CARTILHA DE EDUCAÇÃO
CARTILHA DE EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
PESSOA FÍSICA
QUAL O OBJETIVO
Esta cartilha tem por objetivo orientar nosso cliente Pessoa Física na tomada de decisão quan- to à contratação de crédito, bem como, sobre como proceder para negociar seus débitos junto à nossa instituição, em caso de incapacidade momentânea de honrar os compromissos assumidos, evitando dessa forma que venha a ter seu nome inscrito em órgãos restritivos.
CONTRATAÇÃO DE OPERAÇÃO
A utilização de crédito pelo consumidor é uma ferramenta de auxílio na resolução de suas necessidades momentâneas de recursos financeiros.
Para melhor compreensão, precisamos inicialmente entender os seguintes conceitos:
O QUE É CRÉDITO RESPONSÁVEL
É o crédito utilizado com critério e planejamento, que contribui para que o consumidor possa adquirir os bens/serviços que deseja, sem comprometer seu orçamento ou a sua segurança financeira.
O QUE DEVO VERIFICAR ANTES DE CONTRATAR CRÉDITO
O consumidor antes de utilizar qualquer modalidade de crédito, deve responder as seguin- tes perguntas:
• Realmente preciso ter à minha disposição este produto de crédito (no caso de limites de cheques especiais ou limites de cartão de crédito)?
Ter à disposição linha de crédito de fácil utilização às vezes pode ser uma armadilha, uma vez que o consumidor pode utilizar o limite disponibilizado em compras por impulso.
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• Esta é uma compra planejada ou apenas um impulso?
Uma compra por impulso pode gerar uma obrigação financeira da qual o consumidor pode se arrepender. Por isso, pense e verifique se este é um compromisso que você real- mente quer e pode assumir.
• Tenho pleno conhecimento dos encargos (juros, IOF e demais tarifas) aplicados e quan- to vou pagar pelo crédito ?
Você já simulou o crédito e sabe se a parcela cabe no seu orçamento? Ótimo. Verifique todos os detalhes antes de assinar o contrato.
• Qual a melhor opção para adquirir o bem, comprar parcelado ou juntar o dinheiro para comprar à vista ?
Se o crédito é para comprar um bem, compare o valor total parcelado com o preço à vista. Às vezes, é melhor para o seu orçamento juntar o dinheiro, colocando-o em uma aplica- ção (ex: poupança) e, posteriormente, efetuar a compra à vista.
• A prestação cabe no seu orçamento hoje e durante todo o tempo de contrato?
Em contratos com prazos superiores a 1 ano, é importante verificar se a sua renda é sufi- ciente para cobrir todos os seus compromissos e mais a parcela do crédito, durante todo o período de contrato. Aproveite qualquer rendimento extra e faça uma reserva para emergências e imprevistos.
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COMO ESCOLHER O PRODUTO DE CRÉDITO ADEQUADO
Para escolher o produto de crédito mais adequado à sua necessidade, o cliente deve consi- derar as suas peculiaridades, a saber:
PRODUTO DE CRÉDITO QUANDO DEVO UTILIZAR ORIENTAÇÃO DE USO
Cheque Especial
Em despesas de emergências, visto ser um produto de curto prazo e alto custo.
Deve ser utilizado por poucos dias, em função da taxa de juros ser elevada.
Cartão de Crédito
Como meio de pagamento para compra de produtos e serviços, com pagamento à vista ou parcelado em
estabelecimento comerciais.
Efetue sempre o pagamento do valor total da fatura para evitar juros.
Crédito Pessoal
Utilizado para compra de qualquer bem ou contratação de serviço ou conforme sua conveniência, quando o cliente necessita de valor mais substancial e maior prazo, de forma a possibilitar a quitação. A inclusão da prestação mensal em seu orçamento não deve comprometer sua capacidade de pagamento/ idoneidade.
O cliente deve, na medida do possível, sempre contratar o crédito na modalidade “crédito consignado”, por ser tal modalidade a que oferece as melhores taxas .
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VANTAGENS
Como no dia a dia sempre nos deparamos com situações que exigem ações rápidas de solução, é interessante que o cliente (pessoa física) tenha contratado e à sua disposição algumas linhas de crédito.
