Informazioni generali sul CREDITO IMMOBILIARE offerto a Clienti “CONSUMATORI” MUTUO RONDO’

Requisiti.

Il Cliente deve essere intestatario o cointestatario di un conto corrente di corrispondenza acceso presso Banca Valsabbina SCpA oppure altra Banca.

Il presente documento è rivolto ai “Clienti Consumatori” per operazioni di credito garantite da ipoteca su beni immobili residenziali.

Per “Consumatore” si intende la persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta

INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE

Finanziatore: Banca Valsabbina SCpA

Sede Legale: Xxx Xxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxx (XX) Direzione Generale: Xxx XXX Xxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxx Tel. 030 3723.1 - Fax 030 3723.430

Iscritta al Registro delle Imprese e CCIAA di Brescia - REA n. 9187 Cod. Fisc. 00283510170 - P. Iva 00549950988

xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xxx xxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xxx Iscrizione Albo Banca d’Italia: 2875 - Codice ABI: 05116

ADERENTE AL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI

Banca Valsabbina è soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d’Italia (Xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx)

OFFERTA ATTRAVERSO INTERMEDIARI DEL CREDITO / FUORI SEDE / A DISTANZA: DATI DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE

Nome e cognome / Xxxxxxx sociale:

Sede:

Telefono e e-mail:

Iscrizione ad albi o elenchi:

Numero delibera iscrizione all’albo/elenco:

Qualifica:

CHE COS’E’ IL CREDITO IMMOBILIARE

Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine.

In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.

Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”. Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.

I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI

Finanziamento a tasso variabile

Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad esempio Euribor, Eurirs, etc.).

Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate, determinato dalla variazione in aumento dell’indice di riferimento rilevata periodicamente.

Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.

Altro

CHE COS'E' IL MUTUO

Finalità

Acquisto o costruzione di un immobile a destinazione residenziale effettuato da persone fisiche (solo per prima casa) e portabilità tramite surroga. La surroga è la possibilità di “trasferire” presso la Banca, attraverso un’operazione gratuita, un mutuo fondiario originariamente erogato da un altro Istituto, garantito da immobile ad uso abitativo situato in Italia. L’importo mutuato corrisponde alla somma complessiva necessaria per estinguere il mutuo originario.

Immobili con classe energetica A, B o C

Al fine di agevolare l’efficienza energetica e la riqualificazione degli edifici e l’acquisto di proprietà già altamente efficienti dal punto di vista energetico, il prodotto prevede la possibilità di ottenere una riduzione dello spread applicabile pari a 0,10 punti percentuali se il mutuo è finalizzato:

- all’acquisto, anche con accollo da frazionamento, di un immobile residenziale di classe energetica A, B o C; oppure

- all’acquisto di un immobile residenziale e ad effettuare su di esso interventi di ristrutturazione ed accrescimento dell’efficienza energetica funzionali al raggiungimento della classe energetica A, B o C; oppure

- ad effettuare su un immobile residenziale interventi di ristrutturazione ed accrescimento dell’efficienza energetica funzionali al raggiungimento della classe energetica A, B o C; oppure

- alla costruzione di un immobile residenziale in classe energetica A, B o C.

Rischi specifici legati alla tipologia di contratto

Tra i principali rischi vanno tenuti presente:

• possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previste;

• la possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza;

• nel caso in cui il parametro di indicizzazione utilizzato per la determinazione del tasso di interesse dei mutui a tasso variabile preveda una "base”, il parametro di indicizzazione assumerà, in caso di variazioni che portino il valore del parametro al di sotto del valore della “base” (compresi i casi di valore negativo del parametro), il valore della “base” indicato nella descrizione del parametro (c.d. “Tasso floor”).

Le condizioni economiche sono valide fino alla pubblicazione di un nuovo documento “Informazioni generali sul credito immobiliare offerto a clienti consumatori” o al ritiro del presente documento dal sito della banca (indicato nella sezione “Informazioni sulla banca”).

Per saperne di più:

La Guida “Comprare una casa – Il mutuo ipotecario in parole semplici”, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxx.xx, presso tutte le filiali e sul sito della banca (indicato nella sezione “Informazioni sul finanziatore”).

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO

Mutuo Rondò “prima casa” per importi LTV fino a 60%, durata sino a 30 anni Importo totale del credito: 100.000 €

Costo totale del credito: 92.045,00 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 192.045,00 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,16% (1)

Calcolato al tasso di interesse del 4,80% (parametro Media Euribor 3 mesi (360 gg) arrotondata allo 0,10 superiore - Base 0,00% - maggiorato di uno spread pari a 1,10%) su un capitale di € 100.000,00 per la durata di 30 anni, imposta sostitutiva € 250,00.

Mutuo Rondò “prima casa green” per importi LTV fino a 60%, durata sino a 30 anni Importo totale del credito: 100.000,00 €

Costo totale del credito: 89.874,20 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 189.874,20 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,05% (1)

Calcolato al tasso di interesse del 4,70% (parametro Media Euribor 3 mesi (360 gg) arrotondata allo 0,10 superiore - Base 0,00% - maggiorato di uno spread pari a 1,00%) su un capitale di € 100.000,00 per la durata di 30 anni, imposta sostitutiva € 250,00.

Mutuo Rondò “prima casa” per importi LTV tra 61% e 80%, durata sino a 30 anni Importo totale del credito: 100.000 €

Costo totale del credito: 98.625,80 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 198.625,80 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,48% (1)

Calcolato al tasso di interesse del 5,10% (parametro Media Euribor 3 mesi (360 gg) arrotondata allo 0,10 superiore - Base 0,00% - maggiorato di uno spread pari a 1,40%) su un capitale di € 100.000,00 per la durata di 30 anni, imposta sostitutiva € 250,00.

