Yritysten
Voimassa 1.3.2015 alkaen
Yritysten
yleiset sopimusehdot YS15
Sisällysluettelo
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 2
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 2
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonanto- velvollisuus 3
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 3
3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 3
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen 3
3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo 3
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen 3
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 3
4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen 4
4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä 4
4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 4
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 4
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 4
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä 4
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 5
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 5
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) 5
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 6
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 6
10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet 6
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 6
10.3 LähiTapiolan velvollisuudet 7
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 7
12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen 7
12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto 7
12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisu- suosituksia antavat lautakunnat 7
13 LähiTapiolan takautumisoikeus 8
13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 8
13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 8
14 Vakuutussopimuksen muuttaminen 8
14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 8
14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 8
14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutus- määrään 9
15 Vakuutussopimuksen päättyminen 9
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 9
15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutus- kauden aikana 9
15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutu- skauden lopussa 9
15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 10
16 Kolmannen henkilön oikeudet 10
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta
koskeva vakuutus on voimassa 10
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 10
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 10
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 10
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 10
17 Vahinkotietojen käsittely 10
18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 10
18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin 10
Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niissä vakuutussopimuksissa, joissa siitä on sovittu.
Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovelletaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhteisöjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.
Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.
Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:
1. vakuutuskohtaiset erityisehdot
2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot
3. yleiset sopimusehdot.
1 Eräät keskeiset käsitteet
Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elintä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.
Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodossa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.
Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.
Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopimuslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastet- tava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelliset yhdistyk- set rinnastetaan aina sopimusosapuolena kuluttajaan.
LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutusyhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.
Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.
Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyk- siä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.
Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on tehnyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä LähiTapiola.
Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuksen- antajan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.
Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.
Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteutu- mista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.
Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan sopija- puolena rinnastettavissa kuluttajaan.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)
LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja LähiTapiolan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huo- miota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.
2.1.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti
2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee vää- rät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus-
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §)
2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastauk- set LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutus- kauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Lähi- Tapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.
2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.
Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kan- nalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista LähiTapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean
ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutus- korvauksen alentamiseen.
3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen (11 §)
LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun LähiTapiola tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväk- syvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.
3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)
Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyt- tyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 maini- tuista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)
Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä nii- den maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.
4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmak- sua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan LähiTapiolan vastuun alka- misen edellytys. Jos LähiTapiolan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.
Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuutus- yhtiöiden vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenottajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksu- saatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksu- suoritus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viite- tietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.
4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, LähiTapiolalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksen- ottajan suorituksilla lyhennetään.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suo- rittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irti- sanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työt- tömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava vii- västyskorkoa korkolain mukaan.
4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovi-
tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päi- vän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuu- tuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.
4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)
4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, LähiTapiolalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusmaksuna peri- tään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuu- tuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko vakuutuskau- den maksusta. LähiTapiola on kuitenkin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.
4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista
Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on LähiTapiolalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauk- sena vakuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.
4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen
4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selos- tettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.
Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palau- teta.
4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selos- tettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on
menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.
Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 50 euroa, ei sitä erikseen palau- teta.
Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen minimi- maksu.
Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.
4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus
Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen LähiTapiola antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu.
Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).
5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa
Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, joiden voidaan katsoa vaikut- taneen vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopi- muksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattu- misen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.
5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutuksissa
Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheelli- siä tai harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tieto- jen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §)
5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu-
Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa-
raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydelli- sen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa.
Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava LähiTapio- lalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa
tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtu-
nut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutus- sopimusta solmittaessa.
Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täy- dellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudat- tamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapiolan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan.
Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys.
Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai- sille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittami- seksi antamia ohjeita. LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäi- siinkin.
Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja keskey- tysvakuutuksessa LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)
LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutus- tapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa
tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuute- tun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa LähiTapiola korvauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.
8 Samastaminen (33 §)
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuu- tustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudatta- misesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaa- vasti henkilöön
1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluk- sesta
2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suoje- luohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen nou- dattamisesta.
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu
aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuu- den, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laimin- lyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvel- vollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumi- sen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuu- tettuun samastettavaan henkilöön.
10 Korvausmenettely
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)
Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitet- tava LähiTapiolalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.
Xxxxxxxxxx hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi.
Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suo- ritettava.
Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdollisuudet hankkia selvi- tystä. LähiTapiola ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vil- pillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.
Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.
LähiTapiolalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittä- mään.
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)
Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhy- empää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseu- raamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esi- tettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
10.3 LähiTapiolan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen LähiTapiola antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja kor- vauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.
LähiTapiola suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukau- den kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämi- sen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, LähiTapiola suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä LähiTapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. LähiTapiola ei suorita vii- västyksen johdosta muita korvauksia.
10.4 Kuittaus
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut LähiTapiolan erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
LähiTapiolalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja vakuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöiden korvauksesta tai muusta LähiTapiolalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmaksut tai muut LähiTapiolan saatavat. Jos maksu on sovittu suoritettavaksi useammassa erässä, LähiTapiola saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. LähiTapiolalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on tapahtunut vakuutuksenottajan kon- kurssiin asettamisen jälkeen, mutta LähiTapiolan vastuun ollessa vielä voimassa.
11 Vakuutuskorvaus
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.
11.2 Alivakuutus (58 §)
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai-
suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräi- senä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävis- sään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan päätök- seen. Hänellä on oikeus nostaa kanne LähiTapiolaa vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lauta- kunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä LähiTapiolan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
Jos asia ei selviä riittävästi, voi asiakas kääntyä LähiTapiolan Asiakassovittelutoimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin, henkivakuu- tuksiin ja sijoituspalveluihin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.
12.2 Vakuutus ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön LähiTapiolan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvaus- asioissa.
LähiTapiolan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.
12.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Lähi- Tapiolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Xxxx- Xxxxxxxx vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asian- osaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai LähiTapiolan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinko- paikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta laista tai kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Lähi- Tapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta.
Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.
Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)
13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Lähi- Tapiolalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti
tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas- tuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta.
Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo, Lähi- Tapiolalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon
1) huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla
2) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa
3) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan
LähiTapiola saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuute- tulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun koh- dan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisäänty- misestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen vel- vollisuuden.
LähiTapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suorite- tun korvauksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi koh- tien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
14 Vakuutussopimuksen muuttaminen
14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muut-
taa vakuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.
LähiTapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)
14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
A. Ilmoitusmenettely:
LähiTapiolalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkov- akuutuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuu- tusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -mak- sua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
1) uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys
2) ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)
3) vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos
4) vakuutuksen korvausmenon muutos.
LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.
Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvat- tuja muutoksia, LähiTapiola lähettää vakuutusmaksua kos- kevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuu- tuksissa voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutoksia.
B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutussopi- mus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.
14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muut- taa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.
Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. LähiTapiolan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjalli- sesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.
14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään
LähiTapiola voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuutusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoi- tetun indeksin muuttumisen johdosta.
15 Vakuutussopimuksen päättyminen
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)
15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanomi- nen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuk- sen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.
15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä LähiTapiolalle vii- meistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Määräaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäi- vänä ilman irtisanomista.
15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)
15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenanta- jalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa
3) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
4) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta.
LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeutta- vasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun
suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa,
3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutus- tapahtuman; tai
5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtu- man jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta tai
6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.
7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edusta- jaa. Mikäli LähiTapiolalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyt- tää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset. LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituk- sessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suorite- taan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskau- den päättymistä.
15.4 Omistajan vaihdos (63 §)
Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siir- tyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu
vakuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuu- tusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytys- vakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuu- den siirtyessä uudelle omistajalle.
15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista
Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo
1) poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä
2) ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan.
16 Kolmannen henkilön oikeudet
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaran- vastuu kohdistuu.
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)
LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämi- seksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvol- lisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoi- tettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauksesta.
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omis-
taja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan LähiTapiolalta, jos
1) vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen
2) vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai
3) vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Jos LähiTa- piolalle esitetään korvausvaatimus, LähiTapiola ilmoit- taa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutus- tapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos LähiTapiola hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa LähiTapiolan korvaus- päätöksen johdosta kanne LähiTapiolaa vastaan tai saattaa asia käsiteltäväksi kohdan 12 mukaisesti.
17 Vahinkotietojen käsittely
LähiTapiola luovuttaa tietoja LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla LähiTapiola tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. LähiTapiola käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.
LähiTapiola tallentaa kaikki korvausasiointiin liittyvät puhelut.
18 Muut määräykset
18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys
Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.
18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin
Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (ylivoi- mainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdolli- suuksien ulkopuolella.
18.3 Kauppasaarto
Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.
LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö Y-tunnus 0211034-2
xxx.xxxxxxxxxxx.xx Postiosoite 02010 LÄHITAPIOLA
Kotipaikka Espoo
V-EH-01884-fi, 1214 Edita
ja LähiTapiolan alueyhtiöt
Voimassa 1.9.2021 alkaen
Esinevakuutusehdot ja suojeluohjeet ES1
Sisällysluettelo
1 Esinevakuutuksen käsitteitä 2
2.1 Osoitteellinen sijaintipaikka 2
3.1 Rakennus vakuutuksen kohteena 3
4.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus 6
5 Kaikkien esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 6
5.2 Huollon tai korjauksen laiminlyönti sekä sopimaton käyttötapa 6
5.4 Tiedostot, tiedot, ohjelmistot ja tietokoneet 7
5.5 Vähitellen tapahtuvat vahingot 7
5.6 Eläinten aiheuttamat vahingot 7
5.8 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen 7
5.9 Arvon alentuminen ja takuun raukeaminen 7
5.10 Varallisuusvahinko ja petos 7
5.11 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 7
6.1 Vahingosta ilmoittaminen, vahingon tarkastaminen ja selvittäminen 7
6.2 Vahingon määrän laskeminen 7
6.3 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen 10
7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus 12
7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen 12
7.3 Yleinen järjestys ja turvallisuus 12
7.4 Rakenteellinen palontorjunta 12
7.5 Koneiden ja laitteiden käyttö 12
7.8 Rakennus-, korjaus- ja asennustyöt 13
7.9 Omaisuuden säilyttäminen 13
7.10 Nosto- ja siirtotöiden turvallisuus 16
7.11 Tiedostojen varmistus ja säilytys 16
7.12 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet 16
Esinevakuutuksesta korvataan omaisuudelle aiheutuneita suora- naisia ja välittömiä vahinkoja sekä ehdoissa erikseen mainittuja kustannuksia vakuutuksenantajan ja vakuutuksenottajan välisen vakuutussopimuksen mukaisesti. Vakuutetut kohteet, vakuutus- määrät, omavastuut ja vakuutukseen valitut vakuutusturvat on esitetty vakuutuskirjassa.
Esinevakuutus muodostuu
– vakuutuskirjasta ja vakuutuskirjassa mahdollisesti mainituista erityisehdoista
– tästä tuote-ehdosta ES1
– Yleisistä sopimusehdoista YS15.
1 Esinevakuutuksen käsitteitä
Jälleenhankinta-arvo
Jälleenhankinta-arvo on rahamäärä, joka tarvitaan uuden saman- kokoisen, samaan käyttötarkoitukseen ja ominaisuuksiltaan alku- peräisen kaltaisen omaisuuden hankkimiseen. Jälleenhankinta-ar- voon sisältyvät myös kohtuulliset kuljetus- ja asennuskustannukset käyttäen tarkoituksenmukaisia kuljetustapoja ja tavanomaista asennuksiin käytettävää työvoimaa normaalina työaikana.
Rakennuksen jälleenhankinta-arvoon sisältyvät rakennuskustan- nukset yleisesti Suomessa kaupan olevia rakennustarvikkeita ja tavanomaisia työmenetelmiä käyttäen. Jälleenhankinta-arvoon lasketaan mukaan myös vahingoittuneen omaisuuden purku-, raivaus- ja hävittämiskustannukset niihin liittyvine kuljetus- ja käsittelykustannuksineen sekä mahdolliset tilalle rakennettavan rakennuksen suunnittelukustannukset.
Täysarvovakuutus
Täysarvovakuutus on vakuutustapa, jossa omaisuuden arvoa ei määritellä vakuutusta tehtäessä, vaan riittää, että vakuutusyhtiön kysymät maksuperustetiedot ovat oikein ja että vakuutuskaudella tapahtuneista tietojen muutoksista ilmoitetaan vakuutusyhtiölle.
Päivänarvo
Omaisuuden päivänarvo on rahamäärä, joka saadaan, kun jälleen- hankinta-arvosta vähennetään iän, käytön, huollon laiminlyönnin, käyttökelpoisuuden alenemisen, tekniikan vanhentumisen tai muun sellaisen syyn johdosta tapahtunut arvon alentuminen.
Rakennuksen päivänarvoa arvioitaessa myös paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen, rakennuksen sijainnin ja muiden syiden selvä vaikutus otetaan huomioon silloin, kun samalle sijaintipaikalle ei rakenneta uutta vastaavaa rakennusta.
Käypä arvo
Omaisuuden käypä arvo on rahamäärä, joka omaisuudesta olisi ollut yleisesti saatavissa vahingon sattumispäivän markkinatilan- teessa ottaen huomioon mm. esineen ikä, käyttötunnit ja -tapa, huoltohistoria, kunto ja käyttökelpoisuus.
Omalla konevoimalla liikkuvien moottorityökoneiden osalta käy- pään arvoon vaikuttaa myös mm. merkki, vuosimalli, varustelutaso.
Rakennuksen käypää arvoa arvioitaessa vähennetään kiinteistön käyvästä arvosta tontin, tonttirakenteiden, liittymien ja muiden rakennusten osuus.
Käyvällä arvolla ei tarkoiteta myyntiliikkeiden ulosmyyntihintaa, pyyntihintaa eikä vaihtohyvitysarvoa vaan sellaista hintaa, jonka usea henkilö olisi ollut siitä todellisuudessa valmis maksamaan.
Vakuutusarvo
Vakuutusarvo on vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden arvo, jota käytetään vahingon ja korvauksen määrän laskentaperustee- na. Vakuutusarvo voi olla joko jälleenhankinta-arvo, päivänarvo tai käypäarvo.
Vakuutusmäärä
Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperuste ja ylin kor- vausmäärä mutta ei vahingon määrä tai sen arvioimisen peruste.
Vakuutuspaikka
Vakuutuspaikka on paikka tai alue, jossa vakuutus on voimassa. Vakuutuspaikka on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuspaikka on joko osoitteellinen sijaintipaikka tai vaihtelevat paikat.
Vakuutushuoneisto
Vakuutushuoneisto on vakuutuskirjaan merkityssä osoitteessa sijaitseva rakennus, rakennuksen osa tai tila, jossa vakuutettu omaisuus sijaitsee.
Vahingon ja korvauksen määrä
Vahingon määrä on esinevahingon seurauksena aiheutunut mene- tyksen laskennallinen rahamäärä.
Korvauksen määrä on rahamäärä, joka vakuutustapahtuman perus- teella vahingosta maksetaan.
Ensivastuuarvo
Ensivastuuarvo tarkoittaa vakuutusmäärän perustetta, joka ei vastaa omaisuuden todellista vakuutusarvoa vaan on vakuutuksen- ottajan kanssa vakuutusta tehtäessä sovittu rahamäärä.
Atk-ohjelmien, tietojen ja tiedostojen palautuskustannusten, raho- jen ja arvopapereiden, piirustusten, arkistojen, mallien ja muottien sekä taide-esineiden vakuutusmäärän perusteena on aina ensivas- tuuarvo.
Jäännösarvo
Omaisuuden jäännösarvo on omaisuuden arvo välittömästi vahin- gon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.
Ali- ja ylivakuutus
Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuutusarvoa pienempi.
Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuutusarvoa suurempi.
Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai -ehtoon merkitty, vakuutetun omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta.
Pinta-ala
Rakennuksen pinta-alalla tarkoitetaan rakennuksen ulkomittojen mukaista pinta-alaa jokaisen kerroksen osalta yhteen laskettuna. Pinta-alaan lasketaan mukaan myös kellareiden ja lämpöeristet- tyjen käyttöullakoiden sekä rakennukseen kiinni rakennettujen avokatosten pinta-alat.
Yrityksen toimitilojen pinta-alaan lasketaan yrityksen käytössä olevien liike- ja varastotilojen yhteenlaskettu pinta-ala.
2 Voimassaoloalue
2.1 Osoitteellinen sijaintipaikka
Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä osoitteessa.
Irtaimeen käyttöomaisuuteen kuuluvien kannettavien tietokonei- den, niiden lisälaitteiden ja puhelimien sekä yrityksen vaihto-omai- suuden kuljettamiseen käytettävien kuljetuslaatikoiden ja -rullakoi- den osalta vakuutus on kuitenkin voimassa kaikkialla maailmassa.
Tilapäinen siirto pois osoitteellisesta sijaintipaikasta
Osoitteellisessa sijaintipaikassa vakuutetun irtaimen käyttö- omaisuuden osalta vakuutus on voimassa myös vakuutuspaikan ulkopuolella koko Suomessa, jos omaisuus on tilapäisesti siirretty tai siirrettävänä pois vakuutuskirjaan merkitystä osoitteellisesta sijaintipaikasta.
Voimassaolon edellytyksenä on, että poissaolo ei liity varsinaiseen liiketoiminnan harjoittamiseen ja omaisuus on tarkoitus palauttaa siirron syyn poistuttua vakuutuskirjaan merkittyyn osoitteelliseen sijaintipaikkaan. Tällaista omaisuutta on esimerkiksi kausivarastos- sa oleva irtain käyttöomaisuus ja korjattavaksi siirretty omaisuus. Tilapäiseksi poissaoloksi katsotaan enintään 6 kuukautta kestävä omaisuuden poissaolo laskettuna siirron alkamisajankohdasta.
Irtaimen käyttöomaisuuden ja vaihto-omaisuuden näyte-erien osalta vakuutus on voimassa myös niiden ollessa tilapäisesti mes- suilla ja näyttelyissä.
Tilapäisen siirron perusteella vakuutuspaikan ulkopuolella korvat- tavissa vakuutustapahtumissa vakuutusturva on vakuutuskirjaan merkityn mukainen ja enimmäiskorvausmäärä on 200 000 euroa yhdessä vakuutustapahtumassa.
Vakuutus ei ole voimassa osoitteellisen sijaintipaikan ulkopuolella, jos poissaolon syynä on varsinainen liiketoiminnan harjoittami- nen. Liiketoiminnan harjoittamisen takia siirrettyä omaisuutta on esimerkiksi
– rakennus-, asennus- ja tarkastuskohteissa käytettävä omaisuus
– ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai siellä käy- tettävänä oleva omaisuus
– tavarantoimittajan, alihankkijan, ostajan tai vastaavan tiloissa työstettävänä, myytävänä tai säilytettävänä oleva omaisuus
– kausivarastossa oleva vaihto-omaisuus
– messuilla ja näyttelyissä myytävänä oleva vaihto-omaisuus.
2.2 Vaihtelevat paikat
Kun vakuutuskirjaan on merkitty vakuutuspaikaksi vaihtelevat paikat, vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityllä maan- tieteellisellä alueella. Jos maantieteellistä aluetta ei ole merkitty, vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa.
Vaihto-omaisuuden kuljetuksen aikana vakuutus on kuitenkin voimassa vain silloin, kun vaihto-omaisuutta kuljetetaan käsimat- katavarana, myymäläksi varustellussa myymäläautossa taikka tavara on varaosa, raaka-aine tai puolivalmiste, joka luovutetaan asiakkaalle osana vakuutuksenottajan työsuoritusta.
3 Vakuutuksen kohteet
3.1 Rakennus vakuutuksen kohteena
3.1.1 Rakennus
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty rakennus ja ra- kennuksessa tai sen kanssa samalla kiinteistöllä sijaitseva kiinteästi asennettu, rakennuksen käyttöä palveleva omaisuus seuraavasti:
– tavanomaiset koneet ja laitteet, kuten LVISA -laitteet, säh- köpääkeskukset, lämpökanavat, öljysäiliöt, aurinkopaneelit,
-keräimet ja antennit
– sähkö- ja muut kaapelit sekä johtimet ja putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään saakka
– rakennuksen perustuksen perusanturat
– kiinteät sisustukset, rakenteet ja pinnoitteet alkuperäistä vas- taavan tasoisena tai koko rakennukseen saman tasoisena jäl- keenpäin asennettuna.
