CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

postesoluzionepremium

E UNIT-LINKED

Il presente Xxxxxxxxx è redatto secondo le linee guida del Tavolo tecnico Xxxx per contratti semplici e chiari.

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- consultare, per i contratti Unit linked, il valore della posizione sulla base della valorizzazione corrente delle quote o del valore di riferimento;

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INDICE

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione? 5

Art. 2 - Chi si può assicurare? 6

Art. 3 - Quanto dura il Contratto? 6

Art. 4 - Dove e come viene investito il Premio? 6

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte? 7

Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela? 8

Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito? 8

Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi? 9

Art. 9 - Come si pagano i premi? 10

Art. 10 - Quali sono i costi per il Contraente? 10

Art. 11 - Si può scegliere di cambiare l’allocazione di investimento durante il Contratto (c.d. switch)? 12

Art. 12 - Quali opzioni offre il Contratto? 14

Art. 13 - Sono previste attività di monitoraggio e aggiornamento periodico? 19

Art. 14 - È prevista un’attività di salvaguardia? 20

Art. 15 - Quando comincia l’assicurazione? 21

Art. 16 - La proposta contrattuale può essere revocata? 21

Art. 17 - Si può recedere dall’assicurazione? 21

Art. 18 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata? 22

Art. 19 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata? 23

Art. 20 - C’è una Prestazione Minima Garantita? 24

Art. 21 - È possibile riscattare l’assicurazione? 25

Art. 22 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato? 26

Art. 23 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato? 27

Art. 24 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta? 27

Art. 25 - Quando paga Poste Vita? 31

Art. 26 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta? 31

Art. 27 - Si può cedere il Contratto a terzi? 31

Art. 28 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi? 32

Art. 29 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate? 32

Art. 30 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto? 33 Art. 31 - Quali informazioni sono a disposizione del Contraente nel

corso del Contratto? 33

Art. 32 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita? 36

Art. 33 - Quali norme valgono per questo Contratto? 37

GLOSSARIO 42

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

postesoluzionepremium

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT- LINKED

Assicurazione Multiramo a premio unico

Il Contratto è regolato da:

▪ queste Condizioni di Assicurazione

▪ il Modulo di Richiesta Investimento ed eventuali appendici rilasciate da Poste Vita S.p.A. (di seguito Poste Vita)

▪ le disposizioni di legge in materia.

Le parole con l’iniziale maiuscola sono spiegate nel Glossario. I rimandi ad altri articoli sono indicati dalla freccia ►.

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?

Poste Soluzione Premium è un’assicurazione sulla vita c.d. “multiramo” le cui prestazioni sono collegate ad una Gestione Separata e al valore delle quote di una varietà di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (di seguito Fondi Esterni), comprensivi di Exchange Traded Funds (di se- guito ETF).

In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita paga il Capitale Caso Morte ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avven- ga, anche se l’Assicurato ha cambiato professione.

L’ammontare del Capitale Caso Morte dipende dall’andamento della Ge- stione Separata e dal Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni associati al Contratto, in cui viene investito il Premio Versato.

Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le moda lità indicate successivamente ► art. 21.

Art. 2 - Chi si può assicurare?

Chiunque, a condizione che il Contraente e l’Assicurato al momento della sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento, abbiano un’età minima di 18 anni (Età Anagrafica) e massima di 80 anni (Età Assicurativa).

Art. 3 - Quanto dura il Contratto?

La durata coincide con la vita dell’Assicurato.

Il Contratto termina e non può essere riattivato quando:

▪ il Contraente recede

▪ l’Assicurato decede

▪ il Contraente richiede il Riscatto totale.

Art. 4 - Dove e come viene investito il Premio?

Nella Gestione Separata denominata Posta ValorePiù e nei Fondi Esterni associati al Contratto, secondo quanto indicato dal Contraente.

La parte di premio investita nella Gestione Separata, si rivaluta a ogni Ri- correnza Annuale in base al rendimento ottenuto dalla Gestione stessa. Per la misura e le modalità di rivalutazione ► art. 19.

Il rendiconto annuale della Gestione Separata è certificato da una società di revisione abilitata a norma di legge.

La parte di premio investita nei Fondi Esterni indicati dal Contraente è col- legata all’andamento del Valore Unitario della Quota dei fondi stessi.

Per le modalità di calcolo del Valore Unitario della Quota ► art. 31.

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte?

Il Capitale Caso Morte, liquidato ai Beneficiari designati dal Contraente, in caso di decesso dell’Assicurato, è dato dalla somma del:

▪ Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione

Separata per le modalità di calcolo ► artt.19 e 20

▪ Controvalore delle quote dei Fondi Esterni associati al Contratto dete- nute alla data di disinvestimento ► art. 31, al netto del costo di negozia- zione gravante sugli ETF, se selezionati.

La data di disinvestimento, per il calcolo del Capitale Caso Morte, è il terzo giorno lavorativo successivo alla data in cui Poste Vita ha ricevuto la comu- nicazione del decesso dell’Assicurato, completa di tutta la documentazione

► art. 24. Se la data di disinvestimento cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è calcolato - se non fosse quindi disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di disinvestimento - l’in- tera operazione di disinvestimento viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione successivo in cui tutti i valori sono disponibili.

Il Capitale Caso Morte viene maggiorato in base all’Anno Assicurativo e all’età dell’Assicurato al momento del decesso:

▪ se il decesso avviene nel primo Anno Assicurativo, la maggiorazione

è pari ai costi sul Premio Versato a carico del Contraente ► art. 10, a

▪ se il decesso avviene dal secondo Anno Assicurativo in poi, la mag- giorazione è pari a una percentuale del Capitale Caso Morte che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso.

Tale maggiorazione non può superare i 50.000 euro:

Età dell’Assicurato	Maggiorazione
18-45	35%
46-55	25%
56-65	10%
66-oltre	1%

Poste Vita non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capi- tale o di pagamento di un rendimento minimo. Il Contraente quindi:

▪ si assume i rischi finanziari che derivano dagli strumenti finan-

ziari in cui i Xxxxx Xxxxxxx investono: le somme pagate dipendono infatti dalle oscillazioni del Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni

▪ è consapevole che in caso di riscatto o di decesso dell’Assicu-

rato il controvalore delle quote potrebbe essere inferiore alla parte di Premio Investito assegnata ai Xxxxx Xxxxxxx.

Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela?

L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla nor- mativa e dalla regolamentazione in materia di Antiriciclaggio.

Se prima di emettere la polizza, in corso di Contratto o al momento di paga- re il riscatto o il Capitale Caso Morte, Poste Vita non è in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ai sensi del Regolamento IVASS 44/2019 dovrà astenersi dal compiere le seguenti attività:

▪ dare corso al Contratto

▪ effettuare modifiche contrattuali

▪ accettare versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori

▪ dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.

Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito?

Il premio unico di Poste Soluzione Premium non può essere inferiore a

75.000 euro, né superiore a 2.500.000 euro.

La data di investimento è il terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui è stato pagato il premio.

Se la data di investimento cade in un giorno festivo o in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli sele- zionati dal contraente, non è disponibile, l’operazione di investimento viene effettuata il primo giorno di valorizzazione utile, in cui è disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di investimento.

Al momento della sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento il Contraente stabilisce la ripartizione del premio tra la Gestione Separata e i Fondi Esterni selezionabili, nel rispetto dei seguenti limiti:

▪ percentuale di investimento nella Gestione Separata: minimo 10% e mas- simo 50% del Premio Versato

▪ percentuale di investimento complessivo tra Fondi Esterni: minimo 50% e

massimo 90% del Premio Versato, con ripartizione libera tra i Fondi Ester- ni e nel rispetto dei limiti di importo di cui al successivo punto

▪ parte di Premio Versato riferito a ciascun Fondo Esterno selezionato: mi-

nimo 1.000 euro

▪ numero massimo di Xxxxx Xxxxxxx selezionabili contemporaneamente: 20.

L’importo complessivamente versato da uno stesso Contraente, su uno o più contratti relativi al presente prodotto di investimento assicurativo, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi ► art. 8.

Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi?

A partire dalla Data di decorrenza del Contratto è possibile fare versamenti aggiuntivi, purché di importo non inferiore a 10.000 euro ciascuno.

Dopo aver dedotto i costi indicati all’art. 10, i versamenti sono ripartiti nella Gestione Separata e nei Fondi Esterni selezionati dal Contraente.

Per poter effettuare i versamenti aggiuntivi l’Età Assicurativa massima del Contraente e dell’Assicurato deve essere di 80 anni.

