Försäkringsvillkor för traditionell försäkring

Försäkringsvillkor för traditionell försäkring

ITP 1, ITPK och

Livsarbetstidspension

Gäller från och med 2023-01-01 för försäkringsavtal tecknade under perioden 2013-07-01 till och med 2018-09-30. Nyteckning och/eller inbetalning (premie och inflytt) kan inte göras.

1. FÖRSÄKRINGSAVTALET

Premiebestämd ålderspension enligt dessa försäkringsvillkor är en tjänstepensionsförsäkring som grundar sig på kollektivavtal. Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av någon av följande kollektivavtalade överenskommelser:

• Ålderspension enligt ITP­planens avdelning 1 (ITP 1) enligt överenskommelse mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings­ och samverkansrådet PTK (PTK).

• Kompletterande ålderspension enligt ITP­planens avdelning 2 (ITPK) enligt överenskommelse mellan Svenskt Näringsliv och PTK.

• Livsarbetstidspension enligt överenskommelser mellan förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK.

För försäkringen gäller vid var tid gällande försäkringsvillkor, försäkringsbesked, försäkringstekniska riktlinjer samt försäkrings­ avtalslagen och svensk lag i övrigt. Om försäkringen tecknas vid engångsöverföring från en fondförsäkring i enlighet med försäk­ ringsvillkoren för fondförsäkring omfattar försäkringsavtalet även fondförsäkring. Fondförsäkringen regleras i vid var tid gällande försäkringsvillkor för fondförsäkring.

För ITP 1 och ITPK gäller dessutom vid var tid gällande ITP­plan. För Livsarbetstidspension gäller dessutom vid var tid gällande överenskommelse om Livsarbetstidspension. Kollektivavtals­ parterna svarar för tolkning av överenskommelserna.

Arbetsgivare som önskar teckna försäkringsavtal för anställd gör detta hos Collectum AB (valcentralen). Valcentralen tillser att anställd som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet att välja försäkringsgivare och förvaltningsform för ålderspension samt om återbetalningsskydd ska gälla.

Försäkrads möjlighet att välja försäkringsgivare, återbetalnings­ skydd, förmånstagare och att flytta pensionskapital kan vara begränsad. Här gäller valcentralens vid var tid gällande regler.

1.1. Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är AMF Tjänstepension AB (AMF), organisationsnummer 502033­2259, med säte i Stockholm, Sverige. AMF ägs av Svenskt Näringsliv och Landsorganisationen i Sverige (LO) gemensamt. AMF står under Finansinspektionens tillsyn.

584.015 221123

AMF är ett icke vinstutdelande aktiebolag. Det innebär att allt överskott som uppstår i försäkringsrörelsen tillhör försäkrings­ tagare, försäkrade samt övriga ersättningsberättigade. Överskottet är en del av AMFs riskkapital och är inte garanterat.

Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och försäk­ ringstekniska riktlinjer. Beslut om tilldelning av överskott fattas av AMFs bolagsstämma. Om bolagsordning eller försäkringstek­ niska riktlinjer ändras kan rätten till överskott ändras.

1.2. Försäkringstagare

Försäkringstagare är arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal.

1.3. Försäkrad

Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringen tecknas av arbetsgivaren med en anställd som försäkrad. Försäkrad är att anse som försäkringstagare i följande fall:

• vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen,

• vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärerna och

• i fråga om rätten till försäkringsersättning i övrigt.

1.4. Tiden för AMFs ansvar

Försäkringstiden löper från och med den dag AMFs ansvar för försäkringen inträder och till dess att ansvaret upphör.

AMFs ansvar inträder när AMF har fått uppgift från valcentralen om att en anställd valt AMF som försäkringsgivare. Vid flytt till försäkringen inträder AMFs ansvar vid den tidpunkt som anges av valcentralen. Vid överföring av kapital genom engångsöverföring från en fondförsäkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring inträder AMFs ansvar när överföringen sker.

AMFs ansvar upphör när försäkringen är slututbetald. Vid flytt från försäkringen upphör AMFs ansvar vid den tidpunkt som anges av valcentralen. AMFs ansvar upphör även när försäkrad avlider om försäkringen gäller utan återbetalningsskydd vid dödsfallet. För försäkring med återbetalningsskydd upphör AMFs ansvar även när förmånstagare till efterlevandepension saknas.

