Common use of A biztosítás díja és a díjfizetés módja Clause in Contracts

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft havi díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A klasszikus életbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, il- letve egészségbiztosítási szolgáltatások – A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási minimális biz- tosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • – Jelen Life Planet Bonus biztosítás Revita Kockázati Életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített köte- lező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezőek: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülkockázati életbiztosítás. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez ter- mékhez tartozó, a befektetés megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést megtakarítást az adott unit-linked biztosításon keresztül klasszikus életbiztosításon keresz- tül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kifizeté- sekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítókkedvezményeket. Jelen Life Planet Bonus biztosítás Revita Kockázati Életbiztosítás TKM értéke: értéke 10 évre éves tartam esetén 86,84% 15 évre éves tartam esetén 75,09% 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81éves tartam esetén 65,48% Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. értékek 10 és 20. 40 év között nem csökken folya- matosan (a 19csökkennek folyamatosan. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E A köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókértékek: 11 évre 86,99%, 12 évre 87,16%, 13 évre 87,32%, 14 évre 87,47%, 16 évre 75,20% 17 évre 75,30%, 18 évre 75,38%, 19 évre 75,45%. Felhívjuk figyelmét arra, hogy bár a TKM jelen termék esetében is kiszámítás- ra kerül, a kockázati életbiztosítási termék elsősorban életbiztosítási kockáza- tok fedezésére, nem pedig megtakarításra szolgál. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, ada- tain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam tar- tam során időben, maradéktalanul időben megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek érték által bemutatott be- mutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges lé- nyeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó klasszikus életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen pl. mi- lyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége)kiszolgálására. Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött kínált életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált in- formált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (TKM tájékoztatás időpontja: 2020. április 1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díjfi- zetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Talon Duo biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített kö- telező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított bizto- sított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha és a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek befektetési értékén felül 500 000 forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Talon Duo biztosítás TKM értékeértékei: Pénznem 5 évre 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező rendel- kező változat 3,40%–5,11forint 2,17%-3,09% 2,34%–4,082,16%-3,09% 2,04%–3,812,02%-2,93% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77forint 2,47%-3,44% 3,03%–4,792,16%-3,09% 2,04%–3,812,02%-2,93% Lejárattal rendel- kező változat euró 2,72%-3,01% 2,67%-2,95% 2,46%-2,69% Élethosszig szóló változat euró 3,10%-3,47% 2,67%-2,94% 2,46%-2,69% A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) és a jelen mel- léklet végén található Táblázatban elérhetőek a jelen termék esz- közalaponkénti TKM értékei. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 153. és 209. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyamatosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. 2020. június 30. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) ab) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a Eszközalap neve TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az értékek határozott tartamú változat élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális év 10 év 20 év 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális év 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges év 20 év BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,702,94% 3,672,90% 2,64% 3,43% 2,90% 2,64% Feltörekvő piaci részvény 2,94% 2,90% 2,64% 3,43% 2,90% 2,64% Menedzselt kiegyensúlyozott 2,82% 2,76% 2,48% 3,35% 2,76% 2,48% Menedzselt konzervatív 2,57% 2,51% 2,22% 3,10% 2,51% 2,22% Menedzselt kötvénytúlsúlyos 2,75% 2,69% 2,41% 3,28% 2,69% 2,41% Menedzselt részvénytúlsúlyos 2,88% 2,83% 2,54% 3,41% 2,83% 2,54% €-Menedzselt konzervatív 2,89% 2,82% 2,54% 3,39% 2,82% 2,54% €-Menedzselt kötvénytúlsúlyos 2,90% 2,83% 2,54% 3,40% 6,372,83% 4,372,54% 3,40€-Menedzselt részvénytúlsúlyos 2,93% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,452,86% – – 0,122,60% 0,423,39% –2,86% 2,60%

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Dimenziók Bónusz biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint 1000000 forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Dimenziók Bónusz biztosítás TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített kö- telező biztosítási kockázat jellemzői a követezők: Ha a biztosított bizto- sított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 200000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,16%–4,87% 2,34%–4,082,28%–4,01% 2,04%–3,811,98%–3,74% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,775,18%–6,86% 3,03%–4,79% 2,04%–3,811,98%–3,74% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 0,16 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Időszak Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,893,65% 2,842,78% 2,562,49% 5,575,66% 3,54% 2,562,49% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,22% 3,443,37% 3,163,09% 6,146,23% 4,14% 3,163,09% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,534,29% 3,503,43% 3,223,15% 6,206,29% 4,20% 3,223,15% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,280,04% – – – 0,04% 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,35% 3,563,49% 3,293,22% 6,266,35% 4,264,27% 3,293,22% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,340,10% – – 0,010,10% 0,310,32% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,704,46% 3,673,60% 3,403,33% 6,376,46% 4,374,38% 3,403,33% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,450,21% – – 0,120,21% 0,420,43% – Eszközalap neve Időszak: Időszak Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,704,46% 3,673,60% 3,403,33% 6,376,46% 4,374,38% 3,403,33% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,450,21% – – 0,120,21% 0,420,43% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díj- fizetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Dimenziók Bónusz biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott nyilván- tartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek befek- tetési egységek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző meg- előző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint 1 000 000 forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Dimenziók Bónusz biztosítás TKM értékeTKM* értékei: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,28%–4,96% 2,34%–4,082,21%–3,94% 2,04%–3,811,90%–3,64% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,774,94%–6,61% 3,03%–4,792,92%–4,67% 2,04%–3,811,90%–3,64% A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. * Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 2,5% mértékű auto- matikus díjnövelés feltételezésével került figyelembe vételre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKM értéke közvetlenül nem hasonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő para- métereket alkalmazó TKM értékkel. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 10 és 20 éves kiemelt ki- emelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás aján- lás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat vál- tozat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 2019. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyama- tosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 20162021. november június 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,56% 3,53% 3,23% 6,21% 4,25% 3,23% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 11,18 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,31% – – – 0,30% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,56% 3,53% 3,23% 6,21% 4,25% 3,23% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 4,16 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,31% – – – 0,30% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,39% 3,36% 3,06% 6,04% 4,08% 3,06% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 12,82 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,14% – – – 0,13% – Menedzselt konzervatív TKM 3,893,76% 2,842,71% 2,562,41% 5,575,42% 3,543,42% 2,562,41% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,33% 3,443,30% 3,163,00% 6,145,98% 4,144,02% 3,163,00% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 12,82 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,280,08% – – – 0,250,07% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,45% 3,563,42% 3,293,12% 6,266,10% 4,264,14% 3,293,12% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs eszköz- allokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 12,79 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,340,20% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,420,19% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft 4500000 Ft-ért (vagy annak megfelelő meg- felelő EUR/USD/CHF stb.. összegért) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res díjfizetésű egyszeri díjas biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus x1 biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezők: Ha a biztosított biz- tosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha és a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek befektetési értékén felül 500000 fo- rint forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus ×1 biztosítás TKM értéke: 5 évre 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11határozott tartam esetén 2,11–3,02% 2,34%–4,082,20–3,13% 2,04%–3,812,07–2,99% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. tartam esetén 2,47–3,46% 2,20–3,13% 2,07–2,99% A részletes részletes, eszközalaponkénti információt a jelen melléklet végén ta- lálható található Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja honlapja (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 153. és 209. