Bedömning av överträdelserna och val av ingripande exempelklausuler

Bedömning av överträdelserna och val av ingripande. De regler som Skandinavisk Kapitalförvaltning har överträtt syftar till att åstadkomma ett fullgott kundskydd. En central del i detta kundskydd är att säkerställa att kunderna får råd som är anpassade till deras önskemål och behov och som därmed är lämpliga för dem. En grundförutsättning för att en försäkringsförmedlare ska kunna anpassa rådgivningen efter kundens önskemål och behov är att de personer som lämnar råden har tillräcklig kunskap och kompetens om de försäkringslösningar och de produkter som erbjuds kunden. Kunderna måste således kunna utgå från att den som lämnar råd för försäkrings- förmedlarens räkning har nödvändiga yrkeskunskaper (se prop. 2004/05:133 s. 64). Detta blir särskilt viktigt när försäkringsförmedlaren lämnar råd till konsumenter om produkter som är både komplexa och riskfyllda. Genom att låta anställda som saknat tillräcklig kunskap och kompetens förmedla försäkringar och lämna rådgivning om finansiella instrument inom ramen för försäkringarna har Skandinavisk Kapitalförvaltning utsatt sina kunder för en betydande risk att investera i produkter och försäkringslösningar som inte varit lämpliga för dem. Risken har ytterligare förstärkts av att bolaget har förmedlat både komplexa och riskfyllda produkter utan att ha inhämtat tillräcklig information om kundernas förkunskaper av dessa produkter. De brister bolaget belagts med i denna del är, enligt Finansinspektionens uppfattning, mycket allvarliga och innebär att bolaget inte har iakttagit god försäkringsförmedlings- sed och inte heller med tillbörlig omsorg tagit tillvara sina kunders intressen. Eftersom bolaget även brustit i att dokumentera skälen för de råd det lämnat kunderna har det inte varit möjligt för Finansinspektionen eller kunderna att i efterhand kontrollera om de produkter som rekommenderats har varit lämpliga. Till detta kommer att Skandinavisk Kapitalförvaltning i flera avseenden har brustit i sin skyldighet att informera kunderna om den ersättning som bolaget fått för försäkringsförmedlingen. Bristande information om ersättningar medför att kunderna inte ges möjlighet att fatta sina investeringsbeslut utifrån ett rättvisande underlag. Det möjliggör även för försäkringsförmedlare att utnyttja sitt informationsövertag och att maximera sina egna intäkter till nackdel för kunden. Även de brister Skandinavisk Kapitalförvaltning har haft i denna del är således allvarliga, särskilt mot bakgrund av att det funnits starka incitament för Skandinavisk Kapitalförvaltning att r...

Bedömning av överträdelserna och val av ingripande. Finansinspektionen har konstaterat att Fundior brustit i efterlevnaden av god försäkringsförmedlingssed, omsorgsplikten och reglerna om dokumentation av försäkringsförmedlingen. Bolaget har härigenom åsidosatt centrala kundskyddsregler i försäkringsförmedlingsregelverket. Finansinspektionen bedömer att Fundior har skapat produkten Fundior Kapitalspar och ägnat sig åt försäkringförmedling i ett enda syfte, nämligen att kringgå reglerna i inlåningslagen – för att på så sätt maximera det belopp som bolaget kan ta in för att finansiera verksamheten i sitt moderbolag. Genom att få kunderna att investera i försäkringslösningen har Fundior sannolikt utsatt kunderna för en mycket hög risk att helt förlora det investerade beloppet. Mot bakgrund av överträdelsernas art och omfattning finner Finansinspektionen att någon annan ingripandeåtgärd än en återkallelse av Fundiors tillstånd att driva försäkringsförmedling inte kan komma i fråga. De åtgärder som bolaget i sitt yttrande i november 2012 anger sig ha vidtagit är inte tillräckliga för att komma tillrätta med de brister som Finansinspektionen funnit föreligga och fråntar inte heller bolaget från ansvar för de omfattande brister som har funnits i samtliga undersökta kundakter. Finansinspektionen har inte heller anledning att tro att bristerna som konstaterats inte kan komma att upprepas. Därför är det enligt Finansinspektionens uppfattning inte en tillräcklig åtgärd att endast meddela bolaget en varning förenad med en straffavgift. Eftersom bolagets nuvarande och presumtiva kunder kan drabbas negativt om verksamheten tillåts fortsätta, ska beslutet gälla omedelbart.

Bedömning av överträdelserna och val av ingripande. 5.2.1 JM har brutit mot artikel 4 i IAS-förordningen

Bedömning av överträdelserna och val av ingripande. Enligt den grundläggande stabilitetsprincipen (1 kap. 1 a § GFRL) ska försäk- ringsrörelse bedrivas med en för rörelsens omfattning och beskaffenhet tillfreds- ställande soliditet, likviditet och kontroll över försäkringsrisker, placeringsrisker och rörelserisker, så att åtagandena mot försäkringstagarna och andra ersätt- ningsberättigade på grund av försäkringarna kan fullgöras. Denna generella lag- regel följs sedan upp med detaljerade lagbestämmelser samt föreskrifter och all- männa råd från Finansinspektionen.

Bedömning av överträdelserna och val av ingripande