Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili

Il presente Fascicolo Informativo, relativo ad una operazione di trasformazione e contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione e il Glossario, deve essere consegnato al Contraente, insieme al Documento Informativo per le operazioni di trasformazione, prima della sottoscrizione. Il documento di polizza costituisce parte integrante del presente Fascicolo.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa ed il Documento Informativo per le operazioni di trasformazione.

Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde

800.316.181

Indice

Scheda Sintetica PAG. 3

Nota Informativa..................................................................................................................................... PAG. 6

Sezione A - Informazioni sull’impresa di assicurazione .................................................. PAG. 6

1. Informazioni generali ................................................................................................................ PAG. 6

2. Conflitto di interessi ...................................................................................................................PAG. 6

Sezione B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte...... PAG. 6

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte – continuità con la polizza originaria ................... PAG. 6 3.1 Durata residua .....................................................................................................................PAG. 7 3.2 Prestazione in caso di vita a scadenza ...............................................................................PAG. 7 3.3 Prestazione in caso di decesso ...........................................................................................PAG. 7 4. Assenza di pagamento di premi................................................................................................PAG. 7 5. Opzioni di contratto ...................................................................................................................PAG. 7

Sezione C - Informazione sui costi, sconti e regime fiscale ................................. PAG. 7

6. Costi ..........................................................................................................................................PAG. 7

6.1 Assenza di costi gravanti direttamente sul Contraente .......................................................PAG. 7

6.1.1 Assenza di costi gravanti sul premio ......................................................................... PAG. 8

6.1.2 Costi per riscatto........................................................................................................ PAG. 8

7. Regime fiscale..........................................................................................................................PAG. 8

Sezione D - Altre informazioni sul contratto trasformato....................................... PAG. 8

8. Modalità di trasformazione del contratto ..................................................................................PAG. 8

9. Riscatto ....................................................................................................................................PAG. 9

10. Diritto di recesso ..................................................................................................................... PAG. 9

11. Obblighi di comunicazioni da fare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato .... PAG. 9

12. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni ......... PAG. 9 13. Legge applicabile al contratto ................................................................................................. PAG. 10 14. Lingua in cui è redatto il contratto ........................................................................................... PAG. 10 15. Reclami.................................................................................................................................... PAG. 10 16. Informativa in corso di contratto ............................................................................................. PAG. 10

Sezione E - Progetto esemplificativo delle prestazioni.................................................... PAG. 11

Condizioni di Assicurazione ................................................................................................... PAG. 13

• Art. 1 Caratteristiche del contratto a seguito della trasformazione -

continuità con la polizza originaria .................................................................................... PAG. 13

• Art. 2 Prestazioni PAG. 13

Art. 2.1 Prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza ............................................... PAG. 13

Art. 2.2 Prestazione in caso di decesso ................................................................................... PAG. 13

• Art. 3 Assenza di pagamento di premi e di costi - continuità con la polizza originaria.............. PAG. 13

• Art. 4 Durata residua .................................................................................................................. PAG. 13

• Art. 5 Conclusione dell’accordo di trasformazione..................................................................... PAG. 14

• Art. 6 Diritto di recesso............................................................................................................... PAG. 14

• Art. 7 Riscatto............................................................................................................................. PAG. 14

• Art. 8 Opzioni ............................................................................................................................. PAG. 14

• Art. 9 Obblighi di comunicazione da fare a Poste Vita S.p.A in caso di decesso dell’Assicurato .....PAG. 14

• Art. 10 Pagamenti di Poste Vita S.p.A. ........................................................................................ PAG. 14

• Art. 11 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’Assicurato ........................................... PAG. 15

• Art. 12 Cessione del contratto...................................................................................................... PAG. 15

• Art. 13 Pegno e vincolo ................................................................................................................ PAG. 15

• Art. 14 Tasse e imposte................................................................................................................ PAG. 16

• Art. 15 Foro competente .............................................................................................................. PAG. 16

• Art. 16 Riferimento a norme di Legge .......................................................................................... PAG. 16

• Art. 17 Coassicurazione ............................................................................................................... PAG. 16

Informativa ai sensi dell’art. 13 D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 ............................... PAG. 17

Glossario.................................................................................................................................................. PAG. 19

Scheda Sintetica

Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI TRASFORMAZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto trasformato.

1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazione

Poste Vita S.p.A., società appartenente al Gruppo Poste Italiane (in qualità di coassicuratrice delegataria con una quota pari al 90%).

Eurizon Vita S.p.A., quale società succeduta nei rapporti di San Paolo Vita S.p.A. (in qualità di coassicuratrice con una quota pari al 10%).

1.b Denominazione del contratto

Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio.

1.c Tipologia del contratto – continuità con la polizza originaria

Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx è una polizza vita risultante da un’operazione di trasformazione, che si caratterizza per la previsione di un capitale differito con controassicurazione e con “bonus a scadenza”. Il presente contratto è specificatamente ed esclusivamente destinato ai Contraenti del prodotto di Xxxx XXX denominato Programma Dinamico Raddoppio, oggetto di una specifica campagna di trasformazione, in un prodotto di Ramo I, messa in atto da Poste Vita S.p.A.

Le prestazioni assicurate sono garantite da Poste Vita S.p.A. mediante specifica provvista di attivi acquistati a copertura delle riserve matematiche relative ai contratti stessi.

A seguito della trasformazione, il “valore economico maturato” in forza del contratto Programma Dinamico Raddoppio, costituisce la base per la determinazione delle prestazioni dovute in forza di Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx, in conformità e nei limiti di cui alle previsioni del contratto. Il valore economico maturato equivale al valore al quale il Contraente avrebbe potuto esercitare il diritto di riscatto del prodotto Programma Dinamico Raddoppio, calcolato con le modalità previste dal contratto nella sua formulazione precedente alla trasformazione e con riferimento alla data di richiesta della trasformazione medesima (di

seguito, nel presente Fascicolo Informativo, il Valore Economico Maturato).

1.d Durata residua

La data di scadenza del contratto è fissata, a seguito della trasformazione, al 31 dicembre 2015. È possibile esercitare in qualsiasi momento il diritto di riscatto totale, fermo restando che in tal caso l’avente diritto non godrà del “bonus a scadenza” di cui al successivo punto 3.a (b). Poste Vita S.p.A. non applica alcun costo in caso di riscatto.

N.B.: Il meccanismo dell’operazione di riscatto può invece comportare una penalizzazione economica.