Mutuo Rondò “prima casa green” per importi LTV tra 61% e 80%, durata sino a 30 anni Importo totale del credito: 100.000,00 €

Costo totale del credito: 96.419,00 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 196.419,00 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,37% (1)

Calcolato al tasso di interesse del 5,00% (parametro Media Euribor 3 mesi (360 gg) arrotondata allo 0,10 superiore - Base 0,00% - maggiorato di uno spread pari a 1,30%) su un capitale di € 100.000,00 per la durata di 30 anni, imposta sostitutiva € 250,00.

Mutuo Rondò “seconda casa”, durata sino a 30 anni per importi LTV fino a 80% Importo totale del credito: 100.000 €

Costo totale del credito: 100.375,80 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 200.375,80 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,65% (1)

(1) Per tutte le casistiche soprariportate, il TAEG è inoltre comprensivo di:

• premio assicurativo relativo alla sottoscrizione della polizza incendio proposta dalla Banca: premio unico anticipato di € 1.020,00 per una copertura assicurativa complessiva 30 anni su un immobile ad uso civile con un capitale assicurato “Incendio e scoppio” di € 200.000 a Valore intero e “Ricorso terzi” di € 100.000 a primo rischio assoluto. Per le caratteristiche specifiche della polizza si rinvia al Set Informativo disponibile presso le Filiali della Banca;

• costo della perizia tecnica estimativa: € 231,80 (iva inclusa);

• spese di istruttoria: € 700,00;

• commissione di incasso rata mensile: € 2,50;

• spese invio comunicazioni periodiche: € 1,00/cad;

• imposte: come determinate nella singola simulazione.

Finalità: Portabilità tramite surroga

Mutuo Rondò “prima casa” per importi LTV fino a 60%, durata sino a 30 anni Importo totale del credito: 100.000,00 €

Costo totale del credito: 90.863,20 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 190.863,20 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,05% (2)

Mutuo Rondò “prima casa” per importi LTV tra 61% e 80%, durata sino a 30 anni Importo totale del credito: 100.000,00 €

Costo totale del credito: 97.444,00 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 197.444,00 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,36% (2)

Mutuo Rondò “seconda casa”, durata sino a 30 anni per importi LTV fino a 80% Importo totale del credito: 100.000,00 €

Costo totale del credito: 97.444,00 €

Importo totale dovuto dal consumatore: 197.444,00 €

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): 5,36% (2)

(2) Per tutte le casistiche soprariportate, il TAEG è inoltre comprensivo di:

• costo della perizia tecnica estimativa: non previsto;

• spese di istruttoria: non previste;

• commissione di incasso rata mensile: € 2,50;

• spese invio comunicazioni periodiche: € 1,00/cad;

• imposte: come determinate nella singola simulazione.

****

Oltre al TAEG possono esserci altri costi quali, a puro titolo esemplificativo, le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i finanziamenti a tasso variabile, il TAEG ha un valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento dell’indice di riferimento.

PROSPETTO DELLE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

VOCI

COSTI

Importo massimo finanziabile

Pari ad Euro 350.000,00 e LTV massimo 80% sul Valore dell’Immobile

Durata totale

Minimo 5 anni

Massimo 30 anni

Compresa la possibilità di un periodo di preammortamento della durata massima di 18 mesi solo per finalità di acquisto prima casa.

Al contratto è applicato un periodo di “preammortamento tecnico” che decorre dal giorno dell’erogazione dell’importo

finanziato e termina l’ultimo giorno dello stesso mese, con una durata massima di 31 giorni.

Decorrenza ammortamento

Dalla data erogazione dell’importo finanziato o al termine del periodo di preammortamento, se previsto

Xxxxxxxx accettate

Ipoteca immobiliare

Perizia tecnica obbligatoria eseguita da un Tecnico nominato dalla Banca.

Il relativo costo viene corrisposto dal cliente direttamente al perito. Nel caso di finalità “Portabilità tramite surroga” la perizia tecnica è a carico Banca. L’immobile oggetto di iscrizione ipotecaria dovrà essere ubicato all’interno del territorio nazionale.

I costi applicati sono indicati alla voce “Perizia tecnica” sotto riportata.

Garanzie aggiuntive

Sulla base delle informazioni fornite dal cliente, in sede di istruttoria del credito, potrebbero essere richieste ulteriori forme di garanzia aggiuntive, sia reali che personali, a tutela delle ragioni della Banca, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi.

Valute disponibili

Euro

TASSI DISPONIBILI

Tipologia tasso

Variabile

Tasso di interesse nominale annuo (1)

Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione prima casa Importo finanziabile: LTV fino a 60%

Tasso di interesse nominale annuo: 4,80%

Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione “prima casa green”

Importo finanziabile: LTV fino a 60%

Tasso di interesse nominale annuo: 4,70%

Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione prima casa Importo finanziabile: LTV tra 61% e 80%

Tasso di interesse nominale annuo: 5,10%

Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione “prima casa green”

