REEDS EIGENAAR-BEWONER. Als de geldnemer reeds eigenaar-bewoner is van een woning dan is het mogelijk een bestaande lening over te sluiten naar een (nieuwe) lening met NHG. Het maakt daarbij niet uit of de bestaande lening met NHG is of niet. Daarnaast is het mogelijk een aanvullende lening te verstrekken, ook als de bestaande lening zonder NHG is verstrekt. De Norm bestaat uit de volgende onderdelen: 1. Zuiver oversluiten van NHG naar NHG (Norm 3.1); 2. Algemeen oversluiten (Norm 3.2); 3. Aanvullende lening (Norm 3.3). Wanneer er sprake is van een zuivere oversluiting van NHG naar NHG, dan is Norm 3.1 van toepassing. Onder zuiver oversluiten verstaan wij aflossing van een lening met NHG en het in plaats daarvan afsluiten van een nieuwe lening met NHG met hetzelfde onderpand, voor zover de geldnemer in de woning blijft wonen, de looptijd van de bestaande lening niet verlengd wordt en de hoofdsom van de nieuwe lening niet hoger is dan de som van het af te lossen bedrag van de bestaande lening met NHG, de kosten die verband houden met het afsluiten van de nieuwe lening en de aflossing van de bestaande lening met NHG. Alle andere oversluitingen van (niet-)NHG naar NHG vallen onder Norm 3.2. Oversluiten (ook zuiver oversluiten) kan zowel bij de bestaande geldverstrekker als bij een andere geldverstrekker. Een aanvullende lening kan alleen worden afgesloten bij de bestaande geldverstrekker. De volgende mogelijkheden zijn er om een nieuwe of aanvullende lening met NHG af te sluiten: a. Kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen; b. Relatiebeëindiging of erfopvolging’ c. Afkoop erfpachtcanon of verkrijgen volle eigendom van de grond; d. Volledige afbetaling van het kortingsdeel; e. Verbetering van de klantsituatie; f. Aflossing van een SVn-Starterslening. Wanneer een aantal kosten niet exact bekend zijn op het moment van het bindend aanbod, dan mogen deze kosten bepaald worden op basis van een redelijke inschatting. Het gaat hierbij om de volgende kosten: - Kosten voor aflossing van de bestaande lening(en); - Kosten voor het afsluiten van de nieuwe of aanvullende lening; - Kosten voor een taxatierapport en/of bouwkundig rapport; en/of - Kosten voor het wijzigen van leningvoorwaarden van een lening met NHG. Een hypothecaire lening zonder NHG, maar ook fiscale leningen (bijvoorbeeld een lening bij familie of de eigen onderneming die is aangemerkt als eigen woningschuld) kunnen naar NHG worden overgesloten. Deze mogelijkheid geldt niet bij een aanvullende lening.
Appears in 2 contracts
Samples: Voorwaarden en Normen, Voorwaarden en Normen
REEDS EIGENAAR-BEWONER. Als de geldnemer reeds eigenaar-bewoner is van een woning dan is het mogelijk een bestaande lening over te sluiten naar een (nieuwe) lening met NHG. Het maakt daarbij niet uit of de bestaande lening met NHG is of niet. Daarnaast is het mogelijk een aanvullende lening te verstrekken, ook als de bestaande lening zonder NHG is verstrekt. De Norm bestaat uit de volgende onderdelen:
1. 3.1 Zuiver oversluiten van NHG naar NHG (Norm 3.1);NHG
2. Algemeen oversluiten (Norm 3.2);
3. Aanvullende 3.1.1 Als een geldnemer in dezelfde woning blijft wonen en een nieuwe lening (Norm 3.3). Wanneer er sprake is aanvraagt ter aflossing van een zuivere oversluiting van NHG naar de bestaande lening met NHG, dan is mag de geldverstrekker de Normen buiten beschouwing laten, met uitzondering van Norm 3.1 van toepassing. Onder zuiver oversluiten verstaan wij aflossing van een lening met NHG 1.4, 3.1, 5.1.3, 5.1.4 en het in plaats daarvan afsluiten van een nieuwe lening met NHG met hetzelfde onderpand5.2, voor zover de geldnemer in de woning blijft wonen, maar alleen als de looptijd van de reeds bestaande lening leningde(e)l(en) niet verlengd wordt en de hoofdsom van de nieuwe lening niet hoger is dan de som van van:
a. het af te lossen bedrag van de bestaande lening met NHG, ;
b. de kosten die verband houden met het afsluiten van de nieuwe lening; en
c. de kosten die verband houden met de aflossing van de bestaande lening.
3.1.2 Bij een nieuwe lening volgens Norm 3.1.1 mag op het moment van toetsen geen sprake zijn van actuele betalingsachterstanden op de hypotheek en/of overige financiële verplichtingen. Om dit te beoordelen is de geldverstrekker verplicht om volgens Norm 1.12 een BKR-toets uit te voeren. Een eventuele 2-codering die volgens het BKR is hersteld of afgelost mag buiten beschouwing worden gelaten. Daarnaast dient een screening te worden uitgevoerd volgens Norm 1.13.
3.1.3 Wanneer de kosten, zoals genoemd in Norm 3.1.1 sub b. en c., op de datum van het bindend aanbod van de lening niet exact bekend zijn, mogen deze worden bepaald op basis van een redelijke inschatting.