1.e Assenza di pagamento di premi Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx non richiede il pagamento di alcun premio aggiuntivo al Contraente rispetto al premio investito in sede di stipula del contratto oggetto di trasformazione.

2. Caratteristiche del contratto a seguito della trasformazione

Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio prevede le prestazioni proprie di un contratto di assicurazione sulla vita in forma di capitale differito con controassicurazione e “bonus a scadenza”. In particolare prevede, alla scadenza contrattuale e salvo anticipato riscatto, la corresponsione all’Assicurato di un capitale garantito dato dalla somma di due componenti: un importo prefissato ed un “bonus a scadenza” anch’esso prefissato.

È inoltre prevista una garanzia assicurativa (c.d. controassicurazione) per il caso di decesso dell’Assicurato durante la durata contrattuale.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

3.a Prestazioni in caso di vita a scadenza Alla data di scadenza della polizza, in caso di vita dell’Assicurato, sarà riconosciuto agli aventi

diritto un capitale garantito dato dalla somma delle due seguenti prestazioni:

(a) un importo prefissato, determinato in funzione del Valore Economico Maturato, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, per gli anni interi e frazioni di anno che intercorrono dalla data di perfezionamento dell’operazione di trasformazione alla data prefissata del 31 dicembre 2015;

(b) un capitale aggiuntivo prefissato, sotto forma di “bonus a scadenza”, di importo tale da permettere il raggiungimento a scadenza del 105% del premio originariamente versato nella polizza Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione. Detto bonus non potrà mai assumere valori negativi.

In caso di riscatto durante il periodo contrattuale il Contraente non beneficia del “bonus a scadenza”.

3.b Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il Beneficiario designato riceverà un capitale determinato in funzione del Valore Economico Maturato, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, per gli anni interi e frazioni di anno che intercorrono dalla data di perfezionamento dell’operazione di trasformazione alla data del decesso. Qualora detto capitale risulti inferiore al premio originariamente versato nella polizza Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione, Poste Vita S.p.A. provvederà ad integrare la differenza. La misura massima di tale maggiorazione è di Euro 5.000,00.

Per tutti i Contraenti o Assicurati, che alla data di accettazione della trasformazione abbiano compiuto 79 anni e sei mesi, in caso di decesso avvenuto successivamente alla data della scadenza del contratto Index Linked oggetto di trasformazione, il valore liquidato sarà sempre pari al 100% del premio originariamente versato nella polizza Programma Dinamico Raddoppio. Tale modifica contrattuale, in caso di cessione di contraenza, verrà applicata solo in caso di subentro per morte del Contraente cedente.

3.c Opzioni contrattuali

Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni:

• la conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita vitalizia rivalutabile, anche reversibile a favore di una terza persona;

• la conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia, anche reversibile a favore di una terza persona.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli artt. 2, 7, 8 delle Condizioni di Assicurazione.

4. Costi

Stante la specifica natura e destinazione del prodotto in oggetto, Poste Vita S.p.A., non preleva alcun costo né nella fase di trasformazione né durante la fase di gestione della polizza.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”. Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi il potenziale tasso di rendimento del contratto, rispetto a quello di un’analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, considerata la durata prestabilita del contratto, se il “Costo percentuale medio annuo” del quinto anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al quinto anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno in cui è durato il rapporto assicurativo. Il “costo percentuale medio annuo” alla scadenza indica di quanto si riduce ogni anno per effetto dei costi il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, ed impiegando un’ipotesi fissa di rendimento contrattualmente garantito del 4,53% ed applicando nel calcolo del valore di riscatto il tasso swap calcolato alla data del 4 Marzo 2009. In considerazione di quanto sopra l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” è

pari a zero per ogni contratto trasformato portato a scadenza, mentre può risultare significativamente superiore nel caso di riscatto anticipato.

5. Diritto di recesso

La facoltà di recedere dal contratto non è prevista. Il Contraente può in ogni momento avvalersi dell’opzione di riscatto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.

N.B.: Poste Vita S.p.A. non applica alcun costo in caso di riscatto, mentre il meccanismo dell’operazione di riscatto può invece comportare una penalizzazione economica. Ciò premesso, Poste Vita S.p.A. garantisce che in caso di riscatto l’importo liquidato non potrà mai essere inferiore al Valore Economico Maturato.

Poste Vita S.p.A è responsabile della veridicità, della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

“originale firmato”

Il Rappresentante legale Dott.ssa Xxxxx Xxxxxx Xxxxxx Amministratore Delegato

Poste Vita S.p.A.

Nota Informativa

Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

La presente Nota Informativa, che illustra le caratteristiche essenziali del prodotto assicurativo, non sostituisce le Condizioni di Assicurazione di cui l’Assicurato deve prendere visione prima della sottoscrizione del contratto.

La Nota Informativa si articola in 5 sezioni:

A. Informazioni sull’impresa di assicurazione.

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte.

C. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale.

D. Altre informazioni sul contratto.

E. Progetto esemplificativo delle prestazioni.

SEZIONE A

Informazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generali

Poste Vita S.p.A., coassicuratrice delegataria con una quota pari al 90%, ha la sua sede legale e direzione generale in Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx, 0 - xxx. 00000, Xxxx, Xxxxxx, (telefono: 00.000000 - fax 00.0000.0000 - sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx.) Poste Vita S.p.A. è una società del Gruppo Poste Italiane. Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio dell’assicurazione sulla vita con provvedimento dell’ISVAP n. 1144 del 12 marzo 1999 pubblicato

sulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23 marzo 1999. Poste Vita S.p.A. è stata successivamente autorizzata ad estendere l’esercizio della propria attività assicurativa ai rami danni, infortuni e malattia, in forza del provvedimento n°2462 del 14 settembre 2006 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 225 del 27

settembre 2006.

La società di revisione di Poste Vita S.p.A., alla data di redazione della presente Nota Informativa, è PricewaterhouseCoopers S.p.A. che ha sede in Xxxxx Xxxxxxxx 00, Xxxx.

In aggiunta, Eurizon Vita S.p.A., quale società succeduta nei rapporti di Xxx Xxxxx Xxxx X.x.X., risulta coassicuratrice con una quota pari al 10%.

2. Conflitto di interessi

Si richiama l’attenzione dei sottoscrittori della polizza sulla circostanza che l’intermediario collocatore della polizza stessa, Poste Italiane

S.p.A. - Divisione Servizi BancoPosta - ha un proprio interesse alla promozione ed alla distribuzione della polizza vita, in virtù dei suoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A.

