DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
CONTI CORRENTI - NON CONSUMATORI
VINCOLATO - RESTO AL SUD - CONVENZIONE ABI / INVITALIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIONE DI BANCHE ITALIANE
Società per Azioni
Indirizzo e-mail: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxx.xx - Sito internet: xxx.xxxxxxxx.xx
Codice ABI n. 03111.2 - Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678
Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Appartenente al Gruppo Iva UBI con partita IVA 04334690163
Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il Cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi di contante e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
IL CONTO CORRENTE VINCOLATO - RESTO AL SUD - CONVENZIONE ABI / INVITALIA
La Convenzione per la regolamentazione dei finanziamenti agevolati in attuazione del comma 14, art. 1 del decreto legge 20 giugno 2017, n. 91, convertito con modificazioni dall'art. 1, comma 1, Legge 3 agosto 2017, n. 123 relativa alla Misura a favore dei giovani imprenditori nel Mezzogiorno denominata "Resto al Sud", stipulata il 27 novembre 2017 e integrata con atto dell'11 dicembre 2019, tra l'Agenzia nazionale per l'attrazione di investimenti e lo sviluppo d'impresa S.p.A. e l'Associazione Bancaria Italiana, prevede, tra le altre cose, che il soggetto beneficiario è tenuto ad aprire un conto corrente vincolato.
Il conto corrente vincolato "Resto al Sud" è un conto corrente indisponibile, acceso presso la Banca che ha erogato il finanziamento e sul quale deve essere canalizzata l'erogazione da parte di Invitalia del contributo in conto interessi, previo mandato irrevocabile all'incasso dello stesso contributo e mandato irrevocabile alla Banca per l'utilizzo di tale contributo per il pagamento della quota interessi del finanziamento bancario.
Il conto corrente vincolato deve riportare nell'intestazione il numero identificativo del progetto imprenditoriale oggetto dell'agevolazione.
Per il finanziamento si rimanda al Foglio informativo n. 10.01.160 - Prestito ad aziende a tasso fisso - Resto al Sud.
PRINCIPALI RISCHI DEL "CONTO CORRENTE"
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al contraente, in tutto o in parte, il saldo disponibile o, nel caso di assegno circolare, la somma indicata sull'assegno. Per questo motivo la Banca aderisce al sistema di garanzia tramite adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che assicura a ciascun depositante una copertura fino a euro 100.000,00 (tale garanzia opera, con lo stesso limite, anche a tutela degli assegni circolari). Per ulteriori informazioni sui sistemi di garanzia dei depositi si rinvia al fascicolo A1_07.01.003_F - Informazioni generali per i Depositanti, nonché al sito web del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi xxx.xxxx.xx. La Banca è inoltre tenuta a costituire presso la Banca d'Italia una cauzione a fronte della circolazione dei suddetti assegni. Oltre tali garanzie, trova applicazione la disciplina sulla risoluzione delle crisi bancarie (c.d. "bail-in") con possibile riduzione o conversione in capitale del relativo credito, ai sensi del D.Lgs. 180/2015.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Per il presente conto corrente non è previsto alcun fido
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti
in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo Cliente.
Canone annuo non previsto
Numero operazioni incluse nel canone annuo non previsto
GESTIONE LIQUIDITÀ
Spese annue di gestione conto qualora microimprese ed altri Clienti 0,00 € Criterio addebito spese di gestione conto 1/4 dell'importo a trimestre
SPESE TENUTA DEL CONTO
Spese per registrazione singola operazione:
- periodicità di conteggio e addebito delle spese per registrazione singola operazione trimestrale
- numero operazioni trimestrali comprese nell'Importo minimo annuo illimitate
- importo minimo annuo 0,00 €
Per le operazioni eccedenti il "numero operazioni trimestrali comprese nell'importo minimo annuo" verranno applicate, per ogni singola operazione, le spese di seguito riportate:
TIPO OPERAZIONE / CLASSE / CANALE | SPORTELLO (euro) | ATM / ATM Evoluto / Cassa Self Assistita (euro) | Internet Banking (euro) | Phone Banking (euro) | Operazioni generiche non riconducibili a specifico canale (euro) |
Prelievo di contante - E | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Versamento contante/assegni - H | 0,00 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Addebito utenza occasionale - J | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Altre operazioni (titoli, pagamento portafoglio effetti, bonifico - SEPA/extra SEPA e disposizioni di addebito e accredito varie) - L | 0,00 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
PagoBANCOMAT® - F | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Accredito incassi POS - G | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Addebito assegni - I | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Addebito diretto secondo lo schema base - K | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Operazioni automatiche in c/c (altri addebiti diretti, disposizioni permanenti, premi assicurativi, presentazione di portafoglio commerciale, operazioni a valere su Carte di credito) - M | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Operazioni automatiche in c/c per commissioni e spese (commissioni, competenze, spese, canoni, rettifiche, storni, ricariche Carte telefoniche) - N | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 0,00 |
Per il dettaglio delle operazioni effettuabili si veda il Foglio Informativo 19.01.035 - Funzionalità dispositive da canale Internet Banking, Phone Banking, ATM/ATM Evoluto e Cassa Self Assistita.
