Common use of Information om ersättningar Clause in Contracts

Information om ersättningar. En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås enligt 6 kap. 1 § 5 LFF lämna information till kunden om priset för försäkringsförmedlingen eller grunderna för hur priset bestäms och om provision eller annan ersättning kan påräknas bli betald av annan än kunden. Närmare bestämmelser om informationsskyldigheten finns i 6 kap. 5–11 §§ förmedlarföreskrifterna. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren då ett försäkringsavtal ingås ska information ges om storleken på ersättningen, det vill säga ersättningen ska specificeras i form av ett belopp angett i siffror. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren under försäkringstiden ska informationen i stället avse grunderna för hur ersättningen bestäms. Om försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka hela eller del av ersättningen om försäkringstagaren slutar att betala den avtalade premien ska förmedlaren informera kunden om detta samt ange inom vilken tid denna rätt gäller och hur stor del av ersättningen som försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka. Om förmedlaren får ersättning från annan än kunden eller försäkringsgivaren ska information lämnas om ersättningens storlek eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Informationen om ersättningar ska dokumenteras och lämnas ut till kunden enligt 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Finansinspektionens undersökning visar att Försäkria har fått ersättning från försäkringsgivare såväl vid nyteckning av försäkringar som i form av löpande serviceersättning, baserad på värdet av försäkringen eller på avtalade premier (”stockersättning”). I samband med försäkringsförmedlingen har bolaget även erhållit ersättning från de bolag vars strukturerade produkter och fondandelar har placerats i kundernas försäkringar. Försäkria har informerat kunderna om de ersättningar som bolaget får i samband med försäkringsförmedlingen i form av en sammanfattning i bolagets kunddokumentationsblanketter. Omfattningen av den information som har lämnats varierar mellan olika blanketter. Av vissa blanketter framgår endast kortfattat att bolaget får en försäljnings- ersättning och att det därutöver kan utgå en löpande kundvårdsersättning. I dessa blanketter ges ingen information om vare sig storleken på ersättningen eller grunderna för hur ersättningen bestäms. I andra blanketter finns en något mer utförlig information om bolagets ersättningar. I dessa blanketter anges att bolaget får ersättning från såväl försäkringsgivare som leverantörer av fondandelar och strukturerade produkter. Det anges bland annat att bolaget får en försäljningsersättning när nyplacering sker av kapital och att det därutöver kan utgå dels en löpande serviceersättning baserad på betald försäkringspremie eller betalt fondvärde, dels en ersättning på uppsamlat värde. Av blanketten framgår även att bolaget kan bli återbetalningspliktigt för hela eller del av den ersättning som bolaget fått, om investeraren inte fullgör avtalet, och att denna återbetalningsplikt gäller under 0– 5 år. För strukturerade produkter anges att ersättning på produkterna utgår, dels som courtage, dels som ett extrabelopp baserat på löptid och struktur. Storleken på de olika ersättningarna anges genom olika intervall i procent. Information om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter finns vare sig i kunddokumentationsblanketterna eller i någon annan dokumentation i kundakterna. När det gäller den ersättning som Försäkria får från försäkringsgivare vid nyteckning av försäkringar har det ålegat bolaget att redovisa storleken på denna. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår dock storleken på ersättningen. Bolaget har inte heller informerat kunderna om sitt annullationsansvar (det vill säga skyldigheten att betala tillbaka erhållen ersättning till försäkringsgivaren om försäkringstagaren helt eller delvis slutar att betala avtalad premie) annat än genom en generell beskrivning i vissa kunddokumentationsblanketter. Inte i någon av de granskade kundakterna har bolaget informerat kunden om detta ansvar i enlighet med gällande regler. När det gäller den stockersättning som Försäkria får har bolaget en skyldighet att redovisa grunderna för hur denna bestäms. Av de granskade kundakterna framgår emellertid att stockersättningen endast angetts generellt i vissa fall som en serviceersättning på betald premie eller på uppsamlat värde, tillsammans med ett intervall i procent. Inte i något fall anges vilka intervall eller procentsatser som gäller för vilka försäkringar eller försäkringsgivare. I många fall finns inte ens den generella beskrivningen med. Bolaget har därmed inte tillräckligt tydligt redovisat grunderna för hur ersättningen bestäms. Även redovisningen av den ersättning som Försäkria har erhållit från de bolag vars strukturerade produkter och fondandelar placerats i kundernas försäkringar uppvisar brister. Redovisningen av denna ersättning ska avse ersättningens storlek eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår storleken på denna ersättning. Inte heller grunderna beskrivs på annat sätt än (och endast i vissa fall) som en procentsats av premier och fondvärde, eller för strukturerade produkter, som en procentsats per löptidsår. Procentsatserna är angivna i intervall och ingen information finns om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter. Bolaget har därmed inte heller avseende dessa ersättningar redovisat tillräckligt tydliga grunder för hur ersättningen bestäms. Beträffande ersättningen från produktbolag anger bolaget i sitt yttrande att förmedlaren ska förklara för kunden vilken procentsats som gäller för den aktuella produkten. Finansinspektionen konstaterar att om förmedlaren redan vid förmedlingstillfället kan förklara vilken procentsats som gäller för en aktuell produkt så tyder detta på att bolaget haft möjlighet att räkna ut storleken på ersättningen. Bolaget har i denna situation haft en skyldighet att informera kunden om storleken på ersättningen i form av ett exakt belopp. Finansinspektionen konstaterar att det inte är tillräckligt att förmedlaren muntligen informerar en kund om grunderna för hur ersättningen bestäms. Som framgår av 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna ska nämligen denna information dokumenteras och lämnas till kund. Inte heller hade det varit ett alternativ att, som bolaget synes tro, redovisa ersättningen från tredje man i form av det belopp som maximalt kan komma i fråga. Bolaget framhåller i sitt yttrande även att de brister som funnits inte har orsakat några kundklagomål med innebörden att kunderna inte känt till att bolaget fått ersättning av tredje man. Försäkria har i flera avseenden brustit i sin skyldighet att informera kunderna om den ersättning som bolaget får från försäkringsgivare och produktbolag och att dokumentera denna information. Tydlig information om bolagets ersättningar är en förutsättning för att kunden ska kunna fatta välgrundade investeringsbeslut och förstå vilka bakomliggande incitament som kan påverka förmedlarens rådgivning, exempelvis i form av provisioner för förmedlingen. Utan tydlig information om förmedlarens ersättning riskerar kundskyddet att urholkas. Den samlade informationen om ersättningar som bolaget lämnat i sina kunddokumentationsblanketter är sådan att kunderna inte haft möjlighet att förstå vilka ersättningar som utgår för olika försäkringslösningar och produkter och vilka incitament bolaget har att rekommendera desamma. Finansinspektionen finner att Försäkria har överträtt såväl 6 kap. 1 § 5 LFF som 6 kap. 8, 9 och 11 §§ och 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Att det inte framförts några kundklagomål påverkar inte Finansinspektionens bedömning.