3.1.4 Indien sprake is van een opbouwproduct (zie Definities) moet de opgebouwde waarde worden afgelost op de oude lening of worden meeverbonden in de nieuwe lening. Indien de opgebouwde waarde uiterlijk bij het passeren van de nieuwe lening wordt afgelost op de hoofdsom, mag worden uitgegaan van de lagere hoofdsom.
3.1.5 De borgtochtprovisie wordt berekend over het verschil tussen de hoogte van de totale hoofdsom van de nieuwe lening en de aflossing restantschuld van de bestaande lening met NHG (zie Definities). Indien sprake is van een opgebouwde waarde (Norm 7.4) in een meeverbonden opbouwproduct (zie Definities) bij het afsluiten van de lening, dan wordt er over de opgebouwde waarde geen borgtochtprovisie betaald.
3.1.6 Indien de nieuwe lening door een andere geldverstrekker wordt verstrekt, dan krijgt die nieuwe geldverstrekker een nieuwe borgstelling.
3.1.7 Indien de nieuwe lening door dezelfde geldverstrekker wordt verstrekt, dan:
a. blijft voor de restantschuld van de bestaande lening met NHG de bestaande borgstelling van kracht; en
b. wordt een nieuwe borgstelling verkregen over de totale hoofdsom van de nieuwe lening minus de restantschuld van de bestaande lening met NHG. Alle andere oversluitingen van .
3.1.8 Indien een betaling verwachte verlies door de stichting is gedaan en de lening wordt overgesloten, dan zal de (niet-)NHG naar NHG vallen onder Norm 3.2. Oversluiten (ook zuiver oversluitenoorspronkelijke) kan zowel bij geldverstrekker de bestaande geldverstrekker als bij een andere geldverstrekker. Een aanvullende lening kan alleen worden afgesloten bij betaling verwachte verlies binnen één maand na aflossing aan de bestaande geldverstrekker. De volgende mogelijkheden zijn er om stichting terugbetalen.
3.2 Algemeen oversluiten
3.2.1 In de situatie dat de aanvrager in dezelfde woning blijft wonen en een nieuwe of aanvullende lening aanvraagt met NHG ter aflossing van een bestaande hypothecaire lening met of zonder NHG af te sluitenof een fiscale lening, is dat mogelijk indien op de datum van het bindend aanbod is voldaan aan de Normen en de nieuwe lening gebruikt wordt voor:
a. Kwaliteitsverbetering kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
b. Relatiebeëindiging relatiebeëindiging of erfopvolging’; - Indien de notariële akte van levering ter uitvoering van de verdeling al is ingeschreven in de openbare registers, is een lening met NHG in verband met relatiebeëindiging of erfopvolging niet mogelijk.
c. Afkoop erfpachtcanon afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond; - Bij afkoop van de erfpachtcanonverplichtingen geldt dat het recht van erfpacht na afkoop gedurende de looptijd van de lening niet mag eindigen door:
i. tijdsverloop; of
ii. opzegging zonder een passende vergoeding voor de waarde van de opstal.
d. volledige afbetaling van het kortingsdeel; en/of
e. het verbeteren van de individuele klantsituatie, in de volgende drie situaties: - de geldnemer heeft reeds een financiering met NHG; - het substantieel omzetten van een aflossingsvrij leningdeel naar een annuïtair of lineair aflossingsschema; of - oversluiten is naar het oordeel van de geldverstrekker nodig, gezien de specifieke klantsituatie in relatie tot woningbehoud en het vangnet dat NHG biedt. Indien sprake is van een nieuwe lening mede ter aflossing van een lening met NHG in combinatie met het aflossen van een hypothecaire- of fiscale lening zonder een borgstelling, dan mag de nieuwe lening betrekking hebben op beide af te lossen leningen.
3.2.2 De hoofdsom van de nieuwe lening mag alleen betrekking hebben op de volgende kosten en/of bedragen:
a. het af te lossen bedrag van de bestaande hypothecaire lening en/of fiscale lening(en);
b. de kosten die verband houden met de aflossing van de bestaande lening(en);
c. de kosten die verband houden met het afsluiten van de nieuwe lening;
d. Volledige de kosten van het taxatierapport en/of bouwkundig rapport;
e. de kosten van kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
f. het bedrag dat door de aanvrager aan de vertrekkende partner of overige erfgenamen voor de woning moet worden vergoed volgens de notariële akte van levering om de verdeling uit te voeren;
g. de totale kosten van: - de afkoop van de toekomstige erfpachtcanonverplichtingen, mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijd van de lening; of - het verkrijgen van het recht van volle eigendom van de grond;
h. de volledige afbetaling van het kortingsdeel.
3.2.3 Wanneer de kosten, zoals genoemd in Norm 3.2.2 sub b. t/m d., op de datum van het bindend aanbod van de lening nog niet exact bekend zijn, mogen deze worden bepaald op basis van een redelijke inschatting.
3.2.4 Indien sprake is van een opbouwproduct (zie Definities) en een bestaande lening met NHG, dan moet de opgebouwde waarde worden afgelost op de oude lening of worden meeverbonden in de nieuwe lening. Indien de opgebouwde waarde uiterlijk bij het passeren van de nieuwe lening wordt afgelost op de hoofdsom, mag worden uitgegaan van de lagere hoofdsom.