Importo finanziabile: LTV tra 61% e 80%

Tasso di interesse nominale annuo: 5,00%

Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione seconda casa

Importo finanziabile: LTV fino a 80%

Tasso di interesse nominale annuo: 5,10%

	Indice di riferimento (Parametro di indicizzazione) (2)		Media Euribor 3 mesi (360 gg) arrotondata allo 0,10 superiore - Base 0,00%
	Spread		Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione prima casa Importo finanziabile: LTV fino a 60% Spread: 1,10%
			Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione “prima casa green” Importo finanziabile: LTV fino a 60% Spread: 1,00%
			Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione prima casa Importo finanziabile: LTV tra 61% e 80% Spread: 1,40%
			Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione prima casa green Importo finanziabile: LTV tra 61% e 80% Spread: 1,30%
			Finalità: acquisto/costruzione/ristrutturazione seconda casa Importo finanziabile: LTV fino a 80% Spread: 1,40%
	Tasso di interesse preammortamento (3)		di	Per il periodo di preammortamento, compreso quello tecnico, si applica il Tasso di interesse nominale annuo, determinato e disciplinato secondo le modalità indicate alla voce “Tasso di interesse nominale annuo”.
SPESE	Spese per la stipula del contratto	Istruttoria	Euro 700,00 Portabilità tramite surroga: Euro 0,00
		Perizia Tecnica (4)	Costo perizia: Euro 231,80 (IVA inclusa) Portabilità tramite surroga: Euro 0,00
		Altro
		Polizza incendio	Assicurazione obbligatoria per l’immobile oggetto di ipoteca. Per ulteriori dettagli si rimanda alla voce “Servizi Accessori”.
		Spese di consulenza (5) (Compenso di mediazione)	Spese di consulenza (compenso di mediazione) a carico del Cliente richieste dal mediatore creditizio convenzionato con la Banca: 5,00% dell’importo deliberato (percentuale massima).
		Imposta sostitutiva	0,25% su importo finanziato - Finalità costruzione, acquisto o ristrutturazione prima casa
			2,00% su importo finanziato - Finalità costruzione, acquisto o ristrutturazione altro immobile o liquidità
		Costi derivanti dalla negoziazione e sottoscrizione del contratto “a distanza”	Contratti telematica	sottoscritti	in	modalità	Euro 0,00
			Contratti sottoscritti in filiale				NON PREVISTI

	Spese per la gestione del rapporto	Gestione pratica	Euro 0,00
		Incasso Rata	Addebito in conto corrente: Euro 2,50 SDD: Euro 5,00 MAV: Euro 4,00 Per cassa: Euro 7,00
		Invio comunicazioni	Invio cartaceo posta ordinaria (a documento)	Euro 1,00
			Invio in modalità telematica/rilascio su altro supporto durevole non cartaceo (a documento)	Euro 0,00
			Domiciliazione in filiale (a documento)	Euro 0,40
			Rilascio cartaceo in filiale (entro il mese successivo a quello a cui si riferisce)	Euro 0,00
			Invio comunicazioni periodiche obbligatorie previste per legge	Euro 0,00

			Ristampa ed invio/rilascio per documento già inviato: per le condizioni economiche applicate si rimanda agli specifici Fogli Informativi “Servizi Diversi” disponibili presso le filiali oppure nella sezione "Trasparenza" del sito internet della Banca.

			Invio in modalità diversa da quella stabilita in contratto (a richiesta cliente):
			Raccomandata	Euro 6,50
			Raccomandata A.R.	Euro 8,00

			Comunicazioni al garante: i predetti costi, ove previsti, sono a carico del soggetto garantito.
PIANO DI AMMORTAMENTO	Tipo di ammortamento e modalità calcolo interessi (6)		Piano Xxxxxxxx - Xxxxx Frazionato
	Tipologia di rata (7)		Costante - Posticipata
	Periodicità delle rate (8)		Mensile - Periodicità delle rate differente potrà essere concordata in fase precontrattuale

(1) Nel caso di TASSO VARIABILE applicato al contratto, il tasso di interesse nominale annuo è composto da parametro di indicizzazione + spread. Nel caso di TASSO VARIABILE, il tasso di interesse nominale annuo indicato è quello applicato al rapporto al momento della sottoscrizione del contratto e può subire variazioni in conseguenza della variazione del valore del parametro di indicizzazione.

Nel caso di indicazione del tasso CAP, il tasso di interesse nominale annuo non potrà essere superiore a tale tasso.

(2) Nel caso in cui il parametro di indicizzazione preveda una "base”, il parametro di indicizzazione assumerà, in caso di variazioni che portino il valore del parametro al di sotto del valore della “base” (compresi i casi di valore negativo del parametro), il valore della “base” indicato nella descrizione del parametro.

Se il parametro di riferimento è determinato dalla “media” del benchmark, la rilevazione del parametro avrà ad oggetto tale specifico indice di media e sarà effettuata con riguardo al mese che precede il periodo di applicazione del nuovo valore del parametro (che risulta, ad esempio, mensile se il parametro di riferimento è mensile oppure trimestrale se il parametro di riferimento è trimestrale, secondo la seguente cadenza periodica di applicazione: gennaio-marzo, aprile-giugno, luglio- settembre, ottobre-dicembre) o con riguardo alla diversa periodicità indicata nel parametro. L’indice di media applicata al parametro di riferimento, dal momento dell’erogazione fino alla scadenza del primo periodo di applicazione del tasso, sarà riferito alla media del mese precedente rispetto a quello di erogazione o alla diversa periodicità indicata nel parametro rispetto al mese di erogazione.

Ove il parametro di riferimento sia il “Tasso BCE”, il parametro utilizzato dalla Banca è il “Tasso BCE - Tasso di riferimento della Banca Centrale Europea (BCE)”, sulle operazioni di rifinanziamento principale, fissato dal Consiglio direttivo della BCE ed applicato al mutuo con la decorrenza stabilita da tale organismo.

Nel caso di periodicità di rata superiore alla periodicità di rilevazione del parametro, le revisioni di quest’ultimo saranno comunque effettuate con la periodicità sopra indicata e relativo regolamento contabile alla scadenza della rata.

(3) Nel caso di TASSO VARIABILE applicato al rapporto, il tasso di interesse di preammortamento segue le regole di composizione e di applicazione del tasso nominale annuo, indicate alla nota (1). Nel caso di TASSO VARIABILE, il tasso di preammortamento indicato è quello applicato al rapporto al momento della sottoscrizione del contratto e può subire variazioni in conseguenza della variazione del valore del parametro di indicizzazione.