1.5. Ändring av försäkringsvillkoren

AMF förbehåller sig rätten att ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet i övrigt.

Försäkringsvillkoren får löpande anpassas till ändringar och tillämpningar beslutade av kollektivavtalsparterna. Försäkrings­ villkoren kan även ändras om så behövs med hänsyn till försäk­ ringens art, ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad rättstillämpning. Ändringar kan göras av annan anledning om ändringen generellt sett inte innebär en betydande nackdel.

En ändring som påverkar utfästa garantier för redan gjorda inbetal­ ningar kan inte göras. Undantag gäller om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad rättstillämpning.

Avgifter, ränta, försäkringstekniska antaganden och produktpara­ metrar ses regelbundet över och kan ändras under försäkringstiden. Sådan ändring ska inte ses som en villkorsändring.

Kollektivavtalsparterna ska godkänna ändringar av försäkrings­ villkoren.

2. PREMIE OCH PREMIEINBETALNING

Premiens storlek bestäms i kollektivavtalet. Även kompletterande

premie kan förekomma. Valcentralen gör avdrag från premien för sina administrationskostnader.

Försäkringstagaren ansvarar för att betala premien till valcen- tralen som vidarebefordrar den till AMF.

Premieinbetalning till försäkringen sker i form av engångspremie. Om flera inbetalningar sker på samma försäkring betraktas dessa som en serie av engångspremier.

Vid eventuellt krav på återbetalning av felaktigt inbetald premie som resulterar i att återbetalning ska ske återbetalar AMF det belopp valcentralen begär. Återbetalningen belastar försäkringen.

För ITP 1 gäller att hälften av premien ska placeras i en traditio- nell försäkring vars pensionskapital inte kan flyttas till en fondför- säkring (ständigt traditionell försäkring). Detta gäller dock inte för kompletterande premie.

3. AVGIFTER OCH KOSTNADER

AMF tar löpande ut vid var tid gällande avgifter för att täcka kostnader för administration. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första inbetalningen inkommer till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Vid flytt har AMF rätt att ta ut en flyttavgift.

För närvarande gäller följande årliga försäkringsavgifter:

• 50 kronor i fast avgift plus 0,20 procent av pensionskapitalet.

För närvarande gäller följande flyttavgifter:

• Flytt inom AMF 0 kronor.

• Flytt från AMF 200 kronor.

AMFs kostnad för kapitalförvaltning täcks genom att avdrag görs från avkastningen innan den fördelas på respektive försäkrings pensionskapital.

4. SKATTER

Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäk- ring. Det belopp som utbetalas från försäkringen beskattas som inkomst av tjänst. AMF är skyldigt att i viss omfattning innehålla preliminär inkomstskatt.

Försäkringen omfattas av avkastningsskatt enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. AMF belastar försäkringen för skatteuttaget i början av beskattningsåret. Vid flytt innan årligt uttag av avkastningsskatt tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten.

AMF åtar sig att lämna kontrolluppgift enligt skatteförfarandelagen.

Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen.

5. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING

5.1. Allmänt

Försäkringen är en traditionell försäkring som omfattar ålders- pension med eller utan återbetalningsskydd. Försäkringen har ett garanterat pensionsbelopp. Dessutom kan ett tilläggsbelopp

utbetalas om pensionskapitalet är större än vad som behövs för att täcka den garanterade pensionen.

I traditionell försäkring ansvarar AMF för förvaltningen av placeringstillgångarna. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med AMFs åtaganden och består huvudsakligen av svenska och utländska aktier, ränte- bärande tillgångar, fastigheter samt alternativa tillgångar.

5.2. Garanterat pensionsbelopp

5.2.1. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid inbetalning

Varje inbetalning (premie, inflyttat eller överfört kapital) ger upphov till ett garanterat pensionsbelopp utifrån en andel av inbetalningen. Det garanterade pensionsbeloppet beräknas som ett månadsbelopp att utbetala till försäkrad från och med den månad försäkrad uppnår avtalad pensionsålder och under avtalad utbetalningstid. Försäkringens totala garanterade pensions- belopp uppgår till summan av de pensionsbelopp som respek- tive inbetalning gett upphov till, samt eventuella tilldelningar beslutade av AMFs bolagsstämma. Varje eventuell återbetalning till valcentralen medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet.