3.2.5 De borgtochtprovisie wordt berekend over het verschil tussen de hoogte van de totale hoofdsom van de nieuwe lening en de restantschuld van de bestaande lening met NHG (zie Definities). Er wordt geen borgtochtprovisie in rekening gebracht over bovengenoemd verschil indien datum bindend aanbod van de bestaande lening 1-1-2023 of later is en er sprake is van een erfpacht- of kortingsconstructie waarbij de geldnemer een vermogensrisico loopt. Wanneer er geen sprake is van een reeds bestaande borgstelling, wordt de borgtochtprovisie over de gehele lening berekend. Indien sprake is van een opgebouwde waarde (Norm 7.4) in een meeverbonden opbouwproduct (zie Definities) bij het afsluiten van de lening, dan wordt er over de opgebouwde waarde geen borgtochtprovisie betaald.
3.2.6 De totale hoofdsom van de lening mag niet meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6). Ook de totale kosten van Norm 3.2.2 a. en e. t/m h. mogen niet meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.2.7 Indien sprake is van een bestaande lening zonder NHG, dan mag de marktwaarde vrij van huur en gebruik volgens een taxatierapport of desktoptaxatie (zie Norm 1.7) niet meer zijn dan de gemiddelde koopsom (zie Norm 1.6).
3.2.8 Indien sprake is van een bestaande lening zonder NHG en sprake is van:
a. kwaliteitsverbetering;
b. energiebesparende voorzieningen;
c. volledige afbetaling van het kortingsdeel;
d. afkoop erfpachtcanon; en/of
e. Verbetering verkrijgen volle eigendom grond dan mag de marktwaarde vrij van huur en gebruik na afronding daarvan niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens. Wanneer er uitsluitend een waarde voor deze aanpassing(en) bekend is, dan mag deze marktwaarde vrij van huur en gebruik vermeerderd met de kosten van deze aanpassing(en) niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.2.9 Bij toepassing van de klantsituatie;kostengrens voor woningen met energiebesparende voorzieningen (zie norm 1.6) mag de verruiming van de kostengrens uitsluitend gebruikt worden voor de financiering van energiebesparende voorzieningen (zie Norm 1.9).
f. Aflossing 3.2.10 Indien de nieuwe lening door een andere geldverstrekker wordt verstrekt, dan krijgt die nieuwe geldverstrekker een nieuwe borgstelling.
3.2.11 Indien de nieuwe lening door de bestaande geldverstrekker wordt verstrekt, dan:
a. blijft voor de restantschuld van de bestaande lening met NHG de bestaande borgstelling van kracht; en
b. wordt een SVn-Startersleningnieuwe borgstelling verkregen over de totale hoofdsom van de nieuwe lening minus de restantschuld van de bestaande lening met NHG.
3.2.12 Indien een betaling verwachte verlies door de stichting is gedaan en de lening wordt overgesloten, dan zal de (oorspronkelijke) geldverstrekker de betaling verwachte verlies binnen één maand na aflossing aan de stichting terugbetalen.
3.3 Aanvullende lening
3.3.1 Op een bestaande lening met of zonder NHG kan een aanvullende lening met NHG worden verstrekt. Wanneer een aantal kosten niet exact bekend zijn Deze aanvullende lening is alleen mogelijk indien op het moment de datum van het bindend aanbod, dan mogen aanbod is voldaan aan de geldende Voorwaarden en Normen en onder de voorwaarden dat:
a. deze kosten bepaald worden op basis van een redelijke inschatting. Het gaat hierbij om wordt afgesloten bij de volgende kosten: - Kosten voor aflossing geldverstrekker van de bestaande lening(enlening;
b. tot zekerheid voor de vordering(en) die is (zijn) ontstaan uit de aanvullende lening een hypotheek en/of een pandrecht op de woning wordt of is gevestigd volgens Artikel A2;
c. indien sprake is van het verkrijgen van volle eigendom van de grond door de erfpachter, dienen de in Artikel A2 genoemde rechten ook te zijn gevestigd op de grond.
3.3.2 De aanvullende lening dient gebruikt te worden voor:
a. kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
b. relatiebeëindiging of erfopvolging; - Indien de notariële akte van levering ter uitvoering van de verdeling al is ingeschreven in de openbare registers, is een aanvullende lening met NHG in verband met relatiebeëindiging of erfopvolging niet mogelijk.
c. afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond; - Bij afkoop van de erfpachtcanonverplichtingen geldt dat het recht van erfpacht na afkoop gedurende de looptijd van de lening niet mag eindigen door:
i. tijdsverloop; of
ii. opzegging zonder een passende vergoeding voor de waarde van de opstal.
d. volledige afbetaling van het kortingsdeel; en/of
e. de kosten voor het wijzigen van leningvoorwaarden van een lening met NHG (volgens Artikel B2); - Kosten voor en/of
f. het aflossen van een reeds bestaande SVn Starterslening.
