R$ 509,8bilhões
CRÉDITO IMOBILIÁRIO
RESULTADOS 2020
FEVEREIRO 2021 1
CARTEIRA DA HABITAÇÃO CAIXA
R$ 509,8bilhões
5,6 milhões
de contratos
market share
68,8%
da carteira imobiliária
* recursos FGTS e CAIXA/SBPE 2
CONTRATAÇÃO CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Contratação Imobiliário Total
em R$ bilhões
104,1
85,4
88,2
90,1
81,6
83,0
81,5
68,1
58,8
36,8
114,3
maior contratação
da história
(FGTS e SBPE)
116,0
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
3
42,4%
2020 X 2018
28,8%
2020 X 2019
564,6 mil
contratos em 2020
2,0 milhões
com casa nova!
de pessoas
CONTRATAÇÃO COM RECURSOS DA POUPANÇA
Histórico de Contratação
valores em R$ bilhões
Contratação em 2020
valores em R$ bilhões
53,7
+298%
+103%
26,5
13,5
+96%
35,1
+89%
18,6
2018 2019 2020
1º SEM 2º SEM
4
CASA VERDE E AMARELA
CAIXA é o principal agente financeiro na execução do orçamento do FGTS destinado à habitação
R$ 62,3
bilhões
em 2020
96,6 %
de execução dos recursos
5
INADIMPLÊNCIA HABITACIONAL PESSOA FÍSICA
crise COVID19
3,00%
2,50%
2,00%
1,50%
1,00%
2,79%
média histórica
1,28%
0,50%
0,00%
dez/15 dez/16 dez/17 dez/18 dez/19 dez/20
% Inadimplencia Habitacional PF Média Inadimplência Habitacional PF
2,53 milhões
de contratos aderiram
a pausa nas prestações
97,8%
já encerraram o período de pausa
6
PRODUÇÃO DE UNIDADES HABITACIONAIS
quantidade de empreendimentos
unidades em produção
empregos
diretos e indiretos
791,8 mil
286,3 mil
2,3 mil
Empreendimentos contratados em 2020
1,9 milhão
786,6 mil
6,0 mil
Empreendimentos em obras
7
ENTREGA DE UNIDADES – HABITAÇÃO DE INTERESSE SOCIAL
Para famílias com renda de até R$ 1.800,00
52,6 mil
unidades habitacionais
entregues em 2020
210,3 mil
pessoas beneficiadas
8
CAIXA Tem
Banco Digital
313,5 milhões
de downloads
1 bilhão
de acessos
106,9 milhões
de contas digitais
ATENDIMENTO EM CANAIS DIGITAIS
9
APP Habitação
Contratação Crédito Imobiliário
Serviços para o seu contrato
Usuários do APP Habitação CAIXA
2.802.314
+583%
410.533
dez/19
dez/20
CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA
NOVA OPÇÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL
FEVEREIRO 2021 10
NÚMEROS CAIXA
Volume de Negócios
145,4 milhões
de clientes *
R$ 387,6 bilhões de saldo em depósitos na poupança *
R$ 116,0 bilhões contratados no crédito imobiliário em 2020
Rede de Atendimento
4,2 mil
agências
13,0 mil
lotéricos
8,6 mil
correspondentes
* balanço 3º TRI/20 11
CRÉDITO IMOBILIÁRIO COM RECURSOS DA POUPANÇA
Contratações com Recursos da Poupança SBPE - 2020 x 2019
valores em R$ bilhões
33,8%
market share
contratação
78,70
57,7%
mercado
26,64
101,7%
52,07
CAIXA
35,1%
demais IF
124,10
43,3%
53,74
market share contratação
70,37
JAN-DEZ 2019 JAN-DEZ 2020
Demais IF CAIXA
12
CRÉDITO IMOBILIÁRIO COM RECURSOS DA POUPANÇA
Contratação Habitação SBPE 2020
valores em R$ bilhões
Saldo em Depósitos de Poupança *
valores em R$ bilhões
CAIXA
53,71
CAIXA
387,60
BANCO 1 | 24,54 | BANCO 1 | 129,67 | |||||
BANCO 2 | 23,39 | BANCO 2 | 172,39 | |||||
BANCO 3 | 15,59 | BANCO 3 | 59,44 | |||||
BANCO 4 BANCO 4
3,57
210,01
* balanço do 3º TRI/20
13
HABITAÇÃO CAIXA
Lançamento
IPCA
Lançamento
Taxa Fixa
Medidas para mitigar impactos da pandemia COVID19
