Konkurransesituasjon. Bankens fremtidige økonomiske resultater vil kunne påvirkes av konkurransemessige forhold. Spesielt vil dette være tilfelle dersom eksisterende eller nye aktører intensiverer sin tilstedeværelse på de områder som er Bankens satsningsområder. Det forventes at den fremtidige utvikling i banksektoren fortsatt vil preges av sterk konkurranse om kunder og prosjekter. Økt konkurranse kan gi reduserte marginer, som igjen vil kunne ha en negativ virkning på Bankens virksomhet, resultat, likviditet, finansielle stilling og/eller framtidsutsikter.
Konkurransesituasjon. Bankens fremtidige økonomiske resultater vil kunne påvirkes av konkurransemessige forhold. Spesielt vil dette være tilfellet dersom eksisterende eller nye aktører intensiverer sin tilstedeværelse på Bankens geografiske kjerneområder. Det forventes at den fremtidige utviklingen i banksektoren fortsatt vil preges av sterk konkurranse om kunder og prosjekter. Det er også en risiko for ytterligere konsolidering i markedene hvor Banken driver virksomhet, som kan føre til økt konkurranse. Økt konkurranse kan gi reduserte marginer, som igjen vil kunne ha en negativ virkning på Bankens virksomhet, resultat, likviditet, finansielle stilling og/eller framtidsutsikter. Banken er utsatt for betydelig konkurranse innenfor alle sine forretningsområder. Konkurranse kan øke i Bankens markeder som følge av reguleringer, teknologi eller andre faktorer. Økt konkurranse kan føre til at Banken mister markedsandeler eller får redusert lønnsomhet på sine produkter og tjenester, og ellers ha en negativ effekt på virksomheten sin økonomiske stilling og resultater. Banken kan videre bli negativt påvirket av det reviderte betalingstjenestedirektivet, direktiv 2015/2366/EU (PSD2) som forventes å gi økt konkurranse mellom bankene og andre betalingstjenestetilbydere. Bestemmelser som i hovedsak gjennomfører deler av PSD2 trådte i kraft 1. april 2019 i Norge, og det forventes at flere utenlandske konkurrenter vil kunne dra fordel av direktivet i det norske markedet ved at PSD2 gir tredjeparter tilgang til kontoinformasjon og adgang til formidling av betalingsordre direkte til kundens bankkonti uten bruk av bankkort/kredittkort. Andre betalingstjenesteytere vil dermed kunne tilby visse betalingstjenester i konkurranse med de norske bankene.
Konkurransesituasjon. Konsernets fremtidige økonomiske resultater vil kunne påvirkes av konkurransemessige forhold. Spesielt vil dette være tilfellet dersom eksisterende eller nye aktører intensiverer sin tilstedeværelse på de områder som er Konsernets satsningsområder, slik som betalings-, spare-, finansierings-, forsikrings-, eiendomsmeglings- og regnskapstjenester. Det forventes at den fremtidige utviklingen i banksektoren fortsatt vil preges av sterk konkurranse om kunder og prosjekter. Økt konkurranse kan gi reduserte marginer, som igjen vil kunne ha en negativ virkning på Konsernets virksomhet, resultat, likviditet, finansielle stilling og/eller framtidsutsikter. Konsernet er utsatt for betydelig konkurranse innenfor alle sine forretningsområder. Konkurranse kan øke i Konsernets markeder som følge av inntreden av nisjeaktører, eller nye lover, forskrifter, teknologi eller andre faktorer. Økt konkurranse kan føre til at Konsernet mister markedsandeler, får redusert lønnsomhet på sine produkter og tjenester, og ellers ha en negativ effekt på Konsernets økonomiske stilling og resultater. Det er også en risiko for ytterligere konsolidering i markedene hvor Konsernet driver sin virksomhet, som kan føre til endret konkurransebilde. Banken kan videre bli negativt påvirket av det reviderte betalingstjenestedirektivet, direktiv 2015/2366/EU («PSD2») som forventes å gi økt konkurranse mellom bankene og andre betalingstjenestetilbydere. Bestemmelser som i hovedsak gjennomfører deler av PSD2 trådte i kraft 1. april 2019 i Norge, og det forventes at flere utenlandske konkurrenter vil kunne dra fordel av direktivet i det norske markedet ved at PSD2 gir tredjeparter tilgang til kontoinformasjon og adgang til formidling av betalingsordre direkte til kundens bankkonti uten bruk av bankkort/kredittkort. Andre betalingstjenesteytere vil dermed kunne tilby visse betalingstjenester i konkurranse med de norske bankene. Den økte konkurransen innenfor kontoinformasjonstjenester og betalingstjenester vil kunne medføre at Banken mister kunder eller salg av tjenester til nye aktører eller aktører som i større grad enn Banken klarer å kapitalisere på mulighetene i det nye regelverket. Muligheten for privatkunder til å samle kontoer i flere banker i én nettbank/mobilapp vil kunne medføre at kundelojaliteten styrkes for banken med den mest attraktive nettbanken/mobilappen og tilsvarende svekkes for de øvrige bankene kunden har konto hos. Tap av kunder og salg av betalingstjenester vil kunne vil kunne ...
