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中信保诚人寿[2017]终身寿险 033 号

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中信保诚「托富未来」终身寿险（银保渠道版）条款阅读指引

x阅读指引旨在帮助您（投保人）理解《中信xx「托富未来」终身寿险（银保渠道版）》条款，本主险合同内容以条款约定为准。

◆ 您拥有的重要权益

• 签收本主险合同后 15 日内您可以按本主险合同约定要求解除合同及退还保险费...1.4

• 被保险人可以享受本主险合同提供的保障 2.3

• 您有解除合同的权利 3.9

◆ 您应当特别注意的事项

• 在某些情况下，我们不承担或部分承担保险责任..详见条款正文中背景突出显示的内容

• 您应当如何缴纳保险费 3.1

• 解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策 3.9

• 您有如实告知的义务 4.3

• 您有及时向我们通知保险事故的义务 4.6

• 我们对一些重要术语进行了解释，请您注意 5

◆ 条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。

◆ 条款目录

1 我们与您的协议

1.1 保险合同的种类

1.2 保险合同的构成

1.3 投保年龄

1.4 犹豫期

2 保险利益

3.6 保险单借款

3.7 未归还款项的偿还

3.8 变更保险合同

3.9 解除保险合同

4 基本条款

4.1 保险责任的开始

2.1	基本保险金额及保险金额	4.2	年龄与性别误告
2.2	保险期间	4.3	如实告知与保险合同的解除
2.3	保险责任	4.4	变更通讯方式
2.4	除外责任	4.5	合同效力的终止
2.5	受益人	4.6	保险事故的通知
2.6	如何申请理赔	4.7	失踪处理

3 您对本主险合同拥有的权益和义务

3.1 您缴纳保险费的义务

3.2 宽限期

3.3 保险费的垫缴

3.4 合同效力的恢复

3.5 减额缴清

4.8 身体检查与验尸

4.9 争议的处理

4.10 特别约定

4.11 适用币种

5 名词释义

中信保诚「托富未来」终身寿险（银保渠道版）条款
	1	我们（中信保诚人寿保险有限公司）与您（投保人）的协议
保险合同的种类	1.1	您购买的保险合同是《中信保诚「托富未来」终身寿险（银保渠道版）》（以下简称 “本主险合同”），一种提供身故保障、全残保障和其他利益的保险合同。
保险合同的构成	1.2	本主险合同由保险单、保险条款、所附的投保书、其他与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注及其他书面协议构成。
投保年龄	1.3	投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁（见 5 名词释义）计算。
犹豫期	1.4	您签收本主险合同次日起，我们给予您 15 日的犹豫期，以便您在此期间浏览本主险合同。 如果您确定本主险合同与您的需求不相符，您需要填写解除合同的申请，连同本主险合同及所有保险费发票原件，在本主险合同签收后的次日起 15 日内，亲自将保险合 同送达或挂号邮寄给我们，即可解除本主险合同。我们将在扣除 10 元的工本费后， 无息退还您所缴的保险费。本主险合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日 24 时起解除，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。

	2	保险利益
基本保险金额及保险金额	2.1	本主险合同的基本保险金额由您与我们约定并在保险合同上载明。如果该金额有所变更，以变更后的金额为准。 本主险合同的保险金额，即我们根据第2.3条的约定，承担给付保险金责任的最高限额。
保险期间	2.2	本主险合同提供终身保障，保险期间自合同生效日 24 时起，至合同约定的终止时止。
保险责任	2.3	被保险人在本主险合同有效期内身故或全残（见 5 名词释义），我们将按本主险合同的基本保险金额给付身故保险金或全残保险金，给付后本主险合同效力终止。
除外责任	2.4	被保险人因以下情形之一造成身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： （1） 在本主险合同成立之日或最后复效日（以较迟者为准）起 2 年内自杀，但被 保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （2） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（3） 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。

如果本主险合同有现金价值（见 5 名词释义），发生上述第（1）、（3）种情形之一时， 我们将向您退还现金价值，本主险合同效力终止；发生上述第（2）种情形时，我们将向其他权利人退还现金价值，本主险合同效力终止。

被保险人因以下情形之一造成全残的，我们不承担给付全残保险金的责任：

（1） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2） 故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3） 服用、吸食或注射违禁药品，成瘾性吸入有毒气体，醉酒或斗殴；