Information om ersättningar. En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås enligt Enligt 6 kap. 1 § 5 LFF ska en försäkringsförmedlare, i rimlig tid innan ett försäkringsavtal ingås, lämna information till kunden om bl.a. priset för försäkringsförmedlingen eller grunderna för hur priset bestäms och om provision eller annan ersättning kan påräknas bli betald av annan än kunden. Av 6 kap. 3 § LFF framgår att informationen ska lämnas till kunden i en handling eller annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för kunden och att informationen ska vara klar och begriplig. Närmare bestämmelser om informationsskyldigheten finns i 6 kap. 5–11 §förmedlarföreskrifterna. Får förmedlaren ersättning för försäkringsförmed- lingen från försäkringsgivaren när försäkringsavtal ingås, ska informationen avse storleken på ersättningen enligt 6 kap. 8 § förmedlarföreskrifterna. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren då ett försäkringsavtal ingås ska information ges I samma paragraf föreskrivs att om storleken på ersättningen, det vill säga ersättningen ska specificeras i form av ett belopp angett i siffror. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren under försäkringstiden ska informationen i stället avse grunderna för hur ersättningen bestäms. Om försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka hela eller del av ersättningen om försäkringstagaren inom viss tid från det att försäkringsavtalet ingicks helt eller delvis slutar att betala den avtalade premien premien, ska förmedlaren informera kunden om detta samt ange inom vilken tid som denna rätt gäller och hur stor del av ersättningen som försäkringsgivaren har rätt att få tillbakatillbaka (s.k. annullationsansvar). Om förmedlaren får ersättning för försäkringsförmedlingen från försäkrings- givaren under försäkringstiden ska förmedlaren enligt 6 kap. 9 § förmedlarföreskrifterna informera kunden om grunderna för hur denna ersättning bestäms. Får förmedlaren ersättning för försäkringsförmedlingen av annan än kunden eller försäkringsgivaren försäkringsgivaren, ska information lämnas om ersättningens storlek informationen avse storleken på ersättningen eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Informationen om ersättningar ska dokumenteras och lämnas ut till kunden bestäms enligt 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Finansinspektionens undersökning visar att Försäkria har fått ersättning från försäkringsgivare såväl vid nyteckning av försäkringar som i form av löpande serviceersättning, baserad på värdet av försäkringen eller på avtalade premier (”stockersättning”). I samband med försäkringsförmedlingen har bolaget även erhållit ersättning från de bolag vars strukturerade produkter och fondandelar har placerats i kundernas försäkringar. Försäkria har informerat kunderna om de ersättningar som bolaget får i samband med försäkringsförmedlingen i form av en sammanfattning i bolagets kunddokumentationsblanketter. Omfattningen av den information som har lämnats varierar mellan olika blanketter. Av vissa blanketter framgår endast kortfattat att bolaget får en försäljnings- ersättning och att det därutöver kan utgå en löpande kundvårdsersättning. I dessa blanketter ges ingen information om vare sig storleken på ersättningen eller grunderna för hur ersättningen bestäms. I andra blanketter finns en något mer utförlig information om bolagets ersättningar. I dessa blanketter anges att bolaget får ersättning från såväl försäkringsgivare som leverantörer av fondandelar och strukturerade produkter. Det anges bland annat att bolaget får en försäljningsersättning när nyplacering sker av kapital och att det därutöver kan utgå dels en löpande serviceersättning baserad på betald försäkringspremie eller betalt fondvärde, dels en ersättning på uppsamlat värde. Av blanketten framgår även att bolaget kan bli återbetalningspliktigt för hela eller del av den ersättning som bolaget fått, om investeraren inte fullgör avtalet, och att denna återbetalningsplikt gäller under 0– 5 år. För strukturerade produkter anges att ersättning på produkterna utgår, dels som courtage, dels som ett extrabelopp baserat på löptid och struktur. Storleken på de olika ersättningarna anges genom olika intervall i procent. Information om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter finns vare sig i kunddokumentationsblanketterna eller i någon annan dokumentation i kundakterna. När det gäller den ersättning som Försäkria får från försäkringsgivare vid nyteckning av försäkringar har det ålegat bolaget att redovisa storleken på denna. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår dock storleken på ersättningen. Bolaget har inte heller informerat kunderna om sitt annullationsansvar (det vill säga skyldigheten att betala tillbaka erhållen ersättning till försäkringsgivaren om försäkringstagaren helt eller delvis slutar att betala avtalad premie) annat än genom en generell beskrivning i vissa kunddokumentationsblanketter. Inte i någon av de granskade kundakterna har bolaget informerat kunden om detta ansvar i enlighet med gällande regler. När det gäller den stockersättning som Försäkria får har bolaget en skyldighet att redovisa grunderna för hur denna bestäms. Av de granskade kundakterna framgår emellertid att stockersättningen endast angetts generellt i vissa fall som en serviceersättning på betald premie eller på uppsamlat värde, tillsammans med ett intervall i procent. Inte i något fall anges vilka intervall eller procentsatser som gäller för vilka försäkringar eller försäkringsgivare. I många fall finns inte ens den generella beskrivningen med. Bolaget har därmed inte tillräckligt tydligt redovisat grunderna för hur ersättningen bestäms. Även redovisningen av den ersättning som Försäkria har erhållit från de bolag vars strukturerade produkter och fondandelar placerats i kundernas försäkringar uppvisar brister. Redovisningen av denna ersättning ska avse ersättningens storlek eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår storleken på denna ersättning. Inte heller grunderna beskrivs på annat sätt än (och endast i vissa fall) som en procentsats av premier och fondvärde, eller för strukturerade produkter, som en procentsats per löptidsår. Procentsatserna är angivna i intervall och ingen information finns om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter. Bolaget har därmed inte heller avseende dessa ersättningar redovisat tillräckligt tydliga grunder för hur ersättningen bestäms. Beträffande ersättningen från produktbolag anger bolaget i sitt yttrande att förmedlaren ska förklara för kunden vilken procentsats som gäller för den aktuella produkten. Finansinspektionen konstaterar att om förmedlaren redan vid förmedlingstillfället kan förklara vilken procentsats som gäller för en aktuell produkt så tyder detta på att bolaget haft möjlighet att räkna ut storleken på ersättningen. Bolaget har i denna situation haft en skyldighet att informera kunden om storleken på ersättningen i form av ett exakt belopp. Finansinspektionen konstaterar att det inte är tillräckligt att förmedlaren muntligen informerar en kund om grunderna för hur ersättningen bestäms. Som framgår av 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna ska nämligen denna information dokumenteras och lämnas till kund. Inte heller hade det varit ett alternativ att, som bolaget synes tro, redovisa ersättningen från tredje man i form av det belopp som maximalt kan komma i fråga. Bolaget framhåller i sitt yttrande även att de brister som funnits inte har orsakat några kundklagomål med innebörden att kunderna inte känt till att bolaget fått ersättning av tredje man. Försäkria har i flera avseenden brustit i sin skyldighet att informera kunderna om den ersättning som bolaget får från försäkringsgivare och produktbolag och att dokumentera denna information. Tydlig information om bolagets ersättningar är en förutsättning för att kunden ska kunna fatta välgrundade investeringsbeslut och förstå vilka bakomliggande incitament som kan påverka förmedlarens rådgivning, exempelvis i form av provisioner för förmedlingen. Utan tydlig information om förmedlarens ersättning riskerar kundskyddet att urholkas. Den samlade informationen om ersättningar som bolaget lämnat i sina kunddokumentationsblanketter är sådan att kunderna inte haft möjlighet att förstå vilka ersättningar som utgår för olika försäkringslösningar och produkter och vilka incitament bolaget har att rekommendera desamma. Finansinspektionen finner att Försäkria har överträtt såväl 6 kap. 1 § 5 LFF som 6 kap. 8, 9 och 11 §§ och 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Att det inte framförts några kundklagomål påverkar inte Finansinspektionens bedömning.