3.1.2 Rakennukseen liittyvä muu omaisuus
Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla olevat, rakennuksen käyttöä palvelevat ja rakennuksen kanssa samassa osoitteessa olevat
– kiinteät tavanomaiset rakennelmat, rakenteet ja varusteet kuten sähköautojen latauslaitteistot, jätesäiliöt ja leikkitelineet sekä lämmöneristämättömät enintään 40 m²:n suuruiset varas- tot, auto-, jäte- ja muut katokset
– kiinteistön hoitoon kuuluvat tavanomaiset työkalut ja työko- neet, joiden rakenteellinen huippunopeus on enintään 15 km/h, sekä niiden polttoaineet 10 000 euroon saakka
– rakennuksen ja kiinteistön hoitoon liittyvät lämmitysaineet.
Vakuutuksen kohteena ovat myös yksityistalouksien vakituiseen asumiseen liittyvät, yhteiseen käyttöön tarkoitetut tavanomaiset koneet silloin, kun rakennukseen sisältyy vähintään kaksi vakitui- seen asumiseen tarkoitettua asuntoa.
Vakuutuksen kohteena ovat myös piha-alueen puut, pensaat ja muut istutukset 5 000 euron määrään saakka.
3.1.3 Rakennusta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole
– rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat rakenteet
– paalutukset, salaojaputkistot ja jätevesien maapuhdistamo- kenttä putkistoineen
– pora- ja lämpökaivot
– seinämaalaukset, piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat
– vesialueet, laiturit ja rantarakennelmat
– sähkövirta, vesi ja kaasu
– rakennuksessa harjoitettavaa liiketoimintaa palvelevat raken- teet, koneet, laitteet, putkistot, johdot, kalusteet ja pinnoitteet
– osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttäjän hankki- mat ja omistamat varusteet, kuten sähköautojen latauspisteet, valomainokset ja mainosteippaukset, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, antennit sekä parveke- ja erikoislasit
– pääosin muuta kuin vakuutettua rakennusta palvelevat säh- köntuotantolaitteet
– kokonaisteholtaan 1 MW:n ja sitä suuremmat lämmöntuotan- tolaitteet, pakastamo- eikä kylmiörakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palvelisivatkin koko rakennusta.
3.2 Irtaimisto
3.2.1 Irtain käyttöomaisuus
Vakuutuksen kohteena olevaan irtaimeen käyttöomaisuuteen kuuluvat
– vakuutettuun toimintaan käytettävät koneet, laitteet, työväli- neet ja niitä palveleva LVISA-tekniikka
– koneisiin ja laitteisiin sisältyvät ohjelmistot
– kalusteet ja käyttötarvikkeet.
Vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutuksenottajan omistamat valomainokset, ikkunateippaukset ja sähköautojen latauslaitteis- tot.
Irtain käyttöomaisuus voi olla vakuutuksenottajan omaa, vuokrat- tua tai rahoitusomaisuudella hankittua. Vuokrattua omaisuutta vakuutetaan irtaimena käyttöomaisuutena, jos vakuutuksenottaja on sitoutunut vakuuttamaan sen.
3.2.2 Irtaimen käyttöomaisuuden erikoistapaukset
Ellei taulukossa 1 esitetylle omaisuudelle ole merkitty erillisiä vakuutusmääriä vakuutuskirjaan, voi irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään sisältyä kutakin omaisuutta enintään taulukossa esitetty euromäärä. Ylin korvausmäärä on aina kuitenkin vakuutus- kirjaan merkitty irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärä.
Jos omaisuus halutaan vakuuttaa tätä suuremmasta määrästä, on vakuutuskirjaan merkittävä vakuutettavan omaisuuden arvo kokonaisuudessaan.
Esinevahingon seurauksena aiheutuneet ohjelmistojen, käyttöjärjestelmien ja tiedos- tojen palautuskustannukset | 5 000 € |
Keräilyesineet, antiikkiesineet, arvomatot, kokoelmat ja arvoesineet | 15 000 € |
Vakuutushuoneiston kiinteät sisustukset | 10 000 € |
Vakuutushuoneiston ovet, ikkunat, murto- suojavarusteet ja rakenteet omaisuusrikos- vahinkojen varalta | 5 000 € |
Rahat ja arvopaperit vakuutushuoneistossa ja kuljetuksen aikana Suomessa | 3 000 € |
Liiketoiminnassa käsiteltävänä tai säilytet- tävänä oleva asiakkaan käyttö- ja vaihto- omaisuus muiden kuin rikkovahinkojen varalta. ks. ehtokohta 3.5 | 10 000 € |
Työntekijöiden henkilökohtaiset vaatteet ja käyttöesineet muiden kuin rikkovahinkojen varalta. ks. ehtokohta 3.5. | 1 000 €/ työn- tekijä, yhteensä enintään 10 000 euroa |
Taulukko 1.
Vakuutushuoneiston kiinteisiin sisustuksiin kuuluvat
– kiinteistön osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevat, yritystoimintaan kuulumattomat huoneiston käyttöön liittyvät koneet ja kalusteet
– vakuutuksenottajan itse vuokratiloihin hankkimat lattia-, seinä- ja kattopinnoitteet sekä väliseinärakenteet
– huoneistossa harjoitettavaa liiketoimintaa palvelevat kiinteät kalusteet, LVIS- ja konetekniikka liittymäjohtoineen.
Vakuutettaessa arvoesineitä ja kokoelmia yli 15 000 euron arvosta, on esineistä oltava kuvat ja esinekohtaiset vakuutusarvot sisäl- tävä luettelo, joka pystytään toimittamaan vakuutuksenantajalle vahingon jälkeen.
3.2.3 Irtainta käyttöomaisuutta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena ei ole seuraava omaisuus, ellei sitä xxx xxxx- seen vakuutettu ja vakuutuskirjaan merkitty
– omalla konevoimalla kulkevat tai päältä ohjattavat koneet, laitteet ja kulkuneuvot tai niiden osat ja varusteet lukuun otta- matta vakuutuksenottajan toimipaikassa puhtaanapitoon tai tavaran siirtämiseen tarkoitettuja sähkö- ja kaasukäyttöisiä koneita ja laitteita, kuten sähkötrukkeja tai lattianhoitokoneita
– immateriaalioikeudet
– laiturit ja rantarakennelmat
– elävät eläimet
– ulkona kasvavat kasvit.
3.2.4 Investointiturva
Vakuutuksen kohteena ovat kuluvan vakuutuskauden aikana tehtä- vät irtaimen käyttöomaisuuden investoinnit enintään 20 prosent- tiin asti vakuutetun irtaimen käyttöomaisuuden yhteenlasketusta vakuutusmäärästä, kuitenkin enintään 200 000 euron arvosta.
Vakuutusturvan laajuus on sama kuin muun vastaavan irtaimen käyttöomaisuuden. Koneiden ja laitteiden osalta vakuutus ei kuitenkaan korvaa rikkoutumista asennustyön ja käyttöönoton aikana.
Investointiturvan rajoitukset
Vakuutuksen kohteena ei ole
– rakennettavat uudisrakennukset tai olemassa olevan rakennuk- sen laajennukset
– uudessa vakuutuspaikassa oleva irtaimisto.
3.3 Vaihto-omaisuus
Vakuutuksen kohteena olevaan vaihto-omaisuuteen kuuluvat
– vakuutettuun toimintaan liittyvä vakuutuksenottajan omistama vaihto-omaisuus
– vakuutetussa toiminnassa myytäväksi otettu vaihto-omaisuus
– muu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksenottajan vakuutta- misvastuulla oleva vaihto-omaisuus.
Vaihto-omaisuutta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole
– rahat ja arvopaperit
– immateriaalioikeudet
– rekisteröitävät työkoneet ja rekisteröitävät kulkuneuvot
– ilma-alukset
– maaperä ja vesialueet
– valmiit rakennukset
– ulkona kasvavat kasvit.
3.4 Rahat ja arvopaperit
Vakuutuksen kohteena oleviin rahoihin ja arvopapereihin kuuluvat vakuutuksenottajan omistamat rahat ja arvopaperit, raha- ja mak- sukortteihin ladattu raha sekä käyttämättömät posti- ja leimamer- kit, arvat, lounassetelit, kupongit, vekselit, shekit ja muut vastaavat saamistodistukset.
Jos vakuutetaan muun kuin vakuutuksenottajan omaa rahaa, se on merkittävä vakuutuskirjaan erikseen.
3.5 Vieras omaisuus
Vakuutuksen kohteena olevaan vieraaseen omaisuuteen kuuluvat
– asiakkaan käyttö- ja vaihto-omaisuus, joka on vakuutuksenot- tajalla käsiteltävänä tai säilytettävänä ja josta vakuutuksenot- taja on lain tai sopimuksen perusteella vastuussa
– työntekijöiden henkilökohtainen omaisuus poislukien yrittäjän oma tai yrittäjän kanssa samassa taloudessa asuvan henkilön henkilökohtainen omaisuus.
Työntekijöiden omaisuuden vakuutusturva on voimassa kaikkialla Suomessa suoritettaessa työnantajan määräämiä työtehtäviä.
Vierasta omaisuutta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole
– vakuutuksenottajan toimintaansa käyttämä omaisuus eikä toi- mitila
– rahat ja arvopaperit
– immateriaalioikeudet
– maaperä ja vesialueet
– valmiit rakennukset
– ulkona kasvavat kasvit.
Vakuutuksesta korvataan vieraalle omaisuudelle aiheutuneet va- hingot, joita muut vakuutukset eivät korvaa.
4 Esinevakuutukset
4.1 Palovakuutus
Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut
– irti päässyt tuli
– äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti noussut savu tai noki, kun savu tai nokilaskeuma on peräisin vakuutuksenottajan toi- mipaikassa tai sen välittömässä läheisyydessä tapahtuneesta tulipalosta
– räjähdys, jolla tarkoitetaan kaasu- tai pölyräjähdyksestä tai höyryn ylipaineesta johtuvaa äkillistä mekaanista vahinkoa
– savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton laukea- minen
– sammutuslaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton vuoto tai laukeaminen.
Palovakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata
– sähköilmiön sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa
– räjähdysvahinkoa, jonka on aiheuttanut keskipakoisvoima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoaminen, nestepaine tai poltto- moottorissa sattunut räjähdys moottorille.
4.2 Luonnonilmiövakuutus Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko, jonka on aiheuttanut
– myrsky
– trombi tai syöksyvirtaus
– raesade
– villieläimen tunkeutuminen rakennukseen
– salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutettuun omai- suuteen ja rikkonut sitä mekaanisesti.
Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuulen keskinopeus on ylittänyt 15 metriä sekunnissa vahingon tapahtumapaikkaa lähim- pänä olevalla säähavaintoasemalla.
Vakuutuksesta korvataan myös vahinko, joka aiheutuu vahinkopai- kalla vallinneen myrskytuulen aiheuttamasta vesistön vedenpinnan noususta.
4.3 Vuotovakuutus Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan nesteen, höyryn tai kaasun aiheuttama vahinko, kun aine on virrannut äkillisesti, ennalta arvaamattomasti ja suoraan
– rakennukseen kiinteästi asennetusta vesi-, viemäri- tai lämmi- tysputkistosta taikka uima-altaan tai poreammeen putkistosta
– putkistoihin kiinteällä liitännällä liitetystä käyttölaitteesta, koneesta tai säiliöstä
– rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiputkistosta.
Vahingon korvattavuus edellyttää, että vuoto on alkanut vakuutuk- sen voimassaoloaikana.
Vuotovakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
– kattokaivon tukkeutumisesta
– kylmä- tai viilennyslaitteen sulamis- tai kondenssivedestä
– koneelle tai laitteelle sen sisäisestä nestekiertojärjestelmästä
– kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon taikka kau- kolämpöputken vaurioitumisesta, tukkeutumisesta tai toimi- mattomuudesta.
Vuotovakuutuksesta ei korvata johtoverkon tai käyttölaitteen kor- jaus- tai uusimiskustannuksia.
4.4 Omaisuusrikosvakuutus Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka aiheutuu omaisuudelle sen anastamisesta silloin, kun vakuutushuoneistoon on tunkeuduttu
– rakenteita tai lukkoja rikkoen
– avaimella, joka on saatu haltuun ryöstön tai murtautumisen yhteydessä.
Vakuutuksesta korvataan myös
– irtaimiston anastamisesta aiheutunut vahinko, joka on tehty käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta
– irtaimiston anastamisesta aiheutunut vahinko, kun anastus on tehty murtamalla omaisuuden kiinnitys tai lukitus, esimerkiksi teräsketju tai sen lukko
– omaisuuden tahallinen vahingonteko. Ulkona olevan omaisuu- den vahingonteko korvataan kuitenkin vain, kun kyse on omai- suudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona.
– vahinko, joka on aiheutettu tuntemattomaksi jääneellä ajoneu- volla.
Korvauksen edellytyksenä on, että vahinko pystytään yksilöimään yksittäiseksi ja äkilliseksi tapahtumaksi, tapahtumasta on tehty rikosilmoitus poliisille ja vakuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korvausvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oikeaksi tuomioistuimessa.
Omaisuusrikosvakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata
– omaisuuden katoamista
– vahinkoa, joka todetaan vasta määräaikainventaarin yhtey- dessä
– sieppauksesta, myymälävarkaudesta tai näpistyksestä aiheutu- nutta vahinkoa
– petoksesta, kavalluksesta tai vastaavasta menettelystä aiheu- tunutta vahinkoa
– vahinkoa, jonka on aiheuttanut tulipalo tai räjähdys.
Vakuutuksesta ei myöskään korvata omalla konevoimalla kulke- van moottorityökoneen anastamisesta aiheutunutta vahinkoa, jos vakuutuksenottaja taikka poliisi- tai tulliviranomainen on saanut tiedon omaisuuden löytymisestä 30 päivän kuluessa siitä, kun anastamisesta oli ilmoitettu vakuutuksenantajalle ja poliisille. Tällöin vakuutuksesta kuitenkin korvataan löytyneen moottori- työkoneen noutamisesta tai kotipaikkakunnalle palauttamisesta aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, enintään 5 000 euroa ja koneelle anastuksesta aiheutuneet vauriot.
Xxxxxxx, arvopaperien ja arvo-omaisuuden ryöstövahingot
Jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty, ryöstövahinko korva- taan vain, jos se on tapahtunut vakuutushuoneistossa tai kuljetuk- sen aikana vakuutushuoneistosta arvokuljetuksen keräilypistee- seen, laskentakeskukseen tai rahalaitokseen.
4.5 Rikkovakuutus
4.5.1 Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan omaisuuden äkillisen ja ennalta arvaa- mattoman tapahtuman seurauksena aiheutunut rikkoutuminen ja vahingoittuminen, joka ei ole korvattava vahinko palo-, luonnon- ilmiö-, omaisuusrikos- tai vuotovakuutuksesta eikä pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta.
Ulkoisen tapahtuman aiheuttama rikkoutuminen
Jos vakuutuskirjaan on merkitty rajoitusehto Ulkoinen rikkovakuu- tus, korvataan rikkovakuutuksesta vain mekaaninen rikkoutuminen tai vahingoittuminen, jonka on aiheuttanut äkillinen ja ennalta arvaamaton
– kaatuminen tai putoaminen
– tieltä suistuminen tai tien sortuminen
– laitteesta itsestään riippumaton ulkoinen tekijä, ei kuitenkaan salama tai muu sähköilmiö.
Prosessissa työn kohteena olevaa omaisuutta tai raaka-aineen mukana koneeseen joutunutta vierasta esinettä ei katsota tässä tarkoitetuksi ulkoiseksi tekijäksi.
Rikkovakuutuksen poikkeukset
Seuraavalle omaisuudelle korvataan rikkovakuutuksesta vain ulkoi- sen tapahtuman aiheuttama rikkoutuminen
– vaihto-omaisuus
– omalla konevoimalla kulkevien työkoneiden, työvälineiden ja ajoneuvojen renkaat, telaketjut- ja matot sekä moottorit, vaih- teistot, voimansiirtolaitteet ja jäähdytysjärjestelmät laitteineen
– irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärän sisältyvät muotit ja mallit, murskaimet, hakkurit ja turvetyökoneet.
4.5.2 Rikkovakuutuksen korvausrajoitukset
Toimintahäiriöt
Vakuutuksesta ei korvata toimintahäiriön poistamista, säätö- ja kunnossapitotöitä, ennakko- ja määräaikaishuoltoja eikä näiden yhteydessä vaihdettavia osia.
Työkalut, muotit ja muut kuluvat osat ja kuluvat välineet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tuotanto- koneiden terille, työkaluille, muoteille, suulakkeille tai vastaaville osille käytettäessä niitä tarkoitukseensa.
Kylmälaitteet ja kylmäaineet
Vakuutuksesta ei korvata kylmäaineiden vuotamisesta aiheutu- nutta vahinkoa, jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa olevassa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tarkas- tusvelvollisuuden, ei ole varustanut laitteistoa vaaditulla vuotojen havaitsemisjärjestelmällä tai on muuten laiminlyönyt säädetyt toimintaohjeet.
Vakuutuksesta ei korvata myöskään uutta kylmäainetta, kylmäai- neen lisäämistä tai vaihtamista, jos vuotanut kylmäaine on vahin- koajankohtana lakien tai asetusten mukaan poistettava käytöstä, tai jos aineen vuotaminen ei ole ollut seurausta kylmälaitteen rikkoutumisesta.
Rakenteiden ja rakennusosien halkeilu
Vakuutuksesta ei korvata rakenteiden tai rakennusosien halkeilua.
Huoneistokohtaiset koneet ja laitteet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asuinhuo- neistokohtaisille, osakkeen omistajan kunnossapitovastuulla oleville koneille ja laitteille, esimerkiksi liesille, kylmäkalusteille, kiukaille, WC- ja pesutilojen kiinteille kalusteille, pore- ja uima-allaslaitteis- toille.
Vaaralliset käyttöolosuhteet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
– veteen, suohon tai maahan vajoamisesta
– uppoamisesta jäihin muualla kuin yleisesti käytettävällä, tievi- ranomaisen turvallisuusvaatimukset täyttävällä talvitiellä
– kaivoksen tai tunnelin sortumasta
– käytettäessä esinettä sille soveltumattomissa olosuhteissa
– siitä, että kone tai laite jää kiinni putkeen, kallioreikään tai vas- taavaan paikkaan, eikä sitä voida poistaa laitetta tai ympäröi- vää rakennetta rikkomatta.
Vaihto-omaisuus ja asiakkaan omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata tuotantoprosessin virheellisestä toimin- nasta tai prosessin koneen tai sen osan rikkoutumisesta aiheutu- nutta vahinkoa vahinkohetkellä työstettävänä tai käsiteltävänä olevalle vaihto-omaisuudelle tai asiakkaan omaisuudelle.
Vakuutuksesta ei korvata myöskään vahinkoa vaihto-omaisuudelle, joka on aiheutunut
– pilaantumisesta
– säilytyslämpötilan muutoksesta
– saastumisesta
– kasvu- tai kehityshäiriöstä
– kasvi- tai eläintaudeista
– viranomaisen määräyksestä rajoittaa tarttuvia tauteja
– hyönteisistä tai tuhoeläimistä.
Muusta esinevakuutuksesta korvattava vahinko
Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka voitaisiin korvata palo-, luonnonilmiö-, vuoto-, omaisuusrikos- tai pakaste- ja kylmä- tuotevakuutuksesta.
Rajoitus on voimassa, vaikka vahingoittunutta omaisuutta ei ole vakuutettu kyseisellä vakuutuksella.
4.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjaan merkityt pakastetut ja kylmäsäilytettävät tuotteet.
Vakuutuksesta korvataan pakasteille ja kylmätuotteille niiden säilytystilojen äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta lämpötilan muutoksesta aiheutunut vahinko, kun lämpötilan muutos on ollut suoranainen ja väistämätön seuraus
– rikkovakuutusehtojen perusteella korvattavasta pakaste- tai kylmälaitteen rikkoutumisesta
– äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta jäähdytysaineen vuo- dosta
– kiinteistön sähkökeskuksen tai sähkölaitteen palosta tai niiden äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rikkoutumisesta
– ennalta ilmoittamattomasta sähkökatkoksesta yleisessä sähkö- verkossa.
Korvauksen edellytyksenä on, että
– elintarvikkeet ovat olleet välittömästi ennen vahinkoa voimassa olevan elintarvikelainsäädännön mukaisia ja myyntikelpoisia
– muut kuin elintarvikkeet ovat täyttäneet välittömästi ennen vahinkoa kyseistä tuote-erää koskevan lainsäädännön ja hyvän valmistus- ja säilytystavan vaatimukset.
Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka syynä on
– kylmälaitteen virheellinen asennus
– kylmälaitteen virheelliset säädöt, asetukset tai ohjelmoinnit
– kylmälaitteen virheellinen tai puutteellinen huolto
– puutteellinen pakastus- tai kylmäteho
– tuotteiden virheellinen käsittely.
