Direktpension Pensionsplan Fondförsäkring

Produktvillkor – Kapitalförsäkring

Direktpension Pensionsplan Fondförsäkring

KOMPLETTERAS AV ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR. GÄLLER FRÅN 2017 12 01.

Detta produktvillkor gäller Direktpension Pensionsplan Fondförsäkring för företag. Direktpension Pensions- plan Fondförsäkring är en kapitalförsäkring som har ett brett fondutbud med stor flexibilitet och belastas inte av kapitalvinstskatt (reavinstskatt), det krävs

inte heller någon deklaration vid köp eller försäljning av fonder. Försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde och försäkringstagaren står alltid den ekonomiska risken.

1. Försäkringsavtalet

Försäkringsavtalet utgörs av detta produktvillkor, Futurs Allmänna Försäkringsvillkor, av försäkringsta- garen ifylld ansökningshandling, samt försäkringsav- talslagen (FAL 2005:104). Futurs Allmänna Försäkrings- villkor finns tillgängliga på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx.

2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare

2.1 Försäkringstagare

Försäkringstagare är det företag som äger försäkringen genom att ett avtal tecknats med försäkringsgivaren. Försäkringstagaren erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att byta fonder, välja förmånstagare, och att göra eventuella övriga ändringar som att överlåta eller pantsätta försäkringen. En försäkring tecknad som direktpen- sion innebär att försäkringen är företagsägd och pantsatt till den försäkrades förmån. Direktpension gör att försäkringstagaren saknar rätt att återköpa, pantsätta, överlåta, eller ändra försäkringen utan den försäkrades godkännande. I en direktpension är det den försäkrade och inte försäkringstagaren som äger rätt att göra fondbyten.

2.2 Försäkrad

Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. I försäkringar tecknade som direktpension äger den försäkrade rätten att byta fonder.

2.3 Premiebetalare

Premiebetalare är det företag som betalar försäk- ringspremien.

2.4 Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är det försäkringsbolag som admi- nistrerar försäkringen under försäkringstiden. I denna produkt är försäkringsgivaren Futur Pension Försäk- ringsaktiebolag (publ). Orgnr 516401-6643. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.

3. Försäkringstid

Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen avslutats, vilket antingen sker då hela försäkringsvärdet är utbetalt, eller om den försäkrade avlider. Försäkringstiden kan som längst vara till dess att den försäkrade uppnått 95 års ålder.

4. Försäkringens omfattning

4.1 Försäkringsförmåner

Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäkringsbesked.

Sparprodukter

– Ålderspension med återbetalningsskydd, 101 procent av fondvärdet

Riskprodukter

Tecknas som ett tilläggsmoment till en sparprodukt.

– Premiebefrielseförsäkring

4.2 Återbetalningsskydd

Försäkringen innehåller alltid ett återbetalnings- skydd som gäller om den försäkrade skulle avlida under försäkringstiden. I en Direktpension utbetalas försäkringsvärdet till försäkringstagaren. Återbetal- ningsskydd innebär att försäkringsvärdet ökas till 101 procent av försäkringsvärdet vid tidpunkten då Futur

2023 1 1

får kännedom om dödsfallet. Ökningen sker genom köp av fondandelar enligt befintlig fördelningsplan. Återbe- talningsskyddet finns kvar under hela försäkringstiden.

5. Premiebetalning

Premien bestäms av arbetsgivaren. Det finns två olika premiemodeller; premietrappa och fast premie. Arbetsgivaren kan när som helst sätta in extrapremier eller engångspremier på befintlig försäkring.

5.1 Återbetalning av premie

Om en för stor premie har inbetalats till försäkringen, sker justering på efterkommande fakturor. I det fall Xxxxx beslutar att betala tillbaka till premiebetala- ren återbetalas inbetalda premier efter avdrag för riskkostnader.

6. Placeringsalternativ

Inbetald premie placeras i den eller de fonder som den försäkrade valt. Om inget fondval gjorts, place- ras kapitalet i enlighet med alternativet ”inget fond- val” som framgår av ansökningshandlingen. Både vid fondbyten och vid val av framtida placeringar måste fondvalen anges i hela procenttal. I de fall handel pågår är försäkringen låst för fondbyten. I övrigt är det möjligt att byta fonder när som helst. Handel sker vid fondbyten, avgifts samt skattedragning,

och utbetalning från försäkringen. Ingen avgift tas ut vid byte av fond. Innehav i befintliga fonder och fördelningsplan gällande framtida placeringar änd- ras enkelt via Futurs internettjänst, Futur eService, på

xxx.xxxxx.xx. Efter fondbyten erhåller den försäkrade en affärsbekräftelse.

7. Entrélösning/Interimsfond

För varje fondutbud som Futur erbjuder så finns det en entrélösning. Entrélösningen reglerar hur inbetalda premier placeras fram till dess att Futur mottagit

ett individuellt fondval. I Futurs Pensionsplan är det möjligt att välja en interimsfond som skall gälla som förval istället för entrélösningen. När Futur mottagit ett individuellt fondval upphör entrélösningen att gälla. Det framgår vilken entrélösning som gäller för varje respektive försäkring under ”Fondutbud” på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx. För de entrélösningar som består av mer än en fond och som innehåller trygg- hetstjänsterna rebalansering och riskreducering finns även infoblad som du hittar i blankettförrådet.