In particolare Poste Vita S.p.A. ha definito quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le

situazioni che implicano rapporti con altre Società del Gruppo Poste Italiane o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti.

Poste Vita S.p.A. non ha stipulato accordi di riconoscimento di utilità con soggetti terzi.

Poste Vita S.p.A. ha definito idonee procedure operative per l’individuazione e gestione delle potenziali situazioni di conflitto di interessi.

Si precisa che, in ogni caso, Poste Vita S.p.A., nell’adempimento dei propri obblighi derivanti dal contratto di assicurazione, anche in presenza di conflitto di interesse, opererà in modo da non arrecare pregiudizio ai Contraenti.

SEZIONE B

Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte – continuità con la polizza originaria Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx è un contratto di assicurazione sulla vita risultante da un’operazione di trasformazione, che si caratterizza per la previsione di un capitale differito con controassicurazione e con “bonus a scadenza”. La possibilità di accedere alle prestazioni secondo il regime di Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx è specificatamente ed esclusivamente riservata ai Contraenti del prodotto di Xxxx XXX denominato Programma Dinamico Raddoppio oggetto di una specifica campagna di trasformazione in un prodotto di Xxxx X, messa in atto da Poste Vita S.p.A.

Le prestazioni assicurate sono garantite da Poste Vita S.p.A. mediante specifica provvista di attivi acquistati a copertura delle riserve matematiche relative ai contratti stessi.

A seguito della trasformazione, il Valore Economico Maturato in forza del contratto Programma Dinamico Raddoppio, costituisce la base per la determinazione delle prestazioni dovute in forza di Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx, in conformità e nei limiti di cui alle previsioni del contratto. Il Valore Economico Maturato equivale al valore al quale il Contraente avrebbe potuto esercitare il diritto di riscatto del prodotto Programma Dinamico

Raddoppio, calcolato con le modalità previste dal contratto nella sua formulazione precedente alla trasformazione e con riferimento alla data di richiesta della trasformazione medesima.

3.1 Durata residua

La data di scadenza del contratto, a seguito della trasformazione, è il 31 dicembre 2015.

Il Contraente può, in ogni momento, effettuare il riscatto totale.

3.2 Prestazione in caso di vita a scadenza Poste Vita S.p.A. pagherà all’Assicurato, un capitale garantito dato dalla somma delle due seguenti prestazioni:

(b) un capitale aggiuntivo prefissato, sotto forma di “bonus a scadenza”, di importo tale da permettere il raggiungimento a scadenza del 105% del premio originariamente versato nella polizza di Xxxx XXX oggetto di trasformazione. Detto bonus non potrà mai assumere valori negativi.

In caso di riscatto durante il periodo contrattuale il Contraente non beneficia del “bonus a scadenza” (v. il successivo punto 6.1.2).

3.3 Prestazione in caso di decesso

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il Beneficiario designato riceverà un capitale determinato in funzione del Valore Economico Maturato, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, per gli anni interi e frazioni di anno che intercorrono dalla data di perfezionamento dell’operazione di trasformazione alla data di decesso. Qualora detto capitale risulti inferiore al premio originariamente versato nel prodotto Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione, Poste Vita S.p.A. provvederà ad integrare la differenza. La misura massima di tale integrazione è di Euro 5.000,00.

Tale modifica contrattuale, in caso di cessione di contraenza, verrà applicata solo in caso di subentro per morte del Contraente cedente.

4. Assenza di pagamento di premi

Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx non richiede il pagamento di alcun premio aggiuntivo al Contraente rispetto al premio versato in sede di stipula del contratto oggetto di trasformazione.

5. Opzioni di contratto

Il Contraente ha la facoltà di richiedere, tramite comunicazione scritta inviata con un preavviso di almeno 90 giorni, la conversione del capitale liquidabile a scadenza al netto delle imposte, in una rendita rivalutabile in base alle condizioni e ai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca. La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delle seguenti formule:

• rendita vitalizia rivalutabile, anche reversibile a favore di una terza persona;

• rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia, anche reversibile a favore di una terza persona.

Condizione necessaria per la conversione in rendita è che l’importo della prima annualità di rendita sia almeno pari a Euro 3.000,00. Nel caso in cui il capitale disponibile non sia sufficiente, è consentito il versamento di un premio integrativo. I coefficienti per le conversioni in rendita vitalizia e le modalità di rivalutazione delle prestazioni, saranno quelli in vigore alla data di decorrenza della rendita di opzione e saranno determinati in base all’età (assicurativa) ed al sesso dell’Assicurato a tale data. Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire per iscritto all’avente diritto, al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione, una descrizione sintetica dell’opzione esercitabile con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche dell’opzione. Ove vi sia interesse da parte dell’avente diritto all’opzione, Poste Vita S.p.A. si impegna a trasmettere il Fascicolo Informativo aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse.

SEZIONE C

Informazione sui costi, sconti e regime fiscale

6. Costi

6.1 Assenza di costi gravanti direttamente sul Contraente

Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx non richiede il pagamento di alcun premio aggiuntivo al Contraente rispetto al premio versato in sede di

stipula del contratto oggetto di trasformazione. Poste Vita S.p.A. non applica nessun costo sul Valore Economico Maturato sul Prodotto Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione trasferito nel presente contratto.

6.1.1 Assenza di costi gravanti sul premio Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio non richiede il pagamento di alcun premio aggiuntivo al Contraente rispetto al premio versato in sede di stipula del contratto Programma Dinamico Raddoppio.

6.1.2 Costi per riscatto

Il contratto Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx può essere riscattato in qualsiasi momento.

Il valore di riscatto si ottiene scontando finanziariamente per la durata residua del contratto l’importo prefissato a scadenza - determinato in funzione del Valore Economico Maturato, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, senza considerare la componente bonus non riconosciuta in caso di riscatto - al tasso swap rilevato il mercoledì successivo (o il primo giorno utile successivo) la data di richiesta di riscatto, aumentato di 3,00 punti percentuali, con un minimo del 4,53%.

In caso di riscatto durante il periodo contrattuale il Contraente non beneficia del “bonus a scadenza” (previsto al precedente punto 3.2(b)). N.B.: Poste Vita S.p.A. non applica alcun costo in caso di riscatto, mentre il meccanismo dell’operazione di riscatto può invece comportare una penalizzazione economica. Ciò premesso, Poste Vita S.p.A. garantisce che in caso di riscatto l’importo liquidato non potrà mai essere inferiore al Valore Economico Maturato. La penalizzazione economica è pertanto presente solo nel caso in cui il tasso utilizzato sia superiore al 4,53%. Alla data della pubblicazione del presente fascicolo il costo per riscatto è indicato nella tabella “Prestazioni a scadenza, riscatto e decesso” riportata nella Sezione E della Nota Informativa.

