension inte funnits är skyldig att återbetala det felaktigt utbetalade beloppet.
Utbetalning i form av återköp av små pensionsbelopp
Återköp innebär att försäkringens hela värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut.
Rätt till återköp finns endast under tid då utbetal- ning i form av månatlig pension är möjlig och under förutsättning att det totala återköpsvärdet för den försäkrades alla premiebestämda försäkringar i Alecta understiger 30 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp.
Xxxxxx har i dessa fall rätt att komma överens med den försäkrade/förmånstagarna om att återkö- pa försäkringen.
I övrigt saknas rätt till återköp.
11. Information från Alecta
Förköpsinformation
Information om Xxxxxxx erbjudande i samband med att den anställde ska göra ett ny- eller omval av för- säkringsgivare och försäkringstyp lämnas i första hand av SPV.
Xxxxxx tillhandahåller på sin webbplats för- köpsinformation i form av ett faktablad.
Information om försäkringens placeringsinrikt- ning lämnas i första hand av Xxxxxx. Denna informa- tion lämnas på Alectas webbplats.
Information i samband med att försäkringen börjat gälla
Snarast efter att Xxxxxx mottagit den första premien från SPV skickar Xxxxxx ett försäkringsbesked till den anställde avseende den nytecknade försäkring- en.
I samband med detta skickar Xxxxxx också in- formation om de väsentliga rättigheter och skyldig- heter som följer av försäkringen.
Information under försäkringstiden Den försäkrade kan följa sin PA 16-försäkring genom inloggning på Alectas webbplats. Där finns bland annat uppgifter om försäkringens värde- utveckling. För tillgång till dessa uppgifter gäller de krav beträffande säkert inloggningsförfarande som Alecta tillämpar vid var tid. För närvarande
gäller att den försäkrade måste logga in och legiti- mera sig med e-legitimation.
Xxxxxx utfärdar dessutom årligen ett pensions- besked till den försäkrade med information om
bland annat
• pensionskapitalets storlek
• inbetalade pensionsavgifter (premier)
• värdeutveckling
• uttagna avgifter
• arvsvinster
• utbetald pension
• pensionsbelopp
• återbetalningsskydd.
Cirka tre månader före den månad då den försäkra- de fyller 69 år informerar Xxxxxx den försäkrade om
• tidpunkt, garanterat pensionsbelopp och tids-
period för utbetalningen
• sammanlagt pensionsbelopp (garanterat pen-
sionsbelopp plus det tilläggsbelopp som grundas på uppkommet överskott) för det första utbetal-
ningsåret/kalenderåret
• möjligheten att ändra villkoren för pensionsut-
betalningen på de sätt som framgår av avsnitt 8
• utbetalningssätt, samt hur anmälan av utbetal-
ningskonto ska göras.
Under utbetalningstiden informerar Xxxxxx vid var- je årsskifte den försäkrade om pensionens storlek (garanterat pensionsbelopp plus det tilläggsbelopp som grundas på uppkommet överskott) för det nya kalenderåret.
Xxxxxx lämnar även kontrolluppgift till Skatteverket om pensionsutbetalningar och om utflyttat pensionskapital.
Information vid dödsfall
Om Xxxxxx får vetskap om den försäkrades död, kontaktar Xxxxxx dödsboet med anledning av försäkringsfallet.
Gäller försäkringen med återbetalningsskydd och förmånstagare finns, informerar Xxxxxx för- månstagaren/förmånstagarna om den förestående utbetalningen av återbetalningsskyddet samt om
möjligheten att ändra villkoren för utbetalningen på de sätt som framgår av avsnitt 9.
Övrig information från Alecta
Övrig information till den försäkrade om försäk- ringen lämnas på förfrågan. Den försäkrade har rätt att ta del av de uppgifter om försäkringen som berör honom eller henne. Allmän information om försäkringsprodukten tillhandahålls i första hand på Alectas webbplats.
12. Om du inte är nöjd
Xxxxxx förtydligar och omprövar
Om du som försäkringstagare, försäkrad eller för- månstagare inte är nöjd med Xxxxxxx handläggning eller beslut ska du i första hand tala om för oss att du inte är nöjd. Det kan till exempel ha uppstått missförstånd som går att klara ut vid en ny kontakt. Har Alecta gjort fel, får vi chansen att direkt omprö- va ärendet och att rätta felet.
Överprövning
Du kan också begära överprövning av Xxxxxxx beslut eller handläggning i
• Alectas försäkringsnämnd, eller
• allmän domstol i Sverige.
Pensionsnämnd
Kollektivavtalsparterna har inrättat en särskild nämnd - Pensionsnämnden - som i vissa fall på begäran av SPV eller Xxxxxx xxxxxx kollektivavtalet som ligger till grund för försäkringarna enligt dessa försäkringsvillkor.
6221 2023.01 Alecta
Försäkringsgivare: Alecta Tjänstepension Ömsesidigt Organisationsnummer: 502014-6865 Styrelsen har sitt säte i Stockholm