8. Försäkringens värde

Försäkringens värde motsvarar värdet av fondande- larna knutna till försäkringen. Värdet förändras med inbetalda premier, utbetalningar och fondandelarnas värdeförändring. Minskning av värdet sker med avgif- ter, riskkostnader samt avkastningsskatt. En gång per år erhåller försäkringstagaren ett årsbesked där vär- det, samt eventuella utbetalningar och de uttag Futur gjort för avkastningsskatt och avgifter, redovisas.

9. Premiebefrielseförsäkring

9.1 Allmänt

Det framgår av försäkringsbeskedet om försäkringen omfattas av premiebefrielseförsäkring. Om Försäk- ringskassan konstaterat att den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada är arbetsoförmögen till minst 25 procent och om arbetsoförmågan varar längre än 3 månader föreligger rätt till premiebefriel- se till så stor del av premien som arbetsförmågan är nedsatt. Försäkringstagarens skyldighet att betala premien eller del av premien upphör och premien betalas i stället av premiebefrielseförsäkringen. För särskilda sjukdomar tillämpas speciella regler, se Allmänna villkor p10.2. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift. Beror arbetsoförmågan på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel, andra läkemedel eller narkotiska medel föreligger inte rätt till premiebefriel- se (för fullständiga villkor, se Allmänna villkor p10.6).

9.2 Karenstid

Med karenstid avses den tid som en sjukskrivnings- period ska ha pågått innan rätt till premiebefriel- se inträder. I premiebefrielseförsäkringen ingår 3 månader (90 dagar) fast karens. Arbetsoförmågan

ska ha förelegat i mer än 90 dagar under de senaste 12 månaderna, antingen i en följd eller i perioder om minst 30 dagar. I de 90 dagarna inräknas inte tid innan försäkringen börjat att gälla för den försäkrade. Aktuell sjukskrivningsperiod, då premiebefrielse inträder, ska vara minst 14 dagar sammanhängan- de. Arbetsoförmåga utan läkarintyg räknas inte in i karenstiden.

Återinsjuknande

Om den försäkrade inom 12 månader från en sjuk- skrivningsperiods slut åter blir arbetsoförmögen, och den nya sjukskrivningsperioden varar längre än 2 veckor, föreligger rätt till avräkning av karenstiden. Karenstiden förkortas med den sammanlagda tiden av de sjukskrivningsperioder som pågått längre än 2 veckor och ligger inom de 12 månaderna.

9.3 Premiebefrielse

Försäkringens avtalade premie ligger till grund för er- sättning från premiebefrielseförsäkringen. Ersättning- en erläggs som premiebetalning på den försäkring, till vilken den är kopplad. Rätten till premiebefrielse upphör när ålderspensionen börjar utbetalas, senast vid 65 års ålder. För att rätt till premiebefrielse ska

föreligga, måste premien vara betald på skadedagen samt betalas under karenstiden. Erlagt premiebelopp, för vilket rätt till premiebefrielse föreligger, återbe- talas. Återbetalningens storlek kan aldrig vara större än försäkringens värde. Löne- eller premiehöjning under karenstid eller under utbetalning påverkar inte ersättningsbeloppet. En löne- eller premiehöjnings påverkan på rätten till premiebefrielse blir inte heller gällande för tid innan den anmälts till och godkänts av Xxxxx.

9.4 Premie

Kostnaden för premiebefrielseförsäkring är vid var tid gällande procentsats av avtalad årspremie. Kostna- den dras från försäkringskapitalet.

10. Bedömning av arbetsoförmågan

Till grund för bedömning av arbetsoförmågan läggs sådana skador och symtom som kan fastställas av oberoende expertis. Bedömning sker med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen eller olycksfallsskadan utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar dennes krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. Futurs bedömning av

arbetsoförmågan följer Försäkringskassans beslut om nedsatt arbetsförmåga.

11. Indexering

Vid varje årsskifte ändras försäkringsbeloppet om prisbasbeloppet ändras. Om prisbasbeloppet höjs och premiebefrielseförsäkring, eller premiebefriel- se- och sjukförsäkring ingår i försäkringsavtalet, höjs försäkringsbeloppet utan hälsoprövning med det belopp som prisbasbeloppshöjningen enligt Xxxxxx beräkningar ger upphov till, dock med högst 5 pro- cent. Om prisbasbeloppet sänks och premiebefriel-

seförsäkring, eller premiebefrielse- och sjukförsäkring, ingår i försäkringsavtalet, sänks försäkringsbeloppet på motsvarande sätt. Vid uppnådd pensionsålder upphör indexeringen av försäkringsbeloppet. Vid skadefall höjs försäkringsbeloppet om prisbasbe- loppet höjts sedan sjukskrivningsperioden påbörjats. Försäkringsbeloppet omräknas med den procentuella höjningen av prisbasbeloppet under den senaste

12-månadersperioden, dock med högst 5 procent.