Information om ersättningar. En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås enligt Av 6 kap. 1 § 5 LFF följer att en försäkringsförmedlare innan ett försäkringsavtal ingås ska lämna information till kunden om priset för försäkringsförmedlingen eller grunderna för hur priset bestäms och om provision eller annan ersättning kan påräknas förväntas bli betald av annan än kunden. Närmare bestämmelser om informationsskyldigheten finns i 6 kap. 5–11 §§ förmedlarföreskrifterna. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren då ett försäkringsavtal ingås ska information ges om storleken på ersättningen, det vill säga ersättningen ska specificeras i form av ett belopp angett i siffror. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren under försäkringstiden ska informationen i stället avse grunderna för hur ersättningen bestäms. Om försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka hela eller del av ersättningen om försäkringstagaren slutar att betala den avtalade premien ska förmedlaren informera kunden om detta samt ange inom vilken tid denna rätt gäller och hur stor del av ersättningen som försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka. Om förmedlaren får ersättning från annan än kunden eller försäkringsgivaren ska information lämnas om ersättningens storlek eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Informationen om ersättningar ska dokumenteras och lämnas ut till kunden enligt 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Finansinspektionens undersökning visar att Försäkria Skandinavisk Kapitalförvaltning har fått ersättning från försäkringsgivare när bolaget har förmedlat engångsbetald kapitalförsäkring till sina kunder. Bolaget har erhållit ersättning såväl vid nyteckning ny- teckning av försäkringar som i form av löpande serviceersättning, baserad baserat på värdet av försäkringen eller på avtalade premier (”stockersättning”)som betalas in under försäkringstiden. I samband med försäkringsförmedlingen försäkringsför- medlingen har bolaget även erhållit ersättning från de bolag vars arrangörer av strukturerade produkter och fondandelar har placerats i kundernas försäkringar. Försäkria har informerat kunderna om de ersättningar som bolaget får i samband med försäkringsförmedlingen i form av en sammanfattning i bolagets kunddokumentationsblanketter. Omfattningen av den information som har lämnats varierar mellan olika blanketterrekommenderats inom ramen för försäkringarna. Av vissa blanketter undersök- ningen framgår endast kortfattat att bolaget får en försäljnings- ersättning och att det därutöver kan utgå en löpande kundvårdsersättning. I dessa blanketter ges ingen information om vare sig storleken på ersättningen eller grunderna för hur ersättningen bestäms. I andra blanketter finns en något mer utförlig information om bolagets ersättningar. I dessa blanketter anges att bolaget får ersättning från såväl försäkringsgivare som leverantörer av fondandelar och strukturerade produkter. Det anges bland annat att bolaget får bolaget, när det förmedlar hävstångscertifikat ar- rangerade av Oak Capital AB som placerats i kapitalförsäkring hos Skandia, er- håller en försäljningsersättning när nyplacering sker av kapital och att det därutöver kan utgå dels en löpande serviceersättning baserad på betald försäkringspremie eller betalt fondvärde, dels en ersättning på uppsamlat värde. Av blanketten framgår även att bolaget kan bli återbetalningspliktigt för hela eller del av den sammanlagd ersättning som bolaget fått, om investeraren inte fullgör avtalet, och att denna återbetalningsplikt gäller under 0– 5 år. För strukturerade produkter anges att ersättning på produkterna utgår, dels som courtage, dels som ett extrabelopp baserat på löptid och struktur. Storleken på de olika ersättningarna anges genom olika intervall i procent. Information om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter finns vare sig i kunddokumentationsblanketterna eller i någon annan dokumentation i kundakterna. När det gäller den ersättning som Försäkria får från försäkringsgivare vid nyteckning av försäkringar har det ålegat bolaget att redovisa storleken på denna. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår dock storleken på ersättningen. Bolaget har inte heller informerat kunderna om sitt annullationsansvar (det vill säga skyldigheten att betala tillbaka erhållen ersättning uppgår till försäkringsgivaren om försäkringstagaren helt eller delvis slutar att betala avtalad premie) annat än genom en generell beskrivning i vissa kunddokumentationsblanketter. Inte i någon av de granskade kundakterna har bolaget informerat kunden om detta ansvar i enlighet med gällande regler. När det gäller den stockersättning som Försäkria får har bolaget en skyldighet att redovisa grunderna för hur denna bestäms. Av de granskade kundakterna framgår emellertid att stockersättningen endast angetts generellt i vissa fall som en serviceersättning på betald premie eller på uppsamlat värde, tillsammans med ett intervall i procent. Inte i något fall anges vilka intervall eller procentsatser som gäller för vilka försäkringar eller försäkringsgivare. I många fall finns inte ens den generella beskrivningen med. Bolaget har därmed inte tillräckligt tydligt redovisat grunderna för hur ersättningen bestäms. Även redovisningen av den ersättning som Försäkria har erhållit från de bolag vars strukturerade produkter och fondandelar placerats i kundernas försäkringar uppvisar brister. Redovisningen av denna ersättning ska avse ersättningens storlek eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår storleken på denna ersättning. Inte heller grunderna beskrivs på annat sätt än (och endast i vissa fall) som en procentsats av premier och fondvärde, eller för strukturerade produkter, som en procentsats per löptidsår. Procentsatserna är angivna i intervall och ingen information finns om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter. Bolaget har därmed inte heller avseende dessa ersättningar redovisat tillräckligt tydliga grunder för hur ersättningen bestäms. Beträffande ersättningen från produktbolag anger bolaget i sitt yttrande att förmedlaren ska förklara för kunden vilken procentsats som gäller för den aktuella produkten. Finansinspektionen konstaterar att om förmedlaren redan vid förmedlingstillfället kan förklara vilken procentsats som gäller för en aktuell produkt så tyder detta på att bolaget haft möjlighet att räkna ut storleken på ersättningen. Bolaget har i denna situation haft en skyldighet att informera kunden om storleken på ersättningen i form av ett exakt belopp. Finansinspektionen konstaterar att det inte är tillräckligt att förmedlaren muntligen informerar en kund om grunderna för hur ersättningen bestäms. Som framgår av 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna ska nämligen denna information dokumenteras och lämnas till kund. Inte heller hade det varit ett alternativ att, som bolaget synes tro, redovisa ersättningen från tredje man i form 27,5 procent av det belopp som maximalt kan komma i frågakun- den investerat. Bolaget framhåller i sitt yttrande även att de brister som funnits inte har orsakat några kundklagomål med innebörden att kunderna inte känt Vid förmedling av andra strukturerade produkter uppgår ersätt- ningen normalt till att bolaget fått ersättning mellan tre och fyra procent av tredje man. Försäkria har i flera avseenden brustit i sin skyldighet att informera kunderna om den ersättning som bolaget får från försäkringsgivare och produktbolag och att dokumentera denna information. Tydlig information om bolagets ersättningar är en förutsättning för att det belopp kunden ska kunna fatta välgrundade investeringsbeslut och förstå vilka bakomliggande incitament som kan påverka förmedlarens rådgivning, exempelvis i form av provisioner för förmedlingen. Utan tydlig information om förmedlarens ersättning riskerar kundskyddet att urholkas. Den samlade informationen om ersättningar som bolaget lämnat i sina kunddokumentationsblanketter är sådan att kunderna inte haft möjlighet att förstå vilka ersättningar som utgår för olika försäkringslösningar och produkter och vilka incitament bolaget har att rekommendera desamma. Finansinspektionen finner att Försäkria har överträtt såväl 6 kap. 1 § 5 LFF som 6 kap. 8, 9 och 11 §§ och 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Att det inte framförts några kundklagomål påverkar inte Finansinspektionens bedömninginvesterat.

