货币资金与利息收入的匹配性 样本条款

货币资金与利息收入的匹配性. 报告期内货币资金与银行利息收入匹配情况如下: 单位:万元 项目 2021 年 1-9 月 2020 年 2019 年 2018 年 货币资金 165,788.58 186,140.41 86,604.78 59,048.79 利息收入 2,496.17 3,362.63 2,055.20 741.31 平均利率水平 1.51% 1.91% 1.51% 1.02% 银行约定年化收益率 0.3%-2.025% 0.3%-3.0% 0.3%-3.8% 0.3%-1.755% 注:本期平均利率水平=利息收入/((货币资金期初余额+货币资金期末余额)/2) 如上表所示,与报告期内约定利率进行比较,测算所得年化收益率在合理区间内。
货币资金与利息收入的匹配性. 报告期内,公司货币资金与利息收入匹配性分析如下: 单位:万元 项目 2022 年 6 月30 日/2022 年 1-6 月 2021 年 12 月 31 日/2021 年 度 2020 年 12 月 31 日/2020 年 度 2019 年 12 月 31 日/2019 年 度 货币资金平均余额 339,373.81 316,015.98 293,194.97 231,257.88 对应利息收入 5,127.66 6,510.67 5,381.47 4,521.48 1、 货币资金平均余额=当期各月末余额合计数/当期月数; 2、 对应收益率=对应利息收入/货币资金平均余额 3、 2022 年 1-6 月收益率已做年化处理。 根据人民银行公布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表,自 2015 年 10月 24 日起,城乡居民和单位存款活期存款利率为 0.35%,整存整取定期存款三月期、半年期、一年期、二年期、三年期利率分别为 1.10%、1.30%、1.50%、2.10%、 2.75%。各商业银行实际存款利率均会在中国人民银行公布存款基准利率的基础上进行适当上浮。 报告期内,公司货币资金主要为活期存款、协定存款、定期存款和保证金存款。协定存款利率由公司与银行商定,主要根据存款资金平均余额约定不同利率,报告期内公司协定存款的利率在 2.00%左右。公司定期存款一般为三年期存款,报告期内定期存款利率在 3.50%左右。保证金存款主要为票据保证金,公司在开具票据时一般会与银行参照协定存款模式商定相应的存款利率,报告期内公司保证金存款利率在 1.60%左右。 报告期内各期间,公司货币资金收益率在公司存款利率区间范围内。综上,公司货币资金与利息收入相匹配。
货币资金与利息收入的匹配性. 报告期各期发行人货币资金情况及对应利息收入情况具体如下: 单位:万元 货币资金期末余额 64,503.16 91,827.14 86,558.81 89,568.47 货币资金期初余额 91,827.14 86,558.81 89,568.47 119,582.63 货币资金平均余额 78,165.15 89,192.98 88,063.64 104,575.55 银行存款利息收入 355.62 654.50 508.60 739.00 平均年化存款利率 0.91% 0.73% 0.58% 0.71% 经测算,报告期内,发行人利息收入与货币资金平均余额的平均年化存款利率分别为 0.71%、0.58%、0.73%及 0.91%。根据 2022 年度中国人民银行公布的活期存款、协定存款、半年期存款和一年期存款基准利率分别为 0.35%、1.15%、1.30%和 1.50%。对比中国人民银行存款基准利率,公司报告期各期存款利率水平均处于合理水平。公司利息收入与货币资金余额相匹配。
货币资金与利息收入的匹配性. 最近三年一期,公司货币资金(含理财产品等)与利息收入的匹配情况如下表: 单位:万元 项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 期初货币资金余额① 1,420,461.82 1,052,824.58 618,046.63 381,961.29 期末货币资金余额② 2,675,750.59 1,420,461.82 1,052,824.58 618,046.63 期初理财产品余额③ 199,119.95 285,467.61 150,777.44 168,968.31 期末理财产品余额④ 194,918.58 199,119.95 285,467.61 150,777.44
货币资金与利息收入的匹配性. 报告期内,公司货币资金平均余额、货币资金产生的利息收入及货币资金年化收益率如下: 单位:万元 项目 2021-06-30/ 2021 年 1-6 月 2020-12-31/ 2020 年 2019-12-31/ 2019 年 2018-12-31/ 2018 年 货币资金平均余额(注 1) 1,554,449.49 1,478,513.34 1,082,369.75 713,335.00 货币资金产生的利息收入 9,024.22 17,392.30 11,677.41 7,001.19 年化平均利率(注 2) 1.16% 1.18% 1.08% 0.98% 1: 货币资金平均余额=(期初货币资金余额+期末货币资金余额)/2;注 2:2021 年 1-6 月平均利率为年化后数据。 如上表所示,报告期内,公司货币资金(包括结构性存款和大额存单或定期存款)的平均年利率分别为 0.98%、1.08%、1.18%和 1.16%。 报告期内,中国人民银行公布的存款基准利率情况如下表所示: 项目 活期存款利率 协定存款利率 3 个月 定期存款利率 6 个月期 定期存款利率 一年期定 期存款利率 二年期定 期存款利率 三年期定 期存款利率 存款基准 利率 0.35% 1.15% 1.10% 1.30% 1.50% 2.10% 2.75% 如上表所述,公司报告期各期平均存款利率略高于中国人民银行公布的活期存款利率基准利率,主要原因系公司除活期存款外,还加强了资金的动态管理,在严格控制风险的情况下,购买了低风险结构性存款以及大额存单或定期存款等收益稍高的产品,同时公司存放的各类保证金账户的利率也高于活期存款利率。

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