Fundos Estrangeiros
Fundos Estrangeiros
O Novo Banco é comercializador de fundos de terceiros de sociedades gestoras internacionais, nomeadamente para efeitos de receção de ordens de subscrição, resgate e os pagamentos e recebimentos inerentes.
O Novo Banco facultará de forma gratuita o documento de Informação Fundamental ao Investidor aos subscritores antes da celebração do contrato. Além disso, o prospeto completo e os últimos relatórios anual e semestrais publicados serão facultados gratuitamente aos subscritores que o solicitarem.
I. Mercado Alvo
Cada fundo tem um mercado alvo preferencial indicado pela Sociedade Gestora e alvo de potenciais ajustamentos pelo Novo Banco
De forma genérica, cada fundo de investimento será indicado para investidores que se enquadrem em cada uma das seguintes 5 características.
Tipo de Investidor
Investimento dirigido a Investidores:
• Não Profissionais;
• Profissionais; e
• Contrapartes Elegíveis.
Conhecimentos e experiência
Investimento dirigido a Investidores:
• Iniciados: aqueles que, pelo menos, podem tomar uma decisão de investimento com base na documentação pré-contratual e contratual. Não necessita de ter feito quaisquer investimentos passados, ou seja, poderá ser adequada para um investidor que investe pela primeira vez neste tipo de produto;
• Informados: aqueles que, pelo menos, podem tomar uma decisão de investimento com base na documentação pré-contratual e contratual, suportada nos seus conhecimentos e compreensão sobre as características e riscos do investimento neste tipo de produto ou investidores com alguma experiência em mercados financeiros; ou
• Avançados: aqueles que detêm excelentes conhecimentos e experiência em produtos financeiros ou elevada experiência de investimento em mercados financeiros neste tipo de produto ou quando a decisão de investimento é suportada por um serviço de consultoria ou inserida numa gestão de carteiras.
Situação financeira e capacidade para suportar perdas
Investimento dirigido a Investidores que:
• Não têm capacidade para suportar perdas no capital investido, para além dos custos, encargos e impostos decorrentes do investimento;
• Compreendem e aceitam que o valor do produto flutuará ao longo do tempo e que têm capacidade para suportar perdas parciais do capital investido; ou
• Compreendem e aceitam que o valor do produto flutuará ao longo do tempo e que têm capacidade para suportar a perda total do capital investido.
Tolerância ao risco
Investimento dirigido a Investidores com:
• Baixa tolerância ao risco, ou seja, ao nível 1 ou 2 de acordo com Perfil de Risco e Remuneração constante do IFI (Informações fundamentais destinadas aos investidores) do produto;
• Média tolerância ao risco, ou seja, ao nível 3 ou 4 de acordo com Perfil de Risco e Remuneração constante do IFI (Informações fundamentais destinadas aos investidores) do produto.
• Alta tolerância ao risco, ou seja, ao nível 5, 6 ou 7 de acordo com Perfil de Risco e Remuneração constante do IFI (Informações fundamentais destinadas aos investidores) do produto.
Objetivos e necessidades
Investimento dirigido a Investidores com objetivos de:
• Preservação do capital; ou
• Crescimento do capital; ou
• Rendimento do capital
e horizonte temporal de investimento de:
• Muito curto prazo, ou seja, até 1 ano; ou
• Curto prazo, ou seja, entre 1 e 3 anos; ou
• Médio prazo, ou seja, entre 3 e 5 anos; ou
• Longo prazo, ou seja, superior a 5 anos.
