ÚVĚROVÉ PODMÍNKY Č. 500222CC-F-CEZ ZE DNE 01.02.2022
ÚVĚROVÉ PODMÍNKY Č. 500222CC-F-CEZ ZE DNE 01.02.2022
Tyto podmínky obsahují bližší úpravu práv a povinností vyplývajících ze Smlouvy o úvěru. Smlouva o úvěru může představovat Spotřebitelský úvěr, nebo Podnikatelský úvěr. O Spotřebitelský úvěr se jedná tehdy, pokud jste při sjednání Xxxxxxx o úvěru uvedli, že vystupujete jako spotřebitel (nepodnikatel). Zda jste s námi uzavřeli Xxxxxxx o úvěru představující Spotřebitelský úvěr, poznáte podle toho, že v záhlaví Xxxxxxx o úvěru je uvedeno
„Fyzická osoba / nepodnikatel“. V takovém případě se na vaše práva a povinnosti neuplatní ta ustanovení Smlouvy o úvěru a těchto podmínek, v nichž je uvedeno, že se týkají Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr.
Naopak, pokud jste při sjednání Xxxxxxx o úvěru uvedli, že vystupujete jako podnikatel, sjednali jsme spolu Podnikatelský úvěr. Zda jste s námi uzavřeli Xxxxxxx o úvěru představující Podnikatelský úvěr, poznáte podle toho, že v záhlaví Smlouvy o úvěru je uvedeno „Fyzická osoba / podnikatel“. V takovém případě se na vaše práva a povinnosti neuplatní ta ustanovení Smlouvy o úvěru a těchto podmínek, v nichž je uvedeno, že se týkají Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr.
Dále tyto podmínky upravují práva a povinnosti ze Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů. Vaše případné dotazy rádi zodpovíme.
Důležité je pročíst a porozumět všem ustanovením těchto podmínek. Pokud jsme spolu uzavřeli Smlouvu o úvěru představující Spotřebitelský úvěr, nemělo by vaší pozornosti obzvláště uniknout vaše právo úvěr předčasně splatit, předplatit jej a náhrada nákladů s tím spojených (čl. 6.1 a 6.2), právo odstoupit od Smlouvy a důsledky s tím spojené (čl. 1.6 a 1.7), práva při odstoupení od smlouvy o koupi Zboží (čl. 10.1), právo obrátit se na nás kvůli některým dluhům Prodejce nebo Dodavatele (čl. 11.2), možnost obdržet tabulku umoření (čl. 9.4) a právo obrátit se s případným sporem na finančního arbitra či jiný subjekt (čl. 7.2) či stížností na orgán dohledu (čl. 7.3).
Pozornost však věnujte i vašim povinnostem, a to zejména důsledkům vyplývajícím z vašeho prodlení s placením Dlužných částek (čl. 5) a dále ustanovením o následcích spojených s uvedením nesprávného variabilního symbolu (čl. 2.1) a povinnosti nahlásit změnu adresy pro doručování (čl. 8.2). Zvláštní pozornost věnujte Sazebníku obsahujícímu seznam poplatků a okolností, za kterých vám je můžeme účtovat, jež naleznete v samotném závěru těchto podmínek.
Uzavřete-li s námi Smlouvu o zařazení do pojištění úvěrů, pročtěte si rovněž ustanovení o pojistném poplatku (čl. 15.2) a o splnění podmínek pro zařazení (čl. 15.3).
ZÁKLADNÍ PRÁVA A POVINNOSTI PLYNOUCÍ ZE SMLOUVY O ÚVĚRU
Tyto podmínky upravují na svém začátku v článcích 1 až 8 práva a povinnosti plynoucí ze Smlouvy o úvěru. Dále jsou v článcích 9 až 11 obsažena zvláštní práva a povinnosti týkající se pouze Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr a v článcích 12 až 14 jsou obsažena práva a povinnosti týkající se Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr.
Pokud jsme spolu uzavřeli Smlouvu o úvěru představující Podnikatelský úvěr, mějte na paměti, že se úvodní články 1 až 8 těchto podmínek použijí pouze tehdy, pokud není v článcích 1 až 8 a článcích 12 až 14 těchto podmínek uvedeno jinak.
1. UZAVŘENÍ SMLOUVY O ÚVĚRU, OZNAČENÍ STRAN A PRÁVO ODSTOUPIT OD SMLOUVY O ÚVĚRU
1.1 Návrh. Text Smlouvy o úvěru, řádně vyplněný a vámi podepsaný, je návrhem na její uzavření. Návrh Smlouvy o úvěru odevzdáte či odešlete nám nebo Prodejci v případech, kdy jsme Prodejcem zastoupeni.
1.2 Uzavření smlouvy o úvěru. K přijetí vašeho návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru dochází naším podpisem. Smlouvu o úvěru může podepsat prodejce.
1.3 Věřitel. Věřitelem ze Smlouvy o úvěru jsme my, společnosti ESSOX s.r.o.. IČ: 267 64 652, DIČ CZ699001182 se sídlem České Budějovice, F. A. Xxxxxxxxx 52, PSČ 370 01. Jsme zapsáni v obchodním rejstříku u Krajského soudu v Českých Budějovicích, oddíl C, vložka 12814. Komunikovat s námi můžete zejména prostřednictvím naší e-mailové adresy xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx nebo v listinné podobě na adresu: ČEZ FINANČNÍ SLUŽBY, P. O. BOX 66, 370 01 České Budějovice. Naším hlavním předmětem podnikání je poskytování finančních služeb formou úvěru a leasingu fyzickým a právnickým osobám.
1.4 Klient. Klientem ze Smlouvy o úvěru jste vy.
1.5 Smluvní dokumenty. Základní podmínky jsou upraveny ve Smlouvě o úvěru. Ustanovení těchto podmínek se užijí tehdy, pokud ze Smlouvy o úvěru nevyplyne jinak. Odchylná ustanovení ve Smlouvě o úvěru mají přednost před ustanoveními těchto podmínek.
1.6 Lhůta pro odstoupení od spotřebitelského úvěru. Od Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr můžete odstoupit bez uvedení důvodů a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření. Pro dodržení lhůty stačí, pokud oznámení o odstoupení odešlete v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat na naši adresu nejpozději v poslední den této lhůty.
1.7 Povinnost vrátit úvěr. Pokud od Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr odstoupíte, musíte nejpozději do 30 dnů od odeslání oznámení o odstoupení vrátit čerpaný úvěr. Dále máte povinnost nám zaplatit úrok ve výši, na kterou by nám vznikl nárok, pokud by k odstoupení od takové smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena.
2. ZÁKLADNÍ PODMÍNKY SPLÁCENÍ ÚVĚRU
2.1 Povinnost uvést správný variabilní symbol. Při hrazení jakékoliv Dlužné částky musíte uvést správný variabilní symbol. Jako variabilní symbol pro splácení Dlužných částek ze Smlouvy o úvěru uvádějte číslo takové smlouvy. Pokud neuvedete správný variabilní symbol, musíte nás bez zbytečného odkladu kontaktovat a provedenou úhradu identifikovat. Pokud tak neučiníte a my nebudeme schopni přiřadit úhradu k vašemu úvěru včas, příslušná Dlužná částka nebude považována v tomto rozsahu za uhrazenou, s čímž budou spojeny důsledky vyplývající z prodlení uvedené ve Smlouvě o úvěru a článku 5 a 13 těchto podmínek.
