Informasjon på tegningstidspunktet. Pliktens omfang: – Person: Direkte rådgivningsplikt, § 11-1 • En omfattende og aktiv informasjonsplikt • Kundesentrert behovsvurdering • Samt en vilkårssentrert vurdering basert på kundens behov – Skade: Legge forholdene til rette for FT vurdering, § 2-1 • Må ha et apparat som gir FT mulighet til å treffe fornuftige valg • Plikten er relativ (”i nødvendig utstrekning”) • Tidspunkt: – ”i forbindelse med tegningen”: – Oppfølgende plikt ved fornyelse (§§ 3-1 og 11-3) • Virkninger av brudd 2.5.1 Informasjon på tegningstidspunktet • Tidspunkt: – ”i forbindelse med tegningen”: – Oppfølgende plikt ved fornyelse (§§ 3-1 og 11-3) • Ingen formkrav • Pliktsubjekt – ”selskapet” – Rt-1997-1807
Informasjon på tegningstidspunktet. Forts. Rt-2003-1524 • Høyesterett uttalte at forsikringsgiveren har en klar plikt til å ta opp spørsmålet om yrkesskadeforsikring. • Bedriften hadde ingen grunn til å tro at slik forsikring ikke var tegnet. FS’ ansvar ble satt ned med en fjerdedel grunnet forsikringstakerens forhold.
Informasjon på tegningstidspunktet. 32 • Virkninger av brudd – Erstatningsansvar • FALs forarbeider • Rt-2003-1524 • Hypotetiske hendelsesforløp (RG-1998-1380 Stavanger Aftenblad, nemndspraksis) – Kontraktsrettslig betydning? • Nemndspraksis
Informasjon på tegningstidspunktet. I NOU 1983: 56 s.52: ”Utvalget har ikke foreslått noen uttrykkelig bestemmelse om sivilrettslige konsekvenser av at selskapet forsømmer sin informasjonsplikt. Dette innebærer imidlertid ikke at selskapet aldri blir ansvarlig for mangelfull eller misvisende informasjon. Således vil en grov feilinformasjon i forbindelse med tegningen etter omstendighetene kunne føre til erstatningsansvar for selskapet. (…) Vi viser for øvrig til at det ikke er noen nødvendig sammenheng mellom de næringsrettslige regler i utkastet om selskapets informasjonsplikt, og de sivilrettslige konsekvenser. Men dersom selskapet har unnlatt å gi slik informasjon som tilsynsmyndighetene har krevd, vil det være et sterkt indisium for at informasjonen har vært mangelfull også i sivilrettslig henseendet.” NOU 1987: 24 s. 53: ”Det vil ofte være vanskelig for forsikringstageren å vise den nødvendige årsakssammenheng mellom mangelfull informasjon og manglende eller inadekvat forsikring. Dette må det bli opp til domstolene å vurdere nærmere. Det bør imidlertid ikke stilles for strenge krav til bevisene dersom det er på det rene at en sentral informasjonsbestemmelse er overtrådt fra selskapets side.” 35 forsikringsforhold mv.” Rt-2003-1524 • En bedrift tegnet en ”næringslivsforsikring” som ikke inneholdt yrkesskadeforsikring, men bedriften trodde at denne forsikringen var inkludert. • ”Spørsmålet i saken er om Storebrands assurandør handlet uaktsomt ved ikke å påse at den forsikringsavtalen som ble opprettet, omfattet yrkesskadeforsikring, og ved heller ikke å gi anleggssenteret tilstrekkelig klare opplysninger om dette.” • ”…omfanget av selskapets informasjons- og rådgivningsplikt også ved skadeforsikring må bero på de konkrete forhold - hvilket behov bedriften gir til kjenne, partenes ulike posisjon og profesjonalitet, deres innsikt i
Informasjon på tegningstidspunktet. FSN-1783: Nemnda bemerket i tilleggsuttalelsen ”at ved tilsidesettelse av informasjonsplikten reguleres spørsmålet om hvilke konsekvenser dette vil få, av alminnelige avtale- og obligasjonsrettslige regler. Dette betyr at det etter forholdene blir spørsmål om restitusjon av erlagte ytelser eller om erstatning for den negative eller positive kontraktsinteresse.”
Informasjon på tegningstidspunktet. 30 forsikringsforhold mv.” Rt-2003-1524 • En bedrift tegnet en ”næringslivsforsikring” som ikke inneholdt yrkesskadeforsikring, men bedriften trodde at denne forsikringen var inkludert. • ”Spørsmålet i saken er om Storebrands assurandør handlet uaktsomt ved ikke å påse at den forsikringsavtalen som ble opprettet, omfattet yrkesskadeforsikring, og ved heller ikke å gi anleggssenteret tilstrekkelig klare opplysninger om dette.” • ”…omfanget av selskapets informasjons- og rådgivningsplikt også ved skadeforsikring må bero på de konkrete forhold - hvilket behov bedriften gir til kjenne, partenes ulike posisjon og profesjonalitet, deres innsikt i
Informasjon på tegningstidspunktet. 32 • FAL § 2-2 og § 11-2 • Ikke betingelse for at avtalen er gyldig • Erstattet forsikringspolisen • FS skal fremheve enkelte punkter, §§ 2-2(2) og 11-2 (2) og (3), bl.a: – Kontantklausul – Ansvarsbegrensninger ifm risikoendringer – Sikkerhetsforskrifter (skadefors) – Ansvarsbegrensninger pga forsikredes helsetilstand (personfors)