Contract

1. Försäkringsavtalet

1.1 Parter

Ett försäkringsavtal om Swedbank Pensionsplan kan omfatta ålderspension med fond- och/eller depåförvaltning samt riskför- säkringar i form av premiebefrielseförsäkring, sjukförsäkring och garanterat efterlevandeskydd. Avtalet kan också omfatta tilläggs- försäkringar i form av tjänstegrupplivförsäkring (TGL), olycksfalls- och sjukvårdsförsäkring samt individuell livförsäkring. För dessa försäkringar gäller separata villkor.

Försäkrad ska för att kunna teckna premiebefrielse- eller sjukför- säkringsförmåner ha en sjukpenninggrundande inkomst enligt socialförsäkringsbalken (2010:110) om minst 8 000 kronor i mån- aden från det företag som är försäkringstagare. Det krävs också att den som ska vara försäkrad har varit stadigvarande bosatt och folkbokförd i Sverige i minst två år före tidpunkten för ansökan och är berättigad till ersättning från den svenska Försäkringskassan.

För att kunna teckna riskförmåner måste den försäkrade klara Swedbank Försäkrings hälsoprövning. Denna kan vara mer eller mindre omfattande. I vissa fall räcker det med ett intyg om att den anställde är fullt arbetsför och i andra fall krävs det en fullständig hälsoprövning.

Vilka försäkringsförmåner som gäller för den försäkrade framgår av det senaste utfärdade försäkringsbeskedet. Ett försäkringsbesked utfärdas för varje förvaltningsform.

Parter i försäkringsavtalet är å ena sidan försäkringstagaren och å andra sidan Swedbank Försäkring AB, organisationsnummer 516401-8292 (Swedbank Försäkring).

Företaget som ingår avtal om Swedbank Pensionsplan måste ha etableringsställe i Sverige.

Vid arbetsgivarägd försäkring har den försäkrade ensam rätt att sätta in förmånstagare till efterlevandeskydd och att välja place- ringar och förvaltningsform för pensionssparandet, om inte annat avtalats vid tecknandet. Den försäkrade har inte i övrigt rätt att förfoga över försäkringen.

Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringsta- garen eller den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till Swedbank Försäkring.

För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbesked och därtill hörande handlingar samt i de övriga handlingar som Swedbank Försäkring vid var tidpunkt tillhandahåller för tecknan- de, ändring eller komplettering av försäkringsavtalet. Vidare gäller dessa försäkringsvillkor, lagen om försäkringsavtal, lagen om för- säkringsrörelse och allmän svensk lag i övrigt. För försäkringsav- talet tillämpas svensk lag oavsett var försäkringstagaren har sin vistelseort.

1.2 Definitioner

Ägare och försäkringstagare – är den som ingår försäkringsavtal med Swedbank Försäkring eller den till vilken försäkringsavtalet överlåtits.

Försäkrad – är den på vars liv eller hälsa försäkring gäller. Försäkra- de kan vara anställda, enskilda näringsidkare och verksamma deläg- are i handels- och kommanditbolag.

Företagare är:

• i företag som inte är juridisk person, samtliga ägare,

• i handelsbolag, samtliga ägare,

• delägare och komplementär i kommanditbolag,

• i aktiebolag, den som ensam eller tillsammans med make, sambo, förälder eller barn äger minst en tredjedel av aktierna i bolaget, samt

• i företaget verksam make, sambo, förälder eller barn till Företa- gare.

Fondförvaltning – försäkringskapital som förvaltas i fonder.

Depåförvaltning – försäkringskapital som placerats i finansiella in-

strument ingående i en värdepappersdepå samt i fondandelar som inte ingår i Fondförvaltning.

Försäkringskapital – är det aktuella värdet av sparandet till ålders- pensionen och motsvarar det sammanlagda värdet av försäkrings- kapital i Fond- och Depåförvaltning.

Spartid – är tiden fram till det att pensionsutbetalningarna påbör- jas.

Utbetalningstid – är den tid under vilken pensionsutbetalningarna pågår.

1.3 Försäkringstid

Försäkringsavtalet gäller endast så länge det finns ett tillgodoha- vande i ålderspensionen. För riskförsäkringar gäller dessutom föl- jande.

Sjuk- och premiebefrielseförsäkringen samt garanterat efterlevan- deskydd gäller till den avtalade utbetalningsåldern för ålderspensi- onen. Sjuk- och premiebefrielseförsäkring gäller dock aldrig längre än till den första dagen i den månad den försäkrade fyller 65 år. Ga- ranterat efterlevandeskydd gäller längst till 75-årsdagen. Sjuk- och premiebefrielseförsäkring upphör att gälla den första i den månad premiebetalning till försäkringen avslutas.

Samtliga riskförsäkringar och eventuella tilläggsförsäkringar upp- hör att gälla vid utgången av den månad som den försäkrades anställning hos den arbetsgivare hos vilken försäkringen utgör tjänstepensionsförsäkring upphör. Har försäkringen tecknats av näringsidkare som driver aktiv näringsverksamhet i enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag och denne upphör med nä- ringsverksamheten upphör nämnda försäkringar vid utgången av den månad som verksamheten upphört. Se dock vad som gäller beträffande rätt till fortsatt försäkring och efterskydd i punkt 16 nedan. Ålderspension gäller därefter som en premiefri försäkring, så kallat fribrev.

Samtliga riskförsäkringar och eventuella tilläggsförsäkringar upp- hör också att gälla om ålderspension i annat fall läggs i fribrev. Detta gäller från utgången av den månad som försäkringen lades i fribrev.

Skadefall som pågår vid den tidpunkt försäkringen ska upphöra att gälla på grund av anställningens upphörande enligt tredje styck- et i denna punkt 1.3 eller som inträffar under efterskyddstid (se punkt 16), ersätts så länge arbetsoförmågan varar. Om den försäk- rade efter att ha återfått sin arbetsförmåga, åter insjuknar inom sex månader av samma anledning, har den försäkrade åter rätt till ersättning så länge arbetsoförmågan består. Ersättning enligt vad nu sagts utgår dock aldrig längre än till den tidpunkt den skulle ha utgått om försäkringen inte hade upphört att gälla.

Försäkringarna upphör att gälla vid försäkringstidens slut utan fö- regående uppsägning och utan någon rätt till förlängning.

1.4 Försäkringstagarens uppsägningsrätt

Försäkringstagaren har alltid rätt att när som helst säga upp för- säkringsavtalet till upphörande omedelbart eller vid viss framtida tidpunkt. En sådan uppsägning innebär att samtliga riskförsäkring- ar - i den mån sådana ingått i försäkringsavtalet - samt eventuella tilläggsförsäkringar upphör. Försäkringsavtalets förmåner består därefter av ålderspension och, om det i försäkringen ingått efterle- vandeskydd (se punkt 11), återbetalningsskydd. Uppsägningen kan begränsas till att avse en eller vissa riskförsäkringar. Utbetalning av sparandet kan endast göras i enlighet med punkt 7 eller 14.

1.5 Swedbank Försäkrings rätt att ändra villkoren

Swedbank Försäkring förbehåller sig rätten att ändra dessa villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hän- syn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning.

Swedbank Försäkring har även rätt att ändra dessa villkor, om de allmänna förutsättningarna för villkorens tillämplighet förändras på sådant sätt att villkorsändringen med hänsyn till försäkringens art eller annan särskild omständighet kan anses sakligt befogad el-

ler om ändringen generellt inte kan anses innebära en betydande nackdel för försäkringstagaren.

En ändring av villkoren träder i kraft en månad efter det att Swed- bank Försäkring avsänt information om ändringen till försäkrings- tagaren, eller den tidigare tidpunkt som följer av lag. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig för försäkringstagaren får genomföras utan att försäkringstagaren informeras särskilt.

Upphör försäkringsavtalet enligt tredje stycket i punkt 1.3, har Swedbank Försäkring rätt att istället erbjuda försäkring på föränd- rade villkor.

1.6 Anmäld lön eller inkomst

Sjukförsäkringsbelopp samt premie för ålderspension är i vissa fall bestämda utifrån den försäkrades lön eller inkomst. Med lön avses i dessa fall den lön som försäkringstagaren har anmält till Swed- bank Försäkring. Med inkomst förstås den inkomst av aktiv närings- verksamhet som den försäkrade kan ha då anställningsförhållande inte föreligger. För Företagare som driver verksamhet i aktiebolag, gäller att inkomsten ska ha genererats av den egna arbetsinsatsen. Detta innebär att inkomsten, för att grunda rätt till ersättning från sjukförsäkringen, vid inkomstbeskattningen skulle ha ansetts ut- göra inkomst från aktiv näringsverksamhet om verksamheten be- drivits i annan företagsform. Lönen eller inkomsten ska vidare vara den försäkrades huvudsakliga inkomst.

För Företagare görs vid skadefall en jämförelse mellan den till Swedbank Försäkring anmälda inkomsten och den före skadefallet senast kända fastställda förvärvsinkomsten av tjänst eller närings- verksamhet. Är den anmälda inkomsten högre än den fastställda förvärvsinkomsten måste Företagaren visa att företaget varaktigt kan generera en arbetsinkomst som minst uppgår till den anmälda inkomsten. Om så sker utgår ersättning utifrån den anmälda inkom- sten och i annat fall utifrån den fastställda förvärvsinkomsten.

Ändring av lön eller inkomst tillämpas från den 1:a i månaden efter den månad under vilken Swedbank Försäkring mottagit anmälan om ny lön eller inkomst eller från ingången av annan i anmälan an- given månad. Höjd lön eller inkomst kan dock inte få retroaktiv ver- kan för riskförsäkringar. Retroaktiv sänkning av lön medför ingen rätt till återbetalning av premier.

Vid ändring av anmäld lön eller inkomst föreligger vissa begräns- ningar att erhålla förmåner beräknade utifrån den höjda anmälda lönen eller inkomsten.

Vid anmälan av lön eller inkomst avseende sjukförsäkring tillämpas det inkomstbegrepp som gäller vid beräkning av sjukpenningför- måner enligt socialförsäkringsbalken, bortsett från de inkomsttak som kan finnas i dessa regler.

Kan Företagare under uppbyggnadsskedet av sitt företag inte styrka en faktiskt högre lön eller inkomst, begränsas den sjukför- säkringsgrundande lönen eller inkomsten under de första två verk- samhetsåren enligt följande. Drivs verksamheten i aktiebolagsform begränsas lönen till högst fem prisbasbelopp. Vid övriga verksam- hetsformer begränsas inkomsten till högst tre prisbasbelopp. Skul- le lönen/inkomsten vara lägre gäller reglerna för överförsäkring i punkt 9.5.

För att verksamhet ska anses påbörjad krävs att den försäkrade är aktiv i verksamheten genom egen arbetsinsats och att dennes hu- vudsakliga inkomst härrör från verksamheten. Med första verksam- hetsår avses tiden från det att verksamheten påbörjats enligt vad nu sagts och 12 månader framåt.

1.7 Pensionsförsäkring

Försäkringar som ingår i Swedbank Pensionsplan är skattemässigt pensionsförsäkringar. Det innebär att de inte kan pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att de förlorar sin karaktär av pen- sionsförsäkring. En pensionsförsäkring får återköpas, överlåtas och förmånstagare insättas endast i den utsträckning detta är tillåtet enligt Inkomstskattelagen.

2. Ändringsmöjligheter

2.1 Allmänt

Swedbank Försäkring har ingen skyldighet att medverka till änd- ring av försäkringsavtalet som innebär en utökad risk för bolaget. Swedbank Försäkring avgör ensamt om en sådan ändring kan er- bjudas efter bedömning av den försäkrades hälsa.

2.2 Rätt att ändra avtalet utan hälsoprövning

Har försäkringstagaren medgivit det samt under förutsättning att den försäkrade anslutits till riskförsäkringar i Swedbank Pensions- plan med stöd av intyg om full arbetsförhet, kan den försäkrade inom 90 dagar från anslutningsdagen och under förutsättning att denne fortfarande är arbetsför, utan hälsoprövning göra följande ändringar.