N.B.: I valori sono soggetti alle variazioni del tasso swap. I valori indicati nella tabella “Prestazioni a scadenza, riscatto e decesso” riportata nella Sezione E della presente Nota Informativa, sono stati elaborati utilizzando i tassi swap rilevati il 4 Marzo 2009.

7. Regime Fiscale

Tassazione delle somme assicurate

Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, direttamente o indirettamente,

in relazione all’acquisto delle polizze.

Gli Assicurati sono, in ogni caso, tenuti ad interpellare i loro consulenti in merito al regime proprio derivante dalla sottoscrizione del presente contratto di assicurazione.

Le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A, in dipendenza dell’assicurazione sulla vita sin qui descritta, sono soggette a diverse forme di tassazione in base alla causale di pagamento:

• alla scadenza del contratto, o in caso di opzione in rendita vitalizia, o di riscatto totale la differenza tra il capitale rivalutato/base di computo per l’erogazione della rendita eventualmente maggiorato del “bonus a scadenza” e il premio versato all’atto della sottoscrizione della polizza di Xxxx XXX oggetto di trasformazione, costituisce la base di computo soggetta all’imposta sostitutiva del 12,50% (applicata secondo i criteri previsti dal D.Lgs.n. 47/2000 e successive modificazioni);

• in seguito al decesso dell’Assicurato, il capitale è esente da IRPEF e non si applica l’imposta sulle successioni (Art.34 D.P.R. n. 601/73 e art. 6, comma 2, del D.P.R. 917/1986);

• in caso di opzione in rendita vitalizia, l’importo annuo pagato non è soggetto ad imposizione IRPEF, salvo i rendimenti maturati in ciascun periodo d’imposta durante l’erogazione della rendita (Art. 44, comma 1, lettera g-quinquies, Art. 45, comma 4-ter, Art. 50, comma 1, lettera h, del D.P.R. n. 917/86 e successive modificazioni). L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa. Per i proventi corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell’ambito dell’attività commerciale Poste Vita

S.p.A. non applica l’imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione sulla esistenza di tale requisito.

Pignorabilità e Sequestrabilità

Ai sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’Art. 1923 del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2° comma Art. 1923 del Codice Civile e Regio Decreto 16 marzo 1942 n°267 e successive modifiche così detto legge fallimentare), le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.

SEZIONE D

Altre informazioni sul contratto trasformato

8. Modalità di trasformazione del contratto

Il contratto è trasformato mediante accordo tra Poste Vita S.p.A. ed il Contraente della polizza oggetto di trasformazione. Tale accordo avrà effetto, insieme alle coperture assicurative

descritte nella presente Nota Informativa e nelle Condizioni di Assicurazione, alle ore 24 della data in cui il cliente sottoscrive la proposta di trasformazione del contratto Programma Dinamico Raddoppio in Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio.

9. Riscatto

Il Contraente può in qualsiasi momento richiedere il riscatto del contratto.

Con il riscatto il contratto si estingue automaticamente.

Il valore di riscatto si ottiene scontando finanziariamente per la durata residua del contratto l’importo prefissato a scadenza - determinato in funzione del Valore Economico Maturato, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, senza considerare la componente bonus non riconosciuta in caso di riscatto - al tasso swap (determinato come di seguito descritto) aumentato di 3,00 punti percentuali, con un minimo del 4,53%.

In caso di riscatto durante il periodo contrattuale il Contraente non beneficia del “bonus a scadenza” (v. precedente punto 3.2(b)).

Il tasso swap utilizzato è il tasso riferito al numero di anni più prossimo alla durata residua del contratto. Il tasso che rileva ai fini del contratto è quello determinato alle ore 11:00 (ora di Francoforte), il mercoledì successivo alla data di richiesta di riscatto, o se non disponibile, il primo giorno utile successivo.

Il tasso swap è reperibile sul circuito Bloomberg con codice identificativo EIISDA seguito dal numero di anni ai quali si vuol fare riferimento. (Esempio per durata 7 anni il codice identificativo è: “EIISDA07 Index”).

Per tutti i Contraenti o Assicurati, che alla data di accettazione della trasformazione abbiano compiuto 79 anni e sei mesi, in caso di riscatto avvenuto successivamente alla data della scadenza del contratto Index Linked oggetto di trasformazione, il valore liquidato sarà sempre pari al 100% del premio originariamente versato nella polizza Programma Dinamico Raddoppio. Tale modifica contrattuale, in caso di cessione di contraenza, verrà applicata solo in caso di subentro per morte del Contraente cedente.

Nel Progetto esemplificativo delle prestazioni (sezione E) sono riportati i valori di riscatto relativi ad ogni anno di vita del contratto, con riferimento al tasso di rivalutazione prefissato del 4,53% e all’andamento del tasso swap.

N.B.: Poste Vita S.p.A. non applica alcun costo in caso di riscatto, mentre il meccanismo dell’operazione di riscatto può

invece comportare una penalizzazione economica. Ciò premesso, Poste Vita S.p.A. garantisce che in caso di riscatto l’importo liquidato non potrà mai essere inferiore al Valore Economico Maturato.

La volontà di riscattare il contratto deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati il documento di polizza e le eventuali appendici, indirizzata al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.

Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx - Liquidazioni Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx, 0 00000 Xxxx

Eventuali richieste di informazioni sui valori di riscatto possono essere inoltrate via e.mail all’indirizzo: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx oppure possono essere richieste al nr fax: 00.00.00.00.00 o al nr verde: 800.316.181.

10. Diritto di recesso

La facoltà di recedere dal contratto non è prevista. Il Contraente può comunque in ogni momento avvalersi dell’opzione di riscatto.

11. Obblighi di comunicazioni da fare a Poste Vita

S.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato

In caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari designati devono dare immediata comunicazione dell’accaduto a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento. In base all’Art 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni, da quando si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.

Per la documentazione da allegare, vedere il punto successivo.