I versamenti aggiuntivi sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dall’Intermediario.

Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa par- tecipazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011), è stabilito il limite di 60.000.000 di euro come importo che può es- sere movimentato da un unico Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto.

Art. 9 - Come si pagano i premi?

I Premi possono essere pagati solo con addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

Art. 10 - Quali sono i costi per il Contraente?

a. Costi sui Premi

Spese di emissione del Contratto	Nessuna
Costi sul Premio unico e su ciascun versamento aggiuntivo	0,40%

b.Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata

Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata

1,20%

c. Costi applicati mediante prelievo di quote per la parte di premio in- vestito in Fondi Esterni

Sui Fondi Esterni collegati al Contratto è prevista una commissione di ge- stione per l’attività di salvaguardia del Contratto, monitoraggio e aggiorna- mento periodico dei Fondi Esterni, nonché per le spese di amministrazione del Contratto.

Tale commissione è trattenuta da Poste Vita in ragione dell’importo del pre- mio unico versato alla sottoscrizione:

SCAGLIONI DI PREMIO VERSATO	ALIQUOTA
da 75.000,00 a 149.999,99	1,90%
da 150.000,00 a 299.999,99	1,80%
da oltre i 300.000,00	1,70%

Tale commissione è prelevata mediante disinvestimento delle quote dei Fondi Esterni in vigore sul Contratto, alla fine di ogni mese solare.

La commissione è calcolata l’ultimo giorno lavorativo del mese di riferimen- to, in funzione del periodo di permanenza delle quote in ciascun Fondo Esterno nel periodo di riferimento.

Se la data di disinvestimento cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraen- te, non è calcolato - se non fosse quindi disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di disinvestimento - l’intera operazione di disinvestimento viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione suc- cessivo in cui tutti i valori sono disponibili.

In caso di recesso, di decesso dell’Assicurato, di Riscatto totale o parziale e di Switch, verrà trattenuto dal controvalore delle quote dei Xxxxx Xxxxxxx disinvestite l’eventuale pro-rata della commissione di gestione maturata su tali fondi ma non ancora prelevata.

d.Commissioni di gestione sui Fondi Esterni collegabili al Contratto

I Fondi Esterni collegabili al Contratto e nei quali il Contraente può scegliere di investire prevedono delle commissioni annue di gestione, come meglio descritte sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx, che gravano sul Valore Unitario della Quota di tali fondi.

Questi costi vengono prelevati direttamente dalle Società di Gestione per la loro attività di gestione dei Fondi Esterni. Le modalità di applicazione di tali commissioni sono indicate nei Regolamenti dei singoli Fondi Esterni.

Su ogni operazione in ETF grava una commissione di negoziazione ap- plicata direttamente dal soggetto negoziatore. Tale commissione grava su

ogni operazione di investimento e disinvestimento quote di ETF, ivi compre- so il prelievo operato per la commissione di gestione.

Poste Vita riconosce al Contraente le eventuali utilità derivanti da retroces- sione delle commissioni di gestione gravanti sui Fondi Esterni e i proventi distribuiti da eventuali Fondi Esterni a distribuzione, se selezionati dal Con- traente. Le utilità verranno riconosciute con un aumento del numero delle quote associate al Contratto.

e. Costi della copertura assicurativa

Il costo della copertura assicurativa per la maggiorazione in caso di deces- so dell’Assicurato, prevista dal Contratto, è compreso nella commissione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata e nella commissione di gestione dei Fondi Esterni ed è pari allo 0,10% annuo ► art. 10, punti b e c.

f. Costi per le richieste di Switch

Nessuno.

x.Xxxxx per le operazioni di Ribilanciamento Annuale

Nessuno.

h. Costi per l’Opzione di Stop Loss

Nessuno.

i. Costi per l’Opzione Liquidazione Programmata

Nessuno.

l. Costi per l’Opzione Cedola

Nessuno.

Art. 11 - Si può scegliere di cambiare l’allocazione di investimento durante il Contratto (c.d. switch)?

Trascorsi 30 giorni dalla Data di Decorrenza del Contratto, il Contraente può effettuare trasferimenti, totali o parziali, tra le diverse componenti. In particolare, il Contraente può richiedere il trasferimento:

▪ totale o parziale da un Fondo Esterno verso altri Fondi Esterni o verso la Gestione Separata. Le somme complessivamente presenti su un Fondo possono essere trasferite:

- a uno o più Fondi Xxxxxxx tra quelli già selezionati

- a uno o più Fondi Esterni disponibili ma non ancora selezionati

- alla Gestione Separata

▪ parziale dalla Gestione Separata verso uno o più Fondi Esterni.

Le somme complessivamente presenti nella Gestione Separata possono essere trasferite:

- a uno o più Fondi Xxxxxxx tra quelli già selezionati

- a uno o più Fondi Esterni disponibili ma non ancora selezionati.

I trasferimenti di cui sopra possono essere effettuati contemporaneamente su un massimo di 10 Fondi.

A seguito dell’operazione di switch il numero di Fondi Esterni selezionati sul Contratto non può essere superiore a 20. Inoltre, devono essere mantenute le seguenti ripartizioni:

▪ percentuale di investimento nella Gestione Separata: minimo 10% e mas-

simo 50% del valore complessivo del Contratto

▪ percentuale di investimento nei Fondi Esterni: minimo 50% e massimo 90% del valore complessivo del Contratto.

Non c’è limite al numero di switch per Anno Assicurativo.

Condizioni che regolano gli Switch

▪ è possibile effettuare uno switch dopo che siano trascorsi almeno 6 giorni dal versamento di un premio aggiuntivo, da precedenti switch o da riscatti parziali

▪ in caso di concomitanza tra una richiesta di switch e il Ribilanciamento

Annuale, la richiesta di switch viene accolta e il Ribilanciamento non vie- ne effettuato

▪ se lo switch viene richiesto contemporaneamente all’Opzione Liquidazio-

ne Programmata o all’Opzione Cedola, la modifica dell’allocazione viene valorizzata successivamente alla liquidazione automatica o alla liquida- zione dell’importo della cedola

▪ la richiesta di switch va presentata all’Ufficio Postale che ha in carico la

xxxxxxx e che fornirà adeguata assistenza.

È consentito lo Switch se il profilo del Contraente è ritenuto ade- guato, in conformità con la normativa vigente e con il servizio di consulenza adottato dall’intermediario.

La data di disinvestimento/investimento è il terzo giorno lavorativo succes- sivo alla data di richiesta dello Switch. Se la data di investimento/disinvesti- mento cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota dei Fondi Ester- ni o anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è calcolato, cioè se non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di investimento/disinvestimento, l’operazione viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione successivo in cui tutti i valori sono disponibili.

I premi aggiuntivi versati dopo la richiesta di switch sono investiti secondo le percentuali della nuova allocazione scelta dal Contraente.

Entro 10 giorni lavorativi dal giorno di valorizzazione, Poste Vita comunica al Contraente con apposita lettera gli estremi dell’operazione, le quote tra- sferite, le quote attribuite e il valore delle quote.

Art. 12 - Quali opzioni offre il Contratto?

A partire dalla sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento, il Con- traente può scegliere di attivare le seguenti opzioni.

L’attivazione o la revoca delle Opzioni successive alla Decorrenza del Contratto potranno essere effettuate a partire dal 1° febbraio 2020.

Opzione Ribilanciamento Annuale

Con il Ribilanciamento Annuale, Poste Vita ridistribuisce l’investimento se- condo i parametri di composizione scelti dal Contraente.

La data di ribilanciamento è fissa: 31 gennaio di ogni anno (di seguito Data Ribilanciamento).

L’operazione riguarda tutti i Contratti emessi fino al 31 dicembre dell’anno precedente e attivi alla Data Ribilanciamento.

Il Ribilanciamento Annuale avviene attraverso switch automatici e non ha alcun costo per il Contraente ► art. 10, g.

Il Ribilanciamento Annuale avviene solo se la percentuale investita nei Fon- di Esterni ha subito un’oscillazione in eccesso o in difetto pari o superiore al 10% rispetto a quella dell’allocazione scelta dal Contraente.

Condizioni che regolano l’Opzione Ribilanciamento Annuale

Il Ribilanciamento Annuale viene sospeso qualora il Contraente effettui ri- chieste di switch o di riscatto totale o parziale o in concomitanza alla liqui- dazione degli importi delle Opzioni Liquidazione Programmata e Cedola, se attivate, o qualora sia in corso il controllo dello Stop Loss, se attivato.