• Återbetalningsskydd kan läggas till.

• Garanterat efterlevandeskydd kan läggas till eller höjas.

Det garanterade efterlevandeskyddet får högst uppgå till det be- lopp Swedbank Försäkring tillåter för denna försäkringsförmån utan hälsoprövning.

Återbetalningsskydd kan dessutom väljas till utan hälsoprövning vid så kallad familjehändelse, se punkt 11.3. Garanterat efterlevan- deskydd kan inte väljas till efter 75 års ålder.

Försäkrad kan alltid när som helst:

• välja bort återbetalningsskydd,

• välja bort eller sänka garanterat efterlevandeskydd,

• ändra förmånstagarförordnandet avseende återbetalningsskydd och garanterat efterlevandeskydd.

Komplettering med återbetalningsskydd eller komplettering eller höjning av garanterat efterlevandeskydd kan inte göras efter det att försäkringsutbetalningarna påbörjats.

Den försäkrade kan, under förutsättning att försäkringen är kom- binerad med återbetalningsskydd och utbetalningarna inte påbör- jats, ändra utbetalningstidpunkt och utbetalningstid för pensionen inom de ramar som uppställs i inkomstskattelagen.

Efter det att utbetalningarna påbörjats kan avkortning eller för- längning av utbetalningstiden endast göras i den mån ändringen är förenlig med gällande skattelagstiftning och kan ske utan riskök- ning för Swedbank Försäkring.

2.3 Höjning av försäkringsskydd

Av dessa försäkringsvillkor framgår vissa möjligheter att, utan häl- soprövning, höja försäkringsbeloppen under förutsättning att den försäkrade är fullt arbetsför vid tidpunkten för höjningen.

Leder önskad höjning av försäkringsbelopp till att den vid var tid gällande gräns som Swedbank Försäkring tillämpar för krav på utökade hälsouppgifter/läkarutlåtande vid nyteckning överskrids, har dock Swedbank Försäkring rätt att kräva att den försäkrade genomgår en sedvanlig hälsoprövning med godkänt resultat innan ändringen av försäkringen träder i kraft. Detsamma gäller om den önskade höjningen av försäkringsbeloppet leder till att den vid var tid gällande gräns som Swedbank Försäkring tillämpar för krav på specialistundersökning vid nyteckning av motsvarande försäkring och försäkringsbelopp överskrids.

Vid bedömningen av om gränsen för utökade hälsouppgifter/lä- karutlåtande respektive specialistundersökning överskrids har Swedbank Försäkring rätt att göra en sammanläggning av samt- liga försäkringar som den försäkrade omfattas av hos Swedbank Försäkring. Sammanläggning görs separat för försäkringsförmåner gällande för arbetsoförmåga respektive dödsfall.

3. Förmånstagare

3.1 Vem är förmånstagare?

Den försäkrade är förmånstagare till ålderspension och sjukförsäk- ring vid arbetsgivarägd tjänstepension. Detta förordnande får inte ändras eller återkallas.

Förmånstagare till återbetalningsskydd eller garanterat efterle-

vandeskydd är den eller de personer som genom förmånstagarför- ordnade ska få utbetalning om den försäkrade avlider. Endast den försäkrade har rätt att sätta in förmånstagare.

Förmånstagarförordnande, eller ändring av förordnande, ska an- mälas skriftligen till Swedbank Försäkring och kan inte göras eller ändras genom testamente.

Förmånstagare till återbetalningsskydd och garanterat efterlevan- deskydd vid den försäkrades död är om inget annat anmäls:

1. Den försäkrades make/sambo/registrerad partner.

2. Den försäkrades barn.

Utöver ovan kan följande personer sättas in som förmånstagare till återbetalningsskydd och garanterat efterlevandeskydd, men måste då namnges (namn och personnummer):

• Före detta make/sambo/registrerad partner.

• Barn, styvbarn eller fosterbarn till någon av ovanstående.

• Xxxxxxxx och fosterbarn till den försäkrade.

Förmånstagare får förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades död, om inte annat föreskrivits.

3.2 Tolkningsregler för förmånstagarförordnande Nedanstående gäller om inte annat föreskrivits. Har nedanstående begrepp använts i förmånstagarförordnande ska de anses ha föl- jande innebörd.

Make

Med make menas person med vilken man var gift vid dödsfallet. Förordnande till make gäller inte under tid då mål om äktenskaps- skillnad pågår. Detta gäller även vid förordnande av typ ”min make NN”. Förordnande till make som endast angivits med namn gäller oavsett om äktenskapet består eller inte.

Med make avses även registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partnerskap utan att detta särskilt anges.

Sambo

Med sambo förstås sambo enligt sambolagen (2003:376), som in- går i ett samboförhållande där ingen av samborna är gift. Förord- nande till förmån för sambo förfaller om samboförhållandet upp- hör. Detsamma gäller om förordnandet är av typ ”min sambo NN”. Förordnande till sambo som endast angivits med namn, gäller även efter det att samboförhållandet upphört.

Barn

Ska barn som inte är arvsberättigade vara förmånstagare måste dessa anges med namn och personnummer i förordnandet.

Vidare gäller följande.

Om ett förstahandsförordnande omfattar flera personer eller för- månstagare i ordningsföljd, inträder förmånstagare i andra hand första när samtliga förmånstagare i första hand avlidit eller helt el- ler delvis avstått från sin rätt, om inte annat framgår av förordnan- det. Saknad förmånstagares del fördelas jämnt mellan kvarvarande i den förmånstagarkrets som den avlidne tillhörde.

3.3 Avstående

Om förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder den eller de som enligt förordnandet hade fått utfallande belopp om den avstående avlidit. Avståenden ska göras innan förmånstagaren tillträtt sitt förvärv.

Har ett avstående gjorts och det senare kommer att saknas för- månstagare till det som avståtts, inträder åter den avstående som förmånstagare till det avstådda.

3.4 Av förmånstagare gjort förordnande

Förmånstagare med förfoganderätt har efter den försäkrades död rätt att insätta förmånstagare för sitt eget dödsfall. Om sådant för- ordnande inte anmälts, gäller vid förmånstagarens död det av den försäkrade vid den försäkrades död anmälda förordnandet.

4. Ikraftträdande och interimistiskt skydd

4.1 Ikraftträdande

Försäkringsavtalet träder i kraft dagen efter den dag då ansökan skickats till Swedbank Försäkring under förutsättning att bolaget kan bevilja sökt försäkringsskydd i sin helhet med normal premie och utan förbehåll och om det inte av ansökningshandlingen eller på annat sätt framgår att försäkringsskyddet ska träda ikraft sena- re. Av ansökan ska framgå förmånsgrupp till vilken den försäkrade hör. Den dag då försäkringen börjar gälla kallas nedan ”ansöknings- dagen”.

Ska Swedbank Försäkring enligt sina interna riktlinjer om återför- säkring teckna återförsäkring för del av eller hel riskförmån, inträ- der ansvarigheten för sådan del först när återförsäkringen beviljats.

Kan sökt riskförsäkring inte beviljas på normala villkor, kommer försäkringstagaren och den försäkrade att underrättas om detta. Försäkringstagaren får då möjlighet att ta ställning till om försäk- ringsavtalet ska ingås på de erbjudna villkoren. Accepteras inte dessa och eventuellt inbetalda premier för ålderspensionen önskas återbetalda, ska detta meddelas Swedbank Försäkring inom trettio dagar från det att underrättelse enligt ovan lämnats. Eventuellt in- betalda riskpremier återbetalas alltid.

Vad ovan sagts gäller även vid ansökan om utökning av befintligt

försäkringsskydd.

4.2 Interimsförsäkring

Försäkrade som ansluts till Swedbank Pensionsplan mot hälsode- klaration, det vill säga som inte anslutits enbart mot intyg om full arbetsförhet, omfattas av ett interimistiskt försäkringsskydd. Det interimistiska försäkringsskyddet gäller från och med ansöknings- dagen under förutsättning att den försäkrade på ansökningsda- gen är fullt arbetsför enligt den definition Swedbank Försäkring då tillämpar. Det interimistiska försäkringsskyddet omfattar sökta försäkringsförmåner med Swedbank Försäkring som försäkringsgi- vare med undantag för garanterat efterlevandeskydd, dock högst intill den nivå som Swedbank Pensionsplan vid var tid tillämpar som gräns för att återförsäkra viss del av en försäkring på grund av för- säkringens storlek. Olycksfallsförsäkring och sjukvårdsförsäkring som Swedbank Försäkring erbjuder från annan försäkringsgivare, omfattas inte av det interimistiska försäkringsskyddet.

Beviljas sökt försäkringsskydd på normala villkor eller om försäk- ring inte kan beviljas, upphör det interimistiska försäkringsskyddet då den försäkrade underrättas om utgången av hälsoprövningen. Det interimistiska skyddet upphör dock 30 dagar efter ansöknings- dagen om inte fullständig hälsodeklaration inlämnats inom den- na tid. Under förutsättning att den försäkrade följer anvisningar meddelade av Swedbank Försäkring gäller det interimistiska skyd- det under tid då hälsoprövning pågår utöver dessa 30 dagar, dock längst till den tidpunkt då den försäkrade underrättas om utgången av hälsoprövningen.

Kan försäkring beviljas men med ett begränsat skydd eller mot särskilda villkor, gäller interimsförsäkringen med de meddelade be- gränsningarna eller särskilda villkoren, fram till dess bolaget fått besked från den försäkrade eller försäkringstagaren om de erbjud- na försäkringarna accepteras eller inte, dock längst under 14 dagar från det att den försäkrade underrättades om bedömningen.

Upphör det interimistiska skyddet på grund av att sökta förmåner inte beviljats eller erbjudna villkor inte accepterats, har försäkrings- tagaren rätt till återbetalning av premie avseende ålderspension. Inbetalda premier avseende riskförsäkringar för vilka interimistiskt skydd gällt, återbetalas inte.

5. Premier

5.1 Premie för ålderspension

Löpande premie för ålderspensionsförmån placeras i Fondförvalt- ning (punkt 8). Därutöver kan inbetalning av engångspremier göras med placering i Depåförvaltning (punkt 8a).

5.2 Premier för riskförsäkring

Premierna för riskförsäkringar, det vill säga efterlevandeskydd, sjukförsäkring och premiebefrielse, bestäms vid varje tidpunkt ut- ifrån försäkringsriskens storlek samt aktsamma antaganden om

framtida avkastning, försäkringsrisker, driftkostnader och skatt. Swedbank Försäkring har rätt att ändra antagandena löpande.

5.2.1 Premie för dödsfallsrisk

För den risk Swedbank Försäkring står vid garanterat efterlevan- deskydd (se punkt 11.4) tar Swedbank Försäkring ut en premie som är lika med risksumman vid den tidpunkt premien tas ut multiplice- rad med den aktuella dödligheten. Med risksumma avses det belopp som Swedbank Försäkring enligt punkten 11.4 vid dödsfall betalar ut utöver Försäkringskapitalet. Dödligheten är lika med de tal som anges i Bilaga 1, tabell 1.

5.2.2 Premie för premiebefrielseförsäkring

Premien beräknas vid varje förfallodag på grundval av den försäk- rades ålder, kön (tjänstepension), gällande försäkringsbelopp och Swedbank Försäkrings då gällande premietariff och i förekomman- de fall även med hänsyn till den procentuella premieförhöjning som gäller för försäkringen. Premiens storlek framgår av Bilaga 1.

5.2.3 Premie för sjukförsäkring

Premien beräknas vid varje förfallodag på grundval av den försäk- rades ålder, kön (tjänstepension), gällande försäkringsbelopp och Swedbank Försäkrings då gällande premietariff och i förekomman- de fall även med hänsyn till den procentuella premieförhöjning som gäller för försäkringen.