INTERESSI SOMME DEPOSITATE | ||
INTERESSI CREDITORI | ||
Tasso creditore annuo (al lordo delle imposte vigenti) - tasso fisso | ||
Tasso creditore annuo (al lordo delle imposte vigenti) | nominale min. | 0,0010 % |
Ritenuta fiscale sugli interessi creditori | 26,0000 % | |
FIDI E SCONFINAMENTI | ||
FIDI | ||
Tasso debitore annuo sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva (commissione per messa a disposizione dei fondi CDF) (1) | non previsto non prevista | |
SCONFINAMENTI | ||
SCONFINAMENTI EXTRA-FIDO | ||
Tasso debitore annuo sulle somme utilizzate Commissioni Altre spese | non previsto non previste non previste | |
SCONFINAMENTI IN ASSENZA DI FIDO | ||
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissioni | non previsto non previste | |
Tasso di mora pari al valore del tasso debitore per
sconfinamenti in assenza di fido
Altre spese non previste
CESSAZIONE DEGLI INTERESSI, DELLE SPESE DI GESTIONE E DELL'INVIO ESTRATTO CONTO
Qualora il Conto non abbia avuto movimento da oltre un anno e presenti un saldo attivo con giacenze complessive di importo o controvalore non superiore a 250,00 euro, la banca può cessare di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del Conto e di inviare l'estratto conto.
CRITERI PER LA PRODUZIONE E IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI
Per quanto attiene alle modalità e criteri per la produzione e il pagamento degli interessi, la banca si attiene al D.M. attuativo dell'art. 120 Testo Unico Bancario, con la relativa decorrenza.
INTERESSI CREDITORI
Calcolo degli interessi anno civile
Periodicità di conteggio e di liquidazione degli interessi creditori annuale il conteggio e la liquidazione sono effettuati il 31/12 di ciascun anno e in ogni caso al termine del rapporto per cui sono dovuti
Xxxxxx accredito interessi creditori ultimo giorno del periodo a cui la liquidazione si riferisce
COMUNICAZIONI/INFORMAZIONI E DUPLICATI
Periodicità addebito spese per produzione ed invio comunicazioni/informazioni trimestrale Periodicità di invio estratto conto (2) annuale/semestrale/trimestrale/mensile/ decadale/giornaliera
Periodicità invio Documento di Sintesi annuale
Comunicazioni di modifiche unilaterali 0,00 €
Comunicazioni/Informazioni obbligatorie per Xxxxx (per ogni documento):
- spedite per posta ordinaria, se non esenti per Xxxxx (3) 1,11 €
- inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili" (4) 0,00 €
Comunicazioni/informazioni più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o non obbligatorie per Xxxxx (per ogni documento): (5)
- spedite per posta ordinaria 1,11 €
- inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili" (4) 0,00 €
Comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o trasmesse con
strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se accettati dalla banca determinazione delle spese al momento
della richiesta in base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi
sostenuti (produzione ed invio)
Elenco delle comunicazioni non obbligatorie per Legge che, se inviate in formato cartaceo, prevedono un costo (sopra riportato) adeguato e proporzionale ai costi effettivi sostenuti dalla Banca: |
- "lettere contabili" (contabili movimento di conto corrente): - addebito bonifico SEPA allo sportello - esecuzione futura (*) - addebito bonifico SEPA via Phone Banking - esecuzione futura/offline (*) - accredito bonifico SEPA ed Extra SEPA (sia da altre banche sia da stessa banca) - accredito portafoglio commerciale a presentazione distinta a seguito di conferma della lavorazione della stessa (rettifiche presentazione portafoglio) - accredito portafoglio commerciale a maturazione valuta (giro portafoglio) (**) |
- contabile "impagati" (cont. insoluto) di portafoglio comm. relativa all'addebito in conto di portafoglio insoluto (es. storni SDD su creditore per mancata autorizzazione, trasferimento domicilio, ecc) / contabile insoluto |
- contabile "quietanza pagamento" (contabile pagamento rata mutuo) relativa all'addebito in conto della rata del mutuo (prevista solamente in caso di addebito preautorizzato in conto corrente del pagamento della rata del mutuo) |