2.2 Úhrada prostřednictvím inkasa. Při hrazení Dlužných částek prostřednictvím inkasa z vašeho účtu nám musíte umožnit provádět inkaso a zaslat nám potvrzení o zřízení inkasa. Inkaso provádíme dva pracovní dny před Datem splatnosti tak, aby byla měsíční splátka řádně uhrazena.
Dokud neobdržíme potvrzení o zavedení inkasa, musí být měsíční splátky placeny jiným způsobem, zejména prostřednictvím příkazu k úhradě (včetně poštovní poukázky – složenky), nebo hotově v našem sídle.
2.3 Datum úhrady. Každá Dlužná částka je zaplacena v den jejího připsání na náš účet.
3. SPLATNOST DLUŽNÝCH ČÁSTEK
3.1 Splatnost jistiny a úroků. Jistina a úroky jsou součástí měsíční splátky splatné v termínech stanovených ve Smlouvě o úvěru.
3.2 Splatnost smluvní pokuty. Smluvní pokuta je splatná ke každému jednotlivému dni prodlení s plněním peněžité povinnosti, nebo ke dni porušení nepeněžité povinnosti.
3.3 Splatnost úroků z prodlení. Úroky z prodlení jsou splatné vždy ke každému jednotlivému dni prodlení.
3.4 Splatnost poplatků a nákladů. Poplatky a náklady, na které nám vznikne nárok na základě Smlouvy o úvěru, jsou splatné v termínech, které vám stanovíme v souvislosti se skutečností, za kterou jsou nárokovány.
3.5 Splatnost pojistného poplatku. Bylo-li sjednáno při uzavření Smlouvy o úvěru i pojištění, je pojistný poplatek splatný spolu s jistinou a úroky.
4. ÚHRADA DLUŽNÝCH ČÁSTEK
4.1 Pořadí úhrady u smlouvy o úvěru. Pokud nám poukážete částku na úhradu Dlužných částek ze Smlouvy o úvěru, přičemž máte povinnost plnit zároveň několik splatných Dlužných částek z takové smlouvy a poskytnuté plnění nestačí ke splnění všech splatných Dlužných částek z příslušné smlouvy, budou Dlužné částky uspokojovány v následujícím pořadí:
U Smlouvy o úvěru na koupi zboží takto:
I. pravomocně přiznaný soudní poplatek
II. jistina, úrok, pojistný poplatek, bylo-li sjednáno při uzavření Smlouvy i pojištění (měsíční splátka)
III. jistina po prohlášení její okamžité splatnosti
IV. úroky z prodlení
V. smluvní pokuty
VI. ostatní pohledávky
VII. naše náklady spojené s uplatněním našich práv a poplatky
Existuje-li více splatných dluhů, bude hrazen dluh nejdříve splatný (nejstarší).
U Smlouvy o podnikatelském úvěru na koupi zboží takto:
I. poplatky vyúčtované dle sazebníku
II. smluvní pokuty
III. ostatní pohledávky
IV. náklady spojené s vymáháním
V. úroky z prodlení
VI. jistina, pojistný poplatek (bylo-li sjednáno při uzavření Smlouvy i pojištění), úroky (vše společně jako měsíční splátka)
VII. nesplacená část úvěru, která by jinak byla splatná po Rozhodném dni a sankce za porušení Smlouvy o podnikatelském úvěru na koupi zboží stanovená dle bodu 13.4 Podmínek
Existuje-li více splatných dluhů stejného pořadí, bude hrazen dluh nejdříve splatný (nejstarší).
4.2 Přeplatek. Pokud nám zaplatíte částku přesahující veškeré Dlužné částky, jsme oprávněni použít takový přeplatek k řádnému datu splatnosti na úhradu jiného dluhu, který vůči nám máte z jiného důvodu, a to i pokud je takový dluh
splatný teprve v budoucnu; není-li žádného takového dluhu, přeplatek vám vrátíme.
4.3 Splátky úvěru. Struktura měsíčních splátek je rozepsána v tabulce umoření.
4.4 Srážky. Veškeré platby, které uskutečníte podle Xxxxxxx o úvěru, musí být prosty všech srážkových daní, poplatků a obdobných srážek. Pokud právní předpisy ukládají povinnost provést srážku z jakékoli takové platby, máte povinnost zvýšit předmětnou částku tak, abychom po odečtení srážek obdrželi částku rovnající se té, kterou máme podle Xxxxxxx o úvěru obdržet. Dále přebíráte na sebe nebezpečí změny okolností ve smyslu § 1765 občanského zákoníku v souvislosti se změnou nebo nabytím účinnosti právních předpisů, v jejichž důsledku budete mít povinnost provádět srážky z plateb podle Xxxxxxx o úvěru.
4.5 Úročící metoda. Výpočet úroků je prováděn metodou ACT/365 dnů, to znamená, že při výpočtu úroků se předpokládá, že jednotlivé měsíce mají skutečný počet dní a kalendářní rok má 365 dnů.
4.6 Měna. Veškeré platby podle Xxxxxxx o úvěru budou v českých korunách. Bude-li česká koruna nahrazena jednotnou evropskou měnou (EURO) jako jedinou zákonnou měnou České republiky, pak budou veškeré platby na základě Smlouvy o úvěru, ode dne účinnosti této změny, bez dalšího vyjadřovány a placeny v EURO. Převodním kurzem mezi Kč a EURO bude kurz stanovený příslušným orgánem Evropské unie, případně České republiky.
5. DŮSLEDKY VYPLÝVAJÍCÍ Z VAŠEHO PRODLENÍ
5.1 Úroky z prodlení. Ocitnete-li se v prodlení s placením měsíční splátky či jiné Dlužné částky, vzniká vám povinnost zaplatit úrok z prodlení, jehož výše je uvedena ve Smlouvě o úvěru. Úrok z prodlení se neplatí ze smluvní pokuty a přirostlého úroku z prodlení. V případě prodlení s úhradou měsíční splátky je úročena celá dlužná splátka, tedy částka tvoření příslušnou částí úvěru, úroků a pojistného poplatku, bylo-li pojištění sjednáno. To znamená, že pokud například výše měsíční splátky činí 10 000 Kč, úrok z prodlení 8,00% p.a. a v prodlení budete po dobu dvaceti dní, budete mít povinnost uhradit na úrocích z prodlení částku přibližně 44Kč.1)
1) Přesná částka u modelového příkladu činí 43,83561643835616 Kč. Postup při výpočtu: 10 000 (měsíční splátka)*0,08 (úrok z prodlení) = 800 (úrok z prodlení z této měsíční splátky za rok). Jelikož činí délka prodlení dle modelového případu 20 z 365 dní v roce, představuje úrok z prodlení částku 800*20/365=cca 44 Kč.
5.2 Smluvní pokuta. Ocitnete-li se v prodlení s placením měsíční splátky či jiné Dlužné částky, vzniká vám povinnost zaplatit smluvní pokutu, jejíž výše je stanovena ve Smlouvě o úvěru a zůstává po celou dobu trvání smluvního vztahu neměnná. Uplatněná smluvní pokuta nepřesáhne 0,1 % denně z částky, ohledně níž jste v prodlení, jste-li v prodlení s plněním peněžité povinnosti. Omezení podle věty druhé tohoto článku se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se jistina úvěru stane v důsledku vašeho prodlení okamžitě splatnou, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části jste se ocitli v prodlení s plněním peněžité povinnosti, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu a uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou úvěru činí nejvýše 500 Kč. Celkový souhrn smluvních pokut však nepřesáhne součin čísla 0,5 a výše úvěru (úvěrového rámce), ani částku 200 000 Kč.