3.3.3 De hoofdsom van de aanvullende lening mag alleen betrekking hebben op de volgende kosten en/of bedragen:
a. de kosten die verband houden met het verwerven van de woning en/of het afsluiten van de nieuwe of aanvullende lening; - Kosten voor een ;
b. de kosten van het taxatierapport en/of het bouwkundig rapport; ;
c. de kosten van kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
d. het bedrag dat door de aanvrager aan de vertrekkende partner of overige erfgenamen voor de woning moet worden vergoed volgens de notariële akte van levering om de verdeling uit te voeren;
e. de totale kosten van: - Kosten de afkoop van de toekomstige erfpachtcanonverplichtingen, mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijd van de lening; of - het verkrijgen van het recht van volle eigendom van de grond;
f. de volledige afbetaling van het kortingsdeel;
g. de kosten voor het wijzigen van leningvoorwaarden van een lening met NHG; en/of
h. het nog niet afgeloste bedrag van de bestaande hypothecaire SVn Starterslening inclusief het deel van de lening dat bestemd is voor aflossing. Een hypothecaire Wanneer de kosten, zoals genoemd in Norm 3.3.3. sub a, b en g, op de datum van het bindend aanbod van de lening nog niet exact bekend zijn, mogen deze worden bepaald op basis van een redelijke inschatting.
3.3.4 De borgtochtprovisie wordt berekend over het verschil tussen de hoogte van de totale hoofdsom van de nieuwe lening en de restantschuld van de bestaande lening met NHG (zie Definities). Er wordt geen borgtochtprovisie in rekening gebracht over bovengenoemd verschil indien datum bindend aanbod van de bestaande lening 1-1-2023 of later is en er sprake is van een erfpacht- of kortingsconstructie waarbij de geldnemer een vermogensrisico loopt. Wanneer er geen sprake is van een reeds bestaande borgstelling, wordt de borgtochtprovisie over de gehele lening berekend. Indien er sprake is van een aflossing van een reeds bestaande SVn Starterslening volgens Norm 3.3.3 sub h., dan is geen borgtochtprovisie verschuldigd over de aanvullende lening voor dit deel van de lening.
3.3.5 Indien sprake is van een bestaande lening zonder NHG of een combinatie met NHG, maar ook fiscale leningen mag de marktwaarde vrij van huur en gebruik volgens een taxatierapport of desktoptaxatie (bijvoorbeeld zie Norm 1.7) niet meer zijn dan de gemiddelde koopsom (zie Norm 1.6).
3.3.6 Indien sprake is van een bestaande lening bij familie zonder NHG of een combinatie met NHG en sprake is van:
a. kwaliteitsverbetering;
b. energiebesparende voorzieningen;
c. afkoop erfpachtcanon;
d. volledige afbetaling van het kortingsdeel; en/of
e. verkrijging van volle eigendom grond; dan mag de eigen onderneming die is aangemerkt als eigen woningschuldmarktwaarde vrij van huur en gebruik na afronding daarvan niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens. Wanneer er uitsluitend een waarde voor deze aanpassing(en) kunnen naar NHG bekend is, dan mag deze marktwaarde vrij van huur en gebruik vermeerderd met de kosten van de aanpassing(en) niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.3.7 Bij toepassing van de kostengrens voor woningen met energiebesparende voorzieningen (zie norm 1.6) mag de verruiming van de kostengrens uitsluitend gebruikt worden overgeslotenvoor de financiering van energiebesparende voorzieningen (zie norm 1.9).
3.3.8 De totale hoofdsom van de lening mag niet meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6). Deze mogelijkheid geldt De totale kosten voor de som van Norm 3.3.3 sub c. t/m f en h. en de reeds bestaande lening, mogen niet bij meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.3.9 Uitsluitend indien hoofdelijk ontslag volgens Artikel B1 wordt uitgevoerd en tegelijkertijd een aanvullende leninglening wordt afgesloten voor de kosten genoemd onder Norm 3.3.3 sub a., b. en d., is het toegestaan om de gehele lening te toetsen volgens Deel 4: Beheercriteria, mits:
a. financiering op basis van Norm 7.1.4 niet mogelijk is; en
b. deze afwijking in de specifieke situatie naar het oordeel van de geldverstrekker verantwoord is.
3.3.10 Wanneer de aanvullende lening uitsluitend de kosten onder Norm 3.3.3 sub a., b. en h. bevat vanwege het aflossen van een reeds bestaande SVn Starterslening, dan mag de toetsing van de nieuwe financiering plaatsvinden volgens Norm 3.1.1.