Det garanterade pensionsbeloppet beräknas utifrån vid var tid gällande andel av respektive inbetalning. För närvarande gäller följande andel:

• 100 procent av inbetald premie.

• 100 procent av inflyttat kapital, vid kortare förvaltningstid än 5 år till avtalad pensionsålder används dock 90 procent.

Det garanterade pensionsbeloppet beräknas även utifrån vid var tid gällande garantiränta samt antaganden om livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar för beräkning av garan- terade pensionsbelopp vid respektive inbetalningstidpunkt.

5.2.2. Övergångsregel fastställande av garanterat pensionsbelopp vid inbetalning

För försäkring tecknad enligt detta försäkringsvillkor har följande andel av respektive inbetalning gällt för beräkning av garanterat pensionsbelopp:

• 90 procent av kapital som överförts genom engångsöverföring från en fondförsäkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring.

5.2.3. Garantivärde

Garantivärdet är AMFs aktuella värdering av försäkringens garan- terade pensionsbelopp. Värderingen baseras på AMFs vid var tid gällande antaganden avseende ränta, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som tillämpas vid beräkning av garantivärde.

5.2.4. Fastställande av garanterat pensionsbelopp vid ändring

Vid ändring av avtalad pensionsålder, utbetalningstid eller val av återbetalningsskydd sker en omräkning av garanterat pensions- belopp. Det innebär att det garanterade pensionsbeloppet föränd- ras, däremot är garantivärdet oförändrat vid ändringstillfället. En motsvarande omräkning av garanterat pensionsbelopp sker även vid utbetalning av efterlevandepension om dödsfallet inträffat före utbetalning av ålderspension har påbörjats.

5.2.5. Premiegaranti

För premie och/eller inflyttat kapital gäller en premiegaranti. Premiegarantin innebär att vid 65 års ålder ska summan av kommande utbetalningar av garanterade pensionsbelopp minst motsvara de inbetalda premierna respektive den andel av flytt- kapitalet som använts för att beräkna garanterat pensionsbelopp.

Premiegarantin tillämpas inte vid engångsöverföring från fond- försäkring, vid återköp eller vid helt eller partiellt förtida uttag. Garanterat pensionsbelopp enligt ovan gäller dock.

5.3. Pensionskapital och överskott

Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalet förändras genom inbetalningar till och utbetal- ningar från försäkringen samt förräntning av kapitalet i form av avkastningsränta. Vidare påverkas pensionskapitalet av AMFs uttag av avgifter och skatt samt fördelning av eventuell arvsvinst.

Om pensionskapitalet överstiger garantivärdet har försäkringen ett preliminärt fördelat överskott. Försäkringens överskott för- ändras över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är inte garanterat och kan tas i anspråk för AMFs konsolidering och förlusttäckning.

Tilldelning av överskott förutsätter beslut av AMFs bolagsstämma och sker huvudsakligen i samband med förstärkning av garanterat pensionsbelopp, utbetalning av tilläggsbelopp eller flytt.

5.3.1. Avkastningsränta

Avkastningsräntan används för att fördela avkastning från AMFs placeringstillgångar på respektive försäkrings pensionskapital. Målsättningen är att avkastningen ska fördelas så snart som möjligt, den kan dock utjämnas under som längst 3 månader.

Avkastningsräntan kan även användas för att fördela övrigt rörelseresultat med en utjämning under som längst 36 månader. Övrigt rörelseresultat fördelas dock i första hand genom justering av framtida avgifter respektive arvsvinst.

Avkastningsräntan fastställs månadsvis för varje enskild för- säkring och kan vara positiv eller negativ. Avkastningsräntan för enskild försäkring är beroende av pensionskapitalets storlek i förhållande till garantivärdet. En försäkring med tillräckligt hög andel överskott får ta större del av den avkastning som kommer från tillgångsslag med högre finansiell risk jämfört med en försäk- ring med lägre andel överskott.

5.3.2. Förstärkning av garanterade pensionsbelopp

En förstärkning av garanterade pensionsbelopp påbörjas normalt 5 år innan avtalad pensionsålder i syfte att minska risknivån i sparandet. En förutsättning för förstärkningen är att försäkringen har ett tillräckligt stort överskott. Förstärkning innebär att garan- terade pensionsbelopp månadsvis räknas upp så att 90 procent

av pensionskapitalet utgjort underlag för beräkning av garanterat pensionsbelopp vid avtalad pensionsålder. Vid ändring av avtalad pensionsålder anpassas perioden för förstärkning.