（4） 药物过敏、食物中毒、医疗事故（见 5 名词释义）导致的伤害或未遵医嘱私 自服用、涂用、注射药物；

（5） 酒后驾驶（见 5 名词释义）、无合法有效驾驶证驾驶（见 5 名词释义）或驾 驶无有效行驶证（见 5 名词释义）的机动车（见 5 名词释义）；

（6） 参加潜水（见 5 名词释义）、滑水、跳伞、攀岩（见 5 名词释义）、蹦极跳、

赛马、赛车、摔跤、探险活动（见 5 名词释义）及特技表演（见 5 名词释义）等高风险活动；

（7） 因精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统 计分类（ICD-10）》为准）而导致的；

（8） 怀孕、分娩或流产；

（9） 感染艾滋病病毒或患艾滋病（见 5 名词释义）；

（10） 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（11） 原子能或核能装臵所造成的爆炸、辐射或污染。

受益人 2.5 本主险合同所指的保险金受益人包含身故保险金受益人和全残保险金受益人。除本主险合同另有约定外，全残保险金受益人为被保险人本人。

您或者被保险人可以指定一人或多人为保险金受益人，保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额，如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。

您或者被保险人在被保险人身故前可以变更保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后将及时出具批单。

您在指定和变更保险金受益人时，必须经过被保险人同意。

被保险人身故后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定向被保险人的继承人或其他权利人履行给付保险金的义务：

🕔 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

② 受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；

③ 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故

		在先。
如何申请理赔	2.6	申领身故保险金时，应向我们提供下列文件： （1） 理赔申请书； （2） 保险合同； （3） 被保险人的法定身份证明（见 5 名词释义）文件、户籍注销证明； （4） 保险金受益人的法定身份证明文件及与被保险人的关系证明文件； （5） 国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明或验尸证明； （6） 您、受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和资料； （7） 保险金作为被保险人或保险金受益人的遗产被继承时，必须提供有合法继承权的相关证明文件。 申领全残保险金时，应向我们提供下列文件： （1） 理赔申请书； （2） 保险合同； （3） 被保险人的法定身份证明文件； （4） 我们认可的医院（见 5 名词释义）诊断证明文件（包括完整的门诊及急诊病历、出院小结及相关的检查检验报告）； （5） 具有鉴定资格的鉴定机构根据本主险合同约定的全残标准出具的关于被保险人全残的有关证明或资料； （6） 您、被保险人、受益人与其他权利人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和资料。 我们将在收到您、被保险人、受益人或其他权利人提供的与保险事故相关的完整的索赔资料后5个工作日内作出核定。如情形复杂，我们将在30日内作出核定。我们会在核定后及时通知您、被保险人、受益人或其他权利人。但对于事故性质、损失程度等不明确以及在保险事故发生后您、被保险人、受益人或其他权利人未依据本主险合同的约定及时通知我们的情况除外。 被保险人、受益人或其他权利人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其 知道或应当知道保险事故发生之日起计算。

	3	您对本主险合同拥有的权益和义务
您缴纳保险费的义务	3.1	本主险合同的保险费、缴费方式和缴费期限由您和我们约定并在保险合同上载明。 分期支付保险费的，在缴纳首期保险费后，您应当在每个保险费应缴日（见 5 名词释义）前缴纳当期应缴纳的保险费。

宽限期	3.2	如果您超过保险费应缴日仍未缴付保险费，从保险费应缴日的次日起60日为我们给予 您的宽限期。 宽限期内，如发生保险事故，我们仍根据本主险合同约定承担保险责任，但会先扣除未归还款项（见 5 名词释义）。宽限期届满，您仍未缴纳保险费的，则本主险合同自 宽限期结束当日 24 时起效力中止。合同效力中止期间，我们不承担保险责任。
保险费的垫缴	3.3	您可以选择该项利益。如果您超过宽限期仍未缴付保险费，而您的本主险合同当时的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息之后的余额，足以垫缴到期保险费的（含附加合同的保险费），我们将按第 3.6 条保险单借款的方式自动借款给您，为您垫缴该期保险费。本主险合同及附加合同仍然有效。 如果本主险合同的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息后的余额不足以全额垫缴到期应缴的保险费（含附加合同的保险费），则本主险合同及附加合同自宽限期结束当日 24 时起效力中止。合同效力中止期间，我们不承担保险责任。
合同效力的恢复	3.4	本主险合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书，并按我们的要求提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件。我们会对材料进行审核，并做出是否同意复效的决定。 经双方达成复效协议，自您补缴未归还款项的当日 24 时起，本主险合同效力恢复。 自本主险合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的，本主险合同效力终止。我们将向您退还合同效力中止日的现金价值。
减额缴清	3.5	在本主险合同有效期内，您可以选择该项利益。如果您的本主险合同累积有现金价值，您可以向我们申请办理减额缴清，即用您的本主险合同当时的现金价值扣除未归还款项后，一次性缴清本主险合同相应降低基本保险金额后的全部保险费。 减额缴清后，您不必再缴付保险费，本主险合同继续有效，但您不再享有保险单借款等权益。 若我们曾对您的本主险合同有增加保险费或有部分不予承保的，您不能享受该项减额缴清保险利益。 如您选择办理减额缴清，所有附加合同将自减额缴清办理完毕之日 24 时终止，我们将按附加合同的约定退还未满期保险费或现金价值。
保险单借款	3.6	在本主险合同有效期内，如果您的本主险合同累积有现金价值，您可以向我们申请借款。经我们审核同意后，将向您提供借款。 我们将就您所借款项收取利息（见 5 名词释义）。最高可借款金额为本主险合同当时现金价值的 80%扣除您尚未清偿的保险单借款及利息的余额（因垫缴到期保险费时不受此限）。 借款期限不超过 6 个月，如逾期未偿还，则未偿还的利息将并入原借款金额中计算利