Appears in 1 contract
Samples: Voorwaarden en Normen
REEDS EIGENAAR-BEWONER. Als Wanneer de geldnemer reeds eigenaar-bewoner is van een woning dan woning, is het mogelijk om een bestaande lening over te sluiten naar een (nieuwe) lening met onder borgtocht van NHG. Het maakt daarbij niet uit of de Dit geldt zowel voor een bestaande lening met NHG is of nietals zonder NHG. Daarnaast is het ook mogelijk om voor zowel een bestaande lening met als zonder NHG een aanvullende lening met NHG te verstrekken, ook als de bestaande lening zonder NHG . Deze Norm is verstrekt. De Norm bestaat uit opgedeeld in de volgende onderdelenonderwerpen:
1. Zuiver a. oversluiten van NHG naar NHG (Norm 3.1);
2. Algemeen b. oversluiten van niet-NHG naar NHG (Norm 3.2);; en
3. Aanvullende c. aanvullende lening (Norm 3.3). Wanneer er sprake is In Norm 3.4 staat beschreven welke kosten bij oversluiten of een aanvullende lening meegefinancierd mogen worden. Naast het één op één oversluiten van een zuivere oversluiting van NHG naar NHG, dan is Norm 3.1 van toepassing. Onder zuiver oversluiten verstaan wij aflossing van een lening met NHG en het in plaats daarvan afsluiten van een nieuwe lening met NHG met hetzelfde onderpand, voor zover de geldnemer in de woning blijft wonen, de looptijd van de bestaande lening niet verlengd wordt en de hoofdsom van de nieuwe lening niet hoger is dan de som van het af te lossen bedrag van de bestaande lening met NHG, is het mogelijk om in de kosten die verband houden met het afsluiten van de nieuwe lening en de aflossing van de bestaande lening met NHG. Alle andere oversluitingen van (niet-)NHG volgende situaties over te sluiten naar NHG vallen onder Norm 3.2. Oversluiten (ook zuiver oversluiten) kan zowel bij de bestaande geldverstrekker als bij een andere geldverstrekker. Een aanvullende lening kan alleen worden afgesloten bij de bestaande geldverstrekker. De volgende mogelijkheden zijn er om een nieuwe of aanvullende lening met NHG of een aanvullende lening af te sluitensluiten met NHG:
a. Kwaliteitsverbetering kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
b. Relatiebeëindiging relatiebeëindiging of erfopvolging’;
c. Afkoop erfpachtcanon afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond;
d. Volledige afbetaling van het kortingsdeelindien door oversluiting de klantsituatie verbetert;
e. Verbetering van de klantsituatie;
f. Aflossing indien voor het aflossen van een SVn-Startersleningreeds bestaande SVN starterslening een aanvullende lening benodigd is. Wanneer een Een aantal kosten niet exact bekend zijn op het moment van uitbrengen van het bindend aanbod, dan aanbod nog niet definitief vast te stellen. In Norm 3.4 staat beschreven welke kosten mogen deze kosten worden bepaald worden op basis van een redelijke inschatting. Het gaat hierbij om de volgende kosten: - Kosten voor aflossing Wanneer bij het ingaan van de bestaande lening(en); - Kosten voor lening de daadwerkelijke kosten hoger of lager zijn, is dit niet van invloed op de borgstelling. Indien sprake is van het afsluiten oversluiten van een hypotheek, kunnen de nieuwe of aanvullende lening; - Kosten voor een taxatierapport hypothecaire- en/of bouwkundig rapport; en/of - Kosten voor het wijzigen van leningvoorwaarden van een fiscale lening(en) worden betrokken in de nieuwe lening met NHG. Een hypothecaire Onder een fiscale lening zonder NHG, maar ook fiscale leningen (valt bijvoorbeeld een lening bij familie een familielid of de eigen onderneming die is aangemerkt als eigen woningschuldde eigenwoningschuld. Het inlossen van een hypothecaire en/of fiscale lening(en) kunnen naar NHG worden overgesloten. Deze mogelijkheid geldt is niet mogelijk bij een aanvullende lening. Als de lening hoger is dan het van toepassing zijnde percentage van de waarde van de woning, dan dient de geldnemer het verschil af te lossen uit eigen middelen of uit een financiering zonder NHG. De eventuele financiering dient in de toetsing te worden betrokken als een overige financiële verplichting.
Appears in 1 contract
Samples: Borgtocht
REEDS EIGENAAR-BEWONER. Als de geldnemer reeds eigenaar-bewoner is van een woning dan is het mogelijk een bestaande lening over te sluiten naar een (nieuwe) lening met NHG. Het maakt daarbij niet uit of de bestaande lening met NHG is of niet. Daarnaast is het mogelijk een aanvullende lening te verstrekken, ook als de bestaande lening zonder NHG is verstrekt. De Norm bestaat uit de volgende onderdelen:
1. 3.1 Zuiver oversluiten van NHG naar NHG (Norm 3.1);NHG
2. Algemeen oversluiten (Norm 3.2);
3. Aanvullende 3.1.1 Als een geldnemer in dezelfde woning blijft wonen en een nieuwe lening (Norm 3.3). Wanneer er sprake is aanvraagt ter aflossing van een zuivere oversluiting van NHG naar de bestaande lening met NHG, dan is mag de geldverstrekker de Normen buiten beschouwing laten, met uitzondering van Norm 3.1 van toepassing. Onder zuiver oversluiten verstaan wij aflossing van een lening met NHG 1.4, 3.1, 5.1.3, 5.1.4 en het in plaats daarvan afsluiten van een nieuwe lening met NHG met hetzelfde onderpand5.2, voor zover de geldnemer in de woning blijft wonen, maar alleen als de looptijd van de reeds bestaande lening leningde(e)l(en) niet verlengd wordt en de hoofdsom van de nieuwe lening niet hoger is dan de som van van:
a. het af te lossen bedrag van de bestaande lening met NHG, ;
b. de kosten die verband houden met het afsluiten van de nieuwe lening; en
c. de kosten die verband houden met de aflossing van de bestaande lening.