Om försäkrad avlider innan garantiförstärkning påbörjats sker ingen förstärkning. Om försäkrad avlider efter att garantiförstärk- ning påbörjats avbryts förstärkningen.

Förstärkning av garanterade pensionsbelopp beräknas utifrån vid var tid gällande garantiförstärkningsränta samt antaganden om

livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar vid respektive förstärkningstidpunkt.

Försäkrad har möjlighet att på försäkringen välja bort förstärk- ning av garanterade pensionsbelopp.

Förstärkning av garanterade pensionsbelopp sker inte om försäk- ringen startas genom att engångsöverföring från fondförsäkring görs.

5.4. Pensionsutbetalning

Då pensionsutbetalning påbörjas beräknas ett totalt månads- belopp som består av det garanterade pensionsbeloppet och ett eventuellt tilläggsbelopp. Beräkningen baseras på pensionskapi- talet och görs utifrån AMFs vid var tid gällande antaganden om framtida förräntning, livslängd/dödlighet, skatt och kostnader. Vid ingången av varje kalenderår därefter görs en ordinarie årlig om- räkning. En omräkning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret. En omräkning görs även vid utbetalning av efter- levandepension om dödsfallet inträffat efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats. Beroende på hur pensionskapitalet har utvecklats och AMFs antaganden om framtida utveckling kan det totala månadsbeloppet, och därmed tilläggsbeloppet, komma att öka eller minska.

I syfte att begränsa större sänkning av det totala månadsbeloppet kan effekten av negativ avkastningsränta i vissa fall utjämnas över tid. Det totala månadsbeloppet får av den anledningen inte minska med mer än en vid omräkningstillfället gällande procentsats,

för närvarande 5 procent. Denna utjämning tillämpas endast för livsvarig utbetalning av ålderspension och gäller endast vid den ordinarie årliga omräkningen. Vid tidsbegränsad utbetalning av ålderspension eller utbetalning av efterlevandepension tillämpas ingen motsvarande utjämning.

6. ÅLDERSPENSION

Försäkringsfall utgörs av att försäkrad uppnår avtalad pensions- ålder och utbetalning av ålderspension ska påbörjas.

6.1. Pensionsålder och utbetalningstid

För ITP 1 är ordinarie pensionsålder 66 år. För ITPK och Livs- arbetstidspension är ordinarie pensionsålder 65 år. Om försäkring tecknas i nära anslutning till, eller efter, ordinarie pensionsålder tecknas försäkringen med en högre pensionsålder.

Försäkringen tecknas utifrån att ålderspensionen ska utbetalas så länge försäkrad lever.

Vid begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ändras avtalad pensionsålder.

6.2. Förmånstagare till ålderspension

För ålderspension är försäkrad alltid förmånstagare.

6.3. Utbetalning av ålderspension

Utbetalning av ålderspension påbörjas den månad försäkrad uppnår avtalad pensionsålder och pågår under avtalad utbetal- ningstid. Utbetalning av ålderspension avslutas och denna del av försäkringen upphör senast vid utgången av den månad försäkrad avlider.

Utbetalning sker månadsvis inom ramen för de betalningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet understiger 1 procent

av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

Den som gör anspråk på utbetalning ska kunna styrka sin rätt till utbetalning.

6.3.1. Ändring av utbetalningstid

Försäkrad har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden för ITP 1 kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Utbetalningstiden för ITPK kan vara mellan 2 och 20 år eller livsvarig. Utbetalningstiden för Livsarbetstidspension kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig, alternativt kortast 3 år om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder.

Begäran om ändring av utbetalningstidens längd ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.

6.3.2. Förtida och uppskjutet uttag

Försäkrad har möjlighet att ta ut ålderspension i förtid, dock tidig- ast från och med månaden efter 55 års ålder. Försäkrad har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålderspension.

Vid helt förtida uttag av ITP 1 och ITPK krävs att försäkrad har en ordinarie arbetstid på mindre än 8 timmar per vecka.