5 Kaikkien esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset
5.1 Ulkona oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata
– anastamista, vahingontekoa eikä luonnonvoimien aiheuttamaa vahinkoa silloin, kun vahingoittunut omaisuus on ollut vahingon tapahtuessa ulkona, aitauksessa tai avoimessa rakennuksessa, ellei kyse ole omaisuudesta, joka on valmistettu ja suunniteltu säilytettäväksi ulkona tai aitauksessa ja ulkona säilyttämisestä on tehty merkintä vakuutuskirjaan
– pienikokoisen ja helposti siirrettävän omaisuuden anastamista aitauksesta.
5.2 Huollon tai korjauksen laiminlyönti sekä sopimaton käyttötapa
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
– omaisuudelle sen huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.
– omaisuudelle käytettäessä sitä käyttötarkoituksen tai käyttö- ohjeen vastaisesti.
5.3 Virheellisyydet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuu- delle
– suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toimitus- tai työvir- heestä
– rakenne-, valmistus- tai aineviasta
– rakennusvirheestä taikka rakentamismääräysten, ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta
– seinä- tai lattiakaivosta, tai niiden liityntäosista tai liitoksista vuotaneesta nesteestä
– nesteestä, joka on päässyt rakenteisiin puutteellisen vedeneris- tyksen takia.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin tällaisen vahingon seurauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko. Vahinkoa ei kuitenkaan korvata, jos se on seurausta lumen painosta tai puutteellisesta vedeneristyksestä.
5.4 Tiedostot, tiedot, ohjelmistot ja tietokoneet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu tiedostoil- le, tiedoille, ohjelmistoille ja tietokoneille tietojen tai asetusten
häviämisestä, tietojen muuttumisesta, virheellisistä tiedoista tai tietoturvaloukkauksesta.
Tietoturvaloukkauksella tarkoitetaan tekoa, jossa tietoverkkoja hyväksikäyttämällä päästään oikeudettomasti puuttumaan sähköi- sessä muodossa olevaan tietoon tai tietojärjestelmään. Tietoturva- loukkauksia ovat esimerkiksi tietomurto, haittaohjelmatartunta ja palvelunestohyökkäys.
5.5 Vähitellen tapahtuvat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuu- delle
– likaantumisesta tai sakkaantumisesta
– homehtumisesta, sienettymisestä, mikrobeista, hajusta, kosteu- desta tai kondenssivedestä
– lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta
– kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta, pilaantumisesta,
– materiaalin luonnollisesta heikkenemisestä tai väsymisestä, tärinästä, kutistumisesta, betonin rapautumisesta tai
– muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä.
Rakennusta palvelevien vesi-, lämpö- ja viemäriputkien aiheutta- missa vuotovahingoissa rajoitus koskee ympäröivän olosuhteen aiheuttamaa ruostumista tai kulumista, esimerkiksi putken ulkopin- nan ruostumista jatkuvan kosteusrasituksen takia.
5.6 Eläinten aiheuttamat vahingot
Luonnonilmiö- ja rikkovakuutuksista ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa hyönteiset, linnut, jäniseläimet tai jyrsijät. Vakuutuksista ei korvata myöskään niiden torjunnasta tai hävittämisestä aiheu- tuneita kustannuksia.
Rajoitusta ei sovelleta edellä mainittujen eläinten aiheuttamiin palovahinkoihin, vuotovahinkoihin eikä ikkunoiden rikkoutumisiin.
5.7 Sääilmiöt ja tulviminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
– pakkasesta, jäätymisestä, kuumuudesta tai kuivuudesta
– maan painumisesta tai routimisesta, maanjäristyksestä, maan- sortumasta tai muusta maan liikkumisesta
– jään tai lumen painosta tai niiden liikkumisesta
– vesi- tai lumisateesta, pohja-, pinta- tai sulamisvedestä tai edellä mainittujen aiheuttamasta viemärikaivon tai -putkiston tulvimisesta
– sade- tai sulamisvedestä, joka on virrannut kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sadevesiviemäreistä
– veden pinnan noususta, tulvasta tai aallokosta, kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon tai vastaavan rakennel- man rikkoutumisesta, tukkeutumisesta tai toimimattomuu- desta
– vesikaton vuotamisesta.
Rikkovakuutuksesta korvataan kuitenkin vuotovahinko, jonka syynä on ollut äkillinen ja ennalta arvaamaton vesikaton mekaaninen rikkoutuminen.
5.8 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan jonkin lain, takuun, sitoumuksen tai muun vakuutuksen perusteella. Näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava vahinko korvataan kuitenkin tämän rajoitusehdon estämättä, jos vakuutuksenottaja näyttää toteen, ettei korvausvelvollinen voi täyttää sitoumustaan.
5.9 Arvon alentuminen ja takuun raukeaminen
Vakuutuksesta ei korvata omaisuuden arvon alentumista eikä kus- tannusta, joka johtuu siitä, että valmistaja tai maahantuoja ilmoit- taa valmistajan antaman takuun päättyvän vahingon seurauksena.
5.10 Varallisuusvahinko ja petos
Vakuutuksesta ei korvata varallisuusvahinkoa eikä vahinkoa, joka on aiheutunut petoksesta, kavalluksesta tai muusta vilpillisestä me- nettelystä tai sopimuksen rikkomisesta.
5.11 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on
– aiheutunut ammattimaisesta louhinta-, paalutus- tai räjäytys- työstä taikka niistä aiheutuvasta maan painumasta tai siirty- mästä
– aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydinvastuulain määritelmän mukaisesta ydinvahingosta
– aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltai- sesta syystä
– tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kal- taisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana
– välittömästi seurausta tartuntatautilaissa määritellystä tartun- tataudista, sen uhkasta, torjuntatoimenpiteestä tai seurausten pienentämiseksi tehdystä toimenpiteestä.
Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta kohden. Vakuutuksen enimmäis- korvausmäärä koskee kaikkia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi.
Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilöryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.
6 Korvaussäännökset
6.1 Vahingosta ilmoittaminen, vahingon tarkastaminen ja selvittäminen
Vahingosta on ilmoitettava vakuutuksenantajalle mahdollisim- man nopeasti ja vakuutuksenantajalle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahingoittunut omaisuus ennen sen hävittämistä tai sen korjaamisen aloittamista. Jos korjaustyö on liiketoiminnan
keskeytyksen tai muun lisävahingon syntymisen estämiseksi välttä- mätöntä aloittaa välittömästi, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitusta vahingosta ei ole voitu tehdä.
Vakuutetun on toimitettava vahingon selvittämiseksi tarpeelliset asiakirjat ja tiedot, esimerkiksi luettelo tuhoutuneesta omaisuu- desta, ostotositteet ja muut tiedot vahingon korvattavuuden ja määrän selvittämiseksi.
Jos omaisuus joudutaan pakottavista syistä hävittämään tai korjaamaan ennen vakuutuksenantajan tarkastusta, omaisuus on dokumentoiva luotettavasti.
6.2 Vahingon määrän laskeminen
6.2.1 Vakuutusarvo ja vahingon määrän laskenta
Vahingon määrää laskettaessa määritetään ensin vahingoittuneen omaisuuden vakuutusarvo.
Vakuutusarvo on
– jälleenhankinta-arvo, jos omaisuuden päivänarvo ennen vahin- koa oli ollut vähintään 50 % jälleenhankinta-arvosta
– päivänarvo, jos omaisuuden päivänarvo ennen vahinkoa oli ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta.
Vakuutusarvo määritetään jokaisen vahingoittuneen esineen ja rakennuksen osalta erikseen.
Koneen ja laitteen yksittäisen osan vahingoittuessa määritetään vahingoittuneen osan tai osakokonaisuuden vakuutusarvo.
Yksittäisen rakennuksen osan, rakenteen, pinnoitteiden tai kiintei- den kalusteiden vahingoittuessa vakuutusarvo arvioidaan kyseisen rakennuksen osan mukaan. Yhteen rakennetuissa tai useita erillisiä toiminnallisia kokonaisuuksia sisältävissä rakennuksissa jokaisen rakennuksen osan ja toiminnallisen kokonaisuuden vakuutusarvo määritetään erikseen.
Vahingon määrä lasketaan
– jälleenhankinta-arvon mukaan, kun omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo
– päivänarvon mukaan, kun omaisuuden vakuutusarvo on päi- vänarvo
– vuotovahingoissa kohdan 6.2.4 mukaan
– rikkovahingoissa kohdan 6.2.5 mukaan.
Lisäksi otetaan huomioon mitä on sanottu kohdassa 6.2.6 Vahin- gon määrän laskennan erityiset määräykset.
6.2.2 Xxxxxxxx määrä, kun vakuutusarvo on jälleenhankinta- arvo
Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä lasketaan omai- suuden jälleenhankintahetkellä vallitsevan hintatason mukaisesti. Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on kohtuulliset korjaus-, kuljetus- ja asennuskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo. Korjauskustannuk- silla tarkoitetaan kustannuksia, jotka aiheutuvat, kun omaisuus viivytyksettä saatetaan ennalleen käyttäen tarkoituksenmukaisia, taloudellisia Suomessa yleisesti kaupan olevia rakennustarvikkeita, nykyaikaisia korjausmenetelmiä ja aineita.
Jos irtainta esinettä ei voida korjata, vahingon määrä on enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo vähennettynä jäännösarvolla.
Jos rakennusta ei korjata eikä sitä rakenneta uudelleen, on vahin- gon määrä enintään rakennuksen käypä arvo vahinkohetkellä.
Jälleenhankinta-ajankohdalla tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tuhoutuneen tilalle.
6.2.3 Vahingon määrä, kun vakuutusarvo on päivänarvo
Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta.
Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on päivänarvo vähennettynä sen jäännösarvolla.
Vahingon määrä päivänarvon perusteella laskettuna on kuitenkin aina enintään omaisuuden käypä arvo.
6.2.4 Vahingon määrä rakennusten vuotovahingoissa
Rakennusten vuotovahingoissa tehdään ikävähennykset kaikista korjaus- tai jälleenhankintakustannuksista sekä kustannuksista, jotka aiheutuvat vian etsimisestä sekä rakenteiden avaamisesta ja sulkemisesta.
Ikävähennysprosentti saadaan kertomalla vuotaneen putken, koneen tai säiliön, taikka tukkeutuneen putken ikävuodet seuraa- vassa taulukossa esitetyllä prosenttimäärällä. Ikävuosiin lasketaan käyttöönottovuotta seuranneet, vahingon tapahtuma-ajankoh- taan mennessä päättyneet täydet kalenterivuodet. Xxxxxxxx sattumisvuotta ei lasketa mukaan.
Vuotanut tai tukkeutunut | Vähennysprosentti |
Laite, putki tai säiliö, jonka ikä on alle 15 vuotta | ei ikävähennystä |
Laite, putki tai säiliö, jonka ikä on 15 vuotta tai enemmän | 10 % + 2 % jokaista 15 vuotta ylittänyttä vuotta kohden, enintään 60 % |
Sisäpuolelta oman rengasjäykkyyden omaavalla putkella saneeratut viemäri- putket, kun käytetty saneerausmene- telmä on sertifioitu. | 2 % vuodessa, enintään 60 % |
Taulukko 2.
Liitoskohdan vuotaessa ikävähennys lasketaan vanhemman putken osan mukaan.
Tukkeutuneen viemäriputken aiheuttamassa vuotovahingossa teh- dään ikävähennys tukkeutuneen viemäriputken iän perusteella.
Jos viemäriputki on korjattu menetelmällä, jolla ei ole sertifikaattia tai pinnoitusmenetelmällä, josta ei muodostu itsenäistä kantavaa putkea vanhan viemäriputken sisäpuolelle, korjausta ei oteta huo- mioon ikävähennystä laskettaessa.
Jos vahingoittuneen omaisuuden vakuutusarvo kohdan 6.2.1 perus- teella arvioituna on päivänarvo, vahingon määrä vuotovahingoissa on enintään niin suuri osa omaisuuden korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta.
6.2.5 Xxxxxxxx määrä rikkovakuutuksesta korvattavissa vahingoissa
Koneiden ja laitteiden sekä putkistojen, säiliöiden ja vesikattojen vahingon määrään lasketaan
– rikkoutuneen osan korjauskustannukset, kun osa voidaan kor- jata
– jälleenhankintakustannus vähennettynä sen jäännösarvolla, jos rikkoutunutta osaa ei voida korjata.
Vahingon määrään lasketaan myös vian etsimisestä sekä rakentei- den avaamisesta ja sulkemisesta aiheutuneet kustannukset.
Tontilla olevan vesi- ja viemäriputken, rakennusten välisen lämpö- kanavan ja maahan asennetun kaapelin rikkoutumisvahingoissa vahingon määrään lasketaan mukaan myös maankaivu- ja täyttö- kustannukset sekä maan pinnan ennallistamiskustannukset.
Kaikista vahingon määrään laskettavista kustannuksista tehdään ikävähennys. Ikävähennysprosentti saadaan kertomalla rikkou- tuneen omaisuuden ikävuodet seuraavassa taulukossa esitetyl-
lä prosenttimäärällä. Ikävuosiin lasketaan käyttöönottovuotta seuranneet, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päätty- neet täydet kalenterivuodet. Xxxxxxxx sattumisvuotta ei lasketa mukaan.
Uusitun tai peruskorjatun koneen tai laitteen käyttöönottovuosi on uusimis- tai peruskorjausvuosi. Osan tai osakokonaisuuden käyt- töönottovuosi on kyseisen osan tai osakokonaisuuden uusimis- tai peruskorjausvuosi.
Jos rikkoutuneen koneen tai laitteen arvo on alentunut huomatta- vasti taulukon ikävähennysprosentin perusteella laskettua ikävä- hennystä nopeammin tai hitaammin, vahingon määrä lasketaan päivänarvon perusteella kohdan 6.2.3 mukaisesti ottaen huomioon myös koneen käypä arvo.
Rikkoutunut kone tai laite | Ikävähennys |
Elektroniset toimistokoneet ja laitteet Tietotekniikka- ja tietoliikennelaitteet Kassa- ja vaakalaitteet Äänen- ja kuvan tallennus-, toisto- ja käsittelylaitteet Valolaitteet | 20 % / vuosi |
Mittaus-, tutkimus-, ohjaus- ja säätölaitteet sekä kiinteistöä palveleviin laitteisiin liittyvät automaattiset ohjauslaitteet ja sähkölukot Hälytys- ja valvontalaitteet Aurinko- ja tuulisähköjärjestelmät, jäähdytys-, ilmastointi- ja lämmityslaitteet, lämminvesi- varaajat ja öljysäiliöt, pakastimet, kylmäkoneet sekä koneiden ja laitteistojen kylmäaineet Pesu- ja kuivauskoneet, lingot ja mankelit, keskuspölynimurit putkistoineen Antennilaitteistot, nosto-ovet Työstökoneiden karat | 10 % / vuosi |
Muut tässä taulukossa mainitsemattomat koneet ja laitteet | 5 % / vuosi |
Rakennuksia palvelevat putkistot, sähköjohdot ja hissit Vesikattojen rikkoutumisvahingot | 3 % / vuosi |
Vesikaton äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen aiheuttama vuotovahinko | jos vesikaton ikä on yli 15 vuotta ikävähennysprosentti on 10 % + 2 % jokaista 15 vuotta ylittänyttä vuotta kohden, enintään 60 % |
Taulukko 3.
6.2.6 Vahingon määrän laskennan erityiset määräykset
Lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannukset omaisuusrikosvakuu- tuksesta korvattavien vahinkojen torjumiseksi
Jos murron tai ryöstön yhteydessä on anastettu vakuutuspaikkaan johtavien ovien avaimia, vahingon määrään lasketaan tästä vakuu- tuksesta korvattavan, välittömästi uhkaavan vahingon estämiseksi tehdyt tarpeelliset lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannukset.
Ensisijaisena toimenpiteenä on sarjoitettavien lukkojen haittalevy- jen vaihtaminen tai elektronisen lukon ohjelmointi siten, että anas- tettu avain lakkaa toimimasta. Lukon tai koko sarjan uudistaminen katsotaan välittömästi tarpeelliseksi toimenpiteeksi ainoastaan silloin, kun muut toimenpiteet eivät ole mahdollisia.
Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uusimiskus- tannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa kahta vuotta lukuun ottamatta 5 % vuodessa mekaanisten lukitus- ten osalta ja 10 % elektronisten lukitusten osalta.
Omalla konevoimalla kulkevat moottorityökoneet, niiden lisälaitteet ja varusteet
Omalla konevoimalla kulkevien moottorityökoneiden, niiden lisä- laitteiden ja varusteiden vahingon määrä on korjauskustannusten määrä, kuitenkin enintään koneen käypä arvo.
Jos omalla konevoimalla kulkevaa moottorityökonetta, sen lisälai- tetta tai varustetta ei korjata tai jos korjauskustannukset ylittä- vät moottorityökoneen käyvän arvon ja jäännösarvon erotuksen, korvauksen määrä on käyvän arvon ja jäännösarvon erotus.
Vahingon määrään voidaan laskea yhteensä enintään 5 000 euroon asti kustannuksia vakuutetun kohteen
– tielle nostamisesta
– kuljetuksesta lähimmälle korjaamolle
– noutamisesta tai palauttamisesta kotipaikkakunnalle, kun vakuutettu kohde on löydetty ennen kuin 30 vuorokauden mää- räaika on kulunut umpeen.
Vahingon määrä on kuitenkin aina enintään vakuutuksen kohteen käypä arvo.
Mallien, muottien ja arkistomateriaalin vahingon määrä
Mallien, muottien, piirustusten, karttojen ja arkistojen vahingon määrään lasketaan vain korjaus- tai jälleenhankintakustannukset siltä osin, kuin vahingoittunut omaisuus on korjattu tai tilalle on hankittu uutta vuoden kuluessa vahingon sattumisesta.
Kuluvat osat
Kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttömäärää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määri- tetään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti. Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai laitteen osat ja tarvikkeet, jotka huolto-ohjeen mukaan on uusittava määrätyin aika- tai käyt- tömäärävälein.
Taide- ja antiikkiesineiden vahingon määrä
Taide- ja antiikkiesineiden vahingoittuessa vahingon määrä on esineen korjauskustannukset, kuitenkin enintään sen käypä arvo vahinkohetkellä. Jos esinettä ei voida korvata, vahingon määrä on sen käypä arvo. Kokoelman arvonmenetystä ei korvata.
Piha-alueen vahingon määrä
Piha-alueen vahingon määrä lasketaan kunnostuskustannusten mukaan käyttämällä Suomessa yleisesti myytävissä olevia taimia ja niiden istutuskustannuksia. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pihan kunnostus- kustannuksia ei korvata.
6.2.7 Vahingon määrään laskettavat muut kustannukset
Rakennuspaikan maapohjan ja piha- alueen kunnostuskustan- nukset
Jos esinevahingon seurauksena vakuutuksenottajan omistaman tai hallinnoiman kiinteistön maaperä on pilaantunut, lasketaan vahin- gon määrään mukaan viranomaisen pakottavasta määräyksestä aiheutuneita maa-aineksen tutkimus-, puhdistus- ja vaihtokus- tannuksia sekä jätteen kuljetus- ja käsittelykustannuksia 250 000 euron määrään saakka.
Viranomaismääräyksistä johtuvat lisäkustannukset
Jos rakennusta tai sen osaa ei voida lainsäädännön tai pakottavien viranomaismääräysten muuttumisen vuoksi rakentaa uudelleen sellaisena kuin se oli ennen vahinkoa, lisätään suoranaisen esineva- hingon määrään kustannukset, jotka ovat seurausta omaisuuden vahingoittuneisiin osiin kohdistuvista muuttuneista määräyksistä. Kustannuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja rakennuksen toimintaa palvelevien LVISA- järjestelmien ja konei- den osalta, joihin vahinko on kohdistunut. Kustannuksia korvataan enintään 10 prosenttia ilman näitä kustannuksia lasketun vahingon määrästä.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata kustannuksia, jotka ovat suoranainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen korjaamisesta viranomaismääräysten ja ohjeiden mukaisiksi.
Viranomaismääräyksistä johtuvia lisäkustannuksia lasketaan mukaan vahingon määrään vain silloin, kun omaisuus korvataan jälleenhankinta-arvon perusteella.
Tiedot, tiedostot ja ohjelmat
Esinevahingon määrään lasketaan mukaan vahingon seurauksena syntyneet tietojen, tiedostojen ja ohjelmien palauttamiskustan- nukset.
