Contract

УКАЗАНИЯ

за

участие и ред за провеждане на състезателна процедура с договаряне за възлагане на обществена поръчка с предмет „Изпълнение на финансов инструмент Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране, финансиран със средства по Оперативна програма „Развитие на човешките ресурси“ 2014-2020“, разделена на осем обособени позиции, както следва:

Обособена позиция №	Размер на финансовия ресурс
I	1 000 000 лева
II	1 200 000 лева
III	1 300 000 лева
IV	2 000 000 лева
V	2 500 000 лева
VI	3 000 000 лева
VII	4 000 000 лева
VIII	5 000 000 лева

Съдържание

ИЗПОЛЗВАНИ СЪКРАЩЕНИЯ 3

Раздел І. ОСНОВНИ МОМЕНТИ ПРИ ПРОВЕЖДАНЕ НА ПРОЦЕДУРАТА 4

Раздел II. ИЗИСКВАНИЯ ЗА УЧАСТИЕ В ПРОЦЕДУРАТА 16

Раздел III. КРИТЕРИИ ЗА ПОДБОР 25

Раздел IV. КРИТЕРИЙ ЗА ВЪЗЛАГАНЕ 32

Раздел V. ТАВАН НА ЗАГУБИТЕ 32

Приложение № 1 33

Приложение № 2 36

Приложение № 3 43

1. ВЪВЕДЕНИЕ 44

2. УКАЗАНИЯ ЗА ПОДАВАНЕ НА ИНФОРМАЦИЯ. ПОЯСНЕНИЯ 44

3. ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ 45

4. ИНВЕСТИЦИОННА ПОЛИТИКА 47

5. БИЗНЕС ПЛАН 52

ИЗПОЛЗВАНИ СЪКРАЩЕНИЯ

ЕЕДОП	Единен европейски документ за обществени поръчки
XXX	Xxxxxx идентификационен код
ЗМИП	Закон за мерките срещу изпирането на пари
ЗОП	Закон за обществените поръчки
ОПРЧР, Програмата	Оперативна програма „Развитие на човешките ресурси“ 2014-2020
ППЗОП	Правилник за прилагане на ЗОП
ФИНАНСОВ ИНСТРУМЕНТ	Портфейлната гаранция, предмет на поръчката

Раздел І. ОСНОВНИ МОМЕНТИ ПРИ ПРОВЕЖДАНЕ НА ПРОЦЕДУРАТА

1. Г рафиката по-долу представя хода на процедурата в нейната цялост, в това число основните стъпки за провеждането й.

2. С цел улеснение на Кандидатите/ Участниците в последващото изложение дава подробно описание на спецификите на съответните основни стъпки. Независимо от посоченото, процедурата се провежда съобразно изискванията на ЗОП и ППЗОП, които имат преимуществено значение в случай на противоречие с настоящия документ.

3. За въпроси във връзка с провеждане на процедурата и подготовка на заявленията за участие и офертите, които не са разгледани в настоящия документ, се прилагат ЗОП и ППЗОП.

Забележки:

¹ Крайният срок за подаване на искане за разяснение е 10 (десет) календарни дни преди изтичане на срока за подаване на заявление за участие.

² В рамките на 4 (четири) календарни дни от получаване на искането за разяснение, Възложителят предоставя разяснение чрез секцията „Профил на купувача“ на страницата на ФМФИБ.

³ Предоставянето на допълнителни документи се осъществява в срок от 5 (пет) работни дни или друг срок, посочен от Комисията.

⁴ Извършването на Изследване и анализ (due diligence) се провежда по преценка на ФМФИБ и продължава максимум 5 (пет) работни дни за всеки Участник.

⁵ Решението за избор на Изпълнител се обявява в 10 (десет) дневен срок от утвърждаване от Възложителя на доклада на Комисията.

Решение за откриване на процедурата

4. Процедурата за възлагане на обществената поръчка за избор на изпълнител стартира с решение на Възложителя (представляващо ФМФИБ лице) за откриване на процедурата, което заедно с обявлението за обществената поръчка и Документацията за участие, включваща:

1. Техническа спецификация на поръчката;

2. Методика за определяне на комплексната оценка на оферта;

3. настоящите Указания;

4. Образци на документи;

5. Проект на договор (Оперативно споразумение),

се публикува на интернет адрес:

xxxx://xxx.xxxxx.xx/xx/xxxxx/xxxxxxxxx/00

Искане за разяснения

5. Всеки от Кандидатите може да поиска писмено от Възложителя разяснения по условията на поръчката, които се съдържат в решението, обявлението и Документация за участие до 10 (десет) календарни дни преди изтичане на срока за подаване на заявления за участие, посочен в обявлението за поръчката.

Предоставяне на разяснения

6. В рамките на 4 (четири) календарни дни от получаване на искането, Възложителят предоставя разяснения чрез Профила на купувача, на адреса, посочен в параграф 4.

Подаване на заявление за участие

Общи изисквания към заявлението за участие

7. Кандидатът подготвя и представя заявлението си за участие в пълно съответствие с изискванията, посочени от Възложителя в обявлението за поръчката и Документацията за участие. Не се допуска представяне на варианти. Всеки Xxxxxxxx може да подаде заявление за участие по една или повече обособени позиции.

8. Заявлението за участие задължително следва да включва информацията, изискуема от Възложителя и закона за участие в процедурата. Представените образци на документи и условията, посочени в тях, са задължителни за Кандидатите.

9. Подаването на заявление за участие задължава Кандидата с всички условия на Възложителя, посочени в обявлението и Документацията за участие, в т.ч. с определения от Възложителя срок на валидност на офертите и проект на договор.

10. Заявлението за участие се подписва от представляващ Кандидата или от надлежно упълномощено лице (или лица), като в ЕЕДОП се посочва информация относно обхвата на представителната власт на упълномощеното лице.

11. Когато за някой от изискуемите документи е посочено, че може да се представи като „заверено копие“, за такъв документ се счита този, при който върху копието на документа представляващият Кандидата е поставил обозначение „Вярно с оригинала“ и е положил собственоръчен подпис.

Съдържание на заявлението за участие

12. Заявлението за участие съдържа информация относно личното състояние на Xxxxxxxxx и съответствието му с критериите за подбор и включва:

    1. Единен европейски документ за обществени поръчки (ЕЕДОП) за Кандидата в съответствие с изискванията на закона и условията на Възложителя, а когато е приложимо, ЕЕДОП за всеки от участниците в обединението, за всеки подизпълнител и за всяко трето лице, чиито ресурси ще бъдат ангажирани в изпълнението на поръчката (съгласно приложен образец);

    2. Документи за доказване на предприетите мерки за надеждност (в случай че Кандидатът се позовава на такива);

    3. Копие от документ за създаване на обединение (в случай че Кандидатът е обединение);

    4. Декларация за спазване на приложими стандарти, съгласно приложен образец;

    5. Декларация по член 59 от Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП), съгласно приложен образец;

    6. Декларация за участие на лице, отговарящо на определението за видна политическа личност и свързаните му лица, съгласно приложен образец;

    7. Опис на представените документи при подаване на заявление съгласно образец.

13. В случай че бъдат подадени документи извън горепосочените, същите няма да бъдат разглеждани, съответно информацията, съдържаща се в тях няма да бъде взета предвид.

14. ЕЕДОП следва да бъде представен в електронен вид. Един от възможните начини за предоставяне на ЕЕДОП в електронен вид е цифровото подписване на ЕЕДОП и приложението му на подходящ оптичен носител към заявлението за участие. Форматът, в който се представя документът, не следва да позволява редактиране на неговото съдържание. Друга възможност за предоставянето му е чрез осигурен достъп по електронен път до изготвения и подписан електронно ЕЕДОП. В този случай документът следва да бъде снабден с т. нар. времеви печат, който да удостоверява, че ЕЕДОП е подписан и качен на интернет адреса, към който се препраща, преди крайния срок за получаване на заявленията за участие.

15. ЕЕДОП следва да бъде попълнен чрез информационната система за еЕЕДОП, която може бъде директно достъпена на адрес:

xxxxx://xxxx.xxx.xx/xxxx-xxx/xxxxxx?xxxxxxx

Представяне на заявление за участие

16. Кандидатът представя заявлението си за участие в процедурата в запечатана, непрозрачна опаковка, върху която посочва:

17. В случай че Кандидатът е обединение, върху плика се посочва наименованието на всички участници (партньори) в обединението.

18. Документите, които следва да съдържа заявлението за участие, се представят на български език по реда и във вида, посочени в настоящия документ.

19. Приложените към заявлението за участие документи могат да бъдат на език, различен от българския, но в този случай последните следва да са придружени с точен превод на български език. При проверка на съдържанието на тези документи преводът им на български език, ще се разглежда с предимство. Документът в превод на български език следва да бъде заверен от представляващото Кандидата лице чрез поставяне на обозначение „Вярно с оригинала“ и полагане на собственоръчен подпис.

20. До изтичане на срока за подаване на заявленията за участие, всеки Кандидат може да промени, допълни или да оттегли заявлението си за участие.

Получаване на заявление за участие

21. При получаване на заявление за участие върху плика се отбелязват поредният номер, датата и часът на получаването му и посочените данни се записват във входящ регистър на Възложителя, за което на приносителя се издава документ.

22. Всяко заявление за участие, получено от Възложителя след посочения като краен срок, ще бъде върнато неотворено на Кандидата като обстоятелството ще бъде отбелязано в регистъра на Възложителя.

23. Няма да бъде прието заявление за участие, което е представено в прозрачна, незапечатана или с нарушена цялост опаковка. Такова заявление незабавно ще бъде върнато на Xxxxxxxxx, а обстоятелството отбелязано в регистъра на Възложителя.

24. Кандидатът представя документите, свързани с участието му в процедурата, лично или чрез упълномощено от него лице, или чрез пощенска или друга куриерска услуга с препоръчана пратка с обратна разписка, на адрес: гр. София, п.к. 1606, бул. „Ген. Тотлебен“ № 30-32, ет. 4, „Фонд мениджър на финансови инструменти в България“ ЕАД.

25. Документите се представят до датата и часа, посочени в обявлението за поръчката като краен срок за представяне на заявление за участие.

Назначаване на Комисия

26. Възложителят със заповед назначава комисия за извършване на подбор на Кандидатите, разглеждане и оценка на офертите и провеждане на преговори (Комисия).

27. Комисията се състои от нечетен брой членове.

28. Действията на Комисията се протоколират, а резултатите от работата ѝ се отразяват в доклад.

Отваряне и преглед на заявленията за участие. Предварителен подбор

29. Заявленията за участие ще бъдат отворени от Комисията в деня и часа, посочени в обявлението за поръчката на Възложителя. Отварянето на заявленията за участие ще се извърши на публично заседание на Комисията, на което могат да присъстват представители на Кандидатите в процедурата или техни упълномощени представители, както и представители на средствата за масово осведомяване.

30. След получаване на заявленията за участие и списъка с Кандидатите, членовете на Комисията декларират липсата/наличието на конфликт на интереси с Кандидатите. При наличие на конфликт на интереси за някой от членовете на Комисията, същият се заменя от Възложителя с нов член.

31. Комисията разглежда представените от Кандидатите документи и при установяване на липса, непълнота или несъответствие на информацията, включително нередовност или фактическа грешка, или несъответствие с изискванията за лично състояние или критериите за подбор, Комисията ги посочва в протокол, който изпраща до съответния Кандидат с искане за предоставяне на документи и информация.

Предоставяне на документи

32. Кандидатите следва да предоставят изисканите от Комисията документи и информация в срока, указан им от Комисията.

Изследване и анализ (due diligence)

33. На основание член 63, ал. 3 от ЗОП, на етапа на предварителния подбор Комисията има право да провери техническите способности на всеки Кандидат и при необходимост възможностите му за осигуряване на качеството, необходимо при изпълнение на поръчката, в това число да извърши изследване и анализ (due diligence) на Кандидатите.

34. Извършването на due diligence има за цел да потвърди, че потенциалните Кандидати разполагат с всички необходими умения и ресурси за ефективното изпълнение на Финансовия инструмент.

35. Комисията извършва due diligence, спазвайки стриктно Методологията за извършване на изследване и анализ на Финансови посредници (Приложение № 1) към настоящия документ. В тази връзка, Комисията има право да изиска от съответния Кандидат конкретна информация, включена във Въпросника за извършване на изследване и анализ на Финансови посредници, Приложение № 2 към настоящия документ.

36. Въз основа на информацията, предоставена от съответния Кандидат, Комисията извършва предвидените в Методологията за извършване на изследване и анализ на Финансови посредници проверки.

37. Комисията отразява резултатите от извършените проверки в доклад от проведеното изследване и анализ на всеки Кандидат, представляващ приложение към изготвения от нея протокол.

38. В случай че първоначално представените документи не съдържат информация, даваща възможност на Комисията да извърши посочените проверки и да състави заключение, Комисията има право да изиска от Кандидата допълнителни документи и информация, относими към въпросите за извършване на изследване и анализ.

Решение за предварителен подбор

39. Комисията установява изпълнението от всеки Кандидат на изискванията, посочени в Раздел III. на настоящия документ. Въз основа на резултатите от проведения предварителен подбор, Възложителят издава решение за предварителен подбор и обявява Кандидатите, които кани за подаване на първоначални оферти.

Покана за подаване на първоначални оферти

40. Поканите за подаване на първоначални оферти се изпращат от Възложителя, като в тях се посочва срокът за предоставяне от поканените Кандидати на първоначалните оферти. Срокът е един и същ за всички поканени за последващо участие Xxxxxxxxx.

Първоначални оферти

Общи изискания към изготвянето на първоначални оферти

41. За участие в процедурата Участникът (Кандидатът, допуснат до последващо участие) подготвя и представя първоначална оферта, която следва напълно да съответства на условията, посочени от Възложителя в обявлението и Документацията за участие. Не се допуска представяне на варианти.

42. Офертата задължително следва да включва всички, посочени от Възложителя и закона, документи за участие в процедурата. Приложените в Документацията за участие образци на документи и условията, описани в тях, са задължителни за Участниците.

43. Подаването на първоначална оферта задължава Участника да приеме всички условия на Възложителя, посочени в обявлението за поръчката и Документацията за участие, освен тези, които Възложителят е обозначил като обект на преговори.

44. Първоначалната оферта се изготвя и представя на български език.

45. Когато за някои от изискуемите документи е посочено, че може да се представи като „заверено копие“, за такъв документ се счита този, при който върху копието на документа представляващият Участника е обозначил „Вярно с оригинала“ и е положил собственоръчен подпис.