Försäkrad som är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall till minst 25 procent kan inte begära helt förtida uttag av ITP 1 och ITPK.

Begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspension ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.

6.3.3. Partiellt uttag

Försäkrad har möjlighet att begära partiellt uttag av ITP 1 och ITPK. Det innebär att det är möjligt att få pensionen utbetald i minst 2 eller högst 3 delar, så kallade deluttag. Varje deluttag

måste utgöra minst 10 procent av pensionskapitalet vid utbetal- ningstidpunkten. För varje deluttag kan utbetalningstid respek- tive utbetalningstidpunkt väljas.

Vid partiellt förtida uttag krävs att försäkrad trappar ner arbets- tiden med minst samma proportion som det partiella uttaget utgör av hel ålderspension. Försäkrad har dock rätt att arbeta upp till 8 timmar per vecka.

Försäkrad som är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall till minst 25 procent kan inte begära partiellt förtida uttag av ålderspension för den del som arbetsoförmågan avser.

Vid pågående utbetalning kan ytterligare deluttag påbörjas tidi- gast efter 12 månaders utbetalning. Vid ordinarie pensionsålder kan dock alltid ett nytt deluttag påbörjas.

Begäran om partiellt uttag av ålderspension ska inges tidigast 7 och senast 2 månader innan avtalad pensionsålder.

7. ÅTERBETALNINGSSKYDD

För försäkring med återbetalningsskydd utgörs försäkringsfall av försäkrads dödsfall. Vid dödsfallet påbörjas en månatlig utbetal- ning av efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalnings- skydd gäller som längst i 20 år efter det att utbetalning av ålders- pension har påbörjats (garantitid).

Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller arvsvinst under hela försäkringstiden. Med arvsvinst avses pensionskapital som vid försäkrads dödsfall tillfaller övriga liknande försäkringar. Ett val av återbetalningsskydd medför därför en lägre ålderspension.

Försäkrad väljer via valcentralen om försäkringen ska tecknas med eller utan återbetalningsskydd. För inflyttat kapital gäller samma val av återbetalningsskydd som gäller för den försäkring som kapitalet flyttas från.

Om försäkringen tecknas vid engångsöverföring från en fondför- säkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring tecknas försäkringen med samma val av återbetalningsskydd som gäller för fondförsäkringen.

Försäkrad kan välja att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Borttag kan göras när som helst. Tillägg kan göras innan utbetal- ning av ålderspension påbörjats helt eller partiellt. Återbetalnings- skyddet träder ikraft dagen efter ansökan.

Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska inges till valcen- tralen. Begäran om borttag av återbetalningsskydd efter påbörjad utbetalning ska inges till AMF.

7.1. Hälsoprövning

Försäkrad har möjlighet att lägga till återbetalningsskydd utan hälsoprövning inom 12 månader efter en familjehändelse. Med familjehändelse avses när försäkrad ingår äktenskap, blir sambo eller får barn.

I övriga fall krävs att försäkrad genomgår hälsoprövning med godkänt resultat för att återbetalningsskyddet ska omfatta både intjänat pensionskapital samt framtida premier. Medför hälso- prövningen inte godkänt resultat kan försäkrad få en försäkring med återbetalningsskydd för framtida premier.

Hälsoprövning sker i enlighet med vid var tid gällande riskbedöm- ningsregler och utförs av valcentralen.

7.2. Utbetalning av efterlevandepension

Dödsfall ska anmälas till valcentralen snarast möjligt. Dödsfalls- intyg och släktutredning från Skatteverket ska bifogas anmälan. Kompletterande handlingar och uppgifter som är av betydelse för bedömning av rätten till utbetalning ska lämnas på begäran.

Efterlevandepension utbetalas månadsvis inom ramen för de betalningssätt AMF tillhandahåller. Om månadsbeloppet under- stiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäk- ringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning.

7.2.1. Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider innan utbetalning av ålderspension påbörj- ats omvandlas pensionskapitalet, dock lägst garantivärdet, till en efterlevandepension. Förmånstagare har rätt till efterlevande- pension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår i 5 år.

Förmånstagare har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år. Förmånstagare har även möjlighet att skjuta upp uttaget av efterlevandepension. Begäran om ändring ska inges före utbetalning av efterlevande-

pension påbörjats. En ändring kräver att samtliga förmånstagare vars rätt inträtt är överens.