Considerando a classificação acima descrita, os seguintes fundos são indicados para os investidores que apresentam as seguintes características:
Fundos comercializados nas Agências do NOVO BANCO
Designação do Fundo | ISIN | Tipo de Investidor | Conhecimentos e Experiência | Situação Financeira e capacidade para suportar perdas | Tolerânci a ao risco | Objetivos e Necessidades |
FIDELITY EURO CASH | LU0393653836 | Não profissionais | Iniciados | Investimento dirigido a Investidores que compreendem e aceitam que o valor do produto flutuará ao longo do tempo e que têm capacidade para suportar a perda total do capital investido. | Baixa | Preservação/Muito curto prazo |
AMUNDI CASH | LU0568622004 | Baixa | Preservação/Muito curto prazo | |||
FIDELITY EURO SHORT TERM BOND | LU0346393613 | Baixa | Crescimento/Curto prazo | |||
FIDELITY EURO BOND | LU0238209513 | Baixa | Crescimento/médio prazo | |||
JPM US AGGREGATE BOND | LU0549623634 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
JPM US AGGREGATE BOND | LU0117838648 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
SCHRODER EURO CORPORATE BOND | LU0113257934 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
BLACKROCK GLOBAL CORPORATE BOND | LU0307653898 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
BLACKROCK GLOBAL CORPORATE BOND | LU0326961470 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
PIMCO GLOBAL HIGH YIELD | IE00B11XZ327 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
MUZINICH SHORT DURATION HIGH YIELD | IE00B3MB7B14 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
FIDELITY EMERGING MARKET DEBT | LU0718470049 | Média | Rendimento/médio prazo | |||
PIMCO INCOME FUND | IE00B8N0MW85 | Média | Rendimento/médio prazo | |||
JUPITER DYNAMIC BOND | LU0853555380 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
NORDEA STABLE EQUITY | LU0229519805 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM GLOBAL FOCUS | LU0168343274 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM GLOBAL FOCUS | LU0289216169 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
MS GLOBAL BRANDS | LU0119620416 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM EUROPE STRATEGIC GROWTH | LU0117858679 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
MFS EUROPEAN VALUE | LU0125951151 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM EUROPE EQUITY PLUS | LU0289214628 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
FIDELITY AMERICA | LU0115759606 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
FIDELITY AMERICA | LU0251131958 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
MS US ADVANTAGE | LU0266117927 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
NORDEA EMERGING STARS | LU0602538620 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
RAM EMERGING MARKETS | LU0835722488 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
FIDELITY ASIA SPECIAL SITUATION | LU0337569841 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM LATIN AMERICA EQUITY | LU0522352862 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM LATIN AMERICA EQUITY | LU0117896174 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
NORDEA STABLE RETURN | LU0227385266 | Média | Preservação/Médio prazo | |||
JPM GLOBAL INCOME | LU0404220724 | Média | Rendimento/Médio prazo | |||
FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET | LU0905234141 | Média | Rendimento/Médio prazo | |||
BLACKROCK GLOBAL MULTI ASSET | LU0784385501 | Média | Rendimento/Médio prazo | |||
PIMCO COMMODITIES REAL RETURN | IE00B1D7YH97 | Elevada | Crescimento/Médio prazo | |||
NB EURO BOND | LU0062574610 | Média | Crescimento/Médio prazo | |||
NB CORPORATE EURO | LU0079837604 | Média | Crescimento /Médio prazo |
Designação do Fundo | ISIN | Tipo de Investidor | Conhecimentos e Experiência | Situação Financeira e capacidade para suportar perdas | Tolerânci a ao risco | Objetivos e Necessidades |
NB AMERICA GROWTH | LU0091444124 | Não profissionais | Iniciados | Investimento dirigido a Investidores que compreendem e aceitam que o valor do produto flutuará ao longo do tempo e que têm capacidade para suportar a perda total do capital investido. | Alta | Crescimento/Médio prazo |
NB MOMENTUM | LU0058464982 | Alta | Crescimento/Médio prazo | |||
BLACKROCK EURO CORPORATE BOND | LU0162659931 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
BLACKROCK EUROPEAN EQUITY INCOME | LU0579995191 | Elevada | Rendimento/Médio prazo | |||
BLACKROCK GLOBAL EQUITY INCOME | LU0579999342 | Média | Rendimento/Médio prazo | |||
BLACKROCK EURO SHORT DURATION BOND | LU0093504115 | Média | Crescimento/Curto prazo | |||
BLACKROCK US DOLLAR RESERVE | LU0090845503 | Baixa | Preservação/Muito curto prazo | |||
FIDELITY EUROPEAN DYNAMIC GROWTH | LU0119124864 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM GLOBAL GOVERNMENT BOND D | LU0406674589 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
JPM EUROPE HIGH YIELD BOND | LU0117897578 | Média | Crescimento/médio prazo | |||
JPM GLOBAL MACRO | LU0917670829 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
JPM AMERICA EQUITY | LU0117861202 | Elevada | Crescimento/médio prazo | |||
FIDELITY EMERGING MARKET DEBT USD | LU0238205958 | Média | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
JUPITER GLOBAL CONVERTIBLES | LU0522255313 | Média | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
FIDELITY GLOBAL TECHNOLOGY | LU0115773425 | Alta | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
PICTET WATER | LU0104885248 | Alta | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
SCHRODER GLOBAL EM OPPORTUNITIES | LU0279459704 | Alta | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
BLACKROCK GLOBAL EMERGING MARKETS | LU0171276081 | Alta | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
SCHRODER ISF LATIN AMERICAN | LU0106259046 | Alta | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME EUR | LU0987487336 | Média | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
VONTOBEL COMMODITY | LU0415415636 | Alta | Crescimento/Xxxxx Xxxxx | |||
XXXXX XXXXXXXXX GLOBAL PROPERTY EQUITIES | LU0264738294 | Alta | Crescimento/Xxxxx Xxxxx |
II. Natureza, Funcionamento e os Riscos
A natureza, funcionamento e os riscos de cada fundo encontram-se descritos IFI do respetivo fundo.