Information om ersättningar. En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås enligt Enligt 6 kap. 1 § 5 LFF ska en försäkringsförmedlare, i rimlig tid innan ett försäkringsavtal ingås, lämna information till kunden om bl.a. priset för försäkringsförmedlingen eller grunderna för hur priset bestäms och om provision eller annan ersättning kan påräknas bli betald av annan än kunden. Av 6 kap. 3 § LFF framgår att informationen ska lämnas till kunden i en handling eller annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för kunden och att informationen ska vara klar och begriplig. Närmare bestämmelser om informationsskyldigheten finns i 6 kap. 5–11 §förmedlarföreskrifterna. Får förmedlaren ersättning för försäkringsförmedlingen från försäkringsgivaren när försäkringsavtal ingås, ska informationen avse storleken på ersättningen enligt 6 kap. 8 § förmedlarföreskrifterna. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren då ett försäkringsavtal ingås ska information ges I samma paragraf föreskrivs att om storleken på ersättningen, det vill säga ersättningen ska specificeras i form av ett belopp angett i siffror. När förmedlaren får ersättning från försäkringsgivaren under försäkringstiden ska informationen i stället avse grunderna för hur ersättningen bestäms. Om försäkringsgivaren har rätt att få tillbaka hela eller del av ersättningen om försäkringstagaren inom viss tid från det att försäkringsavtalet ingicks helt eller delvis slutar att betala den avtalade premien premien, ska förmedlaren informera kunden om detta samt ange inom vilken tid som denna rätt gäller och hur stor del av ersättningen som försäkringsgivaren har rätt att få tillbakatillbaka (s.k. annullationsansvar). Om förmedlaren får ersättning för försäkringsförmedlingen från försäkrings- givaren under försäkringstiden ska förmedlaren enligt 6 kap. 9 § förmedlarföreskrifterna informera kunden om grunderna för hur denna ersättning bestäms. Får förmedlaren ersättning för försäkringsförmedlingen av annan än kunden eller försäkringsgivaren försäkringsgivaren, ska information lämnas om ersättningens storlek informationen avse storleken på ersättningen eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Informationen om ersättningar ska dokumenteras och lämnas ut till kunden bestäms enligt 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Finansinspektionens undersökning visar att Försäkria har fått ersättning från försäkringsgivare såväl vid nyteckning av försäkringar som i form av löpande serviceersättning, baserad på värdet av försäkringen eller på avtalade premier (”stockersättning”). I samband med försäkringsförmedlingen har bolaget även erhållit ersättning från de bolag vars strukturerade produkter och fondandelar har placerats i kundernas försäkringar. Försäkria har informerat kunderna om de ersättningar som bolaget får i samband med försäkringsförmedlingen i form av en sammanfattning i bolagets kunddokumentationsblanketter. Omfattningen av den information som har lämnats varierar mellan olika blanketter. Av vissa blanketter framgår endast kortfattat att bolaget får en försäljnings- ersättning och att det därutöver kan utgå en löpande kundvårdsersättning. I dessa blanketter ges ingen information om vare sig storleken på ersättningen eller grunderna för hur ersättningen bestäms. I andra blanketter finns en något mer utförlig information om bolagets ersättningar. I dessa blanketter anges att bolaget får ersättning från såväl försäkringsgivare som leverantörer av fondandelar och strukturerade produkter. Det anges bland annat att bolaget får en försäljningsersättning när nyplacering sker av kapital och att det därutöver kan utgå dels en löpande serviceersättning baserad på betald försäkringspremie eller betalt fondvärde, dels en ersättning på uppsamlat värde. Av blanketten framgår även att bolaget kan bli återbetalningspliktigt för hela eller del av den ersättning som bolaget fått, om investeraren inte fullgör avtalet, och att denna återbetalningsplikt gäller under 0– 5 år. För strukturerade produkter anges att ersättning på produkterna utgår, dels som courtage, dels som ett extrabelopp baserat på löptid och struktur. Storleken på de olika ersättningarna anges genom olika intervall i procent. Information om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter finns vare sig i kunddokumentationsblanketterna eller i någon annan dokumentation i kundakterna. När det gäller den ersättning som Försäkria får från försäkringsgivare vid nyteckning av försäkringar har det ålegat bolaget att redovisa storleken på denna. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår dock storleken på ersättningen. Bolaget har inte heller informerat kunderna om sitt annullationsansvar (det vill säga skyldigheten att betala tillbaka erhållen ersättning till försäkringsgivaren om försäkringstagaren helt eller delvis slutar att betala avtalad premie) annat än genom en generell beskrivning i vissa kunddokumentationsblanketter. Inte i någon av de granskade kundakterna har bolaget informerat kunden om detta ansvar i enlighet med gällande regler. När det gäller den stockersättning som Försäkria får har bolaget en skyldighet att redovisa grunderna för hur denna bestäms. Av de granskade kundakterna framgår emellertid att stockersättningen endast angetts generellt i vissa fall som en serviceersättning på betald premie eller på uppsamlat värde, tillsammans med ett intervall i procent. Inte i något fall anges vilka intervall eller procentsatser som gäller för vilka försäkringar eller försäkringsgivare. I många fall finns inte ens den generella beskrivningen med. Bolaget har därmed inte tillräckligt tydligt redovisat grunderna för hur ersättningen bestäms. Även redovisningen av den ersättning som Försäkria har erhållit från de bolag vars strukturerade produkter och fondandelar placerats i kundernas försäkringar uppvisar brister. Redovisningen av denna ersättning ska avse ersättningens storlek eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. Inte i någon av de granskade kundakterna framgår storleken på denna ersättning. Inte heller grunderna beskrivs på annat sätt än (och endast i vissa fall) som en procentsats av premier och fondvärde, eller för strukturerade produkter, som en procentsats per löptidsår. Procentsatserna är angivna i intervall och ingen information finns om vilka procentsatser som gäller för vilka produkter. Bolaget har därmed inte heller avseende dessa ersättningar redovisat tillräckligt tydliga grunder för hur ersättningen bestäms. Beträffande ersättningen från produktbolag anger bolaget i sitt yttrande att förmedlaren ska förklara för kunden vilken procentsats som gäller för den aktuella produkten. Finansinspektionen konstaterar att om förmedlaren redan vid förmedlingstillfället kan förklara vilken procentsats som gäller för en aktuell produkt så tyder detta på att bolaget haft möjlighet att räkna ut storleken på ersättningen. Bolaget har i denna situation haft en skyldighet att informera kunden om storleken på ersättningen i form av ett exakt belopp. Finansinspektionen konstaterar att det inte är tillräckligt att förmedlaren muntligen informerar en kund om grunderna för hur ersättningen bestäms. Som framgår av 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna ska nämligen denna information dokumenteras och lämnas till kund. Inte heller hade det varit ett alternativ att, som bolaget synes tro, redovisa ersättningen från tredje man i form av det belopp som maximalt kan komma i fråga. Bolaget framhåller i sitt yttrande även att de brister som funnits inte har orsakat några kundklagomål med innebörden att kunderna inte känt till att bolaget fått ersättning av tredje man. Försäkria har i flera avseenden brustit i sin skyldighet att informera kunderna om den ersättning som bolaget får från försäkringsgivare och produktbolag och att dokumentera denna information. Tydlig information om bolagets ersättningar är en förutsättning för att kunden ska kunna fatta välgrundade investeringsbeslut och förstå vilka bakomliggande incitament som kan påverka förmedlarens rådgivning, exempelvis i form av provisioner för förmedlingen. Utan tydlig information om förmedlarens ersättning riskerar kundskyddet att urholkas. Den samlade informationen om ersättningar som bolaget lämnat i sina kunddokumentationsblanketter är sådan att kunderna inte haft möjlighet att förstå vilka ersättningar som utgår för olika försäkringslösningar och produkter och vilka incitament bolaget har att rekommendera desamma. Finansinspektionen finner att Försäkria har överträtt såväl 6 kap. 1 § 5 LFF som 6 kap. 8, 9 och 11 §§ och 7 kap. 1 § förmedlarföreskrifterna. Att det inte framförts några kundklagomål påverkar inte Finansinspektionens bedömning.