Съдържание на офертата

46. Офертата задължително включва:

    1. Техническото предложение на Участника, съдържащо:

1. Предложение за изпълнение на поръчката съгласно приложен образец;

2. Декларации по приложен образец;

3. Информацията, необходима за определяне на Тавана на загубите по Портфейлната гаранция (ако е приложимо), както и друга информация и/ или документи, изискани от Възложителя;

1. Ценово предложение, съгласно приложен образец;

2. Опис на представените документи при подаване на първоначалната оферта, съгласно приложен образец.

1. Следващите параграфи съдържат изчерпателно описание на изискванията към отделните части на офертата.

Документи за упълномощаване

48. В случай че лицето, което подава офертата, не може да представлява Участника самостоятелно, се представя документ за упълномощаването му (нотариално заверено пълномощно) в оригинал или нотариално заверено копие. Посоченото се прилага и в случаите, в които офертата или някои от документите в нея не са подписани от управляващия или представляващия Участника съгласно актуалната му регистрация, а от изрично упълномощен негов представител.

49. Пълномощното следва да съдържа всички данни на лицата (упълномощен и упълномощител), както и изрично изявление, че упълномощеното лице има право да подпише офертата, да представлява Участника в процедурата и/ или за извършването на съответното действие, което е извършено от пълномощник.

Предложение за изпълнение на поръчката

50. Предложението за изпълнение на поръчката се изготвя във формата на образеца, заедно с Инвестиционната стратегия и Бизнес план на Участника и другите документи, изискуеми съгласно посочения oбразец.

51. Инвестиционната стратегия и Бизнес планът се съставят съгласно Указанията за съставяне на Инвестиционна стратегия и Бизнес план (Приложение № 3 към настоящия документ).

52. Инвестиционната стратегия, Бизнес планът и техните приложения (ако е приложимо) се представят на хартиен и електронен носител във файлов формат, който позволява прегледа на документа от най-общо разпространените програми за тексто-обработка (например *.docx/ *.doc или *.pdf) или в табличен вид във файлов формат *.xlsx/*.xls.

53. Предложението на Участника следва да бъде изготвено и попълнено с всички изискуеми данни и реквизити съгласно приложения oбразец.

Декларации

54. Декларация по член 39, ал. 3, т. 1, б. „д“ от ППЗОП, съгласно приложен образец.

Участниците могат да получат необходимата информация за задълженията, свързани с данъци и осигуровки, опазване на околната среда, закрила на заетостта и условията на труд от следните органи: Националната агенция за приходите към Министерство на финансите; Националния статистически институт; Националния осигурителен институт; Министерството на околната среда и водите и прилежащите му регионални инспекции; Изпълнителна агенция „Главна инспекция по труда“ и Агенцията по заетостта, и двете към Министерството на труда и социалната политика.

55. Декларация за конфиденциалност, съгласно приложен образец по преценка на Участника.

56. Декларация по чл.3, т.8 и чл.4 от ЗИФОДРЮПДРКТЛТДС, съгласно приложен образец.

Ценово предложение

57. Ценовото предложение се изготвя съгласно приложения образец.

58. В Ценовото предложение Участникът следва да предложи процента на покритие на портфейлната гаранция, осигурена от Възложителя, по Микрокредитите, които ще предостави в изпълнение на поръчката, отнесен/разпределен от Участника по квартили на рейтинг/скоринг системата му. При разминаване между сумите цифром и словом, под внимание ще се взема сумата, изписана словом.

Опис на представените документите при подаване на първоначална оферта

59. Описът се представя във формата на образеца на документ, като е препоръчително подреждането на документите в офертата да следва последователността на изброяването им в oбразеца.

Представяне на първоначална оферта

60. Участникът представя първоначалната си оферта за участие в процедурата в запечатана, непрозрачна опаковка, върху която посочва:

До „Фонд мениджър на финансови инструменти в България“ ЕАД

гр. София, бул. „Ген. Тотлебен“ № 30-32, ет. 4

ПЪРВОНАЧАЛНА ОФЕРТА

за участие в състезателна процедура с договаряне за възлагане на обществена поръчка с предмет „Изпълнене на финансов инструмент „Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране“, финнасирана със средства от Оперативна програма „Развитие на човешките ресурси“ 2014-2020“

От (наименование на Участника)

Участници в обединението (в случай, че има такива):

Адрес за кореспонденция:

Телефон:

Е-mail адрес/ факс:

За обособена позиция/ и:

Обособена позиция/и:

61. В случай че Участникът е обединение върху плика се посочва наименованието на всички участници (партньори) в обединението.

62. Офертата се представя на български език, по реда и във вида, посочени в настоящия документ.

63. Приложените документи могат да бъдат на език, различен от български, но в този случай последните следва да са придружени с точен превод на български език. При проверка на съдържанието на тези документи версията им, преведена на български език, ще се разглежда с предимство. Документът в превод на български език се заверява от представляващото Участника лице чрез поставяне на обозначение „Вярно с оригинала“ и полагане на собственоръчен подпис.

64. До изтичането на срока за подаване на офертите всеки Участник може да промени, допълни или да оттегли офертата си.

Получаване на първоначална оферта

65. При получаване на офертата върху плика се отбелязват поредният номер, датата и часът на получаването й и посочените данни се записват във входящ регистър на Възложителя, за което на приносителя се издава документ.

66. Всяка оферта, получена от Възложителя след посочения срок, ще бъде върната неотворена на Участника, а обстоятелството ще бъде отбелязано в регистъра на Възложителя.

67. Няма да бъде приета оферта, която е представена в прозрачна, незапечатана опаковка или такава с нарушена цялост. Такава оферта незабавно ще бъде върната на Участника, а обстоятелството отбелязано в регистъра на Възложителя.

68. Срокът на валидност на получените първоначални оферти е 120 (сто и двадесет) дни, считано от датата, определена за краен срок за получаване на оферти.

69. Участникът представя документите, свързани с участието му в процедурата лично или от упълномощен от него представител или чрез пощенска или друга куриерска услуга с препоръчана пратка с обратна разписка, на адрес: гр. София, п.к. 1606, бул. „Ген. Тотлебен“ № 30-32, ет. 4, „Фонд мениджър на финансови инструменти в България“ ЕАД.

70. Документите се представят до часа и датата, посочени като краен срок в поканата за подаване на първоначални оферти.

Отваряне и преглед на първоначалните оферти

71. Първоначалните оферти ще бъдат отворени от Комисията в деня и часа, посочени в поканата.

72. Отварянето на първоначалните оферти се извършва на публично заседание на Комисията, на което могат да присъстват Участниците в процедурата или техни упълномощени представители, както и представители на средствата за масово осведомяване.

73. На заседанието на Комисията, чрез жребий, ще бъде определена поредността на провеждане на преговори с всеки един от Участниците. Преговорите се провеждат за подобряване на съдържанието на първоначалните оферти.

Преговори с Участниците

74. Комисията провежда преговори с Участниците по въпроси, свързани с подадените от тях първоначални оферти и съдържащите се в тях предложения, на датата и мястото, указани в поканата.

75. За изясняване на възникнали при прегледа на представените документи въпроси, при провеждане на преговорите Комисията има право да изиска от съответния Участник да презентира Инвестиционната си стратегия и Бизнес план.

76. Комисията провежда преговори с Участниците по едни и същи въпроси, които оповестява предварително в началото на преговорите.

77. Комисията може да посочи като обект на преговорите и една или повече клаузи от Оперативното споразумение, както и въпроси, които са свързани с изпълнението на дейността, предмет на обществената поръчка, които не са изрично регламентирани в Оперативното споарзумение или в предварителните оферти на Участниците, за което уведомява всички Участници.

78. В преговорите участват членовете на Комисията и Участника - неговите законни представители или изрично упълномощени от него за целта лица. Преди започване на преговорите законните представители следва да се легитимират като за целта представят документ за самоличност, а упълномощените лица следва да представят и пълномощното, с което са упълномощени за водене на преговорите от името и за сметка на Участника, в оригинал или нотариално заверено копие.

79. При необходимост от продължаване на преговорите в последващ ден, конкретната дата и час на преговорите се определя и посочва във водения за целта протокол.

80. Преговори могат да не бъдат проведени, а възлагането на поръчката може да се извърши въз основа на предложенията, съдържащи се в първоначално подадената от Участника оферта.

81. Преговори с цел намаляване на броя на разглежданите оферти няма да бъдат провеждани.

82. Комисията съставя самостоятелен протокол за проведените преговори с всеки Участник, който се подписва от членовете на Комисията и Участника, респ. или упълномощени от него лица.

Покана за подаване на окончателни оферти

83. Когато Възложителят възнамерява да приключи преговорите, той уведомява Участниците, като изпраща покана за подаване на окончателни оферти. Срокът, мястото и часът за представяне на окончателните оферти, както и тяхното съдържание се посочват в поканата.

Подаване на окончателни оферти

84. Участниците представят окончателните си оферти в указания в поканата срок.

85. Комисията проверява дали окончателните оферти отговарят на минималните изисквания и ги оценява въз основа на предварително определените показатели, описани в Методиката за за определяне на комплексната оценка на оферта, представляваща неразделна част от Документацията за участие.

86. При разглеждане на офертите се допуска извършване на проверки по заявените от Участниците данни, включително чрез изискване на информация от други органи и лица. От Участниците може да се изиска да предоставят разяснения и допълнителни доказателства за данни, посочени в офертата. Проверката и разясненията не могат да водят до промени в Техническото и Ценовото предложение на Участник.

Класиране на офертите и определяне на Изпълнител

87. Въз основа на протоколите, Комисията изготвя доклад за резултатите от работата си. Докладът се подписва от всички членове на Комисията и се предава на Възложителя заедно с протоколите от работата на Комисията. Протоколите и докладът от работата на Комисията се публикуват на електронния адрес, посочен в параграф 4.

88. В десетдневен срок от утвърждаване на доклада на Комисията, в зависимост от резултатите, Възложителят издава решение за определяне на изпълнител или за прекратяване на процедурата.

Сключване на договор за обществена поръчка (Оперативно споразумение)

89. Възложителят сключва Оперативно споразумение с класирания на първо място и определен за изпълнител Участник. В случай че Участник е опредеделен за изпълнител по две или повече обособени позиции, същият би могъл да сключи договори най-много за три от тях, тези с най-голям размер на финансовия ресурс.

90. Възложителят може да измени влязлото в сила решение в частта за определяне на изпълнител и с мотивирано решение да определи втория класиран Участник за изпълнител, когато Участникът, определен за изпълнител:

    1. откаже да сключи Оперативното споразумение;

    2. не изпълни някое от условията по член 112, ал. 1 от ЗОП; или

    3. не докаже, че не са налице основания за отстраняване от процедурата.

91. Преди подписване на Оперативното споразумение, на съответните места в текста на документа се отразяват параметрите от офертата на Участника, въз основа на която е определен за изпълнител.

92. За подписване на Оперативното споразумение Участникът, определен за изпълнител, представя следните документи, с които доказва липсата на основанията за отстраняване, посочени по-долу в настоящия документ:

    1. свидетелство за съдимост за всяко от лицата, които представляват Участника, определен за изпълнител, членовете на управителните му и надзорни органи и други лица, които имат правомощия да упражняват контрол при вземането на решения от тези посочени органи (при наличие на такива) за обстоятелствата по чл. 54, ал. 1, т.1 от ЗОП, респ. документ, издаден от компетентен орган, съгласно законодателството на държавата, в която Участникът е установен, в слуачай че същият е чуждестранно лице или декларация, в случай че друг документ в посочения смисъл не се издава в държавата, в която е установен и декларацията има правно значение, съгласно законодателството на съответната държава. В случай че декларацията няма правно значение – Участникът представя официално заявление, направено пред компетентен орган на съответната държава;

    2. удостоверение от органите по приходите и удостоверие от общината по седалището на Възложителя и на Участника за обстоятелствата по чл. 54, ал. 1, т.3 от ЗОП;

    3. удостоверение от органите на Изпълнителна агенция „Главна инспекция по труда“ за обстоятелството по член 54, ал. 1, т. 6 и член 56, ал. 1, т. 4 от ЗОП;

    4. удостоверение, издадено от Агенцията по вписванията – за обстоятелствата по чл.55, ал. 1, т. 1 от ЗОП;

    5. Актуални документи, удостоверяващи съответствие на Участника с поставените от Възложителя Критерии за подбор;

93. В случай че Участникът, избран за изпълнител, е чуждестранно лице, той представя съответните документи, издадени от компетентен орган, съгласно законодателството на държавата, в която Участникът е установен.

Раздел II. ИЗИСКВАНИЯ ЗА УЧАСТИЕ В ПРОЦЕДУРАТА

Изисквания към Кандидатите, респективно Участниците

94. В процедурата за възлагане на обществената поръчка може да участва всяко българско или чуждестранно физическо или юридическо лице, техни обединения, както и всяко друго образувание, което има право да изпълнява услуги, съгласно законодателството на държавата, в която е установено, и което отговаря на изискванията, посочени в ЗОП, както и на изрично посочените от Възложителя такива, а именно: основанията за отстраняване, изрично посочени и в настоящата Документация за участие.

95. Клон на чуждестранно лице може да бъде самостоятелен Кxxxxxxx x процедурата за възлагане на обществената поръчка, при положение че може самостоятелно да подава заявление/ оферта и да сключва договор съгласно законодателството на държавата, в която е установен.

96. Лице, което участва в обединение или е дало съгласие и фигурира като подизпълнител в заявлението за участие на друг Кxxxxxxx, не може да подава самостоятелно заявление за участие или оферта.

97. В процедурата за възлагане на обществената поръчка едно физическо или юридическо лице може да участва само в едно обединение.

98. Свързани лица по смисъла на § 2, т. 45 от Допълнителните разпоредби на ЗОП не могат да бъдат самостоятелни Кxxxxxxxx x една и съща процедура.

99. Всеки допуснат до участие в процедурата за възлагане на обществена поръчка Кандидат има право да представи само една оферта по дадена обособена позиция.

100. В процедурата могат да участват и обединения, които не са юридически лица.

Участие на подизпълнители

101. В случай че Кандидат предвижда да използва подизпълнител/и при изпълнение на поръчката, той посочва в ЕЕДОП подизпълнителя/ите и дела от поръчката, който ще му/им възложи.

102. Подизпълнителят следва да декларира, че за него не са налице основанията за отстраняване от процедурата, посочени в 54, ал. 1 и член 55, ал. 1 от ЗОП, възпроизведени в параграф 116, в това число подизпълнителят следва да отговаря на съответните Критерии за подбор, поставени от Възложителя, съобразно вида и дела от поръчката, който ще му бъде възлжено да изпълнява.