Vid partiellt uttag av ålderspension gäller motsvarande för del- uttag där utbetalning av ålderspension inte påbörjats.

7.2.2. Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats Om försäkrad avlider efter att utbetalning av ålderspension har påbörjats fortsätter utbetalningarna som efterlevandepension från och med månaden efter den då försäkrad avlidit. Utbetalning pågår under återstående utbetalningstid för försäkrads ålderspen- sion, dock längst till garantitidens slut. Ålderspension som skulle ha utbetalats efter garantitidens slut tillfaller, vid försäkrads dödsfall, andra liknande försäkringar i form av arvsvinst.

Vid partiellt uttag av ålderspension gäller motsvarande för delut- tag där utbetalning av ålderspension påbörjats.

7.2.3. Avstående från efterlevandepension Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt till utbetal- ning av efterlevandepension. Rätten övergår då till den förmåns- tagare som står närmast i tur enligt förmånstagarförordnandet.

Har ett avstående gjorts och det senare saknas förmånstagare återinträder den som tidigare gjort avstående. Avstående ska göras innan utbetalning av efterlevandepension till förmånstagaren påbörjats eller innan förmånstagaren på annat sätt förfogat över försäkringen.

7.3. Förmånstagare till efterlevandepension Förmånstagarförordnandet anger vem som ska motta utbetalning av efterlevandepension efter försäkrads dödsfall. Om en förmåns- tagare avlider inträder annan förmånstagare om sådan finns. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

Om försäkringen tecknas vid engångsöverföring från en fondför- säkring i enlighet med försäkringsvillkoren för fondförsäkring tecknas försäkringen med samma förmånstagarförordnande som gäller för fondförsäkringen.

7.3.1. Generellt förmånstagarförordnande

För försäkringen gäller ett generellt förmånstagarförordnande om inte annat meddelats. Förmånstagare är:

• i första hand försäkrads make, registrerad partner eller sambo,

• i andra hand försäkrads barn.

7.3.2. Särskilt förmånstagarförordnande

Försäkrad kan ändra förmånstagarförordnande. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Förordnande kan omfatta följande personer:

a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner

b) sambo eller tidigare sambo

c) barn/styvbarn/fosterbarn till försäkrad eller till någon person enligt a) eller b).

Anmälan om särskilt förmånstagarförordnande ska egenhändigt undertecknas och skriftligen inges till valcentralen, som mottar förordnandet för AMFs räkning.

7.3.3. Tolkningsregler

Med ”make” avses den som vid dödsfallet är gift med försäkrad. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår.

Med ”registrerad partner” avses den som vid dödsfallet är registrerad partner med försäkrad. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår.

Med ”sambo” avses ogift person som, under äktenskapsliknande förhållanden, vid dödsfallet stadigvarande sammanbodde med ogift försäkrad förutsatt att de:

• har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller

• tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall

• stadigvarande sammanbott sedan minst 6 månader.

Med ”barn” avses försäkrads arvsberättigade barn i första led. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen med lika fördelning dem emellan, om inte annan fördelning anges i förmånstagarförordnandet.

Övriga förmånstagare ska anges med namn, personnummer och relation till försäkrad.

8. INFORMATION FRÅN AMF

8.1. Allmänt

Allmän information om AMFs erbjudande och förköpsinforma- tion tillhandahålls på AMFs webbplats. Information om enskild försäkring tillhandahålls i första hand på Dina sidor på AMFs webbplats. Försäkrad kan även begära att få information om enskild försäkring hemskickad. Aktuell information om hur AMF behandlar personuppgifter tillhandahålls på AMFs webbplats.

8.2. Information under försäkringstiden

AMF bekräftar ingånget försäkringsavtal, och ändringar i befint- ligt försäkringsavtal, i ett försäkringsbesked till försäkrad. Försäk- ringsbeskedet innehåller information om viktiga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringsavtalet. Försäkrad finner försäkringsbeskedet på Dina sidor på AMFs webbplats.

Försäkrad och förmånstagare vars rätt har inträtt får årligen information om aktuellt pensionskapital, inbetalda premier och avgiftsuttag. Försäkrad kan även löpande följa försäkringens värdeutveckling på Dina sidor på AMFs webbplats.