- contabile "conferma d'ordine", relativa al pagamento di portafoglio commerciale XX.XX. tramite addebito sul conto corrente del debitore: l'invio della "conferma d'ordine" è effettuato dalla Banca in adempimento di uno specifico obbligo assunto in ambito interbancario (cfr. Regolamento applicativo SITRAD). L'invio è pertanto sempre previsto. |
(*) Le contabili in questione vengono prodotte solo per operazioni in Euro
(**) Non disponibile tramite "Le mie contabili" del servizio di internet banking offerto dalla Banca
In qualsiasi momento, trattandosi di comunicazioni non obbligatorie, è possibile richiedere sia l'attivazione/disattivazione dell'invio (fatta eccezione per la comunicazione di Conferma d'ordine XX.XX., sempre prevista) sia la ricezione in forma elettronica, ove disponibile, senza l'applicazione in tal caso di alcun costo.
Sono previste ulteriori comunicazioni non obbligatorie (quali ulteriori lettere contabili di conto corrente) inviate dalla Banca di iniziativa che, comunque, non comportano l'addebito di alcun costo a carico del Cliente. Per tali comunicazioni è esclusa la possibilità di richiedere la sospensione dell'invio.
Rilascio elenco movimenti allo Sportello 0,00 €
Imposta di bollo sull'estratto conto:
- conto intestato a Ditta individuale o a controparte diversa da Ditta individuale o Persona fisica nella misura prevista per Legge Spese per il rilascio informativa precontrattuale 0,00 €
Per le spese relative a duplicati di documenti diversi, per la copia di documentazione relativa a singole operazioni e per il rilascio di certificazioni si vedano i Fogli Informativi:
- Rilascio di copia di documentazione relativa a singole operazioni e di duplicati di documenti diversi 22.01.011
- Rilascio certificazioni e servizi diversi 22.01.004
SERVIZI DI PAGAMENTO |
BONIFICI SEPA ed extra SEPA
BONIFICI SINGOLI IN USCITA ADDEBITATI SUL CONTO DI PAGAMENTO SEPA ed extra SEPA
Bonifici SEPA in Euro, Corone Svedesi e Lei Rumeni | |||||||||
Tipo operazione / Canale | Sportello | ATM / ATM evoluto CSA | Internet Banking(I) | Phone Banking | Tempi massimi di esecuzione | ||||
Commis sioni | Valute | Commis sioni | Valute | Commis sioni | Valute | Commis sioni | Valute | ||
(euro) | (V) | (euro) | (V) | (euro) | (V) | (euro) | (V) | (T) | |
Bonifici ordinari | |||||||||
Nostre Filiali | 0,00 | 0 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 0 |
Banche del Gruppo | 0,00 | 0 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 1 |
Altre Banche | 0,00 | 0 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 1 |
Bonifici per emolumenti (solo bonifici espressi in euro) | |||||||||
Nostre Filiali | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Banche del Gruppo | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Altre Banche | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. |
Bonifici per giroconti (solo bonifici espressi in euro) | |||||||||
Nostre Filiali | 0,00 | 0 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 0 |
Banche del Gruppo | 0,00 | 0 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 1 |
Altre Banche | 0,00 | 0 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 1 |
Bonifici urgenti (BUR) verso paesi aderenti TARGET2 (solo in Euro) | |||||||||
Maggiorazione su commissione ordinaria | 0,00 | 0 | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | n.p. | 0 |
(V) Valuta di addebito: giorni lavorativi successivi alla data di addebito (T) Tempi massimi di esecuzione: giorni lavorativi successivi alla data di ricezione (I) anche quando disposti tramite Terze Parti (indipendentemente dal canale di ricevimento da parte delle stesse) | |||||||||
Bonifici SEPA Istantanei espressi in euro | ||||
Sportello | ATM / ATM evoluto CSA | Internet Banking(I) | Phone Banking | |
Commissione di maggiorazione rispetto a quanto già previsto per Bonifico SEPA in Euro (percentuale sull'importo del bonifico) - minimo (euro) - massimo (euro) | 0,4000 % 2,50 20,00 | n.p. n.p. n.p. | n.p. n.p. n.p. | n.p. n.p. n.p. |
Valute di addebito | data di ricezione dell'ordine | n.p. | n.p. | n.p. |
Tempi di esecuzione | immediato | n.p. | n.p. | n.p. |
(I) anche quando disposti tramite Terze Parti (indipendentemente dal canale di ricevimento da parte delle stesse) | ||||
Condizioni particolari e per servizi specifici su bonifici SEPA in Euro, Corone Svedesi e Lei Rumeni | |
Maggiorazione per ogni allegato | 0,00 € |
Maggiorazione per pagamenti ai sensi di Legge per agevolazioni fiscali solo in Euro | 0,00 € |
