Common use of A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége Clause in Contracts

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszerződéshez csa- tolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) formájában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot kockáza- tot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va ügyfélfogadás- ra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank Internetbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket elemzése- ket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződésszám- laszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzőenmegelő- zően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszerződéshez csa- toltszámlaszer- ződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) formájában for- májában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb leg- nagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk gyűj- tött információk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasakalkalma- sak/megfelelőek befek- tetési befektetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiányában hiá- nyában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségétképességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésévelkitöltésé- vel. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb legkockázato- sabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és befek- tetési be- fektetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat infor- mációkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati kockáza- ti szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tásabe- osztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági al- kalmassági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel képes- ségével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához meg- határozásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági alkalmas- sági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságotvalóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség kötelezett- ség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre tevékenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank Internetbank rendszereken TermékkatalógustTer- mékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezeté- sére vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés keret- szerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszerződéshez csa- toltcsatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) formájában értékeliértékeli2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél Ügy- fél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk információk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja tájékoz- tatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési befektetési elvárásaik megvalósításáramegvalósítá- sára, valamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségétképességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktu- álisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek teszt végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten is- mételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank Internetbank rendszereken TermékkatalógustTer- mékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszerződéshez csa- tolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) formájában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések Az Ügyfél vagy leendő ügyfél befektetési ismereteivel és tapasztalataival kapcsolatos tájékozó- dás a következőket tartalmazza, az Ügyfél ismeretei jellegének, a nyújtott szolgáltatás jellegének és tapasztalataterje- delmének, pénzügyi helyzete valamint a tervezett termék vagy ügylet típusának - egyben összetettségének és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellettkap- csolódó kockázatainak - megfelelő mértékben: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusaáltal ismert szolgáltatások, igényei ügyletek és körülményeipénzügyi eszközök típusai; - az ügyfél pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ügyleteinek jellege, nagyságrendje, és gyakorisága, valamint a végrehajtásukra szolgáló időszak hossza; - az ügyfél vagy leendő ügyfél végzettsége és foglalkozása vagy releváns korábbi foglalkozása. A Bank joggal hagyatkozik az Ügyfelei vagy leendő ügyfél által nyújtott tájékozta- tásra, kivéve, ha a Bank tudja vagy tudnia kellene, hogy az nyilvánvalóan elavult, pontatlan vagy hiányos. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét a számlaszerződéshez csa- tolt, alábbiakban részletezett tesztek (alkalmassági teszt, megfelelési teszt) formájában értékeli. Az alkalmassági és a megfelelési teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési elvárásaik megvalósítására, valamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési teszt kérdéseire adott válaszok nem teljes körűek, nem aktuálisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések Az Ügyfél vagy leendő ügyfél befektetési ismereteivel és tapasztalataival kapcsolatos tájékozó- dás a következőket tartalmazza, az Ügyfél ismeretei jellegének, a nyújtott szolgáltatás jellegének és tapasztalataterje- delmének, pénzügyi helyzete valamint a tervezett termék vagy ügylet típusának - egyben összetettségének és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellettkap- csolódó kockázatainak - megfelelő mértékben: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusaáltal ismert szolgáltatások, igényei ügyletek és körülményeipénzügyi eszközök típusai; - az ügyfél pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ügyleteinek jellege, nagyságrendje, és gyakorisága, valamint a végrehajtásukra szolgáló időszak hossza; - az ügyfél vagy leendő ügyfél végzettsége és foglalkozása vagy releváns korábbi foglalkozása. A Bank joggal hagyatkozik az Ügyfelei vagy leendő ügyfél által nyújtott tájékozta- tásra, kivéve, ha a Bank tudja vagy tudnia kellene, hogy az nyilvánvalóan elavult, pontatlan vagy hiányos. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank Internetbank rendszereken TermékkatalógustTer- mékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezeté- sére vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés keret- szerződés esetében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét Ügyféltől a számlaszerződéshez csa- toltcsatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) formájában kitöltését kéri, amely teszt alapján a Bank értékeli, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befektetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges ta- pasztalatokkal és ismeretekkel2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél Ügy- fél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk információk megbízhatóságát ellenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja tájékoz- tatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési befektetési elvárásaik megvalósításáramegvalósítá- sára, valamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségétképességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktu- álisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek teszt végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy az Ügyfelet új teszt kitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stbkitöltésére kéri.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank Internetbanking rendszereken TermékkatalógustTermék- katalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági Nyugdíj-előtakaré- kossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezetésére vonat- kozó szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében ese- tében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét Ügyféltől a számlaszerződéshez csa- toltszám- laszerződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) formájában kitöltését kéri, amely teszt alapján a Bank értékeli, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befek- tetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges tapasztalatokkal és ismere- tekkel2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk információk megbízhatóságát ellenőrizniel- lenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési befektetési elvárásaik megvalósítására, valamint va- lamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségétképességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktuá- lisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stbter- heli.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.

A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége. A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyit- va nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, továbbá a TakarékNetBróker valamint Electra Inter- netbank MBH Netbank rendszereken Termékkatalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé. A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj- előtakarékossági Nyugdíj-előtakaré- kossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós be- fektetési befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezetésére vonat- kozó szerződés (továbbiakban együtt: számlaszer- ződésszámlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés esetében ese- tében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyfelek kockázatviselő képességét Ügyféltől a számlaszerződéshez csa- toltszám- laszerződéshez csatolt, alábbiakban részletezett tesztek teszt (alkalmassági teszt, megfelelési a továbbiakban: MIFID teszt) formájában kitöltését kéri, amely teszt alapján a Bank értékeli, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befek- tetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges tapasztalatokkal és ismere- tekkel2. Az alkalmassági és a megfelelési A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legna- gyobb legnagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött in- formációk információk megbízhatóságát ellenőrizniel- lenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkocká- zati ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befek- tetési befektetési elvárásaik megvalósítására, valamint va- lamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képes- ségétképességét. Amennyiben az Ügyfélnek az alkalmassági vagy megfelelési a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok válaszai nem teljes körűek, nem aktuálisak aktuá- lisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Amennyiben a Bank a tesztek végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben kö- zölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és köteles ismételten eleget tenni előzetes tájékozódási kötelezettségének egy új teszt kitöltésével. Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben. A tesztekben szereplő kérdések az Ügyfél ismeretei és tapasztalata, pénzügyi helyzete és befek- tetési céljai megítéléséhez nélkülözhetetlen, szükségesnek és relevánsnak számító információkat gyűjtik össze az alábbi szempontok figyelembe vétele mellett: - ajánlható pénzügyi eszközök vagy ügyletek típusa összetettségük és kockázati szintjük alapján, - nyújtható szolgáltatások jellege és terjedelme, - az ügyfél típusa, igényei és körülményei. A tesztek elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosz- tása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkalmas- sági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön értékelve eszközeinek likviditását. Az ügyfelek vizsgálata során a tesztek felmérik az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességé- vel is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nul- la tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához felmérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáz- tatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stbter- heli.). Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben megfelelési vagy alkalmassági teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a való- ságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevé- kenységre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.