Likviditetsrisiko. Likviditetsrisiko defineres som risikoen for at Banken ikke klarer å oppfylle sine forpliktelser og/eller finansielle økninger i eiendelene uten at det oppstår vesentlige ekstraomkostninger i form av prisfall på eiendeler som må realiseres, eller i form av dyrere finansiering. Nivået på institusjonens ansvarlige kapital vil være en sentral forutsetning for å kunne tiltrekke seg nødvendig finansiering til enhver tid. Banken er avhengig av tilgang til ekstern kapital på tilfredsstillende vilkår for å kunne innfri sine forpliktelser etter hvert som de forfaller. Denne likviditetsrisikoen er latent innenfor bankvirksomhet, og kan særskilt gjøre seg gjeldende på grunn av for stor avhengighet til en bestemt finansieringskilde, endringer i kredittratinger eller mer generelle endringer i markedet, for eksempel naturkatastrofer. Banken er videre avhengig av tilstrekkelig finansiering for å kunne drive sin utlånsvirksomhet. Omkring 50 % av Bankens utlånsvirksomhet er dekket gjennom kundeinnskudd. Slike innskudd er imidlertid blant annet utsatt for variasjoner som skyldes hendelser utenfor Bankens kontroll, som for eksempel bortfall i kunders tiltro til markedet og økt konkurranse, som kan føre til at Banken i en periode får en vesentlig reduksjon i sine kundeinnskudd. I tillegg kan enhver usikkerhet knyttet til Bankens finansielle stilling føre til vesentlig kontantuttak som kan resultere i et finansieringsunderskudd hos Banken. Dette gjelder spesielt for innskudd over 2 millioner kroner. Bankens lånekunder ønsker som regel langsiktig finansiering, mens Bankens innskuddskunder i praksis, på meget kort varsel, kan disponere sine innskudd. Banken har derfor et tidsgap som medfører en risiko for tap dersom Banken ikke er i stand til å refinansiere sin gjeld eller ikke har evnen til å finansiere økninger i eiendeler uten vesentlige ekstrakostnader. Denne likviditetsrisikoen oppstår idet løpetiden på kundeinnskudd og innlån fra kapitalmarkedet er ulik kunders låneperiode. Selv om Banken har en konservativ holdning til likviditetsrisiko, og Banken til enhver tid søker å diversifisere sine kilder til finansiering for å bli mest mulig uavhengig av hendelser i det enkelte marked, medfører den typen virksomhet Banken driver en latent likviditetsrisiko som vil kunne ha en vesentlig negativ innvirkning på Bankens resultat, likviditet og finansielle stilling.
Likviditetsrisiko. Likviditetsrisiko defineres som risikoen for at en bank ikke er i stand til å refinansiere sin gjeld og risikoen for ikke å kunne finansiere ønsket vekst i eiendeler. Konsernets soliditet uttrykt som nivået på SpareBank1 BVs rene kjernekapital og ansvarlige kapital vil være en sentral forutsetning for å kunne tiltrekke seg nødvendig finansiering til enhver tid. Det er Konsernets målsetning at likviditetsrisikoen skal være lav. Rammer for likvidtetsrisiko og beredskapsplaner for likviditet gjennomgås og vedtas årlig av Styret. Konsernets utlån finansieres hovedsakelig med kundeinnskudd og langsiktig verdipapirgjeld, samt ved salg av boliglånsporteføljer til SpareBank 1 Boligkreditt AS. Likviditetsrisikoen begrenses ved at verdipapirgjelden fordeles på ulike markeder, innlånskilder, instrumenter og løpetider. Konsernet har hatt god tilgang på likviditet de siste årene. Innskudd fra kunder er Konsernets viktigste finansieringskilde. Konsernets innskuddsdekning var ved utgangen av 2014 på 78 % (86 % i 2013). Konsernets innskuddsdekning per 30. september 2015 var 74 %, mot 79 % per 30. september 2014. Overføring av godt sikrede boliglån til SpareBank 1 Boligkreditt AS bidrar til å dempe finansieringsbehovet og dermed likviditetsrisikoen i SpareBank 1 BV. Ved utgangen av 3. kvartal 2015 utgjør overført volum til SpareBank 1 Boligkreditt AS 37 % (37 % per samme periode i 2014) av Konsernets totale personmarkedsportefølje inkludert overførte engasjementer. SpareBank 1 BV er en aktiv aktør i det norske finansmarkedet og har ved utgangen av september 2015 en funding som består av lån fra kredittinstitusjoner, sertifikatlån, obligasjonslån og ansvarlig lånekapital på NOK 6.250 millioner. Fundingen er økt med NOK 511 millioner de siste 12 månedene. Banken har, per 30. september 2015, 1 sertifikatlån, 14 obligasjonslån, 2 ansvarlige obligasjonslån og 3 evigvarende fondsobligasjonslån med innløsningsrett for utsteder. Sertifikatlånet forfaller i 2016, og obligasjonslånene forfaller i perioden 2015 til 2020. De ansvarlige obligasjonslånene har første gangs innløsningsrett for SpareBank 1 BV i henholdsvis 2017 og 2018. Fondsobligasjonslånene er evigvarende, men SpareBank 1 BV har innløsningsrett i henholdsvis 2018, 2019 og 2020. Alle lånene i verdipapirmarkedet er registrert i VPS med egen ISIN-nummer. Alle obligasjonslånene, de ansvarlige obligasjonslånene og fondsobligasjonslånene er i tillegg registrert på Oslo Børs med egne ticker-koder.