5.3 Arvsvinst

Vid så kallad negativ risksumma uppkommer arvsvinster. Med ne- gativ risksumma menas att Swedbank Försäkrings utbetalningsan- svar vid den försäkrades död understiger försäkringskapitalet per dödsfallsregleringsdagen. Den årliga arvsvinsten är lika med den negativa risksumman multiplicerad med den aktuella dödligheten, vid den tidpunkt då avgifterna tas ut. Dödligheten är lika med de tal som anges i Bilaga 1, tabell 2.

Arvsvinsten tillförs försäkringskapitalet genom att Swedbank För- säkring gör inbetalningar till ålderspensionen vid samma tidpunk- ter som uttag för avgifter görs.

5.4 Ansvar för att premie betalas

Swedbank Försäkring åtar sig inget ansvar, vare sig mot arbetsgi- vare eller försäkrad, för att premiebetalning sker med annat belopp än det som överenskommits dem emellan eller för att premie inte betalas alls.

5.5 Lägsta premie

Avtalad premie för ålderspension får inte understiga den minimi- premie som Swedbank Försäkring vid var tidpunkt tillämpar för ny- teckning av Swedbank Pensionsplan.

5.6 Återbetalning av premie

Arbetsgivare har rätt att begära återbetalning av premie som belö- per på tid efter det att försäkrad, som inte är Företagare, upphört att vara anställd i företaget eller avlidit. Detsamma gäller om pre- mie inbetalats för tid under vilken premiebefrielse beviljats enligt punkt 10. Premie för riskförsäkringar återbetalas endast för tid som belöper från och med den första dagen i månaden efter det att begäran om återbetalning inkommit till Swedbank Försäkring. Pre- mie för ålderspension återbetalas inte för längre tid tillbaka än sex månader från det att begäran inkommit. Återbetalning av premie på grund av lönesänkning, premiesänkning och sänkning av riskför- säkringar görs inte. Detsamma gäller vid uppsägning och överlåtel- se av försäkringsavtal utan samband med anställnings upphörande eller dödsfall.

Swedbank Försäkring åtar sig inget ansvar gentemot den försäk- rade eller förmånstagare för att återbetalning av premie föranletts av att arbetsgivaren lämnat felaktiga uppgifter till Swedbank För- säkring eller att återbetalningen strider mot vad som kan ha över- enskommits mellan arbetsgivaren och den försäkrade. Detsamma gäller, om den försäkrade på grund av felaktiga uppgifter från ar- betsgivaren eller på grund av arbetsgivarens underlåtenhet att an- mäla förändringar i anställningsförhållandena, blivit försäkrad med för lågt belopp.

Återbetalning av premie för ålderspensionen görs ur försäkring- skapitalet – under förutsättning att detta räcker - med inbetalat

xxxxxx, det vill säga hänsyn tas inte till hur värdet av inbetalningar- na utvecklats. Uttagna avgifter och skatter återbetalas inte. Swed- bank Försäkring har rätt att bestämma i vilken ordning tillgångar ska tas i anspråk för återbetalning.

6. Premiebetalning

6.1 När ska premien betalas?

Med premie avses nedan det sammanlagda beloppet av premierna för de försäkringsförmåner som ingår i försäkringsavtalet. Betal- ning av premier för enbart riskförsäkringar kan med bibehållet för- säkringsskydd endast göras enligt reglerna för premieuppehåll (se punkt 6.2) eller om det vid tecknandet träffats överenskommelse om att sparandet till ålderspensionen ska påbörjas vid en senare tidpunkt. Om i annat fall inbetalning gjorts med lägre belopp än vad som avtalats, ger detta rätt för Swedbank Försäkring att säga upp försäkringsavtal i enlighet med reglerna vid obetald premie nedan.

Första premien ska betalas senast 14 dagar från det att Swedbank Försäkring översänt försäkringsbesked. Xxxxxxx premien inte inom denna tid har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkrings- avtalet till upphörande 14 dagar efter det att uppsägningen avsän- des.

Fortsättningspremier ska betalas senast på förfallodagen. Xxxxxxx inte premien på förfallodagen har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkringsavtalet. Uppsägningen får verkan 14 dagar efter den dagen uppsägningen avsändes till försäkringstagaren, om inte premien betalas inom denna frist. Pågående utbetalningar från sjuk- och premiebefrielseförsäkring upphör vid den tidpunkt uppsägningen får verkan.

Xxxxxxx premien senare men inom 90 dagar från det att uppsäg- ningen fått verkan börjar Swedbank Försäkrings ansvar åter att gälla. Ansvaret gäller dock inte sjuk- och skadefall som inträffat före den tidpunkt försäkringen på nytt börjar gälla.

Rätten till återupplivning finns inte om försäkringsavtalet sagts

upp på grund av dröjsmål med betalning av första premien.

6.2 Premieuppehåll vid tjänstledighet

Är den försäkrade med stöd av lagstiftning tjänstledig på grund av föräldraledighet, studier eller militärtjänst föreligger rätt till pre- mieuppehåll. Premieuppehållet kan avse inbetalningen av premie avseende samtliga förmåner, det vill säga ålderspension och risk- försäkringar (fullt premieuppehåll) eller avse endast ålderspensio- nen (premieuppehåll avseende sparande).

6.2.1 Allmänt om premieuppehåll vid tjänstledighet Premieuppehåll kan beviljas när som helst under försäkringstiden under förutsättning att minst en månadspremie har betalats, dock tidigast från tjänstledighetens början och endast från den 1:a i månaden efter den månad då anmälan om premieuppehåll inkom till Swedbank Försäkring.

Premieuppehåll får sammanlagt uppgå till högst 36 månader. Vid beräkning av sammanlagd premieuppehållstid ska tidigare premie- uppehållstid, som den försäkrade omfattats av hos såväl nuvaran- de som tidigare arbetsgivare, medräknas.

6.2.2 Fullt premieuppehåll vid tjänstledighet

Vid fullt premieuppehåll betalas ingen premie till vare sig ålders- pensionen eller sjuk- och premiebefrielseförsäkringarna. Premie betalas inte heller till eventuella tilläggsförsäkringar. Ingen er- sättning utgår från premiebefrielseförsäkring, sjukförsäkring eller garanterat efterlevandeskydd på grund av sjukdom, olycksfall eller dödsfall som inträffar under premieuppehållstiden. Det utgår inte heller någon ersättning från eventuella tilläggsförsäkringar.

Vid premieuppehållstidens slut föreligger rätt till återupplivning av riskförsäkringar utan hälsoprövning. Arbetsoförmåga på grund av sjukdom och olycksfall som inträffat under premieuppehållet och som pågår vid premieuppehållets slut ersätts dock inte. Sådan pe- riod av arbetsoförmåga får heller inte – oavsett om den ligger inom premieuppehållstiden eller därefter - inräknas i karenstid vid nytt sjuk- eller skadefall.

6.2.3 Premieuppehåll avseende sparande vid tjänstledighet Vid begränsat premieuppehåll betalas premierna för riskförsäk- ringar men inte premien till ålderspensionen. Ersättning från risk- försäkringarna utgår enligt samma regler som om premieuppehåll inte hade gällt. Att rätten till sjukersättning kan vara begränsad på grund av överförsäkring följer av punkt 9.5.

6.3 Premieuppehåll i övrigt

För försäkringsavtal som gällt och för vilket ålderspensionspremie betalats under minst en månad, föreligger oberoende av orsak rätt till uppehåll med premiebetalningen avseende ålderspensionen, under längst 12 månader under en period om 36 månader. Premie- uppehåll medges tidigast från den 1:a i månaden efter den månad då anmälan om premieuppehåll inkom till Swedbank Försäkring. Om överenskommelse träffats om att sparande till ålderspension ska påbörjas vid en senare tidpunkt omfattas denna period av reglerna om premieuppehåll i övrigt.

Under premieuppehållet ska premierna för samtliga riskförsäkring- ar betalas. Ersättning från riskförsäkringarna utgår enligt samma regler som om premieuppehåll inte hade gällt. Att rätten till sjuker- sättning kan vara begränsad på grund av överförsäkring följer av punkt 9.5.

6.4 Ansvar för fel

Kan premiebetalning av någon anledning inte hänföras till rätt för- säkring och beror felet inte på Swedbank Försäkring, görs placering i försäkringen när betalningen identifierats.

Betalas premie in med högre belopp än det som fakturerats, åter- betalas eller avräknas det överskjutande beloppet från nästkom- mande faktura. Överskjutande belopp placeras i sådant fall inte på försäkringen förrän vid nästa förfallodag.

Xxxxxxx premie in med för lågt belopp, placeras beloppet på försäk- ringen tidigast när orsaken till den avvikande inbetalningen utretts och felande belopp inbetalats.

Swedbank Försäkring ansvarar i ovanstående fall inte för eventu- ella kurs- eller värdeförluster till följd av att betalning inte kunnat identifieras eller gjorts med avvikande belopp.

7. Ålderspension

7.1 Inledning

Ålderspensionen förvaltas under spartiden i fonder (Fondförvalt- ning, se punkt 8) eller i finansiella instrument inom en depå (Depå- förvaltning, se punkt 8 a). Under utbetalningstid är endast Fond- förvaltning möjligt.

7.2 Utbetalning av ålderspension

Före utbetalning av försäkringskapital i Depåförvaltning måste de finansiella instrumenten i depån säljas och depåförvaltningen upp- höra. Tillgångarna placeras därefter i Fondförvaltning. Den försäk- rade ska skriftligen meddela Swedbank Försäkring senast 60 dagar innan första utbetalningsdagen om utbetalningarna ska påbörjas. I annat fall skjuts utbetalningarna i denna del upp ett år och depåfö- rvaltningen kvarstår.

När begäran om utbetalning av försäkringskapital i depåförvalt- ning inkommer till Swedbank Försäkring, säljer Swedbank Försäk- ring omgående samtliga finansiella instrument i depån och placerar försäljningslikviden och eventuella medel i fonder enligt gällande köpfördelningsnyckel för fonder. Saknas sådan fördelningsnyckel placeras kapitalet i en av Swedbank Robur Fonders lågriskfonder. Fondinnehavet överförs därefter till fondförvaltning varifrån utbe- talning görs.

Till grund för utbetalningarna av ålderspension ligger värdet av försäkringskapitalet vid varje tidpunkt. Pensionsbeloppet bestäms med stöd av ett genom försäkringstekniska metoder fastställt del- ningstal (se punkten 7.6).

Den försäkrade kan, innan utbetalningarna påbörjas, välja om utbe- talningen ska göras enligt punkt 7.3, 7.4 eller 7.5. Om försäkringen under spartiden gällt utan återbetalningsskydd, kan endast alter- nativ 7.5 väljas.

Är försäkringskapitalet vid första utbetalningstillfället mindre än 30 procent av gällande prisbasbelopp har Swedbank Försäkring rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångs- utbetalning. Swedbank Försäkring har rätt att förkorta den valda utbetalningstiden eller ändra utbetalningstermin så att beloppet per utbetalningstillfälle uppgår till minst det belopp som Swedbank Försäkring vid var tid anger.

7.3 Temporär utbetalning med återbetalningsskydd Utbetalning görs temporärt under 5-20 år. Om pensionen upphör att utbetalas vid 65 års ålder, kan utbetalningstiden vara kortare, dock lägst tre år. Avlider den försäkrade fortsätter utbetalningarna till förmånstagarna under den tid som återstod av utbetalnings- tiden för ålderspensionen vid dödsfallet. Förmånstagare som fått förfoganderätt kan även välja annan utbetalningstid (5–20 år).