12. Documentazione da consegnare a Poste Vita

S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni Come indicato all’Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione a pag. 14, relativamente alla documentazione che il Contraente, Assicurato e/o Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni causale di liquidazione da parte di Poste Vita S.p.A., devono essere preventivamente inviati alla stessa, con raccomandata con avviso di ricevimento, i seguenti documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento ed ad individuare gli aventi diritto:

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di pagamento per scadenza firmata anche dal Contraente se persona

diversa;

b) l’originale di polizza;

c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di riscatto firmata anche dall’Assicurato se persona diversa;

b) l’originale di polizza;

c) le eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari designati devono inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;

c) le eventuali appendici;

d) il certificato di morte dell’Assicurato;

e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato. Nel caso in cui la designazione beneficiaria sia genericamente determinata, dall’atto notorio dovrà risultare l’elenco di tutti i predetti eredi con l’indicazione delle generalità complete, dell’età, dello stato civile e della capacità di agire di ciascuno di essi, del rapporto e grado di parentela con l’Assicurato e con l’esplicita dichiarazione che oltre a quelli elencati non esistono, né esistevano alla morte dell’Assicurato, altre persone aventi comunque diritto per legge alla successione;

f) il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori od incapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di un documento identificativo e il codice fiscale.

I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decesso dell’Assicurato per il quale è previsto unicamente l’assegno postale inviato presso l’Ufficio Postale, tramite accredito sul conto BancoPosta o libretto di Xxxxxxxxx Postale, ovvero con assegno postale.

Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata per ogni causale di liquidazione.

Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. L’Art. 2952 del Codice Civile dispone che, se non è stata avanzata richiesta di pagamento, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono entro due anni, da quando si è verificato l’evento su cui il diritto si

fonda.

13. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

14. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana.

15. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione delle liquidazioni devono essere inoltrati per iscritto a Poste Vita S.p.A., all’attenzione della funzione aziendale responsabile (Ufficio Reclami), al seguente indirizzo:

Poste Vita S.p.A. Ufficio Reclami

Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx, 0 00000 Xxxx

nr. fax 00.0000.0000

e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx tel. 06. 42.133.1, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Non rientrano nella competenza dell’ISVAP i reclami per i quali sia già stata adita l’Autorità Giudiziaria. Resta salva la possibilità per il Contraente di adire l’Autorità Giudiziaria.

16. Informativa in corso di contratto

a) Informazioni relative a Poste Vita S.p.A. Poste Vita S.p.A. comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento alla forma giuridica, alla denominazione sociale e all’indirizzo di Poste Vita S.p.A.

b) Informazioni relative al contratto

Poste Vita S.p.A. fornirà per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, le informazioni relative agli elementi essenziali della Nota Informativa qualora subiscano variazioni per intervenute modifiche nella legislazione ad esso applicabile.

c) Informazioni sulla rivalutazione del contratto Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto Poste Vita S.p.A. invierà, entro 60 giorni, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:

a) premio versato originariamente nel contratto di Xxxx XXX oggetto di trasformazione;

b) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;

d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto.

SEZIONE E

Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione non riguarda l’indicazione delle prestazioni concretamente applicabili allo specifico Contraente di Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio. Essa infatti costituisce una mera esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base a una ipotesi predefinita di Valore Economico Maturato del contratto Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione così come definito nel punto 1.c della Scheda Sintetica.

Gli sviluppi delle prestazioni e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

• il tasso annuo di rendimento garantito, pari al tasso annuo composto del 4,53%, applicato al Valore Economico Maturato (vedi precedente punto 3.2.(a)), e il riconoscimento del “bonus a scadenza” (vedi precedente punto 3.2(b)) cui il Contraente non ha diritto in caso di esercizio del diritto di riscatto;

• il tasso swap, calcolato sulla base di quanto previsto al precedente punto 9 di cui sopra, rilevato il 4 Marzo 2009

I valori di riscatto riportati dal progetto di cui alla presente sezione non sono garantiti; i suddetti valori sono stati ottenuti, applicando quanto previsto al punto 9 della presente Nota Informativa e pertanto i valori di riscatto rappresentati sono soggetti alle variazioni del tasso swap sopra indicato.

Mentre il valore del capitale a scadenza è certo, il capitale riconosciuto in caso di riscatto è meramente indicativo e non impegna in alcun modo Poste Vita S.p.A.

N.B.: Poste Vita S.p.A. non applica alcun

costo in caso di riscatto, mentre il meccanismo dell’operazione di riscatto può invece comportare una penalizzazione economica. Ciò premesso, Poste Vita S.p.A. garantisce che in caso di riscatto l’importo liquidato non potrà mai essere inferiore al Valore Economico Maturato.

PRESTAZIONI A SCADENZA, RISCATTO E DECESSO IN BASE A:

- Tasso di rendimento garantito: 4,53%

- Durata: anni 6 mesi 9

- Età e sesso dell’Assicurato: qualsiasi

- Premio unico della polizza oggetto di trasformazione: Euro 6.000,00

- Valore di mercato del Titolo relativo alla polizza oggetto di trasformazione: 70,00%

- Valore Economico Maturato: Euro 4.200,00

		(valore in Euro)	(valore in Euro)	(valore in Euro)	(va	lore in Eu
1	5.664,03	4.200,00	4.390,26	1.609,74		6.000,00
2	5.664,03	4.344,80	4.589,14	1.410,86		6.000,00
3	5.664,03	4.627,95	4.797,03	1.202,97		6.000,00
4	5.664,03	4.917,09	5.014,33	985,67		6.000,00
5	5.664,03	5.202,83	5.241,48	758,52		6.000,00
6	5.664,03	5.475,54	5.478,92	521,08		6.000,00
SCADENZA	5.664,03	5.664,03	5.664,03	335,97		6.000,00

CAPITALE ANNO ASSICURATO

(valore in Euro)

CAPITALE IN CASO

DI RISCATTO

CAPITALE ALLA DATA DI DECESSO

INTEGRAZIONE

DEL CAPITALE

CAPITALE ALLA

DIIN CASO

DATA DI

DECESSO

ro)

Bonus a scadenza: Euro 635,97

Capitale a scadenza comprensivo del Bonus: Euro 6.300,00

DURATA RESIDUA

TASSO SWAP

incrementato di 3,00 punti percentuali

Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali.

7	3,086%	6,086%
6	2,925%	5,925%
5	2,741%	5,741%
4	2,535%	5,535%
3	2,277%	5,277%
2	1,973%	4,973%
1	1,616%	4,616%

Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

“originale firmato”

Il Rappresentante legale Dott.ssa Xxxxx Xxxxxx Xxxxxx Amministratore Delegato

Poste Vita S.p.A.