Palauttamiskustannuksilla tarkoitetaan tässä kustannuksia, jotka syntyvät tietojärjestelmän saattamisesta ennalleen varmuusko- pioista.
Kuljetus- ja asennuskustannukset
Vahingon määrään lasketaan mukaan kuljetus- ja asennuskustan- nukset käyttäen normaaleja kuljetustapoja ja normaalina työaika- na tehtäviä asennustöitä tavanomaisen työvoiman avulla.
6.2.8 Kustannuksia, joita ei lasketa vahingon määrään
Vahingon määrään ei lasketa kustannuksia, jotka aiheutuvat
– hukkaan vuotaneesta nesteestä tai kaasusta
– vahingon selvittämisestä tai vahingosta välillisesti, esimerkiksi puhelin- ja matkakuluja tai ansionmenetystä
– sisäilmamittauksista, jos kuitenkin sisäilman laadun tutkiminen liittyy välittömästi korvattavaan vuotovahinkoon, korvataan kohtuulliset kustannukset yhdestä mittauksesta
– omaisuuden laatu-, varustelu- tai teknisen tason parannuksista taikka alun perin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn raken- teen korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjeiden mukai- seksi
– huolto- tai kunnossapitotöistä
– tilapäiskorjauksista tai korjauksen kiirehtimisestä
– rakennusten, esineiden tai kokoelmien entisöinnistä, ellei vakuutuskirjassa ole mainittu niiden korvaamisesta
– arvon alentumista
– koneelle tai laitekokonaisuudelle aiheutuneesta käyttökelpoi- suuden menetyksestä sen osalle aiheutuneen vahingon takia.
6.2.9 Arvonlisävero
Vahingon määrä lasketaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä aina silloin, kun vahingoittunut omaisuus on vahingon sattuessa ollut arvonlisäverollisen liiketoiminnan käytössä tai vakuutuksenot- tajalla on arvonlisäverolain mukaan ollut oikeus vähentää vahin- goittuneen omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.
Vahingon määrä lasketaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä myös, kun vakuutetulla on oikeus saada maksettu vero takaisin palautuksena.
6.3 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen
6.3.1 Omavastuiden ja muiden vähennysten järjestys
Korvauksen määrä lasketaan kohdan 6.2 mukaisesti lasketusta vahingon määrästä vähentämällä siitä omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai Yleisissä sopimusehdoissa mainitut vähennykset seu- raavassa järjestyksessä
1. Vakuutuskirjaan merkitty omavastuu
2. Mahdollinen lisäomavastuu
3. Korvauksen mahdollinen alennus esimerkiksi suojeluohjeen lai- minlyönnin tai alivakuutuksen takia.
6.3.2 Korvauksen enimmäismäärä
Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enimmäismäärä on vakuutuskirjaan merkitty omaisuuden vakuutusmäärä seuraavin poikkeuksin.
Investointiturva
Kun vahingoittunut omaisuus on vakuutuksen kohteena investointi- turvan perusteella, vahingoittuneen omaisuuden ylin korvausmäärä on 20 % irtaimen käyttöomaisuuden yhteenlasketusta vakuutus- määrästä, enintään 200 000 euroa.
Rahojen ja arvopapereiden ryöstövahingot
Ryöstövahingoissa rahoja ja arvopapereita korvataan enintään seuraavassa taulukossa säilytyspaikasta sekä suojaus- ja kuljetus- tavasta riippuva määrä, vaikka vakuutuskirjalle merkitty vakuutus- määrä olisi tätä suurempi.
Säilytyspaikka | Murtohälytysjärjestelmä | Ylin korvausmäärä |
Vakuutushuoneisto | – | 3 000 euroa |
Vakuutushuoneistossa oleva rakenteisiin kiinnitetty arvosäilytysyksikkö (esim. paloturvakaappi) | – | 5 000 euroa |
Vakuutushuoneistossa oleva, valmistajan ohjeen mukaisesti rakenteisiin kiinnitetty, SFS-EN1143-1 standardin mukaisesti hyväksytty arvosäilytysyksikkö (kassakaappi)
Luokka I | – | 10 000 euroa |
Luokka II | taso 2 | 30 000 euroa |
Luokka III | taso 3 ja kohdevalvonta | 60 000 euroa |
Luokka IV | taso 3 ja kohdevalvonta | 120 000 euroa |
SFS-EN 1143-1/V – XII | taso 3 ja kohdevalvonta | 200 000 euroa |
Taulukko 4.
Kuljetuksen aikana tapahtuneissa rahojen ja arvopapereiden ryös- tövahingoissa korvataan enintään
– 10 000 euroa, kun kuljetuksen on hoitanut yksi henkilö
– 30 000 euroa, kun kuljetuksen on hoitanut kaksi henkilöä tai yksi henkilö, jolla on käytössään arvokuljetusyksikkö ja kuljetus on tehty kuljetuksen vastaanottavan yrityksen työaikana.
Ensivastuuarvosta vakuutetut kohteet
Jos vahingoittunut rakennus tai irtain omaisuus korjataan ja se on vakuutettu ensivastuuarvosta, kohdan 6.2 mukaisesti laskettu vahingon määrä korvataan sovittuun ensivastuuarvoon saakka. Alivakuutusta ei tällöin sovelleta.
Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu ja tämän lisäksi seuraavassa mainituissa vakuutustapahtumissa lisäomavastuu. Lisäomavastuu lasketaan omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä.
Vakuutustapahtuman omavastuiden enimmäismäärä on yhteensä 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavas- tuu.
Jos samasta vakuutustapahtumasta aiheutuu omavastuun ylittävä vahinko useampaan samalla vakuutussopimuksella vakuutettuun kohteeseen, otetaan huomioon vain yksi omavastuu. Jos omavas- tuut ovat erisuuruiset, otetaan huomioon lisäomavastuu mukaan luettuna suurin omavastuu.
Tulityöt
Lisäomavastuu on 10 %, kun palovahinko on aiheutunut vakuutuk- senottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä.
Korjaustyöt
Lisäomavastuu on 10 %, kun vahinko on aiheutunut korjattavana olevalle rakennukselle ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikutta- nut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen.
Vuotovahingoissa lisäomavastuu huomioidaan, jos vuoto tapahtuu korjaustöiden aikana ennen kuin asennettu tai korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaaliin käyt- töön.
Omaisuusrikosvahingot
Lisäomavastuu on 25 %, kun
– omaisuutta on anastettu ulkona olevasta ajoneuvosta, veneestä, perävaunusta, varastokontista tai sellaisesta työ- kohteesta, jossa ei ole rakennus- tai asennustyön lisäksi muuta toimintaa (esimerkiksi rakennus-, korjaus- tai asennustyömaan työmaavarasto tai uudisrakennustyömaan työkohde)
– vahinko kohdistuu omaisuuteen, joka on ulkona tai kevytraken- teisessa säilytystilassa
– omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen vahinko tapahtuu Pohjoismaiden ulkopuolella.
Rikkovahingot
Lisäomavastuu on 25 %, kun
– vahinko aiheutuu siitä, että laitetta käytetään laitteelle sopi- mattomassa toimintaympäristössä
– vahinko aiheutuu ohjelmointivirheestä tai virheellisestä ohjel- masta
– vahinko aiheutuu siitä, että kuorma tai ajoneuvo tai ajoneuvon osa ajetaan kiinni ajotien yläpuolella olevaan esteeseen
– vahinko aiheutuu koneelle sen käsittelemässä raaka-aineessa olevasta vieraasta esineestä.
Vuotovahingot
Lisäomavastuu on 20 %, kun vuotovahinko aiheutuu siitä, että ve- den virtaaminen viemäriin on estynyt viemärin päällä olleen esteen takia. Lisäomavastuun määrä lasketaan vain rakennusta kohdan- neen vahingon määrästä. Tällöin ei huomioida vahingon määrää laskettaessa ikävähennystä.
Lisäomavastuu on 20 %, kun vahinko aiheutuu putken jäätymisestä.
Pakaste- ja kylmätuotevakuutus
Lisäomavastuu on 25 %, kun vahingon syntyyn tai laajuuteen on vaikuttanut se, että
– pakaste- ja kylmäsäilytystiloja ei ole varustettu lämpötilan noususta ilmoittavalla hälytyslaitteella suojeluohjeen edellyttä- mällä tavalla
– vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa olevassa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tarkastusvelvollisuuden tai velvollisuuden varustaa kylmälaitteisto vuotojen havaitse- misjärjestelmällä.
Jos säilytystiloja ei ole varustettu lain mukaisella hälytyslaitteistolla ja lisäksi säädettyjä tarkastusvelvollisuksia on laiminlyöty, omavas- tuun määrä on yhteensä vähintään 6 000 euroa.
Moottorityökoneet
Lisäomavastuu on 25 %, kun palovahingon perusteella korvatta- vassa työkoneessa ei ole ollut käyttökunnossa olevaa, valmistajan ohjeen mukaan huollettua ja vähintään kerran vuodessa tarkastet- tua automaattista sammutusjärjestelmää ja työkonetta käytetään suojeluohjeessa mainitussa palovaarallisessa tai muutoin riskialt- tiissa ympäristössä.
Lisäomavastuu on 25 %, kun vahinko aiheutuu siitä, että moottori- työkone uppoaa jäihin tieviranomaisen hyväksymällä talvitiellä.
6.3.4 Ali- ja ylivakuutus
Jos omaisuus on alivakuutettu, vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon välinen suhde osoittaa.
Ylivakuutustilanteessa korvataan omaisuuden todellinen arvo.
6.3.5 Jäännösarvon korvaaminen ja omaisuuden lunastus
Jäännösarvon korvaaminen
Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voi- massa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen vuoksi, korvataan myös rakennuksen jäännösarvo vähennettynä mahdolli- sella rakennusosista saatavalla myyntihinnalla. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen voimassaolosta ja jos vakuutuksenantaja niin pyytää, hakea poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon, sekä tarvittaessa hakea muutosta päätökseen.
Jos vakuutuksenantaja pyytää, täytyy vakuutuksenottajan valtuut- taa vakuutuksenantaja edustamaan tätä poikkeusluvan hakemista koskevassa asiassa.
Omaisuuden lunastus
Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Vakuutuksenantajalla on kuiten- kin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa jäännös- arvostaan.
6.4 Korvauksen maksaminen
Päivänarvon mukainen korvaus maksetaan, kun tarvittavat tiedot korvauksen määrän laskemiseksi on toimitettu vakuutuksenanta- jalle.
Jos vakuutuksenottajalla on oikeus jälleenhankinta-arvon mukai- seen korvaukseen, jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus maksetaan seuraavin edellytyksin:
– Vahingoittunut omaisuus joko korjataan tai samalle kiinteistölle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta saman laatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta.
– Korjaus- tai rakennustyöt aloitetaan kahden vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta. Jos rakentaminen viivästyy viranomai- sen toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään edellä mainit- tuun aikaan.
– Vakuutuksenottaja on saanut selvityksen toteutettavasta kor- jaustyöstä tai jälleenhankinnasta.
– Päivänarvon mukainen korvaus on käytetty korjaus- tai jälleen- hankintatyöhön.
– Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.
– Xxxxxx jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla. Oikeutta ei voi siirtää.
Edellä esitetyin edellytyksin maksetaan vuoto- ja rikkovahingoissa ensin kohtien 6.2.4 ja 6.2.5 perusteella lasketusta vahingon mää- rästä vahingoittuneen omaisuuden päivänarvon mukainen osuus ja päivänarvon ylimenevä osa vahingon määrästä maksetaan korjaustyön toteuduttua.
Vakuutuksenantajalla on oikeus korvauksen rahana maksamisen asemasta korjauttaa vahingoittunut omaisuus, rakennuttaa se uudelleen tai hankkia uutta omaisuutta tilalle.
Jos omaisuuteen on vahvistettu kiinnitys, joka on velan vakuutena, maksetaan korvaus ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle. Korvaus voi- daan kuitenkin maksaa vakuutuksenottajalle, jos kiinnityksenhaltija on antanut tähän suostumuksen tai vakuutuksenottajalla on oikeus korvaukseen maakaaren säännösten perusteella.
6.5 Muut korvaussäännöt Omaisuuden takaisin saaminen
Jos vakuutettu saa menetettyä omaisuuttaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, on tämän viipymättä joko luovutettava omai- suus vakuutuksenantajalle tai palautettava vakuutuksesta saatu korvaus.
Vakuutusmäärä vahingon jälkeen
Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon tai vakuu- tuskirjaan merkityn ensivastuuarvon suuruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana. Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden loppuun saakka, jos vakuutuksenantaja ei ilmoita mahdollisesta lisämaksusta tai muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä.
Vakuutuksenantajalla on oikeus korvauksen määrän perusteella laskettavaan vakuutusmaksuun omaisuuden jälleenhankkimisen ja vakuutuskauden päättymisen väliseltä ajalta.
7 Suojeluohjeet
7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus
Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen synty- mistä ja pienentää vahingon määrää.
Vakuutuksenottajan on varmistettava, että toimipaikan toiminnas- ta ja kunnossapidosta vastuussa olevat henkilöt sekä vakuutuksen- ottajan omistamissa tiloissa vuokralla olevat henkilöt noudattavat vakuutukseen kuuluvia suojeluohjeita. Myös toimitilojen korjaus- ja huoltotöihin liittyviin urakkasopimuksiin on liitettävä maininta suojeluohjeiden noudattamisesta.
Vakuutusehtojen mukaisen korvauksen edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja noudattaa vakuutussopimukseen kuuluvia suojeluohjeita ja vakuutuksenantajan antamia muita kirjallisia määräyksiä. Jos suojeluohjeita tai muita annettuja määräyksiä ei noudateta ja noudattamatta jättäminen vaikuttaa vahingon
syntyyn, sen määrään tai laajuuteen, korvausta voidaan vakuutus- sopimuslain ja Yleisten sopimusehtojen mukaan vähentää tai se voidaan evätä.
7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen
Kaikkia viranomaismääräyksiä on noudatettava. Erityisesti on otettava huomioon seuraavat määräykset:
Käyttö- ja määräaikaistarkastukset
Koneille, laitteille, säiliöille, varusteille ja asennuksille ja koneille on tehtävä viranomaisten antamien ohjeiden, lakien ja määräysten mukaiset käyttö- ja määräaikaistarkastukset sekä puhdistukset. Työn saa tehdä vain siihen tehtävään hyväksytty henkilö. Tarkas- tusten pöytäkirjat on säilytettävä ja havaitut viat ja puutteet on korjattava välittömästi.
Pelastussuunnitelma ja pelastuslaki
Pelastuslain mukainen pelastussuunnitelma on oltava tehtynä ja se on saatettava tiedoksi rakennuksen käyttäjille. Rakennus on varus- tettava tarkoituksenmukaisilla alkusammutusvälineillä siten, että rakennuksessa olevat voivat käynnistää sammutustoimet palon alkuvaiheessa. Lisäksi on varmistettava, että henkilökunta osaa käyttää sammuttimia ja sammuttimet on tarkastettava määräys- ten mukaisesti.
Kemikaalien, nesteiden ja kaasujen säilytys
Vaarallisia kemikaaleja, nesteitä ja kaasuja on käsiteltävä ja varastoitava niistä annettujen lakien ja määräysten mukaisesti ja niitä koskevat räjähdyssuojausasiakirjat, käyttöturvallisuustiedot ja muut turvallisuusselvitykset on pidettävä ajan tasalla ja helposti saatavilla. Lisäksi on valvottava, että annettuja ohjeita noudate- taan.
Rakentaminen ja korjaaminen
Uudis- ja korjausrakentamisessa on noudatettava rakentamista koskevia, voimassa olevia viranomaissäädöksiä.
7.3 Yleinen järjestys ja turvallisuus
– Kiinteistön uloskäytävät, varatiet ja kulkureitit on pidettävä vapaina.
– Alkusammutuskaluston on oltava helposti saatavilla.
– Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lukittava siten, että asiattomien pääsy niihin on estetty.
– Jätesäiliöt ja -katokset sekä helposti syttyvä materiaali kuten kuormalavat ja pakkausmateriaalit on sijoitettava kiinteistön alueella siten, että niiden syttyminen ei aiheuta palon leviämis- vaaraa rakennukseen. Tämä voidaan toteuttaa sijoittamalla ne olosuhteet huomioiden riittävän kauas seinästä tai suojaamalla ulkoseinä ja räystäät rakenteellisesti palonkestävillä materiaa- leilla. Helposti syttyvä materiaali voidaan myös sijoittaa työ- ajan ulkopuolella lukittuihin säilytystiloihin, joista materiaalia
ei pysty sytyttämään säilytystilojen lukkoja tai rakenteita rik- komatta. Jos helposti syttyvää materiaalia säilytetään lastaus- laiturilla, asiattomien pääsy lastauslaiturille on oltava työajan ulkopuolella estetty.
– Ajoneuvot on säilytettävä niille merkityillä paikoilla. Ajoneu- voja saa säilyttää sisätiloissa vain, jos tilat on rakennusluvassa hyväksytty ajoneuvojen säilyttämiseen.
– Jos ajoneuvoja ladataan kiinteistön sähköverkosta, on tarkis- tettava olemassa olevien asennusten soveltuvuus lataukseen. Tarvittaessa on esitettävä sähköasennusliikkeen kirjallinen todistus siitä, että sähköverkko soveltuu lataukseen. Latauslait- teet on huollettava säännöllisesti.
– Tupakointi on sallittava vain merkityillä, lain vaatimusten mukaisilla tupakointipaikoilla. Tupakointipaikat on varustettu paloturvallisilla tuhkakupeilla, ja niiden säännöllisestä tyhjen- nyksestä ja tyhjennyspaikasta on oltava ohjeet.
– Avotulen, esimerkiksi kynttilöiden, ulkotulien, kaasupolttimien tai ruuan liekityksen käytössä on noudatettava erityistä varo- vaisuutta sekä tuotteen valmistajan antamia, tuotteessa, tuo- tepakkauksessa tai käyttöohjeessa olevia turvallisuusohjeita.
7.4 Rakenteellinen palontorjunta
Osastoivat rakennusosat on pidettävä kunnossa siten, että ne estävät palon ja savukaasujen leviämisen osastosta toiseen ajan rakennusluvassa määritellyn ajan.
Korjaus- ja huoltotöiden jälkeen on varmistettava, että putki- ja kaapeliläpiviennit on tiivistetty osastointivaatimusta vastaavasti.
Palo-ovien on oltava itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia ja ne on pidettävä suljettuina. Jos tilan käyttö vaatii palo-oven pitämistä jatkuvasti auki, on käytettävä suljinlaitteistoa, joka automaatti- sesti sulkee ja salpaa oven tulipalon sattuessa. Oviautomatiikalla varustetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sattuessa tai on käytettävä verkkovirrasta riippumatonta virtalähdettä.
Virtalähteen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmistettava säännöllisin tarkastuksin.
7.5 Koneiden ja laitteiden käyttö
Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että
– Lämmitys-, ilmanvaihto-, sähkö-, käyttö- ja prosessilaitteiden sekä koneiden, hormien, putkistojen, säiliöiden, teollisuusuunien ja savuhormien asennuksessa, käytössä, puhdistamisessa, kun- nossapidossa ja korjauksessa noudatetaan valmistajan ja maa- hantuojan antamia ohjeita.
– huolto- ja korjaustoimenpiteistä pidetään päiväkirjaa
– rakennuksissa, koneissa ja laitteissa havaitut vahingonvaaraa aiheuttavat viat ja puutteellisuudet korjataan viipymättä
– koneita ja laitteita käytetään vain niiden varsinaiseen tarkoi- tukseensa
– Koneita ja laitteita ladataan vain niille tarkoitetuissa lataus- pisteissä, latauspisteiden ympäristö pidetään puhtaana ja sen välittömässä läheisyydessä on alkusammutusvälineet.
– henkilökunnan ja asiakkaiden toiminnassa havaittuihin turvalli- suutta vaarantaviin menettelytapoihin puututaan viipymättä
– kaapelihyllyt, koneiden alustat, sähköpääkeskus, sähkölaitteet, sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat puhdis- tetaan säännöllisesti ja suojataan siten, ettei niiden pinnoille pääse kertymään tarpeettomasti likaa
– Pinnaltaan kuumenevat koneet ja laitteet sijoitetaan siten, ettei palavaa materiaalia ole liian lähellä kuumaa pintaa ja mahdollinen kaatuminen tai putoaminen ei aiheuta syttymis- vaaraa.
Johtoverkko
Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava jäätymiseltä. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettä- vä vedestä, jos rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana huomat- tavasti normaalia huonelämpötilaa kylmemmäksi ilman valvontaa.