5.3 Odstoupení od smlouvy o úvěru představující spotřebitelský úvěr. Neuhradíte-li měsíční splátku nebo jinou Dlužnou částku déle než 30 dní od Data splatnosti nebo uvedete-li ve Smlouvě o úvěru představující Spotřebitelský úvěr nepravdivé či neúplné údaje, můžeme od Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr odstoupit. Stejné právo máme v případě, že se dostanete do prodlení s úhradou peněžitého dluhu po dobu více než 30 dní, který máte povinnost zaplatit na základě jiné smlouvy o úvěru či obdobné smlouvy, kterou jsme spolu uzavřeli. V těchto případech máte povinnost nám bez zbytečného odkladu po doručení oznámení o odstoupení vrátit poskytnutý úvěr a zaplatit úrok ve výši, na kterou by nám vznikl nárok, pokud by k odstoupení od takové smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena. Před odstoupením od Xxxxxxx o úvěru představující Spotřebitelský úvěr z důvodu prodlení s úhradou peněžitého dluhu vám poskytneme lhůtu v délce alespoň 30 dnů k jejich uhrazení.
5.4 Úmrtí. Pokud se s vašimi dědici nedohodneme jinak a měsíční splátky nebo jiné Dlužné částky nebudou řádně placeny po dobu 3 měsíců po vaší smrti, stává se jistina úvěru automaticky splatnou následující pracovní den po dni, kdy uplynou 3 měsíce od vaší smrti.
5.5 Ztráta výhody splátek u smlouvy o úvěru představující spotřebitelský úvěr. Dostanete-li se do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek ze Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr a neuhradíte-li veškeré Dlužné částky ani poté, co vás k zaplacení vyzveme a poskytneme vám k tomu lhůtu alespoň 30 dnů, můžeme prohlásit jistinu úvěru za okamžitě splatnou. Stejné právo máme v případě, že (i) se dostanete do prodlení s úhradou tří a více splátek, které máte povinnost platit na základě jiné smlouvy o úvěru či obdobné smlouvy, kterou jsme spolu uzavřeli, a neuhradíte veškeré Dlužné částky, přestože jsme vás k tomu vyzvali a poskytli vám k tomu lhůtu alespoň 30 dnů, nebo (ii) bylo- li poskytnuto ručení za vaše dluhy ze Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr a ručitel zemře nebo ručení zanikne, a vy i přes naši žádost neposkytnete bez zbytečného odkladu vhodné zajištění Dlužných částek. V takovém případě se stává jistina úvěru splatnou ke dni uvedenému v oznámení o okamžité splatnosti, které vám zašleme společně s vyčíslením dlužné částky.
5.6 Doručování oznámení. Oznámení o odstoupení od Xxxxxxx o úvěru a oznámení o okamžité splatnosti vám zašleme na adresu uvedenou v záhlaví Smlouvy o úvěru. V souladu s článkem 8.2 těchto podmínek nám musíte sdělit změnu adresy pro doručování, na kterou vám budeme písemnosti (včetně oznámení) zasílat. Pokud se nám nepodaří vám doručit oznámení o odstoupení od Smlouvy o úvěru nebo oznámení o okamžité splatnosti, zejména proto, že si buď zásilku nevyzvednete, nebo nám nesdělíte změnu adresy pro doručování, zmařili jste doručení ve smyslu článku 8.2 těchto podmínek a jistina úvěru se stává automaticky splatnou následující pracovní den po dni, kdy se nám oznámení vrátilo jako nedoručené nebo nedoručitelné.
5.7 Upomínky a poplatky za ně. Neuhradíte-li měsíční splátku do Data splatnosti, můžeme vám zaslat upomínku. Za tuto upomínku vám budeme účtovat poplatek ve výši 150 Kč. Pokud odstoupíme od Smlouvy o úvěru, nebo
5.8 Další náklady spojené s uplatněním práva. Porušíte- li své povinnosti ze Smlouvy o úvěru či jiného smluvního dokumentu souvisejícího se Smlouvou o úvěru, včetně Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů, mohou nám vzniknout další náklady spojené s uplatněním našich práv, včetně nákladů vzniklých při uplatnění práv před orgány veřejné moci či vynaložených za činnost inkasní společnosti pověřené řešením Dlužných částek. Jsme oprávněni po vás požadovat zaplacení takových nákladů.
6. PŘEDPLACENÍ A PŘEDČASNÉ SPLACENÍ ÚVĚRU
6.1 Předplacení úvěru. Pokud nám poukážete částku převyšující splatné Dlužné částky a neurčíte jinak, je taková částka považována za předplacení úvěru a my ji použijeme na úhradu v budoucnu nejdříve splatné měsíční splátky, případně dalších v budoucnu splatných měsíčních splátek, a to vždy k jejich řádnému Datu splatnosti. V důsledku toho dojde v závislosti na výši takové úhrady ke snížení následující měsíční splátky nebo k úhradě následující měsíční splátky či splátek.
6.2 Předčasné splacení úvěru. Úvěr ze Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr můžete kdykoliv zcela nebo zčásti předčasně splatit. V takovém případě máte právo na snížení celkových nákladů úvěru o poměrnou výši úroků a dalších nákladů, které by musely být placeny v případě, pokud by nedošlo k předčasnému splacení. My nemáme v takovém případě právo na náhradu nutných, účelně vynaložených ani objektivně odůvodněných nákladů, které nám případně vznikly v přímé souvislosti s předčasným splacením. Můžete nás požádat o zpracování návrhu na předčasné splacení úvěru ze Xxxxxxx o úvěru představující Spotřebitelský úvěr a vyčíslení Dlužných částek. Za druhé a další zpracování takového návrhu však po vás budeme požadovat uhrazení poplatku dle Sazebníku. Mějte na paměti, že úvěr ze Xxxxxxx o úvěru představující Spotřebitelský úvěr můžete předčasně splatit, aniž bychom vám takový návrh na předčasné splacení vypracovávali.
6.3 Odlišení předplacení a předčasného splacení úvěru. Aby bylo možné odlišit předplacení úvěru a předčasné splacení úvěru, musíte nám oznámit, že uplatňujete své právo na předčasné splacení úvěru nejpozději v den, kdy je částka připsána na náš účet. Pokud tak neučiníte a bude nám poukázána částka převyšující splatné Dlužné částky, bude toto považováno za předplacení úvěru.
7. ŘEŠENÍ SPORŮ
7.1 Mimosoudní řešení sporů. Máte právo se na nás obrátit písemně, telefonicky či jiným vhodným způsobem se svou případnou stížností, kterou se budeme zabývat a sdělíme vám výsledek našeho šetření. Naše kontaktní údaje jsou uvedeny ve Smlouvě o úvěru; přístupné jsou téže na našich webových stránkách www. xxxxx.xx.
7.2 Finanční arbitr. Máte právo se v rámci mimosoudního řešení spotřebitelských sporů obrátit na finančního arbitra (xxx.xxxxxxxxx.xx, Legerova 1581/69, 110 00, Praha 1), který je mimo jiné oprávněn rozhodovat spory při nabízení, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelských úvěrů, spory při nabízení a poskytování platebních služeb a spory při nabízení, poskytování nebo zprostředkování životního pojištění. Řízení se zahajuje na návrh navrhovatele, které se uplatňuje poštou nebo elektronicky na emailové adrese. Návrh lze podat též na formuláři vydaném arbitrem. Uplatnění návrhu je bezplatné. Vzor podání je uveřejněn na internetových stránkách arbitra. Návrh je nepřípustný, jestliže
a) spor nenáleží do působnosti arbitra,
b) ve věci xxxx již rozhodl soud nebo řízení ve věci samé bylo před soudem zahájeno,
c) spor je nebo již byl předmětem řízení před arbitrem,
d) ve věci samé již bylo rozhodnuto v rozhodčím řízení nebo ve věci samé bylo rozhodčí řízení zahájeno.