Inför förestående utbetalning får försäkrad och förmånstagare information om uttagsmöjligheter.

Under utbetalningstiden informeras försäkrad och förmånstagare löpande vid förändring av kommande pensionsutbetalning.

9. FLYTTRÄTT

Försäkrad kan begära att pensionskapitalet flyttas till en försäk- ringsgivare och försäkringsprodukt som är godkänd av kollektiv- avtalsparterna. Flytt kan ske i enlighet med bestämmelserna i inkomstskattelagen.

Flytt från försäkring utan återbetalningsskydd kan endast ske till försäkring utan återbetalningsskydd. På motsvarande sätt kan flytt

från försäkring med återbetalningsskydd endast ske till försäkring med återbetalningsskydd.

Flytt från ständigt traditionell försäkring enligt ITP 1 kan endast ske till annan ständigt traditionell försäkring.

Begäran om flytt ska inges till valcentralen.

9.1. Flytt från försäkringen

Vid flytt från försäkringen gäller att hela pensionskapitalet vid tidpunkten för flytten får flyttas, dock lägst garantivärdet.

Begäran om flytt kan ske fram till 3 månader innan helt eller partiellt uttag av ålderspension ska påbörjas. Flytt kan genomföras tidigast 12 månader efter närmast föregående flytt. Pensionskapi- talet flyttas inom 2 veckor efter den tidpunkt som AMFs ansvar för försäkringen upphör.

9.2. Flytt till försäkringen

Vid inflytt beräknas ett garanterat pensionsbelopp utifrån en andel av det inflyttade kapitalet.

10. RÄNTEBESTÄMMELSE

AMF betalar ränta enligt räntelagen på försäkringsbelopp som inte utbetalats, eller pensionskapital som inte flyttats, i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor.

Även då dröjsmål inte föreligger betalar AMF ränta på belopp som förfallit till betalning men som kvarstår i AMFs förvaltning. Ränta utgår från och med månaden efter det att beloppet förfallit till betalning. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus 1 procentenhet.

Ränta betalas inte om det sammanlagda räntebeloppet understiger 0,5 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken.

11. ÅTERKÖP

Med återköp menas att hela pensionskapitalet, dock lägst garantivärdet, betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som garantivärdet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken. Det före- ligger ingen rätt för försäkringstagare, försäkrad eller förmåns- tagare att få försäkringen återköpt.

AMF

113 88 Stockholm

Besök: Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx 00 Telefon: 0000-000 000 xxxx@xxx.xx

xxx.xx

12. UPPLYSNINGSPLIKT OCH FÖLJDEN AV ORIKTIG UPPGIFT Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som försäkringstagare och försäkrad lämnar. Försäkringstagare och försäkrad är skyldiga att på begäran av AMF, eller annan som AMF samarbetar med, lämna riktiga och fullständiga upplysningar som kan ha betydelse för om försäkring ska tecknas, utvidgas eller ändras. Om uppgiften är oriktig eller ofullständig kan försäkringsskyddet och försäkringens omfatt- ning begränsas på sätt som anges i försäkringsavtalslagen.

13. RISKEN FÖR MEDDELANDEN

Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa.

14. FORCE MAJEURE

AMF ansvarar inte för förluster som kan drabba försäkringstagare, försäkrad eller förmånstagare på grund av försenad handläggning eller utbetalning från försäkringen om förseningen beror på krig, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, terrorhandling, riksdagsbeslut, myndighetsåtgärd eller konfliktåtgärd på arbets- marknaden. Förbehållet om konfliktåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd.

15. PRÖVNINGSRÄTT

Försäkringstagare eller försäkrad som inte är nöjd med AMFs beslut eller handläggning av försäkringen ska i första hand kontakta AMF för omprövning av ärendet.

Försäkringstagare och försäkrad kan begära att en fråga som angår denne ska tas upp till behandling i ITP-nämnden. Nämnden har till uppgift att tolka bestämmelserna för ITP-planen. Ett ärende som behandlats i ITP-nämnden kan hänskjutas till pensionsskilje- nämnden. ITP-nämnden och pensionsskiljenämnden består av ledamöter utsedda av kollektivavtalsparterna.

Rättslig prövning kan erhållas genom att talan väcks i allmän domstol.

Mer information om klagomål och kontaktvägar tillhandahålls på AMFs webbplats.