Kylmälaitteet
– Kylmälaitteiden asennus- ja huoltotöitä saa tehdä vain kylmä- alan pätevyysrekisteriin merkitty kylmälaiteliike.
– Kylmälaitteet on tarkastettava ja huollettava valmistajan ohjeiden mukaisesti. Huolto- ja tarkastustoimista on pidettävä päiväkirjaa.
– Fluorattuja kasvihuonekaasuja sisältävät laitteet ja laitteistot sekä vuotojen havaitsemisjärjestelmä on tarkastettava lakien ja asetusten mukaisesti.
– Jos pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen vakuutusmäärä ylittää 10 000 euroa, on pakaste- ja kylmäsäilytystilat varustettava tallentavalla lämpötilanseurantalaitteella sekä lämpötilanhä- lytysjärjestelmällä, josta hälytys siirtyy henkilökunnan poissa ollessa jatkuvasti päivystettyyn paikkaan, esimerkiksi vartioin- tiliikkeeseen. Hälytyslaitteiden toimivuus on testattava vähin- tään kerran 6 kuukaudessa.
7.6 Moottorityökoneet
Yli 3 000 kg painava moottorityökone on varustettava kahdella pakkasen kestävällä sammutinluokan 43A233BC käsisammuttimel- la ja 500-3000 kg painava on varustettava yhdellä pakkasenkes- tävällä luokan 13A 89BC käsisammuttimella.
Työkone, jolla haketetaan tai murskataan puuainesmateriaalia, on varustettava neljällä pakkasenkestävällä luokan 43A233BC käsisammuttimella sekä kiinteästi asennetulla, automaattisella sammutusjärjestelmällä.
Moottorityökoneiden käsisammuttimet on tarkastettava ja huollettava vähintään kerran vuodessa Turvatekniikan keskuksen hyväksymällä huoltajalla tai huoltoliikkeellä.
Sammutusjärjestelmä on huollettava ja pidettävä kunnossa valmis- tajan ohjeen mukaisesti. Kunnossapitotoimenpiteet on merkittävä kunnossapitopäiväkirjaan ja tarkastuksesta on laadittava tarkas- tusseloste.
Moottorityökoneiden puhtaudesta on pidettävä erityistä huolta ja tarvittaessa koneen palovaaralliset osat on puhdistettava useita kertoja päivässä, jos työkonetta käytetään palovaarallisissa tai muutoin riskialttiissa ympäristöissä tai työkoneella käsitellään pa- lovaarallisia materiaaleja. Riskialttiita ympäristöjä ovat esimerkiksi metsä, saha, puutavaratehdas, turvesuo, turpeen tai energiajakeen käsittelyalue, maalivarasto, petrokemian tai kemian teollisuus- laitos, voimalaitos, louhos, maanalainen kuilu ja kaivos. Palovaa- rallisia materiaaleja ovat esimerkiksi puuhake, puupuru, turve, energiajae, paperi- ja öljytuotteet.
Palovaarallisissa olosuhteissa sekä sisätiloissa saa käyttää ja säilyttää vain moottorityökonetta, joka on varustettu päävirta- kytkimellä. Päävirtakytkimellä varustetuista moottorityökoneista tulee katkaista virta päävirtakytkintä käyttäen, kun koneella ei työskennellä.
Moottorityökonetta saa säilyttää sisällä vain, jos säilytystila on ajoneuvoille tarkoitettu erillinen ajoneuvosuoja tai korjaamo tai tuotanto- tai varastorakennuksessa oleva muista tiloista erikseen palo-osastoitu tila.
Kun moottorityökonetta säilytetään ulkona, on etäisyyden raken- nuksesta oltava vähintään 8 metriä tai ulkoseinän ja räystään on oltava palo-osastoitu työkoneen säilytyspaikan kohdalla sekä 4 metrin etäisyydellä kummassakin sivusuunnassa.
Moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaamotila, on pidettävä lukittuna työajan ulkopuolella eikä avainta saa jättää ajoneuvoon.
7.7 Tulityöt
Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaustyöt, kaasujuo- tostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.
Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaa- raa.
Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja veden- eristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.
Aina ennen tulityön aloittamista on tehtävä LähiTapiolan Tulityöt D10 suojeluohjeen mukainen tulityösuunnitelma ja töitä tehdessä on noudatettava Tulityöt D10 suojeluohjetta.
7.8 Rakennus-, korjaus- ja asennustyöt
Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on noudatettava Lähi- Tapiolan suojeluohjetta Rakennus-, asennus- ja korjaustyöt B10.
7.9 Omaisuuden säilyttäminen
Omaisuutta on säilytettävä huolellisesti ja pyrittävä estämään varkaudet riittävällä lukituksella ja rakenteellisilla suojauksilla. Vaa- timukset riippuvat siitä, missä omaisuutta säilytetään. Seuraavissa kappaleissa ilmoitetut lukkojen ja niiden vastalevyjen luokat tar- koittavat standardin SFS 7020 mukaisia luokkia. Jos vaatimuksena on käyttölukko ilman luokkaa, se tarkoittaa standardin mukaista luokkaan 1 tai 2 hyväksyttyä lukkoa, varmuuslukko tarkoittaa luok- kiin 3 ja 4 hyväksyttyä lukkoa. Riippulukon luokka voi olla luokkaa 1–4.
Tarkempia tietoja suojeluohjeen vaatimusten toteutusratkaisuista löytyy Teknisessä ohjeessa Murtosuojaus G45. Ohjetta saa LähiTa- piolan kotisivulta xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx.
7.9.1 Omaisuus vakuutushuoneistossa
Vakuutuksenottajan vakuutushuoneiston rakenteellisen suojauk- sen ja lukituksen on noudatettava taulukon 5 vaatimuksia. Jos vakuutuskirjaan ei ole merkitty murtosuojaukselle tasovaatimusta, noudatetaan tason 1 vaatimuksia.
Taulukossa mainitut lukitusvaatimukset on toteutettava siten, että ne eivät vaaranna poistumisturvallisuutta. Ohjeesta voidaan
tapauskohtaisesti poiketa, jos kyseessä on majoitus- tai kokoontu- mistila tai vastaava korkean henkilöriskin kohde, jossa mekaanista varmuuslukitusvaatimusta ei voi henkilöturvallisuutta vaaran- tamatta toteuttaa. Tällöin kohteen lukitus voidaan toteuttaa yhdistämällä mekaaninen lukitus ja automaattinen turvatekniikka vakuutuksenantajan kanssa sovittavalla tavalla.
Rakenteelliset murtosuojausvaatimukset / suojaustaso | 1 | 2 | 3 |
Rakenteet (seinät, lattia, katto) | |||
Rakenteiden on oltava lujuudeltaan ja rakennustavaltaan sellaisia, että tilaan tunkeutuminen ei ole mahdollista rikkomatta rakenteita työkaluilla. Väliseinärakenteen on ulotuttava lattiasta kattoon. Jos väliseinärakenne ei ulotu kattoon asti, voidaan alakaton yläpuoli suojata ristikolla. Kun murtosuojaustaso on yksi, alakaton yläpuoli voidaan suojata myös verkolla. | x | x | x |
Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava 12 mm vanerilla tai 1.0 mm:n metallilevyllä 4 metrin korkeuteen lattia- tai muusta seisomatasosta. kun murtosuojaustaso on kaksi, vahvistus on tehtävä säilytystilan puolelta kun murtosuojaustaso on kolme, vahvistus on tehtävä molemmilta puolilta. | x | x | |
Ikkunat, lasirakenteet ja aukot | |||
Ikkunoiden lasiruudut on kiinnitettävä ja ikkunat suljettava siten, ettei niitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa tai avata. Avattavat ristikot ja rullakalterit on lukittava kahdella riippulukolla. Muut aukot, kuten savunpoisto- ja ilmanottoaukot, on suojattava kiinteällä tai lukitulla teräsristikolla. | x | x | x |
Rakennuksen ulkoseinässä olevia julkisivun ikkunoita lukuun ottamatta on muiden ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta. | x | ||
Ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden on oltava murronsuojalasia tai ne on muutoin suojattava LähiTapiolan teknisen ohjeen G45 mukaisesti. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta. Näyteikkunoiden suojauksen on oltava ikkunan levyinen ja sen tulee ulottua vähintään 2 metrin korkeudelle maan pinnasta tai muusta seisomatasosta. Jos lasi suojataan rakenteellisesti, on suojarakenteen aukkokoko valittava siten, ettei esineiden kuljettaminen suojarakenteen läpi ole mahdollista sitä rikkomatta. | x | ||
Ovet, saranat ja karmit | |||
Karmi on kiilattava rakenteisiin ja oven lasi on kiinnitettävä siten, ettei sitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa. Huultamaton metalliovi ja kaikki puiset ovet on käyttölukon kohdalta varustettava rakoraudalla. Ovissa on oltava murtosuojatapit, jos sarana voidaan purkaa ulkopuolelta. | x | x | x |
Ovien lasien on oltava iskunkestävää lasia tai ne on muutoin suojattava LähiTapiolan teknisen ohjeen G45 mukaisesti | x | ||
Ovien lasien on oltava murronsuojalasia tai ne on muutoin suojattava LähiTapiolan teknisen ohjeen G45 mukaisesti | x | ||
Vakuutuspaikkaa rajoittavien ovien lukitukset | |||
Vakuutuspaikkaa rajoittavat ovet on lukittava kiinteästi oveen asennetuilla lukoilla. Lukituksen vähimmäisvaatimus riippuu ovityypistä tämän taulukon mukaisesti. Kun tilassa ei oleskella, on lukkojen oltava takalukossa ja parioven pikasalpa lukittuna. Lukko on takalukossa, kun sen telki lukitusasennossa on liukumaton. Lasiruudullinen ovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys on oltava vähintään 40 cm. Pariovien käyntipuoli lukitaan kuten yksilehtiset ovet. Kiintopuoli on suljettava pikasalvalla, joka lukitaan vähintään 1. luokan riippulukolla tai muulla vastaavalla pikasalvan toiminnan estävällä tavalla. Pariovet voidaan myös lukita käyttölukolla ja riippulukolla lukitulla teräspuomilla, tai sisä- puolisilla salvoilla ja riippulukolla. Avattavat ristikot ja rullakalterit on lukittava kahdella riippulukolla. Heiluriovet on lukittava kuten pariovet tai • molemmat ovilehdet varmuuslukolla ylä- tai alareunasta • toinen ovilehti lukitaan varmuuslukolla ylä- ja alareunasta ja toinen ovilehti lukitaan siihen kuten yksilehtiset ovet. | x | x | x |
Rakenteelliset murtosuojausvaatimukset / suojaustaso | 1 | 2 | 3 |
Jos käyttölukon sijaan ovi lukitaan riippulukolla, on riippulukon ja sen kiinnikkeiden oltava ulko- puolella vähintään luokkaa 2 ja sisäpuolella vähintään luokkaa 1. Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava vähintään yhdellä varmuuslukolla. | x | ||
Jos käyttölukon sijaan ovi lukitaan riippulukolla, on riippulukon ja sen kiinnikkeiden oltava ulko- puolella vähintään luokkaa 3 ja sisäpuolella vähintään luokkaa 2. Umpiovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm. Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava kahdella lukolla. | x | x | |
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolisella salvalla ja riippulukolla, vaihtoehtoisesti ulkopuolelta kahdella riippulukolla. Salvan ja riippulukon on oltava oven vastak- kaisilla reunoilla. | x | x | |
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta kahdella riippulukolla. | x |
Taulukko 5.
Jos vakuutuskirjalle merkityn murtosuojausvaatimuksen taso on 1 ja liiketilan julkisivun ikkunat ja ovilasit sekä nosto- ja taiteovien ikkuna-aukot on valvottu hyväksytyllä murtohälytysjärjestelmäl- lä, ei julkisivun ovilaseja eikä nosto- ja taiteovien ikkuna-aukkoja tarvitse rakenteellisesti suojata.
Kun omaisuutta säilytetään muissa kuin vakuutuksenottajan omis- sa toimitiloissa, esimerkiksi alihankkijan tiloissa, omaisuus voidaan säilyttää normaalisti käytössä olevan rakennuksen, kuten teolli- suushallin, liikerakennuksen, toimistorakennuksen tai asuinraken- nuksen lukitussa tilassa. Myös tällöin murtosuojauksen on oltava vakuutuskirjaan merkityn tason mukainen.
Normaalisti käytössä olevalla tarkoitetaan rakennusta, joka on val- mis ja jonka murtosuojaustaso vastaa sille asetettuja vaatimuksia.
Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoitettava vähintään 10 senttimetrin korkeudelle lattiapinnasta. Helposti vahingoittuvaa omaisuutta ovat esimerkiksi elektroniset laitteet kaapelointeineen ja vaihto-omaisuus.
7.9.2 Omaisuus varastokonteissa ja työmaarakennuksissa
Säilytettäessä omaisuutta ulkona olevassa varastokontissa tai työmaarakennuksissa, on katto ovi- ja seinärakenteiden oltava teräslevyä tai sellaista rakennetta, että tilaan voi tunkeutua vain rikkomalla rakenteita työkaluilla. Rakenteellisesti kevyet seinät, ku- ten kipsilevy- tai peltiprofiiliseinät, on vahvistettava joko 12 mm:n vanerilla tai 1,0 mm:n metallilevyllä säilytystilan puolelta.
Ovet on lukittava
– 2. luokan käyttölukolla ja 4. luokan varmuuslukolla, joiden etäi- syys on vähintään 40 cm
– kahdella kiinnikkeineen hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla, joi- den etäisyys toisistaan on vähintään 40 cm tai
– teräspuomilla, joka on lukittu kiinnikkeineen hyväksytyllä 4. luo- kan riippulukolla.
Lisäksi kaikki säilytystilan ikkunat ja aukot on suojattava teräsris- tikolla, teräsverkolla tai vastaavan murtosuojan antavalla muulla tavalla.
Kun rakenteilla olevan työkohteen murtosuojaus vastaa valmiin rakennuksen käytönaikaista murtosuojausta, voidaan omaisuutta säilyttää myös rakennuksen lukituissa tiloissa.
7.9.3 Ilman viikottaista toimintaa olevat tilat
Jos rakennus on ilman viikottaista toimintaa, kuten erillinen varas- to tai rakennus, jossa toiminta on päättynyt taikka keskeytynyt normaalia huoltoseisokkia pidemmäksi ajaksi, on suojeluohjeen vaatimuksia edelleen noudatettava ja lisäksi huolehdittava, että
– kiinteistön piha-alueen, rakennuksen ja rakennuksessa olevan omaisuuden kunto tarkastetaan vähintään kerran viikossa
– havaitut viat ja rikkoutumiset korjataan sekä ilkivallan jäljet poistetaan mahdollisimman nopeasti
– automaattinen paloilmoitinjärjestelmä, automaattinen sammu- tuslaitteisto, murtohälytysjärjestelmä ja muu vastaava turvalli- suus- ja valvontajärjestelmä on toiminnassa
– järjestelmien koestukset ja huollot on tehty niitä koskevien huolto- ja kunnossapito-ohjelmien mukaisesti
– tilojen sähkönsyöttö on katkaistu sähkökeskuksesta lukuun ottamatta kiinteistön ylläpidossa tarvittavaa sähkönsyöttöä ja ulkovalaistusta
– käyttövesi- ja lämmitysputkistoa laitteineen on suojattava jää- tymiseltä ja veden tulo kiinteistön vesipisteisiin on katkaistu lukuun ottamatta lämmitysjärjestelmän vaatimia vesipisteitä
– kaasuputkistot ovat paineettomia ja syttyvien nesteiden put- kistot on tyhjennetty sekä kaikki sulkuventtiilit on suljettu.
7.9.4 Omaisuus ajoneuvossa tai perävaunussa
Ajoneuvossa tai perävaunussa oleva omaisuus on peitettävä tai sijoitettava siten, että sen laatua ei voi ulkopuolelta nähdä.
Jos omaisuutta säilytetään työajan ulkopuolella ajoneuvossa tai perävaunussa, ajoneuvo tai perävaunu on säilytettävä lukitussa rakennuksessa. Jos tämä ei ole mahdollista, on noudatettava seu- raavia ohjeita:
Omaisuus ajoneuvossa
– ajoneuvo on varustettava murtohälytinlaitteella ja laite on kytkettävä toimintaan
– ohjaamon ja kuormatilojen ovet on pidettävä lukittuina.
Omaisuus perävaunussa tai ajoneuvon lavalla
– perävaunun tai ajoneuvon lavan peittävän kuomun on oltava metallia tai muuta rakennetta, jonka murtaminen ei ole mah- dollista ilman työkaluja
– kuomurakenne on lukittava ajoneuvoon tai perävaunuun 3. luo- kan riippulukoilla tai vastaavilla muilla lukkolaitteilla
– Jos yllä esitettyä kuomurakennetta ja lukitusta ei ole, on omai- suus kytkettävä perävaunuun tai lavarakenteisiin vähintään
10 mm vahvalla pintakarkaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla
– perävaunussa on käytettävä laitetta, joka estää perävaunun irrottamisen ajoneuvosta tai jos sitä ei ole kytketty ajoneuvoon, estää sen kytkemisen ajoneuvoon.
7.9.5 Omaisuus ulkona tai aitauksessa
Jos omaisuutta säilytetään aitauksessa, on
– aitamateriaalin oltava vähintään 50 mm silmäkoon panssari- verkkoaita tai muu vastaavan suojan antava aita ja sen kor- keuden on oltava vähintään 2 metriä
– xxxxx xxxxxxxxx korkeus maanpinnasta oltava enintään 10 cm
– aidan oltava ehjä eikä siinä saa olla aukkoja
– aidan ulotuttava suojeltava alueen ympäri
– portti lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riippulukolla
– aidattu alue valaistava siten, että alueelle tunkeutuminen voi- daan havaita.
Muualla kuin lukitussa tilassa tai aitauksessa oleva omaisuus on kiinnitettävä vahvaan kiinteään rakenteeseen
– hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla lukitulla pintakarkaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla, jonka ainevahvuus on vähintään 10 mm
– vähintään 3 metrin korkeuteen maasta tai muuta seisoma- tasosta siten, ettei omaisuuden irrottaminen ole mahdollista ilman telinettä ja työkalua
– muulla tavalla, josta on kirjallisesti sovittu vakuutuksenantajan kanssa.
7.9.6 Kassakoneiden sekä kassa- ja paloturvakaappien käyttö
Kassakoneet ja -lippaat on pidettävä avoinna, kun vakuutushuo- neisto on suljettu.
Paloturvakaapin tai kassakaapin ja -holvin ovet on lukittava va- kuutushuoneiston suljettuna ollessa eikä niiden avainta tai lukon numeroyhdistelmää saa säilyttää samassa vakuutushuoneistossa.
Avainta tai lukon numeroyhdistelmää ei saa antaa kuin nimetyille henkilöille kuittausta vastaan.
Rahojen säilytykseen hyväksytty paloturvakaappi tai kassakaappi on kiinnitettävä rakennuksen rakenteisiin valmistajan ohjeiden mukaan.
7.9.7 Arvo-omaisuuden suojaaminen kuljetuksen aikana
Arvo-omaisuutta kuljettavien henkilöiden on oltava
– täysi-ikäisiä
– tehtävään koulutettuja
– vakuutuksenottajan työntekijöitä tai ammattimaisen arvokulje- tustoimintaa harjoittavan yrityksen työntekijä.
Kuljetuksessa on käytettävä tehtävään soveltuvaa autoa aina, kun se on olosuhteet huomioon ottaen mahdollista ja tarkoituksenmu- kaista.
Jos samalla kuljetuskerralla kuljetetaan rahaa useasta toimipaikas- ta ja rahat jätetään ajoneuvoon pysähdyksen ajaksi
– on käytettävä ajonestolaitteella varustettua ajoneuvoa
– rahat on säilytettävä ajoneuvoon kiinteästi asennetussa, luki- tussa säilytysyksikössä
– ajoneuvo on lukittava pysähdyksen ajaksi tai kuljetuksissa on käytettävä kahta kuljettajaa, joista toinen vartioi rahoja pysähdyksen aikana.
7.9.8 Avainten säilyttäminen
Avaimia ja muita ovien avaamiseen oikeuttavia tunnisteita on säilytettävä huolellisesti LähiTapiolan voimassa olevan teknisen ohjeistuksen G47 mukaisesti. Avaimia ei saa merkitä siten, että ne voi yhdistää kohteeseen.
Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain eril- lisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää tällaisissa avainsäiliöissä.