3.1.2 Bij een nieuwe lening volgens Norm 3.1.1 mag op het moment van toetsen geen sprake zijn van actuele betalingsachterstanden op de hypotheek en/of overige financiële verplichtingen. Om dit te beoordelen is de geldverstrekker verplicht om volgens Norm 1.12 een BKR-toets uit te voeren. Een eventuele 2-codering die volgens het BKR is hersteld of afgelost mag buiten beschouwing worden gelaten. Daarnaast dient een screening te worden uitgevoerd volgens Norm 1.13.
3.1.3 Wanneer de kosten, zoals genoemd in Norm 3.1.1 sub b. en c., op de datum van het bindend aanbod van de lening niet exact bekend zijn, mogen deze worden bepaald op basis van een redelijke inschatting.
3.1.4 Indien sprake is van een opbouwproduct (zie Definities) moet de opgebouwde waarde worden afgelost op de oude lening of worden meeverbonden in de nieuwe lening. Indien de opgebouwde waarde uiterlijk bij het passeren van de nieuwe lening wordt afgelost op de hoofdsom, mag worden uitgegaan van de lagere hoofdsom.
3.1.5 De borgtochtprovisie wordt berekend over het verschil tussen de hoogte van de totale hoofdsom van de nieuwe lening en de aflossing restantschuld van de bestaande lening met NHG (zie Definities). Indien sprake is van een opgebouwde waarde (Norm 7.4) in een meeverbonden opbouwproduct (zie Definities) bij het afsluiten van de lening, dan wordt er over de opgebouwde waarde geen borgtochtprovisie betaald.
3.1.6 Indien de nieuwe lening door een andere geldverstrekker wordt verstrekt, dan krijgt die nieuwe geldverstrekker een nieuwe borgstelling.
3.1.7 Indien de nieuwe lening door dezelfde geldverstrekker wordt verstrekt, dan:
a. blijft voor de restantschuld van de bestaande lening met NHG de bestaande borgstelling van kracht; en
b. wordt een nieuwe borgstelling verkregen over de totale hoofdsom van de nieuwe lening minus de restantschuld van de bestaande lening met NHG. Alle andere oversluitingen van .
3.1.8 Indien een betaling verwachte verlies door de stichting is gedaan en de lening wordt overgesloten, dan zal de (niet-)NHG naar NHG vallen onder Norm 3.2. Oversluiten (ook zuiver oversluitenoorspronkelijke) kan zowel bij geldverstrekker de bestaande geldverstrekker als bij een andere geldverstrekker. Een aanvullende lening kan alleen worden afgesloten bij betaling verwachte verlies binnen één maand na aflossing aan de bestaande geldverstrekker. De volgende mogelijkheden zijn er om stichting terugbetalen.
3.2 Algemeen oversluiten
3.2.1 In de situatie dat de aanvrager in dezelfde woning blijft wonen en een nieuwe of aanvullende lening aanvraagt met NHG ter aflossing van een bestaande hypothecaire lening met of zonder NHG af te sluitenof een fiscale lening, is dat mogelijk indien op de datum van het bindend aanbod is voldaan aan de Normen en de nieuwe lening gebruikt wordt voor:
a. Kwaliteitsverbetering kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
b. Relatiebeëindiging relatiebeëindiging of erfopvolging’; - Indien de notariële akte van levering ter uitvoering van de verdeling al is ingeschreven in de openbare registers, is een lening met NHG in verband met relatiebeëindiging of erfopvolging niet mogelijk.
c. Afkoop erfpachtcanon afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond; - Bij afkoop van de erfpachtcanonverplichtingen geldt dat het recht van erfpacht na afkoop gedurende de looptijd van de lening niet mag eindigen door:
i. tijdsverloop; of
ii. opzegging zonder een passende vergoeding voor de waarde van de opstal.
d. volledige afbetaling van het kortingsdeel; en/of
e. het verbeteren van de individuele klantsituatie, in de volgende drie situaties: - de geldnemer heeft reeds een financiering met NHG; - het substantieel omzetten van een aflossingsvrij leningdeel naar een annuïtair of lineair aflossingsschema; of - oversluiten is naar het oordeel van de geldverstrekker nodig, gezien de specifieke klantsituatie in relatie tot woningbehoud en het vangnet dat NHG biedt. Indien sprake is van een nieuwe lening mede ter aflossing van een lening met NHG in combinatie met het aflossen van een hypothecaire- of fiscale lening zonder een borgstelling, dan mag de nieuwe lening betrekking hebben op beide af te lossen leningen.
3.2.2 De hoofdsom van de nieuwe lening mag alleen betrekking hebben op de volgende kosten en/of bedragen:
a. het af te lossen bedrag van de bestaande hypothecaire lening en/of fiscale lening(en);
b. de kosten die verband houden met de aflossing van de bestaande lening(en);
c. de kosten die verband houden met het afsluiten van de nieuwe lening;
d. Volledige de kosten van het taxatierapport en/of bouwkundig rapport;
e. de kosten van kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
f. het bedrag dat door de aanvrager aan de vertrekkende partner of overige erfgenamen voor de woning moet worden vergoed volgens de notariële akte van levering om de verdeling uit te voeren;
g. de totale kosten van: - de afkoop van de toekomstige erfpachtcanonverplichtingen, mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijd van de lening; of - het verkrijgen van het recht van volle eigendom van de grond;
h. de volledige afbetaling van het kortingsdeel.