Orari limite di accettazione (Cut Off) | ||||||
Le disposizioni di: - bonifici SEPA ed extra SEPA - bonifici SEPA urgenti - bonifici SEPA Istantanei ricevute oltre tali orari sono considerate come ricevute nella prima giornata lavorativa successiva, per Bonifici SEPA Istantanei orario limite per la richiesta di esecuzione | ||||||
Tipo disposizione / Canale | Sportello | Cassa Self Assistita / ATM / ATM Evoluto | Internet Banking | Phone Banking | ||
Cassa Self assistita | ATM /ATM Evoluto | Con operatività diretta verso la Banca | Altri strumenti | |||
Bonifici SEPA ed extra SEPA | orario di chiusura al pubblico | servizio non previsto | servizio non previsto | servizio non previsto | servizio non previsto | servizio non previsto |
Bonifici SEPA urgenti solo in Euro | ore 15:30 (o orario di chiusura al pubblico se precedente) | servizio non previsto | servizio non previsto | servizio non previsto | servizio non previsto | servizio non previsto |
Bonifici SEPA Istantanei | orario di chiusura al pubblico | servizio non previsto | servizio non previsto | nessun Cut Off | servizio non previsto | Orario disponibilità operativa del Servizio Clienti |
Per il dettaglio delle operazioni effettuabili si veda il Foglio Informativo 19.01.035 - Funzionalità dispositive da canale Internet Banking, Phone Banking, ATM/ATM Evoluto e Cassa Self Assistita.
Regole di cambio valuta | |
Cambio applicato in caso di conversione di valuta fino al controvalore di 150.000,00 € | cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,0000% |
Cambio applicato in caso di conversione di valuta oltre al controvalore di 150.000,00 € | cambio pattuito tra le parti |
BONIFICI SEPA IN ARRIVO ACCREDITATI SUL CONTO DI PAGAMENTO
Tipologia/Divisa | Spese (euro) | Commissione di servizio (%) | Commissione di servizio (minimo in euro) | Tempi di accredito (giorni lavorativi successivi accredito fondi alla Banca) | Valuta di accredito (giorni lavorativi successivi accredito fondi alla Banca) |
Bonifici SEPA in Euro, Corone Svedesi e Lei Rumeni | |||||
Euro | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0 | 0 |
Diversa da euro | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0 dopo cambio Forex | 0 dopo cambio Forex |
Bonifici SEPA urgenti solo in Euro | |||||
Euro | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0 | 0 |
Bonifici SEPA Istantanei in accredito sul conto di pagamento
COMMISSIONI | Tempi di | Valuta di | |||
Percentuale (%) sull'importo del bonifico | Minimo (euro) | Massimo (euro) | accredito (giorni lavorativi successivi accredito fondi alla Banca) | accredito | |
Maggiorazione rispetto a quanto già previsto per Bonifici Sepa in Euro | 0,0000 | 0,00 | 0,00 | 0 | Data di ricezione |
Regole di cambio valuta | |
Cambio applicato in caso di conversione di valuta fino al controvalore di 150.000,00 € | cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,0000% |
Cambio applicato in caso di conversione di valuta oltre al controvalore di 150.000,00 € | cambio pattuito tra le parti |
VALUTE E DISPONIBILITÀ
VALUTE
Valute applicate ai prelievi:
- di contante per cassa data operazione
Valute applicate ai versamenti in euro (giorni lavorativi successivi alla data operazione):
- contante, assegni circolari della nostra Banca, assegni bancari tratti sullo stesso Sportello,
assegni di traenza della nostra Banca 0
- assegni bancari tratti su altri Sportelli della nostra Banca 0
- assegni bancari di altri Istituti, titoli postali standard 3
- assegni circolari di altre Banche, vaglia cambiari Banca d'Italia 1
- titoli postali non standardizzati 3
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE (6)
GIORNI LAVORATIVI
Contanti/assegni circolari e bancari stessa Filiale, assegni di traenza stessa Banca 0
Assegni bancari altra Filiale 3
Assegni bancari altri Istituti, titoli postali standard 3
Assegni circolari altri Istituti, vaglia Banca d'Italia 3
Titoli postali non standardizzati 3
SERVIZI ACCESSORI FACOLTATIVI
Carta di debito nazionale/internazionale (Libramat) servizio non previsto
Canone annuo Carta di credito - Hybrid Classic (servizio Mastercard) servizio non previsto
Canone annuo Carta multifunzione servizio non previsto
HOME BANKING
Canone annuo per Internet Banking e Phone Banking (Qui UBI Affari):