Avaimen kadotessa tai joutuessa luvattomasti ulkopuolisen hal- tuun, on välittömästi selvitettävä voiko avainta käyttää väärin. Välittömän vaaran uhatessa on aloitettava lisävahinkojen torjunta.
7.9.9 Murtohälytysjärjestelmät
Jos vakuutuskirjalle on merkitty murtosuojausvaatimuksen taso 2 tai 3, on vakuutuspaikassa oltava murtohälytysjärjestelmä. murto- hälytysjärjestelmän suunnittelussa ja asennuksessa on käytettävä Finanssiala ry:n hyväksymää murtohälytyslaitteita toimittavaa yritystä ja noudatettava Finanssiala ry:n ohjetta Murtohälytysjär- jestelmät ja palvelut.
Murtohälytysjärjestelmä on pidettävä toimintakuntoisena ja se on oltava kytkettynä toimintaan työajan ulkopuolella. Toimintakun- toisena pitäminen tarkoittaa laitteiston teknisen kunnossapidon ja kokeilujen lisäksi muun muassa sitä, että kaikki valvotuksi sovitut tilat säilyvät valvonnan alaisina esimerkiksi tilamuutosten jälkeen.
7.10 Nosto- ja siirtotöiden turvallisuus
Nosto- ja siirtotöissä on erityisesti ottava huomioon Valtioneuvos- ton asetus rakennustyön turvallisuudesta (205/2009), luku 5:
– Nostolaitetta sijoitettaessa on varmistettava maapohjan kan- tavuus.
– nostolaitteissa ja -apuvälineissä on oltavat turvallisen käytön kannalta tarpeelliset merkinnät. Jos merkinnät puuttuvat, niitä ei saa käyttää. Nosto- ja apuvälinettä ei saa ylikuormittaa
– Taakan paino ja painopiste on tarkistettava ennen nostoa tai siirtoa ja taakka on kiinnitettävä huolella ja asianmukaisesti taakassa olevia kiinnityspisteitä (esim. nostolenkit, -korvak- keet) käyttäen.
– Vaativia nostotöitä varten on laadittava kirjallinen nostotyö- suunnitelma. Vaikealla nostotyöllä tarkoitetaan esimerkiksi eri- tyisen painavien tai suurikokoisten taakkojen nostoja hanka- lissa olosuhteissa, muita erityistä suunnittelua vaativia nostoja sekä nostamista samanaikaisesti useammalla kuin yhdellä nos- turilla.
7.11 Tiedostojen varmistus ja säilytys
Tiedostojen varmuuskopiointi on tehtävä vähintään viikottain ja varmuuskopiot on säilytettävä alkuperäisistä tallennuspaikoista erillään siten, etteivät ne vahingoitu samanaikaisesti alkuperäisten tiedostojen kanssa.
7.12 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset xxxxxx Xxxxxxxxxxxxx
– Tulitöiden suojeluohje D10
– Rakennus- ja asennustöiden suojeluohje B10
Murtosuojauksen teknisen toteutuksen ohjeita
– G45
– Avainturvallisuus G47
– Arvo-omaisuuden säilyttäminen
Suojeluohjeet ja tekniset ohjeet ovat osoitteessa xxxxxxxxxxx.xx ja saatavissa myös LähiTapiolan toimistoista. Tietoja Finanssialan hyväksymistä turvallisuuslaitteista löytyy Finanssialan kotisivuilta xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiola-ryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (y-tunnus):
LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola Etelä-Pohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Sydkusten - LähiTapiola Etelärannikko (0135987-5) | LähiTapiola Itä (2246442-0) | LähiTapiola Kaakkois-Suomi (0225907-5) | LähiTapiola Kainuu- Koillismaa (0210339-6) | LähiTapiola Keski-Suomi (0208463-1) | LähiTapiola Lappi (0277001-7) | LähiTapiola Loimi-Häme (0134859-4) | LähiTapiola Länsi-Suomi (0134099-8) | LähiTapiola Pirkanmaa (0205843-3) | LokalTapiola Österbotten - LähiTapiola Pohjanmaa (0180953-0) | LähiTapiola Pohjoinen (2235550-7) | LähiTapiola Pääkaupunkiseutu (2647339-1) | LähiTapiola Savo (1759597-9) | LähiTapiola Savo-Karjala (0218612-8) | LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) |
V-EH-00965-fi, 0621 Edita
LähiTapiola Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö (0211034-2)
Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
Vakuutusehdot
Voimassa 1.1.2014 alkaen
Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot VY1
1 Vastuuvakuutusturva
Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun voimassa olevaan oikeuteen perustuvaa vahingonkorvausvelvol- lisuutta LähiTapiolan ja vakuutuksenottajan välisen vas- tuuvakuutussopimuksen mukaisesti.
Vastuuvakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja siihen merkityistä kutakin vastuuvakuutusta koskevista erityis- ja tuote-ehdoista sekä näistä vastuuvakuutusten yhteisistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
2 Vastuuvakuutuksen käsitteitä
Näiden käsitteiden lisäksi vastuuvakuutussopimuksessa noudatetaan LähiTapiolan yleisissä sopimusehdoissa määriteltyjä käsitteitä.
Vakuutettu on vakuutuksenottaja sekä se, joka on va- kuutuskirjassa tai vakuutuskirjaan merkityssä erityis- tai tuote-ehdossa mainittu vakuutettuna.
Vakuutettu toiminta on vakuutetun harjoittama ja va- kuutuskirjaan kunkin vastuuvakuutuksen osalta erik- seen merkitty toiminta.
Vakuutettu tuote on määritelty tuotevastuu- vakuutusehdon kohdassa 1.
Vastuuvakuutuksesta korvattava vahinko on vahinko,
• joka vastuuvakuutussopimukseen sisältyvissä tuo- te- tai erityisehdoissa on perusteeltaan määrätty korvattavaksi,
• jota ei edellä mainituissa tai näissä vastuuvakuu- tuksen yhteisissä ehdoissa ole rajoitusehdolla sul- jettu vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle ja
• jonka määrä ylittää omavastuun.
Henkilövahinko; Suomessa aiheutunut vahinko: Henki- lövahinko tarkoittaa Suomen voimassa olevan oikeuden mukaista henkilövahinkoa.
Muualla kuin Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilöva- hinko tarkoittaa luonnollisen henkilön ruumiinvammaa, fyysistä sairautta tai kuolemaa.
Esinevahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden fyysistä vahingoittumista, tuhoutumista tai sitä, että omistaja ei voi käyttää omaisuuttaan.
Puhdas varallisuusvahinko tarkoittaa taloudellista me- netystä tai kustannusta, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.
Vakuutusmäärä on määritelty näiden Vastuuvakuu- tusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.1.
Omavastuu on määritelty näiden Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.5.
Alivakuutus on määritelty näiden Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.6.
Taloudellinen tunnusluku on vastuuvakuutuksessa va- kuutettua toimintaa tai vakuutettua tuotetta koskeva vakuutuskauden liikevaihto-arvio tai tuote-ehdossa mainittu muu tieto.
3 Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue
Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutus- kirjaan merkitty maantieteellinen alue.
USA:lla ja Kanadalla tarkoitetaan kaikkia niitä alueita, aluksia ja ilma-aluksia
• jotka ovat näiden valtioiden alaisuudessa tai
• joissa sovelletaan näiden valtioiden lainsäädäntöä.
4 Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset
Jokaisessa vastuuvakuutuksessa noudatetaan tuote- ja erityisehdoissa olevien korvausrajoitusten lisäksi näitä vastuuvakuutusten yhteisiä korvausrajoituksia.
4.1 Itselle aiheutunut vahinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetulle itselleen aiheutunutta vahinkoa.
4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut vahinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut
• vakuutetun kanssa samaan konserniin kuuluvalle oikeushenkilölle tai
• oikeushenkilölle, joka omistus- tai äänivallan pe- rusteella tai muutoin kuuluu samaan määräys- valtaan kuin vakuutettu.
4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vakuutetun työntekijälle, vakuutetun vuokraamalle työntekijälle tai heihin rinnastettavalle.
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Toiminnan vastuuvakuutusta koskeva poikkeus Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti edellä mainitulle henkilölle Suomessa aiheutunut henkilö- ja esinevahinko, siltä osin kuin hän ei ole oikeutettu saamaan korvausta laki- sääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.
4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus
Vastuuvakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella aiheutettua vahinkoa tai kustan- nusta.
Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksia koskeva poikkeus
Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksista korva- taan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti vahinko,
• jonka vakuutetun työntekijä tai häneen rinnas- tettava on työssä aiheuttanut ja
• josta vakuutettu on työnantajana vastuussa eikä
• työntekijän menettely ole ollut vakuutetun tai tä- män työnjohdon tiedossa.
4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen
Vastuuvakuutuksesta ei korvata kunnian tai yksityis- elämän loukkaamisesta aiheutunutta vahinkoa.
4.6 Virheellinen työtulos
Vastuuvakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työ- tuloksen korjaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuk- sia ei korvata, vaikka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu.
4.7 Ympäristövahinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut
• veden, ilman, maaperän tai kasvi- tai eläinlajiston pilaantumisesta tai saastumisesta
• melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä, hajusta, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasus- ta tai muusta vastaavasta häiriöstä
• välittömänä tai välillisenä seurauksena edellä mai- nitusta pilaantumisesta, saastumisesta tai häiriös- tä.
Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksia kos- keva poikkeus
Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksista kor- vataan kuitenkin Euroopassa aiheutunut tuote-ehtojen mukaan korvattava äkillinen ja odottamaton henkilö- ja esinevahinko, kun
• vahingon syy on äkillinen, odottamaton ja yksit- täinen tapahtuma
• vahinko on todettu viimeistään neljässätoista (14) vuorokaudessa ja siitä on ilmoitettu LähiTapiolalle viimeistään kuudessakymmenessä (60) vuorokau- dessa pilaantumisen, päästön tai häiriön alkami-
sesta.
Vahingon syy ei ole äkillinen eikä odottamaton, kun se perustuu esimerkiksi
• hitaaseen tai vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen
• jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin
• muutoin toistuviin tapahtumiin.
4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomais- kustannukset
Vastuuvakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta annettuun lakiin perustuvia viranomais- kustannuksia.
4.9 Muu vakuutus
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta siltä osin kuin se korvataan muusta vastuu- vakuutuksesta tai vakuutetun muusta vakuutuksesta.
4.10 Tietoisuus virheestä
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta, joka perustuu tai on aiheutunut olosuhteesta, virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuu- tettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksen voimaantullessa.
4.11 Lakien ja määräysten rikkominen
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viran- omaisten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimen- piteestä, josta vakuutettu on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.
4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus
Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistus- luonteista maksua tai korvausta (kuten kilpailun- rajoitusmaksu tai Punitive Damages -korvaukset), me- nettämisseuraamusta tai muuta rangaistukseksi mää- rättyä seuraamusta riippumatta siitä, keneen seuraa- mus kohdistuu.
4.13 Sopimussakko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetun tai kolman- nen henkilön sopimaa sopimussakkoa, takuuta, erityistä sitoumusta tai vastaavaa.
4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustan- nusta, joka on välittömästi tai välillisesti aiheutunut seuraavista aineista, taudeista tai ilmiöistä tai liittyy niihin:
• asbesti
• pii (esimerkiksi kvartsipöly, kvartsikuitu tai vastaa- va)
• lyijy tai lyijymaali
• lateksi (luonnonkumi)
• polyklooratut bifenyyliyhdisteet (PCB)
• klooratut hiilivedyt
• formaldehydi
• hitsatessa syntyvät kaasut
• altistuminen tupakansavulle tai muulle tupakan tai tupakkatuotteen vaikutukselle
• geenimuunnellut organismit (GMO)
• hormonivaikutteiset ehkäisyvalmisteet
• eläintaudit (esimerkiksi BSE-, TSE-, CJD)
• HI-virus tai sen aiheuttamat seuraukset, kuten AIDS
• laajalle levinnyt epidemia (pandemia)
• rakennuksissa tai muissa rakenteissa oleva home, muu sieni tai bakteeri
• elektromagneettiset kentät (EMF)
• tuotteen nanotekniset ominaisuudet.
4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut
• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa lais- sa tarkoitetusta ydinvahingosta tai ydinaseesta tai radioaktiivisesta säteilystä tai saastumisesta tai näihin rinnastettavasta tapahtumasta
• sodasta, sisällissodasta, kapinasta, vallankumouk- sesta tai -kaappauksesta tai muusta sen kaltaisesta tilasta tai alueella, jossa vallitsee edellä mainittu ti- la
• lakosta, työnseisauksesta tai työsulusta
• terroriteosta.
5 Vastuuvakuutusten korvaussäännökset
Näiden vastuuvakuutuksen korvausmääräysten lisäksi noudatetaan LähiTapiolan yleisten sopimusehtojen YS15 määräyksiä korvausmenettelystä.
5.1 Vahingosta ilmoittaminen
Vahinkoilmoitus on tehtävä LähiTapiolalle välittömästi ja viimeistään yhden (1) vuoden kuluessa siitä, kun kor- vauksenhakija on saanut tietää vastuuvakuutuksen voimassaolosta ja yksilöidystä korvausvaatimuksesta.
Vahinkoilmoitus on joka tapauksessa tehtävä kolmen
(3) vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksen aiheutu- misesta vahingonkärsineelle.
Vastuuvakuutusturvan päätyttyä on vahinkoilmoitus tehtävä viimeistään kahdentoista (12) kuukauden kulu- essa vakuutuksen päättymispäivästä.
Jos vahinkoilmoitusta ei tehdä LähiTapiolalle edellä mainituissa määräajoissa, korvauksenhakija menettää oikeutensa korvaukseen.
5.2 Vahingon selvitys
Kun LähiTapiola on saanut vakuutetulta vahinkoilmoi- tuksen ja selvityksen vastuuvakuutuksesta korvatta- vasta vahingosta, LähiTapiola
• selvittää, onko vakuutettu voimassa olevan oikeu- den mukaan vahingonkorvausvelvollinen
• neuvottelee tarvittaessa korvauksen vaatijan kans- sa.
Vakuutetun on
• varattava LähiTapiolalle mahdollisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä pyrittävä edistämään sovinnollisen ratkaisun syntymistä
• osallistuttava omalla kustannuksellaan vahingon selvittämiseen
• toimitettava LähiTapiolalle hallussaan olevat va- hingon selvittämisessä merkitykselliset tiedot
• hankittava ja valmistettava tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutetun saatavilla.
5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä
5.3.1 Korvauksen enimmäismäärä
LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana kussakin vastuuvakuutuksessa on vakuutuksenottajan kanssa sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutus- määrä. Yhdessä vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa sekä yhdelle vakuutuskaudelle kohdistu- neissa useissa vahingoissa korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärä.
Maksettavan korvauksen suuruus määräytyy vakuutus- kirjaan merkittyjen vakuutusehtojen mukaisesti. Mak- settava korvaus voi olla myös vakuutusmäärää pienem- pi.
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi (sarjavahinko). Jos yksittäiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kuuluvaksi siihen vakuutuskau- teen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. Jos sarjan ensimmäinen vahinko on todettu ennen va- kuutuksen voimaantuloa, jää koko sarjavahinko vastuu- vakuutusturvan ulkopuolelle.
Vakuutusmäärään sisältyvät
• vahingonkorvaus ja sille kertynyt korko
• LähiTapiolan vastuulla olevat vahingon selvitys- kulut
• oikeudenkäyntikulut
• välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset tor- juntakulut.
Vastuuvakuutuksesta ei makseta korvausta siltä osin, kuin vahingonkorvaus ja/tai edellä mainitut kulut ylittä- vät vakuutusmäärän.
5.3.2 Korvattavan vahingonkorvauksen määrä
Vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa laske- taan korvauksen määrä sen mukaan, mitä vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan velvollinen mak- samaan huomioon ottaen sovellettavat vakuutusehdot.
Jos usea on velvollinen korvaamaan yhteisvastuullisesti saman vahingon, korvataan vastuuvakuutuksesta aino- astaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää. Ellei syyllisyyden määrää osoiteta, korvataan vakuutuksesta enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.
5.3.3 Korvattavat oikeudenkäyntikulut
Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot 1.1.2014 V-EH-00693-fi
Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun korvaus- velvollisuutta tai vahingon määrää koskevasta oikeu- denkäynnistä aiheutuvat kohtuulliset ja välttämättömät asianajo- ja oikeudenkäyntikulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin
• vakuutetulle esitetty korvausvaatimus koskee vas- tuuvakuutuksesta korvattavaa vahinkoa
• vakuutettu on ilmoittanut LähiTapiolalle saamas- taan haasteesta tai välimiesmenettelyn vireille- panoa koskevasta vaatimuksesta viipymättä ja vii- meistään ennen vastineen antamista
• LähiTapiolalla on ollut mahdollisuus nimetä vakuu- tettua edustava oikeudenkäyntiasiamies sekä päät- tää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä.
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeuden- käyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeu- denkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeuden- käyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palk- kion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Vastuuva- kuutuksesta ei korvata välimiesmenettelyssä välimies- ten palkkioita tai kuluja.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on useampia asioita, korvataan vakuutuksesta ainoastaan se osa kustan- nuksista, joka koskee vastuuvakuutuksesta korvatta- vaan vahinkoon perustuvaa korvauskysymystä.
5.3.4 Korvattavat välittömästi uhkaavan vahingon tor- juntakulut
LähiTapiolan yleisissä sopimusehdoissa on määräykset vakuutetun velvollisuudesta välittömästi uhkaavan va- hingon torjumisesta ja rajoittamisesta.
Vastuuvakuutuksesta korvataan välittömästi uhkaavan vahingon torjumisesta aiheutuvat kohtuulliset ja välttä- mättömät kulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin
• ne ovat aiheutuneet toimenpiteistä, joilla torjutaan tai poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vahingon uhka ja
• niillä torjutaan vastuuvakuutuksesta korvattavan vahingon syntyminen.
Vahingon välittömän uhan poistuttua suoritetuista toi- menpiteistä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vas- tuuvakuutuksesta.
Ympäristövahingossa toiselle aiheutuvan vahingon uhalla tarkoitetaan ainoastaan tilannetta, jossa välitön vaara uhkaa jonkun muun kuin vakuutetun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta tai hallussa olevalta maalta muualle. Omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei vastuuvakuutuk- sesta korvata.
Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maa- massojen kuljettaminen, ongelmajätteiden hävittä- minen tai neutralointi. Näistä toimenpiteistä aiheutu-
neita kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että ne perus- tuvat viranomaisten pakottavien määräysten mukaisiin toimenpiteisiin.
5.3.5 Omavastuu
Omavastuu on vastuuvakuutussopimukseen merkitty rahamäärä ja/tai prosenttiosuus, josta vakuutettu kus- sakin vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa itse vastaa. Kun vakuutetulle esitetyn korvausvaatimuk- sen määrä on pienempi kuin omavastuu, vakuutetulla ei ole vastuuvakuutusturvaa.
Jokaisessa vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahin- gossa vakuutusehtojen mukaan korvattavien vahingon ja kulujen yhteismäärästä vähennetään omavastuu.
Omavastuu vähennetään muiden mahdollisten vähen- nysten jälkeen.
5.3.6 Alivakuutus
Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoit- tama, vakuutuskirjaan merkitty vastuuvakuutusmaksun perusteena oleva taloudellinen tunnusluku on todellista pienempi.
Alivakuutustilanteessa vastuuvakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.
5.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta
Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido LähiTapiolaa, ellei korvauk- sen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.
Jos LähiTapiola on valmis maksamaan vahingon kärsi- neen hyväksymän ja vakuutusmäärän rajoissa olevan korvauksen, mutta vakuutettu ei tähän suostu, LähiTa- piola ei ole velvollinen maksamaan tässä asiassa enem- pää korvausta. LähiTapiola ei myöskään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.
5.3.8 Arvonlisävero
Vakuutetun maksettavaksi tulevaa arvonlisäveroa ei korvata vastuuvakuutuksesta siltä osin, kuin korvauksen saaja voi voimassa olevan oikeuden mukaan vähentää veron määrän verotuksessaan.
Voimassa 1.9.2020 alkaen
Toiminnan vastuuvakuutus VA1
Toiminnan vastuuvakuutus muodostuu
- vakuutuskirjasta ja vakuutuskirjassa mah- dollisesti mainituista erityisehdoista
- tästä tuote-ehdosta VA1
- Vastuuvakuutusten yhteisistä ehdoista VY1
- Yritysten yleisistä sopimusehdoista YS15.