III. Custos e Encargos
Designação do Fundo | ISIN | Taxa Global de Custos | Valor recebido pelo Novo Banco (2) |
FIDELITY EURO CASH | LU0393653836 | 0,15% | 0,00% |
AMUNDI CASH | LU0568622004 | 0,18% | 0,02% |
FIDELITY EURO SHORT TERM BOND | LU0346393613 | 0,86% | 0,27% |
FIDELITY EURO BOND | LU0238209513 | 1,40% | 0,54% |
JPM US AGGREGATE BOND | LU0549623634 | 1,36% | 0,53% |
JPM US AGGREGATE BOND | LU0117838648 | 1,36% | 0,53% |
SCHRODER EURO CORPORATE BOND | LU0113257934 | 1,54% | 0,61% |
BLACKROCK GLOBAL CORPORATE BOND | LU0307653898 | 1,61% | 0,65% |
BLACKROCK GLOBAL CORPORATE BOND | LU0326961470 | 1,61% | 0,74% |
PIMCO GLOBAL HIGH YIELD | IE00B11XZ327 | 1,45% | 0,56% |
MUZINICH SHORT DURATION HIGH YIELD | IE00B3MB7B14 | 1,23% | 0,34% |
FIDELITY EMERGING MARKET DEBT | LU0718470049 | 2,01% | 0,68% |
PIMCO INCOME FUND | IE00B8N0MW85 | 1,45% | 0,56% |
JUPITER DYNAMIC BOND | LU0853555380 | 1,45% | 0,32% |
NORDEA STABLE EQUITY | LU0229519805 | 2,53% | 1,04% |
JPM GLOBAL FOCUS | LU0168343274 | 2,73% | 1,15% |
JPM GLOBAL FOCUS | LU0289216169 | 2,76% | 1,15% |
MS GLOBAL BRANDS | LU0119620416 | 1,64% | 0,54% |
JPM EUROPE STRATEGIC GROWTH | LU0117858679 | 2,50% | 1,04% |
MFS EUROPEAN VALUE | LU0125951151 | 1,91% | 0,58% |
JPM EUROPE EQUITY PLUS | LU0289214628 | 2,73% | 1,15% |
FIDELITY AMERICA | LU0115759606 | 2,65% | 1,04% |
Designação do Fundo | ISIN | Taxa Global de Custos | Valor recebido pelo Novo Banco (2) |
FIDELITY AMERICA | LU0251131958 | 1,89% | 0,46% |
MS US ADVANTAGE | LU0266117927 | 1,67% | 0,54% |
NORDEA EMERGING STARS | LU0602538620 | 2,56% | 1,04% |
RAM EMERGING MARKETS | LU0835722488 | 2,43% | 0,77% |
FIDELITY ASIA SPECIAL SITUATION | LU0337569841 | 1,93% | 0,46% |
JPM LATIN AMERICA EQUITY | LU0522352862 | 2,80% | 1,15% |
JPM LATIN AMERICA EQUITY | LU0117896174 | 2,80% | 1,15% |
NORDEA STABLE RETURN | LU0227385266 | 2,54% | 1,04% |
JPM GLOBAL INCOME | LU0404220724 | 1,74% | 0,74% |
FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET | LU0905234141 | 1,69% | 0,38% |
BLACKROCK GLOBAL MULTI ASSET | LU0784385501 | 2,27% | 0,92% |
PIMCO COMMODITIES REAL RETURN | IE00B1D7YH97 | 1,64% | 0,63% |
BLACKROCK EURO CORPORATE BOND | LU0162659931 | 1,51% | 0,60% |
BLACKROCK EUROPEAN EQUITY INCOME | LU0579995191 | 2,32% | 0,92% |
BLACKROCK GLOBAL EQUITY INCOME | LU0579999342 | 2,32% | 0,92% |
BLACKROCK EURO SHORT DURATION BOND | LU0093504115 | 1,39% | 0,58% |
BLACKROCK US DOLLAR RESERVE | LU0090845503 | 0,68% | 0,32% |
FIDELITY EUROPEAN DYNAMIC GROWTH | LU0119124864 | 2,65% | 1,04% |
JPM GLOBAL GOVERNMENT BOND D | LU0406674589 | 0,81% | 0,28% |
JPM EUROPE HIGH YIELD BOND | LU0117897578 | 1,51% | 0,60% |
JPM GLOBAL MACRO | LU0917670829 | 1,92% | 0,58% |
JPM AMERICA EQUITY | LU0117861202 | 2,49% | 1,04% |
NB EURO BOND | LU0062574610 | 1,04% | 0,49% |
NB CORPORATE EURO | LU0079837604 | 0,99% | 0,36% |
NB AMERICA GROWTH | LU0091444124 | 2,41% | 1,20% |
NB MOMENTUM | LU0058464982 | 2,43% | 1,20% |
FIDELITY EMERGING MARKET DEBT USD | LU0238205958 | 1,61% | 0,37% |
JUPITER GLOBAL CONVERTIBLES | LU0522255313 | 1,72% | 0,58% |
FIDELITY GLOBAL TECHNOLOGY | LU0115773425 | 2,64% | 1,04% |
PICTET WATER | LU0104885248 | 2,70% | 1,10% |