L’opzione viene riattivata una volta completate le operazioni richieste dal Contraente.

Il Ribilanciamento Annuale non viene, invece, sospeso qualora il Contra- ente effettui un versamento di premio aggiuntivo. In tal caso, l’operazione richiesta dal Contraente è valorizzata una volta terminato l’operazione di Ribilanciamento.

Opzione Stop Loss

L’opzione consiste in un meccanismo di switch automatici, non gravati da costi, del controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati dal Contra- ente, per i quali si verifichi una riduzione del controvalore delle quote pari al 10%.

In tal caso, il controvalore delle quote del Fondo o dei Fondi con andamento negativo, tra quelli selezionati dal Contraente, verrà trasferito verso il Fon- do Monetario o in mancanza verso un altro fondo a basso profilo di rischio, disponibile in quel momento.

L’opzione è disattivabile in qualsiasi momento.

Poste Vita esegue il controllo della condizione di Stop Loss settimanalmente. Al verificarsi della condizione di Stop Loss, Poste Vita effettua lo switch au- tomatico, come di seguito descritto:

▪ l’importo da trasferire viene determinato moltiplicando il numero di quote

del fondo in perdita, alla data in cui si verifica la condizione di Stop Loss, per il Valore Unitario della Quota del Fondo al terzo giorno lavorativo suc- cessivo a tale data

▪ tale importo viene diviso per il Valore Unitario della Quota del Fondo Mo-

xxxxxxx al terzo giorno lavorativo successivo alla data in cui si verifica la condizione di Stop Loss, determinando così il numero di quote del Fondo attribuite al Contratto.

Poste Vita informa il cliente, tramite apposita comunicazione, dell’esito dell’operazione.

L’Opzione non ha alcun costo ► art. 10, h.

Condizioni che regolano l’Opzione di Stop Loss

L’Opzione Stop Loss viene sospesa qualora il Contraente effettui richieste di switch, di riscatto totale e parziale, versamenti di premio aggiuntivi o in concomitanza alla liquidazione degli importi delle Opzioni Liquidazione Pro- grammata e Cedola, se attivate e in caso di liquidazioni per decesso.

L’Opzione Stop Loss viene riattivata al termine dell’esecuzione delle opera- zioni richieste dal Contraente.

L’Opzione Stop Loss non viene, invece, sospesa qualora il Contraente ef- fettui un versamento di premio aggiuntivo ed in concomitanza del Ribilan- ciamento Annuale. In tal caso, le operazioni richieste dal Contraente sono effettuate una volta terminato il controllo dello Stop Loss.

Opzione Liquidazione Programmata

Il Beneficiario di questa opzione è il Contraente.

L’Opzione consiste in un piano di riscatti automatici programmati per liquida- re, ogni anno, l’importo che il Contraente richiede quando attiva l’Opzione. L’Opzione non ha alcun costo ► art. 10, i.

L’importo annuo richiesto deve essere:

▪ al massimo pari al 10% del controvalore del Contratto, calcolato sulla base dell’ultima valorizzazione disponibile al momento della richiesta di attivazione dell’Opzione. Se l’Opzione è attivata all’emissione del Con- tratto, il 10% si riferisce al Premio Investito assegnato alla Gestione Se- parata e ai Fondi Esterni secondo l’allocazione scelta dal Contraente

▪ di almeno 1.500 euro.

Poste Vita liquida automaticamente gli importi finché l’importo residuo del contratto sia almeno pari al 20% dei premi versati, diminuiti degli eventuali riscatti parziali e aumentati degli eventuali versamenti ag- giuntivi. Se l’importo residuo scende sotto questa cifra, l’Opzione viene disattivata e il contratto resta in vigore per l’importo residuo. Poste Vita, inoltre, può interrompere il piano di riscatti automatici programmati se l’importo residuo in polizza non sia sufficiente a far fronte al pagamento delle eventuali imposte previste per legge.

Il giorno della Liquidazione Programmata è il terzo giorno lavorativo succes- sivo a quello della Data di Ricorrenza: il disinvestimento avviene in propor- zione sia dalla componente della Gestione Separata sia dalla componente investita nei Fondi Esterni. Se il giorno della Liquidazione Programmata cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni o anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è calcolato, cioè se non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di investimento/disinvestimento, l’operazione viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione successivo in cui tutti i valori sono disponibili.

L’importo liquidato è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Ri- sparmio Postale del Contraente.

Il piano di riscatti automatici programmati prosegue finché il Contraente ne chiede la disattivazione, almeno 30 giorni prima della Data di Ricorrenza, presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

Condizioni che regolano l’Opzione Liquidazione Programmata

▪ Poste Vita non effettua la Liquidazione Programmata se 30 giorni prima della data di liquidazione riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se in concomitanza alla Liquidazione Programmata viene versato un pre- mio aggiuntivo, la componente di premio viene assegnata ai Fondi Ester- ni e alla Gestione Separata, nella proporzione scelta dal Contraente, il terzo giorno lavorativo successivo a quello della Liquidazione Program- mata ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse di- sponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente

▪ se sono richiesti Switch contemporaneamente alla Liquidazione Program- mata, la modifica dell’allocazione viene valorizzata successivamente alla liquidazione automatica

▪ non è possibile attivare questa Opzione contemporaneamente all’Opzio- ne Cedola.

Modifiche all’Opzione Liquidazione Programmata

Se l’attivazione è richiesta nei 30 giorni prima della data di Ricorrenza Annua- le, la Liquidazione Programmata avviene alla ricorrenza annuale successiva.

Nei limiti di importo previsti e almeno 30 giorni prima della Ricorrenza Annuale, il Contraente può modificare l’importo richiesto per un massi- mo di due volte per Anno Assicurativo.

È possibile modificare l’importo richiesto solo 15 giorni dopo un versamento aggiuntivo, uno Switch o un riscatto parziale.

Per modificare l’importo della Liquidazione Programmata, il Contraente deve andare all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

Opzione Cedola

Il Contraente può nominare un Beneficiario di questa opzione

L’Opzione consiste nella liquidazione della performance annuale complessiva attraverso una cedola di importo variabile a ogni ricorrenza annuale, purché:

▪ l’importo residuo in polizza sia almeno di 15.000 euro

▪ la performance annuale complessiva sia positiva

▪ l’importo minimo della cedola annua sia superiore a 1.500 euro.

La cedola, calcolata in proporzione al Capitale Assicurato e al controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati, è liquidata al Contraente o al Be- neficiario, se nominato per questa Opzione.

Il giorno della liquidazione della Cedola è il terzo giorno lavorativo succes- sivo a quello della Data di Ricorrenza ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente.

L’importo è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato.

Condizioni che regolano l’Opzione Cedola

▪ Poste Vita non liquida la cedola se 30 giorni prima della data di liquidazio- ne riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se in concomitanza alla liquidazione della Cedola viene versato un pre- mio aggiuntivo, la componente di premio viene assegnata ai Fondi Ester- ni selezionati e alla Gestione Separata, nella proporzione scelta dal Con- traente, il terzo giorno lavorativo successivo a quello della liquidazione della cedola ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Xxxxxxx selezionati dal Contraente

▪ se sono richiesti Switch contemporaneamente alla liquidazione della Ce-

dola, la modifica dell’allocazione viene valorizzata successivamente alla liquidazione dell’importo della Cedola

▪ non è possibile attivare questa Opzione contemporaneamente all’Opzio-

ne Liquidazione Programmata.

Modifiche all’Opzione Cedola

Se l’Opzione Cedola è attivata nei 30 giorni prima della Ricorrenza Annuale, la Cedola viene liquidata dalla Ricorrenza Annuale successiva.

Se l’Opzione Cedola è revocata nei 30 giorni prima della Ricorrenza Annua- le, la richiesta vale dalla Ricorrenza Annuale successiva.

Art. 13 - Sono previste attività di monitoraggio e aggiornamento periodico?

L’attività di monitoraggio è finalizzata a garantire il mantenimento degli standard qualitativi e/o quantita tivi dei Fondi Esterni associati al Contratto. Questa attività è svolta trimestralmente, salvo frequenza più ravvicinata in relazione alle valutazioni del contesto finanziario effettuate da Poste Vita. L’attività di monitoraggio può comportare, nell’interesse del Contraente, la sostituzione dei Fondi Esterni che non risultano rispettare determinati stan- dard qualitativi e/o quantitativi e di mercato sulla base del modello valutativo adottato da Poste Vita.