1 Korvattavat vakuutustapahtumat
1.1 Korvattavan vakuutustapahtuman edellytykset
Vakuutuksesta korvataan vakuutetussa toi- minnassa vakuutuksen voimassaoloalueella toi- selle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, kun
- vakuutettu on korvausvastuussa vahin- gosta voimassaoloalueella voimassa olevan oikeuden mukaan
- vahinko on todettu vakuutuksen voimassa- oloaikana.
Jos korvausasia on riitainen, tulee myös oi- keuspaikan olla vakuutuksen voimassaoloalu- eella.
Henkilö- ja esinevahingon kärsineelle korva- taan myös vahingosta välittömästi seuraava taloudellinen menetys tai kustannus.
Vakuutus on voimassa sen sisältöisenä kuin se on ollut vahingon toteamisajankohtana ja va- hinko kohdistetaan siihen vakuutuskauteen, jolloin vahinko on todettu.
1.2 Tietosuoja-asetuksen mukainen varallisuusvahinko
Kohdan 1.1 edellytysten täyttyessä korvataan myös seuraavassa esitetyt vahingot.
Vakuutuksesta korvataan luonnolliselle henki- lölle aiheutettu puhdas varallisuusvahinko hen- kilötietolain taikka EU:n yleisen tietosuoja-ase- tuksen tai sen nojalla annetun lainsäädännön perusteella. Korvauksen enimmäismäärä on 100 000 euroa vakuutuskautta kohden.
1.3 Tilaisuuden järjestäjänä aiheutettu vahinko
Kohdan 1.1 edellytysten täyttyessä korvataan myös seuraavassa esitetyt vahingot.
Ellei vakuutuskirjaan ole merkitty vakuutetuksi toiminnaksi tilaisuuden järjestämistä, vakuu- tuksesta korvataan tilaisuuden järjestäjänä toiselle aiheutettu vahinko vain silloin, kun ti- laisuudesta ei peritä erillistä pääsymaksua ja tilaisuus liittyy vakuutettuun toimintaan tai ti- laisuus on toimintaan liittyvä henkilöstö- tai markkinointitapahtuma.
Vakuutus ei kuitenkaan ole voimassa seuraa- vissa toiminnoissa:
- benjihyppy, vuori-, kallio- ja jääkiipeily, su- kellus
- nopeus- ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskettelu merkittyjen rinteiden ulkopuo- lella
- laskuvarjohyppy, riippuliito, lentäminen ja muu ilmailu
- moottoriurheilu
- ulkomaille asumattomille seuduille tehtävät vaellukset tai tutkimusretket, kuten vael- lukset aavikolle, erämaahan, jäätikölle, vii- dakkoon tai vuoristoon.
2.1 Hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuu- delle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai lai- minlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun hal- lussa, työn kohteena, käsiteltävänä, huolehdit- tavana taikka suojaus- tai vahingontorjunta- velvoitteen alaisena.
Jos Toiminnan vastuuvakuutusta ei ole laajen- nettu erillisellä Vastuuvakuutuksella työn koh- teena olevalle omaisuudelle VA9, korvataan
hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä, huoleh- dittavana taikka suojaus- tai vahingontorjun- tavelvoitteen alaisena olevalle toisen omaisuu- delle aiheutettuja äkillisiä ja odottamattomia vahinkoja enintään 10 000 euroon saakka yhtä vahinkoa kohden.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka on aiheutunut
- vakuutetun toiminnan harjoittamisen edel- lyttämille koneille, laitteille tai kuljetusväli- neille
- huolittavalle, varastoitavalle tai kuljetetta- valle tavaralle
- korjattavana tai huollettavana olevalle moottoriajoneuvolle tai moottorityöko- neelle
- lentokoneelle tai muulle ilma-alukselle taikka niiden varusteille.
2.2 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Aikaisemmassa vakuutusehdossa ollut kohta
2.2 on yhdistetty kohtaan 2.1.
2.3 Konsultointi ja suunnittelutoiminta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut ammattimaisessa konsultti-, IT-kon- sultti-, neuvonta-, valvonta-, tarkastus- tai suunnittelutoiminnassa.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu vakuutetun teke- mään sopimukseen, takuuseen tai muuhun si- toumukseen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka joh- tuu sopimusvelvoitteen täyttämättä jättämi- sestä tai puutteellisesta täyttämisestä.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut vakuutetun alihankkija, aliurakoit- sija tai muu sopimuskumppani.
Vakuutuksesta ei korvata puhdasta varallisuus- vahinkoa.
2.6 Myydylle tuotteelle aiheutunut vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun myymälle tuotteelle itselleen aiheutunutta vahinkoa.
2.7 Tuotevastuu ja ohjelmistot
Vakuutuksesta ei korvata toiselle luovutetusta tuotteesta aiheutunutta vahinkoa.
Vakuutuksesta ei korvata ohjelmiston aiheut- tamaa vahinkoa.
Vakuutuksesta ei korvata
- potilasvakuutus- tai potilasvahinkolain tar- koittamaa potilasvahinkoa
- vahinkoa, joka liittyy Suomen ulkopuolella annettuun terveyden- tai sairaanhoitoon.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut kulloinkin voimassa olevan liikenne- vakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä.
Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puut- tuu, vakuutuksesta ei korvata moottoriajoneu- von, moottorikäyttöisen laitteen tai työkoneen liikenteeseen käyttämisestä aiheutunutta va- hinkoa.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa aiheutunut vahinko, joka jää korvaamatta lii- kennevakuutuksesta liikennevakuutuslain 40 § 2 momentin perusteella silloin, kun vahinko on aiheutunut muualla kuin ajoneuvoissa olevalle, ajoneuvon omistajan tai haltijan hallinnassa olevalle omaisuudelle.
Vakuutuksesta korvataan myös liikennevakuu- tuslain 42 §:n perusteella korvaamatta jäävä liikennevahinko, kun se on aiheutunut kuor- mauksen, kuorman purkamisen tai muun työ- suorituksen kestäessä
- ajoneuvon ollessa liikkumattomana ajoneu- von omistajalle, kuljettajalle tai työtä suo- rittavalle henkilölle
- työsuoritukseen osalliselle toiselle ajoneu- volle tai työsuorituksen kohteena olevalle omaisuudelle, ei kuitenkaan lastattavana,
purettavana tai nostettavana olevalle omaisuudelle.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta va- kuutettu on korvausvastuussa kiinteistön omis- tajana tai haltijana, ellei vakuutuskirjaan mer- kittynä vakuutettuna toimintana ole kiinteis- tön omistaminen tai vuokraus.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, joka on aiheutunut sellaisen kiinteistön omista- misesta tai hallinnasta, josta suurin osa on va- kuutetun käytössä.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut kosteudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden aiheuttamasta tulvimisesta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odottamaton vahinko, jonka syynä on ollut sa- tunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen tai laitteeseen äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute.
Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syn- tyminen on tapahtunut äkillisesti, odottamat- tomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vä- hitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatket- tuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin tois- tuviin tapahtumiin.
Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korkeu- den muuttumisesta aiheutunutta vahinkoa.
2.13 Räjäytys-, louhinta- ja paalutustyöt
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut räjäytys-, louhinta- tai paalutus- työstä tai niistä aiheutuvasta maansiirtymästä tai -painumasta.
2.14 Vesikulkuneuvo, ilma-alus ja avaruusesine
Vakuutuksesta ei korvata rekisteröitävän vesi- kulkuneuvon, aluksen, ilma-aluksen tai ava- ruusesineen omistamisesta, hallinnasta tai käyttämisestä aiheutunutta vahinkoa.
2.15 Vahingon torjuntakulut avaimen katoamisen yhteydessä
Vakuutuksesta korvataan avainten kadottami- sen seurauksena vahingon torjuntakuluina uu- delleensarjoituskuluja ja välittömiä muita ku- luja silloin, kun on välitön vaara siitä, että avaimen oikeudeton haltija pääsee tiloihin, joi- hin tämä ei ole oikeutettu.
Vakuutus ei korvaa esinevahinkoa, jonka syynä on palo, noki tai räjähdys ja joka on seurausta sellaisesta tilapäisellä tulityöpaikalla tehdystä tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Pelastusalan keskusjärjestön hyväksymää tuli- työkorttia.
Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polt- toleikkaustyöt sekä metallien hionta ja kat- kaisu laikkaleikkaimella.
Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaa- raa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alus- tan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja ve- deneristysten kuumentamalla tapahtuva kiin- nitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämät- tömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.
Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään vahingon määrästä vakuutuskirjaan merkityn omavastuun sijaan 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2000 euroa tai vakuutus- kirjaan merkitty tätä suurempi määrä silloin, kun
- vahinko on aiheutunut vakuutetun tai va- kuutettuun rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä tai katto- ja veden- eristysalan tulityöstä
- vahinko on aiheutunut kaapelille tai put- kelle maankaivun yhteydessä eikä ennen työhön ryhtymistä ole tehty selvitystä työ- alueen kaapelien ja putkistojen sijainnista
- korvattavat kustannukset ovat syntyneet avaimen katoamisen seurauksena teh- dyistä vahingontorjuntatoimenpiteistä.
Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 eu- roa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.
Voimassa 1.5.2010 alkaen
Xxxxxxxxx vastuuvakuutus VA70
1 Korvattavat vahingot
Xxxxxxxxx vastuuvakuutuksesta korvataan toiselle aiheutettu puhdas varallisuusvahinko, kun
• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan osa- keyhtiölain, asunto-osakeyhtiölain, osuuskun- ta-, säätiö- tai yhdistyslain mukaan vahingosta henkilökohtaisesti korvausvastuussa ja
• vahinko on todettu vakuutuskauden aikana ja siitä on ilmoitettu LähiTapiolalle 12 kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä.
Ennen tämän vakuutuksen voimaantuloa aiheutet- tu vahinko korvataan vain siinä tapauksessa, että
• teko tai laiminlyönti, johon vaatimus perustuu, on tapahtunut vakuutetun tätä vakuutusta vä- littömästi edeltäneen hallinnon vastuuvakuu- tuksen voimassaoloaikana ja
• vahinkoa ei korvata edeltäneestä vakuutukses- ta, koska se on todettu tai siitä on esitetty va- kuutetulle korvausvaatimus vakuutuksen tai vahinkoa koskevan ilmoitusajan päättymisen jälkeen ja
• vahingosta on ilmoitettu LähiTapiolalle tämän vakuutuksen voimassaoloaikana.
Tässä vakuutuksessa vakuutettuja ovat vakuutuk- senottajan laillisesti valitut hallituksen ja hallinto- neuvoston jäsenet ja varajäsenet, toimitusjohtaja ja tämän varamies toimiessaan vakuutuksenottajan hallintoelimen jäseninä sekä yhtiökokouksen pu- heenjohtaja.
Xxxxxxxxx vastuuvakuutusturvaa rajoittavat vakuu- tusmäärä, omavastuu sekä Vastuuvakuutusten yh- teisten ehtojen VY1 kohdan 4 yhteiset korvausrajoi- tukset ja alla kohdassa 2 mainitut vastuuvakuutuk- sen korvausrajoitukset ja mahdolliset erityisehdot.
Puhdas varallisuusvahinko on määritelty Vastuuva- kuutusten yhteisessä ehdossa VY1.
2 Vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset
2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut
• vakuutetulle tai vakuutetun avio- tai avopuoli- solle, lapselle tai muulle perheenjäsenelle tai
heidän osin tai kokonaan omistamalleen oi- keushenkilölle
• osakkeenomistajalle, jonka suora tai välillinen määräysvalta tai omistus vakuutuksenottajasta on tai ylittää 50 % oikeushenkilön osakepää- omasta tai optio-oikeuksia, joilla vastaavanlai- nen määräysvalta tai omistus on mahdollista saada joko optio-oikeuksia käyttämällä tai op- tio-oikeuksia ja osakeomistuksia yhdessä käyt- tämällä
• vakuutuksenottajalle, muulle vakuutetulle oi- keushenkilölle tai näiden osakkeen tai osuuden omistajalle, jos vakuutettu omistaa suoraan tai välillisesti 25 % tai enemmän vakuutuksenotta- jana olevan yhtiön osakkeista.
2.2 Sopimusvastuu
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin vakuutettu on sitoutunut laajempaan korvausvas- tuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeu- den mukaan samassa sopimussuhteessa ilman tuollaista sopimusmääräystä.
2.3 Henkilö- ja esinevahinko
Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esinevahin- koa.
Esinevahingoksi katsotaan myös käteisen rahan, arvopapereiden, käyttämättömien postimerkkien, kuponkien, vekselien, shekkien ja muiden saamis- todistusten tuhoutuminen, vaurioituminen tai huk- kaaminen.
2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut laskuvirheestä tai muusta syystä käteistä ra- haa maksettaessa tai vastaanotettaessa.
2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ot- taa tai pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuu- tukset.
LähiTapiola-ryhmä
2.6 Julkinen hankinta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut julkisista hankinnoista annetun lain mukai- sesta tarjousmenettelystä.
2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota, eläkettä tai muuta henkilökohtaista etuutta tai kor- vausta koskevasta päätöksestä.
2.8 Henkilötietojen käsittely
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut kulloinkin sovellettavan henkilötietolainsää- dännön vastaisesta henkilötietojen käsittelystä.
Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistus- luonteista maksua tai korvausta (kuten EU:n tieto- suoja-asetuksen mukaiset hallinnolliset sanktiot), menettämisseuraamusta tai muuta rangaistukseksi määrättyä seuraamusta riippumatta siitä, keneen seuraamus kohdistuu.
2.9 Työ- ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut työsopimuksen, työ- tai virkaehtosopimuk- sen, työsopimuslain tai tasa-arvolain rikkomisesta tai väitetystä rikkomisesta.
2.10 Immateriaalioikeudet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannuk- sia, jotka aiheutuvat toisen immateriaalioikeuden loukkaamisesta.
2.11 Omien osakkeiden hankinta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut siitä, että vakuutettu hankkii tai luovuttaa suoraan tai epäsuorasti edustamansa tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön osakkeita tai osuuksia.
2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäyntikuluja rikosasiassa.
2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus
Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella aiheutettua vahinkoa.
Yksittäisen vakuutetun tahallista tai törkeän huoli- matonta tekoa tai laiminlyöntiä tai tietoisuutta jon- kun toisen vakuutetun teosta tai laiminlyönnistä ei lueta muiden vakuutettujen syyksi.
3 Omavastuu hallinnon vastuuvakuutuksessa
Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutuskir- jaan merkitty omavastuu.
Hallinnon vastuuvakuutus, ehdot 1.5.2010 V-EH-00738-fi 0918
Vakuutusehdot
Voimassa 1.1.2018 alkaen
Oikeudenkäyntikuluvakuutus OK1
Sisällys
1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva 1
2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä 1
3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue 1
4 Korvattavat vahingot 1
5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset.2
6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännök- set 3
1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuute- tun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu-
denkäyntikulut LähiTapiolan ja vakuutuksenottajan
välisen vakuutussopimuksen mukaisesti.
2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä
Näiden käsitteiden lisäksi Oikeudenkäyntikuluvakuutuk- sessa noudatetaan LähiTapiolan yleisissä sopimuseh- doissa määriteltyjä käsitteitä.
Alivakuutus on määritelty näiden Oikeudenkäyntikulu- vakuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.6.
Omavastuu on määritelty näiden Oikeudenkäyntikulu- vakuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.5.
Vakuutettu
• vakuutuksenottaja
• vakuutuskirjaan tai sen erityisehtoon merkitty yh- teisö.
Lisäksi vakuutettuja ovat
• edellä mainittujen yhteisöjen palveluksessa olevat henkilöt
• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuoritta- jat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voimassa olevan oikeuden mukaan on kor- vausvastuussa
• työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhtei- sö voimassa olevan oikeuden mukaan on korvaus- vastuussa
• vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutetun yhteisön nimissä, puolesta
tai hyväksi tehtyä oikeustointa tai annettua sitou- musta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaa- timus yhteisvastuullisesti vakuutetun yhteisön kanssa.
Vakuutustapahtuma
Riita- ja hakemusasiassa:
• riidan syntyminen.
Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty.
Rikosasiassa:
• vakuutetun ollessa asianomistajana rikosasian vireille tulo (laki oikeudenkäynnistä rikosasioissa (11.7.1997 / 689) 5 luku 1 §)
• asianomistajan vakuutettua vastaan nostama tai jatkama syyte, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haasteha- kemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syy- tettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue
Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.
4 Korvattavat vahingot
Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuute- tussa toiminnassa vakuutustapahtumasta vakuutetulle aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, kun vakuutustapahtuma on sattu- nut vakuutuksen voimassaoloaikana ja asia voidaan välittömästi saattaa vakuutuksen voimassaoloalueella käsiteltäväksi käräjäoikeudessa tai vastaavassa ulko- maisessa tuomioistuimessa tai välimiesmenettelyssä.
Jos tämä vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sat- tuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, on niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte pe- rustuu, oltava vakuutuksen voimassaoloaikana tapah- tuneita. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeuden- käyntikuluvakuutusten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeudenkäyntikulu- vakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.
Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutos- päivämäärän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa sillä edellytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana.
Vakuutusturvan laajennuksella tarkoitetaan vakuutus- määrän korotusta, vakuutuksen voimassaoloalueen tai vakuutetun toimialan laajennusta taikka vastapuolen kulujen korvattavuutta koskevan tai muun erityisehdon lisäämistä vakuutukseen.
5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset
5.1 Vakuutustapahtumien rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,
5.1.1 joka liittyy vakuutetun yhteisön tai yhteisön omis- tukseen oikeuttavien osakkeiden tai yhtiöosuuden luo- vutukseen tai hankintaan
5.1.2 joka liittyy patenttiin, tavaramerkkiin, tekijänoi- keuteen, mallioikeuteen, hyödyllisyysmallioikeuteen tai johonkin muuhun aineettomaan oikeuteen kuin toimi- nimeen
5.1.3 jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys
5.1.4 jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vasta- puolina; vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun yhteisön kustannukset, kun vastapuolena on luonnolli- nen henkilö
5.1.5 joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on siirretty vakuutetulle, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta
5.1.6 jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvas- tuusta
5.1.7 joka koskee lähestymiskieltoa
5.1.8 joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellai- seen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimus- ta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella, tai kyse on vaatimuksesta, jonka asianomistaja on syyttäjän ajaman
syytteen vireillä ollessa esittänyt syytteessä olevaa va- kuutettua kohtaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun yhteisön kustannukset, jos asiassa sen osal- ta on kysymys työnantajan korvausvastuusta.
5.1.9 joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen te- koon perustuvaa yksityisoikeudellista korvausvaatimus- ta, josta tämä on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä kos- kevien erityissäännösten perusteella
5.1.10 josta vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia kor- vataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liit- tyvästä oikeusturva- tai oikeudenkäyntikuluvakuutuk- sesta
5.1.11 joka koskee konkurssia tai ulosottoa tai liittyy niihin, kuten takaisinsaannista konkurssipesään anne- tun lain tarkoittama takaisinsaantikanne, ulosottokaa- ressa tarkoitettu täytäntöönpanoriita tai ulosottoon liittyvä täytäntöönpano
5.1.12 jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinojen ra- hoituslain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaa- ehtoisesta velkajärjestelystä
5.1.13 jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoit- tamasta vahingosta aiheutuneet kulut joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeudenkäyntikuluvakuu- tuksesta
5.1.14 jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuu- tettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä
5.1.15 jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ih- misoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuo- mioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuo- mioistuimessa.
Hallinnollisia viranomaisia tai erikoistuomioistuimia ovat esimerkiksi lääninhallitus, hallinto-oikeus, vakuu- tusoikeus, työtuomioistuin, markkinaoikeus tai korkein hallinto-oikeus tai vastaavat ulkomaiset tuomioistuimet tai hallinnolliset viranomaiset.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetulle aiheu- tuvat kulut markkinaoikeudessa toiminimeä koskevassa riita-asiassa sekä muuta aineetonta oikeutta koskevassa riita-asiassa, jos vakuutuskirjaan on merkitty tätä kos- keva laajennus.
5.1.16 joka liittyy vakuutetun omistaman asuin- tai liikehuoneiston vuokrasuhteeseen silloin kun kyse on vuokrasuhteen purkamisesta, vuokralaisen häädöstä tai
vuokran määrästä tai sen maksamisesta.
5.1.17 jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä. Korvausta ei makseta, vaikka tuomioistuin myöhemmin hylkäisi syytteet ja jättäisi vakuutetun tuomitsematta.
5.2 Korvattavien kulujen rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata
5.2.1 kuluja, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutusta- pahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alusta- vasta selvittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyis- tä selvityksistä ja hankituista todisteista aiheutuvat ku- lut korvataan kuitenkin, jos selvitystä on käytetty todis- teena.