La modalità di calcolo degli interessi nel periodo di preammortamento è la stessa utilizzata nel periodo di ammortamento, riportata alla voce “Tipo di ammortamento e modalità calcolo interessi”.

(4) Perizia tecnica obbligatoria eseguita da un tecnico nominato dalla Banca. Il relativo costo resta a carico del cliente, viene corrisposto direttamente al perito e non potrà essere rimborsato in caso di mancata concessione del mutuo.

(5) Il servizio di consulenza è svolto a titolo oneroso e concordato tra il Mediatore Creditizio e il Cliente esclusivamente in forma scritta, attraverso la sottoscrizione del contratto di mediazione creditizia. Il compenso, ove previsto, viene incluso nel calcolo del TAEG dell’operazione di finanziamento.

(6) PIANO DI AMMORTAMENTO FRANCESE

La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Le rate sono costanti, a tasso costante. Per maggiori informazioni consultare la nota (7).

XXXXX FRAZIONATO

Il calcolo degli interessi per singola rata del finanziamento, secondo il metodo “tasso frazionato”, è effettuato mediante la seguente operazione: valore assoluto del tasso di interesse annuo (tasso fisso o tasso variabile, composto da parametro di riferimento più spread) diviso il numero di volte in cui vengono applicati gli interessi durante l’anno (frequenza mensile, trimestrale, semestrale o annuale, a seconda della periodicità della rata) moltiplicato per l’importo dell’esposizione in linea capitale diviso 100.

(7) Il pagamento anticipato o posticipato della rata fa riferimento al periodo di riferimento e competenza della singola rata, in relazione alla periodicità della stessa, ed è collocato, mediante addebito, rispettivamente all’inizio o alla fine di tale periodo.

La quota interessi delle singole rate è calcolata sul capitale residuo da restituire. Se il tasso di interesse nominale annuo è variabile, tale quota può subire variazioni di ricalcolo conseguenti all'aumento o alla diminuzione del tasso. In tal caso la rata potrebbe non essere costante o decrescente.

Nel caso di piano di ammortamento alla francese con tasso di interesse nominale annuo variabile, ogni variazione della misura del tasso d’interesse comporterà la rideterminazione della quota capitale delle singole rate rimanenti, sulla base delle nuove condizioni di tasso, del debito e della durata residui del mutuo.

(8) Il giorno di calendario di scadenza e pagamento della rata coincide con l’ultimo giorno del mese, salvo indicazioni contrarie e/o specifiche, che, ove presenti prevalgono su tale determinazione.

Se la scadenza della rata coincide con un giorno non lavorativo (per giorno lavorativo si intende qualsiasi giorno diverso dal sabato e dalla domenica in cui le banche operanti sulla piazza di Roma sono aperte per l’esercizio della loro normale attività) l’addebito della rata viene effettuato nel primo giorno lavorativo precedente la scadenza.

Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA

Mutuo Rondò “prima casa” per importi LTV fino a 60%

Tasso di interesse

applicato

Durata del finanziamento

(anni)

Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale

Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due

anni (*)

Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo

due anni (*)

4,80%

1.053,41 €

1.134,49 €

975,96 €

4,80%

527,17 €

648,10 €

418,74 €

Mutuo Rondò “prima casa” per importi LTV tra 61% e 80%

Tasso di

interesse applicato

Durata del

finanziamento (anni)

Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale

Se il tasso di interesse

aumenta del 2% dopo due anni (*)

Se il tasso di interesse

diminuisce del 2% dopo due anni (*)

5,10%

1.068,05 €

1.149,88 €

989,85 €

5,10%

545,45 €

668,30 €

434,85 €

Mutuo Rondò “seconda casa”

Tasso di interesse applicato	Durata del finanziamento (anni)	Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale	Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due anni (*)	Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo due anni (*)
5,10%	10	1.068,05 €	1.149,88 €	989,85 €
5,10%	30	545,45 €	668,30 €	434,85 €

Mutuo Rondò “prima casa green” per importi LTV fino a 60%

Tasso di interesse applicato	Durata del finanziamento (anni)	Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale	Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due anni (*)	Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo due anni (*)
4,70%	30	521,14 €	641,43 €	413,44 €

Mutuo Rondò “prima casa green” per importi LTV tra 61% e 80%

Tasso di interesse

applicato

Durata del finanziamento

(anni)

Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale

Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due

anni (*)

Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo

due anni (*)

5,00%

539,32 €

661,54 €

429,44 €

(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap o floor al tasso di interesse, lo scenario tiene conto dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino a un massimo del 2%).

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca (indicato nella sezione “Informazioni sul finanziatore”)

SERVIZI ACCESSORI

Assicurazione immobile obbligatoria La Polizza incendio è obbligatoria

Per la concessione di mutui ipotecari di importo pari o inferiore Euro 250.000

Il cliente avrà facoltà di sottoscrivere una polizza incendio commercializzata dall’Istituto o stipulare pari copertura con una qualsiasi compagnia terza. In quest’ultimo caso la polizza dovrà essere vincolata a favore della banca erogante.

Per la concessione di mutui ipotecari di importo superiore Euro 250.000

Il cliente avrà facoltà di sottoscrivere una polizza incendio offerta da una qualsiasi compagnia assicurativa, ad eccezione delle polizze intermediate dall’Istituto, con vincolo a favore della banca erogante.

Il cliente può recedere dal contratto di polizza incendio sottoscritta unitamente al mutuo richiesto per l’acquisto dell’immobile a cui essa è riferita. In tal caso sarà cura del cliente sottoscrivere medesima copertura tramite la compagnia prescelta secondo le modalità sopra indicate.

Per le caratteristiche specifiche delle polizze commercializzate da Banca Valsabbina e per conoscere le modalità di recesso, si rinvia al fascicolo informativo disponibile presso le Filiali della Banca.