7.4 Livsvarig utbetalning med återbetalningsskydd Utbetalning görs så länge den försäkrade lever. Avlider den försäk- rade fortsätter utbetalningarna till förmånstagarna under så lång tid att den sammanlagda tiden för utbetalning av ålderspensionen och återbetalningsskyddet uppgår till 20 år eller den eventuellt kor- tare tid, dock lägst fem år, som valts av den försäkrade vid pensi- oneringstidpunkten. Utbetalningen från återbetalningsskyddet är då lika stor som den ålderspension som skulle ha fortsatt att utgå om den försäkrade inte hade avlidit. Detta innebär att försäkring- skapitalet vid dödsfallet nedsätts till det belopp som hade gällt om utbetalningstiden för ålderspensionen varit densamma som tiden för återbetalningsskyddet.

Förmånstagare som fått förfoganderätt kan även välja annan utbe- talningstid (5–20 år).

7.5 Temporär eller livsvarig utbetalning utan återbetalnings- skydd

Utbetalningen kan vara temporär under 5-20 år eller pågå så länge den försäkrade lever. Xxxxxx pensionen att utbetalas vid 65 års ålder, kan utbetalningstiden vara kortare, dock lägst tre år. Avlider den försäkrade görs inga ytterligare utbetalningar och försäkring- en upphör.

7.6 Delningstal vid utbetalning

Storleken på varje utbetalning bestäms till försäkringens tekniska återköpsvärde vid utbetalningstillfället dividerat med ett delnings- tal. Delningstalet är nuvärdet av en utbetalning av en krona per månad (eller eventuell annan betalningstermin som kan ha över- enskommits), under den tid utbetalningen ska eller förväntas ske och bestäms med antaganden om sparandets värdetillväxt, dödlig- het och skatt samt avtalade avgifter. Antagandena kan ändras av Swedbank Försäkring.

8. Fondförvaltning

8.1 Allmänt om Fondförvaltning

Med fond avses nedan svensk eller utländsk värdepappersfond, svensk eller utländsk specialfond samt annan utländsk fond som Swedbank Försäkring vid var tid tillhandahåller för placering i för- säkringen. Försäkringsgivaren har inget ansvar för värdeutveck- lingen på fondsparandet.

Premier ska placeras i någon eller flera av de fonder som Swedbank Försäkring vid var tidpunkt tillhandahåller för försäkringen. Swed- bank Försäkring har rätt att utan försäkringstagarens hörande och med omedelbar verkan förändra fondutbudet. Vid Fondförvaltning placeras premierna för ålderspensionen i den eller de fonder som Swedbank Försäkring tillhandahåller och som den försäkrade an- mält till Swedbank Försäkring. Denna fördelning gäller till dess det anmäls att fördelningen ska ändras. Det är den försäkrade som har rätt att välja eller byta fonder, även om försäkringen ägs av den försäkrades arbetsgivare.

Swedbank Försäkring äger fondandelarna, men ansvarar inte för värdeutvecklingen av dessa.

Varje premie får placeras i det antal fonder som Swedbank Försäk- ring vid var tid medger. Swedbank Försäkring har vid var tid rätt att bestämma minsta möjliga sparbelopp och minsta möjliga placering per fond. Värdet av sparandet motsvarar vid var tid värdet av fon- dandelarna. För fonder gäller de fondbestämmelser som vid var tid

gäller för de fonder i vilka inbetalda premier är placerade.

Upphör Swedbank Försäkring att tillhandahålla en viss fond, får inga ytterligare premieinbetalningar eller byten göras till fonden. Swedbank Försäkring har även rätt att omplacera befintliga medel i fonden till annan fond som Swedbank Försäkring bedömer vara likvärdig med den uteslutna fonden eller, om sådan fond inte finns i det erbjudna sortimentet, i en kort räntefond, så kallad penning- marknadsfond. Swedbank Försäkring ska dock innan detta görs på ändamålsenligt sätt informera försäkringstagaren, eller den som trätt i försäkringstagarens ställe när det gäller rätten att bestäm- ma fondplacering.

8.2 Fondhandel, räntebestämmelser med mera

Köp och inlösen av fondandelar, till följd av in- och utbetalningar samt fondbyten, genomförs så snart det är möjligt från det att Swedbank Försäkring fått nödvändigt underlag för transaktionen. Hur lång tid en transaktion tar är bland annat beroende av bryttid- punkterna i berörda fonder och antalet affärs- och likviddagar som fonden tillämpar. Köp och inlösen kan också försenas på grund av pågående handel med fondandelar, avgifts- och skatteuttag, för- dröjd eller utebliven kurssättning, stängda marknadsplatser eller störningar i de tekniska och administrativa system som transaktio- nen är beroende av.

För flytt av försäkringskapital gäller en särskild tidsfrist som fram- går av punkt 15.

Vid periodisk utbetalning inlöser Swedbank Försäkring fondandelar inför varje utbetalningstillfälle vid den tidpunkt som är administra- tivt och tekniskt mest lämplig.

Placering i fonder görs om inget annat bestämts även under den tid eventuell hälsoprövning pågår.

Utdelning från investeringsfond återinvesteras i försäkringen.

Försäkringstagaren eller den försäkrade ska, inom skälig tid, skrift- ligen till Swedbank Försäkring påtala fel och brister vid placering av premier och omplacering av fondandelar som vid var tid är kopplade till försäkringen.

Premieinbetalning och fondbyten ska göras med angivande av för- säkringsnummer. Saknas försäkringsnummer på betalningshand- lingen eller underlaget, är numret felaktigt eller oläsligt eller kan betalningen eller den begärda transaktionen inte hänföras till rätt försäkring och beror felet inte på Swedbank Försäkring, lämnas uppdrag om köp och inlösen av fondandelar till berört fondbolag när försäkringen identifierats. Swedbank Försäkring ansvarar i så- dant fall inte för eventuell förlust till följd av kursuppgång under tiden fram till det att transaktionen kan genomföras.

8a. Depåförvaltning

Med Depåförvaltning avses sparande inom ramen för försäkringen

i finansiella instrument över en värdepappersdepå.

Inbetalning av premie till Depåförvaltning kan endast göras i form av engångsbelopp. Den försäkrade får efter begäran byta från Fondförvaltning till Depåförvaltning. Vid byte av förvaltningsform måste försäkringskapitalet uppgå till minst det belopp som Swed- bank Försäkring vid varje tidpunkt bestämmer. Flytt av försäkring- skapital från Depåförvaltning till Fondförvaltning är inte möjligt. Placering i fonder kan dock göras inom ramen för Depåförvaltning (se nästa stycke). Byte av förvaltningsform kan inte göras efter att utbetalningen av ålderspension har påbörjats.

Inom försäkringsdepån får placering göras i de typer av finansiel- la instrument som Swedbank Försäkring vid var tid medger och med de begränsningar som Swedbank Försäkring kan komma att bestämma. Aktuell förteckning över tillåtna instrument framgår av Bilaga 2. Vid Depåförvaltning finns möjlighet att även placera i fonder som ingår i det fondsortiment Swedbank Försäkring till- handahåller för Fondförvaltning. De ramar för investeringarna som Swedbank Försäkring tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Swedbank Försäkring med omedelbar verkan utan särskilt medde- lande.

Finansiella instrument förtecknas i en depå (Försäkringsdepån) till- hörande Swedbank Försäkring hos det depåförande institut som Swedbank Försäkring vid var tid anvisar, för närvarande Swedbank AB (Banken). Till försäkringen ansluts dessutom ett likvidkonto (Kontot) hos Banken.

Swedbank Försäkring äger samtliga de tillgångar som placering gjorts i, inklusive medlen på Kontot.

För depåavtalet mellan Swedbank Försäkring och Banken gäller i tillämpliga delar Bankens vid var tid gällande Allmänna bestämmel- ser för depåavtal, med undantag för avsnitten C3, D, G1, G8 och G10-11 samt Allmänna villkor för handel med finansiella instru- ment. Vidare gäller Bankens Särskilda bestämmelser för handel med finansiella instrument via internet i tillämpliga delar. Informationen om insättningsgaranti och investerarskydd i nämnda handlingar gäller inte i förhållandet mellan Swedbank Försäkring och Banken.

Swedbank Försäkring ger den försäkrade rätt att handla och företa annan förvaltningsåtgärd med finansiella instrument över Försäk- ringsdepån inom de ramar som angivits ovan. I denna rätt ingår inte rätt att företräda Swedbank Försäkring vid bolagsstämmor eller på annat sätt företräda Swedbank Försäkring med stöd av bestäm- melser i Aktiebolagslagen (2005:551) eller motsvarande utländsk lagstiftning eller allmän svensk lag i övrigt. Den försäkrade får inte överlåta denna rätt till någon annan, om inte Swedbank Försäkring skriftligen medger detta. Xxxxxxx vad nu sagts har Swedbank För- säkring rätt att sälja finansiella instrument eller ta kontomedel i anspråk för avgifts- och skatteanspråk hänförliga till försäkringen eller för att i övrigt fullgöra sina åtaganden eller tillvarata sin rätt enligt dessa villkor.

Swedbank Försäkring förbehåller sig rätt att avstänga den försäk- rade från att göra placeringar eller vidta förvaltningsåtgärder över depån om försäkringstagaren inte följer de regler för Depåförvalt- ningen som uppställs i dessa villkor eller bankens vid var tid gäl- lande Allmänna bestämmelser för depåavtal. Swedbank Försäkring har även rätt att i sådant fall sälja samtliga finansiella instrument i depån och placera medlen på likvidkontot.

Placering i instrument får inte ske i den mån placeringen strider mot bestämmelser i Försäkringsrörelselagen, Aktiebolagslagen el- ler annan tillämplig lagstiftning.

Har placering skett i finansiella instrument som Swedbank Försäk- ring inte medger eller inte längre medger, har Swedbank Försäkring på den försäkrades finansiella risk rätt att omvandla det finansiella instrumentet till kontanter, som placeras på Kontot. Inför en sådan omvandling ska den försäkrade kontaktas för lämnande av anvis- ning om hur medlen ska omplaceras. Kan den försäkrade inte nås, eller denne inte inom utsatt tid lämnar någon sådan anvisning, har Swedbank Försäkring rätt att omplacera medlen till Kontot.

Försäkringens värde i den del det avser depåförvaltade tillgångar är inte garanterat till någon del. Det utgörs i sin helhet av villkorad återbäring. Swedbank Försäkring har inget ansvar för värdeutveck- lingen på placeringarna.

Kontot förs i svenska kronor. För Kontot gäller de bestämmelser som vid var tid allmänt tillämpas av Banken för Konto av aktuellt slag.

Swedbank Försäkring får belasta anslutet Konto med belopp för att täcka kostnader och avgifter i enlighet med dessa försäkringsvill- kor. Vidare får Banken belasta Kontot för avgifter i enlighet med punkten 13.8.

Saknas tillgångar i Depåförvaltningen har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkringsavtalet i den del det avser Depåför- valtning till omedelbart upphörande. Finns vid uppsägningen un- derskott till följd av obetalda avgifter eller skatter har Swedbank Försäkring rätt att återkräva dessa av den försäkrade.

Medel i utländsk valuta som Banken betalar respektive mottar ska, innan Kontot belastas respektive gottskrivs, omräknas till svenska kronor av Banken enligt den omräkningskurs som Banken använder vid var tid.

9. Sjukförsäkring

9.1 Definitioner

I försäkringsavtalet och i dessa villkor avses med

Arbetsoförmåga, av sjukdom eller olycksfall föranledd nedsättning av arbetsförmågan med minst 25 procent. Isolering som smittbä- rare enligt myndighets föreskrift jämställs med sjukdom. Havande- skap anses inte som sjukdom.

Sjukperiod, den tid arbetsoförmåga, som omfattas av försäkringen, varar utan avbrott under försäkringstiden.

Karenstid, den tid sjukperiod ska pågå innan rätt till ersättning in- träder. Karenstiden kan antingen vara bestämd i dagar eller vara rörlig. Karenstiden framgår av försäkringsbeskedet. I karenstiden får inte inräknas sjukperiod eller del av sjukperiod som pågått under tid då försäkringen inte gällt eller varit ur kraft.