103. Кандидатът трябва да представи към заявлението си и попълнен от всеки съответен подизпълнител отделен ЕЕДОП, в който подизпълнителят трябва да посочи поетите от него задължения и дела от поръчката, който ще поеме за изпълнение.

Участие на обединение

104. В случай че Кандидатът е обединение, което не е юридическо лице, съответствието с Критериите за подбор се доказва от обединението, а не от всяко от лицата, включени в него, с изключение на изискванията за регистрация, представяне на сертификат или друго условие, необходимо за изпълнение на поръчката, съгласно изискванията на нормативен или административен акт и съобразно разпределението на участието на лицата при изпълнение на дейностите, предвидено в договора за създаване на обединението.

105. За всеки участник (член/ партньор) в обединението се прилага отделен ЕЕДОП. При необходимост от деклариране на обстоятелства, относими към обединението, ЕЕДОП се подава и за обединението.

106. Кандидатът, който е обединение, следва да представи копие от документа за създаване на обединението.

107. Документът за създаване на обединение следва да съдържа правното основание за създаване на обединението, както и минимум следната информация:

     1. Уговаряне на солидарна отговорност на всички членове на обединението, заедно и поотделно, за изпълнение на обществената поръчка;

     2. Задължение за всички членове на обединението да останат в него за целия период на изпълнение на договора;

     3. Посочване на разпределението на дейностите, предмет на възлаганата обществена поръчка, между членовете в обединението, както и на ресурсите, с които ще участва всеки един от членовете в обединението;

     4. Определяне на партньор, който да представлява обединението за целите на поръчката;

     5. Посочване на Възложителя и на предмета на настоящата процедура за възлагане на обществена поръчка, за която се обединяват членовете в него.

108. Когато не е приложен документ за създаване на обединение или в него липсват клаузи във връзка с горепосочените параграфи и Кандидатът не отстрани тези пропуски в съответствие с чл. 104, ал. 4 от ЗОП и чл. 54, ал. 8 – 12 от ППЗОП, последният ще бъде отстранен от участие в процедурата.

109. Не се допускат промени в състава на обединението след подаване на заявлението за участие.

Използване на капацитета на трети лица

110. Кандидат може да се позове на капацитета на трети лица, независимо от правната връзка между тях, по отношение на Критериите за подбор, свързани с икономическото и финансово състояние, техническите и професионални способности.

111. По отношение на Критериите за подбор, свързани с професионална компетентност и опит за изпълнение на поръчката, Кандидат може да се позове на капацитета на трето лице само ако това трето лице ще участва в изпълнение на частта от поръчката, за която е необходим този капацитет.

112. При позоваване на капацитета на трето лице Кандидатът следва да може да докаже, че ще разполага с ресурсите на въпросното трето лице, като за целта представи документи за поетите от третото лице задължения.

113. Третите лица следва да отговарят на съответните Критерии за подбор, за доказването на които Кандидатът се позовава на техния капацитет и за тях да не са налице основанията за отстраняване от процедурата.

114. За изпълнение на поръчката Възложителят предвижда изискване за солидарна отговорност на Кандидата и третото лице, в случай че Кандидатът използва капацитета на трето лице за доказване на съответствие с критериите, свързани с икономическото и финансово състояние.

115. В случай че Кандидатът е обединение, той може да докаже изпълнението на Критериите за подбор с капацитета на трети лица при спазване на параграфи 111 – 114 по-горе.

Основания за отстраняване

116. Възложителят отстранява от участие в процедурата за възлагане на обществената поръчка Кxxxxxxx, за който е налице едно от основанията за отстраняване, посочени в член 54, ал. 1, т. 1 – 7 и член 55, ал. 1, т. 1 – 5 от ЗОП.

117. От участие се отстранява Кxxxxxxx, когато:

     1. е осъден с влязла в сила присъда за престъпление по член 108а, член 159а – 159г, член 172, член 192а, член 194 – 217, член 219 – 252, член 253 – 260, член 301 – 307, член 321, 321а и член 352 – 353е от Наказателния кодекс;

     2. е осъден с влязла в сила присъда за престъпление, аналогично на тези по т. 117.1, в друга държава членка или трета страна;

     3. има задължения за данъци и задължителни осигурителни вноски по смисъла на член 162, ал. 2, т. 1 от Данъчно-осигурителния процесуален кодекс и лихвите по тях, към държавата и към общината по седалището на Възложителя и на Кандидата, или аналогични задължения, съгласно законодателството на държавата, в която Кандидатът е установен, доказани с влязъл в сила акт на компетентен орган;

     4. е налице неравнопоставеност в случаите по член 44, ал. 5 от ЗОП;

     5. е установено, че е представил документ с невярно съдържание, свързан с удостоверяване липсата на основания за отстраняване или изпълнението на Критериите за подбор;

     6. е установено, че не е предоставил изискваща се информация, свързана с удостоверяване липсата на основания за отстраняване или изпълнението на Критериите за подбор;

     7. е установено с влязло в сила наказателно постановление или съдебно решение, нарушение на чл. 61, ал. 1, чл. 62, ал. 1 или 3, чл. 63, ал. 1 или 2, чл. 118, чл. 128, чл. 228, ал. 3, чл. 245 и чл. 301 – 305 от Кодекса на труда или чл. 13, ал. 1 от Закона за трудовата миграция и трудовата мобилност или аналогични задължения, установени с акт на компетентен орган, съгласно законодателството на държавата, в която Кандидатът е установен;

     8. е налице конфликт на интереси, който не може да бъде отстранен;

     9. е обявен в несъстоятелност или е в производство по несъстоятелност, или е в процедура по ликвидация, или е сключил извънсъдебно споразумение с кредиторите си по смисъла на член 740 от Търговския закон, или е преустановил дейността си, а в случай че Кандидатът е чуждестранно лице – се намира в подобно положение, произтичащо от сходна процедура, съгласно законодателството на държавата, в която е установен;

     10. е лишен от правото да упражнява определена професия или дейност като кредитна или финансова институция съгласно законодателството на държавата, в която е извършено деянието;

     11. е сключил споразумение с други лица с цел нарушаване на конкуренцията, когато нарушението е установено с акт на компетентен орган;

     12. е доказано, че е виновен за неизпълнение на договор за обществена поръчка или на договор за концесия за строителство или за услуга, довело до разваляне или предсрочното му прекратяване, изплащане на обезщетения или други подобни санкции, с изключение на случаите, когато неизпълнението засяга по-малко от 50 на сто от стойността или обема на договора;

     13. е опитал да повлияе на вземането на решение от страна на Възложителя, свързано с отстраняването, подбора или възлагането, включително чрез предоставяне на невярна или заблуждаваща информация; или

     14. е опитал да получи информация, която може да му даде неоснователно предимство в процедурата за възлагане на обществената поръчка.

118. Основанията по параграфи 117.1, 117.2, 117.8, 117.13 и 117.14 се отнасят за лицата, които представляват Xxxxxxxxx и за членовете на неговите управителни и надзорни органи, съгласно регистъра, в който е вписан Кандидатът, ако има такъв, или документите, удостоверяващи правосубектността му. Когато в състава на тези органи участва юридическо лице, основанията се отнасят за физическите лица, които го представляват съгласно регистъра, в който е вписано юридическото лице, ако има такъв или документите, удостоверяващи правосубектността му.

119. В случаите по параграф 118, когато Кандидатът, или юридическото лице в състава на негов контролен или управителен орган, се представлява от физическо лице по пълномощие, посочените в параграф 117 основания, се отнасят и за това физическо лице.

120. Отстранява се Xxxxxxxx и когато:

     1. се установи, че е дружество, регистрирано в юрисдикция с преференциален данъчен режим или е контролирано от такова дружество, или някой от членовете на обединението е регистрирано или контролирано от регистрирано дружество лице, освен ако е налице изключение по член 4 от Закона за икономическите и финансовите отношения с дружествата, регистрирани в юрисдикции с преференциален данъчен режим, контролираните от тях лица и техните действителни собственици;

     2. не може да бъде извършена идентификация и проверка на идентификацията на Кандидата, чрез регламентираните в Закона за мерките срещу изпирането на пари и Правилника за прилагането му мерки и способи, включително когато Кандидатът е юридическо лице - на физическите лица, които са негови действителни собственици, по смисъла на §2 от Допълнителните разпоредби на закона¹ или съответно се установи, че е дружество, регистрирано в юрисдикция, определена като високорискова трета държава по смисъла на чл. 46 от ЗМИП и чл. 9, пар. 2 от Директива (ЕС) 2015/849²;

     3. се установи, че спрямо Кандидата или лице, което го представлява, са налице обстоятелствата по член 69 от Закона за противодействие на корупцията и за отнемане на незаконно придобитото имущество.

121. Наличието на обстоятелствата по настоящата секция Основания за отстраняване са основание за отстраняване на Кандидата и когато са налице спрямо посочен от Кандидат подизпълнител и трето лице, на чийто капацитет се позовава Кандидатът в процедурата.

Изключения при прилагане на основанията за отстраняване

122. Основанието за отстраняване по параграф 117.3 не се прилага, когато:

     1. размерът на неплатените от Кандидата дължими данъци или социално-осигурителни вноски е до 1 % (едно на сто) от сумата на годишния му общ оборот за последната приключена финансова година, но не повече от 50 000 лева. В този случай Кандидатът е длъжен да посочи в заявлението си участие информация за размера на годишния си оборот за последната приключена финансова година или да посочи публични регистри, в които се съдържа тази информация.

Доказване на надеждност при установени условия за отстраняване

123. Кандидатът, за когото са налице някои от посочените по-горе основания за отстраняване, може да представи доказателства, че е предприел мерки, които гарантират неговата надеждност, съгласно чл. 56 от ЗОП. За тази цел Кандидатът може да докаже, че:

     1. е погасил задълженията си по чл. 54, ал. 1, т. 3 от ЗОП, включително начислените лихви и/ или глоби или че те са разсрочени, отсрочени или обезпечени;

     2. е платил или е в процес на изплащане на дължимо обезщетение за всички вреди, настъпили в резултат от извършеното от него престъпление или нарушение;

     3. е изяснил изчерпателно фактите и обстоятелствата, като активно е съдействал на компетентните органи, и е изпълнил конкретни предписания, технически, организационни и кадрови мерки, чрез които да се предотвратят нови престъпления или нарушения;

     4. е платил изцяло дължимото вземане по чл. 128, чл. 228, ал. 3 или чл. 245 от Кодекса на труда.

124. В случай че за Xxxxxxxx в процедурата е налице някое от основанията за отстранявяне, посочени в параграф 117 по–горе, в съответсттвие с член 54, ал. 1 или член 55, ал. 1 от ЗОП и преди подаване на заявлението си за участие последният е предприел мерки за доказване на надеждност по чл. 56 ЗОП, тези мерки се описват в ЕЕДОП.

125. Като доказателства за надеждността Кандидатът представя следните документи:

     1. по отношение на обстоятелството по член 56, ал. 1, т. 1 и 2 от ЗОП – документ за извършено плащане или споразумение, или друг документ, от който да е видно, че задълженията са обезпечени или че страните са договорили тяхното отсрочване или разсрочване, заедно с погасителен план и/ или с посочени дати за окончателно изплащане на дължимите задължения или е в процес на изплащане на дължимо обезщетение;

     2. по отношение на обстоятелството по член 56, ал. 1, т. 3 от ЗОП – документ от съответния компетентен орган за потвърждение на описаните обстоятелства.

126. Възложителят преценява предприетите от Кандидата мерки, като отчита тежестта и конкретните обстоятелства, свързани с престъплението или нарушението.

127. В случай че предприетите от Кандидата мерки са достатъчни, за да се гарантира неговата надеждност, Възложителят не го отстранява от понататъшно участие в процедурата. Мотивите за приемане или отхвърляне на предприетите мерки и представените доказателства се посочват в решението за предварителен подбор.

128. Кандидат, който е с влязла в сила присъда или друг акт съгласно законодателството на държавата, в която е произнесена присъдата или е издаден актът, е лишен от правото да участва в процедури за обществени поръчки или концесии, няма право да представя доказателства, че е приел мерки, които гарантират неговата надеждност за времето, определено с присъдата или акта.

Доказване на липса на основания за отстраняване. Изисквания

129. Кандидатът декларира липсата на основания за отстраняване от участие в процедурата в ЕЕДОП:

     1. Информация за липсата или наличието на обстоятелствата по параграф 117.1 се отразява, както следва: относно присъди за престъпления по член 108а, член 159а-159г, член 192а, член 209 – 213, член 253 – 253б, член 301 – 307, член 321 и 321а - в част ІІІ, раздел „А“ на ЕЕДОП; а относно присъди за престъпления по член 172, член 194 – 208, член 213а – 217, член 219 – 252, член 254а – 260 и член 352 – 353е от НК – в част ІІІ, раздел „Г“ на ЕЕДОП;

     2. Информация за липсата или наличието на обстоятелствата по параграф 117.3 се отразява в част ІІІ, раздел „Б“ на ЕЕДОП;

     3. Информация за липсата или наличието на обстоятелствата по параграфи от 117.4 до 117.14 , се отразява в част ІІІ, раздел „В“ на ЕЕДОП;

     4. Информация за липсата или наличието на обстоятелствата по параграф 98 се отразява в част ІІІ, раздел Г на ЕЕДОП;

     5. Информация за липсата или наличието на обстоятелствата по параграф 120.1 се отразява в част ІІІ, раздел Г на ЕЕДОП, като се посочва включително уеб адрес, орган или служба, издаващи удостоверителни документи, ако съдържащата се в тях информация е достъпна по електронен път. Посочва се партидата от Търговския регистър по член 3, ал. 1 от Закона за Търговския регистър (ЗТР), по която са вписани обстоятелства и данни по член 6 от Закона за икономическите и финансовите отношения с дружествата, регистрирани в юрисдикции с преференциален данъчен режим, контролираните от тях лица и техните действителни собственици;

     6. За целите на извършване на идентификацията и проверката на идентификацията на Кандидатите, включително на действителния собственик на Кандидата – юридическо лице (член на обединение - кандидат, който е юридическо лице), в заявлението за участие на Xxxxxxxxx следва да бъде представена информация, както следва:

При Кандидати/ членове на обединение – физически лица: информацията и документите по чл. 53 от ЗМИП.

При Xxxxxxxxx/ членове на обединение – юридически лица: информацията и документите по чл. 54 от ЗМИП.

Когато е посочен XXX, съгласно член 23, ал. 4 от ЗТР, и чрез публикуваните по партидата на съответното юридическо лице данни и документи може да бъде изведена необходимата информация за целите на идентификацията, не е необходимо представянето на документи по чл. 54 от ЗМИП. В случай че идентификацията на действителния собственик на юридическото лице не може да бъде извършена чрез вписаните в Търговския регистър данни и при липса на възможност за представяне на документите по чл. 54 от ЗМИП, то към заявлението следва да бъде подадена декларация по образец, съгласно чл. 59, ал. 1, т. 3 от ЗМИП.