Assicurazione facoltativa

Polizza Temporanea Caso Morte

Limitatamente ai Clienti “CONSUMATORI”, è prevista la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa facoltativa temporanea caso morte con oneri a carico del cliente.

Per le caratteristiche specifiche della polizza si rinvia alle relative “condizioni di polizza” disponibili presso le Filiali della Banca.

ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL CALCOLO DEL TAEG
Tasso di mora	Tasso di interesse nominale annuo pro tempore vigente maggiorato del 2,00%
Sospensione pagamento rate	Euro 0,00
Adempimenti notarili	Gli adempimenti notarili sono predisposti da un Notaio nominato dal cliente. Il costo viene corrisposto dal cliente direttamente al notaio. Per clienti Consumatori, nel caso di finalità “Portabilità tramite surroga", i costi sono a carico della Banca.
Imposta di registro	Se prevista, verrà applicata in conformità alla disciplina fiscale vigente.
Tasse ipotecarie	Se previste, verranno applicate in conformità alla disciplina fiscale vigente.

Altro
Abbandono domanda di mutuo - Rinuncia erogazione In fase pre-contrattuale	Indennizzo pari allo 0,00% dell’importo finanziato. Rimangono a carico del Cliente i costi di perizia tecnica, se già eseguita. Sono escluse le domande di finanziamento di clienti Consumatori per finalità “Portabilità tramite surroga”.
Abbandono domanda di mutuo - Rinuncia erogazione Dopo stipula di atto di mutuo e prima di erogazione	Cliente Consumatore: indennizzo pari a 0,00% dell'importo finanziato
	Cliente NON Consumatore: indennizzo pari a 1,00% dell'importo finanziato con minimo Euro 150,00
Diritti di rinegoziazione	Euro 200,00
Indennizzo per rimborso anticipato (1)	Penale 0,00% su importo anticipato
Rinnovazione ipoteca (oltre a costo iscrizione)	Euro 150,00
Spese cancellazione ipotecaria ex L. 40/2007 (2)	Euro 0,00
Cancellazione ipotecaria con atto notarile per espressa richiesta del Cliente (fatti salvi gli oneri notarili a carico del Cliente)	Euro 120,00
Spese bancarie per svincoli parziali - Variazione o restrizione ipoteca (oltre a costo annotazione)	Euro 150,00
Accollo mutuo	Euro 100,00

(1) Esempi rappresentativi dell'applicazione dell'indennizzo:

A) Indennizzo pari al 1% dell'importo anticipato

- Debito residuo (in linea capitale): Euro 150.000

- Importo rimborsato anticipatamente: Euro 1.000

- Indennizzo applicato: Euro 10

B) Indennizzo pari al 0,5% dell'importo anticipato

- Debito residuo (in linea capitale): Euro 75.000

- Importo rimborsato anticipatamente: Euro 50.000

- Indennizzo applicato: Euro 250

(2) La cancellazione dell'ipoteca è una conseguenza automatica dell'avvenuta estinzione del mutuo. In particolare, la Banca è tenuta a trasmettere al conservatore, cioè l'ufficio pubblico dei registri immobiliari, la comunicazione di estinzione del mutuo - entro trenta giorni dalla data dell'evento - senza applicare alcun onere. Il conservatore, una volta ricevuta la comunicazione, procede d'ufficio alla cancellazione dell'ipoteca.

TEMPI DI EROGAZIONE

Durata dell’istruttoria

90 giorni di calendario dalla presentazione della documentazione richiesta, esclusi i tempi per gli adempimenti notarili, e fatti salvi i casi in cui:

- risulti necessario procedere a un’integrazione alla documentazione tecnico/legale prodotta;

- emergano nuovi elementi per i quali si renda necessario effettuare ulteriori approfondimenti;

- venga sospeso l’iter istruttorio per motivi dipendenti dalla volontà del Cliente.

Disponibilità dell’importo

La disponibilità dell’importo del mutuo coincide con la data di stipula se il mutuo è erogato su conto corrente aperto presso Banca Valsabbina o con il primo giorno lavorativo successivo alla stipula se il mutuo è erogato su conto corrente aperto presso altra banca (se la stipula avviene entro due ore antecedenti l’orario limite di cut-off, indicato nello specifico foglio informativo pubblicato sul sito internet della Banca; in caso contrario la disponibilità avviene entro i due giorni lavorativi successivi alla stipula).

I predetti tempi massimi presuppongono che siano state rilasciate le garanzie eventualmente richieste nel contratto: se non perfezionate, la Banca mette a disposizione la somma entro 30 giorni di calendario dal rilascio delle garanzie che deve avvenire entro il termine perentorio di 60 giorni di calendario dalla stipula dell’atto, trascorso inutilmente il quale il contratto potrà essere risolto dalla Banca.

SERVIZI DI CONSULENZA

La Banca non effettua servizio di consulenza sui mutui ipotecari, né direttamente, né mediante accordi con intermediari del credito terzi.

INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO CREDITIZIO

Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro 10 giorni dalla richiesta. Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.

• Atto di provenienza del bene oggetto di ipoteca

• Planimetrie e visure catastali

• Perizia

• Atto preliminare (in caso di compravendita)

• Copia del contratto di mutuo in essere (in caso di surroga)

• Piano di ammortamento e debito residuo mutuo in essere (in caso di surroga)

Clienti CONSUMATORI

• Modello unico, 730 o CUD del richiedente il mutuo e degli eventuali garanti proposti

• Ultime tre buste paga del richiedente il mutuo con valorizzata la data di assunzione

Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati.

ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI

ESTINZIONE ANTICIPATA

Il cliente può estinguere anticipatamente, in tutto o in parte, il finanziamento con un preavviso di almeno 15 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.

PORTABILITA’ DEL FINANZIAMENTO

Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO

In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro 15 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all’estinzione del rapporto.

RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE

In caso di controversie tra il Cliente e la Banca, il Cliente può presentare un reclamo scritto alla Banca mediante:

i) posta ordinaria o raccomandata A/R indirizzata a Banca Valsabbina S.C.p.A. - Sede di Brescia - Ufficio Reclami - Xxx XXX Xxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxxx

ii) posta elettronica certificata (PEC) all'indirizzo e-mail xxxxxxx.xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxx.xx o posta elettronica ordinaria all'indirizzo e-mail xxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xxx

iii) consegna diretta presso la filiale presso cui è intrattenuto il rapporto, la quale rilascerà apposita ricevuta con la data di consegna del reclamo stesso.

Il reclamo verrà evaso dall'Ufficio Reclami entro i seguenti termini:

1) 15 giorni operativi dalla ricezione se è un reclamo in materia di servizi di pagamento, come elencati nell'art. 1 del TUB; in situazioni eccezionali, se la Banca non può rispondere entro 15 giorni operativi per motivi indipendenti dalla sua volontà, è tenuta a inviare una risposta interlocutoria, indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e specificando il termine entro il quale il Cliente otterrà una risposta definitiva. In ogni caso il termine per la ricezione della risposta definitiva non supera le 35 giornate operative.

2) 60 giorni dalla ricezione se è un reclamo in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari non rientranti nella casistica di cui al punto precedente (ad esempio conti correnti, mutui, prestiti personali, ecc.).

3) 45 giorni dalla ricezione se è un reclamo in materia di contratti e/o servizi assicurativi, di competenza della Banca.

4) 60 giorni dalla ricezione se è un reclamo in materia di servizi e attività d'investimento.

Se il Cliente non è soddisfatto della risposta al reclamo o non ha ricevuto risposta dalla Banca nel termine indicato in precedenza:

A) NEL CASO DI CONTROVERSIE RIGUARDANTI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI O SERVIZI DI PAGAMENTO DI CUI ALLA PAYMENT SERVICE DIRECTIVE (PSD2)

A1. Può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, oppure chiedere alla Banca.

A2. Può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societario ADR (Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Xxxx, xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx x. 00, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie e che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale oppure, a propria discrezione, presso uno degli altri organismi di mediazione iscritti nell'apposito registro presso il Ministero della Giustizia, comunque abilitati dalla normativa tempo per tempo vigente.

A3. Solo con specifico accordo della Banca, può attivare l'arbitrato, qualunque sia il valore della controversia: in tal caso le controversie sono decise da un collegio composto da un arbitro unico indipendente, a meno che le parti non abbiano preferito ricorrere a un collegio di tre arbitri; l'arbitrato può essere attivato anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario (informazioni reperibili sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).

A4. Nel caso in cui il Cliente intenda rivolgersi all'autorità giudiziaria, egli, deve preventivamente, pena l'improcedibilità della domanda, rivolgersi all'ABF, nelle modalità indicate al precedente comma A1 del presente articolo, oppure attivare la procedura di mediazione presso uno degli altri organismi di mediazione di cui al precedente comma A2.

A5. In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d'Italia.

A6. In caso di variazione della normativa di cui alla presente sezione, si applicheranno le disposizioni tempo per tempo vigenti.

A7. Il Cliente prende atto: (i) che il ricorso al Conciliatore Bancario Finanziario può essere attivato anche dalla Banca e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla stessa, (ii) che le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www. xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, (iii) che la Banca ed il Cliente restano comunque liberi di scegliere di rivolgersi ad un altro organismo di conciliazione, purché iscritto nel registro presso il Ministero della Giustizia.

B) NEL CASO DI CONTROVERSIE RIGUARDANTI I SERVIZI E LE ATTIVITA' DI INVESTIMENTO

B1. Può rivolgersi all'Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF); per sapere come rivolgersi all'ACF si può consultare il sito xxx.xxx.xxxxxx.xx, oppure chiedere alla Banca.

B2. Può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societario ADR (con sede a Xxxx, xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx x. 00, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie e che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale o a propria discrezione, presso uno degli altri organismi di mediazione iscritti nell'apposito registro presso il Ministero della Giustizia, comunque abilitati dalla normativa tempo per tempo vigente.

B3. Solo con specifico accordo della Banca, può attivare l'arbitrato, qualunque sia il valore della controversia: in tal caso le controversie sono decise da un collegio composto da un arbitro unico indipendente, a meno che le parti non abbiano preferito ricorrere a un collegio di tre arbitri; l'arbitrato può essere attivato anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario (informazioni reperibili sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).

B4. Nel caso in cui il Cliente intenda rivolgersi all'autorità giudiziaria, egli, deve preventivamente, pena l'improcedibilità della domanda, rivolgersi all'ACF, nelle modalità indicate al precedente comma B1, oppure attivare la procedura di mediazione presso uno degli altri organismi di mediazione di cui al precedente comma B2.

B5. In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti CONSOB.

B6. In caso di variazione della normativa di cui alla presente sezione, si applicheranno le disposizioni tempo per tempo vigenti.

B7. Il Cliente prende atto: (i) che il ricorso al Conciliatore Bancario Finanziario può essere attivato anche dalla Banca e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla stessa, (ii) che le condizioni e le procedure sono definite nei relativi regolamenti, disponibili sul sito www. xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, (iii) che la Banca ed il Cliente restano comunque liberi di scegliere di rivolgersi ad un altro organismo di conciliazione, purché iscritto nel registro presso il Ministero della Giustizia.