		息。 如果您尚未清偿的保险单借款及利息达到本主险合同的现金价值，本主险合同效力中止。合同效力中止期间，我们不承担保险责任。
未归还款项的偿还	3.7	我们在给付各项保险金或办理终止保险合同、减额缴清、复效、减少基本保险金额时，如您有未归还款项，需先行归还我们或由我们在给付款中扣除。
变更保险合同	3.8	在本主险合同有效期内，您可以申请变更本主险合同，您的变更申请经我们双方协商一致后，以批单记载为准。 如果您向我们申请减少基本保险金额，减少后的基本保险金额不得低于您申请当时我们规定的最低限额。减少部分视为部分解除合同，我们将退还基本保险金额减少部分所对应的现金价值。
解除保险合同	3.9	您可以随时向我们提出申请解除合同，您在申请时应向我们提供下列资料： （1） 保险合同； （2） 解除合同申请书； （3） 您的法定身份证明文件。 本主险合同的效力自我们收到解除合同申请书之日 24 时终止。合同效力终止后，我们将向您退还本主险合同当时的现金价值。

	4	基本条款
保险责任的开始	4.1	您向我们提出保险要求，经我们同意承保，保险合同成立。 经我们同意承保，并自我们收到首期保险费（以较后者为准）的当日 24 时起保险合同生效，我们开始承担保险责任。我们将及时签发保险单作为保险凭证。 本主险合同的成立日与生效日以保险合同所载的日期为准。
年龄与性别误告	4.2	您在申请投保时，应将与法定身份证明相符的被保险人的出生日期和性别在投保书上填明，如果发生错误按照下列方式办理： （1） 您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年龄限制的，我们有权依照法律的规定解除合同，并向您退还本主险合同当时的现金价值，对于合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。 （2） 您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您实缴保险费少于应缴保险费的，我们有权更正并要求您补缴保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时 按实缴保险费和应缴保险费的比例给付。 （3） 您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您实缴保险费多于应缴保险费的，我们会将多收的保险费无息退还给您。本主险合同的基本保险金额不因此改

		变。
如实告知与保险合同的解除	4.3	我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如故意或者因重大过失 未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否承保或者提高保险费率的，我们有权依照法律的规定解除合同。 您故意不履行如实告知义务的，合同解除前即使发生保险事故，我们也不承担给付保 险金的责任，且不退还已缴保险费。 您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，合同解除前即 使发生保险事故，我们也不承担给付保险金的责任，但会无息退还所缴保险费。
变更通讯方式	4.4	本主险合同的通讯方式（包括通讯地址、联系电话、电子邮箱等）变更时，您应及时以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们。如果您未以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们，我们按所知的最后通讯方式所发送的通知，均视为已送达您。
合同效力的终止	4.5	以下任何一种情形发生时，本主险合同效力终止： （1） 您向我们申请解除合同； （2） 因本主险合同其他条款所列情况而中止效力，且未按第 3.4 条办理复效的； （3） 因本主险合同或其附加合同其他条款所列情况而终止。
保险事故的通知	4.6	请您、被保险人、受益人或其他权利人在知道保险事故发生之日起 5 日内通知我们。 如果因为故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难 以确定的，对无法确定的部分，我们不承担赔偿或者给付保险金的责任。
失踪处理	4.7	如果被保险人在本主险合同有效期内失踪，而且被法院宣告死亡，我们以判决书宣告之日为准，按本主险合同与身故有关的约定给付身故保险金，本主险合同效力终止。 如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，受益人或者其他领取保险金的人应于知道或者应当知道上述情形后 30 日内向我们退还已给付的保险金，本主险合同的效力由您与我们双方依法协商处理。
身体检查与验尸	4.8	申请保险金的给付时，我们有权要求对被保险人作身体检查或要求解剖验尸或要求鉴定机构对保险事故和被保险人全残程度进行鉴定。
争议的处理	4.9	如果在履行本主险合同过程中发生任何争议，当事人应首先通过协商解决，若双方协商不成，其解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种： （1） 因履行本主险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交当事人约定的仲裁机构仲裁； （2） 因履行本主险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向有