Likviditetsrisiko. Likviditetsrisiko er faren for at plasseringar ikkje kan gjerast disponible for kommunen på kort tid, utan at det oppstår vesentlege verdifall på plasseringane i samband med realisasjon. Likviditetsrisikoen vert styrt mellom anna gjennom storleiken på statspair i porteføljen. Statssertifikat og statsobligasjonar er dei verdipapira som er mest likvide i den norske markanden og kor det til ei kvar tid vert kvotert kursar i markanden med lågast differanse mellom kjøps- og salskurs.
Likviditetsrisiko. Banken er eksponert for likviditetsrisiko, som er risikoen for tap på grunn av et misforhold mellom utestående lån og innskudd/finansiering. Det er viktig for Banken å til enhver tid kunne finansiere sine utestående lån gjennom kundeinnskudd og finansiering fra kapitalmarkedet. Banken vil søke å utvikle og beholde et innskudd/finansieringsgrunnlag og en forfallsstruktur for finansiering som vil oppfattes som "robust" av markedet. Banken vil kunne oppleve vanskeligheter med å tiltrekke seg tilstrekkelig innskudd fra kunder og finansiering fra kapitalmarkedet for å matche en sterk vekst i lån på fornuftige vilkår eller i det hele tatt. I slike tilfeller kan det hende at Banken må redusere utlånsveksten eller øke renten på innskudd, noe som kan føre til lavere forretningsvekst og/eller lavere inntjening enn forventet. Ved turbulens i kapitalmarkedet og/eller dersom Bankens utvikling er mye svakere enn forventet når det gjelder lønnsomhet og utlånstap, kan likviditets-/ finansieringsrisikoen være betydelig. Innskudd utenfra kan raskt trekkes tilbake i en usikker situasjon. Selv om Banken har etablert en likviditetsbuffer for å absorbere forventede svingninger i innskuddsvolum vil et større reduksjon i innskudd over en kort periode kunne svekke Bankens finansieringsevne og ha en vesentlig negativ innvirkning på sin økonomiske stilling, driftsresultater og/eller utsikter.
Likviditetsrisiko. Konsernet har en strategi om å ha tilstrekkelige likvide midler eller kredittfasiliteter for til enhver tid å være i stand til å finansiere selskapets drift og investeringer over de neste tre år i samsvar med konsernets strategiplan. Overskuddslikviditet plasseres enten som bankinnskudd eller investeres i pengemarkedsfond, i den hensikt av å oppnå en akseptabel kapitalavkastning kombinert med lav risikoeksponering.
Likviditetsrisiko. Likviditetsrisiko er risiko for at Konsernet ikke er i stand til å innfri sine forpliktelser på forfall eller ikke evner å finansiere eiendeler, herunder ønsket vekst, uten vesentlig økte kostnader.
Likviditetsrisiko. Likviditetsrisikoen vert styrt mellom anna gjennom del av statspapir i porteføljen. Statssertifikat og statsobligasjonar er dei verdipapira som er mest likvide i den norske marknaden og der det til ei kvar tid vert kvotert kursar i marknaden med lågast differanse mellom kjøps- og salskurs.
Likviditetsrisiko. Styringen av Konsernets finansieringsstruktur tar utgangspunkt i Konsernets overordnede likviditetsstrategi som blir gjennomgått og vedtatt av Styret minimum årlig. Likviditetsstyringen bygger på rammer og gjenspeiler Konsernets vedtatte risikoprofil. Strategien setter rammer for størrelsen på likviditetsreserver og lengden på den tidsperioden som Banken skal være uavhengig av ny markedsfinansiering. Det er satt en ramme på 12 måneder overlevelse uten ekstern finansiering i normal situasjon og 3 måneder overlevelse i et stress-scenario. Likviditetsreserven består av kontanter, deponerbare papirer i Norges Bank, ikke benyttede kommiterte trekkrettigheter, boliglån som er klargjort for salg til SpareBank 1 Boligkreditt AS samt børsnoterte verdipapirer. Salg av godt sikrede boliglån til SpareBank 1 Boligkreditt AS bidrar til å dempe finansieringsbehovet og dermed likviditetsrisikoen til Konsernet. Det er etablert en egenberedskapsplan for likviditet. Det er Finansavdelingen som har ansvaret for den daglige risikostyringen, mens controller-funksjon i økonomiavdelingen og avdeling for risikostyring og compliance overvåker og rapporter til styret utnyttelse av rammer i henhold til likviditetsstrategien.