C) NEL CASO DI CONTROVERSIE RIGUARDANTI L'INTERMEDIAZIONE DI PRODOTTI ASSICURATIVI EFFETTUATA DALLA BANCA

C1. Può rivolgersi all'Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS); per sapere come rivolgersi all'IVASS si può consultare il sito xxx.xxxxx.xx, oppure chiedere alla Banca; restano esclusi dalla competenza dell'IVASS le controversie in materia di distribuzione di prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione (polizze ramo III e V), per i quali vige la competenza dell'ACF di cui al paragrafo precedente.

C2. Può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso uno degli organismi di mediazione iscritti nell'apposito registro presso il Ministero della Giustizia, comunque abilitati dalla normativa tempo per tempo vigente.

C3. Solo con specifico accordo della Banca, può attivare l'arbitrato, qualunque sia il valore della controversia: in tal caso le controversie sono decise da un collegio composto da un arbitro unico indipendente, a meno che le parti non abbiano preferito ricorrere a un collegio di tre arbitri.

C4. Nel caso in cui il Cliente intenda rivolgersi all'autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l'improcedibilità della domanda, attivare la procedura di mediazione presso uno degli altri organismi di mediazione di cui al precedente comma C2.

C5. In caso di variazione della normativa di cui alla presente sezione, si applicheranno le disposizioni tempo per tempo vigenti.

CONSEGUENZE DELL’INADEMPIMENTO DEL CLIENTE

Se il cliente non adempie agli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora. Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato. In caso di presenza di un periodo iniziale di preammortamento, nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi, il rispetto da parte del cliente delle condizioni contrattuali non garantisce il rimborso dell’importo totale del credito in base al contratto stesso.

LEGENDA

Accollo	Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo.
Imposta di registro	L'imposta di registro è una imposta indiretta (che cioè colpisce il trasferimento di ricchezza: ad es., l'acquisto di un appartamento) ed è dovuta per la registrazione di una scrittura, pubblica o privata, ed è commisurata ai valori espressi nella scrittura medesima.
Imposta sostitutiva	Imposta sostitutiva – regime di imposta agevolativo, previsto dagli artt. 15 e segg. del D.P.R. 601/73 (come da ultimo modificato dell’art. 12, comma 4, del D.L. 145/2013) in alternativa all’applicazione delle imposte ordinarie (imposta di registro, bollo, ipotecaria, catastale e tasse di concessione governativa) a seguito di specifica opzione esercitata per iscritto nell’atto di prestito (solo per prestiti con durata superiore a 18 mesi). L’addebito della corrispondente voce è effettuato al momento dell’erogazione.
Indice di riferimento (Parametro di indicizzazione)	Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Ipoteca	Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria	Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
Loan To Value (LTV)	La sua percentuale rispetto al Valore dell’Immobile determina l’importo massimo finanziabile. E’ definito come il rapporto tra l’importo del mutuo richiesto ed il minore tra il prezzo di acquisto dell’immobile, come risultante dal preliminare di vendita (compromesso) o dalla proposta di acquisto accettata dal venditore, ed il valore dell’immobile riportato nella perizia disposta dalla Banca. Il rapporto LTV dell’operazione potrà essere definito ad avvenuta acquisizione della suddetta documentazione (preliminare di vendita/proposta di acquisto accettata dal venditore e perizia disposta dalla Banca).
Mutui con finalità Portabilità tramite surroga	Xxxx mutui sono concessi solo a persone fisiche, che agiscono per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta, e sono finalizzati al rimborso di un mutuo fondiario ottenuto in precedenza da altro Istituto dove il debitore può surrogare la Banca mutuante nei diritti ipotecari del Creditore Originario (Decreto Legislativo 1° settembre 1993 n. 385, in part. Art. 38 e seguenti, in ottemperanza del disposto dell’art. 8 “Portabilità del mutuo; Surrogazione” del D.L. 31.1.2007 n. 7 convertito in Legge 2.4.2007 n. 40, come modificato dall’art.2 comma 450 della Legge n. 244 del 24.12.2007).
Perizia	Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento	Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese”	Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Preammortamento	Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi.
Quota capitale	Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi	Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata	Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo scadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale e da una quota interessi.
Rata costante	La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.

Rata crescente	La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente	La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
Rimborso in un’unica soluzione	L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spese di perizia	Spese per l’accertamento del valore dell’immobile offerto in garanzia.
Spread	Maggiorazione applicata agli indici di riferimento.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)	Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento	Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo	Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora	Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)	Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. È utilizzato per il calcolo del cosiddetto “tasso soglia”, ossia il limite oltre il quale il tasso di interesse diviene usurario. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il “tasso soglia” riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il “tasso soglia” dei mutui a tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato stipulato.
Valore dell’Immobile	Il minore tra il prezzo di acquisto dell’immobile, come risultante dal preliminare di vendita (compromesso) o dalla proposta di acquisto accettata dal venditore, ed il valore dell’immobile riportato nella perizia disposta dalla Banca.

INDICI DI RIFERIMENTO APPLICATI AI TASSI DI INTERESSE

La determinazione del prezzo di molti strumenti finanziari e contratti finanziari dipende dall'accuratezza e dall'integrità degli indici di riferimento (benchmarks).

Gli indici di riferimento sono fondamentali nella determinazione del prezzo nelle operazioni transfrontaliere, agevolando così l'efficienza e l'efficacia del mercato unico europeo in una vasta gamma di strumenti finanziari e servizi. Molti indici di riferimento usati come tassi di riferimento nei contratti finanziari, in particolare i crediti ipotecari o chirografari, sono forniti in uno Stato membro dell’UE ma possono essere usati da enti creditizi e consumatori di altri Stati membri.

In conformità alle “Disposizioni di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari-Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti” (Provvedimento Banca d’Italia del 29/07/2009 e successive modifiche) e al “Regolamento UE 2016/2011 (c.d. “Regolamento Benchmark”) sugli indici usati come indici di riferimento negli strumenti finanziari e nei contratti finanziari o per misurare la performance di fondi di investimento”, si riportano di seguito le informazioni riguardanti l’indice di riferimento eventualmente previsto nel contratto di credito a Lei intestato.