PRODUTO DE CRÉDITO VANTAGEM CONDIÇÃO DE USO
Cheque Especial e/ou Cartão de Crédito
Crédito poderá ser utilizado a qualquer hora pelo cliente, de acordo com sua necessidade.
Produto deve ter sido contratado;
Cliente deve se encontrar adimplente;
Atendimento das demais condições estabelecidas pelo produto de crédito.
Crédito Pessoal
Facilidade para realizar aquisições (bens e/ou serviços) programadas ou conforme sua conveniência, com a possibilidade de pagamento a longo prazo (mais de 12 meses para pagar), observados os limites de prazo máximo estabelecido pelo produto.
Providenciar a contratação da operação com certa antecedência à data de pagamento do bem e/ou serviço;
Atendimento das demais condições estabelecidas pelo produto de crédito.
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PRODUTOS DE CRÉDITO DISPONIBILIZADOS PELA INSTITUIÇÃO
Para o público Pessoa Física, o Banco do Nordeste disponibiliza os seguintes produtos:
• Cartão de Crédito - informações do produto estão disponíveis no site xxx.xxx.xxx.xx, no caminho: PRODUTOS E SERVIÇOS - VOCÊ – TUDO PARA VOCÊ – CARTÕES DE CRÉDITO.
• Crédito Pessoal, Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e Cheque Especial - informações so- bre os produtos disponíveis no site xxx.xxx.xxx.xx, no caminho: PRODUTOS E SERVIÇOS
- VOCÊ – EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS PARA VOCÊ.
NEGOCIAÇÃO DE DÍVIDAS
Quando ocorrer fatos excepcionais que afetem negativamente o seu orçamento financeiro e, consequentemente, a sua capacidade de honrar em dia os seus compromissos financei- ros, o consumidor deve procurar a instituição financeira na qual possui operações de cré- dito para renegociar as suas dívidas, evitando assim, a inadimplência e a alteração do seu conceito junto à instituição financeira com a qual opera.
QUANDO DEVO PROPOR A NEGOCIAÇÃO DE MINHAS DÍVIDAS
A renegociação das dívidas deve ocorrer, preferencialmente, antes que as mesmas co- mecem a ficar atrasadas, como forma de evitar o pagamento de juros moratórios, que são encargos pagos pelo devedor decorrente da inadimplência.
Pleitear a reestruturação de seu esquema de pagamento, a fim de evitar a inadimplência, não deve ser visto pelo cliente como “prova de incapacidade de resolver os problemas”, mas como uma maneira responsável de evitar que problemas momentâneos causem eventuais transtornos ao seu cotidiano.
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CANAIS DISPONIBILIZADOS PARA NEGOCIAÇÃO
Para tratar de assuntos relacionados à negociação de dívidas, o cliente possui os seguintes canais de atendimento no BNB :
PRODUTO CANAL DE ATENDIMENTO
Cartão de Crédito
a) Central de Cartão de Crédito (Capital
– 3003.0126 / Demais localidades ‒ 0800.7240126); ou,
b) Agência de relacionamento do cliente.
Crédito Direto ao Consumidor (CDC) Crédito Pessoal
Cheque Especial
Agência de relacionamento do cliente
ACOMPANHAMENTO DAS RESPONSABILIDADES FINANCEIRAS
Para não correr o risco de ter alguma de suas obrigações inadimplidas, é indispensável que o cliente controle suas responsabilidades financeiras (instituição financeira ou fornecedor
/ saldo devedor / quantidade de parcelas a pagar/ período de pagamento/ valor da presta- ção a pagar, etc.).
PRESERVANDO O BOM RELACIONAMENTO
O relacionamento cordial entre a instituição financeira e seu cliente é algo primordial para que esta parceria possa se estender por muitos anos.
Em decorrência da grande quantidade de clientes que são atendidos pelas instituições fi- nanceiras, para que esta possa atendê-los da melhor forma possível, é necessário a adoção pelo cliente de providências como manter os dados cadastrais atualizados e acompanhar o pagamento de suas obrigações.