信贷业务控制. 1） 建设信贷业务内控制度 为有效控制信贷业务风险，财务公司根据《贷款通则》、《企业集团财务公司管理办法》及中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行的有关规定，制定了 包括《客户信用评级管理办法》、《授信管理办法》、《人民币贷款管理办法》、《票据贴现、转贴现、再贴现业务管理办法》等一系列管理办法，并制定了相应的操作流程。
2） 严格实施审贷分离、分级审批机制 财务公司按照“审贷分离、分级审批”原则对信贷业务进行管理。信贷部出 具综合授信额度调查报告后提交风险部审查，风险部根据信贷部的意见进行核实，提出审查意见后依次由信贷评审委员会、党委会、总经理办公会、董事会对授信 进行审批，财务公司董事会是授信审批的最高决策机构。 信贷部负责信贷业务的经营和管理，信贷部对申请人出具业务调查报告，风险部对信贷业务出具风险评价报告，信贷评审委员会审核并出具贷审会决议，根据年度基本授权书的规定，经总经理和董事长批准后办理。
信贷业务控制. 财务公司制定了《法人客户授信管理办法》《授权管理办法》《资产风险分类管理办法》《客户和交易对手主体信用评级操作规程》《人民币担保业务管理办法》《贷款业务管理办法》《人民币流动资金贷款操作规程》《人民币担保业务操作规程》《企业征信管理操作规程》《委托贷款操作规程》《银团贷款业务 操作规程》《电子商业汇票业务操作规程》《抵押担保操作规程》《贷款承诺类业务操作规程》等制度规章，建立了涵盖信贷业务贷前、贷中、贷后全流程的信贷风险控制体系，并严格按照规定的程序和权限审查、审批贷款。 财务公司严守监管合规底线，参考监管最新要求，致力于通过系统开发运用不断提升信贷风险管理水平。财务公司陆续开发评级模型、BI 数据仓分析，同业授信管理模块，将公司信贷业务、信贷风险分析与信息科技有效结合，通过大数据及现代化技术有效监测、评估信贷风险，为信用风险管理提供合理判断依据，严格控制公司整体信用风险水平。
信贷业务控制. 财务公司贷款的对象仅限于河北建投集团成员单位。公司根据各类业务的不同特点制定了《客户信用评级管理办法》、《综合授信管理办法》、《自营贷款业务管理办法》、《商业汇票承兑业务管理办法》等规范了公司各类业务操作流程，建立了贷前、贷中、贷后完整的信贷管理制度。
a、 建立分工明确、职责明确、相互制约的信贷管理体制，做到审贷分离、分级审批。 财务公司根据贷款规模、种类、期限、担保条件确定审查程序和审批权限，严格按照程序和权限审查、审批贷款。 财务公司建立和健全了信贷部门和信贷岗位工作责任制，信贷部门的岗位设置做到分工合理、职责明确。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。 财务公司设立信贷审核委员会，作为信贷业务的决策机构。信贷业务部审核通过的授信及贷款申请，风险管理部出具风险意见后，报送信贷审核委员会审批。 信贷审核委员会负责对各类综合授信和贷款的审查。委员会审议表决遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见记录存档。
b、 防止对单一客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。
信贷业务控制. 在信贷业务管理方面，招商财务严格执行授信管理，对成员单位在授信额度内办理各项信贷业务。各项信贷业务均制定了详细的管理办法，严格按照制度开展业务，对信贷业务实施全流程风险管理。具体来讲包括： 授信。招商财务每年对年度授信进行总量控制和结构管理。招商财务每年根据 成员单位的融资需求及招商财务资金状况，制定招商财务信贷政策指引，确立授信 规模和授信范围，确保授信总量合理，结构均衡。成员单位授信审批遵循“先评级、后授信”原则，并需经招商财务信贷审查委员会、有权审批人审批同意方可生效。
信贷业务控制. 财务公司根据银保监会和中国人民银行的有关规定制定了《统一授信管理办法》《贷款业务管理办法》《并购贷款业务管理办法》《委托贷款业务管理办法》 《商业汇票承兑业务管理办法》《商业汇票贴现业务管理办法》和《信贷审查委员会工作规则》等多项业务制度及操作规程，全面涵盖了财务公司授信流程、自营贷款、委托贷款、票据业务等信贷业务，构成了全面的信贷业务制度体系。财务公司实行统一授信管理，严格审核成员单位授信申请，切实执行授信尽职调查和授信审批制度，在授信额度内办理信贷业务，严控风险。财务公司建立统一的授信操作规范，切实施行贷前调查、贷时审查、贷后检查的三查制度。综合授信额度经风险管理部审查，并由信贷审查委员会决策通过后方可生效。办理具体信贷业务时，需落实相关授信使用管理要求，经风险管理部审查通过，完成逐级审批后，方可办理放款。授信实施后，对各项影响偿债的因素进行持续监测，按季度编写《贷后管理手册》。