F U N D A Ç Ã O B A N C O C E N T R A L D E P R E V I D ê N C I A P R I V A D A
Jornal Centrus
Ano II - Número 9 - Abril de 2005
F U N D A Ç Ã O B A N C O C E N T R A L D E P R E V I D ê N C I A P R I V A D A
CONSELHO FACILITA QUITAÇÃO E ACERTOS NA CARTEIRA IMOBILIÁRIA
Mutuários poderão receber bônus que variam entre 15% e 38% para amortizar, renovar ou liquidar contratos
A decisão da Centrus de rever
os contratos da carteira própria de
financiamentos imobiliários é uma medida bastante corajosa. Na ava- liação do Diretor de Benefícios da Fundação, Xxxx Xxxxxx Xxxxxx xx Xxxx, a carteira é frágil do ponto de vista do investidor, e representava uma dívida de difícil pagamento, para os três mil mutuários: R$ 294
milhões.
Xxxx Xxxxxx, explica que um dos
DECISÃO DO CONSELHO FACILITA PAGAMENTO DAS DíVIDAS IMOBILIÁRIAS E PODE REDUZIR PRESTAÇÕES
maiores problemas está no fato de a carteira envolver diversas modali- dades, com diferentes combinações de taxas de juros, índices de atuali- zação de saldo devedor e de presta- ções e de prazos.
Segundo o Diretor de Benefí- cios, a Centrus pretende simplifi- car os procedimentos operacionais, adotando um padrão de contrato único, além de incentivar a mudan- ça para um índice de correção mais adequado.
“Queremos criar condições para facilitar o pagamento da dívida por parte dos mutuários, sem descuidar da integridade dos investimentos
da Fundação. Os recursos devem ter liquidez e rentabilidade, para pagar as aposentadorias e pensões”, afirma ele, acrescentando que 90% dos contratos é de servidores do Banco Central (RJU), aposentados ou na ativa.
A idéia é conceder ao mutuário um bônus de reestruturação que reduz o valor da dívida de 15% a 38%, definidos em função do dese- quilíbrio entre o índice de correção das prestações e o de correção do saldo devedor.
“As maiores defasagens estão nos contratos baseados nos regula- mentos de 1993, quando, provavel-
mente, os reajustes salariais ficaram aquém dos índices de atualização do saldo devedor, provocando uma bola de neve. O mínimo de 15% se refere à manutenção de incentivo para renovações, que existia antes”, informa Xxxx Xxxxxx.
O bônus funciona como incen- tivo para a liquidação ou a renova- ção dos contratos, em novas bases financeiras. “Por isso escolhemos como indexador a TR (que corri- ge a Caderneta de Poupança e as contas do FGTS, e a maioria dos financiamentos disponíveis). A TR é menos sujeita aos efeitos das variações do dólar, da inflação e das
VARIAÇÃO DOS ÍNDICES DE PREÇOS
crises externas”, esclarece.
Exercícios IPC-A IGP-M INPC TR | ||||
2000 | X,x0 | x,xX | X,00 | 0,x0 |
200l | 5,65 | l0,)5 | ß,44 | 2,2ß |
2002 | l2,J) | 2J,)0 | l4,54 | 2,80 |
200) | ß,)0 | 8,6ß | l0,)8 | 4,6J |
2004 | 5,60 | l2,42 | 6,l) | l,82 |
Segundo o Diretor de Benefí- cios, como a meta atuarial da Cen- trus é IPCA + 6% ao ano, houve necessidade de promover a equiva- lência da aplicação, e chegou-se ao índice de TR + 12% ao ano, que não trará prejuízos à instituição.
Fonte: SISBACEN
O que é a novação?
? ?
TIRE SUAS DÚVIDAS ? ?
É a celebração de nova escritura de financiamento do imóvel, apli- cando-se o Bônus de Reestrutura- ção para reduzir o valor da dívida. Têm direito a ela todos os mutuá- rios da carteira própria da Centrus cujo contrato de financiamento imobiliário estivesse em vigor em 15.03.2005. Os mutuários não são obrigados a fazer a adesão, e neste caso manterão as prestações e o sal- do devedor calculados pelas regras do contrato em vigor.
A opção pela novação traz mui- tas vantagens, tanto nas correções das prestações e do saldo devedor, como na geração de saldo residual, no prazo e no valor das prestações. E, é lógico, o Bônus.
Por enquanto não. Quando isso for definido haverá divulgação.