С цел идентификация на действителния собственик на юридическо лице и неговата идентификация се попълва и подава - Декларация по чл. 59 от Закона за мерките срещу изпирането на пари, съгласно приложен образец.

Информацията за целите на идентификацията по реда на ЗМИП по параграф 120.2 се представя чрез попълването ѝ в част ІІІ, раздел Г на ЕЕДОП;

7. Информация за липсата или наличието на обстоятелствата по параграф 120.3 се отразява в част ІІІ, раздел Г на ЕЕДОП.

1. Лицата, които декларират липсата на обстоятелства по член 54, ал. 1, т. 1, 2 и 7 (параграф 117.1; 117.2 и 117.7) и член 55, ал. 1, т. 5 (параграфи 117.13 и 117.14) от ЗОП са:

   1. лицата, които представляват Кандидата;

   2. лицата, които са членове на управителни и надзорни органи на Кандидата;

   3. физическо лице, което представлява по пълномощие Кандидата или юридическо лице в състава на негов контролен или управителен орган.

2. Лицата по параграфи 130.1 и 130.2 са, както следва:

   1. при събирателно дружество – лицата по чл. 84, ал. 1 и чл. 89, ал. 1 от Търговския закон;

   2. при командитно дружество – неограничено отговорните съдружници по чл. 105 от Търговския закон;

   3. при дружество с ограничена отговорност – лицата по чл. 141, ал. 2 от Търговския закон, а при еднолично дружество с ограничена отговорност – лицата по чл. 147, ал. 1 от Търговския закон;

   4. при акционерно дружество – лицата по чл. 241, ал. 1, чл. 242, ал. 1 и чл. 244, ал. 1 от Търговския закон;

   5. при командитно дружество с акции – лицата по чл. 256 от Търговския закон;

   6. при едноличен търговец – физическото лице – търговец;

   7. при клон на чуждестранно лице – лицето, което управлява и представлява клона или има аналогични права съгласно законодателството на държавата, в която клонът е регистриран;

   8. в случаите по предходните параграфи – и прокуристите, когато има такива;

   9. в останалите случаи, включително за чуждестранните лица – лицата, които представляват, управляват и контролират Кандидата съгласно законодателството на държавата, в която са установени.

3. Когато лицето има повече от един прокурист, декларацията се подава само от прокуриста, в чиято представителна власт е включена територията на Република България.

4. В случай че лицата, за които е налице основание за деклариране, са повече от едно и за тях няма различие по отношение на обстоятелствата, подлежащи на деклариране по чл. 54, ал. 1, т. 1, 2 и 7 и чл. 55, ал. 1, т. 5 от ЗОП, се представя само един ЕЕДОП, който може се подпише само от едно от задължените да декларират лица, в случай че подписващият разполага с информация за достоверността на декларираните обстоятелства по отношение на останалите задължени лица.

5. В случай че само едно лице подписва ЕЕДОП в хипотезата на параграф 133 при подписа си лицето декларира следното: „Разполагам с информация относно достоверността на декларираните обстоятелства по отношение на останалите задължени лица, за които полагам подпис/ по отношение на следните задължени лица, за които полагам подпис: ………посочва се има и фамилия за съответното задължено лице………………………………..“.

6. Когато е налице необходимост от защита на личните данни при различие в обстоятелствата, подлежащи на деклариране по чл. 54, ал. 1, т. 1, 2 и 7 и чл. 55, ал. 1, т. 5 от ЗОП, се попълва отделен ЕЕДОП за всяко съответното лице.

7. Когато Кандидатът подава в заявлението си участие повече от един ЕЕДОП, обстоятелствата, свързани с Критериите за подбор, се съдържат само в ЕЕДОП, подписан от лице, което може самостоятелно да представлява Кандидата.

8. Всеки Кандидат, респ. Участник, е длъжен да уведоми писмено Възложителя в 3 (три) дневен срок от настъпване на обстоятелство по чл. 54, ал. 1, чл. 55, ал. 1 или чл. 101, ал. 11 от ЗОП. При получено уведомление Възложителят предава същото на председателя на Комисията, а когато Комисията е предала протоколите и доклада на Възложителя за утвърждаване, Възложителят връща на Комисията доклада с указания за отстраняване на ново настъпилите обстоятелства.

9. Възложителят отстранява от участие в процедурата Xxxxxxxx, който е обединение от физически и/ или юридически лица, когато за член на обединението е налице някое от основанията за отстраняване, посочените в член 54, ал. 1 и член 55, ал. 1 от ЗОП, както и по параграф 120.

10. Не може да участва в процедура за възлагане на обществена поръчка чуждестранно физическо или юридическо лице, за което в държавата, в която е установено, е налице някое от обстоятелствата по чл. 54, ал. 1 и чл. 55, ал. 1 от ЗОП, както и обстоятелствата по параграф 120.

Раздел III. КРИТЕРИИ ЗА ПОДБОР

Годност (Юридическа правоспособност за изпълнение на Финансовия инструмент)

140. Право да участва в процедурата има Кандидат, който е кредитна или финансова институция (или обединение, което включва такава институция, ако е приложимо), която има право да предоставя кредити/заеми и/или лизинги на територията на Република България, съгласно законодателството на държавата, в която е установена.

141. Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване като посочва в част ІV „Критерии за подбор“, раздел А „Годност“ от ЕЕДОП номер и дата на издаване на лиценза си за банкова дейност или номер и регистрация като финансова институция или документ, удостоверяващ освобождаване от регистрация като финансова институция, съгласно чл. 2а на Наредба 26 на БНБ или еквивалентен документ, издаден от компетентния за целта орган, съгласно законодателството на държавата, в която Кандидатът е установен.

Минимални изисквания за икономическо и финансово състояние. Документи за удостоверяване на съответствие.

142. При подаване на заявление за участие по всяка една обособена позиция, до участие се допуска Xxxxxxxx, при който:

     1. Съотношението Общо активи към Собствен капитал е положително число, което е по-малко или равно на 14.2.

     2. Числото се базира на средната от положителните стойности на съотношението, изчислено общо за всички лицензирани в Република България банки, в това число клонове на чуждестранни банки³ на база данните, съдържащи се в надзорните и финансовите им отчети към 31 декември 2018 г., публикувани на електронната страница на БНБ⁴, закръглено до първия знак след десетичната запетая.

Съотношението се изчислява по следната формула:

Където:

К1: е стойността на съотношението Общо активи към Собствен капитал, изчислено на база на съответните позиции от баланса на Кандидата;

А: е общата сума на отчетените активи в баланса на Кандидата за последната отчетна година;

СК: е отчетеният собствен капитал в баланса на Кандидата за последната отчетна година.

3. Съотношението Общо активи към Текущ финансов резултат е положително число, което е по-малко или равно на 408.2.

4. Числото се базира на средната от положителните стойности на съотношението, изчислено по отношение на всички лицензирани от БНБ банки и клонове на чуждестранни банки в Република България на база данните от надзорните и финансовите им отчети към 31 декември 2018 г., публикувани на електронната страница на БНБ, закръглено до първия знак след десетичната запетая.

Съотношението се изчислява по следната формула:

Където:

К2: е стойността на съотношението Общо активи към Текущ финансов резултат, изчислено на база на съответните позиции от баланса на Кандидата;

А: е общата сума на отчетените активи в баланса на Кандидата за последната отчетна година;

ТФР: е текущият финансов резултат (печалба след приспаднати данъци), отчетен като част от общия размер на Собствения капитал в баланса на Кандидата за последната отчетна година.

143. Кандидатът доказва съответствието си с поставените изисквания чрез посочване в част ІV „Критерии за подбор“, раздел Б „Икономическо и финансово състояние“/ „Финансови съотношения“ от ЕЕДОП на размера на горепосочените съотношения на база данните в индивидуалния си одитиран годишен финансов отчет към 31 декември 2018 г., освен когато са приложими условията, посочени в по-долу.

144. В случай на обединение, съответствието с поставеното изискване, се доказва кумулативно, чрез сбор на съответните позиции в баланса на всички членове в обединението, освен когато Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване чрез един или повече от членовете в обединението, който/които ще изпълнява/т дейностите по предоставяне и управление на финансиране на крайни получатели, управление на кредити в неизпълнение, включени в предмета на обществената поръчка.

145. В случай че един или повече от членовете на обединението е/ са дъщерно дружество на друг член на обединението, съставящи консолидирани отчети, съгласно изискванията на приложимото законодателство, то съответствието на тези кандидати с посочените финансови съотношения се доказва на база на позициите, посочени в консолидирания им отчет.

146. На основание чл. 67, ал. 5 от ЗОП, при провеждане на процедурата, от Кандидатите може да бъде поискано да представят годишни финансови отчети и/или доклади на независимия одитор на неконсолидирана или на консолидирана база (ако е приложимо), за последната приключила финансова година (в зависимост от датата, на която кандидатът е създаден или е започнал дейността си), или техни съставни части, когато публикуването им се изисква от законодателството на държавата, в която кандидатът е установен.

147. Възложителят не изисква представянето на годишните финансови отчети или техни съставни части, ако те са публикувани в публичен регистър или национални бази данни и Кандидатът е посочил в ЕЕДОП информация за органа, който поддържа регистъра или компетентните органи, които съгласно законодателството на държавата, в която Кандидатът е установен са длъжни да предоставят такава информация.

148. В случай че по основателна причина Xxxxxxxx не е в състояние да представи поисканите от Възложителя документи, той може да докаже своето икономическо и финансово състояние с помощта на всеки друг документ, който Възложителят приеме за подходящ.

Минимални изисквания за технически и професионални способности. Документи за удостоверяване на съответствие

Изпълнени услуги (Опит на кандидата в изграждане на сходен портфейл)

149. За последните три години от датата на подаване на заявлението за участие Кандидатът е предоставил, а крайните получатели са усвоили, финансиране, под формата на кредити и/или финансов лизинг, за дейности, идентични или сходни с предмета на поръчката (тоест Микрокредити и/или кредитиране на МСП) с общ брутен размер поне 1 (един) път размера на Целевия гарантиран портфейл, който следва да бъде създаден по обособената позиция, за която Кандидатът подава заявление за участие, съгласно т.18 от Техническата спецификация.

150. Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване чрез посочване в част IV „Критерии за подбор“, раздел В „Технически и професионални способности“/ „Извършени услуги от конкретния вид“ от ЕЕДОП на списък с кредити с брутен размер (преди провизии и след приспадане на предоставеното финансиране на свързани лица) на усвоеното от крайни получатели финансиране за микро⁵, малки⁶ и средни⁷ предприятия⁸ под формата на кредити и/или финансов лизинг (ако е приложимо) в български лева или неговата равностойност в български лева за последните три години от датата на подаване на заявлението, с посочване минимум на следната информация:

Идентификационен номер* Вид финансиране** Усвоен размер (лева)*** Дата на договор† Сегмент*†

Забележки:

* Идентификационен номер на клиента в информационната система на Кандидата, който позволява последваща проверка на предоставените данни;

** Родово определеняне в зависимост от вида предлагани от Кандидата продукти, например: „инвестиционен кредит“, „оборотен кредит“, „финансов лизинг“ и т.н. вместо конкретното наименование на кредитния продукт на Кандидата;

***В случай че валутата на финансирането е различна от лева, Кандидатът представя сумата в лева съгласно приложимия курс на БНБ към датата на подписване на договора за предоставяне на финансирането;

† Дата на договора за предоставяне на съответното финансиране. Следва да попада в срока, определен в поръчката, т.е. не повече от три календарни години от датата на подаване на заявлението;

*† Сегмент на клиента в контекста на поръчката, т.е. „микропредприятие“, „малки и средни предприятия“ и т.н.

151. При невъзможност за включване на списъка с предоставени кредити (и/или финансов лизинг) във формата, зададен от ЕЕДОП, Кандидатът посочва брутния размер на кредитите в част IV „Критерии за подбор“, раздел В „Технически и професионални способности“ от ЕЕДОП като представя списъка като приложение към ЕЕДОП в pdf формат.

Допълнителни изисквания за доказване на съответствие с изискванията за Опит в изграждането на сходен портфейл

152. Посоченият размер на включените в информацията оборотни кредити под формата на овърдрафт или револвираща кредитна линия следва да се равнява на сбора на сумите, усвоени по съответния договор за оборотен кредит през посочения период, но не повече от максимално разрешения размер или лимит в тази връзка.

153. Преди подписване на Оперативното споразумение, Участникът, определен за изпълнител, предоставя справка за общия размер на извършените плащания от него към съответните крайни получатели, удостоверяващи усвояването на средства по финансирането, в размер, който е не по-малък от посочения в изискването по параграф 149 по-горе.

154. В случай че Xxxxxxxx подава заявление за участие по две или повече обособени позиции е допустимо декларираните от него данни за предоставени кредити по съответните обособени позиции да се припокриват.

155. В случай че Xxxxxxxx бъде класиран по две или повече обособени позиции, Кандидатът би могъл да сключи договори за трите обособени позиции с най-голям размер на финансовия ресурс, при условие че кумулативният размер на целевите гарантирани портфейли по съответните обособени позиции, съгласно т.18 от Техническата спецификация, не надвишава общия размер на декларирания и доказан от Участника портфейл за постигане на съотвествие с изискването по параграф 149.

Системи за управление на качеството (Организационен капацитет: Организационна структура, рамка за управление, система за вътрешен контрол)

156. При подаване на заявление за участие по всяка една обособена позиция, до участие се допуска Xxxxxxxx, който прилага системи за управление на качеството, включващи вътрешни правила за организация и управление на дейността, отговарящи на изискванията на съответния регулатор (ако е приложимо), и условията за изпълнение на предмета на поръчката, които включват най-малко:

     1. Организационна структура и рамка за управление, гарантиращи разпределение на отговорностите;

     2. Система за организация и управление на кредитната дейност (вкл. планиране, организиране, комуникация, наблюдение на напредъка спрямо целите, управление на риска и контрол);

     3. Система за вътрешен контрол, осигуряваща адекватна контролна среда и спазване на действащите процедури за идентифициране, измерване, проследяване и намаляване на рисковете.

157. Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване чрез посочване в част ІV „Критерии за подбор“,, раздел В „Технически и професионални способности“ „Технически съоръжения и мерки за гарантиране на качеството“ от ЕЕДОП, на:

     1. Кратко описание на организационната си структура и рамка за управление, включващо описание на дейността на отделните организационни единици, които ще участват в изпълнението на финансовия инструмент, включително и разпределението на отговорностите на управляващите органи и ръководителите на основните звена;

     2. Списък и общо описание на въведените и прилагани от Кандидата вътрешни правила и процедури за организация, управление и контрол на кредитната дейност, съдържащи минимално посочените по-горе елементи.