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyamatosan. E köztes tartamokra számított számí- tott TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) megta- lálhatókmegtalálhatók. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- inek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lé- nyegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) ab) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges értékek BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,892,39% 2,842,55% 2,562,27% 5,573,11% 3,542,55% 2,562,27% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46kötvénytúlsúlyos 2,58% 3,442,74% 3,162,47% 6,143,30% 4,142,74% 3,162,47% Célzottan 70Menedzselt kiegyensúlyozott 2,65% kötvény, 302,81% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,212,53% – – – 0,193,36% – 2,81% 2,53% Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53részvénytúlsúlyos 2,72% 3,502,87% 3,222,60% 6,203,43% 4,202,87% 3,222,60% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,702,79% 3,672,94% 3,402,70% 6,373,45% 4,372,94% 3,402,70% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,702,79% 3,672,94% 3,402,70% 6,373,45% 4,372,94% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –2,70%

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díj- fizetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített kö- telező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított bizto- sított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 200 000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás TKM értékeTKM* értékei: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,28%–4,97% 2,34%–4,082,35%–4,07% 2,04%–3,812,02%–3,75% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,775,34%–6,99% 3,03%–4,793,12%–4,86% 2,04%–3,812,02%–3,75% A biztosító internetes honlapján (www.uniqa.hu) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. * Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 3,5% mértékű au- tomatikus díjnövelés feltételezésével került figyelembe vételre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKM értéke közvetlenül nem hasonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő para- métereket alkalmazó TKM értékkel. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 2019. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyama- tosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 20162022. november június 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Időszak Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,54% 3,65% 3,33% 6,58% 4,43% 3,33% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 11,02 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllé- pés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,29% – – 0,33% 0,48% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,54% 3,65% 3,33% 6,58% 4,43% 3,33% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,82 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllé- pés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,29% – – 0,33% 0,48% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,41% 3,52% 3,20% 6,45% 4,30% 3,20% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 11,94 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,16% – – 0,20% 0,35% – Menedzselt konzervatív TKM 3,893,77% 2,842,86% 2,562,54% 5,575,82% 3,543,63% 2,562,54% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,35% 3,443,46% 3,163,14% 6,146,39% 4,144,24% 3,163,14% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 11,92 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,210,10% – – – 0,190,14% 0,29% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. Eszközalap neve Időszak Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arraátlépésének számszerűsített indoklása, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,45% 3,563,55% 3,293,24% 6,266,49% 4,264,33% 3,293,24% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy alulvagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint vala- mint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 8,79 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,340,20% – – 0,010,24% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,420,38% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díjfi- zetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus x1 biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított biz- tosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha és a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek befektetési értékén felül 500 000 forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus ×1 biztosítás TKM értékeértékei: 5 évre 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező rendel- kező változat 3,40%–5,112,10%-3,01% 2,34%–4,082,19%-3,12% 2,04%–3,812,06%–2,98% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77tartam esetén 2,46%-3,44% 3,03%–4,792,19%-3,12% 2,04%–3,812,06%–2,98% A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) és a jelen mel- léklet végén található Táblázatban elérhetőek a jelen termék esz- közalaponkénti TKM értékei. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 153. és 209. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyamatosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes in- ternetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. 2019. november 18. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) ab) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a Eszközalap neve TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az értékek határozott tartam élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális tartam 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális év 10 év 20 év 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális év 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges év 20 év BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,702,78% 3,672,93% 3,402,68% 6,373,44% 4,372,93% 3,402,68% Szinte kizárólag feltörekvő Feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45részvény 2,78% – – 0,122,93% 0,422,68% –3,44% 2,93% 2,68% Menedzselt kiegyensúlyozott 2,64% 2,80% 2,52% 3,35% 2,80% 2,52% Menedzselt konzervatív 2,38% 2,54% 2,26% 3,10% 2,54% 2,26% Menedzselt kötvénytúlsúlyos 2,57% 2,73% 2,45% 3,29% 2,73% 2,45% Menedzselt részvénytúlsúlyos 2,70% 2,86% 2,59% 3,42% 2,86% 2,59%

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított o 25.000 Ft havi díjjal (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. A klasszikus biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás Pannónia Mentor Életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetezőek: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülo Minimális kezdeti kockázati biztosítási összeg: 500 000 Ft o Minimális kezdeti lejárati biztosítási összeg: 500 000 Ft o Haláleseti járadékszolgáltatás kezdő járadékösszegének minimális értéke: 20 000 Ft/hó. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést megtakarítást az adott unit-linked standard klasszikus biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- adó és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnekBiztosítási tartam Fedezet típusa 10 év 15 év 20 év Egyösszegű haláleseti és lejárati szolgáltatás választása esetén. 6,11% – 6,11% 3,94% – 3,94% 2,82% – 2,82% Haláleseti járadék és lejárati szolgáltatás választása esetén. 6,21% – 6,21% 4,13% – 4,13% 3,08% – 3,08% Egyösszegű haláleseti, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítókhaláleseti járadék és lejárati szolgáltatás választása esetén. Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,116.31% 2,34%–4,08– 6.31% 2,04%–3,814,22% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77– 4,22% 3,03%–4,793,16% 2,04%–3,81– 3,16% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul időben megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó klasszikus életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető likvid az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége)kiszolgálására. Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások kínált biztosítások költségszintje át- látható átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (2017. január 1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díjfi- zetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 500 000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM értékeTKM* értékei: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,27%–4,95% 2,34%–4,082,21%–3,94% 2,04%–3,811,92%–3,67% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,774,93%–6,59% 3,03%–4,792,91%–4,66% 2,04%–3,811,92%–3,67% A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. * Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 2,5% mértékű automatikus díjnövelés feltételezésével került figyelembe vételre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKM értéke közvetlenül nem hasonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő para- métereket alkalmazó TKM értékkel. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 10 és 20 éves kiemelt ki- emelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás aján- lás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat vál- tozat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 2019. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyama- tosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 20162020. november június 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,55% 3,53% 3,26% 6,19% 4,24% 3,26% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 9,87 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,30% – – – 0,29% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,55% 3,53% 3,26% 6,19% 4,24% 3,26% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 4,49 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,30% – – – 0,29% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,38% 3,36% 3,09% 6,02% 4,07% 3,09% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,21 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,13% – – – 0,12% – Menedzselt konzervatív TKM 3,893,75% 2,842,71% 2,562,43% 5,575,40% 3,543,42% 2,562,43% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,32% 3,443,30% 3,163,02% 6,145,96% 4,144,01% 3,163,02% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 8,24 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,280,07% – – – 0,250,06% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,44% 3,563,42% 3,293,15% 6,266,08% 4,264,13% 3,293,15% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy alulvagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint vala- mint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 10,10 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,340,19% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,420,18% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díj- fizetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített kö- telező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított bizto- sított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 200 000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás TKM értékeTKM* értékei: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,03%–4,72% 2,34%–4,082,14%–3,86% 2,04%–3,811,85%–3,59% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,775,01%–6,67% 3,03%–4,792,91%–4,66% 2,04%–3,811,85%–3,59% A biztosító internetes honlapján (www.uniqa.hu) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. * Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 3,5% mértékű au- tomatikus díjnövelés feltételezésével került figyelembe vételre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKM értéke közvetlenül nem hasonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő para- métereket alkalmazó TKM értékkel. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 10 és 20 éves kiemelt ki- emelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás aján- lás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat vál- tozat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 2019. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyama- tosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 20162020. november június 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Időszak Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,31% 3,45% 3,18% 6,27% 4,25% 3,18% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 9,87 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,06% – – 0,02% 0,30% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,31% 3,45% 3,18% 6,27% 4,25% 3,18% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 4,49 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,06% – – 0,02% 0,30% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,14% 3,28% 3,01% 6,10% 4,07% 3,01% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,21 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése – – – – 0,12% – Menedzselt konzervatív TKM 3,893,51% 2,842,64% 2,562,36% 5,575,48% 3,543,42% 2,562,36% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,08% 3,443,22% 3,162,95% 6,146,04% 4,144,01% 3,162,95% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 8,24 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25– 0,06% – Eszközalap neve Időszak Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,20% 3,563,34% 3,293,07% 6,266,16% 4,264,13% 3,293,07% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy alulvagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint vala- mint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 10,10 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllé- pés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,420,18% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díj- fizetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Dimenziók Bónusz biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott nyilván- tartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek befek- tetési egységek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző meg- előző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint 1 000 000 forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Dimenziók Bónusz biztosítás TKM értékeTKM* értékei: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,38%–5,08% 2,34%–4,082,32%–4,06% 2,04%–3,812,02%–3,78% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,775,06%–6,74% 3,03%–4,793,01%–4,77% 2,04%–3,812,02%–3,78% A biztosító internetes honlapján (www.uniqa.hu) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. * Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 2,5% mértékű auto- matikus díjnövelés feltételezésével került figyelembe vételre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKM értéke közvetlenül nem hasonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő para- métereket alkalmazó TKM értékkel. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 2019. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyama- tosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 20162019. november 30június 28-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,67% 3,65% 3,37% 6,34% 4,36% 3,37% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 9,16 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,42% – – 0,09% 0,41% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,67% 3,65% 3,37% 6,34% 4,36% 3,37% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,79 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,42% – – 0,09% 0,41% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,50% 3,48% 3,19% 6,17% 4,18% 3,19% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,87 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,25% – – – 0,23% – Menedzselt konzervatív TKM 3,893,86% 2,842,82% 2,562,53% 5,575,54% 3,543,52% 2,562,53% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,44% 3,443,42% 3,163,13% 6,146,11% 4,144,12% 3,163,13% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 7,91 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,280,19% – – – 0,250,17% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,56% 3,563,54% 3,293,25% 6,266,23% 4,264,25% 3,293,25% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy alulvagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint vala- mint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 9,24 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél túllépés(ek)- nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,340,31% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,420,30% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft o 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res díjfizetésű egyszeri díjas biztosítást köt. A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, ahol illetve egészségbiztosítási szolgáltatások • A megkötni kívánt biztosítás a díjfizetés banki átutalással történikbefektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. • élet- vagy baleset-, vagy egészségbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás Euró Alapú Ametiszt Egyszeri Díjas Életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha o kockázati többletszolgáltatás: a biztosított elhalálozikhaláleseti szolgáltatás keretében nyújtott többlet- szolgáltatás. Értéke az egyszeri díj 5 százaléka, legfeljebb 3 000 euró. A TKM kiszámítása során a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül700 eurós kockázati többletszolgáltatást vett figyelembe. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott befektetést unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket járulék terheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás Biztosítási tartam 5 év 10 év 20 év 1,77% - 3,41% 1,76% - 3,45% 1,77% - 3,50% * A TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – érték a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határttartam során nem monoton csökkenő. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxxxxxxxx.xx) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy elérhetőek a fentiekben bemutatott jelen termék eszközalaponkénti TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10értékei., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti kez- deti díjjal havonta fizetendő rendsze- res rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat kocká- zat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz díj- hoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket járu- lékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnekeltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmétA biztosított egy 35 éves személy, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében aki AHE-21281/16 – a lejárattal rendelkező változatnál a rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 és vagy 20 éves kiemelt tartamoknál tartamú – meghaladja az MNB 8/2016egyszeri díjas szerződés esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. 