Pokud by mezi námi vznikl spor, který se netýká nabízení, poskytování nebo zprostředkování úvěrů, poskytování platebních služeb ani další oblasti, pro níž je příslušný finanční arbitr či jiný specializovaný úřad - Český telekomunikační úřad (xxx.xxx.xx) či Energetický regulační úřad (xxx.xxx.xx) – můžete se v rámci mimosoudního řešení spotřebitelského sporu obrátit na Českou obchodní inspekci (xxx.xxx.xx). Na finančního arbitra se nelze obrátit v případě sporu týkajícího se Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr.
7.3 Orgán dohledu. Se svou případnou stížností se můžete obrátit také na příslušný orgán dohledu, kterým je Česká národní banka, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1. Na orgán dohledu se nelze obrátit v případě stížnosti týkající se Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr.
8. OSTATNÍ UJEDNÁNÍ A INFORMACE
8.1 Doručování. Veškerou korespondenci nám zasílejte na adresu uvedenou v záhlaví Smlouvy o úvěru, leda bychom vám zaslali oznámení o změně naší adresy. Veškerou korespondenci určenou pro vás budeme zasílat především poštou formou obyčejné nebo doporučené zásilky na vaši adresu, kterou nám pro účely doručování v souvislosti se Smlouvou o úvěru sdělíte. Pokud nám nesdělíte jinou adresu pro doručování, je takovou adresou vaše adresa uvedená v záhlaví Smlouvy o úvěru. Komunikovat s vámi můžeme rovněž pomocí e-mailové adresy a formou SMS zpráv, pokud nám svoji e-mailovou adresu či telefonní číslo sdělíte.
8.2 Zmaření doručení. Máte povinnost nám sdělit případnou změnu adresy pro doručování. Pokud tak neučiníte, my zašleme písemnost na nám poslední známou adresu pro doručování a vrátí-li se nám písemnost jako nedoručitelná, zmaříte tím doručení a písemnost bude považována za doručenou dnem, kdy se nám vrátila. Obdobně platí,
že pokud vám zašleme písemnost na vaši adresu pro doručování a vy si ji přesto nevyzvednete, bude písemnost považována za doručenou dnem, kdy se nám písemnost vrátila jako nedoručená.
My máme stejnou povinnost oznamovat vám případné změny naší adresy pro doručování a uvedené nepříznivé důsledky spojené s jejím nesplněním stíhají i nás.
Tento článek se použije obdobně na případy zmaření doručení zpráv zaslaných prostřednictvím e-mailu, či formou SMS zprávy.
8.3 Částečná neplatnost. V případě, že některé ustanovení Smlouvy o úvěru nebo těchto podmínek je, stane se nebo bude prohlášeno neplatným, zdánlivým, neúčinným nebo nevymahatelným, nebude to mít vliv na platnost, účinnost či vymahatelnost ostatních ustanovení Smlouvy o úvěru nebo těchto podmínek.
8.4 Rozhodné právo. Naše právní vztahy se řídí českým právním řádem.
8.5 Komunikační jazyk. Komunikačním jazykem je český jazyk.
8.6 Změna smlouvy o úvěru a těchto podmínek. Smlouvu o úvěru a tyto podmínky lze měnit pouze na základě dvoustranné písemné dohody.
8.7 Hodnocení úvěruschopnosti. Po celou dobu existence Dlužných částek jsme oprávněni prověřovat a hodnotit vaši osobní situaci a majetkovou situaci stejně jako i další skutečnosti, které mohou mít vliv na vaši schopnost zaplatit Dlužné částky řádně a včas. Musíte nás neprodleně informovat o všech skutečnostech, které mohou mít za následek ohrožení vaší schopnosti zaplatit Dlužné částky řádně a včas. Zejména nás musíte informovat o zahájení insolvenčního nebo exekučního řízení na váš majetek a o zániku vašeho společného jmění manželů.
8.8 Postoupení pohledávek. Bez našeho písemného souhlasu nesmíte postoupit jakoukoli pohledávku vzniklou na základě Smlouvy o úvěru třetí osobě.
8.9 Započtení pohledávek. Nesmíme vzájemně započítávat pohledávky, které jsou nejisté nebo neurčité. Takovými pohledávkami se přitom zpravidla rozumí například pohledávky z titulu náhrady škody.
8.10 Politicky exponovaná osoba. Pokud se stanete kdykoli v průběhu trvání Smlouvy o úvěru politicky exponovanou osobou ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, máte povinnost nám tuto skutečnost neprodleně oznámit. Oznámení můžete učinit:
(i) telefonicky na zákaznickém centru, či (ii) písemně, formou dopisu nebo prostřednictvím elektronické pošty. Tímto berete na vědomí, že (i) v případě žádosti o provedení transakce nebo jakékoliv jiné transakce, či jednání realizovaného v průběhu trvání Smlouvy o úvěru, které se může jevit jako neobvyklé či nestandardní, vás můžeme vyzvat k doplnění dalších informací, zejména k vysvětlení účelu takové transakce či jednání nebo původu prostředků použitých při této transakci, (ii) pro účely žádosti o Smlouvu o úvěru , jakož i v jejím průběhu, jsou tyto informace zpracovávány způsobem uvedeným v Informacích o zpracování osobních údajů (Informační memorandum) zveřejněném na xxx.xxxxx.xx, a (iii) v případě potřeby a naplnění zákonných povinností můžeme odmítnout uzavření Smlouvy o úvěru, vykonat vaši žádost nebo požadovat sdělení dalších informací ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb.
ZVLÁŠTNÍ USTANOVENÍ O SMLOUVĚ O ÚVĚRU PŘEDSTAVUJÍCÍ SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR
ZVLÁŠTNÍ USTANOVENÍ O SMLOUVĚ O ÚVĚRU PŘEDSTAVUJÍCÍ PODNIKATELSKÝ ÚVĚR
Na Smlouvu o úvěru představující Spotřebitelský úvěr se použijí v první řadě výše uvedená ustanovení článků 1 až 8 těchto podmínek upravující základní práva a povinnosti a dále práva a povinnosti zvláštní, která jsou stanovena v článcích 9 až 11.
9. ČERPÁNÍ A SPLÁCENÍ ÚVĚRU
9.1 Účel úvěru a jeho čerpání. Účelem úvěru je financování nákupu Zboží. Datem čerpání úvěru je den uzavření Smlouvy o úvěru. Úvěr bude jednorázově čerpán tak, že celá výše úvěru bude po uzavření Smlouvy o úvěru převedena na účet určený Prodejcem, Dodavatelem nebo vámi, podle toho, jak bude uvedeno ve Xxxxxxx o úvěru.
9.2 Cena zboží. Výše pořizovací ceny Zboží není závislá na tom, zda je cena placena úvěrem.
9.3 Splatnost splátek. Jednotlivé splátky musíte hradit v Datech splatnosti uvedených v záhlaví Smlouvy o úvěru. Datum předání Zboží nemá vliv na splatnost měsíčních splátek.
9.4 Tabulka umoření. Kdykoliv za trvání Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr máte právo na základě své žádosti od nás bezplatně obdržet výpis z evidence splácení úvěru ve formě tabulky umoření.
10. ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY O KOUPI ZBOŽÍ
10.1 Odstoupení od smlouvy o koupi zboží. Odstoupíte-li od smlouvy o koupi Zboží, dochází k zániku Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr, s čímž nebude spojena žádná sankce. O odstoupení od smlouvy o koupi Zboží nás musíte informovat. Úvěr nám musíte vrátit nejpozději do 30 dnů od odeslání oznámení o odstoupení od smlouvy o koupi Zboží. Dále musíte uhradit sjednaný úrok za období ode dne, kdy byl úvěr čerpán, do dne, kdy byl úvěr splacen. Pokud byla smlouva o koupi Zboží uzavřena mimo prostory obvyklé k podnikání (například u vás doma) nebo při použití prostředků komunikace na dálku (například prostřednictvím internetu) a vrátili jste zboží Prodejci, nemáte povinnost vrátit úvěr dříve, než vám bude Prodejcem vrácena kupní cena.
10.2 Vrácení úvěru prodejcem či dodavatelem. Vznikne-li vám povinnost vrátit úvěr v důsledku zániku smlouvy dle článku 1.6 nebo článku 10.1 těchto podmínek, souhlasíte s tím, že nám může úvěr vrátit přímo Prodejce či Dodavatel, kterému jsme jej poukázali v souvislosti s financováním vašeho nákupu Zboží. Tím není dotčeno naše právo požadovat vrácení úvěru od vás, pokud nám úvěr nebude vrácen přímo Prodejcem či Dodavatelem. Zároveň od vás budeme požadovat zaplatit ostatní Dlužné částky, na které nám případně vznikl nárok podle Smlouvy o úvěru představující Spotřebitelský úvěr.
11. VADY ZBOŽÍ
11.1 Odpovědnost za vady zboží. Práva z odpovědnosti za vady Zboží lze vypořádat pouze u Prodejce nebo Dodavatele. Tím nejsou dotčena vaše práva při odstoupení od smlouvy o koupi Zboží.
11.2 Ručení za prodejce nebo dodavatele. Pokud jsme spolu uzavřeli Smlouvu o úvěru představující Spotřebitelský úvěr, ručíme vám za peněžitý dluh Prodejce či Dodavatele ze smlouvy o koupi Zboží, pokud Prodejce či Dodavatel dluh uznal v písemné formě co do důvodu a výše, nebo jestliže pohledávka odpovídající tomuto dluhu byla přiznána rozhodnutím orgánu veřejné moci.
Pokud jsme spolu uzavřeli Smlouvu oúvěru představující Podnikatelský úvěr, použijí se na ni v první řadě výše uvedená ustanovení upravující základní práva a povinnosti a dále práva a povinnosti zvláštní, která jsou stanovena v článcích 12 až 14. Mějte však na paměti, že se úvodní články 1 až 8 těchto podmínek použijí pouze tehdy, pokud není v článcích 1 až 8 a následujících článcích uvedeno jinak.
12. ČERPÁNÍ A SPLÁCENÍ ÚVĚRU
12.1 Účel úvěru a jeho čerpání. Účelem úvěru je financování nákupu Zboží. Datem čerpání úvěru je den uzavření Smlouvy o úvěru. Úvěr bude jednorázově čerpán tak, že celá výše úvěru bude po uzavření Smlouvy o úvěru převedena na účet určený Prodejcem, Dodavatelem nebo vámi, podle toho, jak bude uvedeno ve Xxxxxxx o úvěru.
12.2 Cena zboží. Výše pořizovací ceny Zboží není závislá na tom, zda je cena placena úvěrem.
12.3 Splatnost splátek. Jednotlivé splátky musíte hradit v Datech splatnosti uvedených v záhlaví Smlouvy o úvěru. Datum předání Zboží nemá vliv na splatnost měsíčních splátek.
12.4 Předčasné splacení úvěru. Můžete nás písemně požádat, abychom s vámi uzavřeli dohodu o předčasném splacení úvěru. Pokud požádáte o předčasné splacení celého úvěru, vaši žádost bez vážného důvodu neodmítneme. Částečné předčasné splacení úvěru však neumožníme. Při předčasném splacení úvěru budete muset zaplatit částku sjednanou v dohodě o předčasném splacení ke Dni splatnosti určenému v dohodě (dále jen „Rozhodný den“). Pokud splníte podmínky pro předčasné splacení uvedené v dohodě o předčasném splacení (uhradíte částku uvedenou v dohodě o předčasném splacení ke Dni splatnosti), avšak dohodu o předčasném splacení podepsanou vámi nám nedoručíte zpět, ujednáváme, že i v takovém případě považujeme dohodu o předčasném splacení za řádně uzavřenou jejím splněním a i ostatní práva a povinnosti z dohody o předčasném splacení vyplývající se považují za řádně a určitě sjednané; ujednání tak představuje výjimku z pravidla dle článku 8.6 těchto Podmínek. O výpočtu této částky a jejím Datu splatnosti vás budeme informovat před uzavřením dohody o předčasném splacení úvěru. Při výpočtu částky pro předčasné splacení dojde ke snížení úroků z nesplacené části úvěru, které by byly jinak splatné po Rozhodném dni. Můžete nás požádat o zpracování návrhu na předčasné splacení úvěru ze Xxxxxxx o úvěru představující Podnikatelský úvěr a vyčíslení Dlužných částek. Za druhé a další zpracování takového návrhu však po vás budeme požadovat uhrazení poplatku dle Sazebníku.
13. DŮSLEDKY VYPLÝVAJÍCÍ Z VAŠEHO PRODLENÍ
13.1 Smluvní pokuta a úrok z prodlení. Ocitnete-li se v prodlení s placením Dlužné částky, vzniká vám povinnost zaplatit smluvní pokutu a úrok z prodlení za podmínek uvedených ve Smlouvě o úvěru představující Podnikatelský úvěr a článku 5.1 a 5.2 těchto podmínek. Na Smlouvu o úvěru představující Podnikatelský úvěr se však neuplatní omezení výše smluvní pokuty podle článku 5.2 věty druhé až čtvrté těchto podmínek. Výše úroku z prodlení u Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr je stanovena ve Smlouvě o úvěru představující Podnikatelský úvěr a zůstává po celou dobu trvání smluvního vztahu neměnná.
13.2 Odstoupení od smlouvy. Neuhradíte-li měsíční splátku nebo jinou Dlužnou částku déle než 30 dní od Data splatnosti nebo uvedete-li v Smlouvě o úvěru představující Podnikatelský úvěr nepravdivé či neúplné údaje, můžeme od Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr odstoupit. Stejné právo máme v případě, že se dostanete do prodlení s úhradou peněžitého dluhu po dobu více než 30 dní, který máte povinnost zaplatit na základě jiné smlouvy o úvěru či obdobné smlouvy, kterou jsme spolu uzavřeli. V takovém případě se stávají veškeré dosud nesplatné Dlužné částky, vypočtené podle článku 13.4 těchto podmínek, splatné třetí pracovní den po doručení oznámení o odstoupení, pokud v tomto oznámení neurčíme delší lhůtu.
13.3 Ztráta výhody splátek. Dostanete-li se do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek, zanikne-li vaše oprávnění k podnikatelské činnosti, nebo pokud neposkytnete dodatečné zajištění nebo nedoplníte stávající zajištění podle článku 14.3 těchto podmínek, můžeme prohlásit Dlužné částky za okamžitě splatné. Stejné právo máme v případě, že (i) se dostanete do prodlení s úhradou tří a více splátek, které máte povinnost platit na základě jiné smlouvy o úvěru či obdobné smlouvy, kterou jsme spolu uzavřeli; nebo (ii) bylo-li poskytnuto ručení za vaše dluhy ze Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr a ručitel zemře nebo ručení zanikne, a vy i přes naši žádost neposkytnete bez zbytečného odkladu vhodné zajištění Dlužných částek. V takovém případě se stávají Dlužné částky, vypočtené podle článku 13.4 těchto podmínek, splatné ke dni uvedenému v oznámení o okamžité splatnosti, které vám zašleme společně s vyčíslením Dlužných částek.