Vid rörlig karens är karenstiden den del av sjukperiod som förflyter, innan den försäkrade blir berättigad till sjukersättning eller aktivi- tetsersättning enligt socialförsäkringsbalken. Framgår det av För- säkringskassans beslut att rätten till ersättning inträder vid en tidi- gare tidpunkt än dagen för beslutet, gäller den tidigare tidpunkten.

9.2 Rätten till ersättning

Får den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada ar- betsförmågan nedsatt med minst 25 procent, föreligger rätt till ersättning för sjukperiod som omfattar minst åtta dagar och som varar utöver den avtalade karenstiden. I karenstiden får inräknas varje sjukperiod om minst 30 dagar som vid den aktuella sjukperi- odens början helt eller delvis ligger inom de senaste 360 dagarna. Rätten till ersättning förutsätter att den försäkrade uppbär sjuk- penning eller sjuk-/aktivitetsersättning, såvida inte Swedbank För- säkring väljer att göra en annan bedömning av arbetsförmågan än Försäkringskassan.

Ersättning lämnas inte för tid innan den försäkrade fyllt 16 år eller för tid efter den första i den månad den försäkrade fyllt 65 år el- ler den eventuellt tidigare tidpunkt Swedbank Försäkrings ansvar enligt avtalet ska upphöra att gälla. Ersättning lämnas inte heller för sjukperiod som pågår när Swedbank Försäkrings ansvarighet inträder.

Swedbank Försäkring är vid bedömning av arbetsoförmåga inte bunden av den bedömning som ligger till grund för Försäkrings- kassans beslut om sjukpenning eller sjuk-/aktivitetsersättning. För fastställande av rätt till ersättning kan Swedbank Försäkring före- skriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskild anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod.

Den av Swedbank Försäkring bedömda graden av arbetsoförmåga bestäms efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga som kan anses ha framkallats av sådana symtom och funktionsnedsätt- ningar efter försäkringens tecknande som objektivt kan fastställas. Vid denna bedömning beaktas såväl den försäkrades vanliga arbete som förvärvsarbete i övrigt. Om en förändring av den försäkrades verksamhet krävs för totalt eller partiellt återställande av arbets- förmågan, ska dock under skälig övergångstid, dock högst två år, beaktas i vad mån den försäkrade kan utföra sitt vanliga arbete.

Försäkringen kompenserar den försäkrade för inkomstbortfall vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. Vid be- räkningen av inkomstbortfallet förutsätts att den försäkrade har fulla sjukförmåner enligt socialförsäkringsbalken beräknade utifrån till Swedbank Försäkring senast anmäld lön. Beträffande överför- säkring, se punkten 9.5.

9.3 Ersättningens storlek

Ersättningen bestäms utifrån den omfattning försäkringsavtalet har när den händelse inträffar varpå rätten till ersättning grundas, det vill säga den dag arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfallsskada inträder. Försäkringsbelopp för riskförmåner kan aldrig ändras med retroaktiv verkan. De ersättningsbelopp som gäl- ler för försäkringen framgår av det senast utfärdade försäkrings- beskedet.

Fullständig arbetsoförmåga ger rätt till hela försäkringsbeloppet. Nedsättning av arbetsförmågan med minst 25 procent ger rätt till

så stor del av försäkringsbeloppet som motsvarar nedsättningen.

9.4 Höjningsrätt (optionsrätt)

Med tolvmånadersperiod förstås i denna punkt de 360 dagar som närmast föregår den dag från vilken höjning av försäkringsbelop- pet börjar gälla enligt punkt 9.4 ovan.

9.4.1 Lönerelaterad försäkring

Har i försäkringsavtalet bestämts att premien vid varje tidpunkt ska fastställas utifrån den försäkrades aktuella lön eller inkomst och omfattas den försäkrade av ålderspension, premiebefrielse och sjukförsäkring, gäller följande. Höjning av försäkringsbelopp får göras utan hälsoprövning, om den försäkrade är fullt arbetsför, till den nivå som en lönehöjning/inkomsthöjning om högst femton procent (20 procent för anställda som inte är Företagare) ger upp- hov till varje tolvmånadersperiod. Vid bedömning av om höjningen överstiger de angivna procenttalen görs en jämförelse mellan den nya lönen/inkomsten och den lägsta lön/ inkomst som gällt under tolvmånadersperioden. Anmälan om ny lön/inkomst ses som en an- sökan (se nedan) varvid denna prövning sker automatiskt.

9.4.2 Försäkring i fasta belopp

Försäkringsbeloppet får höjas utan hälsoprövning med högst tio procent varje tolvmånadersperiod. Vid bedömningen av om höj- ningen överstiger tio procent görs en jämförelse mellan det nya för- säkringsbeloppet och det lägsta försäkringsbelopp som gällt under tolvmånadersperioden.

9.4.3 Hälsoprövning

För att få utnyttja optionsrätten ska den försäkrade vara fullt ar- betsför när höjningen begärs enligt den definition för arbetsförhet som Swedbank Försäkring vid var tid tillämpar. Är den försäkrade inte fullt arbetsför krävs fullständig hälsodeklaration, varefter Swedbank Försäkring beslutar om höjningen kan medges.

Ansökan om att utnyttja optionsrätten ska göras hos Swedbank Försäkring. Optionshöjning börjar gälla tidigast från det att ansö- kan om höjningen skickats till Swedbank Försäkring under förut- sättning att den beviljas.

9.5 Överförsäkring med mera

Till Swedbank Försäkring ska, så snart det kan ske, anmälas sådan stadigvarande förändring i den försäkrades arbetsinkomst eller sjukförmåner som medför att överförsäkring föreligger.

Överförsäkring föreligger om den försäkrades arbetsinkomst eller sjukförmåner ändras så att denne skulle få högre inkomst vid ar- betsoförmåga än den högsta nivå Swedbank Försäkring tillämpar för nyteckning av sjukförsäkring i det aktuella fallet. I sådant fall har Swedbank Försäkring rätt att sätta ned försäkringen så att så- dan överförsäkring inte längre föreligger. Som sjukförmån räknas sjuklön, sjukpenning, sjukersättning, aktivitetsersättning, ersätt- ning från annan sjukförsäkring och annan liknande ersättning.

Nedsättning av försäkringsbeloppet vid överförsäkring gäller om- gående efter det att den försäkrade underrättats härom. Har för hög ersättning utbetalats på grund av att den försäkrade eller försäkringstagaren lämnat oriktiga uppgifter om sin inkomst, äger Swedbank Försäkring rätt att återkräva belopp som för mycket utbetalats. Någon återbetalning av för mycket betald premie görs inte.

Kan den försäkrade få ersättning för skadefallet ur den obligatoris- ka trafikförsäkringen gäller sjukförsäkringen först i andra hand. Det innebär att ersättning endast lämnas för den del av försäkringsbe- loppet som överstiger summan av skadeersättningen ur trafikför- säkringen.

9.6 Indextillägg

Under tid då sjukersättning utbetalas indexeras ersättningsbelop- pet enligt nedan.

Varje första januari omräknas ersättningsbeloppet med föränd- ringen av prisbasbeloppet enligt socialförsäkringsbalken under året närmast dessförinnan, dock att förändring av prisbasbeloppet inte beaktas till den del den överstiger fem procent.

9.7 Betalning av premie under ersättningstid

Under tid ersättning utgår från sjukförsäkringen är försäkringsta- garen befriad från att betala premie för sjukförsäkringen i samma grad som den försäkrade är arbetsoförmögen. Premie ska således betalas i förhållande till graden av arbetsförmåga.

Xxxxxxx inte premierna för försäkringens samtliga förmåner, sägs försäkringen upp i enlighet med reglerna för obetald premie. All ut- betalning av sjukersättning upphör då uppsägningen fått verkan.

Upphör den försäkrades anställning hos arbetsgivare som åtagit sig att betala premien eller om den försäkrade upphör att driva ak- tiv näringsverksamhet under pågående sjukperiod, är den försäk- rade berättigad att reducera försäkringsbeloppet för sjukförsäk- ringen till aktuell nivå för arbetsoförmågan. Detta ska göras genom skriftlig begäran till Swedbank Försäkring före uppsägningstidens utgång. Premien behöver då inte betalas så länge sjukperioden varar men ingen ytterligare ersättning utbetalas vid ökning av ar- betsoförmågan. Höjning av försäkringsbeloppet utöver vad som kan följa av optionsrätten enligt punkt 9.5 kräver därefter hälso- prövning.

10. Premiebefrielse

10.1 Allmänt om premiebefrielse

Premiebefrielse innebär att Swedbank Försäkring betalar in det avtalade försäkringsbeloppet för premiebefrielse till försäkringen och att försäkringstagaren befrias från att betala in premie i mot- svarande mån. Försäkringsbeloppet för premiebefrielse framgår av det senaste utfärdade försäkringsbeskedet. Försäkringsbeloppet får höjas enligt reglerna i punkt 10.4. Försäkringsbeloppet för pre- miebefrielse får inte överstiga summan av den avtalade premien för ålderspensionen och premien för garanterat efterlevandeskydd.

Komplettering med eller utökning av premiebefrielseskydd kan gö- ras före den försäkrades 62-årsdag efter prövning av den försäk- rades hälsa.

Hel arbetsoförmåga medför rätt till fullständig premiebefrielse. Nedsättning av arbetsförmågan med minst 25 procent medför rätt till premiebefrielse med så stor del av premien som motsvarar ned- sättningen.

Begreppen arbetsoförmåga, sjukperiod och karenstid har definie- rats under punkt 9.1.

10.2 Rätten till premiebefrielse

Karenstiden är 90 dagar. Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada får arbetsförmågan nedsatt med minst 25 procent, föreligger rätt till premiebefrielse för sjukperiod som om- fattar minst åtta dagar och varar utöver karenstiden. I karenstiden får inräknas varje sjukperiod om minst 30 dagar som vid den aktuel- la sjukperiodens början helt eller delvis ligger inom de senaste 360 dagarna. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt någon myndighets föreskrift.

Premiebefrielse medges inte för tid innan den försäkrade fyllt 16 år, för tid efter den tidpunkt försäkringsavtalet ska upphöra att gälla eller för sjukperiod som pågår när Swedbank Försäkrings ansvarig- het inträder.

Swedbank Försäkring är vid bedömning av arbetsoförmåga inte bunden av den bedömning som ligger till grund för Försäkringskas- sans beslut om sjukersättning eller aktivitetsersättning.

Den av Swedbank Försäkring bedömda graden av arbetsoförmåga bestäms efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga som kan anses ha framkallats av sådana symtom och funktionsnedsätt- ningar efter försäkringens tecknande som objektivt kan fastställas. Vid denna bedömning beaktas såväl den försäkrades vanliga arbete som förvärvsarbete i övrigt. Krävs en förändring av den försäkrades verksamhet för totalt eller partiellt återställande av arbetsförmå- gan, ska dock under skälig övergångstid, dock högst två år, beaktas i vad mån den försäkrade kan utföra sitt vanliga arbete.

För fastställande av rätt till premiebefrielse kan Swedbank Försäk- ring föreskriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskild anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod.

10.3 Ersättning

Ersättningen bestäms utifrån den omfattning försäkringsavtalet har när den händelse inträffar varpå rätten till ersättning grundas, det vill säga den dag arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfallsskada inträder. Försäkringsbelopp för riskförmåner kan aldrig ändras med retroaktiv verkan.

Vid premiebefrielse tillförs ålderspensionen medel av Swedbank Försäkring upp till det avtalade försäkringsbeloppet månadsvis, dock inte tidigare än från den tidpunkt försäkringstagaren fullgjort vad som åligger denne enligt punkten 17. Återbetalning av premie för ålderspension som betalats för tid för vilken premiebefrielse be- viljats görs på försäkringstagarens begäran ur försäkringskapitalet så långt detta räcker. Vid tjänstepensionsförsäkring görs återbetal- ning alltid till arbetsgivaren.

