Åtgärder för kundkännedom. Enligt penningtvättslagen ska en verksamhetsutövare vidta åtgärder för att uppnå kundkännedom. Penningtvättsregelverket innefattar en rad specificerade krav på vissa åtgärder för att uppnå kundkännedom. Dock preciserar regelverket inte i detalj hur omfattande kundkännedomsåtgärder en verksamhetsutövare ska vidta. Det är i stället det enskilda företaget som ansvarar för att utifrån sin riskbedömning avgöra vilka åtgärder som anses lämpliga med tanke på de identifierade riskerna. En verksamhetsutövare ska anpassa åtgärderna efter den risk för penningtvätt och finansiering av terrorism som betalningsinstitutet bedömer att en viss kund utgör. Om risken bedöms vara låg till normal ska grundläggande åtgärder vidtas, och i vissa fall kan förenklade åtgärder vara tillräckliga. I de fall risken för penningtvätt och finansiering av terrorism bedöms som hög ska verksamhetsutövaren vidta skärpta åtgärder för kundkännedom. Dessa åtgärder ska inkludera särskilt omfattande kontroller, bedömningar och utredningar. En verksamhetsutövare ska, för att uppnå en god kännedom om sina kunder, vidta åtgärder för kundkännedom när en affärsförbindelse etableras. Med affärsförbindelse avses en affärsmässig förbindelse som när den etableras förväntas ha en viss varaktighet. En affärsförbindelse kan uppstå antingen den första gången som kunden och verksamhetsutövaren har kontakt med varandra eller senare, genom parternas faktiska handlande (prop. 2016/17:173 s. 189). En verksamhetsutövare får inte etablera eller upprätthålla en affärsförbindelse, eller utföra en enstaka transaktion, om inte företaget har tillräcklig kännedom om kunden för att kunna hantera risken för penningtvätt som kan förknippas med kundrelationen. Om en affärsförbindelse inte har etablerats är verksamhetsutövaren fortfarande skyldig att vidta åtgärder för kundkännedom vid enstaka transaktioner som överstiger vissa tröskelvärden som anges i penningtvättslagen.
Åtgärder för kundkännedom