Common use of A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége Clause in Contracts

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelő- zően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszer- ződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) for- májában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött információk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sak/megfelelőek befektetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiá- nyában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- vel. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra nyitva ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank Inter- netbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződésszámlaszer- ződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelő- zőenmegelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszer- ződéshez csatoltszámlaszerződéshez csa- tolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) for- májában formájában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb legna- gyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött információk gyűjtött in- formációk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati ügyfélkocká- zati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sakalkalmasak/megfelelőek befektetési befek- tetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiá- nyában hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességétképes- ségét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- velkitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és be- fektetési befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztásabeosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságotvaló- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra nyitva ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank rendszereken TermékkatalógustTer- mékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezeté- sére vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés keret- szerződés esetében a megbízás végrehajtását megelő- zőenmegelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszer- ződéshez számlaszerződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) for- májában értékeliformájában értékeli2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél Ügy- fél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött gyűjtött információk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja tájékoz- tatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sakalkalmasak/megfelelőek befektetési elvárásaik megvalósításáramegvalósítá- sára, valamint a teszt eredményének hiá- nyában hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktu- álisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek teszt végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten is- mételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- vel. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stbkitöltésével.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra nyitva ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank rendszereken TermékkatalógustTer- mékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződésszámlaszer- ződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelő- zőenmegelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszer- ződéshez csatoltszámlaszerződéshez csa- tolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) for- májában formájában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb legna- gyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött információk gyűjtött in- formációk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati ügyfélkocká- zati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sakalkalmasak/megfelelőek befektetési befek- tetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiá- nyában hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességétképes- ségét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- velkitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések Az Ügyfél vagy leendő ügyfél befektetési ismereteivel és tapasztalataival kapcsolatos tájékozó- dás a következőket tartalmazza, az Ügyfél ismeretei jellegének, a nyújtott szolgáltatás jellegének és tapasztalataterje- delmének, pénzügyi helyzete valamint a tervezett termék vagy ügylet típusának - egyben összetettségének és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellettkap- csolódó kockázatainak - megfelelő mértékben: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusaáltal ismert szolgáltatások, igényei ügyletek és körülményeipénzügyi eszközök típusai; - az ügyfél pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ügyleteinek jellege, nagyságrendje, és gyakorisága, valamint a végrehajtásukra szolgáló időszak hossza; - az ügyfél vagy leendő ügyfél végzettsége és foglalkozása vagy releváns korábbi foglalkozása. A Bank joggal hagyatkozik az Ügyfelei vagy leendő ügyfél által nyújtott tájékozta- tásra, kivéve, ha a Bank tudja vagy tudnia kellene, hogy az nyilvánvalóan elavult, pontatlan vagy hiányos. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztásabeosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságotvaló- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra nyitva ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank rendszereken TermékkatalógustTer- mékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezeté- sére vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés keret- szerződés esetében a megbízás végrehajtását megelő- zőenmegelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét Ügyféltől a számlaszer- ződéshez számlaszerződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) for- májában kitöltését kéri, amely teszt alapján a Bank értékeli, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befektetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges ta- pasztalatokkal és ismeretekkel2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél Ügy- fél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött gyűjtött információk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja tájékoz- tatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sakalkalmasak/megfelelőek befektetési elvárásaik megvalósításáramegvalósítá- sára, valamint a teszt eredményének hiá- nyában hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktu- álisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek teszt végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy az Ügyfelet új teszt kitöltésé- vel. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stbkitöltésére kéri.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra nyitva ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank Inter- netbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződésszámlaszer- ződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelő- zőenmegelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszer- ződéshez csatoltszámlaszerződéshez csa- tolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) for- májában formájában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb legna- gyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött információk gyűjtött in- formációk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati ügyfélkocká- zati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sakalkalmasak/megfelelőek befektetési befek- tetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiá- nyában hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességétképes- ségét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- velkitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések Az Ügyfél vagy leendő ügyfél befektetési ismereteivel és tapasztalataival kapcsolatos tájékozó- dás a következőket tartalmazza, az Ügyfél ismeretei jellegének, a nyújtott szolgáltatás jellegének és tapasztalataterje- delmének, pénzügyi helyzete valamint a tervezett termék vagy ügylet típusának - egyben összetettségének és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellettkap- csolódó kockázatainak - megfelelő mértékben: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusaáltal ismert szolgáltatások, igényei ügyletek és körülményeipénzügyi eszközök típusai; - az ügyfél pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ügyleteinek jellege, nagyságrendje, és gyakorisága, valamint a végrehajtásukra szolgáló időszak hossza; - az ügyfél vagy leendő ügyfél végzettsége és foglalkozása vagy releváns korábbi foglalkozása. A Bank joggal hagyatkozik az Ügyfelei vagy leendő ügyfél által nyújtott tájékozta- tásra, kivéve, ha a Bank tudja vagy tudnia kellene, hogy az nyilvánvalóan elavult, pontatlan vagy hiányos. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztásabeosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságotvaló- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank Internetbanking rendszereken TermékkatalógustTermék- katalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági Nyugdíj-előtakaré- kossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezetésére vonat- kozó szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében ese- tében a megbízás végrehajtását megelő- zőenmegelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét Ügyféltől a számlaszer- ződéshez szám- laszerződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) for- májában kitöltését kéri, amely teszt alapján a Bank értékeli, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befek- tetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges tapasztalatokkal és ismere- tekkel2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött gyűjtött információk megbízhatóságát ellenőrizniel- lenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sakalkalmasak/megfelelőek befektetési elvárásaik megvalósítására, valamint va- lamint a teszt eredményének hiá- nyában hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktuá- lisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- vel. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stbter- heli.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockáza- tot kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadás- ra ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Internetbank MBH Netbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzése- ket elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági Nyugdíj-előtakaré- kossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezetésére vonat- kozó szerződés (továbbiakban együtt: szám- laszerződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében ese- tében a megbízás végrehajtását megelő- zőenmegelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét Ügyféltől a számlaszer- ződéshez szám- laszerződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) for- májában kitöltését kéri, amely teszt alapján a Bank értékeli, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befek- tetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges tapasztalatokkal és ismere- tekkel2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető leg- nagyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűj- tött gyűjtött információk megbízhatóságát ellenőrizniel- lenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalma- sakalkalmasak/megfelelőek befektetési elvárásaik megvalósítására, valamint va- lamint a teszt eredményének hiá- nyában hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktuá- lisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésé- vel. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázato- sabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, be- osztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az al- kalmassági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képes- ségével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meg- határozásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stbter- heli.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmas- sági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezett- ség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.