Condizioni di Assicurazione

Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.

Assicurazione a capitale differito con controassicurazione e “bonus a scadenza” (05UT3)

Art. 1 Caratteristiche del contratto a seguito della trasformazione – continuità con la polizza originaria Le presenti condizioni di assicurazione disciplinano il contratto denominato Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio, risultante dalla trasformazione in un prodotto di Ramo I di una polizza di Xxxx XXXX denominata Programma Dinamico Raddoppio oggetto di una specifica campagna di trasformazione messa in atto da Poste Vita S.p.A.

Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx prevede le prestazioni proprie di un contratto di assicurazione sulla vita a capitale differito con controassicurazione e con “bonus a scadenza”.

Le prestazioni assicurate sono garantite da Poste Vita S.p.A. mediante specifica provvista di attivi acquistati a copertura delle riserve matematiche relative ai contratti stessi.

A seguito della trasformazione il Valore Economico Maturato in forza del contratto Programma Dinamico Raddoppio costituisce la base per la determinazione delle prestazioni dovute in forza di Postafuturo Ad Hoc per Raddoppio, in conformità e nei limiti di cui alle previsioni del contratto. Il Valore Economico Maturato equivale al valore al quale il Contraente avrebbe potuto esercitare il diritto di riscatto del prodotto Programma Dinamico Raddoppio, calcolato con le modalità previste dal contratto nella sua formulazione precedente alla trasformazione e con riferimento alla data di richiesta della trasformazione medesima.

Art. 2 Prestazioni

2.1 Prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza

Poste Vita S.p.A. pagherà a scadenza all’Assicurato, un capitale garantito dato dalla somma delle due seguenti prestazioni:

(a) un importo prefissato, determinato in funzione del Valore Economico Maturato del contratto oggetto di trasformazione, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, per gli anni interi e frazioni di anno che intercorrono dalla data di perfezionamento dell’operazione di trasformazione alla data prefissata del 31 dicembre 2015;

(b) un capitale aggiuntivo prefissato, sotto forma di “bonus a scadenza”, di importo tale da permettere il raggiungimento a scadenza del 105% del premio originariamente versato nella

polizza Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione. Il “bonus a scadenza” non potrà mai assumere valori negativi.

In caso di riscatto durante il periodo contrattuale il Contraente non beneficia del “bonus a scadenza” (v. il successivo articolo 7).

2.2 Prestazione in caso di decesso

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale il Beneficiario designato riceverà un capitale determinato in funzione del Valore Economico Maturato capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53% per gli anni interi e frazioni di anno che intercorrono dalla data di perfezionamento dell’operazione di trasformazione, alla data di decesso. Qualora detto capitale risulti inferiore al premio originariamente versato nella polizza Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione, Poste Vita S.p.A. provvederà ad integrare la differenza. La misura massima di tale integrazione è di Euro 5.000,00.

Art. 3 Assenza di pagamento di premi e di costi – continuità con la polizza originaria

Postafuturo Ad Hoc per Xxxxxxxxx non richiede il pagamento di alcun premio aggiuntivo al Contraente rispetto al premio versato in sede di stipula del contratto oggetto di trasformazione.

Stante la specifica natura e destinazione del prodotto in oggetto, Poste Vita S.p.A., non preleva costi né nella fase di trasformazione né durante la fase di gestione della polizza.

Art. 4 Durata residua

La data di scadenza del contratto, a seguito della trasformazione, è il 31 dicembre 2015.

Il Contraente può, in ogni momento, effettuare il riscatto del contratto.

Art. 5 Conclusione dell’accordo di trasformazione Il contratto è trasformato mediante accordo modificativo del contratto di Xxxx XXX denominato Programma Dinamico Raddoppio oggetto di trasformazione, stipulato tra Poste Vita S.p.A. ed il Contraente della polizza oggetto di trasformazione. Tale accordo avrà effetto alle ore 24 della data in cui il cliente sottoscrive la proposta di trasformazione.

Art. 6 Diritto di recesso

La facoltà di recedere dal contratto non è prevista. Il Contraente può comunque in ogni momento avvalersi dell’opzione di riscatto.

Art. 7 Riscatto

Il Contraente può in qualsiasi momento richiedere il riscatto del contratto.

Il valore di riscatto si ottiene scontando finanziariamente per la durata residua del contratto l’importo prefissato a scadenza, determinato in funzione del Valore Economico Maturato, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, senza considerare la componente bonus non riconosciuta in caso di riscatto, al tasso swap (determinato come di seguito descritto) aumentato di 3,00 punti percentuali, con un minimo del 4,53%.

In caso di riscatto durante il periodo contrattuale il Contraente non beneficia del “bonus a scadenza” (v. precedente punto 3.2(b)). Ciò premesso Poste Vita

S.p.A. garantisce che in caso di riscatto l’importo liquidato non potrà mai essere inferiore al Valore Economico Maturato.

Con il riscatto totale il contratto si estingue automaticamente.

Per tutti i Contraenti o Assicurati, che alla data di accettazione della trasformazione abbiano compiuto 79 anni e sei mesi, in caso di riscatto avvenuto successivamente alla data della scadenza del contratto Index Linked oggetto di trasformazione, il valore liquidato sarà sempre pari al 100% del premio originariamente versato nella polizza di Xxxx XXX. Tale modifica contrattuale, in caso di cessione di contraenza, verrà applicata solo in caso di subentro per morte del Contraente cedente.

Art. 8 Opzioni

• rendita vitalizia rivalutabile, anche reversibile a favore di una terza persona;

• rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia, anche reversibile a favore di una terza persona.

Condizione necessaria per la conversione in rendita è che l’importo della prima annualità di rendita sia almeno pari a Euro 3.000,00; nel caso in cui il capitale disponibile non sia sufficiente, è consentito il versamento di un premio integrativo.

I coefficienti per le conversioni in rendita vitalizia e le modalità di rivalutazione delle prestazioni, saranno quelli in vigore alla data di decorrenza della rendita di opzione e saranno determinati in base all’età (assicurativa) dell’Assicurato a tale data e al sesso. Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire per iscritto all’avente diritto, al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione, una descrizione sintetica dell’opzione esercitabile con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche dell’opzione. Ove vi sia interesse da parte dell’avente diritto all’opzione, Poste Vita S.p.A. si impegna a trasmettere il Fascicolo Informativo aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse.

Art. 9 Obblighi di comunicazione da fare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato

Per la documentazione da allegare, vedere l’articolo successivo.

