Algemeen oversluiten. 3.2.1 In de situatie dat de aanvrager in dezelfde woning blijft wonen en een nieuwe lening aanvraagt met Nationale Hypotheek Garantie ter aflossing van een bestaande hypothecaire lening met of zonder Nationale Hypotheek Garantie of een fiscale lening, is dat mogelijk indien op de datum van het bindend aanbod is voldaan aan de Normen 2022-1 en de nieuwe lening gebruikt wordt voor:
Algemeen oversluiten. Voor het oversluiten van een lening met of zonder NHG naar een lening met NHG met een extra financieringsdoel is Norm 3.2 van toepassing. Oversluiten kan alleen als de nieuwe lening wordt gebruikt voor één of meer van de redenen, zoals beschreven in Norm 3.2.1 en alleen als is voldaan aan de Normen. Het verlengen van de looptijd van de reeds bestaande leningde(e)l(en) is toegestaan op grond van Norm 3.2. Van een annuïteiten hypotheek met een resterende looptijd van 20 jaar mag de looptijd van de lening bijvoorbeeld weer op 30 jaar worden gezet als dit in het belang van de geldnemer is op grond van Norm 3.2 (op grond van Norm 3.1.1 mag dit dus niet). Hou er hierbij wel rekening mee dat de looptijd van de reeds bestaande leningde(e)l(en) wel, maar de looptijd van de borgstelling niet verlengd wordt, indien wordt overgesloten bij de huidige geldverstrekker (intern) en de bestaande lening al met NHG was. Dat volgt uit Norm 3.2.11. Tijdens het oversluiten van een lening, kan het voorkomen dat de looptijden van het bindend aanbod en de oude lening niet exact op elkaar aansluiten. Bij het oversluiten van de lening is daarom een overbruggingsperiode tot 6 maanden toegestaan als verlenging van de oorspronkelijke looptijd. Onder het verbeteren van de individuele klantsituatie wordt één van de situaties, zoals beschreven in Norm
Algemeen oversluiten. 3.2.1 In de situatie dat de aanvrager in dezelfde woning blijft wonen en een nieuwe lening aanvraagt met NHG ter aflossing van een bestaande hypothecaire lening met of zonder NHG of een fiscale lening, is dat mogelijk indien op de datum van het bindend aanbod is voldaan aan de Normen en de nieuwe lening gebruikt wordt voor:
Algemeen oversluiten. Voor het oversluiten van een lening met of zonder NHG naar een lening met NHG met een extra financieringsdoel is Norm 3.2 van toepassing. Oversluiten kan alleen als de nieuwe lening wordt gebruikt voor één of meer van de redenen, zoals beschreven in Norm 3.2.1 en alleen als is voldaan aan de Normen. Het verlengen van de looptijd van de reeds bestaande leningde(e)l(en) is toegestaan op grond van Norm 3.2. Van een annuïteiten hypotheek met een resterende looptijd van 20 jaar mag de looptijd van de lening bijvoorbeeld weer op 30 jaar worden gezet als dit in het belang van de consument is op grond van Norm 3.2 (op grond van Norm 3.1.1 mag dit dus niet). Hou er hierbij wel rekening mee dat de looptijd van de reeds bestaande leningde(e)l(en) wel, maar de looptijd van de borgstelling niet verlengd wordt, indien wordt overgesloten bij de huidige geldverstrekker (intern) en de bestaande lening al met NHG was. Dat volgt uit Norm 3.2.11. Tijdens het oversluiten van een lening, kan het voorkomen dat de looptijden van het bindend aanbod en de oude lening niet exact op elkaar aansluiten. Bij het oversluiten van de lening is daarom een overbruggingsperiode tot 6 maanden toegestaan als verlenging van de oorspronkelijke looptijd. Onder het verbeteren van de individuele klantsituatie wordt één van de situaties, zoals beschreven in Norm 3.2.1. sub d, bedoeld. Wordt niet aan één van deze situaties voldaan, dan is oversluiten naar NHG onder het verbeteren van de individuele klantsituatie niet mogelijk. NHG vraagt geen extra bewijsstukken op om aan te tonen of hieraan wordt voldaan. Hoewel het in eerste instantie aan de adviseur is of de klant mogelijk gebruik zou kunnen maken van het vangnet van NHG, dient de geldverstrekker dit te beoordelen en bij twijfel contact op te nemen met de adviseur. NHG volgt de interpretatie van de geldverstrekker, tenzij het evident is dat de beoordeling anders had moeten uitvallen. Denk hierbij aan een lage LTV en/of LTI. Het gaat om de waarschijnlijkheid dat een consument daadwerkelijk de bescherming van NHG nodig gaat hebben. De reden om hier geen percentages aan te koppelen, is dat het nog steeds in het belang van de consument kan zijn om met een lage LTV en een hoge LTI over te sluiten naar een hypotheek met NHG. NHG staat niet alleen voor kwijtschelding van een potentiële restschuld, maar ook voor woningbehoud. Doordat NHG slechts een fractie van het dossier ziet, vertrouwt NHG op de expertise van de adviseur en geldverstrekker. Met ‘substan...