13.4 Výpočet dlužných částek při okamžité splatnosti a sankce. Pokud se Dlužné částky stanou okamžitě splatnými, protože buď od Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr odstoupíme nebo uplatníme ztrátu výhody splátek nebo protože se stanou okamžitě splatnými podle článků 5.4 a 5.6 těchto podmínek, vypočtou se Dlužné částky splatné k určenému Datu splatnosti (dále jen „Rozhodný den“) jako součet (i) veškerých měsíčních splátek splatných a nezaplacených k Rozhodnému dni (ii) nesplacené části úvěru, která by jinak byla splatná po Rozhodném dni, (iii) sankce za porušení Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr a (iv), nákladů a poplatků, na které nám podle Xxxxxxx o úvěru představující Podnikatelský úvěr vznikl nárok. Sankce uvedená pod bodem (iii) se rovná rozdílu mezi (a) celkovým součtem měsíčních splátek, které by jinak byly splatné po Rozhodném dni a (b) součtem částek úvěru podle bodu (ii) a pojistného poplatku (bylo- li sjednáno pojištění při uzavření Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr), který by jinak byl splatný po Rozhodném dni.
O výši Dlužných částek a jednotlivých položkách vás budeme informovat v oznámení o odstoupení, nebo v oznámení o okamžité splatnosti.
13.5 Smluvní pokuta při okamžité splatnosti dlužných částek. Pokud se Dlužné částky stanou okamžitě splatnými, protože buď od Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr odstoupíme, nebo uplatníme ztrátu výhody splátek, a vy nezaplatíte veškeré Dlužné částky, vypočtené podle článku
13.4 těchto podmínek, ke stanovenému Datu splatnosti, máte povinnost nám zaplatit jednorázovou smluvní pokutu ve výši 10% z částky, která se rovná součtu neuhrazeného úvěru a sankce dle článku 13.4, bod (iii) těchto podmínek.
Do této částky se však již nezapočítávají částky úvěru a úroků, které jsou zahrnuty v měsíčních splátkách, u kterých vám již vznikla povinnost zaplatit smluvní pokutu podle článku 5.2 těchto podmínek.
13.6 Zvláštní právo odstoupit od smlouvy. Od Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr můžeme odstoupit či prohlásit Dlužné splátky za okamžitě splatné, pokud
(i) vy, případně člen vašeho statutárního orgánu nebo váš skutečný majitel se v průběhu její účinnosti objevíte na sankčním seznamu, (ii) v souvislosti se Smlouvou o úvěru představující Podnikatelský úvěr dojde k ohrožení dobrého jména naší společnosti nebo jiné společnosti, která je členem finanční skupiny Société Générale, (iii) na vaší straně bude existovat podezření ze spáchání závažné trestné činnosti, z účasti na organizovaném zločinu nebo ze spáchání korupčního jednání, (iv) v souvislosti s plněním poskytovaným na základě smlouvy dojde k podezřelému obchodu ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a další pokračování ve smluvním vztahu by mělo za následek vážné poškození dobrého jména naší společnosti nebo dobrého jména jiné společnosti, která je členem finanční skupiny Société Générale.
Odstoupením od Xxxxxxx o úvěru představující Podnikatelský úvěr se stávají veškeré dosud nesplatné Dlužné částky, vypočtené podle článku 13.4 těchto podmínek, splatné třetí pracovní den po doručení oznámení o odstoupení, pokud v tomto oznámení neurčíme delší lhůtu.
13.7 Zbylé důsledky prodlení. Ve zbytku se na důsledky prodlení ze Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr použijí články 5.4 (úmrtí), 5.6 (doručení oznámení) a 5.7 (upomínky a poplatky za ně) a 5.8 (další náklady spojené s uplatněním práva) těchto podmínek. Automaticky splatnou se však u Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr za podmínek uvedených v článku 5.4 a 5.6 těchto podmínek stává Dlužná částka vypočtená podle článku 13.4 těchto podmínek, nikoli pouze jistina úvěru.
14. OSTATNÍ UJEDNÁNÍ
14.1 Prohlášení I. Podpisem Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr prohlašujete, že vy ani žádná jiná entita, se kterou jste majetkově nebo personálně propojeni nebo s ní tvoříte koncern, ani dle vašeho nejlepšího vědomí žádný váš statutární zástupce, zaměstnanec nebo jiný zástupce, není sankcionovanou osobou; ukáže-li se toto prohlášení jako nepravdivé, jste povinni nahradit nám veškerou újmu z toho vzešlou. Dále se zavazujete, že vy ani žádná jiná entita, se kterou jste majetkově nebo personálně propojeni nebo s ní tvoříte koncern, ani dle vašeho nejlepšího vědomí žádný váš statutární zástupce po celou dobu trvání Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr (i) neposkytnete prostředky získané na základě Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr jakýmkoli způsobem, jehož důsledkem by bylo porušení sankcí společností (včetně případů využití prostředků za účelem financování obchodů nebo transakcí sankcionované osoby nebo osob s ní spojených nebo jako důsledek poskytnutí těchto prostředků sankcionované osobě nebo v její prospěch) a (ii) zajistíte, že žádná osoba, která je
sankcionovanou osobou, nebude mít právo na prostředky získané na základě této smlouvy, které nám splácíte nebo převádíte v souvislosti s touto smlouvou a že žádný výnos nebo příjem související s činností nebo transakcí sankcionované osoby nebude použit pro uhrazení částek, které jste povinni nám uhradit dle Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr.
Prohlášení II. Podpisem Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr se zavazujete nás bez odkladu řádně informovat o skutečnosti, že jste v souvislosti se Smlouvou o úvěru představující Podnikatelský úvěr či v souvislosti s poskytovanými produkty nebo službami účastníkem přeshraničního uspořádání podléhajícímu oznamovací povinnosti ve smyslu právních předpisů upravujících mezinárodní spolupráci při správě daní.
14.2 Vrácení ceny zboží prodejcem či dodavatelem. Vznikne- li Prodejci či Dodavateli povinnost vrátit vám cenu Zboží, souhlasíte, že Prodejce či Dodavatel je oprávněn se s námi dohodnout, že cenu Zboží poukáže přímo nám. Tím není dotčeno naše právo požadovat vrácení úvěru od vás, pokud nám úvěr nebude vrácen přímo Prodejcem či Dodavatelem. Zároveň od vás budeme požadovat zaplatit ostatní Dlužné částky, na které nám případně vznikl nárok podle Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr. Částku obdrženou od Prodejce či Dodavatele použijeme nejprve k úhradě již splatných Dlužných částek a pak k předčasnému splacení jistiny úvěru, a to k nejbližšímu Dni splatnosti měsíční splátky po té, co předmětnou částku obdržíme (dále jen
„Rozhodný den“).
Pokud takto obdržená částka stačí k úhradě (i) všech Dlužných částek splatných k Rozhodnému dni a (ii) nesplacené části úvěru, která by jinak byla splatná po Rozhodném dni, uhradíme je z částky obdržené od Prodejce či Dodavatele a Smlouva o úvěru představující Podnikatelský úvěr k Rozhodnému dni zaniká. Úrok z úvěru či jiné Dlužné částky, které by jinak byly splatné po Rozhodném dni, po vás nebudeme v takovém případě požadovat.