158. В случай че Кандидатът е обединение, горепосочената информация следва да включва и информация за разпределение на отговорностите и функциите между членовете на обединението, с оглед изпълнението на предмета на поръчката и посочване на член/ове на обединението, с който/които се доказва организационния капацитет за изпълнението на финансовия инструмент, съобразно разпределението на дейностите, включено в документа за създаване на обединението.

Системи за управление на качеството (Счетоводна система)

159. При подаване на заявление за участие по всяка една обособена позиция, до участие се допуска Xxxxxxxx, който прилага системи за управление на качеството, включващи подход за счетоводно отчитане и счетоводна система, осигуряващи своевременна, точна, пълна и надеждна информация за отчитане на напредъка и резултатите от прилагането на финансовия инструмент и отговарящи на следните критерии:

     1. Дават възможност за водене на отделни сметки или за поддържане на подходящи счетоводни регистри, за детайлно отчитане за целите на докладването и одита на финансовия инструмент;

     2. Позволяват аналитичност на счетоводните записи на ниво краен получател, включително отразяване на всички движения и промени по съответния счетоводен запис, свързани с промяна в експозицията, начисляване на провизии и други;

     3. Гарантират, че счетоводната система е осигурена срещу неоторизиран достъп и срещу загуба на информация, посредством наличие на ясни права за достъп до системата, разделение на отговорностите/пълномощията за обработка/, оторизация на операциите и са налични необходимите контроли за тяхното прилагане.

160. Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване чрез синтезирано описание в част ІV„Критерии за подбор“, раздел В „Технически и професионални способности“ / „Инструменти, съоръжения или техническо оборудване“ от ЕЕДОП на основните параметри, правила и изисквания за работа на въведената от него счетоводна система (в случай че Кандидатът разполага с различни системи за счетоводно отчитане, той следва да посочи описание на системата, която ще бъде използвана за изпълнение на финансовия инструмент).

Политики по отношение на създаване и управление на кредитен и/или лизингов портфейл

161. При подаване на заявление за участие, по всяка една обособена позиция, до участие се допуска Кандидат, който прилага системи за управление на качеството, включващи правила и процедури за ефективно управление на кредитен и/или лизингов портфейл, които съдържат най-малко:

     1. редът и условията, които ще се прилагат при предоставяне на кредити/ лизинг, включително изискванията към крайните получатели;

     2. политика за преглед на финансовата жизнеспособност на потенциалните крайни получатели (включително описание на прилаганите вътрешни системи в тази връзка);

     3. подход и критерии за оценяване на ефективността/ жизненоспособността на предлагания за кредитиране проект (включително придобивани чрез финансов лизинг активи);

     4. процедури за одобрение на кредитите и/или лизинговите сделки (включително представяне на лимити за одобрение);

     5. процедура за одобрение и оторизация на плащане по договор с краен получател;

     6. процедура за мониторинг (на целевото използване на кредита, финансовото състояние на кредитополучателя/поръчителя, достатъчност на обезпечението) и система за идентифициране и реакция при ранни предупредителни сигнали;

     7. процедура по събиране на вземанията, която регламентира:

- действията, които се предприемат в процеса по събиране на вземанията;

- сроковете, в които се изпълняват съответните действия;

- звената/лицата, които участват в процеса по събиране на вземания.

8. политика за управление на риска, която съдържа:

- методите за прогнозиране на загубите по портфейла;

- процедура за провизиране, отговаряща на Международен стандарт за финансово отчитане №9;

- процедура за управление на кредитния риск на ниво портфейл.

162. Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване чрез общо описание и списък в част ІV „Критерии за подбор“, раздел В „Технически и професионални способности“/ „Технически съоръжения и мерки за гарантиране на качеството“ от ЕЕДОП на въведените и прилагани от Кандидата правила и процедури за ефективно управление на кредитния и/или лизингов портфейл, съдържащи най-малко посочените по-горе елементи.

Управление на конфликтите на интереси

163. При подаване на заявление за участие по всяка една обособена позиция, до участие се допуска Xxxxxxxx, който прилага системи за управление на качеството, които са насочени към предотвратяване и установяване на конфликт на интереси и към хармонизиране на интересите си с тези на ФМФИБ чрез:

1. процедури за прозрачен подбор на крайните получатели (съгласно методология на кандидата), които осигуряват прилагането на мерки за предотвратяване и установяване на конфликт на интереси, включително по отношение на различните източници на финансиране (ако е приложимо) и други средства, които управлява;

2. правила и процедури за превенция срещу изпиране на пари и финансирането на тероризма;

3. подход, който да гарантира спазване на принципа за равнопоставеност и пропорционалност (pari-passu) при: разпределение на загубата от всеки Микрокредит между Кандидата и ФМФИБ при изпълнение на финансовия инструмент и респективно разпределението на събрани средства в процеса на управление на кредити в неизпълнение.

164. Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване чрез общо описание в част ІV„Критерии за подбор“, раздел В „Технически съоръжения и мерки за гарантиране на качеството“ от ЕЕДОП на посочените процедури и подход.

Екип

165. При подаване на заявление за участие, по всяка една обособена позиция, до участие се допуска Xxxxxxxx, който разполага с екип, отговорен за изпълнението на поръчката (включително контрол на качеството, отчитане на резултатите и управление на цялостния процес по изпълнението), в състав и с професионална компетентност, както следва:

• най-малко 3 лица – по обособени позиции I-III

• най-малко 5 лица – по обособени позиции IV-VIII

всяко от които притежава придобита образователно-квалификационна степен „бакалавър“ или еквивалент и най-малко три години професионален опит в управление, и/или координиране, и/или отчитане, в областта на кредитиране/микрокредитиране и/или финансов лизинг.

166. Кандидатът доказва съответствието си с поставеното изискване, като представи в част ІV „Критерии за подбор“, раздел В „Технически и професионални способности“ /„Образователна и професионална квалификация“ от ЕЕДОП, списък на лицата, които ще изпълняват поръчката, с посочена образователна степен, професионална компетентност и опит на всяко от лицата.

Раздел IV. КРИТЕРИЙ ЗА ВЪЗЛАГАНЕ

167. За определяне на икономически най-изгодната оферта на ооснование чл. 70 от ЗОП Възложителят определя като критерий за възлагане критерия „оптимално съотношение качество-цена“. Така определеният критерий е приложим за избора по всяка обособена позиция.

168. Методиката за определяне на комплексната оценка, сочеща показателите за оценка и начина за определянето на оценката, е самостоятелен документ, представляващ неразделна част от документацията по поръчката.

Раздел V. ТАВАН НА ЗАГУБИТЕ

169. Таванът на загубите се определя съгласно Методика за определяне на тавана на загубите по портфейлни гаранции, представляваща Приложение № 4 към настоящия документ.

170. За определяне на тавана на загубите Участникът представя към първоначалната и последващата си оферта информацията, указана в Методиката за определяне на тавана на загубите по портфейлни гаранции на електронен носител - компактдиск (CD-ROM) във файлов формат, който позволява прегледа му от най-общо разпространените програми за обработка на данни. Върху етикета на компактдиска се посочва: Участник, (включително членовете на обединението, когато е приложимо), позицията, за която се подава информацията, както и съдържание на включените в него файлове. В случай че етикетът на компактдиска не позволява вписване на всички посочени данни, следва да се приложи допълнителен етикет на хартиен носител.

Приложение № 1

МЕТОДОЛОГИЯ ЗА ИЗВЪРШВАНЕ НА ИЗСЛЕДВАНЕ И АНАЛИЗ (DUE DILIGENCE) НА ФИНАНСОВИ ПОСРЕДНИЦИ

1. ЦЕЛИ НА ПРОЦЕСА НА ИЗСЛЕДВАНЕ

• Изследване на съществуващите процедури, правила и системи за работа на Кандидатите и тяхното приложение, в съответствие с поставените от Възложителя критерии за технически и професионални способности;

• Извършване на преценка на професионалната компетентност на членовете на екипите, които са предложени от Кандидатите за изпълнение на финансовия инструмент (където е приложимо);

• Обследване и анализиране на материалните и релевантни инвестиционни рискове, които биха могли да имат влияние върху бъдещото представяне на кандидата, на възможността му да извърши услугата, съгласно спецификациите на процедурата;

• Идентифициране на евентуални допълнителни договорни и контролни механизми, които да позволят повишаване на ефективността при управлението на взаимоотношенията с избрания финансов посредник предвид целите за изпълнение на финансовия инструмент.

2. ЕТАПИ НА ИЗСЛЕДВАНЕТО

1. Комуникация с Кандидата

• Кандидатът следва да е предоставил основната необходима информация в заявлението си за участие в рамките на процедурата за възлагане на обществената поръчка. Възможно е верификацията на предоставената информация да налага изискването на допълнителна, разясняваща информация в рамките на темите, залегнали във Въпросника за извършване на изследване и анализ.

• Извършването на Изследването може да изисква провеждането на структурирани интервюта с представители на Кандидата.

• Преди стартирането на Изследването, Комисията координира с Xxxxxxxxx, навременната подготовка и предоставяне на разясняваща и допълваща информация, в случай че това е приложимо.

1. Общи правила за провеждане на Изследването на място

• Събирането и прегледа на чувствителна информация, обект на търговска тайна, може да се извършва само в помещенията, предоставени за целта от Кандидата, като предоставените документи не се копират или изнасят по никакъв начин от Комисията, освен ако не е договорено изрично.

• В процеса на Изследването, Комисията изготвя подробни работни записки от извършените проверки във формат, съгласно вътрешните правила на ФМФИБ, предвид спецификите на проверките и Кандидата.

1. Преглед на справки/анализи и кредитни досиета

• Прегледът на справки/анализи подготвени от кандидата (въз основа на писмено искане) както и други приложими документи се извършва преди посещението на място при Кандидата.

• Прегледът на кредитните досиета и други приложими документи се извършва на място.

• В общия случай, и ако извършеният стратификационен и друг предварителен анализ не предполага прилагането на различна извадка, може да се прегледат минимум:

• петте най-големи експозиции (отчитайки икономическите групи на свързани кредитополучатели, съгласно Закона за кредитните институции), във връзка с предоставена подкрепа към крайни получатели, указани като опит, свързан с предмета на поръчката и/ или други приложими операции;

• петте най-големи експозиции (отчитайки икономическите групи на свързани кредитополучатели, съгласно Закона за кредитните институции), свързани с предмета на поръчката и определени като просрочени съгласно вътрешната политика на Кандидата.

• В рамките на процеса по преглед, при необходимост, и с оглед потвърждаване на съответствие с приложимите изисквания на БНБ, комисията би могла да преглежда и друга документация, като например свързана с големи позиции по привлечени средства, големи експозиции и други.

• Прегледът на кредитните досиета може да се допълва, когато е необходимо, със структурирани интервюта със служителите от фронт офиса и/ или от други звена (например, кредитна администрация, управление на кредитния риск, просрочени вземания и други приложими) на кандидата, които отговарят за управлението им.

1. Провеждане на структурирани интервюта

• Преди провеждането на всяко интервю, Комисията преценява дали да изпрати предварително на Кандидата изготвения дневен ред и/ или подробен списък с въпроси, както и ориентировъчен времеви график, който да улесни планирането на срещата.

• Интервютата се провеждат задължително в офисите на кандидатите, като Комисията се старае възможно най-малко да повлияе върху ежедневните ангажименти и задачи на поканените за интервюта служители на кандидата.

1. Докладване

• На база на извършените проверки, Комисията изготвя доклад от проведеното Изследване съгласно формата, предвидена във вътрешните правила на ФМФИБ.

3. СЪХРАНЯВАНЕ НА ДОКУМЕНТАЦИЯТА

• Всички документи, включително комуникацията с Кандидата и вътрешната комуникация в рамките на Комисията се архивира и съхранява, съгласно приложимите правила и процедури на ФМФИБ.

Приложение № 2

ВЪПРОСНИК ЗА ИЗВЪРШВАНЕ НА ИЗСЛЕДВАНЕ И АНАЛИЗ (DUE DILIGENCE)
НА ФИНАНСОВИ ПОСРЕДНИЦИ

ОГРАНИЧЕНИЕ НА ОТГОВОРНОСТТА

Настоящият Въпросник е изготвен във връзка с условията, посочени в Документация за участие в състезателна процедура с договаряне за възлагане на обществена поръчка с предмет „Изпълнение на финансов инструмент Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране, финансиран със средства по Оперативна програма „Развитие на човешките ресурси“ 2014-2020“ (Процедурата), както и във връзка с приложимата регулаторна рамка, подробно изложена в документите, неразделна част от Процедурата.

Съдържанието на настоящия Въпросник отразява разбирането ни относно Процедурата на база наличната ни информация и приложимата регулаторна рамка към датата на неговото изготвяне (Обстоятелства). Промени в Обстоятелствата ще бъдат оповестявани съгласно условията, посочени в Процедурата, като „Фонд мениджър на финансови инструменти в България“ ЕАД („ФМФИБ“) не носи отговорност пред кандидата или пред трети лица във връзка с такива промени.

ОБЩИ ПОЯСНЕНИЯ. УКАЗАНИЯ

Настоящият Въпросник обхваща документи, информационни масиви и друга информация, която може да бъде изискана от ФМФИБ във връзка с извършване на изследване и анализ (due diligence) на кандидата („Изследване“) съгласно условията на Процедурата.

Освен ако не е указано друго, предоставените на ФМФИБ от страна на кандидата данни следва да включват относима информация за годините завършващи на 31 декември 2016 г., 31 декември 2017 г. и 31 декември 2018 г.

Информацията, предоставена от кандидата във връзка с Изследването ще се третира като конфиденциална, ще бъде използвана само за целите на Изследването, в контекста на Процедурата и няма да бъде предоставяна на трета страна без изричното писмено съгласие от страна на кандидата, освен в случаите, когато това би се изисквало по силата на действащ към този момент приложим нормативен акт.

Информацията, включена в настоящия въпросник, следва да се предостави и за всеки член на обединението, ако е приложимо.

С оглед обработката на предоставените данни, необходимата информация (където е приложимо) следва да бъде предоставена на електронен носител.

По собствена преценка и желание предвид условията на Процедурата, кандидатът би могъл да предостави и допълнителна информация, която счита за съществена и необходима, въпреки че подобна информация не е изисквана изрично.