10.4 Höjningsrätt (Optionsrätt)

Med tolvmånadersperiod förstås i denna punkt, de 360 dagar som närmast föregår den dag från vilken höjning av försäkringsbelop- pet börjar gälla enligt punkt 10.3 ovan.

10.4.1 Lönerelaterad försäkring

Har i försäkringsavtalet bestämts att premien vid varje tidpunkt ska fastställas utifrån den försäkrades aktuella lön eller inkomst och omfattas den försäkrade av ålderspension, premiebefrielse och sjukförsäkring, gäller följande. Höjning av försäkringsbelopp får göras utan hälsoprövning, om den försäkrade är fullt arbetsför, till den nivå som en lönehöjning/ inkomsthöjning om högst femton procent (20 procent för anställda som inte är Företagare) ger upp- hov till varje tolvmånadersperiod. Vid bedömning av om höjningen överstiger de angivna procenttalen görs en jämförelse mellan den nya lönen/inkomsten och den lägsta lön/ inkomst som gällt under tolvmånadersperioden. Anmälan om ny lön/inkomst ses som en an- sökan (se nedan) varvid denna prövning sker automatiskt.

10.4.2 Försäkring i fasta belopp

Försäkringsbeloppet får höjas utan hälsoprövning med högst tio procent varje tolvmånadersperiod. Vid bedömningen av om höj- ningen överstiger tio procent görs en jämförelse mellan det nya för- säkringsbeloppet och det lägsta försäkringsbelopp som gällt under tolvmånadersperioden.

10.4.3 Hälsoprövning

För att få utnyttja optionsrätten ska den försäkrade vara fullt ar- betsför när höjningen begärs enligt den definition för arbetsförhet som Swedbank Försäkring vid var tid tillämpar. Är den försäkrade inte fullt arbetsför krävs fullständig hälsodeklaration, varefter Swedbank Försäkring beslutar om höjningen kan medges.

Ansökan om att utnyttja optionsrätten ska göras hos Swedbank Försäkring. Optionshöjning börjar gälla tidigast från det att ansö- kan om höjningen skickats till Swedbank Försäkring under förut- sättning att den beviljas.

10.5 Indextillägg

Ersättningsbelopp från premiebefrielseförsäkring indexeras på samma sätt som ersättning från sjukförsäkring, se punkt 9.7.

10.6 Betalning av premie under ersättningstid

Under tid ersättning utgår från premiebefrielseförsäkringen är för- säkringstagaren befriad från att betala premier för försäkringens förmåner i samma grad som den försäkrade är arbetsoförmögen.

Xxxxxxx inte premierna, sägs försäkringen upp i enlighet med reg- lerna för obetald premie. All utbetalning från premiebefrielseför- säkringen upphör då uppsägningen fått verkan.

Upphör den försäkrades anställning hos arbetsgivare som åtagit sig att betala premien eller om den försäkrade upphör att driva ak- tiv näringsverksamhet under pågående sjukperiod, är den försäkra- de dock berättigad att reducera försäkringsbeloppet för premiebe- frielse till aktuell nivå för arbetsoförmågan. Detta ska göras genom skriftlig begäran till Swedbank Försäkring före uppsägningstidens utgång. Premier behöver då inte betalas så länge sjukperioden varar men ingen ytterligare ersättning utbetalas vid ökning av ar- betsoförmågan. Höjning av försäkringsbeloppet utöver vad som kan följa av optionsrätten enligt punkt 10.4 kräver därefter hälso-

prövning.

11. Efterlevandeskydd under spartiden

11.1 Utbetalning av efterlevandeskydd

Beroende på vad som avtalats gäller efterlevandeskydd vid den för- säkrades död. Efterlevandeskyddet kan antingen utgöras av åter- betalningsskydd (punkt 11.2) eller garanterat efterlevandeskydd (punkt 11.4).

Utbetalning görs till försäkringens förmånstagare. Saknas för- månstagare görs ingen utbetalning och försäkringen upphör.

Saknas efterlevandeskydd görs ingen utbetalning och försäkringen upphör.

11.2 Återbetalningsskydd

Till grund för pensionsutbetalningarna efter den försäkrades död, ligger försäkringskapitalets värde per dödsfallsregleringsdagen (se punkten 12).

Pensionsbeloppet bestäms med stöd av ett genom försäkringstek- niska metoder fastställt delningstal (se punkten 7.6).

Utbetalning sker periodiskt under den utbetalningstid mellan 5-20 år som väljs av förmånstagaren. Om förmånstagaren saknar förfo- ganderätt görs utbetalning under den tid som framgår av försäk- ringsbeskedet.

Är försäkringens värde vid första utbetalningstillfället mindre än 30 procent av gällande prisbasbelopp har Swedbank Försäkring rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångs- utbetalning. Swedbank Försäkring har rätt att förkorta den valda utbetalningstiden eller ändra utbetalningstermin så att beloppet per utbetalningstillfälle uppgår till minst det belopp som Swedbank Försäkring vid var tid anger.

11.3 Komplettering med återbetalningsskydd

Ingår återbetalningsskydd inte i försäkringsavtalet kan försäkring- en – utan prövning av den försäkrades hälsa – kompletteras med återbetalningsskydd vid så kallad familjehändelse som inträffar före den försäkrades 60-årsdag. Med familjehändelse avses när en försäkrad gifter sig, blir sambo eller får barn. Begäran om komplet- tering med återbetalningsskydd ska göras skriftligen till Swedbank Försäkring inom 12 månader från det att sådan händelse inträffat.

Om komplettering med återbetalningsskydd görs senare eller utan att någon familjehändelse inträffat, beslutar Swedbank Försäkring efter prövning av den försäkrades hälsa om återbetalningsskydd kan beviljas.

11.4 Garanterat efterlevandeskydd

Garanterat försäkringsbelopp kan endast tecknas med avtalad lö- pande sparpremie i kombination med Fondförvaltning.

Vid garanterat efterlevandeskydd väljs ett försäkringsbelopp vid tecknandet. Försäkringsbeloppet framgår av försäkringsbeskedet. Är försäkringsbeloppet högre än det försäkringskapital som finns i Fondförvaltning, ligger försäkringsbeloppet till grund för efterle- vandepensionens storlek i stället för försäkringskapitalet. För vissa försäkringar gäller att utbetalning görs med summan av försäk- ringskapitalet och försäkringsbeloppet. Detta framgår i så fall av försäkringsbeskedet.

Byter den försäkrade från Fondförvaltning till Depåförvaltning enligt punkt 8.a upphör det garanterade efterlevandeskyddet att gälla.

12. Dödsfallsreglering

12.1 Dödsfallsreglering

Dödsfallsreglering görs snarast möjligt efter det att Swedbank Försäkring har tagit emot meddelande från Statens person- och re- gisternämnd (SPAR) eller motsvarande myndighet om att den för- säkrade avlidit eller från den eventuellt tidigare dag då Swedbank Försäkring mottagit dödsfallsintyg, dödsattest, dödsbevis eller lik- nande handling som styrker dödsfallet samt dödsorsaksintyg. Den dag dödsfallsreglering görs kallas dödsfallsregleringsdag.

12.2 Depåförvaltning

Försäkringskapital i Depåförvaltning ska vid dödsfall överföras till Fondförvaltning.

I samband med dödsfallsreglering säljer Swedbank Försäkring samt- liga finansiella instrument i depån och placerar försäljningslikviden och eventuella medel i fonder enligt gällande köpfördelningsnyckel för fonder. Saknas sådan fördelningsnyckel placeras kapitalet i en av Swedbank Robur Fonders lågriskfonder. Fondinnehavet överförs därefter till Fondförvaltning varifrån utbetalning görs.

12.3 Fondförvaltning

Vid dödsfallsregleringen tillförs försäkringen fondandelar för ett belopp som motsvarar skillnaden mellan det belopp som ska ut- betalas enligt punkten 11.4 och försäkringskapitalets värde per dödsfallsregleringsdagen. Om andelar i flera fonder finns ska ny- tillskottet av andelar ske proportionellt mot de olika fondernas an- delsvärden.

12.4 Utbetalningsbestämmelser

Utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas senast en (1) må- nad efter det att den som gör anspråk på beloppet har gjort vad denne är skyldig att göra enligt punkt 17. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkrings- avtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att en sådan utredning har avslutats. Detsamma gäller om det inte utan närmare utred- ning kan fastställas vilka som är berättigade förmånstagare. Utred- ningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet.

Sker utbetalningen senare än vad som sagts ovan betalar Swed- bank Försäkring dröjsmålsränta enligt räntelagen.

13. Avgifter och skatt

13.1 Allmänt om avgifter och skatt

Under försäkringstiden belastas försäkringskapitalet med avgif- ter och skatter. Avgifterna utgör i förekommande fall ersättning för risk och drift samt ändring och flytt. De avgifter som gäller vid tecknandet av försäkringen framgår av Bilaga 1 till dessa villkor. Avgifterna gäller tills vidare.

Swedbank Försäkring har rätt att ändra avgifternas storlek och riskantaganden. Försäkringstagaren ska underrättas om sådan ändring. Höjning av avgift får tillämpas tidigast 30 dagar efter att sådan underrättelse sänts.

Avgifterna för risk och drift beräknas med hänsyn till betryggande antaganden om avkastning, framtida försäkringsrisker och drifts- kostnader.

Swedbank Försäkring tar ut avgifter och skatt enligt följande.

Vid Depåförvaltning

Swedbank Försäkring tar ut avgifter och skatt genom att i första hand ta fondandelar i anspråk. I andra hand tas medel på Kontot i anspråk. Den försäkrade ansvarar för att fondandelar eller medel på Kontot finns i den utsträckning som behövs för dragning av av- gifter och skatt. Saknas sådana tillgångar vid dragningstillfället har Swedbank Försäkring rätt att utan den försäkrades hörande ta valfria finansiella instrument i anspråk för täckande av avgifter och skatt.

Vid Fondförvaltning

Avgifterna tas ut genom att fondandelar tas i anspråk.

Uttag för avgifter görs:

• varje kalendermånad eller

• vid andra tidpunkter som försäkringens försäkringstagare får meddelande om vid årets början eller

• vid någon annan tidpunkt då någon händelse inträffar som är de- finitiv för försäkringen. Med definitiv händelse menas dödsfall, utbetalning, återköp eller annullering.

Uttag för skatt görs:

• under januari månad beskattningsåret eller

• vid andra tidpunkter som försäkringens försäkringstagare får meddelande om vid årets början eller

• vid någon annan tidpunkt då någon händelse inträffar som är de- finitiv för försäkringen. Med definitiv händelse menas dödsfall, utbetalning, återköp eller annullering.

För Fondförvaltningsuppdraget tar fondförvaltaren ut en Fondför- valtningsavgift genom kurssättningen av fondandelarna.

13.2 Avgift för drift

Avgifterna för drift får tas ut i form av:

• procentuell andel av premien,

• procentuell andel av försäkringens värde,

• periodiskt uttag av fast belopp,

• procentuell andel av utbetalat belopp,

• procentuell andel av försäkringens risksumma.

Swedbank Försäkring har rätt att vid var tidpunkt bestämma på vil- ket sätt avgifterna ska tas ut.

13.3 Avgift vid ändring

Vid ändring av försäkringsavtalet på försäkringstagarens begäran har Swedbank Försäkring rätt att ta ut en skälig avgift. Swedbank Försäkring tillgodogör sig avgiften ur försäkringens värde.

13.4 Avgift vid återköp och flytt

Vid återköp eller flytt av försäkringskapital till annan försäkringsgi- vare har Swedbank Försäkring rätt att ta ut skälig avgift. Swedbank Försäkring tillgodogör sig avgiften ur försäkringens värde.

13.5 Arvsvinst

Vid så kallad negativ risksumma uppkommer arvsvinster. Med ne- gativ risksumma menas att Swedbank Försäkrings utbetalningsan- svar vid den försäkrades död understiger försäkringskapitalet per dödsfallsregleringsdagen. Den årliga arvsvinsten är lika med den negativa risksumman multiplicerad med den aktuella dödligheten, vid den tidpunkt då avgifterna tas ut. Dödligheten är lika med de tal som anges i Avgiftsbilagan, tabell 2.