Konkurransesituasjon. Fredrikstad er karakterisert ved mye industriell aktivitet og dermed stor forskjell i teknisk potensial mellom fjernvarme og gass. Det tekniske potensialet er vist i Figur 6.15.
Konkurransesituasjon. Det tekniske potensialet i Bærum er vist i Figur 6.17 Sentrum 100 Gass Fjernvarme Rekkehus Tettsted Utkant Figur 6.17 Teknisk potensial for fjernvarme og gass i Bærum (GWh, ved 100 % dekningsgrad og penetrasjonsrate) 19 Det er meget stor grad av overlapp mellom gass og fjernvarme i hver sone. Sentrumssonene i Bærum er konsentrert rundt Sandvika i vest og Lysaker i øst. Det er også noen mindre lokale sentra som defineres som sentrumssone. Fornebu er tettstedssone.
Konkurransesituasjon. Det tekniske potensialet i Tønsberg er vist i Figur 6.19 Teknisk potensial pr sone i GWh Rekkehus Tettsted Gass Fjernvarme Sentrum 80 70 60 50 40 30 20 10
Konkurransesituasjon. Det tekniske potensialet i Skien er vist i Figur 6.19 Sentrum 75 50 25 Gass Fjernvarme Rekkehus Tettsted Utkant Figur 6.21 Teknisk potensial for fjernvarme og gass i Skien (GWh, ved 100 % dekningsgrad og penetrasjonsrate) 23 Det er meget stor grad av overlapp mellom gass og fjernvarme i sentrumssonen og i boligområdene, mens potensialet i tettsted og utkant blir mer dominert av gass.
Konkurransesituasjon. Det tekniske potensialet i Elverum er vist i Figur 6.19 Sentrum 40 Gass Fjernvarme Rekkehus Tettsted Utkant Figur 6.23 Teknisk potensial for fjernvarme og gass i Elverum (GWh, ved 100 % dekningsgrad og penetrasjonsrate) 25 Det er stor grad av overlapp mellom gass og fjernvarme i sentrumssonen og i boligområdene, mens potensialet i tettsted og utkant blir mer dominert av gass.
Konkurransesituasjon. Det tekniske potensialet i Bodø er vist i Figur 6.19 Teknisk poten sial pr sone i GWh Gass Fjernvarme Sentrum 70
Konkurransesituasjon. Tradisjonelle banker, hvor privatmarkedsdelen i stor grad er tilknyttet boliglån, vil i mange tilfeller ikke ønske å tilby kunder refinansieringsplaner ved mislighold, særlig hvis dette innebærer å overta gjeld tilknyttet forbrukslån i andre banker. Denne kategorien av banker tar, som regel, relativt lav kredittrisiko, som illustrert i diagrammet under. Med dagens lave renter, særlig etterfølgende Covid-19-utbruddet, har tradisjonelle banker opplevd et økende marginpress. Forbrukslånsbanker oppnår relativt høye netto rentemarginer da kunder må betale høye renter for forbrukslån og kredittkortgjeld. Denne typen banker har, på sin side, opplevd økende mislighold og høye lånetap. Kraft Bank er verken en tradisjonell bank eller en forbrukslånsbank. Bankens forretningsidé innebærer å hjelpe privatkunder som ikke kvalifiserer for lån hos tradisjonelle banker med å refinansiere gjelden sin. Følgelig tar Banken noe høyere kredittrisiko enn tradisjonelle banker, men betydelig lavere enn rene forbrukslånsbanker da brorparten av refinansieringen er relatert til, og sikret i, boliglån. Banken opererer i en nisje av refinansieringsmarkedet hvor konkurransen er begrenset. Bank2, Mybank, Bluestep og Nordax er bankene som er posisjonert nærmest Kraft Banks forretningsmodell. Banken har ikke inngått vesentlige kontrakter utenom kontrakter inngått i ordinær virksomhet i de to siste årene før datoen for dette Informasjonsdokumentet. Videre har Banken ikke inngått noen andre kontrakter med konsernmedlemmer, utenom i den ordinære virksomheten, som inneholder bestemmelser som gir et konsernmedlem plikter eller rettigheter som er vesentlige for konsernet på datoen for dette Informasjonsdokumentet.