O indexador será alterado para a Taxa Referencial de Juros – TR e a taxa de juros passará a ser de 12% ao ano.
Depois de descontado o Bônus do saldo devedor atualizado, a nova
? ? ?
?
? ?
Como fica o prazo?
O prazo para pagamento do novo valor da dívida poderá ser re- definido para até 180 meses, desde que a soma da idade do mutuário com o novo prazo não ultrapasse 80 anos.
A Fração Patrimonial pode liquidar ou amortizar a dívida?
Qual sua vantagem?
Sim. O pedido deve ser formula- do à Centrus dentro das regras em vigor.
É possível receber o bônus com prestação em atraso?
Quais as condições do novo financiamento?
Há um prazo para a liquida- ção antecipada com o bônus?
Sim. Mas os débitos em atraso devem ser regularizados no mo- mento da liquidação ou até o dia da escritura, no caso de novação. Se o Mutuário não tiver os recursos necessários para pagar toda a dívida vencida, poderá incorporar parte dela ao saldo devedor.
Quem tem ação contra a Funda- ção pode optar pela Novação?
Como é calculado o valor da nova prestação?
Sim, desde que previamente seja homologada a desistência de even- tual ação relacionada com o contra- to de financiamento imobiliário.
Expediente
Como saber em que regulamento e versão o mutuário se insere?
Para contratos não alterados, o regulamento e a versão são basea- dos na data da escritura. No caso de alteração contratual (repactu- ação, substituição de garantia hi- potecária e transferência de saldo financiamento imobiliário entre participantes) é considerada a data da assinatura do último contrato.
Como é apurado o valor do sal- do para liquidação?
Ele é atualizado entre a data da última correção e a da liquidação aplicando a TR + Juros + TQM (Taxa de Quitação por Morte) na modalidade pro rata die.
O aumento dos juros para 12% acarreta aumento da prestação?
Prestações muito descasadas do saldo devedor podem ficar maiores do que as atuais, mesmo com a aplicação do Bônus. Mas como os prazos de pagamento podem ser dilatados, em alguns casos o valor poderá ser ajustado. No decorrer do tempo as prestações não aumen- tarão muito, pois os reajustes pela TR representam o menor índice do mercado.
E o resíduo no final do contrato?
Como será adotado um único indexador para as prestações e para o saldo devedor, não será gerado saldo residual.
prestação será calculada com base nos juros devidos mensalmente, acrescidos da parcela de amorti- zação e da taxa de quitação por morte. As prestações serão iguais ao longo de cada período de 12 meses, corrigidas anualmente pela TR. O valor da nova prestação não pode
Este informativo é uma publicação da Fundação Banco Central de Previdência Privada – Centrus.
Distribuição gratuita.
End: Edifício Corporate Financial Center
– SCN – Q. 02 – Bloco A – 8° e 9° an-
dares – CEP 70712-900 – Brasília – DF
Contatos: fone (061) 329-1414 e
0000 000-0000
e-mail: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xxx.xx
• Conselho Deliberativo:
Presidente: Xxxxxxx Xxxxxxxx - Xxxxxxx: Xxxxxxx Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxx Xxxx Xxxxxxxxx xx Xxxxx, Xxxx Xxxxxx xx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxxxxxx. Secretário-Executivo: Xxxxxx xx Xxxx Xxxxxxxx
• Conselho Fiscal
Presidente: Mateus Areal - Membros: Xxxxxxx xx Xxxx Xxxxx e Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx.
• Diretoria-Executiva:
Diretor-Presidente: Xxxxx Xxxxx Xxxxxx - Diretores: Xxxx Xxxxxx Xxxxxx xx Xxxx, Xxxxxx Xxxxxxxxx xx Xxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxx Xxxx.
ser superior ao valor da margem consignável de 30%.
2
Realização: CDN - Companhia de Notícias – Redação e Edição: Xxxxxxx Xxxxxxxx e Xxxx Xxxxxxxxx, Arte e
ilustrações: Xxxxxx Xxxxxxxxxxx, Fotos: Divulgação, Jornalista responsável: Xxxxxx Xxxxx MTb 96811
PARCERIA COM A CAIXA PERMITE UTILIZAÇÃO DO FGTS
Uma das boas novidades da reestruturação da carteira imobili- ária da Centrus é a possibilidade do mutuário utilizar seu FGTS, ou o do cônjuge, para liquidar sua dívida.