Arvsvinsten tillförs försäkringskapitalet genom att Swedbank För- säkring gör inbetalningar till ålderspensionen vid samma tidpunk- ter som uttag för avgifter görs.

13.6 Avkastningsskatt

Avkastningsskatt beräknas enligt lagen (1990:661) om avkast- ningsskatt på pensionsmedel.

13.7 Redovisning

Swedbank Försäkring redovisar varje år skriftligen gjorda avgifts- och skatteuttag till försäkringstagaren.

13.8 Bankens avgifter

Utöver Swedbank Försäkrings avgifter tillkommer Bankens sed- vanliga avgifter vid köp, försäljning och andra förvaltningsåtgärder avseende finansiella instrument i Försäkringsdepån, såsom courta- ge- och clearingavgifter.

13.9 Kontrolluppgift

Swedbank Försäkring lämnar kontrolluppgift om pensionsförsäk- ring till Skatteverket enligt vad som följer av 15 kap Skatteförfa- randelagen (2011:1244).

14. Återköp

Pensionsförsäkring får återköpas endast i de fall Inkomstskattela- gen medger samt under förutsättning att försäkringens risksumma inte är negativ (se punkt 5.3).

Vid återköp utbetalas försäkringskapitalet och i förekommande fall ännu inte placerade inbetalningar.

Återköp genomförs inom en månad från det att försäkringstagaren inkommit med de handlingar Swedbank Försäkring begärt. Swed- bank Försäkring säljer fondandelar och, vid Depåförvaltning, finan- siella instrument som vid återköpsbegäran ännu inte sålts, vid den tidpunkt som Swedbank Försäkring bedömer administrativt och tekniskt mest lämplig.

Vid återköp upphör Swedbank Försäkrings åtagande på grund av försäkringsavtalet.

Återköp kan endast aktualiseras för försäkring avseende ålderspen- sion.

Efter återköp har försäkringstagaren inte rätt att fortsätta försäk- ringen som ren riskförsäkring.

15. Flytt till annan försäkringsgivare

Försäkringskapitalet får flyttas till någon annan försäkringsgivare som har rätt att bedriva försäkringsverksamhet inom EES-områ- det under förutsättning att försäkringen, bortsett från att hinder för återköp kan finnas enligt Inkomstskattelagen, är sådan att den skulle kunna återköpas enligt punkt 14. Uppfyller försäkringen inte villkoren för flytträtt enligt första stycket, kan flytt under vissa förutsättningar erbjudas efter prövning av den försäkrades hälsa. Swedbank Försäkring beslutar efter sådan prövning om försäkring- skapitalet ska få flyttas.

Som ytterligare förutsättning för flytt gäller att den försäkring till vilken kapitalet flyttas uppfyller de villkor för flytt som uppställs i inkomstskattelagen.

Flytt kan inte göras efter det att den försäkrade avlidit.

Vid flytt har Swedbank Försäkring rätt att ta ut en avgift.

En begäran om flytt ska göras skriftligen av försäkringstagaren och i förekommande fall godkännas skriftligen av annan som äger rätt till försäkringen på grund av oåterkalleligt förmånstagarförord- nande eller på annan grund. Förmånstagare till ålderspension på arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring måste alltid lämna sitt medgivande till flytt.

Begäran om flytt ska göras på särskild blankett som tillhandahålls av Swedbank Försäkring. Försäkringstagaren ska på det sätt Swed- bank Försäkring kräver styrka att pensionsförsäkring av samma slag tecknats i annat bolag. Överföring av försäkringskapital till det andra bolaget ska göras inom en månad från det att försäkrings- tagaren inkommit med de handlingar Swedbank Försäkring begärt eller, i förekommande fall, från det att Swedbank Försäkring avslu- tat hälsoprövning. Swedbank Försäkring säljer fondandelar och, vid Depåförvaltning, finansiella instrument som vid flyttbegäran ännu inte sålts, vid den tidpunkt som Swedbank Försäkring bedömer ad- ministrativt och tekniskt mest lämplig.

Försäkringsavtalet upphör att gälla dagen efter den dag utbetal- ning gjorts till det andra bolaget. Detta innebär att samtliga risk- försäkringar och eventuella tilläggsförsäkringar upphör att gälla och att eventuella pågående utbetalningar från premiebefrielse- och sjukförsäkring upphör.

16. Rätt till fortsatt försäkring samt efterskydd

16.1 Anställning upphör

Försäkringstagaren är skyldig att så snart som möjligt anmäla till Swedbank Försäkring när försäkrads anställning upphör. När ar- betsgivaren har anmält till Swedbank Försäkring att den försäk- rades anställning har upphört, upphör samtliga riskförsäkringar samt eventuella tilläggsförsäkringar att gälla vid utgången av den månad anställningen upphör. Ålderspension gäller därefter som en premiefri försäkring, så kallat fribrev. I vissa fall gäller så kallat ef- terskydd, se punkt 16.2.

Den försäkrade har efter anställningens upphöranderätt att, utan medverkan från försäkringstagaren, inträda som ägare till försäk- ringen i den del den avser ålderspension. Begäran om överlåtelse ska göras skriftligen. Äganderätten överförs till den försäkrade per den 1:a i månaden efter den månad under vilken den försäkrade in- kom med sådan begäran till Swedbank Försäkring.

Pågår skadefall då anställningen upphör, ersätts skadefallet så länge det pågår, se punkt 1.3, 9.8 och 10.6.

Anställs den försäkrade hos annan arbetsgivare eller övergår till att driva aktiv näringsverksamhet i form av enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag, har denne rätt att inom 90 dagar från det att

anställningen upphörde genom den nye arbetsgivaren respektive själv teckna ny Swedbank Pensionsplan med samma riskförsäk- ringar, inklusive eventuella tilläggsförsäkringar, som i den avslu- tade anställningen. Riskförmånerna, inklusive eventuella tilläggs- försäkringar får behållas på den nivå som gällde vid den tidigare anställningens upphörande utan hälsoprövning. Nedsättning av sjukförsäkring kan dock ske med hänsyn till överförsäkringsregler- na i punkt 9.5.

Motsvarande som ovan gäller då försäkrad som drivit aktiv närings- verksamhet upphör med denna och tar anställning.

16.2 Efterskydd

Med efterskydd förstås att försäkringsavtalet gäller under en viss tid efter det att den försäkrades anställning har upphört hos för- säkringstagaren. Efterskydd gäller endast anställda som inte är Företagare.

Efterskyddet träder i kraft när den försäkrades anställning upphör, om följande förutsättningar är uppfyllda.

• Försäkringarna ska vara i kraft och betalda intill den tidpunkt då anställningen upphör.

• Försäkringarna ska ha varit i kraft under minst ett år innan an- ställningen upphör.

Efterskyddet upphör utan föregående uppsägning:

• 90 dagar efter det att anställningen upphört eller,

• när den försäkrade får en ny anställning.

17. Anmälan av skadefall

Anmälan om dödsfall ska göras till Swedbank Försäkring snarast möjligt. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Swedbank Försäkrings an- svarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för Swedbank Försäkring.

Anmälan om en sjukdom eller olycksfallsskada ska göras skriftligen till Swedbank Försäkring snarast möjligt efter sjukperiodens bör- jan. Anspråk på ersättning avseende premiebefrielse eller sjukför- säkring ska styrkas med läkarintyg och om Swedbank Försäkring så kräver, intyg från Försäkringskassan. Under sjukperioden ska läkarutlåtanden därefter fortlöpande skickas in till Swedbank För- säkring.

För fastställande av rätt till premiebefrielse eller sjukförsäkring kan Swedbank Försäkring föreskriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskild anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod. Swedbank Försäkring är inte skyldigt att utge ersättning om den försäkrade inte medverkar till att sådan under- sökning kan genomföras.

Medgivande för Swedbank Försäkring att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från läkare eller annan vårdgivare, sjukhus, annan vårdinrättning, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning, ska lämnas om Swedbank Försäkring begär det. Har den försäkrade avlidit, ska medgivandet lämnas av den för- säkrades dödsbo. Sådant medgivande är en förutsättning för att utbetalning ska göras.

Den som gör anspråk på utbetalning ska, om denne inte är registre- rad försäkringstagare, styrka sin rätt till utbetalning.

Har Försäkringskassan beslutat bevilja den försäkrade aktivitets- ersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning, ska beslutet omedelbart skickas in till Swedbank Försäkring. Detsamma gäller om Försäkringskassan därefter beslutar att upphäva rätten till sådan ersättning.

Under sjukperioden ska den försäkrade stå under fortlöpande läkar- tillsyn och följa läkarens föreskrifter. I förekommande fall ska den försäkrade följa de anvisningar som Swedbank Försäkring har läm- nat i samråd med läkare.

Swedbank Försäkring har rätt att i ett för försäkringsbranschen ge- mensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skad-

or i anledning av denna försäkring.

18. Inskränkningar i giltigheten

Följande inskränkningar gäller i försäkringens giltighet. Inskränk- ning hävs om särskilt avtal träffas om detta.

18.1 Begränsning avseende vissa sjukdomar och besvär

För följande sjukdomar och besvär gäller de särskilda begränsning- ar som anges nedan.

• Utbrändhet, utmattningssyndrom, trötthetssyndrom eller asteni.

• Rygg-, led- eller muskelbesvär, inklusive artros, som inte kan på- visas ha orsakats av olycksfallsskada (med olycksfallsskada men- as kroppsskada som drabbar den försäkrade ofrivilligt genom plötslig yttre händelse).

• Fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd.

• Psykiska sjukdomar.

Med sjukdomar och besvär avses i detta sammanhang även en di- agnos eller symtom som kan hänföras till socialstyrelsens klassi- fikation av sjukdomar och hälsoproblem (ICD-10-SE) på en sådan sjukdom.

Kan den försäkrades arbetsoförmåga anses bero på någon av de i föregående stycke angivna sjukdomarna eller besvären eller på sjukdom eller besvär som har ett medicinskt samband med dessa gäller följande. Har sjukdomen eller besvären föranlett undersök- ning, kontroll, vård eller behandling av läkare eller annan vårdper- sonal eller vårdinrättning inom 18 månader från den tidpunkt då försäkringen trädde i kraft eller senast återupptogs föreligger inte rätt till ersättning. Inskränkningen gäller även vid höjning av för- säkringsbeloppet som går utöver vad som anges i punkt 9.5 och punkt 10.4. Inskränkningen gäller då för hela höjningsbeloppet från ändringsdagen. Begränsningen gäller även om sjukdomen eller be- svären inte orsakat arbetsoförmåga inom 18-månadersperioden.

Inskränkningen ovan tillämpas inte om det efter utgången av 18-månadersperioden har förflutit en sammanhängande period om 36 månader under vilken inga av de ovan uppräknade sjukdomarna eller besvären föranlett hel eller delvis arbetsoförmåga.

18.2 Missbruk

Försäkringen omfattar inte arbetsoförmåga som beror på:

• missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel eller narkotiska medel,

• skada/arbetsoförmåga framkallad genom egen uppsåtlig hand- ling eller

• eget vållande av kroppsskada, eller kroppsskada som beror på grov oaktsamhet eller på att den försäkrade har begått brott.

18.3 Särskilt riskfylld verksamhet

Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga eller dödsfall som drabbar den försäkrade under deltagande i sport och idrott, även- tyrlig verksamhet, expeditioner, eller annan riskfylld sysselsätt- ning, som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet.

Här följer exempel på sysselsättningar som kan anses som riskfylld sysselsättning.

• Boxning och kampsport samt annan motsvarande sport med kroppskontakt.

• Fallskärmshoppning, drakflygning, glid- och skärmflygning, bal- long- och segelflygning, bungy jump eller liknande.