В процеса на извършване на Изследването е възможно да се наложи преглед на допълнителни данни, с оглед надлежното завършване на процедурите, включени в Изследването. В тази връзка, ФМФИБ си запазва правото да изиска допълваща и поясняваща информация в хода на Изследването.

1. ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ ЗА КАНДИДАТА

Списък с всички лица с участие в капитала, надвишаващо 5% (ултимативния собственик) на Кандидата, респективно за всеки член на обединението (ако е приложимо).

1. ОРГАНИЗАЦИОННА И УПРАВЛЕНСКА СТРУКТУРА В КОНТЕКСТА НА ПОРЪЧКАТА

Допълнителна и/ или уточняваща информация, относно:

1. Организационната структура на Кандидата, например органиграма на комитетите, осъществяващи корпоративното управление, включително, но не само Xxxxxxxxx и Управителния съвети, информация относно звената, които биха имали отношение към изпълнението на поръчката, кратко представяне на професионалния опит на служителите, заемащи ключови ръководни позиции, както и нивата на подчиненост, наименованията, ролята и отговорностите им;

2. Процедури за организация и управление на дейността, касаеща изпълнението на поръчката;

3. Направените предписания на БНБ за подобряване на управлението в рамките на последните дванадесет месеца и евентуално предприетите мерки в тази връзка.

2. СЪОТВЕТСТВИЕ И РЕГУЛАТОРЕН РЕЖИМ

1. Основни характеристики на приложимия регулаторен режим (приложимо в случай на чуждестранен кандидат);

2. Резюме на последния надзорен доклад от съответния регулатор с фокус върху направените препоръки, доколкото те имат отношение върху изпълнението на поръчката (т. е. касаят функции, процедури и звена, с пряко приложение и работа във връзка с изпълнението на поръчката), към общото финансово състояние на кандидата или към съответствието с критериите за подбор, дефинирани в Процедурата;

3. Резюме на съществени съдебни спорове и/ или дела срещу кандидата, доколкото те имат отношение върху изпълнението на поръчката (т. е. касаят функции, процедури и звена, с пряко приложение и работа във връзка с изпълнението на поръчката), към общото финансово състояние на кандидата или към съответствието с критериите за подбор, дефинирани в Процедурата;

4. Списък и кратко описание на всички случаи на идентифицирани измами в рамките на организацията, през последните дванадесет месеца, с отношение върху изпълнението на поръчката (т.е. касаят функции и звена, с пряко приложение в изпълнението на поръчката) или към съответствието с критериите за подбор, дефинирани в Процедурата;

5. Информация и коментар относно отчети за финансово-оперативното състояние на кандидата, подавани към съответния регулатор, включително по отношение на отчитането и изчисляването на капиталовата адекватност, качество на активите, ликвидност и други;

6. Кратко резюме и коментар на резултатите от стрес-тестове на капитала, проведени в рамките на последните 12 месеца, ако е приложимо.

3. ВЪТРЕШНИ ПОЛИТИКИ

10. Допълнителна информация за вътрешните правила и/или процедури на кандидата във връзка с оценка на кредитоспособност, ценообразуване, одобрение, мониторинг и провизиране на кредитите, събиране и управление на лоши вземания и управление на риска.

11. Информация относно Счетоводната и Информационната системи на Кандидата, включително механизми за отчетност и контрол, използвани в обичайната му дейност (които ще бъдат прилагани и при изпълнението на поръчката).

12. Xxxxxx представяне на Политиките срещу пране на пари (AML) и Процедурите за установяване самоличността на клиента (KYC) на Кандидата, приложими за сегмента, в който ще се изпълнява поръчката.

13. По време на Изследването ФМФИБ би могъл да направи преглед на степента на съответствие със следните ключови аспекти от AML, а именно:

• Наличие на специален служител, отговорен за AML;

• Познаване и спазване на местните регулации в тази връзка;

• Сътрудничество със съответните компетентни органи;

• Наличие на Политика “KYC”, включително изискване на доказателство за самоличност (и съответните верификации в тази връзка);

• Механизъм за идентифициране и докладване на съмнителни сделки;

• Записи за съхранение (пълна одитна пътека);

• Адекватен вътрешен контрол, политики и процедури;

- Вътрешни правила за повишаване на нивото на осведоменост на персонала и наличие на съответното обучение.

4. ВЪТРЕШЕН КОНТРОЛ

Кратко описание на функцията и отговорностите на вътрешния одит, с фокус върху процесите свързани с изпълнението на поръчката, включително информация относно реализираните проверки и съществени констатации за последните дванадесет месеца.

2. СХОДЕН КРЕДИТЕН ПОРТФЕЙЛ И ОПИТ С ФИНАНСОВИ ИНСТРУМЕНТИ

14. Списък с двадесетте (отчитайки икономическите групи на свързани кредитополучатели, съгласно Закона за кредитните институции) най-големи кредитни експозиции в сегмента (микропредприятия и МСП), предмет на поръчката. Информацията следва да включва име или служебен идентификатор на клиента, текуща експозиция, валута, индустрия, дата на отпускане, ценови условия, вид и стойност на обезпечението, рейтинг, сума и срок на евентуалните просрочени суми.

15. Списък с десетте (отчитайки икономическите групи на свързани кредитополучатели, съгласно Закона за кредитните институции) най-големи експозиции в сегмента (микропредприятия и МСП), класифицирани като просрочени, съгласно вътрешните правила на кандидата. Информацията следва да включва име или служебен идентификатор на клиента, текуща експозиция, валута, индустрия, дата на отпускане, приложими ценови условия, стойност и вид на обезпечението, рейтинг, размер и срочност на просрочените задължения, основание за провизиране.

16. Брутния размер (преди провизии и след приспадане на предоставеното финансиране на свързани лица) на предоставените кредити и/или финансов лизинг, разпределени в трети и четвърти квартил/рискова група⁹ съгласно неговите рейтинг/скоринг резултати на микро, малки и средни предприятия. Размерът на разпределените спрямо кредитния им риск експозиции в трета фаза съгласно разписаното в МСФО 9. Трета фаза включва финансови активи, за които са налице обективни доказателства за кредитна обезценка (например просрочие над 90 дни¹⁰). Информацията следва да включва данни за последната финансова година (към 31.12.2018г.) и е необходима във връзка с определяне на тавана на загубите по Портфейлната гаранция.¹¹

При извършване на Изследването Кандидатът следва да има готовност да представи на Комисията от ФМФИБ информацията по т.14 и т.15. По време на Изследването ФМФИБ може да направи преглед на кредитните досиета на пет от най-големите експозиции и на пет от най-големите просрочени експозиции, както и на кредитни досиета на други кредитополучатели от сегмента, предмет на поръчката, включително общ преглед на приложимия кредитен портфейл, както и задбалансовите експозиции.

ФМФИБ може да зададе уточняващи въпроси относно текущото състояние на сходния кредитен портфейл, тенденциите в неговото развитие, адекватността на настоящите рискови класификации и на нивата на провизираност, прилаганата форма и система за отчетност в тази връзка, промените в кредитната и мониторинг политики, както и на процедурите по управление на лоши кредити по отношение на кредити със сходни характеристики на кредитите.

ФМФИБ би могъл да поиска допълнителна информация по отношение на кредитния портфейл от кредити, сходни на кредитите, като например, обем и брой нов бизнес, разбивка според клиентски сегмент и продукт, икономически сектор, вид на обезпечението, рискова група, степен на покритие с провизии, анализ на възстановяваните суми според изминалия период (recoveries, vintage analysis) и период за възстановяване на суми по просрочени кредити и други, свързани с предмета на поръчката, но за период не по-дълъг от пет години.

3. ДОПЪЛНИТЕЛНА ИНФОРМАЦИЯ, СЪБИРАНА ЧРЕЗ ИНТЕРВЮТА

По време на Изследването ФМФИБ би могъл да обсъди с ръководителите на звената за кредитиране, или с други ръководни служители, които ще участват в процеса по отпускане на кредитите покрити от гаранцията предоставена от ФМФИБ следните въпроси:

• Канали за отпускане на кредити (клонова мрежа, е-мейл, интернет, други);

• Характеристики на отпуснатите кредити;

• По какъв начин се събира информацията за кредитополучателя (верификация на доходите, работна история);

• Брой постъпили заявления за определен период;

• Брой обработени заявления за определен период;

• Време от постъпването на заявката до момента на отпускане или отказ на кредита (Time to Yes);

• Време от отпускането на кредита до получаването на парите от кредитоискателя (Time to cash);

• Процент одобрени/отхвърлени кредити, тенденции;

• Процент одобрени, но неусвоени кредити;

• Най-чести причини за отказ;

• Практическо приложение на скоринговата система;

• Политика за предсрочно погасяване на кредити и критериите за решение за подновяване/преструктуриране на съществуващи кредити, и по-конкретно правомощията за удължаване на оборотни кредити без погасяване.

4. СОЦИАЛНО – ОТГОВОРНО БАНКИРАНЕ

Общо представяне на стратегията на Кандидата във връзка със социално-отговорното банкиране, включително:

• Приложени принципи и стандарти в тази връзка (например приемане на Equator Principles, ISO 14000 и други);

• Описание на изградените взаимоотношения и/ или партньорства с правителствени или неправителствени организации, които биха могли да спомогнат за изпълнението на целите на Финансовия инструмент.

Приложение № 3

УКАЗАНИЯ

ЗА СЪСТАВЯНЕ НА ИНВЕСТИЦИОННА ПОЛИТИКА И БИЗНЕС ПЛАН

1. ВЪВЕДЕНИЕ

   1. Настоящите Указания за съставяне на Инвестиционна политика и Бизнес план („Указания“) са изготвени с цел указване на параметрите, на които следва да отговарят документите Инвестиционна политика и Бизнес план, доколкото същите са част от съдържанието на първоначалните и окончателни оферти, подавани от Участниците.

   2. Всички термини и условия, използвани и/ или представени в настоящия Документ имат смисъла, указан в Документацията за участие, респективно в Закона за обществените поръчки.

2. УКАЗАНИЯ ЗА ПОДАВАНЕ НА ИНФОРМАЦИЯ. ПОЯСНЕНИЯ

   1. Настоящият Документ е разделен в три обособени секции, а именно: Обща информация, Инвестиционна политика и Бизнес план.

   2. Всеки Участник представя Обща информация и предлага Инвестиционна политика и Бизнес план, като информацията се представя в поредността и в обхвата, указан в настоящите Указания. Отделните секции в настоящите Указания са индексирани с номер във формат Х.Х. При представяне на информацията Участникът следва да посочи референция към индексния номер на секцията от Документа, където е необходимо.

   3. По собствена преценка и желание, Участникът би могъл да предостави и допълнителна информация, която счита за съществена и необходима за оценка на офертата му, въпреки че подобна информация не е изисквана изрично. Информацията по настоящия параграф следва да бъде структурирана в приложения към съответния документ с ясно указана референция относно текстовете (включително и към индекса на съответния параграф в Документа), която тя подкрепя или пояснява в основното изложение на Документа.

   4. Ако Участникът кандидатства за повече от една обособена позиция, той следва да представи Обща информация, Инвестиционна политика и Xxxxxx план за всяка обособена позиция.

   5. В случай че Участникът съставлява обединение, той подава общ документ, който съдържа Обща информация, Инвестиционна политика и Бизнес план, отразяващ предложените условия за изпълнение на Поръчката, като ясно указва функциите и отговорностите на всеки един член на обединението в контекста на цялостното изпълнение.

   6. ФМФИБ няма формално изискване за обема на Инвестиционната политика и Бизнес плана, но участниците следва да се стремят да представят изискуемата информация в кратка и ясна форма.

   7. Документът и неговите приложения се представят на хартиен и електронен носител (CD или USB флаш). Документът следва да бъде представен във файлов формат, който позволява прегледа му от най-общо разпространените програми за тексто-обработка (напр. docx/doc или pdf).

   8. Голяма по обем информация, представена в табличен вид, следва да бъде подадена във файлов формат *.xlsx/xls.

3. ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ

Представяне на Участника

1. Кратка информация за участника, респективно за всеки член на обединението (ако е приложимо), включително:

1. дата на учредяване;

2. правен статут;

3. акционерна/дялова структура

Списък с всички лица, чието участие в капитала надвишава 5%, попълнен в таблицата по-долу. Посочете свързаните помежду си притежатели на капитал, както и крайния собственик;

Таблица № 1

Списък с лица с над 5 % участие в капитала към дата на подаване на информацията
Наименование на лицето	% от капитала	Правен статут

4. корпоративно управление

Структура/организационна диаграма на органите, осъществяващи корпоративното управление, включително, но не само Надзорния и Управителния съвети (в случай, че информацията не е включена в Годишния доклад), заедно с информация за отговорностите на всеки орган;

5. наличие на външен кредитен рейтинг, въведен стандарт за качество и други приложими;

6. общо представяне на историята на дейността;

7. основен пазарен фокус;

8. клонова мрежа/географско покритие;

9. брой служители в т.ч. административен персонал и персонал, ангажиран с обслужването на клиенти; и

10. описание на приложимия регулаторен режим (в случай на чуждестранен участник).

Бизнес стратегия на Участника

2. Общо представяне на бизнес стратегията и пазарна позиция на участника, включително по отношение на:

1. Кредитиране на МСП, в т.ч. на микропредприятия¹², стартиращи предприятия¹³ и социални предприятия;

2. Пазарен дял при основните клиентски сегменти на участника и отделно в сферите, представени в б. “а“ от настоящата точка; и

3. Обем на нов бизнес Микрокредити за последните три финансови години включително: разрешен размер, брой кредити, брой кредитополучатели.

4. Дял на микрокредитите в кредитния портфейл на Участника в проценти към края на всяка от последните три отчетни години.

5. Общо описание на съществуващи кредитни продукти насочени към микро-предприятия, включително стартиращи, както е посочено в Таблица №2.

Таблица №2

Съществуващи кредитни продукти, насочени към микропредприятия
Наименование на продукта	Наименование на целева група	Кратко описание на целевата група	Цел	Максимален размер	Максимален срок	Изискване за обезпеченост (пазарна стойност на обезпечението/размер на кредита)

6. Общо представяне на дългосрочните стратегически и оперативни приоритети и цели на участника¹⁴.

Социално – отговорно банкиране

3. Общо представяне на стратегията на участника във връзка със социално-отговорното банкиране.

4. Приложени принципи и стандарти в тази връзка (например приемане на Equator Principles, ISO 14000 и други).

5. Описание на изградените взаимоотношения и/или партньорства с правителствени или неправителствени организации, които биха могли да спомогнат за изпълнението на целите на Поръчката.

Финансово състояние на Участника

6. Xxxxxx представяне и коментар от Участника на основни финансови показатели за дейността му за последните три финансови години.