3.2.3 Wanneer de kosten, zoals genoemd in Norm 3.2.2 sub b. t/m d., op de datum van het bindend aanbod van de lening nog niet exact bekend zijn, mogen deze worden bepaald op basis van een redelijke inschatting.
3.2.4 Indien sprake is van een opbouwproduct (zie Definities) en een bestaande lening met NHG, dan moet de opgebouwde waarde worden afgelost op de oude lening of worden meeverbonden in de nieuwe lening. Indien de opgebouwde waarde uiterlijk bij het passeren van de nieuwe lening wordt afgelost op de hoofdsom, mag worden uitgegaan van de lagere hoofdsom.
3.2.5 De borgtochtprovisie wordt berekend over het verschil tussen de hoogte van de totale hoofdsom van de nieuwe lening en de restantschuld van de bestaande lening met NHG (zie Definities). Er wordt geen borgtochtprovisie in rekening gebracht over bovengenoemd verschil indien datum bindend aanbod van de bestaande lening 1-1-2023 of later is en er sprake is van een erfpacht- of kortingsconstructie waarbij de geldnemer een vermogensrisico loopt. Wanneer er geen sprake is van een reeds bestaande borgstelling, wordt de borgtochtprovisie over de gehele lening berekend. Indien sprake is van een opgebouwde waarde (Norm 7.4) in een meeverbonden opbouwproduct (zie Definities) bij het afsluiten van de lening, dan wordt er over de opgebouwde waarde geen borgtochtprovisie betaald.
3.2.6 De totale hoofdsom van de lening mag niet meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6). Ook de totale kosten van Norm 3.2.2 a. en e. t/m h. mogen niet meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.2.7 Indien sprake is van een bestaande lening zonder NHG, dan mag de marktwaarde vrij van huur en gebruik volgens een taxatierapport of desktoptaxatie (zie Norm 1.7) niet meer zijn dan de gemiddelde koopsom (zie Norm 1.6).
3.2.8 Indien sprake is van een bestaande lening zonder NHG en sprake is van:
a. kwaliteitsverbetering;
b. energiebesparende voorzieningen;
c. volledige afbetaling van het kortingsdeel;
x. xxxxxx erfpachtcanon; en/of
e. Verbetering verkrijgen volle eigendom grond dan mag de marktwaarde vrij van huur en gebruik na afronding daarvan niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens. Wanneer er uitsluitend een waarde voor deze aanpassing(en) bekend is, dan mag deze marktwaarde vrij van huur en gebruik vermeerderd met de kosten van deze aanpassing(en) niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.2.9 Bij toepassing van de klantsituatie;kostengrens voor woningen met energiebesparende voorzieningen (zie norm 1.6) mag de verruiming van de kostengrens uitsluitend gebruikt worden voor de financiering van energiebesparende voorzieningen (zie Norm 1.9).
f. Aflossing 3.2.10 Indien de nieuwe lening door een andere geldverstrekker wordt verstrekt, dan krijgt die nieuwe geldverstrekker een nieuwe borgstelling.
3.2.11 Indien de nieuwe lening door de bestaande geldverstrekker wordt verstrekt, dan:
a. blijft voor de restantschuld van de bestaande lening met NHG de bestaande borgstelling van kracht; en
b. wordt een SVn-Startersleningnieuwe borgstelling verkregen over de totale hoofdsom van de nieuwe lening minus de restantschuld van de bestaande lening met NHG.
3.2.12 Indien een betaling verwachte verlies door de stichting is gedaan en de lening wordt overgesloten, dan zal de (oorspronkelijke) geldverstrekker de betaling verwachte verlies binnen één maand na aflossing aan de stichting terugbetalen.
3.3 Aanvullende lening
3.3.1 Op een bestaande lening met of zonder NHG kan een aanvullende lening met NHG worden verstrekt. Wanneer een aantal kosten niet exact bekend zijn Deze aanvullende lening is alleen mogelijk indien op het moment de datum van het bindend aanbod, dan mogen aanbod is voldaan aan de geldende Voorwaarden en Normen en onder de voorwaarden dat:
a. deze kosten bepaald worden op basis van een redelijke inschatting. Het gaat hierbij om wordt afgesloten bij de volgende kosten: - Kosten voor aflossing geldverstrekker van de bestaande lening(enlening;
b. tot zekerheid voor de vordering(en) die is (zijn) ontstaan uit de aanvullende lening een hypotheek en/of een pandrecht op de woning wordt of is gevestigd volgens Artikel A2;
c. indien sprake is van het verkrijgen van volle eigendom van de grond door de erfpachter, dienen de in Artikel A2 genoemde rechten ook te zijn gevestigd op de grond.