Případný rozdíl mezi částkou obdrženou od Prodejce či Dodavatele a Dlužnými částkami podle bodů (i) a (ii) použijeme jako přeplatek podle článku 4.2 těchto podmínek. Nebude-li částka obdržená od Prodejce či Dodavatele stačit k úhradě Dlužných částek podle bodů
(i) a (ii), dojde k úhradě pouze části Dlužných částek podle bodů (i) a (ii) a vaše povinnost zaplatit zbylé Dlužné částky určené podle bodů (i) a (ii) nezaniká. Výši zbylé Dlužné částky k úhradě a Datum její splatnosti vám předem písemně oznámíme. Pokud zbylou Dlužnou částku neuhradíte k požadovanému Datu splatnosti, musíte z této Dlužné částky platit úrok a úrok z prodlení. Na doručení oznámení se použije článek 5.6 těchto podmínek a na pořadí úhrady jednotlivých Dlužných částek článek 4.1 těchto podmínek.
14.3 Povinnost poskytnout dodatečné zajištění nebo doplnit stávající zajištění. Na naši písemnou výzvu máte povinnost poskytnout dodatečné zajištění svých dluhů vyplývajících ze Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr, případně doplnit stávající zajištění, a to v rozsahu, způsobem a ve lhůtě uvedené ve výzvě. Požadovaným zajištěním může být zejména ručitelské prohlášení třetí osoby.
Na naši písemnou výzvu a ve lhůtě v ní uvedené, máte povinnost nám předložit dokumenty týkající se vaší finanční situace uvedené ve výzvě.
14.4 Zákaz započtení. Proti našim pohledávkám vyplývajícím ze Smlouvy o úvěru představující Podnikatelský úvěr nesmíte jednostranně započíst žádné své pohledávky.
ZVLÁŠTNÍ USTANOVENÍ O POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET ÚVĚR
Pokud jsme spolu uzavřeli Smlouvu o zařazení do pojištění úvěrů, použijí se na ni přiměřeně výše uvedená ustanovení článků 1 až 8 těchto podmínek upravující základní práva a povinnosti plynoucí ze Smlouvy o úvěru a dále práva a povinnosti zvláštní, která jsou stanovena v článku 15.
15. POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET ÚVĚR
15.1 Sjednání pojištění. Uzavřením Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů souhlasíte se zařazením do volitelného kolektivního pojištění schopnosti splácet úvěr (dále jen
„Pojištění úvěrů“) podle (i) Kolektivní pojistné smlouvy č. 3100000000 společnosti Komerční pojišťovna, a.s., IČ: 63998017, se xxxxxx Xxxxx 0, xxx. Junkových 2772/1, PSČ 155 00, (dále jen „Pojišťovna“); a (ii) Pojistných podmínek pro kolektivní pojištění osob ke spotřebitelským úvěrům ESSOX (dále jen „Pojistné podmínky pro úvěry“). Vaše zařazení do Pojištění úvěrů za vás zajistíme.
15.2 Pojistný poplatek. Za zařazení do Pojištění úvěrů se hradí pojistný poplatek, který je splatný vždy společně s měsíční splátkou úvěru podle Xxxxxxx o úvěru, a to po celou pojistnou dobu. Úhradu tohoto pojistného poplatku musíte provést podle ujednání o splácení úvěru ve Smlouvě o úvěru.
15.3 Splnění podmínek pro zařazení do pojištění. Uzavřením Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů potvrzujete, že nejste nepojistitelnou osobou ve smyslu článku 2 písm.
v) Pojistných podmínek pro úvěry, kterou nelze pojistit v rámci Pojištění úvěrů, a že splňujete i další podmínky pro zařazení do Pojištění úvěrů dle Pojistných podmínek pro úvěry a výše uvedené kolektivní pojistné smlouvy.
15.4 Pojistné podmínky. Berete na vědomí a souhlasíte s tím, že Xxxxxxxx podmínky pro úvěry stanoví podrobnější podmínky Pojištění úvěrů, jeho vznik, změny a zánik, rozsah pojistného plnění, omezení pojistného plnění a výluky z něj a povinnosti, které musíte plnit v postavení pojištěného. Zejména berete na vědomí a souhlasíte s následujícími články Pojistných podmínek pro úvěry: článek 3 (varianty Pojištění), článek 5 (vznik, změna a zánik Pojištění), článek 10.5 (povinnost neprodleně oznámit pojistnou událost) a článek 11 (omezení plnění a výluky z Pojištění).
15.5 Informační memorandu Pojišťovny. Uzavřením Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů potvrzujete, že vám byly poskytnuty a jsou vám známy informace týkající se zpracování osobních údajů Pojišťovnou a souvisejících práv a povinností obsažené v Informačním memorandu Pojišťovny a skutečnost, že aktuální verzi tohoto Informačního memoranda lze nalézt na internetových stránkách Pojišťovny xxx.xx-xxxxxxxxxx.xx.
15.6 Právo přezkumu uvedených skutečností. Uzavřením Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů souhlasíte s tím, že Pojišťovna je oprávněna přezkoumávat vámi sdělené skutečnosti týkající se pojistné události a zavazujete se podrobit se na žádost Pojišťovny lékařské prohlídce nebo dalším vyšetřením nezbytným ke stanovení rozsahu povinnosti Pojišťovny poskytnout pojistné plnění na základě smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů.
15.7 Výplata pojistného plnění. Souhlasíte s tím, že Xxxxxxx o zařazení do pojištění úvěrů je uzavřena v náš prospěch a že případné pojistné plnění z Pojištění úvěrů bude vyplaceno nám.
15.8 Poskytnutí dokumentů. Uzavřením Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů potvrzujete, že jsme vás seznámili se zněním výše uvedené kolektivní pojistné smlouvy a Pojistných podmínek pro úvěry, že s těmito dokumenty souhlasíte a že informace o těchto dokumentech jsme vám poskytli v dostatečném předstihu před uzavřením Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů a že Pojistné podmínky pro úvěry jste od nás obdrželi.
15.9 Závaznost dokumentů. Berete na vědomí, že nejen Smlouva o zařazení do pojištění úvěrů, ale i všechny dokumenty uvedené v předchozím odstavci jsou pro vás závazné, a že nesplnění povinností či podmínek uvedených v těchto dokumentech může mít stejné právní následky jako nesplnění povinností a podmínek vyplývajících ze Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů.
15.10 Prohlášení. Uzavřením Smlouvy o zařazení do pojištění úvěrů prohlašujete a potvrzujete, že veškeré uvedené údaje jsou pravdivé, a že znáte a uvědomujete si důsledky uvedení nepravdivých údajů, zejména pak skutečnost, že uvedení nepravdivých údajů by mohlo být kvalifikováno jako trestný čin.
VYMEZENÍ POJMŮ A VÝKLADOVÁ PRAVIDLA
Pojmy s velkým počátečním písmenem mají ve Smlouvě o úvěru, včetně těchto podmínek následující význam:
„Datum splatnosti“ je den, ke kterému máte podle Xxxxxxx o úvěru splatit úvěr (jistinu) nebo její část, zaplatit úroky z úvěru, úroky z prodlení, smluvní pokutu nebo jinou částku podle Xxxxxxx o úvěru.
„Dodavatel“ je osoba, která dodává Zboží a může být v závislosti na okolnostech konkrétního případu osobou totožnou s Prodejcem, nebo osobou, která je s Prodejcem ve smluvním vztahu, na základě něhož je Prodejce oprávněn nabízet k prodeji Zboží Dodavatele.
„Dlužná částka“ se rozumí nesplacená část úvěru, nezaplacené úroky z úvěru, úroky z prodlení, smluvní pokuty nebo jiné částky (bez ohledu na datum splatnosti).