Art. 10 Pagamenti di Poste Vita S.p.A.

Per tutti i pagamenti di Poste Vita S.p.A. debbono essere preventivamente inviati alla stessa, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento, i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, al seguente indirizzo:

Poste Vita S.p.A.

Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx – Liquidazioni Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx, 0 00000 Xxxx

In particolare, per riscuotere le somme dovute:

• a scadenza l’Assicurato deve inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di pagamento per scadenza firmata anche dal Contraente se persona diversa;

b) l’originale di polizza;

c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di riscatto firmata anche dall’Assicurato se persona diversa;

b) l’originale di polizza;

c) le eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari designati devono inviare a Poste Vita S.p.A.:

a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall’Assicurato;

b) l’originale di polizza;

c) le eventuali appendici;

d) Il certificato di morte dell’Assicurato;

e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato; nel caso in cui la designazione beneficiaria sia genericamente determinata, dall’atto notorio dovrà risultare l’elenco di tutti i predetti eredi con l’indicazione delle generalità complete, dell’età, dello stato civile e della capacità di agire di ciascuno di essi, del rapporto e grado di parentela con l’Assicurato e con l’esplicita dichiarazione che oltre a quelli elencati non esistono, né esistevano alla morte dell’Assicurato, altre persone aventi comunque diritto per legge alla successione;

f) ll decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori od incapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di un documento identificativo e il codice fiscale.

Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro trenta giorni dalla data di ricevimento presso la propria sede di tutta la documentazione indicata per ogni causale di liquidazione.

Art. 11 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’Assicurato

Il Contraente designa il Beneficiario e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto a Poste Vita S.p.A. o disposte per testamento.

La designazione non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (Art. 1921 Codice Civile):

a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A., rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

b) dopo la morte del Contraente;

c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo della polizza richiedono l’assenso scritto del Beneficiario.

Art. 12 Cessione del contratto

Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto, secondo quanto disposto dall’Art. 1406 Codice Civile.

La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario presso l’Ufficio Postale, previa l’identificazione ai fini della vigente normativa antiriciclaggio (Decreto Legislativo 231 del 21.11.2007 e successive modificazioni), e inviata a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento. Poste Vita S.p.A. provvederà ad emettere un’apposita comunicazione.

Poste Vita S.p.A. può opporre al cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto, secondo quanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.

In caso di decesso del Contraente, a condizione che sia persona diversa dall’Assicurato, la contraenza della polizza si intende trasferita all’Assicurato.

Art. 13 Pegno e vincolo

Il Contraente può dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto, ovvero vincolarlo a

favore di terzi.

Poste Vita S.p.A. effettua l’annotazione su apposita appendice della polizza previa notifica della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, effettuata per raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.

Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà richiedere a Poste Vita S.p.A. i crediti derivanti dal presente contratto nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.

Poste Vita S.p.A. può opporre al creditore pignoratizio o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni che le spettano verso il Contraente sulla base del presente contratto.

Art. 14 Tasse e imposte

Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed eventuali aventi diritto.

Art. 15 Foro competente

Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente o degli aventi diritto.

Art. 16 Riferimento a norme di Legge

Per tutto quanto non è espressamente regolato dal presente contratto, valgono le norme della legge italiana.

Art.17 Coassicurazione

Il presente contratto di Xxxx X prosegue nel regime di coassicurazione che caratterizzava il contratto di Xxxx XXX trasformato. Pertanto le quote di coassicurazione sono ripartite come segue:

a) Poste Vita S.p.A., in qualità di Delegataria, nella misura del 90%;

b) Xxxxxxx Vita S.p A. quale compagnia succeduta nei rapporti già instaurati da San Paolo Vita S.p.A., in qualità di Coassicuratrice, nella misura del 10%.

Ogni impegno assunto in virtù del presente contratto deve intendersi ripartito a tutti gli effetti secondo le percentuali sopra indicate, esclusa ogni responsabilità solidale tra le imprese sopra menzionate.

Poste Vita S.p.A., nella qualità di Delegataria, provvederà all’intera gestione del contratto anche in nome e per conto della coassicuratrice.

Pertanto il Contraente, per i pagamenti delle prestazioni e per qualsiasi altra comunicazione inerente al presente contratto, si rivolgerà unicamente a Poste Vita S.p.A.

Informativa ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196

In applicazione del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196 (di seguito denominato Codice), La informiamo sull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti(1).

Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (2)

Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti(3) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di Legge(4) - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell’assicurazione.

Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramen-te organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all’estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. “catena assicurativa”(5).

I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati e trattati all’interno della “catena assicurativa” dai predetti soggetti.

Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.

Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali

Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi.

Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati a società del Gruppo Poste Italiane: il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti effettuati da tali soggetti.

Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto, secondo che Xxx sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati nello spazio ad esso dedicato del modulo contrattuale.

Modalità di uso dei dati personali

I dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati - in Italia o all’estero - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell’ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche fina-lità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all’estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa(7); lo stesso possono fare anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Diritti dell’interessato

Titolare del trattamento è Poste Vita S.p.A., che si avvale di Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso il titolare del trattamento o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento(8).

Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi al nostro Responsabile per il riscontro con gli interessati presso:

Poste Vita S.p.A. Ufficio Privacy

Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx, 0 00000 Xxxx

Fax 06/00.00.00.00 (9)

NOTE

1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196).

2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d’Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa dei diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.

3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti Assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, assicuratori ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 5, quarto e quinto trattino); altri soggetti pubblici (v. nota 5, sesto e settimo trattino).

4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.