5.2.2 vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja
5.2.3 tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheu- tuvia kuluja
5.2.4 vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukuluja eikä sitä lisäkulua, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omia kuluja lisäävästä tai muita tarpeetto- mia kuluja aiheuttavasta menettelystä
5.2.5 oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankki- misesta aiheutuneita kuluja
5.2.6 rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja
5.2.7 kuluja sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä
5.2.8 kuluja, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jät- tämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia mää- räyksiä, esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, tai muutoin pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudellaan oi- keudenkäyntiä
5.2.9 kuluja oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuo- li on antanut siihen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin
5.2.10 välimiehen palkkiota ja kuluja
5.2.11 kuluja, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun ha- kemisesta.
Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä
aiheutuneet kulut korvataan vain, jos korkein oikeus tai vastaava ulkomainen tuomioistuin on hyväksynyt kan- telun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.
6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännökset
Korvauksen määrää laskettaessa noudatetaan LähiTa- piolan yleisiä sopimusehtoja. Oikeudenkäyntikuluva- kuutuksen korvaamisessa noudatetaan lisäksi seuraa- vaa:
6.1 Vakuutustapahtumasta ilmoittaminen
Vakuutustapahtumasta on ilmoitettava heti LähiTapio- lalle ja ennen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syn- tymistä. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on toimitet- tava LähiTapiolalle omalla kustannuksellaan sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vas- tuun selvittämiseksi.
6.2 Vakuutetun asiamies
Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalu- eeseen kuuluvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tarkoitus käydä, saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeudenkäyntiasiamiehenä tai -avustajana.
Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mainittua asiamiestä.
6.3 Vakuutetun velvollisuudet oikeudenkäynnissä
Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn eden- neissä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan.
Korvausta voidaan vähentää, tai se voidaan evätä, jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaati- muksen esittämättä tai luopuu siitä aiheettomasti. Rii- ta-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa anne- tun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomiois- tuinsovittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä vakuutetulle aiheutuneiden kulu- jen osalta.
Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitamises- ta aiheutuneiden kustannusten määrää LähiTapiolaa sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeudenkäyntikulujaan, maksettu määrä ei sido Lähi- Tapiolaa arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuulli- suutta.
Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta kor- vausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on
velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen LähiTapiolalle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannuk- set ylittävät vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulu- korvauksesta LähiTapiolalle sen osan, joka ylittää va- kuutetun itse maksaman osuuden. Korvauksen maksa- miseksi vakuutetun on lisäksi toimitettava ulosottope- rusteeksi kelpaava tuomio.
Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava LähiTapiolalle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.
6.4 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava määrä
6.4.1 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava enimmäismäärä
Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan yhdessä vakuutustapahtumassa sekä yhdelle vakuutuskaudelle kohdistuneissa useissa vakuutustapahtumissa yhteensä enintään yksi vakuutusmäärä.
Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen. Vakuutetun asioissa on kyse yhdestä vakuutustapahtumasta myös silloin, kun kanteet on yhdistetty tai ne tulisi yhdistää oikeudenkäynnissä niiden johtuessa olennaisesti samas- ta perusteesta tai niiden koskiessa samaa tai samaan yhteyteen kuuluvaa asiaa.
6.4.2 Korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäynti- kulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntiku- luja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomiois- tuin ei asianosaisten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkki- on ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.
Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomiois- tuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoit- tama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että va- kuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai koko- naan vahinkonaan. Korvattavien kulujen määrä on kui- tenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
Vakuutuksesta korvataan enintään rahassa arvioitavan riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Jos riidan kohteena on toistuva maksu, huomioidaan va- hingon määrään enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä.
Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
6.4.2.1 Korvattavat kulut riita- ja hakemusasiassa
Vakuutuksesta korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.
Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korva- taan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avus- tajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.
Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkei- nonharjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitelty muussa vapaaehtoisessa sovittelussa, korva- taan myös sovittelijan palkkiosta riidan osapuolten pää- luvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. Sovittelijan palkkion korvaaminen edellyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies.
Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi tai jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.
6.4.2.2 Korvattavat kulut rikosasiassa
Jos vakuutettu on asianomistajana, korvataan asiamie- hen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeu- denkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksi- tyisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäynti- kuluista.
Jos vakuutettu on vastaajana, korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeuden- käyntikulut, kun kyse on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyt- täjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
6.4.2.3 Korvattavat kulut muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen tai vastaa- vaan ulkomaiseen tuomioistuimeen edellyttää valitus- lupaa, korvataan muutoksenhausta aiheutuneet kus- tannukset vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.
6.4.3 Yhteinen vaikutuspiiri
Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuu- tetun omasta vaikutuspiiristä (intressistä) tai vakuute- tulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen hen- kilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuute- tun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.
6.4.4 Arvonlisävero
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikului- hin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kus- tannuksiin sisältyvä arvonlisävero.
6.4.5 Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai erityisehtoon merkit- ty, vakuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta. Korvausta laskettaessa vähennetään oma- vastuu korvattavasta vahingon määrästä muiden mah- dollisten vähennysten jälkeen.
6.4.6 Alivakuutus
Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoit- tama, vakuutuskirjaan merkitty oikeudenkäyntikuluva- kuutuksen maksun perusteena oleva taloudellinen tun- nusluku on todellista pienempi.
Alivakuutustilanteessa oikeudenkäyntikuluvakuutukses- ta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun väli- nen suhde osoittaa.
6.5 Korvauksen suorittamisaika
Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun asian- ajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoi- maisen päätöksen, lautakuntaratkaisun tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suorit- taa vakuutusyhtiö korvauksia myös oikeusasteittain. Lisäksi vakuutusyhtiö voi harkintansa mukaan poikkeuk- sellisesti suorittaa ennakkokorvausta oikeuskäsittelyn huomattavasti pitkittyessä.
Vakuutusehdot
Voimassa 1.5.2010 alkaen
Vuokratuottokeskeytysvakuutus KE3
Sisällys
1 Vuokratuottokeskeytysvakuutus 1
2 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen käsitteet 1
2.1 Vakuutettu vuokraustoiminta 1
2.2 Keskeytysvahinko 1
2.3. Vastuuaika 1
2.4 Tekninen keskeytysaika 1
2.5 Laskentakausi 1
2.6 Vakuutusarvo 2
2.7 Vakuutusmäärä 2
2.8 Omavastuu 2
2.9 Ali- ja ylivakuutus. 2
2.10 Voimassaoloalue 2
3 Vakuutuksen kohde 2
4 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvattavat vahingot 2
5 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen korvaussäännökset 2
5.1 Vahingon määrä 2
5.2 Xxxxxxxxxx määrä 3
5.3 Muut korvaussäännöt 3
1 Vuokratuottokeskeytysvakuutus
Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen tarkoituksena on turvata vakuutuksenottajan harjoittaman vuokraustoi- minnan tulos.
Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvataan vakuu- tetun vuokraustoiminnan keskeytysvahinko ja sen pie- nentämiseksi maksetut kulut LähiTapiolan ja vakuutuk- senottajan välisen vakuutussopimuksen mukaisesti.
Vuokratuottokeskeytysvakuutus muodostuu vakuutus- kirjasta ja siihen merkityistä erityisehdoista sekä näistä Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen ehdoista ja LähiTa- piolan Yleisistä sopimusehdoista YS15.
Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu sopia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppeampi tai laajempi kuin näissä ehdoissa on määri- telty. Poikkeamat on merkitty vakuutuskirjaan.
Vakuutettu vuokraustoiminta, vakuutuksen kohde, va- kuutusmäärä, vastuuaika ja omavastuu on esitetty va- kuutuskirjassa.
2 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen käsitteet
Seuraavien käsitteiden lisäksi noudatetaan LähiTapiolan Yleisissä sopimusehdoissa YS15 määriteltyjä käsitteitä.
2.1 Vakuutettu vuokraustoiminta
Vakuutettu vuokraustoiminta on vakuutuksenottajan harjoittama ja vakuutuskirjaan merkitty taloudellinen toiminta, jonka tulos on vakuutettu keskeytysvahingon varalta.
2.2 Keskeytysvahinko
Keskeytysvahingolla tarkoitetaan vuokraustoiminnan keskeytymisestä aiheutunutta vuokratulojen pienene- mistä.
2.3 Vastuuaika
Vastuuaika on pisin yhtenäinen ajanjakso, xxxxx XxxxXx- piola korvaa keskeytysvahingon. Vastuuaika alkaa vuok- raustoiminnan keskeytymisen aiheuttaneen esineva- hingon tapahtumapäivästä. Vastuuajan pituus on mer- kitty vakuutuskirjaan.
2.4 Tekninen keskeytysaika
Teknisellä keskeytysajalla tarkoitetaan sitä yhtenäistä aikaa, joka alkaa vuokraustoiminnan keskeytymisen aiheuttaneen esinevahingon tapahtumapäivästä ja päättyy silloin, kun vahingoittunut omaisuus on saatet- tu tai olisi voitu saattaa ennalleen tehokkaita korjaus- tai jälleenhankintatapoja käyttäen.
2.5 Laskentakausi
Laskentakausi on ajanjakso, jolle keskeytysvakuutuksen kohteen vakuutusarvo lasketaan. Laskentakauden pi- tuus on
• 12 kuukautta, jos vastuuajan pituus on 12 kuukaut-
ta tai lyhyempi aika
• 24 kuukautta, jos vastuuajan pituus on pidempi kuin 12 kuukautta, mutta enintään 24 kuukautta.
Laskentakausi alkaa vakuutuskauden alusta ja päättyy laskentakauden pituisen ajanjakson jälkeen. Jos keskey- tysvahinko ja vastuuaika jatkuvat näin lasketun lasken- takauden yli, laskentakaudeksi otetaan ajanjakso, joka päättyy keskeytysvahingon, viimeistään kuitenkin vas- tuuajan, päättyessä ja on päättymisajankohtaa edeltävä
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
laskentakauden pituinen jakso.
2.6 Vakuutusarvo
Vakuutetun vuokraustoiminnan vuokratulon vakuutus- arvo on laskentakauden vuokratulo sellaisena kuin se olisi toteutunut ilman keskeytysvahinkoa. Vakuutusar- von perusteella arvioidaan keskeytysvahingon ja korva- uksen määrä.
2.7 Vakuutusmäärä
Vakuutusmäärä tarkoittaa sitä rahamäärää, josta va- kuutuksen kohde on vakuutettu. Vakuutusmäärän on vastattava vakuutetun vuokraustoiminnan vuokratulon vakuutusarvoa. Vakuutusmäärä on merkitty vakuutus- kirjaan.
Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperuste ja korvauksen enimmäismäärä, mutta ei vahingon määrän tai sen arvioimisen peruste.
2.8 Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan merkitty vakuutuk- senottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta.
2.9 Ali- ja ylivakuutus
Vakuutettu vuokratulo on alivakuutettu, jos vakuutus- määrä on pienempi kuin vakuutetun kohteen vakuutus- arvo. Alivakuutuksessa osa riskistä jää vakuutuksenotta- jan omalle vastuulle.
Vakuutettu vuokratulo on ylivakuutettu, jos vakuutus- määrä on suurempi kuin vakuutetun kohteen vakuutus- arvo.
2.10 Voimassaoloalue
Vuokratuottokeskeytysvakuutus on voimassa vakuutus- kirjaan merkityssä nimetyssä osoitteellisessa toimipai- kassa, jossa vakuutettua vuokraustoimintaa harjoite- taan.
3 Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan harjoit- taman ja vakuutuskirjaan merkityn vuokraustoiminnan vuokratulo.
Vuokratulolla tarkoitetaan sitä tuottoa, joka saadaan vakuutuksenottajan omistamien ja vakuutuskirjaan merkittyjen kiinteistöjen tai huoneistojen vuokraami- sesta.
4 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvattavat vahingot
Vuokratuottokeskeytysvakuutuksesta korvataan vakuu- tetun vuokraustoiminnan keskeytysvahinko, kun
• keskeytysvahinko on suoranainen seuraus LähiTa-
xxxxxx Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx ES1 palo-, luonnonil- miö-, vuoto-, rikos- tai rikkovakuutuksen perusteel- la korvattavasta esinevahingosta
• esinevahinko on tapahtunut vuokratuottokeskey- tysvakuutuksen vakuutuskauden aikana ja voimas- saoloalueella ja
• esinevahinko on tapahtunut sellaiselle vakuutuk- senottajan vuokraustoiminnassaan hyödyksi käyt- tämälle omaisuudelle, jota ei ole rajattu pois Lähi- Tapiolan Esinevakuutusehtojen ES1 esinevakuutuk- sen kohteena.
5 Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen korvaussäännökset
5.1 Vahingon määrä
5.1.1 Aika, jolta keskeytysvahinko lasketaan (korvausaika)
Keskeytysvahingon määrä lasketaan vastuuajalta, jos
• esinevahingossa vahingoittunut omaisuus on kor- jattu tai sen tilalle on hankittu samanlainen tai sa- mankaltainen omaisuus tehokkaita korjaus- tai jäl- leenhankintatapoja käyttäen ja
• vakuutettua vuokraustoimintaa jatketaan samassa toimipisteessä ja samassa laajuudessa kuin ennen vahinkoa.
Keskeytysvahingon määrä lasketaan tekniseltä keskey- tysajalta, kuitenkin enintään vastuuajalta, jos
• vahingoittuneen omaisuuden korjaaminen tai jäl-
leenhankinta vahinkoa edeltävälle tasolle viivästyy
• vuokraustoimintaa ei jatketa samassa vuokratilassa
• vuokraustoimintaa ei jatketa samassa laajuudessa
• vuokraustoiminta lopetetaan.
5.1.2 Keskeytysvahingon määrän laskenta
Vahingon määrä on vahingon johdosta aiheutuneiden vuokratulon menetysten määrä vastuuaikana.
Lisäksi vahingon määrään lasketaan ne vakuutuksenot- tajan maksamat liiketaloudellisesti perustellut lisäkulut toimenpiteistä, joihin on ryhdytty keskeytysvahingon välttämiseksi tai pienentämiseksi korvausaikana. Kor- vauksen edellytyksenä on, että lisäkulun aiheuttavan toimenpiteen johdosta esinevahingosta muutoin aiheu- tuva keskeytysvahinko on pienentynyt vähintään kulun määrällä korvausaikana.
Jos lisäkulun aiheuttavasta toimenpiteestä on hyötyä myös korvausajan päättymisen jälkeen, korvataan aino- astaan se määrä, joka suhteellisesti kohdistuu vahingon pienentämiseen korvausaikana.
Keskeytysvahingon pienentämiseksi maksetuilla lisäku- luilla tarkoitetaan ylitöiden, tilapäisasennusten, hankin- tojen nopeuttamisen, tilapäistilojen tai muiden vastaa- vien toimenpiteiden aiheuttamia lisäkuluja.
5.2 Xxxxxxxxxx määrä
Korvauksen määrä lasketaan vahingon määrästä otta- malla huomioon jäljempänä mainitut tekijät.
LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.
5.2.1 Ali- ja ylivakuutus
Jos vuokraustoiminnan vuokratulo on alivakuutettu, vahingon määrään lasketaan tällöin niin suuri osa oma- vastuulla vähennetystä vahingon määrästä kuin vakuu- tusmäärän ja vakuutusarvon välinen suhde osoittaa. Jos vuokraustoiminnan vuokratulo on ylivakuutettu, vahin- gon määrää laskettaessa perusteena on tällöin todelli- nen vahingon määrä.
5.2.2 Säästyneet kulut
Korvauksen määrää laskettaessa vahingon määrästä vähennetään vuokraustoimintaan sisältyvien kulujen määrä, joka vastuuaikana on säästynyt sen vuoksi, että sitä ei esinevahingon seurauksena ole tarvinnut mak- saa.
Vuokraustoiminnan keskeytymisen yhteydessä mahdol- lisesti säästyviä kuluja ovat esimerkiksi lämpö-, vesi-, sähkö-, huoltopalvelu- ja muut vastaavat maksut.
5.2.3 Vuokratulojen lisäys muussa vuokraustoiminnassa
Korvauksen määrää laskettaessa vahingon määrästä vähennetään vuokratulon lisäys, jolla vakuutuksenotta- jan tai jonkun muun tämän puolesta toimineen vuokra- tulo on kasvanut vastuuaikana vahingosta johtuen.
5.2.4 Muusta vakuutuksesta saatu korvaus
Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään vahingon määrästä muusta vakuutuksesta korvattu vuokratulon määrä.
5.2.5 Omavastuu
Vakuutuksenottajalla on jokaisessa keskeytysvahingos- sa oma erillinen omavastuu.
Vuorokausina määritelty omavastuu alkaa vastuuajan alkamishetkestä.
Korvausta laskettaessa otetaan huomioon mahdolliset vähennykset (kohdat 5.2.1–5.2.4) ja lopuksi vähenne- tään omavastuu.
Alivakuutustilanteessa omavastuu vähennetään jo va- hingon määrästä.
5.2.6 Esinevahingon alennetun korvausmäärän vaiku- tus keskeytyskorvaukseen
Jos esinevakuutusehtojen mukaan laskettua korvaus- määrää on alennettu muun syyn kuin alivakuutuksen, omaisuuden ikään perustuvien vähennysten tai oma- vastuun johdosta, LähiTapiolalla on oikeus alentaa kes- keytysvahingon korvausmäärää samassa suhteessa.
5.2.7 Vahingon selvittelykulut
Vakuutuksesta ei korvata kuluja, jotka ovat aiheutuneet vahingon selvittämisestä, kuten puhelin- ja matkakulu- ja, ansionmenetyksiä, vahingonmäärän laskelmien laa- timis- tai hankintakuluja tai muita vastaavia kuluja.
5.2.8 Kirjanpidon laiminlyönti
LähiTapiola vapautuu vastuusta sitä kohtaan, joka ei ole pitänyt vakuutetusta vuokraustoiminnasta kirjanpito- lain edellyttämää kirjanpitoa.
5.2.9 Terroriteosta aiheutuneet vahingot
Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enin- tään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta koh- den.
Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaikkia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi.
Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskon- nollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.
5.3 Muut korvaussäännöt
5.3.1 Vahingosta ilmoittaminen ja velvollisuus pienentää vahinkoa
Vahingon tapahduttua vakuutuksenottajan on viipymät- tä ilmoitettava siitä LähiTapiolaan ja ryhdyttävä väliai- kaisiinkin toimenpiteisiin vakuutetun vuokraustoimin- nan uudelleen käynnistämiseksi tai käynnissä pitämi- seksi samassa laajuudessa kuin ennen vahinkoa. Ennen ryhtymistä näihin toimenpiteisiin on mahdollisuuksien mukaan neuvoteltava niistä LähiTapiolan kanssa. Lähi- Tapiola korvaa näistä toimenpiteistä aiheutuneet kulut keskeytysvahingon lisäkulujen korvausperiaatteiden mukaisesti, jotka on kerrottu kohdassa ’Keskeytysva- hingon määrän laskenta’. LähiTapiolan korvausvelvolli- suuden ylimpänä rajana kussakin vahingossa on kuiten- kin vakuutusehdossa tai -kirjassa mainittu vakuutus- määrä.
Vuokratuottokeskeytysvakuutuksen ehdot 1.5.2010 V-EH-01036-fi 3
Vakuutetun on noudatettava vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojelu- ohjeita tai muita ohjeita, joiden tarkoituksena on estää tai rajoittaa sellaisen vahingon syntymistä, josta voi olla seurauksena vuokraustoiminnan keskeytyminen.
5.3.2 Vahingon selvittäminen
Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annetta- va vahingon selvittämiseksi tarpeelliset LähiTapiolan pyytämät asiakirjat ja tiedot ja avustettava LähiTapiolaa vahingon selvittämisessä.
5.3.3 Velvollisuus ilmoittaa samaa riskiä koskevista muista vakuutuksista
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava LähiTapiolalle toi- sessa vakuutusyhtiössä olevat samaa riskiä koskevat vakuutuksensa ja varattava LähiTapiolan edustajalle mahdollisuus osallistua esinevahingon selvittämiseen.
5.3.4 Vakuutusmaksu vahingon jälkeen
Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän suuruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana. LähiTapiolalla on oikeus korva- uksen määrää vastaavaan vakuutusmaksuun toiminnan uudelleen käynnistämisen ja vakuutuskauden päättymi- sen väliseltä ajalta. Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden loppuun saakka, jos LähiTapiola ei il- moita mahdollisesta lisämaksusta tai muutoksista kor- vauspäätöksen yhteydessä.