(Pausa, antecipação, entre outros)
JUN
2019
AGO
2019
DEZ
2019
FEV
2020
FEV
2020
MAR
2020
ABR
2020
Reduções Taxa TR
1º Contrato em Braille
Redução Taxa TR e lançamento IPCA e CDI para empresas
Carência
de até 180 dias para novos financiamentos
14
HABITAÇÃO CAIXA
Lançamento Casa Verde e Amarela
Originação Digital
do crédito imobiliário
Maior contratação
da história
(FGTS e SBPE)
R$ 116 bilhões
AGO 2020
SET 2020
OUT 2020
OUT 2020
OUT 2020
DEZ 2020
FEV 2021
Lançamento
Real Fácil
Carteira habitacional atinge R$ 500 bilhões
Feirão Online
Lançamento Crédito Imobiliário POUPANÇA CAIXA
disponível a partir
de 01 de Março
15
LIBERDADE DE ESCOLHA DO CLIENTE
Cliente tem novas opções para escolher a forma de atualização do seu contrato com recursos da poupança (SBPE)
TR
Até AGO/19
AGO/19
FEV/20
TR ou
IPCA
FIXA
MAR/21
TR ou
IPCA ou
TR ou
IPCA ou
FIXA ou
POUPANÇA CAIXA*
* CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA: contratação a partir de 01 de MAR/21
16
CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA
A taxa de juros é variável conforme rendimento da Poupança
TR
+
REMUNERAÇÃO
ADICIONAL DA POUPANÇA
TAXA CONFORME O PERFIL DO CLIENTE
+
70% da SELIC, quando a taxa SELIC for igual ou menor que 8,5% ao ano | |
Taxa Efetiva De 3,35% a 3,99% ao ano | |
6,17% ao ano, quando a taxa SELIC for superior a 8,5% ao ano
Orçamento inicial de R$ 30 bilhões para a nova modalidade, que pode ser incrementado conforme a demanda
17
TAXA CONFORME PERFIL CLIENTE
Setor
Poupança + Taxa Complementar
Taxa Final*
Com
Relacionamento
(taxa varia conforme nível de relacionamento)
Público
Privado
Remuneração Adicional Poupança
(Hoje 1,40%**)
+
3,35% a 3,75%
4,75% a 5,15%
3,35% a 3,95%
4,75% a 5,35%
Sem
Relacionamento
Todos
Remuneração Adicional Poupança
(Hoje 1,40%**)
+
3,99%
5,39%
* Saldo Devedor corrigido pela TR
** Para SELIC 2,00% ao ano, em taxas efetivas anuais 18
AS MELHORES CONDIÇÕES DO MERCADO
4,75
Taxa a partir de:
TR + %
Prazo de até 35 anos
* Para SELIC 2,00% ao ano, em taxas efetivas anuais 19
TAXA CONFORME VARIAÇÃO DA POUPANÇA
EXEMPLO COM TAXA COMPLEMENTAR DE 3,35%
COMPORTAMENTO CONFORME VARIAÇÃO DA SELIC
valores em % a.a.
SELIC até 8,50% a.a.
Remuneração adicional 70% SELIC a.a.
SELIC acima 8,50%
Remuneração adicional 6,17% a.a.
6,50% 6,85%
7,20% 7,55%
7,90% 8,25%
8,60% 8,95%
9,30%
9,52% 9,52% 9,52% 9,52%
4,75%
5,10% 5,45%
5,80% 6,15%
3,35%
4,20% 4,55%
4,90% 5,25%
5,60% 5,95%
6,17% 6,17% 6,17% 6,17%
3,35%
1,40%
3,35%
1,75%
3,35%
2,10%
3,35%
2,45%
3,35% 3,15%
3,35%
2,80%
3,50%
3,85%
3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35%
3,35% 3,35% 3,35% 3,35%
2,00% 2,50% 3,00% 3,50% 4,00% 4,50% 5,00% 5,50% 6,00% 6,50% 7,00% 7,50% 8,00% 8,50% 8,51% 9,00% 9,50% 10,00%
Meta SELIC a.a.
Taxa Final Taxa Complementar Remuneração Poupança
+ TR para correção do saldo devedor do contrato 20
PARÂMETROS DE CONTRATAÇÃO
Imóvel Novo, Imóvel Usado, Construção e Reforma
imóveis residenciais
MODALIDADES
SAC ou PRICE
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO
até 420 meses
PRAZO
até 80%
QUOTA
Condições aplicáveis para clientes que querem trazer o seu financiamento para a CAIXA
PORTABILIDADE
21
22