Para isso a Fundação negociou uma parceria com a Caixa Econô- mica Federal, maior agente finan- ceiro do sistema e operador do FGTS. No momento, os técnicos da Centrus estão fazendo um le- vantamento dos interessados.
“Esta avaliação vai reduzir os custos operacionais da parceria
com a Caixa Econômica”, informa o Diretor de Benefícios da Funda- ção, Xxxx Xxxxxx Xxxxxx xx Xxxx, explicando que a Caixa deverá treinar funcionários para atender os mutuários da Centrus.
A maioria desses mutuários se encontra no Distrito Federal (cerca de 1.400), no Rio de Janeiro (cer- ca de 550) e em São Paulo (cerca de 300). Segundo Xxxx Xxxxxx, a Fundação também montará uma estrutura em cada lugar onde hou- ver interesse em renovar o contrato ou liquidar a dívida, independente
da utilização do FGTS.
“Vamos organizar uma agenda de acordo com o número de pes- soas que se manifestarem, e envia- remos funcionários a esses locais”, afirma o diretor.
Seu Espaço
CAFé COM CENTRUS EM SALVADOR
Dando continuidade à progra- mação de comemorações do 25º aniversário da Fundação Centrus, realiza-se em Salvador, no dia 20 de maio, a próxima reunião do Café com Centrus.
O primeiro encontro nacional foi realizado com sucesso em Reci- fe, e seu objetivo foi intensificar o relacionamento entre dirigentes e participantes.
Os próximos eventos vão acon- tecer em Porto Alegre, Curitiba, Belém, Fortaleza e Belo Horizonte. Ainda em maio o Comitê de Comu- nicação se reúne em Brasília.
MANDE SUGESTÕES
Se você quer participar dos Co- mitês de Comunicação, fazer críti- cas, ou mesmo enviar suas sugestões, não deixe de entrar em contato com a equipe do Jornal Centrus através do endereço eletrônico:
Eles já se beneficiaram das novas regras
Um grande número de mutuários da Centrus já começou a se beneficiar das novas regras para liquidação ou renovação dos contratos de financia- mento imobiliário.
O primeiro passo, antes de decidir sua opção, é entrar no site da Funda- ção (xxx.xxxxxxx.xxx.xx) e simular os valores a partir de seus dados. Os três casos abaixo mostram como a mudança pode ser vantajosa.
Caso 1 – Liquidação
(7a versão – regulamento de 1993) – O mutuário devia R$ 133.498,00, recebeu bônus de 34% e quitou os R$ 88.108,00 restantes.
Caso 2 – Liquidação
(1a versão – regulamento de 1993) – O mutuário devia R$ 96.044,00, recebeu bônus de 38% e
quitou os R$ 59.547,00 restantes.
Caso 3 – Novação
(6a versão – regulamento de 1993) – O mutuário devia R$ 247.829,87, recebeu bônus de 15% e optou pela reestruturação do contrato, com prazo de 180 meses e prestações de R$ 2.445,68. A úl- tima prestação paga antes do plano foi de R$ 3.320,33.
CONHEÇA SEUS DIREITOS | |
II - RENOVAÇÃO DE CONTRATO | |
Para simular a renovação do | 3. Digitar a senha; |
contrato e verificar sua situação, | 4. Clicar em entrar; |
o mutuário – mesmo aquele des- | 5. Clicar na opção SEF – Simu- |
vinculado da Fundação – deverá | lação Novação Contratual (para |
seguir os seguintes passos no site | visualizar o bônus e o saldo para |
da Centrus (xxx.xxxxxxx.xxx.xx): | liquidação antecipada); |
1. Clicar em Serviço Exclusivo aos | 6. Clicar na opção Novação |
Participantes; | Contratual (para visualizar a |
2. Digitar a matrícula; | simulação). |
3
SUPERÁVIT TÉCNICO DO MÊS DE FEVEREIRO ALCANÇA UM RECORDE HISTÓRICO
O resultado obtido superou os números do mês de julho de 2004, antes da adoção de mudanças promovidas pela Fundação Centrus em favor dos participantes
Em apenas seis meses a Cen- trus se recuperou do impacto nega- tivo provocado pelas mudanças na tabela biométrica – que se tornou mais conservadora – e pela redução de 50% no valor das contribuições.