Опит на участника с Финансови инструменти

7. Кратка информация за опита на Участника в изпълнението на гаранционни схеми и схеми за споделяне на риска през последните пет финансови години.

Постигнати резултати при изпълнение на съответния финансов инструмент, включително договорен ресурс, отчетен допустим кредитен портфейл, брой нови клиенти, постигнати целеви индикатори (ако е приложимо).

8. Участникът посочва опита си и практиката си при прилагане на правилата за минимални помощи de minimis.

1. ИНВЕСТИЦИОННА ПОЛИТИКА

Стратегически цели при прилагането на финансовия инструмент

1. Обосновка за интереса на Участника от изпълнението на конкретния финансов инструмент (ФИ), с оглед постигане на целите, заложени в бизнес стратегията му. Описание на очаквания ефект върху представянето на Участника (например очакван ръст в кредитния портфейл, клиентска база, доходност, клонова мрежа, увеличение на персонала, постигане на стратегически цели и други).

Целеви обем и структура на кредитния портфейл на ФИ

2. Общо представяне на бизнес обосновката (business case) за участие в Процедурата. Описание и определяне на целевите индикатори, дефинирани от участника като резултат от прилагането на ФИ. Информацията следва да представя целевия размер на новия кредитен портфейл, който ще създаде с прилагането на подкрепата от Портфейлната гаранция с таван на загубите, очаквания брой нови клиенти, възможности за кръстосани продажби и т.н.

3. Участникът следва да представи стратегията си за достигане до целевите Xxxxxx получатели.

Осигуряване на финансиране

4. Участникът следва да посочи източниците на средствата за финансиране на кредитите включени в Гарантирания портфейл, в т. ч. собствени средства и/или външно финансиране, срочност, ценови параметри и други приложими.

Методология за подбор и оценка на Крайните получатели. Управление на портфейла

5. Участникът следва да опише методологията и системите, които ще се прилагат за проучване и оценка на кредитоспособността на Крайните получатели в т. ч.:

1. Редът и условията, които ще се прилагат при предоставяне на кредити, включени в гарантирания портфейл, включително изискванията към Крайните получатели в допълнение към дефинираните в Документацията за участие условия за допустимост (включително документите, които биха се изисквали в тази връзка);

2. Политика за оценка на кредитоспособността на Крайните получатели (включително описание на вътрешната рейтингова система/скоринг система);

3. Подход и критерии за оценяване на ефективността/жизнеспособността на предлагания за кредитиране проект/инвестиция/бизнес дейност;

4. Процедури за одобрение на кредитите (включително описание на делегирани лимити за одобрение);

5. Процедура по мониторинг (на целевото използване на кредита, финансовото състояние на кредитополучателя/поръчителя, достатъчност на обезпечението) и система за идентифициране и реакция при ранни предупредителни сигнали;

6. Процедура по събиране на вземанията (какви действия се предприемат, кои отдели участват в процеса, какви са сроковете и стандартните разходи, свързани с тази дейност);

7. Политика за управление на риска – методите, които се използват за прогнозиране на загубите по портфейла, провизиране и управление на кредитния риск на ниво портфейл. По отношение на методите, които се използват за прогнозиране на загубите по портфейла, Кандидатът е препоръчително да предостави информация относно направените допускания по отношение на вероятността от неизпълнение (PDs) и загубата при неизпълнение (LGDs) на база исторически данни по сходни портфейли (при наличност) или на база пазарни наблюдения/прокси данни.

Методологията следва да включва правила, които да гарантират, че всички допустими кредити ще отговарят на изискванията на Техническата спецификация, изискванията, свързани с правилата за минимални помощи и приложимите регулации, свързани с управлението на средства от XXXX.

Ценова политика, която ще бъде приложена по отношение на кредитите

Лихвен процент

Участникът предоставя общо описание на подхода си при определяне на лихвения процент, приложим към Микрокредитите, като представи и следната информация в табличен вид:

Таблица №3

Обосновка
В базисни пункта	Мин.	Макс.
Стандартен годишен лихвен процент за сходни КП вкл.
Цена на ресурса
Надбавка, вкл.
рисков марж
административен марж
Годишен лихвен процент върху Микрокредити в Гарантирания портфейл за КП Група А вкл.
Цена на ресурса
Надбавка, вкл.
рисков марж
административен марж
Годишен лихвен процент върху Микрокредити в Гарантирания портфейл за КП Група Б, вкл.
Цена на ресурса
Надбавка, вкл.
рисков марж
административен марж

6. Участникът следва да уточни периодичността и конвенцията за отчитане на дните при начисляване на лихвения процент.

7. Размерът на наказателната лихва (начина на формирането й) по просрочените вземания и периодичността и сумите (главница, лихва, такси и др.), върху които ще се начислява. Участниците следва да представят и информация за всякакви други такси и/или неустойки и/или санкции, които налагат на кредитополучатели при неспазване на периодичността на погасяване на кредита.

Такси и комисиони

Участниците следва да представят таксите и комисионите¹⁵, които стандартно начисляват по оборотни и инвестиционни кредити, както и таксите, които ще начисляват върху кредитите в Гарантирания портфейл, съгласно условията на Документацията за участие.

Таблица №4

Такси и комисиони
В базисни точки или лева	Посочва се фиксирания размер или процент от сумата на кредита или др.	Начин на начисляване (еднократно, месечно, годишно)	Такси и комисиони, които ще се начисляват във връзка с Микрокредитите по ФИ Портфейлна гаранция по ОПРЧР	Коментари
Стандартни такси
Такса за разглеждане на документи за кредита/предварителен преглед
Такса за одобрение на кредита
Такса за отпускане на кредита
Такса за управление на кредита
Такса за предоговаряне на кредита
Такса ангажимент
Такса за предсрочно погасяване със собствени средства
Такса за предсрочно погасяване при рефинансиране
Други такси (моля, посочете детайли)
……

8. При подготовката на предложението за такси и комисиони, които ще се начисляват във връзка с Микрокредитите по ФИ Участникът следва да има предвид благоприятните условия на Гаранцията и споделянето на риска по кредита с ФМФИБ. Участникът следва да уточни вида и средните нива на премиите по различните видове застраховки, които ще се изискват във връзка с кредитите, като се посочва при кои застраховки се използва групова застраховка на кредитополучател и/ или брокер, свързано лице на участника.

9. Участникът следва да посочи дали изисква външна оценка на пазарната стойност на обезпеченията, във връзка с кредитите или тя се извършва от вътрешни оценители и да посочи средните нива на таксите за оценка на различните обезпечения.

Политика по обезпеченията по отношение на Микрокредитите в Гарантирания портфейл

10. Представяне на стандартната политика на участника по отношение на изискваните обезпечения за кредити и/или за сходни на Крайните получатели сегменти клиенти, включително видове приемливи обезпечения, минимално изискуема пазарна стойност на обезпечения, подход при сконтиране на пазарната стойност на различните видове обезпечения, специфични изисквания за застраховки и др.

11. Участникът представя и промените, които ще направи в стандартните си условия по отношение на обезпеченията по кредити (ако е приложимо).

Прехвърляне на ползата от Портфейлната гаранция към КП

12. Участникът следва да посочи допълнителните облекчения, които ще предостави на Крайните получатели, спрямо стандартните си условия в резултат на икономическата полза от Портфейлната гаранция с оглед прехвърляне на цялата полза (икономическото предимство) от Портфейлната гаранция към крайния получател, под формата на облекчения в условията по Микрокредитите например:

1. Приложение на по-нисък размер на лихвения процент по Микрокредита, в съответствие с офертата на участника и описаното по горе в раздел Ценова политика и т.4 „Облекчение по отношение на лихвените условия, приложими към Крайните получатели по Финансовия инструмент, (отразявайки ползата от Портфейлната гаранция) „Намаление на лихвения процент“ (НЛП)“ от Предложението за изпълнение на поръчката на участника;

2. Прилагане на облекчени изисквания за обезпеченията по Микрокредита в съответствие с офертата на участника и описаното по горе в раздел Политика по обезпеченията и т.5 „Допълнителни облекчения (ДО) в полза на Крайните получатели“ от Предложението за изпълнение на поръчката на участника;

3. Намаление на други компоненти от цената на Микрокредита;

4. Финансиране на предприятия от по-рискови групи, които не биха получили финансиране без частичното покритие на кредитния риск чрез Портфейлната гаранция;

5. по-ниско изискване за самоучастие;

6. по-дълъг срок за изплащане;

7. по-дълъг гратисен период;

8. други облекчения – посочете.

ВАЖНО!

Участникът следва да прехвърли ползата от Портфейлната гаранция към КП, като прилага най-малко механизмите посочени в букви „а“ и/или „б“, тоест по-нисък размер на лихвения процент по Микрокредита и облекчени изисквания за обезпеченията по Микрокредита.

Политика за изход

13. Участникът следва да опише допусканията си за амортизация на портфейла и освобождаване на средства от гаранционния лимит, както и сроковете и предпоставките за прекратяване на Портфейлната гаранция и освобождаване на гаранционния лимит на ФМФИБ и/или подписване на допълнително споразумение с ФМФИБ за продължаване действието на Портфейлната гаранция и отпускане на нови допустими кредити, гарантирани с освободени средства от гаранционния лимит при амортизация на първоначално инвестирания Гарантиран портфейл.

Информацията включва прогнозни суми и срокове, както и прогнозни нива на загубите.

Мерки за хармонизиране на интересите

14. Участникът следва да опише предвидените мерки за хармонизиране на интересите между ФМФИБ и участника при изпълнение на финансовия инструмент, включително при управление на кредити в неизпълнение.

15. Участникът следва да опише предвидените мерки за ограничаване на евентуални конфликти на интереси.

Допълняемост на дейноста

16. Участникът описва очаквания ефект върху настоящата си дейност вследствие на създаването на Целевия гарантиран портфейл по Портфейлната гаранция (например по отношение на очакван ръст в кредитния портфейл, клиентската база, доходността, клоновата мрежа, брой на персонала; постигане на стратегически цели и други).

17. Участникът посочва съотношението между размера на Целевия гарантиран портфейл по обособената позиция на Портфейлната гаранция, съгласно т.18 от Техническата спецификация, и размера на съществуващия нетен размер на портфейла на финансирането на клиенти (без вземания от банки и финансови институции) на Участника към последния одитиран годишен финансов отчет.

1. БИЗНЕС ПЛАН

Механизъм за управление, кооординация и отчитане изпълнението на ФИ

1. Участникът описва управленските, административните и счетоводните процедури (вкл. за вътрешен контрол), които ще се прилагат при изпълнението на ФИ и звената, вкл. наличните информационни системи, които ще са включени при управлението/координацията, изпълнението и отчитането на ФИ вкл. нивото на капацитет и опит на ключовите служители в екипа, отговорен за изпълнението на ФИ.

Процедурите за управление следва да дефинират и механизмите, които ще гарантират спазване на критериите на ОПРЧР за допустимост на Крайните получатели, допустимост на разходите, спазване на приложимото законодателство, както и изпълнението на задълженията, произлизащи от европейските правила.

2. Участникът посочва подхода си при прилагането на правилата за минималните помощи de minimis, включително организацията и контролната среда в тази връзка.

Модел за изпълнение на Инвестиционната политика

3. Представяне на модела за изпълнение на Инвестиционната политика, включително по отношение на Микрокредити, които ще се предлагат на КП (например: уточняване на необходимостта от въвеждане на конкретни процедури, правила, политики, контролна среда и т.н.).

4. Описание на кредитните продукти, които се очаква да бъдат включени в Гарантирания портфейл, например вид на кредита – за инвестиционни цели или оборотно финансиране, начин на погасяване, прилагане на револвиращи продукти, прилагане на лизингови продукти, прилагане на гратисен период, очакван среден размер, очакван среден матуритет и др.

Времевата рамка за изпълнение

5. Описание на времевата рамка за изпълнение, например: период за изпълнение на предварителните условия по чл. 8 от Оперативното споразумение и/или на създаване на съответни структури (ако е приложимо), дати на начало, продължителност и край на инвестиционния период, очаквана дата на първо разплащане на средства към КП, очаквана продължителност на изпълнението на финансовия инструмент до окончателно погасяване на кредитите.

Динамика на кредитния портфейл

6. Представяне на динамиката на Гарантирания портфейл. В случай че е необходимо, участникът представя обосновка и основните си допускания в тази връзка. Информацията следва да подкрепя и разяснява, без да преповтаря изложеното във Финансово-оперативните прогнози-Приложение към Бизнес плана.

Загуби от неплащане от страна на КП

7. Представяне на основните допускания във връзка с очакваните нетни загуби от неплащане от страна на КП, при отчитане на очакваните нива на възстановени средства по кредити в неизпълнение.

8. Представяне на подхода за управление на кредити в неизпълнение, включително прилагане на мерки за преструктуриране на кредита, обявяване на предсрочна изискуемост, подаване на искане за снабдявяне с изпълнително основание, позволяващо принудително събиране на вземанията (заявление издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист по събиране на вземания), очаквани нива на разходи по събиране, включително за реализация на обезпечения, и друга релевантна информация.

Ключови показатели за ефективност

9. Участникът следва да представи очакваните нива на постигане на ключовите показатели за ефективност, които ще постигне чрез предоставяне на кредити при изпълнението на ФИ.

Прогнозите се представят поотделно по отношение на следните КПЕ, към края на периода на инвестиране:

1. Общ брой Крайни получатели на кредит, в това число Социални предприятия;

2. Общ обем кредити, изплатени на Крайни получатели, в това число обем кредити изплатени на социални предприятия;

3. Допълнителен брой лица, наети на работа в резултат от предоставяне на кредит, в това число допълнителен брой лица наети на работа в социални предприятия;

При дефиниране на предложението за КПЕ за очакван брой крайни получатели и очакван допълнителен брой наети лица, Участникът може да се ориентира по таблицата по-долу, в която са посочени индикативен брой КП и индикативен брой наети лица, съобразно прогнозите на УО на ОПРЧР и ФМФИБ.

Индикативни КЛЮЧОВИ ПОКАЗАТЕЛИ ЗА ЕФЕКТИВНОСТ
№	Наименование на показателя	Измерител на показателя	ОП 1	ОП 2	ОП 3	ОП 4	ОП 5	ОП 6	ОП 7	ОП 8
			Размер на Гаранционния лимит за обособената позиция (ОП)
			1000000	1200000	1300000	2000000	2500000	3000000	4000000	5000000
											1.0	Общ брой КП	Брой КП усвоили микрокредит	83	100	108	167	208	250	334	416
1.1	в т.ч. социални предприятия	Брой социални предприятия усвоили микрокредит	33	40	43	67	83	100	133	166
2	Допълнителен брой лица, наети на работа	Xxxx наети лица	104	125	135	209	260	312	418	521
2.1	в т.ч. наети в социално предприятие	Брой наети лица	41	50	54	84	104	125	166	207

ВАЖНО! Посочените в таблицата числа не са задължителни, а индикативни. Участникът следва да определи брой КП и брой наети лица, базирайки се на собствените си прогнози и планирания от него подход за достигане до крайните получатели, очакван среден размер на кредита, очакван брой допълнително наети лица при предоставяне на кредит и т.н.