L’analisi quantitativa mira a verificare l’adeguatezza delle performance di cia- scun Fondo Esterno, rispetto ad altri Fondi Esterni con simili caratteristiche.

L’analisi qualitativa consiste in una valutazione complessiva dei Fondi Esterni relativa anche alla solidità del gestore, alla qualità della strategia e l’efficacia della stessa nel produrre rendimenti positivi nel contesto di mer- cato analizzato.

Se Poste Vita lo ritenesse opportuno potrà effettuare la sostituzione del Fondo Esterno o dei Fondi Esterni, che non soddisfano più gli standard qualitativi e/o quantitativi, anche tra quelli selezionati dal Contraente, trami- te operazioni di switch automatici.

Poste Vita comunica al Contraente, mediante apposita comunicazione, i dettagli dell’operazione effettuata. È facoltà del Contraente modificare suc- cessivamente l’ammontare trasferito in un altro Fondo Esterno tra quelli offerti dalla Compagnia.

Art. 14 - È prevista un’attività di salvaguardia?

Poste Vita nel corso del Contratto può svolgere, indipendentemente dai Fondi Esterni selezionati dal Contraente, un’attività di salvaguardia del Contratto con l’obiettivo di tutelare i Contraenti da eventi esogeni riguardan- ti i Xxxxx Xxxxxxx.

L’attività di salvaguardia viene svolta da Poste Vita ogni qualvolta ne ricor- rano i presupposti, in particolare nei casi di:

▪ sospensione dalla negoziazione di un Fondo Esterno

▪ operazioni di fusione e liquidazione di un Fondo Esterno

▪ variazione della politica di investimento, dello stile di gestione, del livello di rischio dichiarato, dei costi gravanti su un Fondo Esterno o di altre variazioni tali da alterare sostanzialmente le caratteristiche dello stesso.

Poste Vita provvederà alla sostituzione del Fondo Esterno interessato con un altro tra quelli disponibili, effettuando la scelta in base alla specifica si- tuazione dei mercati e verificando che le caratteristiche del Fondo Esterno di destinazione siano simili alle caratteristiche di quello da sostituire.

Poste Vita provvederà alla sostituzione tramite operazioni di switch automatico.

Art. 15 - Quando comincia l’assicurazione?

L’assicurazione entra in vigore ed ha validità esclusivamente dalle ore 24 del giorno in cui il premio è stato incassato da parte della Compagnia.

Art. 16 - La proposta contrattuale può essere revocata?

Fino a che il Contratto non risulti perfezionato ► art.15, ovvero fino a che non è stato incassato il premio da parte della Compagnia, il Contraente può revocare la proposta formulata nel Modulo di Richiesta Inve stimento con apposita comunicazione tramite raccomandata a/r a Poste Vita:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Viale Beethoven 11

00144 Roma

Poste Vita rimborsa al Contraente il Premio Versato entro 30 giorni dal mo- mento in cui ha ricevuto la richiesta di revoca.

Art. 17 - Si può recedere dall’assicurazione?

Entro 30 giorni dal perfezionamento del Contratto ► art.15, il Contraente può recedere in due modi:

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati al suc-

cessivo art. 24, a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

▪ presentando la richiesta di recesso all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.

Poste Vita e il Contraente sono liberi da ogni obbligo reciproco derivante dal Contratto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, attestata dal timbro postale.

Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, Poste Vita deve rimborsare al Contraente la somma dei seguenti importi:

▪ la parte di Premio Investita assegnata alla Gestione Separata

▪ il controvalore delle quote dei Xxxxx Xxxxxxx, al netto della commissione di negoziazione degli ETF, se selezionati. Il controvalore delle quote è calcolato con riferimento al terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di recesso, completa di tutta la do- cumentazione ► art. 24, ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente, sia in caso di incremento che di decre- mento del loro valore dal momento della conversione in quote della parte del Premio Investito assegnata ai Fondi Esterni

▪ costi gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di sottoscrizione.

Art. 18 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?

Poste Soluzione Premium è collegato a Posta ValorePiù, una specifica ge- stione degli investimenti separata dalle altre attività di Poste Vita, che ha l’Eu- ro come valuta di riferimento.

Le finalità della Gestione Separata, costituita con effetto 1° gennaio 2008, sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività degli investimenti.

Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e a ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.

La Gestione Separata investe prevalentemente in strumenti finanziari di na- tura obbligazionaria (titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbligazio- nari) e in misura minore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa.

Nella Gestione Separata confluiscono attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matemati che cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.

Il periodo di osservazione per determinare il rendimento certificato va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.

Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata viene pub- blicato sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx ogni sei mesi.

Per tutelare i Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, la politica di investimento della Gestione Separata rispetta alcuni limiti:

Investimenti	Limiti massimi % del Patrimonio della Gestione
titoli di debito emessi da controparti infragruppo	10%
OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo	10%
titoli di capitale di controparti infragruppo	5%

Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione oltre a Poste Vita gestiscono gli attivi: ANIMA Sgr S.p.A., BancoPosta Fondi SGR, BNP Paribas Asset Management SGR e PIMCO Europe Limited, come prevede il Contratto di gestione individuale. Poste Vita può sostituire le società di gestione delegate nel corso della durata contrattuale.

Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione la società di revisione che certifica la Gestione Separata è PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albo speciale previsto dall’Art. 161 del Decreto Legislativo 24 febbraio 1998 n. 58. Il Regolamento della Gestione Separata è disponi- bile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Art. 19 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata?

La rivalutazione è calcolata in base al regime della capitalizzazione compo- sta utilizzando il tasso di rendimento annuo, come di seguito descritto:

▪ il capitale assicurato a ciascuna ricorrenza annuale, si rivaluta per anno intero a partire dalla ricorrenza annuale precedente

▪ il capitale assicurato acquisito con i premi versati (premio unico ed even-

tuali versamenti di premio aggiuntivi), si rivaluta proporzionalmente al pe-

riodo di tempo trascorso tra la data di versamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis)

▪ nel calcolo dei valori relativi ai due punti precedenti si tiene conto degli

effetti di eventuali riscatti parziali, switch, ribilanciamenti automatici, stop loss e liquidazioni programmate, se attivate le Opzioni, effettuati nel corso dell’anno.

In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale esercitato da parte del Contraente, il Capitale Assicurato si rivaluta proporzionalmente al pe- riodo di tempo trascorso tra la data dell’ultima ricorrenza annuale e il terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui Poste Vita riceve la richiesta di liquidazione ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente ► art. 31.

Per calcolare la rivalutazione, la data di versamento del premio unico e di ciascun versamento aggiuntivo è quella che risulta ufficialmente a Poste Vita. In occasione di ciascuna rivalutazione, Poste Vita comunica per iscritto al Contraente il capitale assicurato e adegua la riserva matematica.

Il tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. In particolare, il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in rife- rimento al periodo dei dodici mesi precedenti.

Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il tasso annuo di rendimento cal- colato nel secondo mese che precede quello in cui si verifica l’evento, meno il rendimento dell’1,20% trattenuto da Poste Vita.

Il Rendimento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito e non si consolida nel Contratto.

La misura annua di rivalutazione può essere negativa.

Art. 20 - C’è una Prestazione Minima Garantita?

In caso di decesso dell’Assicurato e in caso di riscatto totale da parte del Contraente, Poste Vita prevede la corresponsione di un importo almeno pari al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata, al netto di even- tuali riscatti parziali, di liquidazioni programmate e delle cedole già liquidate,

se attivate le Opzioni, ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch, stop loss e dei ribilanciamenti automatici.

Art. 21 - È possibile riscattare l’assicurazione?

Il Riscatto è previsto, sia in misura totale che parziale, purché dalla Data di Decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può rece- dere dall’assicurazione.

Il riscatto può essere richiesto in due modi:

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 24, a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Viale Beethoven 11

00144 Roma

▪ presentando la richiesta di riscatto all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

Riscatto totale

Il Contraente riceve una somma data da:

▪ il Capitale Assicurato della Gestione Separata, rivalutato fino alla data di disinvestimento (metodo pro-rata temporis), al tasso indicato all’art.19

▪ il controvalore delle quote dei Fondi Xxxxxxx associati al contratto

detenute alla data di disinvestimento, al netto del costo di negoziazio- ne degli ETF, se selezionati. Il controvalore delle quote è ottenuto molti- plicando il numero delle quote detenute di uno o più Fondi Esterni per il corrispondente Valore Unitario della Quota alla data di disinvestimento.