12. Utbetalning

12.1 Utbetalning till försäkringstagaren Utbetalning till försäkringstagaren sker vid avtalad tidpunkt. Vid direktpension sker utbetalning till det

företag som är försäkringstagare, företaget hanterar därefter utbetalningen till den försäkrade. Utbetal- ning kan även ske från Futur direkt till den försäkrade

Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx

1/2

Produktvillkor

Direktpension Pensionsplan Fondförsäkring

efter upprättande av ett Serviceavtal. Försäkringen ska senast vara utbetald då den försäkrade uppnått 95 års ålder. I övrigt kan försäkringen utbetalas när som helst, antingen som delåterköp, helåterköp eller som löpande utbetalning. När allt kapital i försäkring- en betalts ut är försäkringen avslutad, det innebär därmed också att helåterköp avslutar försäkringen.

12.2 Återköp/flytträtt

Försäkringen kan inte flyttas till en annan försäkrings- givare men kan däremot återköpas. Återköp av för- säkringen innebär att Futur betalar ut försäkringens värde. Återköpsvärdet är lika med fondandelarnas värde vid tidpunkten för återköpet efter avdrag för upplupna kostnader samt avkastningsskatt.

13. Förmånstagare

Företagsägda kapitalförsäkringar tecknas alltid utan förmånstagare och försäkringsvärdet tillfaller företa- get om den försäkrade skulle avlida.

14. Ångerrätt

Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäkringsbeskedet mottagits, säga upp avtalet.

Om så sker återbetalar Futur ett belopp motsvarande fondandelarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Futur.

15. Överlåtelse och pantsättning Försäkringstagaren kan överlåta eller pantsätta försäkringen. För en direktpension kräver överlåtelse eller pantsättning den försäkrades godkännande.

16. Kostnader och avgifter

Fast avgift: 360 kr per år

Kapitalavgift: 0,5 % av försäkringsvärdet per år Premieavgift: 0 %

Fondbytesavgift: 0 kr

Fondavgift: Enligt valda fonder se

xxx.xxxxx.xx/xxxxxx för aktuella fondavgifter

Entrélösningsavgift 0 - 0,15 %

Återköpsavgift: 0 kr

Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av för- säkringsbeloppets storlek och den försäkrades ålder.

Försäkringsavgifter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kostnaderna dras genom försäljning av fondandelar. Försäkringsavgifter tas ut månadsvis. Avkastnings- skatt på ingående årsvärde tas ut i januari varje år, skatt på inbetalda premier beskattas löpande efter varje premieinsättning.

17. Skatteregler

17.1 Avkastningsskatt

Skatten för kapitalförsäkring baseras på en scha- blonmässigt beräknad avkastning och tas ut oavsett om någon avkastning har genererats eller inte. Den schablonmässiga beräkningsgrunden utgörs av följande två parametrar:

Ingående värde

Vid årets ingång betalas skatt för försäkringens ingående värde av försäkringstagaren. Skatten avser innevarande år.

Inbetalda premier

Insättningar under året beskattas löpande efter varje premieinsättning. De premier som betalats in

under beskattningsårets första hälft beskattas utifrån hela sitt värde, de premier som betalats in under beskattningsårets andra hälft beskattas utifrån halva sitt värde.

Beräkningsschablon för avkastningsskatt

Skatten bestäms genom att försäkringsvärdet multipliceras med en skattesats som är 30 procent av statslåneräntan per den 30 november året före beskattningsåret plus 0,75 procentenheter, dock minst 1,25 procent.

17.2 Avdragsregler

För försäkring tecknad som direktpension uppkommer avdragsrätt för försäkringstagaren i samband med utbetalning till den försäkrade. Utbetalningen till den försäkrade beskattas som inkomst av tjänst.

18. Ändring av avgifter

Xxxxx har ensidigt rätt att ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Innan av- giftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren informeras.

19. Oriktiga uppgifter

Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat någon oriktig uppgift i en fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller försäkringsav- talslagens stadgar. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsbeloppet nedsätts eller helt uteblir.

20. Finansiell risk

Det finns inga garantier för att en investering i en ka- pitalförsäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det kapital som placeras

i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att försäkringstagaren återfår hela det insatta kapitalet. Försäkringstagaren står alltid den ekonomiska risken gällande försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden.

Försäkringstagaren bör inte placera kapital utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.

21. Tillämplig lag

Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.

22. Klagomålshantering

Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäkringstagaren snarast kontakta den hand- läggare som ansvarat för ärendet i fråga via epost, post eller telefon.

Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:

Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist) Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Kvarstår problemet efter kontakt med kundklago- målsansvarig finns följande instanser till din hjälp:

Konsumenternas försäkringsbyrå

för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.

Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 0000 00 00 00

Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Allmänna reklamationsnämnden

gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning.

Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Allmän domstol

för att väcka talan mot Futur.

Konsumentverket

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000 00 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

2023 1 1

Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx

2 /2