2,14%-3,45% 1,86%-3,18% 1,70%-3,04% A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxxxx.xx) megta- lálhatókelérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek érté- kek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM érté- kektől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnakbiztosítások- ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható elhanyagolha- tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor. AHE-21281/16 Budapest, 2024. július 1. Pénzpiaci Forint eszközalap 2,23% 1,95% 1,80% Magyar Kötvény eszközalap 2,14% 1,86% 1,70% Magyar Részvény eszközalap 2,40% 2,12% 1,97% Európai Kötvény eszközalap 2,45% 2,18% 2,02% Európai Részvény eszközalap 2,30% 2,03% 1,87% Világgazdasági Részvény eszközalap 2,40% 2,12% 1,97% Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap 2,50% 2,23% 2,08% Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap 2,79% 2,52% 2,36% Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap 2,80% 2,53% 2,38% Környezettudatos Részvény eszközalap 2,65% 2,38% 2,23% Demográfia Részvény eszközalap 3,01% 2,74% 2,59% BRIC Részvény eszközalap 3,45% 3,18% 3,04% Allianz Menedzselt eszközalap 2,93% 2,65% 2,50% Pénzpiaci Euró eszközalap 2,56% 2,28% 2,13% Céldátum 2025 Vegyes eszközalap* 2,35% 2,07% 1,92% Céldátum 2030 Vegyes eszközalap* 2,45% 2,18% 2,02% Céldátum 2035 Vegyes eszközalap* 2,50% 2,23% 2,08% Céldátum 2040 Vegyes eszközalap* 2,56% 2,28% 2,13% Céldátum 2045 Vegyes eszközalap* 2,66% 2,39% 2,24% Céldátum 2050 Vegyes eszközalap* 2,72% 2,44% 2,29% Céldátum 2055 Vegyes eszközalap* 2,82% 2,55% 2,40% Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap 3,27% 3,00% 2,86% Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap 3,41% 3,14% 3,00% Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: * A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál. AHE-21281/16 Budapest, 2024. július 1. Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (1ún. unit-linked típusú) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhezélet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is. Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. pontja szerinti határt MNB rendeletben (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat A nyugdíjbiztosítások esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az eseteket isjel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határtügy- felek számára. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak megkülönböztethetőség érdekében a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy nyugdíjbiztosítások esetén a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben TKM helyett a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, TKMNy jelölést alkalmazzák a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –biztosítók.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások • A TKM TKMNy a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás Pannónia Értékmegőrző 2016 Nyugdíjbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetezőek: Ha a biztosított elhalálozikbármely okú halálra szólóan, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye45-50-55 éves biztosítottakra sorrendben minimálisan 104.919 Ft - 99.863 Ft, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülilletve 181.562 Ft biztosítási összeg. A TKM TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést megtakarítást az adott unit-linked biztosításon klasszikus nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítókkedvezményeket. Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM Pannónia Értékmegőrző 2016 Nyugdíjbiztosítás TKMNy értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,111,53% 2,34%–4,081,92% 2,04%–3,811,73% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% P0805NY1779/05/NY Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, TKMNy érték 10 és 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19folyamatosan. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E A köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókTKMNy értékek: 11 év - 1,68%; 12 év – 1,78%; 13 év – 1,85%; 14 év – 1,89%; 16 év – 1,93%; 17 év: 1,94%; 18 év: 1,94%; 19 év: 1,93%. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM szerződés megkötése előtt közölt TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek A TKMNy érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unitklasszikus nyugdíjbiztosításokra vonatkozó ügyfél-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnaktájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége)kiszolgálására. Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM TKMNy bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások kínált nyugdíjbiztosítások költségszintje át- látható átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor! P0805NY1779/03/NY 2021. január 1. ADÓZÁSI TÁJÉKOZTATÓ‌ Jelen tájékoztató a 2018. január 1-jén hatályos jogszabályok alapján készült, így értelemszerűen az ezt követően bekövetkező változásokat nem tartalmazza, továbbá nem teljes körű, azaz nem öleli fel a személybiztosítási szerződést érintő valamennyi adószabályt. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja adójogszabályok a Rendelet 5.§ szerződés tartama alatt megváltozhatnak. Gazdasági társaságok az őket érintő speciális adózási szabályokról a biztosító webhelyén (1www. xxxxxxxxxxx.xx) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –elérhető

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díjfi- zetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Talon Duo biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített kö- telező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított bizto- sított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha és a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek befektetési értékén felül 500 000 forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Talon Duo biztosítás TKM értékeértékei: Pénznem 5 évre 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező rendel- kező változat 3,40%–5,11forint 2,24%-3,15% 2,34%–4,082,22%-3,12% 2,04%–3,812,05%-2,94% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77forint 2,55%-3,50% 3,03%–4,792,22%-3,12% 2,04%–3,812,05%-2,94% Lejárattal rendel- kező változat euró 2,72%-2,99% 2,67%-2,92% 2,46%-2,63% Élethosszig szóló változat euró 3,11%-3,50% 2,67%-2,92% 2,46%-2,63% A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) és a jelen mel- léklet végén található Táblázatban elérhetőek a jelen termék esz- közalaponkénti TKM értékei. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 153. és 209. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyamatosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. 2022. augusztus 2. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) ab) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat TKM értékek Határozott tartam Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális tartam 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális év 10 év 20 év 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális év 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges év 20 év BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,702,99% 3,672,91% 3,402,63% 6,373,50% 4,372,91% 3,402,63% Szinte kizárólag feltörekvő Feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45részvény 2,99% – – 0,122,91% 0,422,63% –3,50% 2,91% 2,63% Menedzselt kiegyensúlyozott 2,91% 2,83% 2,51% 3,46% 2,83% 2,51% Menedzselt konzervatív 2,65% 2,57% 2,25% 3,20% 2,57% 2,25% Menedzselt kötvénytúlsúlyos 2,85% 2,76% 2,45% 3,39% 2,76% 2,45% Menedzselt részvénytúlsúlyos 2,95% 2,86% 2,55% 3,50% 2,86% 2,55% €-Menedzselt konzervatív 2,99% 2,92% 2,63% 3,50% 2,92% 2,63% €-Menedzselt kötvénytúlsúlyos 2,90% 2,83% 2,54% 3,41% 2,83% 2,54% €-Menedzselt részvénytúlsúlyos 2,93% 2,87% 2,60% 3,39% 2,87% 2,60%

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft o 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy o 25.000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás K&H hozamlánc 3 befektetési egységhez kötött életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezőek: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. o haláleseti biztosítási összeg: 200 000 Ft o baleseti halál biztosítási összeg: 1 000 000 Ft A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-unit linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás K&H hozamlánc 3 befektetési egységhez kötött életbiztosítás TKM értékeértékei eszközalaponként: K&H állampapír eszközalap B sorozat K&H válogatott 1 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 2 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 3 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 4 vegyes eszközalap B sorozat K&H állampapír elszámoló eszközalap B sorozat 5 éves tartamra 2,30% 2,54% 2,88% 3,22% 3,11% 2,30% 6 éves tartamra 2,31% 2,55% 2,89% 3,23% 3,12% 2,31% 7 éves tartamra 2,31% 2,55% 2,89% 3,23% 3,12% 2,31% 8 éves tartamra 2,32% 2,56% 2,90% 3,24% 3,13% 2,32% 9 éves tartamra 2,32% 2,56% 2,90% 3,24% 3,13% 2,32% 10 évre éves tartamra 2,32% 2,57% 2,91% 3,25% 3,14% 2,32% 11 éves tartamra 2,33% 2,57% 2,91% 3,25% 3,14% 2,33% 12 éves tartamra 2,33% 2,57% 2,92% 3,26% 3,15% 2,33% 13 éves tartamra 2,33% 2,58% 2,92% 3,26% 3,15% 2,33% 14 éves tartamra 2,34% 2,58% 2,92% 3,27% 3,16% 2,34% 15 évre éves tartamra 2,34% 2,58% 2,93% 3,27% 3,16% 2,34% 16 éves tartamra 2,34% 2,58% 2,93% 3,27% 3,16% 2,34% 17 éves tartamra 2,34% 2,59% 2,93% 3,28% 3,16% 2,34% 18 éves tartamra 2,34% 2,59% 2,93% 3,28% 3,17% 2,34% 19 éves tartamra 2,35% 2,59% 2,94% 3,28% 3,17% 2,35% 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11éves tartamra 2,35% 2,34%–4,082,59% 2,04%–3,812,94% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,773,28% 3,03%–4,793,17% 2,04%–3,812,35% legmagasabb TKM érték 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 20 évnél tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: nagyobb 2,35% 2,60% 2,95% 3,30% 3,18% 2,35% tartamra A biztosító internetes honlapján (xxx.xx.xx) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke értékek nem minden esetben csökkennek folyamatosan, ezért a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes fenti táblázat az 5/10/20 éves tartamokra vonatkozó limitértékek közötti tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókértékeket is tartalmazza. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-unit linked biztosításokra vonat- kozó vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket2019. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10január 28., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti kez- deti díjjal havonta fizetendő rendsze- res rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus „Allianz Bónusz Életprogram – Euró” biztosítás esetében eseté- ben a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői jel- lemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülKözlekedési baleseti halál 12 000 EUR. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz díj- hoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket járu- lékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnekeltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók. 3,20%*-4,39%* 1,97%*-3,17%* 1,50%*-2,71%* Jelen Life Planet Bonus biztosítás termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM értékeszámítási eljárástól a következő módon tértünk el: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% *A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – eszközalapjai esetén a lejárattal rendelkező változatnál 10 éves futamidőnél a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határtlimitértéket (4,25%-ot). Ebből adódóan a biztosító a termék ezen eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben leg- alább 15 éves megtakarítási szándéka van. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxxxx.xx) megta- lálhatókelérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. AHE-21282/16 Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek érté- kek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történiksem- A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnekRendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnakbiztosítások- ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható elhanyagolha- tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési befektetési egységekhez kötött életbiztosítások életbiztosítá- sok költségszintje át- látható átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon hoz- zon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Budapest, 2024. július 1. Biztonságos Kötvény Euró eszközalap 3,30% 2,06% 1,60% Európai Kötvény Euró eszközalap 3,53% 2,29% 1,83% Európai Részvény Euró eszközalap 3,39% 2,16% 1,69% Világgazdasági Részvény Euró eszközalap 3,48% 2,25% 1,78% BRIC Részvény Euró eszközalap 4,19% 2,97% 2,51% Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap 4,05% 2,82% 2,36% Nemzetközi Pénzpiaci Euró eszközalap 3,20% 1,97% 1,50% Céldátum 2035 Vegyes Euró eszközalap** 3,71% 2,49% 2,02% Céldátum 2040 Vegyes Euró eszközalap** 3,81% 2,58% 2,12% Céldátum 2045 Vegyes Euró eszközalap** 3,86% 2,63% 2,17% Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap 4,26% 3,05% 2,58% Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap 4,39% 3,17% 2,71% Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: * A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás. ** A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék alábbi eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot): – Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap – Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap Ebből adódóan a biztosító a termék fenti eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben legalább 15 éves megtakarítási szándéka van. AHE-21282/16 Budapest, 2024. július 1. Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (1ún. unit-linked típusú) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhezélet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is. Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. pontja szerinti határt MNB rendeletben (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat A nyugdíjbiztosítások esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az eseteket isjel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határtügy- felek számára. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak megkülönböztethetőség érdekében a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy nyugdíjbiztosítások esetén a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben TKM helyett a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, TKMNy jelölést alkalmazzák a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –biztosítók.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft o 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy o 25.000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás K&H hozamhalmozó 2 rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezőek: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. o haláleseti biztosítási összeg: 250 000 Ft A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-unit linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás K&H hozamhalmozó 2 rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás TKM értékeértékei eszközalaponként: K&H állampapír eszközalap B sorozat K&H megtakarítási cél egyensúly eszközalap B sorozat K&H tervezhető egyensúly eszközalap B sorozat K&H aranykosár kötvény eszközalap B sorozat K&H válogatott 1 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 2 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 3 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 4 vegyes eszközalap B sorozat K&H fejlett piaci részvény eszközalap B sorozat K&H fejlődő piaci részvény eszközalap B sorozat K&H 3az1-ben óvatos eszközalap B sorozat K&H 3az1-ben dinamikus eszközalap B sorozat 10 évre éves tartamra 3,44% 3,44% 4,61% 3,54% 3,56% 3,90% 4,24% 4,13% 4,67% 4,35% 4,12% 4,56% 11 éves tartamra 3,40% 3,40% 4,57% 3,50% 3,52% 3,86% 4,20% 4,09% 4,62% 4,31% 4,08% 4,52% 12 éves tartamra 3,36% 3,36% 4,53% 3,46% 3,48% 3,82% 4,16% 4,05% 4,59% 4,27% 4,04% 4,48% 13 éves tartamra 3,33% 3,33% 4,50% 3,43% 3,45% 3,79% 4,13% 4,02% 4,56% 4,24% 4,01% 4,45% 14 éves tartamra 3,30% 3,30% 4,48% 3,40% 3,42% 3,77% 4,11% 4,00% 4,54% 4,22% 3,99% 4,43% 15 évre éves tartamra 2,75% 2,75% 3,87% 2,85% 2,87% 3,19% 3,52% 3,41% 3,92% 3,62% 3,40% 3,82% 16 éves tartamra 2,80% 2,80% 3,92% 2,90% 2,92% 3,24% 3,57% 3,46% 3,98% 3,67% 3,45% 3,87% 17 éves tartamra 2,84% 2,84% 3,97% 2,94% 2,96% 3,29% 3,61% 3,51% 4,02% 3,72% 3,50% 3,92% 18 éves tartamra 2,87% 2,87% 4,00% 2,97% 2,99% 3,32% 3,65% 3,54% 4,06% 3,75% 3,53% 3,95% 19 éves tartamra 2,90% 2,90% 4,03% 3,00% 3,02% 3,35% 3,68% 3,57% 4,09% 3,78% 3,56% 3,99% 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11éves tartamra 2,65% 2,34%–4,082,65% 2,04%–3,813,74% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,772,74% 3,03%–4,792,76% 2,04%–3,813,08% 3,40% 3,30% 3,80% 3,50% 3,29% 3,70% legmagasabb 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves 25 éves TKM érték tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: tartamra: 20 évnél nagyobb 2,82% 2,82% 3,94% 2,92% 2,94% 3,26% 3,59% 3,48% 4,00% 3,69% 3,47% 3,89% tartamra A biztosító internetes honlapján (xxx.xx.xx) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. Felhívjuk figyelmét, hogy a TKM értékek nem minden esetben csökkennek folyamatosan, ezért a fenti táblázat a 10/15/20 éves tartamokra vonatkozó limitértékek közötti tartamokra számított TKM értékeket is tartalmazza. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves esetében az alábbi kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határtlimitértéket: K&H állampapír eszközalap B sorozat K&H megtakarítási cél egyensúly eszközalap B sorozat K&H tervezhető egyensúly eszközalap B sorozat K&H aranykosár kötvény eszközalap B sorozat K&H válogatott 1 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 2 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 3 vegyes eszközalap B sorozat K&H válogatott 4 vegyes eszközalap B sorozat K&H fejlett piaci részvény eszközalap B sorozat K&H fejlődő piaci részvény eszközalap B sorozat K&H 3az1-ben óvatos eszközalap B sorozat K&H 3az1-ben dinamikus eszközalap B sorozat TKM limit10 éves tartamra:4,25% 4,61% 4,61% 4,67% 4,35% 4,56% TKM limit15 éves tartamra:3,95% TKM limit20 éves tartamra: 3,5% 3,74% 3,74% 3,80% 3,70% • K&H megtakarítási cél egyensúly eszközalap B sorozat Az eszközalap egy előre meghatározott 90%-os tőkevédelmi szintre törekedve, a piaci várakozásokból kiindulva alakítja ki a portfolió összetételét. Az eszközalap mögötti portfolió egy globális vegyes portfolió: részvény, kötvény és pénzpiaci kitettséggel. Az eszközalap mögött aktív vagyonkezelési stratégia áll, mert a részvény-, kötvény- és pénzpiaci várakozásokból kiindulva kerül kialakításra az alap taktikai (eszközosztályok szerinti) összetétele. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásraK&H Alapkezelő által kialakított globál stratégiát követve, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történikrészvénybefektetéseken belül a várakozásokból kiindulva a portfolión belül egyes szektorok, piacok alul- és felülsúlyozásával, a kötvénybefektetések terén az állami illetve vállalati kibocsátók, valamint a kibocsátók hitelminősítés szerinti megoszlásának változtatásával és a kötvény alportfolió lejárati szerkezetének aktív alakításával törekednek a referencia indexet meghaladó hozam elérésére. A védelmi mechanizmus – melynek lényege a 90%-os tőkevédelmi szint megsértésének elkerülése - határozza meg az alapon belül a kockázatvállalás növelésének maximális mértékét, szükség esetén csökkentését. Ennek megfelelően az alapban található kockázatos eszközök (elsősorban részvény-, és kötvény típusú befektetések) súlya a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnekportfolióban dinamikusan változhat (pl. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a részvény befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-otsúlya akár 0 - 70% között alakulhat). Az élethosszig szóló változat esetében eszközalap mögött lévő befektetési alap eszközei jellemzően devizában (elsősorban euróban) kerülnek befektetésre, míg a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja jelen eszközalap befektetői forintban vásárolják meg az ugyancsak alap befektetési jegyeit és az alap eszközértékét is forintban számolják. Az alap deviza kockázatát (elsősorban EUR/HUF árfolyamváltozás) az alap menedzserei határidő deviza eladási ügyletekkel fedezik. Ez a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontotbefektetési alap kezelése terén a deviza kitettség folyamatos fedezését követeli meg. A számszerűsített indoklás bemutatjaAz eszközalap diverzifikált, hogy mivel a referenciaindex K&H megtakarítási cél egyensúly eszközalap mögött álló K&H megtakarítási cél és K&H változó portfolió befektetési alapokban átlagosan 20-30 eszközosztályokra, egyes befektetési témákra specializált befektetési alap található, minden egyes befektetési alap mögött 20-100 egyedi kötvény vagy részvénybefektetés áll, amely így összességében rendkívül széles körű diverzifikációt valósít meg. Az eszközalap az átlagosnál magasabb hozampotenciállal rendelkezik. Az eszközalap mögötti befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítvealapokra vonatkozó múltbeli adatokon, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérőenstratégiára és a védelmi mechanizmusra vonatkozó szimuláció (a mögöttes befektetési alapok historikus adatai nem érik el 3 évet, az eszközalap ezért használtunk múltbeli szimulált adatokat) alapján a mögöttes befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai alapok múltbeli (referencia időszak: 2006.10.31. - 2016.10.31.) éves átlagos hozama és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban hozamgörbe (referenciaérték: EIOPA RFR 2015 decemberi 1 éves spot hozam) közötti különbség 2,30%-al meghaladja a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű kötvénytúlsúlyos eszközalapokhoz (referencia: K&H válogatott 1 vegyes eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –) mért többletköltséget.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti kez- deti díjjal havonta fizetendő rendsze- res rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus „Allianz Bónusz Életprogram – Euró” biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülKözlekedési baleseti halál 12 000 EUR. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz díj- hoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket járu- lékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnekeltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,08%-3,76% 2,34%–4,081,93%-2,62% 2,04%–3,811,50%-2,19% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxxxx.xx) megta- lálhatókelérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek érté- kek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM érté- kektől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó biztosítások- ra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont szem- pont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó megválto- zó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire meny- nyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeketBudapest, 2019. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhezjúlius 10. Biztonságos Kötvény Euró eszközalap 3,40% 2,25% 1,83% Európai Kötvény Euró eszközalap 3,26% 2,11% 1,68% Európai Részvény Euró eszközalap 3,08% 1,93% 1,50% Világgazdasági Részvény Euró eszközalap 3,29% 2,14% 1,71% BRIC Részvény Euró eszközalap 3,76% 2,62% 2,19% Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap 3,67% 2,52% 2,10% Budapest, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 292019. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a július 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft havi díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A klasszikus életbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, il- letve egészségbiztosítási szolgáltatások – A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási minimális biz- tosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • – Jelen Life Planet Bonus biztosítás Revita Kockázati Életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített köte- lező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezőek: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülkockázati életbiztosítás. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez ter- mékhez tartozó, a befektetés megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést megtakarítást az adott unit-linked biztosításon keresztül klasszikus életbiztosításon keresz- tül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kifizeté- sekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítókkedvezményeket. Jelen Life Planet Bonus biztosítás Revita Kockázati Életbiztosítás TKM értéke: értéke 10 évre éves tartam esetén 88,01% 15 évre éves tartam esetén 75,93% 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81éves tartam esetén 66,03% Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. értékek 10 és 20. 40 év között nem csökken folya- matosan (a 19csökkennek folyamatosan. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E A köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókértékek: 11 évre 88,16%, 12 évre 88,26%, 13 évre 88,34%, 14 évre 88,40%, 16 évre 75,97% 17 évre 76,00%, 18 évre 76,02%, 19 évre 76,04%. Felhívjuk figyelmét arra, hogy bár a TKM jelen termék esetében is kiszámítás- ra kerül, a kockázati életbiztosítási termék elsősorban életbiztosítási kockáza- tok fedezésére, nem pedig megtakarításra szolgál. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, ada- tain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam tar- tam során időben, maradéktalanul időben megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek érték által bemutatott be- mutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges lé- nyeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó klasszikus életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen pl. mi- lyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége)kiszolgálására. Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött kínált életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált in- formált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékekettájékoztatás időpontja: 2019. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10június 30., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező épített kö- telező biztosítási kockázat jellemzői a követezők: Ha a biztosított bizto- sított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 200000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus Five biztosítás TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,16%–4,87% 2,34%–4,082,28%–4,01% 2,04%–3,811,98%–3,74% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,775,18%–6,86% 3,03%–4,79% 2,04%–3,811,98%–3,74% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 0,16 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxwww.uniqa.hu) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Időszak Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,893,65% 2,842,78% 2,562,49% 5,575,66% 3,54% 2,562,49% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,22% 3,443,37% 3,163,09% 6,146,23% 4,14% 3,163,09% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,534,29% 3,503,43% 3,223,15% 6,206,29% 4,20% 3,223,15% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,280,04% – – – 0,04% 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,35% 3,563,49% 3,293,22% 6,266,35% 4,264,27% 3,293,22% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,340,10% – – 0,010,10% 0,310,32% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,704,46% 3,673,60% 3,403,33% 6,376,46% 4,374,38% 3,403,33% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,450,21% – – 0,120,21% 0,420,43% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,704,46% 3,673,60% 3,403,33% 6,376,46% 4,374,38% 3,403,33% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,450,21% – – 0,120,21% 0,420,43% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft o 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res díjfizetésű egyszeri díjas biztosítást köt. A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, ahol illetve egészségbiztosítási szolgáltatások • A megkötni kívánt biztosítás a díjfizetés banki átutalással történikbefektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. • élet- vagy baleset-, vagy egészségbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. AZ EUR • Jelen Life Planet Bonus biztosítás Euró Alapú GravisE Egyszeri Díjas Életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha o kockázati többletszolgáltatás: a biztosított elhalálozikhaláleseti szolgáltatás keretében nyújtott többlet- szolgáltatás. Értéke az egyszeri díj 5 százaléka, legfeljebb 3 000 euró. A TKM kiszámítása során a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül700 eurós kockázati többletszolgáltatást vett figyelembe. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott befektetést unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket járulék terheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás Biztosítási tartam 5 év 10 év 20 év 1,50% - 3,15% 1,56% - 3,25% 1,62% - 3,35% * A TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – érték a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határttartam során nem monoton csökkenő. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazzaTKM 25 éves tartamnál éri el maximumát: 1,65% - 3,40%. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító A Biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxxxxxxxx.xx) megta- lálhatók. Fontos tudnivaló, hogy elérhetőek a fentiekben bemutatott jelen termék eszközalaponkénti TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10értékei., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított o 25.000 Ft havi díjjal (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. P0302NY1728/08 A klasszikus biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások • A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó mi- nimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás Pannónia Alkony Életbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha o Minimális kezdeti kockázati biztosítási összeg: 100 000 Ft vagy a biztosított elhalálozik, választott temetési forma és helyszín által meghatározott összeg közül a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülmagasabb. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést megtakarítást az adott unit-linked standard klasszikus biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- adó és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben Minimális díjfizetési tartam 7,04% 4,82% 3,79% Maximális díjfizetési tartam 12,51% 8,15% 5,91% * A termékfeltételek szerint a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnekBiztosítottra vonatkozó minimális belépési kor magasabb, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg mint amit az 55/2015. (XII. 22.) MNB rendelet a biztosítókszámításhoz előír, ezért a termék esetén a TKM mutató számítása nem az 55/2015. Jelen Life Planet Bonus biztosítás (XII. 22.) MNB rendelet alapján, hanem a termékre vonatkozó minimális belépési kor (50 év) alapján történt. A maximális kezdeti biztosítási összeg 1 000 000 Ft. 50 éves belépési korú Biztosított esetében és maximális díjfizetési tartamot választva. A maximális kezdeti biztosítási összeghez tartozó havi díj kisebb, mint 25 000 Ft (díjfizetési tartamtól függően: 11 600 és 19 200 Ft közötti érték). Emiatt a termékhez tartozó TKM értéke: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja értékek közvetlenül nem hasonlíthatók össze az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített által előírt feltételeknek megfelelő paramétereket tartalmazó TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókértékekkel. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul időben megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó klasszikus életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető likvid az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a befektetések online átcsoportosításának lehetősége)kiszolgálására. Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások kínált biztosítások költségszintje át- látható átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket2024. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10május 28., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 Ft – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki díjfi- zetés átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 500 000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM értékeTKM* értékei: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,113,38%–5,08% 2,34%–4,082,32%–4,06% 2,04%–3,812,02%–3,78% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,775,06%–6,74% 3,03%–4,793,01%–4,77% 2,04%–3,812,02%–3,78% A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. * Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 2,5% mértékű automatikus díjnövelés feltételezésével került figyelembe vételre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKM értéke közvetlenül nem hasonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő para- métereket alkalmazó TKM értékkel. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 2019. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket)folyama- tosan. E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító Biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatókmegtalálhatók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradéktala- nul megfizetésre kerülnek. Mindezért a A TKM értékek által bemutatott költségszint költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM értéktől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online on-line átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határt. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 20162019. november 30június 28-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,67% 3,65% 3,37% 6,34% 4,36% 3,37% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 9,16 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,42% – – 0,09% 0,41% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,67% 3,65% 3,37% 6,34% 4,36% 3,37% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,79 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,42% – – 0,09% 0,41% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,50% 3,48% 3,19% 6,17% 4,18% 3,19% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,87 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,25% – – – 0,23% – Menedzselt konzervatív TKM 3,893,86% 2,842,82% 2,562,53% 5,575,54% 3,543,52% 2,562,53% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,464,44% 3,443,42% 3,163,13% 6,146,11% 4,144,12% 3,163,13% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 7,91 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,210,19% – – – 0,190,17% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arraátlépésének számszerűsített indoklása, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,594,56% 3,563,54% 3,293,25% 6,266,23% 4,264,25% 3,293,25% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy alulvagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint vala- mint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 9,24 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,340,31% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,420,30% –

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 – 4 500 000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) egyszeri díjas vagy – 25 000 Ft kezdeti díjjal havonta fizetendő rendsze- res (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rend- szeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM TKMNy a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus biztosítás Xxxxx Xxxxxxx Nyugdíjbiztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási biz- tosítási kockázat jellemzői a követezőkkövetkezők: Ha a A biztosított elhalálozik, tartam alatt bekövetkező halála vagy legalább 40%-os mérté- ket elérő egészségkárosodása esetén a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha szerződés összértéke és a haláleset kockázati biztosítási összeg (az egyszeri díj 10%-a) együttesét fizeti ki a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerülkedvezményezett részére. A TKM TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez ter- mékhez tartozó, a befektetés befektetés, illetve megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést befektetést, illetve megtakarítást az adott unit-linked biztosításon befektetési egységekhez kötött termékrészt és hagyományos termék- részt tartalmazó nyugdíjbiztosítási terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Tartam TKMNy értékek 5 éves tartam esetén 1,62% 2,15% 10 éves tartam esetén 2,02% 3,11% 20 éves tartam esetén 1,92% 3,02% Jelen Life Planet Bonus biztosítás TKM értéke: Balansz Nyugdíjbiztosítás befektetési egységekhez kö- tött termékrészének TKMNy értékei (az ebben foglalt kockáza- ti fedezetek hatásával együtt) A biztosító honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) elérhetők a jelen termék be- fektetési egységekhez kötött termékrészének eszközalaponkénti TKMNy ér- tékei. Xxxxx Xxxxxxx Nyugdíjbiztosítás hagyományos termékrészé- nek TKMNy értékei (az ebben foglalt kockázati fedezetek hatá- sával együtt) Tartam TKMNy értékek 5 éves tartam esetén 2,09% 10 évre 15 évre éves tartam esetén 3,92% 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81éves tartam esetén 4,96% Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – a lejárattal rendelkező változatnál a 10, 15 TKMNy értékek 5 és 20 éves kiemelt tartamoknál – meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. 63 év között nem csökken folya- matosan (a 19csökkennek folyamatosan. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E A köztes tartamokra számított TKM számí- tott TKMNy értékek: 6 évre 2,27%, 7 évre 2,50%, 8 évre 2,70%, 18 évre 4,82%, 19 évre 4,89%. A 20 év feletti TKMNy értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) megta- lálhatók63 éves tartamnál érik el a maximumukat: 6,10%. Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM TKMNy értékek a típuspélda típuspél- da adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből szerző- désből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul maradék- talanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM TKMNy értékek által bemutatott be- mutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- jellemzőinek függvényében a konk- rét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a kö- zölt TKMNy értékektől. A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet sze- rinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték. Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM TKMNy fontos, de nem az egyetlen egyet- len lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnaknyugdíjbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékozta- tásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények ügyfél- igények kiszolgálására (például a pl. befektetések online átcsoportosításának lehetőségelehe- tősége). Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM TKMNy bemutatása is hozzájárul hozzá- járul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítások kínált nyugdíjbiztosítások költségszintje át- látható átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat az eseteket is, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határtmegvá- sárlásakor. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontotTKM tájékoztatás időpontja: 2019. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2016. november június 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja. A fenti életkorú biztosított 25.000 – 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy – 25 000 Ft (vagy annak megfelelő EUR/USD€/USD/CHF stb.) kezdeti kez- deti díjjal havonta fizetendő rendsze- res rendszeres díjfizetésű biztosítást bizto- sítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik. • A TKM a biztosítási feltétek feltételek szerint kötelezően választandó mi- nimális választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. • Jelen Life Planet Bonus Allianz Bónusz Életprogram biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői jellem- zői a követezőkkövetkezők: Ha a biztosított elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilvántartott – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egy- ségek értékét is kifizeti. Ha a haláleset a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset következménye, 500000 fo- rint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül. Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz díj- hoz és a kifizetésekhez kap- csolódó kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket járu- lékterheket és/vagy kedvezménye- ketkedvezményeket. Amennyiben AHE-21282/16 a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnekeltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók. xxxxxxxx nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megkö- zelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényege- 3,23%*-4,46%* 2,07%*-3,31%* 1,67%*-2,93%* összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá Jelen Life Planet Bonus biztosítás termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM értékeszámítási eljárástól a következő módon tértünk el: 10 évre 15 évre 20 évre Lejárattal rendelkező változat 3,40%–5,11% 2,34%–4,08% 2,04%–3,81% Élethosszig szóló változat 5,09%–6,77% 3,03%–4,79% 2,04%–3,81% * A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében – eszközalapjai esetén a lejárattal rendelkező változatnál 10 éves futamidőnél a 10, 15 és 20 éves kiemelt tartamoknál – TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29., illetve – az élethosszig szóló változat esetében 15 évnél – az Ajánlás 33. pontjában rögzített TKM határtlimitértéket (4,25%-ot). Ebből adódóan a biztosító a termék ezen eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben leg- alább 15 éves megtakarítási szándéka van. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat valamint az UNIQA biztosító internetes hon- lapja (xxx.xxxxx.xx) tartalmazza. Felhívjuk a figyelmét arra is, hogy az élethosszig szóló változat- nál a TKM értéke a 15. és 20. év között nem csökken folya- matosan (a 19. évnél történő visszavásárláshoz tartozó TKM ér- téke legfeljebb 0,13 százalékponttal meghaladhatja a 15 évhez tartozó értéket). E köztes tartamokra számított TKM értékek az UNIQA biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxxxx.xx) megta- lálhatókelérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei. AHE-21282/16 Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek érté- kek a típuspélda adatain túlmenően, túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásramódosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen sem- milyen formában nem történik, történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemző- költ- Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnakbiztosítások- ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható elhanyagolha- tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (például pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerző- désben szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat megoldásokat kínál a társaság tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (például a pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét, figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, be- fektetési befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át- látható költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg- alapozottmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Budapest, 2024. július 1. Pénzpiaci Forint eszközalap 3,32% 2,16% 1,76% Magyar Kötvény eszközalap 3,23% 2,07% 1,67% Magyar Részvény eszközalap 3,48% 2,32% 1,92% Európai Kötvény eszközalap 3,53% 2,37% 1,97% Európai Részvény eszközalap 3,39% 2,23% 1,83% Világgazdasági Részvény eszközalap 3,48% 2,32% 1,92% Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap 3,57% 2,42% 2,02% Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap 3,84% 2,68% 2,29% Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap 3,85% 2,69% 2,30% Környezettudatos Részvény eszközalap 3,71% 2,56% 2,16% Demográfia Részvény eszközalap 4,04% 2,89% 2,51% BRIC Részvény eszközalap 4,46% 3,31% 2,93% Allianz Menedzselt eszközalap 3,97% 2,81% 2,43% Pénzpiaci Euró eszközalap 3,62% 2,47% 2,07% Céldátum 2025 Vegyes eszközalap** 3,43% 2,27% 1,87% Céldátum 2030 Vegyes eszközalap** 3,53% 2,37% 1,97% Céldátum 2035 Vegyes eszközalap** 3,57% 2,42% 2,02% Céldátum 2040 Vegyes eszközalap** 3,62% 2,47% 2,07% Céldátum 2045 Vegyes eszközalap** 3,72% 2,56% 2,17% Céldátum 2050 Vegyes eszközalap** 3,77% 2,61% 2,22% Céldátum 2055 Vegyes eszközalap** 3,87% 2,71% 2,32% Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap 4,29% 3,14% 2,76% Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap 4,42% 3,27% 2,89% Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: * A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás. ** A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék alábbi eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot): – Demográfia Részvény eszközalap – BRIC Részvény eszközalap – Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap – Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap AHE-21282/16 Ebből adódóan a biztosító a termék fenti eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben legalább 15 éves megtakarítási szándéka van. Budapest, 2024. július 1. Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az alábbi Táblázat eszközalaponként bemutatja a Rendelet 5.§ Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (1ún. unit-linked típusú) a) bekezdése szerinti kiemelt időszakokhoz tartozó TKM értékeket. Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhezélet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is. Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM értéke meghaladja az Ajánlás 29megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. pontja szerinti határt MNB rendeletben (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot), az élethosszig szóló változat esetében pedig az Ajánlás 33továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval. pontja szerint határt (a 15. évfordulón történő visszavásárlásra számított 3,95%-ot). Az élethosszig szóló változat A nyugdíjbiztosítások esetében a Táblázatban feltüntettük továbbá azokat TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az eseteket isjel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, amikor a 10., illetve 20. évfordulóhoz tartozó tartamközi TKM érték meghaladja hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az Ajánlás 36. pontja szerinti 6,25%-os, illetve az Ajánlás 29. c) pontja szerinti 3,50%-os határtügy- felek számára. A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak megkülönböztethetőség érdekében a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot. A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy nyugdíjbiztosítások esetén a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben TKM helyett a 2016. november 30-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt. Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Menedzselt konzervatív TKM 3,89% 2,84% 2,56% 5,57% 3,54% 2,56% – TKM határ túllépése – – – – – – Menedzselt kötvény- túlsúlyos TKM 4,46% 3,44% 3,16% 6,14% 4,14% 3,16% Célzottan 70% kötvény, 30% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, TKMNy jelölést alkalmazzák a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 7,12 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,21% – – – 0,19% – Menedzselt kiegyen- súlyozott TKM 4,53% 3,50% 3,22% 6,20% 4,20% 3,22% Célzottan 50% kötvény, 50% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs dönté- sek egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozá- sát, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 5 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex évesítve 8,33 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,28% – – – 0,25% – Menedzselt részvény- túlsúlyos TKM 4,59% 3,56% 3,29% 6,26% 4,26% 3,29% Célzottan 30% kötvény, 70% részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerke- zetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befek- tetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra, kamattrendekre reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet megha- ladó hozamot érjen el a közepest meghaladó árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközal- lokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- vagy felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 7 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 8,70 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,34% – – 0,01% 0,31% – Feltörekvő piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag fejlett részvénypiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési for- mák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott súlyok- tól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci hozamki- látásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el je- lentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a refe- renciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kiválasz- tás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is ma- gukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 1,20 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% – Eszközalap neve Időszak: Lejárattal rendelkező változat Élethosszig szóló változat A TKM határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Fejlett piaci részvény TKM 4,70% 3,67% 3,40% 6,37% 4,37% 3,40% Szinte kizárólag feltörekvő piaci részvénybefektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghatékony kollektív befektetési formák segítségével diverzifikált portfoliót felépítve, a referenciaindexben megadott sú- lyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között aktív stratégiai és taktikai eszközallokációval dönt a befektetések összetételéről, a piaci ho- zamkilátásokra reagálva azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el jelentős árfolyam-ingadozások mellett. Az eszközallokációs döntések egyebek mellett a referenciaindexet alkotó egyes befektetések alul- és felülsúlyozását, egyedi értékpapír kivá- lasztás révén szerkezeti eltérések alkalmazását, valamint aktív devizafedezeti stratégiát is magukban foglalnak. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befektetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referenciaindex éve- sítve 3,13 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek. TKM határ túllépése 0,45% – – 0,12% 0,42% –biztosítók.