SCHRODER GLOBAL EM OPPORTUNITIES | LU0279459704 | 2,46% | 0,92% |
BLACKROCK GLOBAL EMERGING MARKETS | LU0171276081 | 2,36% | 0,92% |
SCHRODER ISF LATIN AMERICAN | LU0106259046 | 1,88% | 0,46% |
FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME EUR | LU0987487336 | 1,69% | 0,38% |
VONTOBEL COMMODITY | LU0415415636 | 1,94% | 0,58% |
XXXXX XXXXXXXXX GLOBAL PROPERTY EQUITIES | LU0264738294 | 1,90% | 0,29% |
Exemplo para o Fundo JPM LATIN AMERICA EQUITY (fundo com a taxa Global de Custos mais elevada) e para cada 1.000€ de investimento, aplicados durante o período de um ano:
(1) Em caso de Transferência para OICs são aplicáveis comissões descritas no Preçário de Intermediação Financeira.
(2) Enquanto entidade comercializadora o Novo Banco recebe uma parte da comissão de gestão da sociedade gestora como contrapartida dos serviços prestados aos seus clientes, nomeadamente:
• Divulgação de informação relevante e tratamento de eventos, nomeadamente distribuição de rendimentos, fusões e liquidações;
• Divulgação e atualização periódica e sistematizada de informação objetiva de mercado e de uma ampla gama de instrumentos financeiros (e.g.: fundos de investimento de outras sociedades gestoras);
• Oferta em comercialização assente numa seleção de sociedades gestoras e de fundos de investimento;
• Prestação de informação relacionada com o serviço e produto;
• Custos de estrutura (recursos humanos, tecnologia, fornecedores) necessários para realização das atividades acima referidas.
IV. Fiscalidade
Fundos estrangeiros | ||
Titular do rendimento | Rendimentos de capitais e mais-valias e menos-valias | |
IRS | Pessoas singulares residentes em Portugal | Rendimentos distribuídos: Retenção na fonte, a título liberatório, à taxa de 28% (22,4% nos Açores), sem prejuízo de o titular residente optar pelo seu englobamento. O englobamento implica a tributação dos rendimentos da mesma categoria à taxa final de IRS do titular (até 48%- Continente e Madeira ou 38,4%-Açores), e eventualmente a taxa adicional de solidariedade (entre 2,5% e 5%). Pode ser aplicada uma taxa agravada de retenção na fonte de 35% se o Fundo for localizado num “paraíso fiscal” ou se não for identificado o beneficiário efetivo dos rendimentos. Mais-valias e menos-valias resultantes de resgate ou alienação de unidades de participação e liquidação de fundos: O saldo anual positivo entre as mais-valias e as menos-valias resultantes do resgate ou alienação de unidades de participação e liquidação de fundos é tributado em IRS, à taxa especial de 28% (22,4% nos Açores), sem prejuízo de o titular residente optar pelo seu englobamento, nos termos acima. Pode ser aplicada uma taxa agravada de 35% se o Fundo for localizado num “paraíso fiscal”. |
IRS | Pessoas singulares não residentes em Portugal | Não sujeitos a imposto em território português. |
IRC | Pessoas coletivas residentes em Portugal | Considerados rendimentos e tributados à taxa de IRC (taxa máxima de 21% no Continente e Madeira e 16,8% nos Açores), aplicável à pessoa coletiva, acrescida de Derrama Estadual e eventualmente de Derrama Municipal. |
IRC | Pessoas coletivas não residentes em Portugal | Não sujeitos a imposto em território português. |