La data di disinvestimento è il terzo giorno lavorativo successivo alla data in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documen- tazione ► art. 24. Se la data di disinvestimento cade in un giorno in cui il Va- lore Unitario della Quota dei Fondi Esterni o anche di un solo Fondo Esterno non è calcolato, cioè se non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di disinvestimento, l’intera operazione viene effet- tuata il primo giorno di valorizzazione utile in cui tutti i valori sono disponibili. Il riscatto totale non ha alcun costo.

Con il riscatto totale il Contratto finisce e non può più essere riattivato.

L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore alla corrispondente quota di Premio Versato:

▪ per la parte investita nella Gestione Separata, per effetto dei costi

▪ per la parte investita nei Fondi Esterni selezionati, per effetto dei costi e perché il Valore Unitario della Quota è variabile.

Riscatto parziale

Il riscatto parziale è soggetto a due condizioni:

▪ un importo minimo di riscatto di 1.500 euro, che sarà decurtato delle imposte

▪ un importo residuo minimo di 5.000 euro dopo il riscatto, che risulta dalla somma del controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati e del Capitale Assicurato.

L’importo liquidabile in caso di riscatto parziale è determinato con le stesse modalità del riscatto totale, in riferimento alla parte di premio oggetto di riscatto.

L’importo del riscatto parziale è prelevato sia dalla gestione separata sia dai fondi esterni selezionati secondo le rispettive percentuali calcolate sulla base delle ultime valorizzazioni.

Entro i limiti degli importi indicati, in un Anno Assicurativo è possibile fare più richieste di riscatto parziale. Il riscatto parziale non ha alcun costo.

Con il riscatto parziale il Contratto rimane in vigore, alle stesse condizioni, per la parte di Premio Investito residua.

Art. 22 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato?

Al momento della sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento, il Contraente indica i Beneficiari, che può revocare o modificare in qualsiasi momento. Per farlo può:

▪ inviare a Poste Vita una raccomandata a/r

▪ dare indicazioni nel suo testamento

▪ presentare richiesta scritta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza. L’indicazione dei Beneficiari non può essere revocata in questi 3 casi (art.

1921 del Codice Civile):

a. Il Contraente e i Beneficiari hanno dichiarato per iscritto a Poste Vita, ri- spettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio.

b. Dopo il decesso del Contraente, dagli eredi.

c. Dopo il decesso dell’Assicurato, se i Beneficiari hanno comunicato per iscritto a Poste Vita di volersi avvalere del beneficio.

Se si verifica uno di questi casi il riscatto, il pegno o il vincolo del Contratto necessitano del consenso scritto dei Beneficiari.

Il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi del presente Contratto (Art. 1920 del Codice Civile). Ciò signifi- ca, in particolare, che le somme ricevute dal Beneficiario dopo il decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

Art. 23 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?

I Beneficiari devono comunicarlo tempestivamente a Poste Vita per racco- mandata a/r allegando la documentazione indicata all’art. 24:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Art. 24 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta?

La domanda di liquidazione può essere presentata:

▪ presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.

▪ per raccomandata a/r a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Documenti da presentare e da allegare:

In caso di recesso

Il Contraente deve inviare a Poste Vita - Prodotti di Xxxxxxx e Xxxxxxxxxxx Vita la richiesta firmata insieme a:

▪ originale di polizza

▪ copia di un documento identificativo

▪ eventuali appendici.

In caso di riscatto totale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ copia di un documento identificativo

▪ originale di polizza

▪ eventuali appendici.

In caso di riscatto parziale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ copia di un documento identificativo

▪ la copia dell’originale di xxxxxxx

▪ la copia di eventuali appendici.

In caso di decesso dell’Assicurato

I Beneficiari devono inviare a Poste Vita:

▪ la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se di- verso dall’Assicurato

▪ il certificato di morte dell’Assicurato

▪ il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, se tra i Beneficiari ci sono soggetti minori o incapaci

▪ la copia di un documento identificativo e del codice fiscale di ogni Beneficiario

▪ Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC).

Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di ere- di testamentari o legittimi anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento:

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci fos- sero disposizioni testamentarie

- indica gli eredi legittimi, il loro grado di parentela, la loro data di nascita

e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato uno o più testamenti:

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamen-

to presentato è l’unico, o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari

- indica quali sono gli eredi testamentari, la loro data di nascita e capa- cità di agire.

Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento:

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci sono disposizioni testamentarie

- indica tutte le persone nominate come Beneficiari per quanto a sua co-

noscenza, con la loro data di nascita e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato testamento:

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva autenticata dell’atto di notorietà in cui il Bene- ficiario indica quali sono i Beneficiari e dichiara, sotto la propria respon- sabilità che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamen-

to presentato è l’unico o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Be- neficiari.

Poste Vita potrebbe richiedere l’originale della polizza se:

▪ il Beneficiario vuol far valere condizioni contrattuali diverse da quelle pre- viste nella documentazione in possesso di Poste Vita

▪ Poste Vita sostiene che la polizza o altra documentazione contrattuale

presentata dal Beneficiario non è autentica.

Poste Vita potrebbe richiedere ulteriori documenti rispetto a quelli sopra elen- cati, compresi gli originali, se fossero necessari per verificare la sussistenza dell’obbligo di pagamento o per individuare con esattezza i Beneficiari.

Per rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela (D.lgs. n. 231/2007 in materia di Antiriciclaggio) Poste Vita potrebbe richiedere altri documenti e informazioni attraverso i canali che ritiene più adatti, anche se il Beneficiario coincide con il Contraente.

In ogni caso, Poste Vita si riserva la facoltà di identificare l’avente diritto con le modalità di volta in volta ritenute più opportune.

Se il Beneficiario, diverso dal Contraente, richiede il pagamento direttamen- te a Poste Vita, deve inviare alla Compagnia il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato e firmato. Il modulo si può richiedere al numero verde 800-316181 o scaricare su xxx.xxxxxxxxx.xx.

Art. 25 - Quando paga Poste Vita?

Dal momento in cui riceve la documentazione sopra elencata, completa presso la propria sede, Poste Vita paga:

▪ la somma dovuta entro 30 giorni

▪ il riscatto entro 20 giorni.

Se dopo questi termini Poste Vita non ha ancora pagato, paga anche gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso.

Le somme sono accreditate sul conto BancoPosta o sul Libretto di Rispar- mio Postale, oppure attraverso assegno postale o bonifico su conto corren- te bancario, secondo le indicazioni dei soggetti che hanno diritto a ricevere il pagamento.

Art. 26 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?

I termini di prescrizione, cioè il periodo di tempo entro il quale è possibile far valere i propri diritti al pagamento, sono stabiliti dalla legge in 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano, (art. 2952 del Codice Civile).

Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro il ter- mine di prescrizione di 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).

Art. 27 - Si può cedere il Contratto a terzi?

Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto (art. 1406 del Codice Civile).

Il Contraente cedente e il cessionario, devono firmare la richiesta presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

La richiesta di cessione firmata va inviata per raccomandata a/r a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Poste Vita manderà a entrambi la comunicazione di avvenuta cessione.

Poste Vita può opporre al contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti da questo Contratto (art. 1409 del Codice Civile).

In caso di decesso del Contraente, se è diverso dall’Assicurato, il Contratto si trasferisce automaticamente all’Assicurato.

Art. 28 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi?

Il Contraente può fare entrambe le cose.

Dopo aver ricevuto la documentazione che attesta la costituzione del pegno o del vincolo, Poste Vita annota la costituzione su un’appendice di polizza.

La documentazione deve essere:

▪ firmata dal Contraente e dal Beneficiario, la cui designazione sia irrevocabile

▪ inviata a Poste Vita per raccomandata a/r.

Il creditore del pegno, o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, potrà richiedere nei limiti di quanto garantito o vincolato, i crediti derivanti da questo Contratto a Poste Vita, alla quale dovrà mostrare il mandato irrevo- cabile conferitogli da parte del Contraente e del Beneficiario, se c’è.

Poste Vita può opporre al creditore del pegno o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni, che le spetterebbero verso il Con- traente sulla base di questo Contratto.

Art. 29 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate?

Le somme non possono essere né pignorate né sequestrate. (Nei limiti pre- visti dall’art. 1923 del Codice Civile).

Art. 30 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto?

Tasse e imposte sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Benefi- ciari, a seconda della pre stazione.

Art. 31 - Quali informazioni sono a disposizione del Contraente nel corso del Contratto?

Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni

Ciascun Fondo Esterno è suddiviso in quote di pari valore, denominate in Euro.

Il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni viene calcolato giornalmente dalle singole Società di Gestione secondo quanto indicato nel Regolamento di ciascun fondo, disponibile sui rispettivi siti internet.

Il Valore Unitario della Quota di ciascun Fondo è pubblicato sul sito delle sin- gole Società di Gestione e sul sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxxx.xx

Il Valore Unitario della Quota utilizzato per la valorizzazione delle prestazio- ni previste dal Contratto è quello relativo al terzo giorno lavorativo succes- sivo a quello in cui perviene alla Compagnia la richiesta.

Se per motivi esogeni non dipendenti da Poste Vita (quali, ad esempio: festivi- tà, chiusura dei mercati finanziari, guasti tecnici sui circuiti telematici dei mer- cati finanziari, a seguito di una eventuale decisione di liquidare o sciogliere il Fondo, la SICAV o il comparto, ecc.) non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto dell’operazione di movimentazio- ne, l’operazione di investimento/disinvestimento delle quote verrà effettuata il primo giorno utile successivo in cui tutti i valori sono disponibili, salvo quanto indicato agli artt. 13 e 14 delle presenti Condizioni di Assicurazione.

Qualora un Fondo Esterno avesse denominazione diversa dall’Euro, ai fini della determinazione del numero delle quote da acquistare/vendere, la Compagnia convertirà gli importi in valuta estera utilizzando i tassi di cam- bio di negoziazione degli ordini. Ogni rendicontazione al Contraente avver- rà utilizzando il valore unitario delle quote convertite in Euro in base ai criteri previsti dalla politica di valutazione degli strumenti finanziari adottata dalla Compagnia.

Quali sono i giorni lavorativi?

Per determinare le date di investimento o di disinvestimento nei casi con- trattualmente previsti, si fa riferimento ai giorni lavorativi, cioè a tutti i giorni dell’anno solare esclusi tutti i sabati e le domeniche e i giorni del calendario delle festività nazionali e locali, come di seguito riportato:

1° gennaio - Capodanno 6 Gennaio - Epifania Lunedì dell’Angelo

25 aprile - Festa della Liberazione 1° maggio - Festa del Lavoro

2 giugno - Festa della Repubblica 29 giugno - SS. Xxxxxx x Xxxxx

15 agosto - Assunzione 1° novembre - Tutti i Santi

8 dicembre - Immacolata concezione 25 dicembre - Natale

26 dicembre - Santo Stefano

Tale calendario è disponibile anche sul sito internet della Compagnia: www. xxxxxxxxx.xx.

Per la consultazione dei giorni in cui il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni non è disponibile si rimanda ai siti internet delle rispettive Società di Gestione.

Lettera di Conferma di Investimento del Premio

Poste Vita invia al Contraente entro 10 giorni dalla data di valorizzazione delle quote, la lettera di conferma di investimento del premio.

La lettera di conferma investimento contiene:

▪ il numero di polizza assegnato

▪ l’ammontare del premio versato

▪ l’importo del premio investito nella Gestione Interna Separata

▪ l’importo del premio investito in quote dei Xxxxx Xxxxxxx

▪ la data di decorrenza del premio versato

▪ il numero di quote attribuite per ciascun Fondo

▪ il valore unitario utilizzato per la conversione

▪ la data a cui è riferito il valore unitario utilizzato per la conversione.

In caso di versamenti di premio aggiuntivi Poste Vita si impegna a fornire analoga informativa al Contraente.

Estratto Conto Annuale

Poste Vita invia l’estratto conto della posizione assicurativa entro 60 giorni dalla Ricorrenza Annuale.

L’estratto conto contiene:

▪ l’importo complessivo del Premio Versato dalla data della sottoscrizione del Contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente, nu- mero e controvalore delle quote dei Fondi Esterni collegati al Contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente

▪ per l’Anno Assicurativo di riferimento: il dettaglio del Premio Versato, del

Premio Investito e della sua ripartizione tra Xxxxx Xxxxxxx e Gestione Se- parata; il numero e il controvalore delle quote in relazione alla componen- te del Premio Investito nei Fondi Esterni

▪ il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimen-

to, compresa l’indicazione del numero e del controvalore delle quote dei Fondi Esterni rimborsate

▪ il dettaglio degli Switch nell’Anno Assicurativo di riferimento

▪ il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ l’importo dei costi e delle spese a carico dell’Assicurato - compreso il costo della distribuzione - non legati al verificarsi di un rischio di mercato

▪ il valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata

▪ il tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Inve- stito assegnata alla Gestione Separata

▪ il numero delle quote dei Fondi Esterni complessivamente assegnate e il

loro controvalore.

Rendiconto annuale

Gestione Separata

Entro i termini stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il prospetto della composizione della Gestione Separata (seme- strale e annuale) e il suo rendiconto riepilogativo

▪ comunica composizione e rendiconto riepilogativo all’IVASS

▪ pubblica composizione e rendiconto riepilogativo sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Fondi Esterni

I rendiconti dei Fondi Esterni sono resi disponibili, entro i termini stabiliti dalla normativa, e pubblicati sui siti internet delle Società di Gestione del Risparmio.

Variazioni nel Set informativo e nei Regolamenti

Se cambiano delle informazioni nel Set Informativo, Poste Vita pubblica sul sito l’ultima versione aggiornata. Se cambiano le informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione per effetto di modifiche alla nor- mativa, successive alla conclusione del contratto Poste Vita le comunicherà al Contraente nei termini previsti dalla normativa vigente. Se cambiano delle informazioni nei Regolamenti della Gestione Separata e dei Fondi Esterni, anche per effetto di cambiamenti normativi successivi alla conclusione del Contratto, Poste Vita li comunica alla prima occasione utile al Contraente. Tutti gli aggiornamenti sono comunque pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. Se per la parte investita nei Fondi Esterni il controvalore delle quote si ri- duce di oltre il 30% rispetto all’ammontare della componente del Premio Investito, considerando i riscatti e gli Switch, Poste Vita lo comunica per iscritto al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data della riduzione e si impegna a farlo per ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.

Art. 32 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita?

Per ogni controversia che riguarda questo Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicura- to o degli aventi diritto.

Il primo passo, obbligatorio, è però ricorrere alla mediazione civile, (D.lgs.

n. 28/2010, modificato dal D.L. n. 69/2013 e convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013).

La domanda di mediazione va presentata presso un organismo di media- zione accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice competente territorialmente.

Solo se la mediazione non riesce a risolvere la controversia è possibile ri- correre all’Autorità Giudiziaria.

Art. 33 - Quali norme valgono per questo Contratto?

Il presente Contratto è disciplinato dalla legge italiana.

Per quanto non è espressamente regolato in queste Condizioni di Assicura- zione valgono le norme di legge italiana in materia.

MODULO DI RICHIESTA INVESTIMENTO (FAC-SIMILE)

Poste Soluzione Premium

Nr Proposta ........................................................................................... Agenzia .................................................................................................

AVVERTENZA:

Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto che fornisce le informazioni richieste per la conclusione del Contratto possono com- promettere il diritto alla prestazione.

CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................

Data di Nascita: ............/............/.................. Luogo di nascita: ..................................................................................

Codice Fiscale: Sesso: ❏ M ❏ F

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

Data di Decorrenza: si veda Lettera di conferma polizza Durata: Vita Intera

Il Contratto entra in vigore ed ha validità esclusivamente dalle ore 24 del giorno in cui è stato incassato il premio da parte della Compagnia

ASSICURANDO: ...........................................................................................................................................................................................................

Data di Nascita: ............/............/.................. Luogo di nascita: ..................................................................................

Codice Fiscale: Sesso: ❏ M ❏ F

BENEFICIARIO OPZIONE LIQUIDAZIONE PROGRAMMATA (se richiesta): il Contraente

BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE OPZIONE CEDOLA (se richiesta): ...........................................................................

BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ........................................................................................................................................

Codice Fiscale / P.IVA:

Data di Nascita: ............/............/..................

Luogo di nascita: ...................................................... Sesso: ❏ M ❏ F

Percentuale di beneficio: .......................................................................................................................................................................................................

AVVERTENZA:

In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita S.p.A. potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A.

Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita S.p.A. che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compa- gnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario:

………………………………………………………………………………………

Codice Fiscale / P.IVA:

Data di Nascita: ............/............/..................

Luogo di nascita: ...................................................... Sesso: ❏ M ❏ F

I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria.

Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.