O balancete do mês de feverei- ro de 2005 registrou um superávit técnico acumulado de R$ 1,737 bilhão, valor que corresponde, aproximadamente, a 68,46% das obrigações da instituição, e que sig- nifica um recorde histórico.
Ativo
Balancete Gerencial
Comparativo Mensal
Passivo
(em R$ mil)
Para se ter uma idéia, a revisão do plano de beneficio e a adoção da tábua AT-2000 provocou, em agos-
to de 2004, o aumento de R$ 516 milhões nas provisões da Centrus. Como conseqüência, o superávit acumulado sofreu o mesmo impac- to na ocasião.
Apesar do fluxo negativo de cai- xa – com saídas de recursos da or- dem de R$ 49,3 milhões por mês, ou R$ 640,3 milhões anuais – a Fundação conseguiu manter uma linha ascendente de resultados nos índices de rentabilidade, atingindo o maior superávit de sua história.
Conheça a política de investimentos no portal: xxx.xxxxxxx.xxx.xx
R$l,5)5 bilhão
de superávit técnico
Valor correspondente a
68,46%
das obrigações da instituição
DISCRIMINAÇÃO | )l.0l.200J | 28.02.200J | VARIAÇÃO |
DISPONÍVEL | 454 | 397 | -12,56% |
REALIZÁVEL | 6.965.802 | 7.208.233 | 3,48% |
Contribuições Conveniadas com | |||
o Patrocinador | ß)6.62J | ß44.005 | 0,5ß% |
Notas do Tesouro Nacional | 8)4.ß4) | 84).442 | l,02% |
Letras Financeiras do Tesouro | |||
Nacional | l.lßJ.ß24 | l.2ll.l24 | l,25% |
Certificados/Recibos Dep. Bancários | |||
- CDB/RDB | )l.l)) | )l.J08 | l,20% |
Fundo de Investimento Financeiro | )28.)25 | )06.45J | -6,66% |
Ações | 2.855.668 | ).0ß8.J6ß | 5,68% |
Quotas de Fundos de Ações | 56.450 | 58.500 | 2,ß2% |
Imóveis | ))4.)J8 | ))).)ßJ | -0,2ß% |
Empréstimos | lJ.0J5 | lJ.266 | l,)ß% |
Financiamentos | )2).l40 | )24.0)J | 0,28% |
Outros | l2.lJ5 | 2l.5l2 | 58,60% |
PERMANENTE | ).0J4 | ).200 | 4,58% |
TOTAL DO ATIVO | 6.969.310 | 7.211.830 | 3,48% |
DISCRIMINAÇÃO | )l.0l.200J | 28.02.200J | VARIAÇÃO |
EXIGÍVEL OPERACIONAL | 2.064.485 | 2.211.134 | 7,10% |
Contribuição Patronal a Devolver | l.ß25.4l6 | 2.06l.)02 | 6,ßJ% |
Contribuição Pessoal a Devolver | l)l.68J | l42.l68 | 5,ß6% |
Outras exigibilidades | J.)84 | 5.664 | 42,)J% |
EXIGÍVEL CONTINGENCIAL | 516.765 | 350.473 | -32,18% |
Contingência Fiscal | Jl6.56J | )J0.45) | -)2,l8% |
PROVISÕES MATEMÁTICAS | 2.532.119 | 2.536.599 | 0,l8% |
Benefícios Concedidos | 2.Jl4.066 | 2.Jl8.40) | 0,l5% |
Benefícios a Conceder | l8.0J) | l8.lß6 | 0,5ß% |
RESULTADOS REALIZADOS | 1.493.623 | 1.736.609 | 16,27% |
SUPERÁVIT TÉCNICO ACUMULADO | l.4ß).62) | l.5)6.60ß | l6,25% |
Reserva de Contingência | 6)).0)0 | 6)4.lJ0 | 0,l8% |
Reserva para Revisão de Planos | 860.Jß) | l.l02.460 | 28,l0% |
FUNDOS | 362.318 | 377.015 | 4,06% |
Fundo Cobertura Anti-Seleção de Riscos | 2)).886 | 2)J.5)l | 0,5ß% |
Fundo Administrativo Previdencial | l2).ß0) | l)6.5)8 | l0,)6% |
Fundo de Reserva de Garantia | ).)82 | ).)ß4 | 0,)J% |
Fundo Cob. Resíduo Saldo Devedor | l.l45 | l.lJl | 0,)J% |
TOTAL DO PASSIVO | 6.969.310 | 7.211.830 | 3,48% |