L’indice di riferimento utilizzato è riportato alla voce “Parametro di indicizzazione” per parametrare lo spread eventualmente previsto dal contratto per i tassi variabili.

EURIBOR

DENOMINAZIONE:

EURIBOR® - È il tasso al quale i depositi a termine interbancari in euro vengono offerti all'interno dell'UE e dei paesi EFTA da una banca principale all'altra alle ore 11:00 (dei giorni bancari lavorativi) a Bruxelles.

Non esiste un solo tasso Euribor ma uno per ogni scadenza dei depositi interbancari negoziati sul mercato interbancario soggetti alla rilevazione EMMI-GRSS: Euribor a 1 settimana, a 1 mese, a 3 mesi, a 6 mesi e a 12 mesi. Euribor è calcolato secondo le convenzioni Act / 365 e 30/360 giorni.

Il valore è consultabile al seguente link:

xxxxx://xxx.xxxx-xxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx-xxx/xxxxxxx-xxxxx.xxxx

AMMINISTRATORE:

European Money Markets Institute (EMMI), precedentemente noto come Euribor-EBF, è un'associazione internazionale senza scopo di lucro di diritto belga fondata nel 1999 con il lancio dell'euro e con sede a Bruxelles (00, Xxxxxx xxx Xxxx, 0000 Xxxxxxxxx). I suoi membri sono associazioni bancarie nazionali negli Stati membri dell'Unione europea. L'European Money Markets Institute (EMMI), in qualità di amministratore del benchmark critico, ha la responsabilità di definire e attuare solidi meccanismi di governance e controllo per garantire l'integrità e l'affidabilità di EURIBOR.

Il calcolo materiale dell'Euribor viene effettuato da Global Rate Set Systems Ltd (GRSS), società specializzata nell'amministrazione di indici di riferimento (benchmark), che agisce come Calculation Agent per conto di EMMI in base a un contratto formale e con l'applicazione di standard operativi definiti in un Service Level Agreement.

IMPLICAZIONI PER IL CLIENTE CONSUMATORE DERIVANTI DALL’UTILIZZO DELL’INDICE:

l’indice subisce quotidiane oscillazioni di valore, in relazione alle quotazioni di mercato del tasso sottostante, cioè il tasso al quale i depositi a termine interbancari in euro vengono offerti all'interno dell'UE e dei paesi EFTA da una banca principale all'altra, come media dei tassi d’interesse ai quali primarie banche attive nel mercato monetario dell'euro, sia nell'eurozona che nel resto del mondo, offrono depositi interbancari a termine in euro ad altre primarie banche; in conseguenza di ciò, il costo del credito oggetto del contratto può subire aumenti o diminuzioni derivanti dalla variazione dell’indice di riferimento. Il tasso di interesse dovuto dal cliente per il finanziamento concesso può pertanto crescere o decrescere in relazione a dette variazioni.

Ad esempio, tasso del contratto: Euribor a 6 mesi + 1,50% (spread).

Se il tasso Euribor a 6 mesi nel giorno della rilevazione è pari allo 0,50%, la rata del mutuo viene fissata al tasso del 2,00% (0,50% + 1,50%).

Se il tasso Euribor a 6 mesi nel giorno di nuova rilevazione è pari allo 0,80%, la rata del mutuo viene fissata al tasso del 2,30% (0,80% + 1,50%).

XXXXX BCE (sul rifinanziamento principale)

DENOMINAZIONE:

Il tasso BCE utilizzato dalla Banca è il tasso di interesse BCE sulle operazioni di rifinanziamento principale, uno dei tre tassi di riferimento che la Banca Centrale Europea (BCE) fissato con decisioni del proprio Consiglio Direttivo nell’ambito delle decisioni di politica monetaria dell’Unione Europea, indicando la data a decorrere dalla quale tale xxxxx debba applicarsi.

Il tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale segnala pertanto, in condizioni normali, l'orientamento di politica monetaria.

Il valore è consultabile al seguente link: xxxxx://xxx.xxx.xxxxxx.xx/xxxxx/xxxxxx_xxx_xxxxxxxx_xxxxx/xxx_xxx_xxxxxxxx_xxxxx/xxxx/xxxxx.xx.xxxx

AMMINISTRATORE:

Banca Centrale Europea (BCE), istituzione ufficiale dell'Unione Europea al centro dell'Eurosistema e del Meccanismo di vigilanza unico. Ha sede a Francoforte sul Meno, con indirizzo principale in 00000, Xxxxxxxxxxxxxxxx x. 00

IMPLICAZIONI PER IL CLIENTE CONSUMATORE DERIVANTI DALL’UTILIZZO DELL’INDICE:

l’indice può subire oscillazioni di valore o rimanere stabile per un determinato periodo di tempo; in conseguenza di ciò, il costo del credito oggetto del contratto può subire aumenti o diminuzioni derivanti dalla variazione dell’indice di riferimento. Il tasso di interesse dovuto dal cliente per il finanziamento concesso può pertanto crescere o decrescere in relazione a dette variazioni.

Ad esempio, tasso del contratto Tasso BCE + 1,00% (spread).

Se il tasso Tasso BCE nel giorno della rilevazione è pari allo 0,50%, la rata del mutuo viene fissata al tasso del 1,50% (0,50% + 1,00%).

Se il tasso Tasso BCE nel giorno di nuova rilevazione è pari allo 1,20%, la rata del mutuo viene fissata al tasso del 2,20% (1,20% + 1,00%).

Document Metadata

Table of Contents

Informazioni generali sul CREDITO IMMOBILIARE offerto a Clienti “CONSUMATORI” MUTUO RONDO’

Document Metadata