5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:

- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali;

- società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall’interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; (v. tuttavia anche nota 7);

- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

- ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici, per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all’esercizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell’industria assicurativa rispetto alle frodi;

- organismi consortili propri del settore assicurativo - che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati -, quali:

- Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei Rischi Tarati - CIRT, per la valutazione dei rischi vita tarati, per l’acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l’assunzione dei rischi vita tarati nonché per la riassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi,

per la tutela de i diritti dell’industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italiano per la Previdenza Assicurativa degli Handicappati, per la valutazione dei rischi vita di soggetti handicappati;

- CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici, la quale, in base alle specifiche normative, gestisce lo stralcio del Conto consortile r.c. auto, il Fondo di garanzia per le vittime della strada, il Fondo di garanzia per le vittime della caccia, gli aspetti amministrativi del Fondo di solidarietà per le vittime dell’estorsione e altri Consorzi costituiti o da costituire, la riassicurazione dei rischi agricoli, le quote delle cessioni legali delle assicurazioni vita; commissari liquidatori di imprese di assicurazione poste in liquidazione coatta amministrativa (provvedimenti pubblicati nella Gazzetta Ufficiale), per la gestione degli impegni precedentemente assunti e la liquidazione dei sinistri; ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, ai sensi della legge 12 agosto 1982, n. 576, e della legge 26 maggio 2000, n. 137;

- nonché altri soggetti, quali: UIF - Unità di Informazione

Finanziaria, ai sensi della normativa antiriciclaggio di cui al D.Lgs. n. 231 del 21 novembre 2007; Casellario Centrale Infortuni, ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, ai sensi della legge

7 giugno 1974, n. 216; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione, ai sensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale, ai sensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell’economia e delle finanze - Anagrafe tributaria, ai sensi dell’art. 7 del

D.P.R. 29 settembre 1973, n. 605; Magistratura; Forze dell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

- L’elenco completo e aggiornato dei soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa.

6) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall’art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l’operazione di diffusione di dati.

7) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti “titolari” di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzione organizzativa (v. nota 5, secondo trattino).

8) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare un interesse. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizione presuppone un motivo legittimo.

9) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa.

Glossario

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto. Alla scadenza, se in vita, l’Assicurato riscuote il capitale. In caso di decesso dell’Assicurato il capitale viene corrisposto al Beneficiario.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica che viene designata dal Contraente a ricevere il capitale assicurato in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto.

Bonus a scadenza: prestazione aggiuntiva sottoforma di bonus prefissato, di importo tale da permettere il raggiungimento a scadenza del 105% del premio originariamente versato nella polizza oggetto di trasformazione riconosciuto all’Assicurato alla scadenza contrattuale. In caso di esercizio del diritto di riscatto prima del 31 dicembre 2015 l’avente diritto perde il diritto a ricevere il bonus. Il “bonus a scadenza” non potrà mai assumere valori negativi.

Capitale Garantito: il capitale che la Compagnia si impegna a versare alla scadenza contrattuale, pari alla somma delle due seguenti prestazioni:

(a) un importo prefissato, determinato in funzione dell’ammontare del Valore Economico Maturato del contratto oggetto di trasformazione, capitalizzato al tasso annuo composto del 4,53%, per gli anni interi e frazioni di anno che intercorrono dalla data di perfezionamento dell’operazione di trasformazione alla data prefissata del 31 dicembre 2015, e

(b) un capitale aggiuntivo prefissato, sotto forma di “bonus a scadenza”, di importo tale da permettere il raggiungimento a scadenza del 105% del premio versato nella polizza di Xxxx XXX oggetto di trasformazione. Il “bonus a scadenza” non potrà mai assumere valori negativi.

Capitale differito con controassicurazione: forma assicurativa che prevede l’impegno da parte della Compagnia ad erogare all’Assicurato, alla scadenza contrattuale, in caso di vita dello stesso, un capitale il cui importo è definito dalle regole di rivalutazione previste nel contratto. Nel caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale la Compagnia paga al Beneficiario designato un capitale il cui importo è correlato al Valore Economico Maturato nella misura prevista dalle garanzie assicurative presenti nel contratto.

Cessione, pegno e vincolo: facoltà concesse al Contraente, nei limiti delle norme contrattuali, che regolano la possibilità di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno ovvero di vincolare le

prestazioni dovute dalla Compagnia.

Coassicurazione: accordo tra gli assicuratori Poste Vita S.p.A. ed Eurizon Vita S.p.A., diretto alla ripartizione dei rischi assunti secondo le quote stabilite nel contratto.

Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse di Poste Vita S.p.A. può contrastare con quello del Contraente.

Contraente: la persona fisica che firma il contratto, versa il premio, designa e eventualmente modifica i Beneficiari.

Costo percentuale medio annuo: indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.

Diritto di Riscatto: il diritto del Contraente di recedere dal contratto in qualsiasi momento.

Documento Informativo per le operazioni di Trasformazione: il documento in forma tabellare a sezioni contrapposte che fornisce al Contraente gli elementi per valutare le caratteristiche dell’operazione di trasformazione.

Eurizon Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione che partecipa in coassicurazione con una quota del 10%.

Età assicurativa : per età assicurativa si intende l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato. Qualora l’ultimo compleanno preceda di 6 mesi o più il momento di analisi della data, l’età compiuta viene aumentata di un anno.

Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegnare al Cliente composto da:

- Scheda Sintetica: il documento informativo sintetico che descrive le principali caratteristiche del contratto, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP;

- Nota Informativa: il documento contenente le informazioni specifiche sul contratto, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP;

- Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle clausole che compongono il contratto di assicurazione;

- Glossario.

ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo. È l’Autorità incaricata di

vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione.

Polizza: documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.

Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione, appartenente al Gruppo Poste Italiane, che emette la polizza.

Rendita: la conversione del capitale a scadenza può prodursi in una rendita vitalizia (pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita), una rendita certa (pagabile in modo certo per un determinato numero di anni), una rendita reversibile (pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente a favore di un’altra persona).

Tasso swap: il tasso riferito al numero di anni più prossimo alla durata residua del contratto. Il tasso che rileva ai fini del contratto è quello determinato alle ore 11:00 (ora di Francoforte), il mercoledì successivo alla data di richiesta di riscatto, o se non disponibile, il primo giorno utile successivo.

Trasformazione: un’operazione che comporti la modifica delle prestazioni maturate sul contratto di assicurazione.

Valore Economico Maturato: valore calcolato alla data di richiesta di trasformazione, con le modalità previste dal contratto di Xxxx XXX per l’esercizio del diritto di riscatto nella sua formulazione precedente alle modifiche concordate tra le parti per effetto della trasformazione.

Mod. 0310 Ed. 27 aprile 2009

Poste Vita S.p.A. • Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx • Tel.: x00 00 000000 Fax: x00 00 00000000 • xxx.xxxxxxxxx.xx • Cod. Fisc. 07066630638 • Part. IVA 05927271006 • Cap. Soc. € 561.607.898,00 i.v. • Registro delle Imprese n. 29149/2000 • REA n. 934547 • Impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Provv. dell’ISVAP n. 1144 del 12/03/1999 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23/03/1999 e n. 2462 del 14.09.2006 pubblicato sulla G.U. n. 225 del 27.09.2006.

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Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili

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