Entenda seu seguro de Automóvel
Entenda seu seguro de Automóvel
Qual o real “valor” do seu seguro?! Qual a utilidade?
“… Seguro é para não usar…”
“… eu paguei seguros por anos e nunca usei…”
O que é o seguro?
Troca de despesas incertas de valores possivelmente elevados por despesas certas de valores comparativamente reduzidos.
Conceitos
Seguro de Automóvel
Conceitos
Segurado: uma das partes do contrato de seguro
Pessoa em relação à qual a seguradora assume a responsabilidade de determinados riscos, de acordo com a contratação.
Terceiro
O contrato de seguros possui uma relação bilateral entre segurado e a seguradora. Quando o segurado, em decorrência do sinistro, causa danos a outrem, passamos a ter um envolvido na relação segurado/seguradora, sendo esse envolvido denominado “Terceiro”.
Passageiros
São as pessoas que estão no carro segurado.
Condutor
É a pessoa que dirige o carro segurado.
Conceitos
Proposta
É o documento elaborado pela seguradora, preenchido pelo segurado,
por meio do qual manifesta seu interesse em contratar o seguro.
Apólice/Bilhete
É o contrato entre segurado e seguradora em que constam os direitos
e obrigações de ambas as partes.
Prêmio
É a quantia paga pelo segurado/consumidor à seguradora para receber
a proteção de uma apólice de seguro.
Bônus
É um indicador de experiência do segurado junto a seguradora, pessoal e intransferível, em função de sinistros ocorridos e indenizados. Este indicador é avaliado a cada período de um ano de vigência de seguro.
Conceitos
Franquia
É a participação do segurado no custo necessário para repor o bem.
Quanto maior a franquia, menor será o prêmio.
Apólice/Bilhete
É o contrato entre segurado e seguradora em que constam os direitos
e obrigações de ambas as partes.
Sinistro
É o risco materializado, isto é, quando o bem segurado é atingido por
um dos riscos protegidos pelo contrato de seguro.
Salvado
É o bem danificado, ou seja, aquilo que sobra após a ocorrência do sinistro. Exemplos: veículo colidido, celular quebrado, televisão queimada.
Conceitos
Aviso de Sinistro
É quando o segurado entra em contato com a seguradora e comunica o sinistro. Deve ser feito em, no máximo, 1 ano da ocorrência do sinistro. Após este prazo o segurado perde o direito.
Regulação de Sinistro
É o processo pelo qual a seguradora analisa os fatos e a documentação relacionada ao sinistro para verificar se existe cobertura securitária. Finaliza com a recusa ou o pagamento da indenização.
Indenização
É a quantia recebida pelo segurado em razão de um evento (sinistro) coberto. Podemos ter uma indenização integral ou parcial.
Prazo para pagamento: até 30 dias da entrega de toda documentação
por parte do segurado.
Principais coberturas
Principais Coberturas
Compreensiva
- Colisão
- Incêndio acidental, queda de raio e explosão
- Roubo e Furto
- Inundação, alagamento, ressaca, ventos fortes (54km), granizo
Roubo e Incêndio
- Incêndio acidental
- Roubo e Furto
Principais Coberturas
Responsabilidade Civil Facultativa – RCF-V
Cobre danos materiais e corporais provocados pelo veículo segurado a
terceiros. Os danos não podem ser intencionais.
APP – Acidentes Pessoais a Passageiros
Garante uma indenização aos passageiros do veículo segurado (ou seus beneficiários) em caso de:
- Morte
- Invalidez Permanente
- Despesas Médicas-Hospitalares (DMH)
Dano Moral
Garante o ressarcimento dos custos que o segurado tiver com o pagamento de indenização por danos morais em decorrência de um acidente com o veículo segurado.
Principais Coberturas
Vidros
Garante a troca dos vidros em caso de acidente com eles. Não afeta o bônus.
Lanternas, Faróis e Retrovisores (LFR)
Garante a troca de lanternas, faróis ou retrovisores em caso de acidente com eles. Não afeta o bônus.
Assistência 24 Horas
De acordo com o plano contratado, fornece serviços de reboque, chaveiro, guarda de veículo, dentre outros.
Carro Reserva
O carro fornecido é de acordo com o plano contratado, não possui nenhum vínculo com o veículo segurado.
Contratação
Contratação
Proposta
• As respostas dadas pelos segurados na proposta de contratação são a principal base para a correta precificação de sua apólice de seguro.
• Com base nas respostas, o segurado estará dentro de um subgrupo do fundo comum.
• Uma precificação mal feita impacta a coletividade dos
segurados.
• Um pagamento feito para um segurado que fez declarações que levaram a uma precificação errada (menor) gera prejuízo para a coletividade.
Principais Perguntas
• Nome e idade do principal condutor
• CEP de pernoite
• CEP de circulação
• Extensão de cobertura para condutores entre 18 e 25 anos
Contratação
O que contratar?
• Escolha uma cobertura básica: compreensiva, indenização
integral, incêndio e roubo, incêndio e colisão;
• RCF-V: quanto contratar? R$ 50mil, 100mil, 200mil?
• Dano moral: devo contratar?
• APP: e o DPVAT?