1 di 4

Il Contraente, in virtù dell’art. 14 comma 5 del 2016/679/UE (GDPR) si impegna ad informare i soggetti sopra citati circa il conferimento dei propri dati personali al Gruppo Poste Vita ed alle relative finalità e modalità di trattamento descritte nell’Informativa Privacy consegnata in occasione della sottoscri- zione del presente Contratto e comunque reperibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

PREMIO:

Il Contraente versa il Premio Unico di Euro ....................................................

Durata vita intera

Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata vita intera

DESTINAZIONE INVESTIMENTO:

Gestione Separata Posta ValorePiù: Euro ……………………………………………… (… xx%)

Fondi Esterni:

Cod. ISIN	Denominazione	XX%
1.
2.
3.
4.
5.
6.
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8.
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10.
11.
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13.
14.
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17.
18.
19.
20.

Il Contraente L’Assicurato (se diverso dal Contraente)

................................................................................ ................................................................................

GARANZIE:

Le prestazioni del Contratto sono quelle previste dalle Condizioni Contrattuali (MOD. 205 Ed. febbraio 2020 POSTE SOLUZIONE PREMIUM).

OPZIONI

In caso di attivazione dell’Opzione Liquidazione Programmata, l’importo riconosciuto sarà pari a Euro ………..…………………………….

In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.

All’attivazione dell’Opzione Liquidazione Programmata e dell’Opzione Cedola non sarà applicato alcun costo.

L’accredito dell’importo dell’Opzione Liquidazione Programmata e dell’Opzione Cedola può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario designato.

Attivazione Opzioni:

- Ribilanciamento Annuale ❏

- Stop Loss ❏

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MEZZI DI PAGAMENTO

Il premio deve essere versato in un’unica soluzione. Il versamento di premio iniziale ed i versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclu- sivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

AUTORIZZAZIONE AD ADDEBITO SU CONTO BANCOPOSTA O LIBRETTO DI RISPARMIO POSTALE

Il Contraente autorizza espressamente Poste Italiane S.p.A., Patrimonio BancoPosta (di seguito “Poste Italiane”) con la presente sottoscrizione, ad addebitare:

- sul conto corrente BancoPosta nr. .......................................

- sul Libretto di Risparmio postale nr. .....................................

l’importo specificato come premio unico indicato nel presente modulo, in corrispettivo del pagamento del versamento relativo alla polizza, senza neces- sità per Poste Italiane stessa di inviare la relativa contabile di addebito.

A tal fine dichiara di essere consapevole e di accettare inoltre che Poste Italiane eseguirà l’addebito solo se il conto/libretto di regolamento in essere avrà un saldo disponibile e sufficiente a coprire per intero l’addebito dell’importo sopra segnalato e che, altrimenti, non verrà eseguito in parte.

Il Contraente

INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:

...................................................................

Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: Documento informativo per i prodotti d’investimento contenente le Informazioni Chiave (KID), Documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiun- tivo IBIP), Condizioni di Assicurazione comprensive del Glossario, Modulo di Richiesta Investimento. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.

REVOCA

La proposta contrattuale, formulata con la sottoscrizione del presente Modulo di Richiesta Investimento, può essere revocata attraverso apposita comu- nicazione, nel periodo antecedente la conclusione del Contratto inviata, congiuntamente al presente Xxxxxx, tramite raccomandata A.R., indirizzata a Poste Vita S.p.A. Gli effetti del Contratto, in ogni caso, decorrono, a condizione che sia stato incassato il premio iniziale, a partire dalla Data di Decor- renza indicata nella Lettera di conferma polizza.

Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente il premio corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla revoca.

RECESSO

Il Contraente può recedere entro 30 giorni dalla data di conclusione del Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita S.p.A. Gli effetti del Contratto, in ogni caso, decorrono, a condizione che sia stato incassato il premio iniziale, a partire dalla data di Decorrenza indicata nella Lettera di conferma polizza.

Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della predetta comunicazione, nella misura e con le modalità indicate nel set Informativo, la somma dei seguenti importi:

- il Premio Investito nella Gestione Separata

- il controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati dal Contraente, attribuite al Contratto

- i costi di caricamento applicati in fase di sottoscrizione.

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CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI

Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente Contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.

Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:

1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;

❏ acconsento ❏ non acconsento

2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;

❏ acconsento ❏ non acconsento

3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;

❏ acconsento ❏ non acconsento

4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale perso- nalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1.

❏ acconsento ❏ non acconsento

Luogo e data Il Contraente

………………………………… Il …./……/……… ..........................................................................

(Firma)

Sezione da compilare a cura dell’addetto all’intermediazione dell’ufficio postale.

Il sottoscritto attesta che le firme di cui sopra sono state apposte in mia presenza e dichiara di

aver personalmente identificato i firmatari mediante i documenti sopra riportati i cui dati sono stati esattamente trascritti.

Data ....... /....... /............. L’addetto all’intermediazione

Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta

.......................................................................

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GLOSSARIO

Anno Assicurativo: periodo tra la Data di Decorrenza del Contratto e la prima Ricorrenza Annuale successiva; e dopo il primo anno, il periodo tra due Ricorrenze Annuali.

Appendice: documento che è parte integrante del contratto, emesso insie- me o dopo il contratto per modificare il contratto stesso, come concordato tra Poste Vita e il Contraente.

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono collegate agli eventi della vita dell’Assicurato.

Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla ge- stione di un fondo. È il riferimento per confrontare il risultato di gestione. È un indice teorico, quindi non prevede costi.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica nominata in polizza dal Contraen- te, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la presta- zione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato, gli importi liquidabili previsti dal contratto saranno pagati ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Capitale Assicurato: la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata rivalutato periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazio- ne composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separa- ta, al netto dell’aliquota percentuale trattenuta da Poste Vita.

Capitale Caso Morte: l’importo liquidato in caso di decesso dell’Assicura- to, calcolato secondo le modalità previste dal contratto e che verrà maggio- rato di un importo pari a:

▪ costi sul Premio versato in caso di decesso dell’Assicurato, nel primo

Anno Assicurativo

▪ una percentuale del Capitale Caso Morte, variabile a seconda dell’Età Assicurativa dell’Assicurato al momento del decesso, dal secondo Anno Assicurativo in poi.

Capitalizzazione Composta: metodo di calcolo finanziario in base al quale l’interesse maturato in ogni periodo si somma al capitale maturato e a sua volta produce interessi.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come darlo in pegno o vincolare le somme assicurate. Questi atti diventano efficaci solo quando il Contraente lo comunica per iscrit- to a Poste Vita., e questa annota sul contratto o su un’appendice al contratto.

Clientela Premium: i clienti che hanno aderito al servizio Premium offerto dall’Intermediario.

Compagnia: Poste Vita S.p.A.

Componente con partecipazione agli utili: la componente del contratto le cui prestazioni sono contrattualmente garantite e si rivalutano in ciascun Anno Assicurativo sulla base dei rendimenti della Gestione Separata.

Componente unit-linked: la componente del contratto le cui prestazioni sono legate all’andamento delle quote dei Fondi Esterni.

Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali assicurative relati- ve al Contratto, consegnate al Contraente.

Contraente: la persona fisica, che può coincidere con l’Assicurato o il Be- neficiario, che sottoscrive il contratto, nomina ed eventualmente modifica i Beneficiari e si impegna a versare i premi a Poste Vita.

Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: contratto di as- sicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizza- to da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.

Contratto Multiramo: il contratto che consente di investire contempora- neamente in un contratto di assicurazione con partecipazione agli utili, me- diante investimento nella Gestione Separata e in un contratto unit-linked mediante investimento nei Fondi Esterni.

Contratto Unit-Linked: contratto finanziario-assicurativo le cui prestazioni sono collegate al valore di quote di OICR.

Controvalore delle quote: l’importo ottenuto moltiplicando il Valore Unita- rio della Quota per il numero delle quote dei un Fondo Esterno possedute dal Contraente a una determinata data.

Costi sui premi: la parte del Premio Versato trattenuta da Poste Vita per far fronte alle spese che incidono sul Contratto.

Data Ribilanciamento: data fissa, in cui ogni anno Poste Vita, il Ribilancia- mento Automatico Annuale.

Decorrenza: data a partire dalla quale il contratto diventa efficace, a con- dizione che sia stato pagato il Premio Unico, come indicata nella Lettera di conferma polizza alla voce “Decorrenza”.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dal perfezionamento del contratto.