Canone servizio non previsto
RECESSO E RECLAMI
RECESSO
Conto Corrente
Il Conto è un conto vincolato ai sensi della Convenzione stipulata tra ABI e Invitalia per la gestione della Misura "Resto al Sud" ed è destinato esclusivamente alla movimentazione dei contributi in conto interesse retrocessi da Invitalia.
Non è consentito il recesso dal Conto vincolato finchè non sarà completata l'erogazione dei suddetti contributi.
Il Correntista si impegna a non modificare l'indicazione del Conto fornita alla Regione e all'Organismo Pagatore fino a che non sia avvenuta l'erogazione del Contributo, salvo consenso scritto della Banca; non è consentito il recesso dal Conto vincolato finché non sarà completata l'erogazione del Contributo.
Completata l'erogazione dei contributi in conto interesse il Correntista può recedere dal contratto, senza che ad esso sia addebitata alcuna penalità, dandone comunicazione alla Banca a mezzo "raccomandata con prova di consegna" (raccomandata A.R.) o lettera semplice consegnata presso la Filiale. Il recesso è immediatamente efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione.
La Banca può recedere dal contratto dandone comunicazione scritta al Correntista mediante raccomandata A.R. con preavviso di almeno 15 giorni, fermo restando che, al ricorrere di un giustificato motivo la Banca può recedere in qualsiasi momento senza preavviso alcuno dandone tempestiva comunicazione al Correntista.
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il conto entro i tempi massimi riportati nell'apposita sezione denominata "TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO". Tale termine decorre dal momento in cui il Correntista avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e gli strumenti di pagamento collegati e adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. I tempi di chiusura scadono con il riconoscimento del saldo residuo al Correntista.
Servizi e strumenti di pagamento
Il recesso da parte del Correntista o della Banca dal contratto di conto corrente costituisce giustificato motivo per l'automatico e contestuale recesso da tutti i rapporti contrattuali relativi ai singoli sistemi di pagamento che siano regolati a valere sul medesimo conto corrente, senza che vi sia necessità di apposita comunicazione. Ciò vale anche in caso di cessazione, per qualsiasi altro motivo, del rapporto contrattuale relativo al conto corrente.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
Tipologia di conto corrente | Giorni lavorativi (I) |
Conto corrente vincolato - "RESTO XX XXX - XXXXXXXXXXX XXX / XXXXXXXXX" | 00 |
(X) Il termine per il calcolo dei giorni lavorativi decorre dal momento in cui il Correntista avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e gli strumenti di pagamento collegati, adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. I tempi di chiusura scadono con il riconoscimento del saldo residuo al Correntista. | |
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il cliente può presentare reclami alla banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Unione di Banche Italiane - reclami, Xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxxx (XX);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail xxxxxxx@xxxxxxxx.xx;
- con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx. La banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il cliente può rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF), dopo aver presentato reclamo alla banca. Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Xxxx,Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, xxx. 00/000000, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla banca che dal cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla banca. Se il cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e presso tutte le Filiali della banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la banca e il cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
GLOSSARIO
Addebito diretto Con l'addebito diretto il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date convenute dal cliente e dal beneficiario. L'importo trasferito può variare.
Bonifici - extra SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi non SEPA.
Bonifici - SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi SEPA.