		管辖权的法院起诉。
特别约定	4.10	如我们以特别约定或附加条件承保，我们将在保险合同或批注上载明。
适用币种	4.11	所有保险费的收取及保险金的支付均使用人民币。
	5	名词释义
周岁	5.1	指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。 若不同法定身份证明文件上关于出生日期的记载不一致，应当以居民身份证为准。
全残	5.2	本主险合同所指的全残，是指被保险人在本主险合同有效期内，发生下列情况之一者。 （1） 双目永久完全失明的（注 1、2）； （2） 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的； （3） 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的； （4） 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的； （5） 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的； （6） 四肢关节机能永久完全丧失的（注 3）； （7） 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注 4）。 注 1：永久完全系指自遭受意外伤害或疾病之日起经过 180 天的治疗，机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原之情况，不在此限。 注 2：失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表 0．02，或视野半径小于 5 度，并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。 注 3：关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。 注 4：咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
现金价值	5.3	指本主险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。我们会在保险单或批注上载明本主险合同保单年度末的现金价值。
医疗事故	5.4	指医疗机构及其医务人员在医疗活动中，违反医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规，过失造成患者人身损害的事故。

酒后驾驶	5.5	指经检测或鉴定，发生保险事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超 过道路交通法规规定的饮酒后驾驶或醉酒后驾驶标准。
无合法有效驾驶证驾驶	5.6	指下列情形之一： （1） 没有取得驾驶资格； （2） 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆； （3） 驾驶员持审验不合格的驾驶证驾驶； （4） 未经公安交通管理部门同意，持未审验的驾驶证驾驶； （5） 学习驾车时，未持学习驾驶证明，或无随车指导人员指导，或不按指定时间、路线学习驾车； （6） 公安交通管理部门规定的其他无有效驾驶证驾驶的情况。
无有效行驶证	5.7	指下列情形之一： （1） 没有机动车行驶证； （2） 未在法律规定期限内按时进行或通过安全技术检验。
机动车	5.8	指以动力装臵驱动或者牵引，供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
潜水	5.9	指使用辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。
攀岩	5.10	指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
探险活动	5.11	指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而使自己臵身于其中的行为，如：xx漂流、登山、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。
特技表演	5.12	指进行马术、杂技、飞车、驯兽等特殊技能的表演。
感染艾滋病病毒或患艾滋病	5.13	艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS。 在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体

		征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
法定身份证明	5.14	指依据法律规定，由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等，如：居民身份证、户口簿、护照、军人证等。
我们认可的医院	5.15	指经中华人民共和国卫生部门正式评定的二级或二级以上之公立医院，但不包括精神 病院、专科疾病防治所及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老、美容等非以直接诊治病人为目的之医疗机构，也不包括各类诊所、门诊部及台湾、香港、澳门的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设臵标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。 您可以通过我们的网站及客户服务热线获知最新的医院名单。若国家有关部门对于医院的评级标准有更改或取消，我们保留调整医院定义的权利。
保险费应缴日	5.16	保单周年日（见 5 名词释义）在每月、每季、每半年或每年（根据缴费方式确定）的对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月的最后一日为对应日。
未归还款项	5.17	指您欠缴的保险费、保险单借款、利息或其他未还清款项。
利息	5.18	保险单借款、垫缴保险费、复效时补缴保险费的利息。该利息均按借款利率计算，借款利率以中国人民银行公布的同期一年期贷款利率+0.5%为上限，且以我们在每月第一个营业日公布的借款利率为准。
保单周年日	5.19	本主险合同的保单周年日以保险合同所载日期为准。 本主险合同满第一个保单年度时所对应的保单周年日为首个保单周年日，以此类推。如果当月无对应的同一日，则以该月的最后一日为对应日。

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