„Podmínky“ jsou tyto úvěrové podmínky, které spolu se Smlouvou o úvěru určují naše a vaše práva a povinnosti.
„Podnikatelský úvěr“ je úvěr, který jste s námi uzavřeli jako fyzická osoba – podnikatel.
„Prodejce“ je osoba, která vystupuje jako zprostředkovatel Smlouvy o úvěru a která vám Zboží prodává nebo jeho prodej zprostředkovává.
„Smlouva o úvěru“ je smlouva, uzavřená mezi vámi jako dlužníkem a námi jako věřitelem, ve které se zavazujeme vám poskytnout účelový úvěr na koupi tam určeného zboží.
„Smlouva o zařazení do pojištění úvěrů“ je smlouva, na základě které, bylo-li sjednáno při uzavření Smlouvy o úvěru i pojištění, my v postavení pojistníka zařadíme vás jako pojištěného do volitelného kolektivního pojištění podle Kolektivní pojistné smlouvy č. 3100000000 uzavřené mezi námi a Komerční pojišťovnou a.s. jako pojistitelem.
„Sazebník“ je seznam poplatků, které se vztahují ke Smlouvě o úvěru, který vám byl poskytnut při podpisu Smlouvy o úvěru; Sazebník tvoří nedílnou součást Smlouvy o úvěru.
„Spotřebitelský úvěr“ je úvěr, který jste s námi uzavřeli jako fyzická osoba – spotřebitel.
„RPSN“ je zkratka pro roční procentní sazbu nákladů, která vyjadřuje celkové náklady úvěru představující Spotřebitelský úvěr pro spotřebitele, a to pomocí ročního procentního podílu z celkové výše spotřebitelského úvěru.
„Zboží“ je zboží, které má být dle Xxxxxxx o úvěru prostřednictvím námi poskytnutého úvěru financováno. Tento termín používáme i pro služby jako je zájezd, jazyková výuka a další.
Pokud z kontextu neplyne jinak, vykládají se ve Smlouvě o úvěru a těchto podmínkách následující výrazy takto:
Slovem „úvěr“ se rozumí částka, kterou jsme vám poskytli; stejný význam má slovo „jistina“, případně „jistina úvěru“.
Slovním spojením „okamžitá splatnost“ se rozumí splatnost Dlužných částek, která nastává podle článků 5.5 nebo 13.3 těchto podmínek a Smlouvy o úvěru.
Pojmem „sankce“ jakékoli ekonomické nebo finanční sankce, obchodní embarga nebo podobná opatření přijatá, prováděná nebo vynucovaná kteroukoliv z následujících entit nebo jejich úřady (sankční seznam): (i) Organizace spojených národů, (ii) Spojené státy americké nebo (iii) Evropská unie nebo některý z jejich (vč. bývalých a budoucích) členských států.
Slovním spojením „sankcionovaná osoba“ se rozumí každá fyzická nebo právnická osoba, která je označeným adresátem sankcí nebo je jiným způsobem předmětem sankcí zejména, nikoli však výlučně, jako důsledek skutečnosti, že je (i) přímo nebo nepřímo ovládána osobou, která je označeným adresátem sankcí, nebo (ii) je ustanovena podle práva nebo jako občan či resident je subjektem práva země, která je předmětem sankcí jako taková.
SAZEBNÍK K ÚVĚROVÝM PODMÍNKÁM Č. 500222CC-F-CEZ ZE DNE 01.02.2022
od 01.11.2016
Platnost a účinnost
Nedílnou součástí Smlouvy o úvěru a úvěrových podmínek je Xxxxxxxx, ve kterém naleznete přehledně všechny náklady a poplatky, které vám můžeme účtovat, dojde-li ke skutečnosti předvídané v Sazebníku, nebo se rozhodnete službu v něm uvedenou využít. Sazebník se dělí na část pro Smlouvu o úvěru představující Spotřebitelský úvěr a Smlouvu o úvěru představující Podnikatelský úvěr. Pokud jste s námi uzavřeli Smlouvu o úvěru jako spotřebitel, je pro vás důležitý pouze první, níže uvedený Sazebník.
Sazebník pro smlouvu o úvěru představující spotřebitelský úvěr. Níže naleznete veškeré náklady a poplatky, které vám můžeme účtovat, pokud jsme spolu uzavřeli Smlouvu o úvěru představující Spotřebitelský úvěr.
Účelně vynaložené náklady související s vymáháním dlužné částky po splatnosti, včetně nákladů spojených se zasláním upomínky | 150 Kč |
Účelně vynaložené náklady související s vymáháním dlužné částky po splatnosti, včetně nákladů spojených se zasláním oznámení o odstoupení od smlouvy nebo za oznámení o okamžité splatnosti jistiny úvěru | 200 Kč |
Smluvní pokuta za prodlení s úhradou měsíční splátky | 10 % z dlužné měsíční splátky |
Smluvní pokuta za prodlení s úhradou jiné Dlužné částky než je měsíční splátka | 0,1 % denně z dlužné částky |
Roční úrok z prodlení v zákonné výši dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. za prodlení s úhradou Dlužné částky (repo sazba se stanoví pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení) | 8 % + repo sazba stanovená ČNB |
Za poskytnutí jiných písemností | 200 Kč |
Za zaslání vyhotovení Podmínek, Sazebníku nebo jiných dokumentů, které jsme vám poskytli v souvislosti s uzavřením smluv, při druhé a další žádosti o zaslání stejného dokumentu | 50 Kč |
Za převod Smlouvy o úvěru na koupi zboží | 2 000 Kč |
Za změnu platebního kalendáře Smlouvy o úvěru na koupi zboží | 500 Kč |
Za zpracování druhého a dalšího návrhu předčasného splacení úvěru | 500 Kč |
Sazebník pro smlouvu o úvěru představující podnikatelský úvěr. Níže naleznete veškeré náklady a poplatky, které vám můžeme účtovat, pokud jsme spolu uzavřeli Smlouvu o úvěru představující Podnikatelský úvěr. Pokud jste však při uzavření Smlouvy o úvěru vystupovali jako spotřebitel, týká se vás výše uvedený Sazebník, nikoli ten, který je uveden níže.
Za odeslání upomínky | 150 Kč |
Za odeslání oznámení o odstoupení od smlouvy nebo za oznámení o okamžité splatnosti jistiny úvěru | 200 Kč |
Smluvní pokuta za prodlení s úhradou Dlužné částky | 10 % z dlužné částky |
Denní úrok z prodlení za prodlení s úhradou Dlužné částky | 0,1 % z dlužné částky |
Za poskytnutí jiných písemností | 200 Kč |
Za zaslání vyhotovení Podmínek, Sazebníku nebo jiných dokumentů, které jsme vám poskytli v souvislosti s uzavřením Smlouvy, při druhé a další žádosti o zaslání stejného dokumentu | 50 Kč |
Za převod Smlouvy o úvěru na koupi zboží | 2 000 Kč |
Za změnu platebního kalendáře | 500 Kč |
Za zpracování druhého a dalšího návrhu předčasného splacení úvěru | 500 Kč |
Administrativní poplatek za předčasné splacení úvěru z důvodu dle článku 14.2 | 0,8 % z výše úvěru za každý započatý měsíc trvání smlouvy |
ESSOX s.r.o., dceřiná společnost Komerční banky, a.s.
F. A. Gerstnera 52 | 370 01 České Budějovice | IČ 26764652
Společnost zapsána v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Českých Budějovicích, oddíl C, vložka 12814