Bonifici SEPA Istantanei Con bonifici SEPA istantanei si intendono bonifici con le seguenti caratteristiche:
- da/verso Paesi aderenti/situati nell'area SEPA;
- denominati in euro;
- con tempistica di esecuzione immediata; servizio attivo 24 ore su 24 e tutti i giorni dell'anno;
- di importo massimo pari a 15.000 €.
- irrevocabili (non è possibile chiedere l'annullo una volta confermati).
Bonifici SEPA urgenti Con bonifici SEPA urgenti (BUR) si intendono bonifici con le seguenti caratteristiche:
- da/verso Paesi aderenti a TARGET2;
- denominati in euro;
- con tempistica di esecuzione immediata.
Cassa Self Assistita (CSA) La Cassa Self Assistita (in breve CSA) è una apparecchiatura di cassa
automatica posta all'interno delle filiali che permette al Cliente di eseguire tipiche transazioni di cassa in autonomia o con l'assistenza di un operatore di Filiale.
Data di regolamento È la data in cui i fondi sono accreditati sul conto della Banca da parte del Beneficiario.
Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il cliente
può utilizzare le somme versate.
Documentazione relativa a singole operazioni Consegna di documenti relativi a singole operazioni poste in essere dal
cliente.
Invio estratto conto Invio dell'estratto conto nei casi in cui è obbligatorio per legge o su richiesta del cliente.
Orario di accettazione (CUT OFF) Xxxxxx limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella
giornata lavorativa successiva.
Rilascio moduli di assegni Rilascio di un carnet di assegni.
Single Euro Payments Area (SEPA) Area Unica dei Pagamenti in euro. Per il dettaglio si veda il Foglio
Informativo A1_06.01.001 - Paesi e valute in ambito PSD - Paesi aderenti TARGET2 Paesi aderenti SEPA (Single Euro Payment Area - Area unica dei pagamenti in euro).
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.
TARGET2 Il sistema TARGET2 (Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System) è un circuito di regolamento interbancario. Per il dettaglio si veda il Foglio Informativo A1_06.01.001 - Paesi e valute in ambito PSD - Paesi aderenti TARGET2 Paesi aderenti SEPA (Single Euro Payment Area - Area unica dei pagamenti in euro).
Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e
delle Finanze come previsto dalla Legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione ed accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Tempi massimi di esecuzione È il tempo necessario per l'accredito del bonifico alla Banca del Beneficiario,
a partire dalla data di ricezione definita ai sensi PSD.
Tenuta del conto La banca/intermediario gestisce il conto rendendone possibile l'uso da parte del cliente.
Valute sul prelievo di contante Numero dei giorni che intercorrono tra la data del ritiro del contante dal
proprio conto da parte del cliente e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Valute sul versamento di contante Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento del contante
dal proprio conto da parte del cliente e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
NOTE
(1) Commissione onnicomprensiva (commissione per messa a disposizione dei fondi CDF): trimestrale, cumulativa sulla media degli affidamenti in essere in testa al cliente nei singoli giorni del periodo di riferimento. La commissione è addebitata in via posticipata, per trimestre solare, in unica soluzione per cliente affidato con valuta ultimo giorno del trimestre solare. In caso di estinzione di tutti gli affidamenti nel corso del trimestre, la commissione sarà applicata in ragione proporzionale al tempo di affidamento nel periodo.
(2) Periodicità di invio estratto conto: è definita all'apertura del rapporto e modificabile in qualsiasi momento.
(3) Comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge: in particolare, le comunicazioni obbligatorie in base alla normativa sui servizi di pagamento (ricevute post esecuzione messe a disposizione in Filiale).
(4) Comunicazioni/informazioni obbligatorie/più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o non obbligatorie per Legge inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili": funzionalità disponibile a richiesta per i clienti che aderiscono ai servizi di Internet Banking offerti dalla banca (gratuiti in versione solo informativa) per le comunicazioni ivi disponibili.
(5) Comunicazioni/informazioni più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o non obbligatorie per Legge: trattasi di comunicazioni richieste con periodicità più frequente rispetto agli obblighi di Legge (ad esempio, estratti conto decadali/giornalieri), delle contabili di conto corrente (diverse dalle ricevute per singole operazioni di pagamento, messe a disposizione in Filiale) e di eventuali altre comunicazioni o documenti non obbligatori.
(6) Disponibilità somme versate: espressa in giorni lavorativi successivi alla data operazione, decorsi i quali le somme sono disponibili.