4. Реализирани нетни загуби.

5. Постигане на ефект на лоста, изчислен по следната формула:

Ефект на лоста =

Предложението на Участника за ефект на лоста към края на периода на инвестиране не може да бъде по-малко от 5,88 като се приложи горепосочената формула за съответните суми на Гаранционен лимит и Целеви гарантиран портфейл по дадена обособена позиция.

Забележка: Размерът на Целевия гарантиран портфейл е изчислен при 25 % Таван на загубите и Процент на покритие на гаранцията от 80 %, както следва:

Обособена позиция	Гаранционен лимит	Целеви гарантиран портфейл
Обособена позиция 1	1 000 000 лева	5 000 000 лева
Обособена позиция 2	1 200 000 лева	6 000 000 лева
Обособена позиция 3	1 300 000 лева	6 500 000 лева
Обособена позиция 4	2 000 000 лева	10 000 000 лева
Обособена позиция 5	2 500 000 лева	12 500 000 лева
Обособена позиция 6	3 000 000 лева	15 000 000 лева
Обособена позиция 7	4 000 000 лева	20 000 000 лева
Обособена позиция 8	5 000 000 лева	25 000 000 лева

По своя преценка Участникът може да предложи увеличаване на усвоените средства спрямо Целевия гарантиран портфейл, в случай на прилагане на процент на покритие на Портфейлната гаранция по-нисък от 80 % по част от Микрокредитите, включени в Гарантирания портфейл и/или при прилагане на Таван на загубите по-нисък от 25 %.

Предложението на участника за КПЕ може да бъде обект на преговорите.

Обобщение на очакваните финансово-оперативни резултати

10. Участникът следва да представи обобщено очакваните финансови и оперативни резултати без да преповтаря изложеното във Финансово-оперативните прогнози-Приложение към Бизнес плана. Ако е необходимо Участникът може да представи описание на направените допускания, използвани при изчислението на очакваните резултати.

Финансово-оперативна прогноза

11. Участникът следва да представи Финансово-оперативните прогнози, като приложение към Бизнес плана.

    1. Образец (Работен лист (worksheet) Изпълнение на ФИ) представя набор от показатели, които следва да се използват при съставянето на Финансово-оперативните прогнози, като по преценка, участникът би могъл да приложи и допълнителни показатели.

    2. Финансово-оперативната прогноза следва да е представена и на електронен носител във формат *.xlsx.xls., който да позволява преглед на направените изчисления.

    3. Финансово-оперативната прогноза следва да е придружена от кратко резюме, даващо общи разяснения относно използвания подход и/или методология при съставянето й.

    4. В раздел 1. Допускания, Участникът представя основните допускания по показатели, които са взети предвид при изготвянето на прогнозите.

    5. В раздел 2. Прогнозни оперативни резултати, Участникът представя очакваните ключови финансови показатели за изпълнението на ФИ, на база на приетите допускания.

    6. Участникът представя данни на годишна база относно динамиката на разходване на средства за Гарантирания портфейл. Обемът нов бизнес следва да е съобразен с прогнозите на Участника за предоставяне на Микрокредити в периода на инвестиране за достигане на Целевия гарантиран портфейл.

    7. Участникът следва да представи финансово-оперативните прогнози на годишна база за срока на Оперативно споразумение, отчитайки Срока на инвестиране и срока за управление на портфейла/очаквания край на Оперативното споразумение.

    8. При изготвяне на прогнозата, Участникът следва да отчете, че ФМФИБ и ФП покриват начислените Загуби по индивидуалния Микрокредит (намалени със сумите, възстановени от ФП, и използвани за покриване на разходите за покриването на съдебни и нотариални такси и други разходи, свързани със събирането на просрочените суми съгласно приложимите регулации и обичайната практика, включително и начислените разходи, свързани с изземване, съхранение и реализация на актив, финансиран чрез Микрокредит), пропорционално на Процента на покритие на гаранцията, приложим за Микрокредита.

    9. Участникът следва да посочи допусканията си за размера на съдебни и нотариални такси и други разходи, свързани със събирането на просрочените суми съгласно приложимите регулации и обичайната практика, както и за разходите, свързани с изземване, съхранение и реализация на актив (ако е приложимо).

    10. Участникът следва да посочи прогнозите по отношение на общия размер на нетните загуби по предоставените кредити, покрити от Портфейлната гаранция, Информацията се представя с прогнози за размера на загубите към края на всяка година от управлението на Гарантирания портфейл по Портфейлната гаранция.

    11. Участникът представя прогнозите по отношение на специфични КПЕ по ОПРЧР, които ще постигне чрез предоставяне на кредити при изпълнението на ФИ.

Прогнозите се представят поотделно по отношение на следните КПЕ:

А) Общ брой Крайни получатели на кредит, в това число:

• Социални предприятия;

Б) Общ обем кредити, изплатени на Крайни получатели, в това число:

• Обем кредити изплатени на социални предприятия;

В) Допълнителен брой лица, наети на работа в резултат от предоставяне на кредит, в това число:

• Допълнителен брой лица наети на работа в социални предприятия;

Г) Ефект на лоста, изчислен в съответствие с т.5.9.5.

ВАЖНО!

Инвестиционната политика и Бизнес планът (включително Финансово-оперативните прогнози) от Предварителната оферта на участника могат да бъдат променяни в резултат на процеса на преговори, като окончателните Бизнес план и Инвестиционна политика, представени в Окончателната оферта на Участника ще са приложение към Оперативното споразумение и ще съставляват ангажимент на участника за изпълнение на поръчката.

Приложение № 4

МЕТОДИКА ЗА ОПРЕДЕЛЯНЕ НА ТАВАНА НА ЗАГУБИТЕ ПО ПОРТФЕЙЛНИ ГАРАНЦИИ

1. Възложителят ще приложи настоящата методика за определяне на тавана на Портфейлната гаранция.

2. Методиката има за цел обективно да определи очаквания процент на неизпълнение по кредитния портфейл на Участника, който да послужи за определяне на тавана на загубите, приложим за Участника.

3. Методиката дефинира два подхода за определяне на процента на тавана на Портфейлната гаранция, приложими в зависимост от предоставената от Участника информация, а именно:

Метод 1: Очакван процент на неизпълнение съобразно разпределените спрямо кредитния риск експозиции в трета фаза съгласно МСФО 9 за портфейл от микро, малки и средни предприятия.

Метод 2: Оценка на процента на неизпълнение на база публични данни.

4. Таванът на загубите се определя в процентно изражение, съответстващо на максималния размер, изчислен при приложение на всеки от двата подхода, но не може да надвишава 25%.

Съгласно Метод 1 участникът следва да посочи изчисления процент на Тавана на загубите на база на:

• дефиниция за кредит в неизпълнение съгласно приложимите си вътрешни правила;

• брутния размер (преди провизии и след приспадане на предоставеното финансиране на свързани лица) на предоставените кредити и/или финансов лизинг, разпределени в трети и четвърти квартил/рискова група¹⁶ съгласно рейтинг/скоринг резултатите си на микро¹⁷, малки¹⁸ и средни¹⁹ предприятия;

• размера на разпределените спрямо кредитния им риск експозиции в трета фаза съгласно разписаното в МСФО 9. Трета фаза включва финансови активи, за които са налице обективни доказателства за кредитна обезценка (например просрочие над 90 дни²⁰).

Изисканата информация следва да включва данни от индивидуалните одитирани финансови отчети за последната финансова година, т.е. към 31.12.2018 г.

5. Очакваният таван на загубите се изчислява съгласно следната формула:

Където:

ТЗ: е стойността на показателя на изчисления таван на загубите от Участника в %;

Х: размер на разпределените спрямо кредитния риск експозиции в трета фаза съгласно МСФО 9 за предоставени кредити и/или финансов лизинг на микро, малки и средни предприятия към 31.12.2018г.

Q3: брутния размер (преди провизии и след приспадане на предоставеното финансиране на свързани лица) на предоставените кредити и/или финансов лизинг, разпределени в трети квартил на микро, малки и средни предприятия към 31.12.2018г.

Q4: брутния размер (преди провизии и след приспадане на предоставеното финансиране на свързани лица) на предоставените кредити и/или финансов лизинг, разпределени в четвърти квартил на микро, малки и средни предприятия към 31.12.2018г.

В случай че при прилагане на посочения по-горе метод стойността на показателя ТЗ (n) надвиши 25%, то за прилагането на Финансовия инструмент „Портфейлна гаранция за микрокредитиране“ същата се приема за равна на 25 %.

Информацията, необходима за извършване на изчисленията по Метод 1, следва да бъде подадена на електронен носител във файлов формат, който позволява прегледа му от най-общо разпространените програми за обработка на данни.

6. Метод 2 се прилага, в случай че Участникът не разполага с данните, необходими за прилагане на Метод 1, като стойността на тавана на загубите ТЗ (n) ще бъде фиксирана на 14 %. Така определената стойност е изчислена на база средно-претеглените стойности на процентите на неизпълнение съгласно публикувани от Българска Народна Банка данни за процентите на неизпълнение (просрочия над 90 дни). Времевият хоризонт, върху който са базирани статистическите изчисления обхваща периода 2014-2018 г.

В случай че Участникът не разполага с информация, необходима за приложение на Метод 1, той декларира това в декларация- свободен текст.

7. След приложение на един от двата метода, таванът на загубите ще бъде определен по следната формула:

Max [Очакван процент на неизпълнение по Метод 1; 14% по Метод 2] ≤ 25%

8. В преговорите Възложителят указва на Участника процента на определения по реда по-горе таван на загубите, а в случай, че Участникът бъде определен за изпълнител така определеният процент на тавана на загубите се посочва на определеното за това място в договора за обществена поръчка. Размерът на така определения процент на тавана на загубите не подлежи на преговори между страните.

1 Действителен собственик на клиент – юридическо лице е:

• Физическо лице или физически лица, които пряко или непряко притежават повече от 25 на сто от дяловете или от капитала на клиент- юридическо лице, или на друга подобна структура, или пряко или непряко го контролират;

• Физическо лице или физически лица, в полза на които се управлява или разпределя 25 на сто или повече от имуществото, когато клиент е фондация, организация с нестопанска цел или друго лице, което осъществява доверително управление на имущество или разпределение на имущество в полза на трети лица;

• Група от физически лица, в чиято полза е създадена и действа фондация, организация с идеална цел или лице, осъществяващо доверително управление на имущество или разпределение на имущество в полза на трети лица, ако тези лица не са определени, но са определяеми по определени признаци.

2 Определени в съответствие с чл. 9, ал. 2 от Директивата с Делегиран регламент (ЕС) 2016/1675 на Комисията и съответните му изменения и допълнения: xxxxx://xxx-xxx.xxxxxx.xx/xxxxx-xxxxxxx/XX/XXX/XXXX/?xxxxXXXXX:00000X0000-00000000&xxxxxXX.

3 xxxx://xxx.xxx.xx/XxxxXxxxxxxxxxx/XXXxxxxxXxxxxxxxxxx/XXXXXxxxxxxxx/XX_XX_XXX_XXXXXXXXX_XX

4xxxx://xxx.xxx.xx/XxxxXxxxxxxxxxx/XXXxxxxxXxxxxxxxxxx/XXXXXxxxxxXxxxxxx/XXXXXXXxxxxxxXxxxx/XX_X_000000_XX

5 Под микропредприятие се разбира предприятие, в което работят по-малко от 10 служители и чийто годишен оборот и/или общ годишен баланс не надхвърля 2 млн. евро.

6 Малко предприятие се дефинира като предприятие, което наема под 50 души персонал и чийто годишен оборот и/или общ годишен баланс не надвишава 10 млн. евро.

7 В категорията на микро-, малки и средни предприятия (МСП) се включват предприятия, в които работят по-малко от 250 души и чийто годишен оборот не надхвърля 50 млн. евро и/или чийто общ годишен счетоводен баланс не надвишава 43 млн. евро.

8 За предприятие се счита всеки субект, упражняващ стопанска дейност, независимо от правната му форма. Това включва, по-специално, самонаетите лица и лицата от семейния бизнес, упражняващи занаятчийска или друга дейност, а също сдружения или асоциации, упражняващи редовно стопанска дейност.

9 Участникът следва да раздели рисковите си групи/квартили на 4 (първи, втори, трети и четвърти квартил), като в първи квартил са най-ниско рисковите, а в четвърти най-рисковите транзакции

10 Или по-дълъг срок, ако такъв се предвижда съгласно приложимите вътрешни правила на Финансовия посредник относно дефиницията на неизпълнение

11 Съгласно описаната Методика за определяне на тавана на загубите по портфейлни гаранции, Приложение №4.

12 Съгласно дефиницията на чл. 3, ал. 3 от Закона за малките и средните предприятия.

13 Предприятия, които имат по-малко от 3 (три) приключени финансови години към датата на кандидатстване за финансиране.

14 В зависимост от подхода и хоризонта на планиране на участника

15Списъкът, представен в таблицата по-долу е индикативен и може да бъде допълван или променян от участника в зависимост от обичайната му практика.

16 Участникът следва да раздели рисковите си групи/квартили на 4 (първи, втори, трети и четвърти квартил), като в първи квартил са най-ниско рисковите, а в четвърти най-рисковите транзакции. Разпределението следва да се направи съгласно определението за съответните квартили, посочено в раздел „Финансова оценка“ на Методиката за определяне на комплексна оценка на офертите.

17 Под микропредприятие се разбира предприятие, в което работят по-малко от 10 служители и чийто годишен оборот и/или общ годишен баланс не надхвърля 2 млн. евро.

18 Малко предприятие се дефинира като предприятие, което наема под 50 души персонал и чийто годишен оборот и/или общ годишен баланс не надвишава 10 млн. евро.

19 В категорията на микро-, малки и средни предприятия (МСП) се включват предприятия, в които работят по-малко от 250 души и чийто годишен оборот не надхвърля 50 млн. евро и/или чийто общ годишен счетоводен баланс не надвишава 43 млн. евро.

20 Или по-дълъг срок, ако такъв се предвижда съгласно приложимите вътрешни правила на Финансовия посредник относно дефиницията на неизпълнение.