Durata contrattuale: il periodo durante il quale il contratto è efficace, a partire dalla Data di Decorrenza alla scadenza del contratto. Poste Solu- zione Premium è un contratto a vita interna, pertanto la durata contrattuale coincide con la vita dell’Assicurato.

Estratto conto annuale: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni sul contratto.

Età Anagrafica: per età anagrafica si intende l’età di una persona espressa in anni, mesi e giorni a partire dalla sua data di nascita.

Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi più di sei mesi).

Exchange Traded Funds (ETF): una particolare tipologia di fondo d’inve- stimento o Sicav, negoziato in Borsa, che ha come obiettivo d’investimento quello di replicare l’indice al quale si riferisce (benchmark) attraverso una gestione totalmente passiva.

Fondo Esterno: il fondo di investimento, collegato alla componente unit-lin- ked del contratto Nel Fondo Esterno confluisce la componente del Premio Investito che viene convertita in quote del Fondo Esterno.

Fusione di fondi: operazione di fusione di due o più fondi.

Fondo Monetario: OICR, che investe prevalentemente in strumenti del mer- cato monetario, a basso profilo di rischio in cui viene fatto confluire il contro- valore delle quote nei casi illustrati nelle presenti Condizioni di Assicurazione.

Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta Valore- Più”, appositamente creato da Poste Vita, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività. Vi confluiscono i premi al netto dei costi versa- ti dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011). Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Se- parata (in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto) deriva la rivalutazio- ne da attribuire alle prestazioni assicurate.

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a questa attività. Per questo contratto è Poste Italiane S.p.A. patrimonio BancoPosta.

IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione. A partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigi- xxxxx sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, funzioni e competenze all’ISVAP, (decreto legge 6 luglio 2012 n. 95, convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135).

Lettera di conferma polizza: il documento che fornisce la prova dell’esi- stenza del contratto.

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verifi- carsi dell’evento assicurato.

Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assi- stere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per risol- vere una controversia sia per formulare una proposta di risoluzione.

Modulo di Richiesta Investimento: modulo firmato dal Contraente, con il quale manifesta a Poste Vita la volontà di voler sottoscrivere il Contratto in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate.

OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (art. 1 del TUF). Negli OICR italiani sono compresi i fondi comuni d’investimento, le SICAV e le SICAF.

OICR alternativi (o FIA): gli OICR che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2011/61/UE.

OICVM (od OICR armonizzati): gli organismi di investimento collettivi in va- lori mobiliari, rappresentati da fondi comuni d’investimento e SICAV, che rien- trano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2009/65/CE, (art. 1 del TUF).

Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo As- sicurativo Poste Vita e parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emet- te il contratto.

Premio Investito: il Premio Versato al netto dei costi di caricamento, inve- stito nella Gestione Separata e nella componente unit-linked.

Premio Versato: il premio unico che il Contraente versa a Poste Vita per il per- fezionamento del contratto, maggiorato degli eventuali versamenti aggiuntivi che potrà effettuare a partire dal giorno dopo la sottoscrizione del contratto.

Prescrizione: estinzione del diritto alla liquidazione della prestazione perché non esercitato entro il termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’even- to su cui il diritto si fonda, stabilito dalla legge (art. 2952 del Codice Civile).

Quota: ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo Esterno è virtualmente suddiviso. Le quote sono acquistate con la parte del Premio Investito assegnata alla componente unit-linked.

Regolamento della Gestione Separata: il documento che riporta la disci- plina contrattuale della Gestione Separata.

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo dei dati sul ren- dimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e sull’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita al contratto. aggior- nato ogni anno.

Ribilanciamento Annuale: ridistribuzione annuale dell’investimento se- condo i parametri di composizione di investimento scelto dal Contraente.

Ricorrenza Annuale: ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto.

Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in par- te, la liquidazione del Capitale Assicurato e del controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati, determinati in base alle Condizioni di Assicurazione.

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato da Poste Vita per far fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi alla riserva ma- tematica e alle attività finanziarie in cui viene investita.

Set Informativo: l’insieme della documentazione informativa consegnata unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto e pub- blicata sul sito internet della Compagnia, composto da:

KID (Documento informativo per i prodotti d’investimento assicurativi conte- nente le Informazioni Chiave)

DIP Aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo re- lativo ai prodotti d’investimento assicurativi)

Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario Modulo di Richiesta Investimento.

Società di revisione: società selezionata dalla Poste Vita e iscritta in ap- posito registro, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata.

Switch: modifica della combinazione di investimento, scelta liberamente dal Contraente.

TUF: D.lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria.

Valore Unitario della Quota: valore ottenuto dividendo, nel giorno di valo- rizzazione, il valore del patrimonio netto del Fondo Esterno, per il numero delle quote del Fondo Esterno alla stessa data.

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Mod. 205 Ed. Febbraio 2020

Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000

• PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638

• Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.

Document Metadata

Table of Contents

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

Document Metadata

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5

GLOSSARIO 42

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?

Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le moda­ lità indicate successivamente ► art. 21.

Art. 2 - Chi si può assicurare?

Art. 3 - Quanto dura il Contratto?

Art. 4 - Dove e come viene investito il Premio?

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte?

Separata per le modalità di calcolo ► artt.19 e 20

Poste Vita non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capi- tale o di pagamento di un rendimento minimo. Il Contraente quindi:

ziari in cui i Xxxxx Xxxxxxx investono: le somme pagate dipendono infatti dalle oscillazioni del Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni

rato il controvalore delle quote potrebbe essere inferiore alla parte di Premio Investito assegnata ai Xxxxx Xxxxxxx.

Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela?

L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla nor- mativa e dalla regolamentazione in materia di Antiriciclaggio.

Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito?

L’importo complessivamente versato da uno stesso Contraente, su uno o più contratti relativi al presente prodotto di investimento assicurativo, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi ► art. 8.

Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi?

Art. 9 - Come si pagano i premi?

Art. 10 - Quali sono i costi per il Contraente?

a. Costi sui Premi

b.Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata

c. Costi applicati mediante prelievo di quote per la parte di premio in- vestito in Fondi Esterni

d.Commissioni di gestione sui Fondi Esterni collegabili al Contratto

e. Costi della copertura assicurativa

f. Costi per le richieste di Switch

x.Xxxxx per le operazioni di Ribilanciamento Annuale

h. Costi per l’Opzione di Stop Loss

i. Costi per l’Opzione Liquidazione Programmata

l. Costi per l’Opzione Cedola

Art. 11 - Si può scegliere di cambiare l’allocazione di investimento durante il Contratto (c.d. switch)?

È consentito lo Switch se il profilo del Contraente è ritenuto ade- guato, in conformità con la normativa vigente e con il servizio di consulenza adottato dall’intermediario.

Art. 12 - Quali opzioni offre il Contratto?

Opzione Ribilanciamento Annuale

Opzione Stop Loss

L’Opzione non ha alcun costo ► art. 10, h.

Opzione Liquidazione Programmata

Modifiche all’Opzione Liquidazione Programmata

Opzione Cedola

Modifiche all’Opzione Cedola

Art. 13 - Sono previste attività di monitoraggio e aggiornamento periodico?

Art. 14 - È prevista un’attività di salvaguardia?

Art. 15 - Quando comincia l’assicurazione?

Art. 16 - La proposta contrattuale può essere revocata?

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Viale Beethoven 11

00144 Roma

Art. 17 - Si può recedere dall’assicurazione?

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Art. 18 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?

Art. 19 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata?

La misura annua di rivalutazione può essere negativa.

Art. 20 - C’è una Prestazione Minima Garantita?

Art. 21 - È possibile riscattare l’assicurazione?

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Viale Beethoven 11

00144 Roma

Riscatto totale

detenute alla data di disinvestimento, al netto del costo di negoziazio- ne degli ETF, se selezionati. Il controvalore delle quote è ottenuto molti- plicando il numero delle quote detenute di uno o più Fondi Esterni per il corrispondente Valore Unitario della Quota alla data di disinvestimento.

L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore alla corrispondente quota di Premio Versato:

Riscatto parziale

Art. 22 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato?

Art. 23 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Art. 24 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta?

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

In caso di recesso

In caso di riscatto totale

In caso di riscatto parziale

In caso di decesso dell’Assicurato

Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di ere- di testamentari o legittimi anche:

Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:

Art. 25 - Quando paga Poste Vita?

Art. 26 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?

Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro il ter- mine di prescrizione di 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).

Art. 27 - Si può cedere il Contratto a terzi?

Poste Vita S.p.A.

Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le moda lità indicate successivamente ► art. 21.