3.3.2 De aanvullende lening dient gebruikt te worden voor:
a. kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
b. relatiebeëindiging of erfopvolging; - Indien de notariële akte van levering ter uitvoering van de verdeling al is ingeschreven in de openbare registers, is een aanvullende lening met NHG in verband met relatiebeëindiging of erfopvolging niet mogelijk.
c. afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond; - Bij afkoop van de erfpachtcanonverplichtingen geldt dat het recht van erfpacht na afkoop gedurende de looptijd van de lening niet mag eindigen door:
i. tijdsverloop; of
ii. opzegging zonder een passende vergoeding voor de waarde van de opstal.
d. volledige afbetaling van het kortingsdeel; en/of
e. de kosten voor het wijzigen van leningvoorwaarden van een lening met NHG (volgens Artikel B2); - Kosten voor en/of
f. het aflossen van een reeds bestaande SVn Starterslening.
3.3.3 De hoofdsom van de aanvullende lening mag alleen betrekking hebben op de volgende kosten en/of bedragen:
a. de kosten die verband houden met het verwerven van de woning en/of het afsluiten van de nieuwe of aanvullende lening; - Kosten voor een ;
b. de kosten van het taxatierapport en/of het bouwkundig rapport; ;
c. de kosten van kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen;
d. het bedrag dat door de aanvrager aan de vertrekkende partner of overige erfgenamen voor de woning moet worden vergoed volgens de notariële akte van levering om de verdeling uit te voeren;
e. de totale kosten van: - Kosten de afkoop van de toekomstige erfpachtcanonverplichtingen, mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijd van de lening; of - het verkrijgen van het recht van volle eigendom van de grond;
f. de volledige afbetaling van het kortingsdeel;
g. de kosten voor het wijzigen van leningvoorwaarden van een lening met NHG; en/of
h. het nog niet afgeloste bedrag van de bestaande hypothecaire SVn Starterslening inclusief het deel van de lening dat bestemd is voor aflossing. Een hypothecaire Wanneer de kosten, zoals genoemd in Norm 3.3.3. sub a, b en g, op de datum van het bindend aanbod van de lening nog niet exact bekend zijn, mogen deze worden bepaald op basis van een redelijke inschatting.
3.3.4 De borgtochtprovisie wordt berekend over het verschil tussen de hoogte van de totale hoofdsom van de nieuwe lening en de restantschuld van de bestaande lening met NHG (zie Definities). Er wordt geen borgtochtprovisie in rekening gebracht over bovengenoemd verschil indien datum bindend aanbod van de bestaande lening 1-1-2023 of later is en er sprake is van een erfpacht- of kortingsconstructie waarbij de geldnemer een vermogensrisico loopt. Wanneer er geen sprake is van een reeds bestaande borgstelling, wordt de borgtochtprovisie over de gehele lening berekend. Indien er sprake is van een aflossing van een reeds bestaande SVn Starterslening volgens Norm 3.3.3 sub h., dan is geen borgtochtprovisie verschuldigd over de aanvullende lening voor dit deel van de lening.
3.3.5 Indien sprake is van een bestaande lening zonder NHG of een combinatie met NHG, maar ook fiscale leningen mag de marktwaarde vrij van huur en gebruik volgens een taxatierapport of desktoptaxatie (bijvoorbeeld zie Norm 1.7) niet meer zijn dan de gemiddelde koopsom (zie Norm 1.6).
3.3.6 Indien sprake is van een bestaande lening bij familie zonder NHG of een combinatie met NHG en sprake is van:
a. kwaliteitsverbetering;
b. energiebesparende voorzieningen;
c. afkoop erfpachtcanon;
d. volledige afbetaling van het kortingsdeel; en/of
e. verkrijging van volle eigendom grond; dan mag de eigen onderneming die is aangemerkt als eigen woningschuldmarktwaarde vrij van huur en gebruik na afronding daarvan niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens. Wanneer er uitsluitend een waarde voor deze aanpassing(en) kunnen naar NHG bekend is, dan mag deze marktwaarde vrij van huur en gebruik vermeerderd met de kosten van de aanpassing(en) niet hoger zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.3.7 Bij toepassing van de kostengrens voor woningen met energiebesparende voorzieningen (zie norm 1.6) mag de verruiming van de kostengrens uitsluitend gebruikt worden overgeslotenvoor de financiering van energiebesparende voorzieningen (zie norm 1.9).
3.3.8 De totale hoofdsom van de lening mag niet meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6). Deze mogelijkheid geldt De totale kosten voor de som van Norm 3.3.3 sub c. t/m f en h. en de reeds bestaande lening, mogen niet bij meer zijn dan de van toepassing zijnde kostengrens (zie Norm 1.6).
3.3.9 Uitsluitend indien hoofdelijk ontslag volgens Artikel B1 wordt uitgevoerd en tegelijkertijd een aanvullende leninglening wordt afgesloten voor de kosten genoemd onder Norm 3.3.3 sub a., b. en d., is het toegestaan om de gehele lening te toetsen volgens Deel 4: Beheercriteria, mits:
a. financiering op basis van Norm 7.1.4 niet mogelijk is; en
b. deze afwijking in de specifieke situatie naar het oordeel van de geldverstrekker verantwoord is.
3.3.10 Wanneer de aanvullende lening uitsluitend de kosten onder Norm 3.3.3 sub a., b. en h. bevat vanwege het aflossen van een reeds bestaande SVn Starterslening, dan mag de toetsing van de nieuwe financiering plaatsvinden volgens Norm 3.1.1.
Appears in 1 contract
Samples: Voorwaarden en Normen