• Dykning (avser dykning på större djup än 30 m, ensamdykning, dykning utan ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning).

• Hästsport, motorsport, fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey, eller skidsport om den försäkrade har inkomster på grund av utövandet.

• Expeditions- och äventyrsverksamhet.

• Stuntman, luftakrobat eller liknande.

• Klättring på berg, is, klippa eller glaciär.

• Livvakt eller liknande särskilt riskfylld verksamhet.

• Förare eller annan ombord vid militär flygning, avancerad flyg- ning, provflygning eller motsvarande flygning.

• Arbete på oljeplattform.

18.4 Självmord

Vid självmord gäller inskränkningar i försäkringens giltighet i enlig- het med vid var tid gällande lag om försäkringsavtal.

18.5 Atomkärnreaktion

Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som or- sakats av kärnexplosion eller radioaktiv strålning.

18.6 Krigstillstånd i Sverige

Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om Swedbank Försäkrings ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspre- mie (krigspremie).

18.7 Deltagande i främmande krig eller politiska oroligheter utom Sverige

Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige eller i politiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses ha orsakats av kriget eller oroligheterna.

18.8 Vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska orolig- heter

Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte för ar- betsoförmåga som kan anses ha orsakats av krig som inte hänger samman med krigstillstånd i Sverige eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kri- get eller oroligheterna, vistas utanför Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller för- säkringen inte heller för arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses ha orsakats av kriget eller oroligheterna.

Utbryter kriget eller oroligheterna medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen utan denna inskränkning under de tre första månaderna därefter.

18.9 Undantag för vissa försäkringar

Inskränkningarna i punkterna 18.1 och 18.3-5 gäller inte för för- säkring som tecknats utan hälsoprövning genom att försäkringska- pital flyttats från en fondförsäkring i Swedbank Försäkring, under förutsättning att den försäkring från vilken försäkringskapitalet flyttats gällde med försäkringsvillkor P0201 eller tidigare villkor och det i försäkringen vid tiden för flytten ingick momentet pre- miebefrielse. Gällde försäkringen från vilken flytt gjorts vid tiden för flytten med rätt till premiebefrielse enligt villkoren P0305, gäl- ler de ovan nämnda punkterna, dock ska vid tillämpningen av dessa villkor försäkringen anses tecknad den dag från vilken momentet premiebefrielse gällt i den gamla försäkringen.

Punkt 10.4 gäller inte för försäkring som tecknats utan hälsopröv- ning genom att försäkringskapital flyttats från en pensionsförsäk- ring i Swedbank Försäkring under förutsättning att den försäkring från vilken försäkringskapitalet flyttats gällde med villkor P0411 och tidigare (gäller fondförsäkring) eller Swedbank Traditionell Pension 0410. För dessa försäkringar gäller motsvarande regel i de äldre villkoren.

Inskränkningarna i punkterna 18.1 och 18.3-5 gäller inte för an- ställd som för så kallad frilagd premie tecknar alternativ ITP-lösning eller motsvarande lösning inom annat avtalsområde (så kallad tio basbeloppslösning).

18.10 FN-beslut med mera

Försäkringen är inte giltig i den mån utbetalning av försäkrings- belopp eller tillhandahållande av försäkringsskydd skulle riskera att utsätta Swedbank Försäkring AB eller bolag i koncern i vilken Swedbank Försäkring AB ingår, för sanktion, förbud eller begräns- ning enligt beslut av eller lagar och förordningar antagna av FN eller EU.

19. Oriktiga uppgifter

I försäkringsavtalslagen regleras konsekvenserna av att försäk- ringstagaren lämnar någon uppgift som är oriktig eller ofullständig. Har en sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den försäkrade hade varit försäkringstagaren. Premie för

förfluten tid återbetalas inte om försäkringsersättning uteblir eller försäkring helt eller delvis sägs upp på grund av oriktiga eller ofull- ständiga uppgifter.

19.1 Svikliga uppgifter med mera

Är avtalet ogiltigt enligt lagen om försäkringsavtal på grund av svikliga uppgifter eller på grund av uppgifter som det strider mot tro och heder att åberopa, ansvarar Swedbank Försäkring inte för riskskyddet i försäkringen utan endast med försäkringskapitalet. Uttagna riskpremier och skatter återbetalas inte.

19.2 Brott mot upplysningsplikten i övrigt

Har försäkringstagaren eller den försäkrade annars uppsåtligen el- ler av oaktsamhet som inte är ringa lämnat oriktiga eller ofullstän- diga uppgifter av betydelse för riskbedömningen och kan Swed- bank Försäkring visa att det inte skulle ha meddelat försäkring om upplysningsplikten hade fullgjorts, är bolaget fritt från ansvar för inträffade försäkringsfall. Kan Swedbank Försäkring visa att det skulle ha meddelat försäkring mot högre premie eller i övrigt på andra villkor än som avtalats, är dess ansvar begränsat till vad som svarar mot den premie och de villkor i övrigt som avtalats. Har försäkringsbolaget inte tagit återförsäkring som annars skulle ha tecknats, ska ansvaret anpassas efter detta.

20. Ansvarsbegränsningar

Swedbank Försäkring är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall, fondtransaktion eller utbe- talning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller strejk, lockout eller block- ad, eller liknande händelser. Swedbank Försäkring är inte heller skyldigt att i andra fall ersätta skada som uppkommer, om bolaget varit normalt aktsamt.

21. Räntebestämmelser med mera

Utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet har gjort vad denne är skyldig att göra enligt punkt 17. Finns det anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet va- rit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att en sådan utredning har av- slutats. Detsamma gäller om det inte utan närmare utredning kan fastställas vilka som är berättigade förmånstagare. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet.

Sker utbetalningen senare än vad som sagts ovan betalar Swed- bank Försäkring dröjsmålsränta enligt räntelagen.

22. Vart vänder jag mig

För oss på Swedbank Försäkring är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster, produkter och med vårt bemötande. Det är viktigt för oss att rätta till eventuella fel som uppstått. Här berättar vi hur du gör om du inte är nöjd.

Vänd dig i första hand till den person som utfört ditt ärende eller till din rådgivare. Är du inte nöjd med det svar du får kan ärendet prövas av klagomålsansvarig hos Swedbank Försäkring.

Skriv till, Swedbank Försäkring AB, Xxxxxxxxxxxxxxxxx, 000 00 Xxxxxxxxx.

Xxxx instanser att vända sig till

Är du fortfarande inte nöjd eller är i behov av rådgivning, kan du vända dig till någon av nedanstående instanser.

Rådgivning

Konsumenternas Försäkringsbyrå

Konsumenternas Försäkringsbyrå är en obunden rådgivningsbyrå som avgiftsfritt ger vägledning i frågor inom försäkringsområdet. Byrån håller även försäkringsbolagens klagomålsansvariga och be- rörda myndigheter informerade i aktuella konsumentfrågor.

Konsumenternas Försäkringsbyrå Box 24215, 104 51 Stockholm

Telefon 0000-00 00 00 xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Kommunal konsumentvägledare

Konsumentvägledare, som finns i flertalet kommuner, lämnar råd i hushållsekonomiska och juridiska frågor. Du kan söka efter kommu- nala konsumentvägledare på Hallå konsuments hemsida (se nedan).

Konsumentverket (KO) / Hallå konsument

Konsumentverket arbetar bland annat förebyggande för god mark- nadsföringssed och skäliga avtalsvillkor. Verkets uppgift är att övervaka att företagen följer de regler som gäller på konsument- området och att konsumenternas rättigheter respekteras.

Konsumentverket

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000-00 00 00 xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Hallå konsument är en rikstäckande upplysningstjänst som sam- ordnas av Konsumentverket. Hit kan du vända dig med frågor om köp av varor och tjänster, villkor i avtal, reklamationer, att handla hållbart och annat som du som konsument behöver hjälp med.

Hallå konsument

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000-000 000 xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Tvistelösning

Allmänna reklamationsnämnden, ARN

ARN är en statlig myndighet som opartiskt prövar tvister mellan konsumenter och näringsidkare. Nämnden behandlar de flesta ty- per av försäkringstvister för privatpersoner. Dock under förutsätt- ning att det krävda beloppet uppgår till minst 2 000 kronor. Pröv- ningen kan inte avse medicinska bedömningar (sådan prövning kan i stället ske i Personförsäkringsnämnden). Nämndens prövning är kostnadsfri och besluten är att betrakta som rekommendationer till parterna. Anmälan måste ha inkommit till ARN inom ett år från det att klagomål för första gången framställdes till Swedbank Försäk- ring.

Allmänna reklamationsnämnden Box 174, 101 23 Stockholm

Telefon 00-000 000 00

E-post, xxx@xxx.xx, xxx.xxx.xx

Personförsäkringsnämnden

Personförsäkringsnämnden prövar tvister gällande liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkring mellan konsumenter och försäkringsbolag i de fall där det krävs medicinska bedömningar. Nämnden har en rådgi- vande funktion. Det kostar ingenting att få sitt ärende prövat av nämnden.

Svensk Försäkrings Nämnder, Personförsäkringsnämnden. Box 24067, 104 50 Stockholm xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Allmän domstol

Du har också rätt att få din sak prövad i domstol, i första hand tingsrätten. Den som vill ha försäkringsersättning eller annat för- säkringsskydd måste väcka talan inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde. Om den som vill ha försäkringsskydd har framställt anspråket till försäkringsbolaget inom nyss nämnda tid, är tids- fristen att väcka talan alltid minst sex månader från det att bolaget har förklarat att det har tagit slutlig ställning till anspråket. I många fall kan den allmänna rättshjälpen eller den rättsskyddsförsäkring som finns i hemförsäkringen utnyttjas. För ytterligare information kontakta;

Domstolsverket, 551 81 Jönköping.

Telefon 000-00 00 00

Fax 000-00 00 00

xxx.xxxxxxx.xx

Bilaga 1

Avgifter med mera

i Swedbank Pensionsplan

(Individuella avvikelser kan förekomma)

Endast Swedbank Försäkrings avgifter anges.

Fondbolagets avgift för Fondförvaltning tillkommer. Denna tas ut vid kurssättningen av fondandelarna.

Avgift för driftkostnader

• Fast avgift 240 kronor/år för var och en av förvaltningsformerna Depåförvaltning och Fondförvaltning.

• Rörlig avgift 0,65 procent av Försäkringskapitalets värde/år.

Avgift vid flytt av Försäkringskapital till annan försäkrings-

givare

Pensionskapitalets värde	Avgift
Max ett prisbasbelopp	0 kr
> Ett prisbasbelopp	600 kr

Premie för premiebefrielse

Premie tas ut enligt vid var tid gällande försäkringstariff. Förhöjd premie kan avtalas om försäkringen på grund av den försäkrades hälsa inte kan beviljas på normala villkor.

Premie för sjukförsäkring

Premie tas ut enligt vid var tid gällande försäkringstariff. Förhöjd premie kan avtalas om försäkringen på grund av den försäkrades hälsa inte kan beviljas på normala villkor.

Premie för dödsfallsrisk

Den årliga premien uppgår till den positiva risksumman multiplice- rad med dödligheten. Av tabell 1 framgår vad dödligheten är vid olika åldrar. Vad som förstås med positiv risksumma framgår av vill- koren punkt 5.2.1. Förhöjd premie kan avtalas om försäkingen på grund av den försäkrades hälsa inte kan beviljas på normala villkor.

Arvsvinst

Den årliga arvsvinsten är lika med den negativa risksumman mul- tiplicerad med dödligheten. Av tabell 2 framgår vad dödligheten är vid olika åldrar. Vad som förstås med negativ risksumma framgår av villkoren punkt 5.3.

Tabell 1

75	3,78	2,33	2,97
80	6,92	4,26	5,43
85	12,69	7,81	9,95
90	23,33	14,34	18,29

Tabell 2

	Tjänstepen- xxxx		Xxxx tjänstepen- sion
Ålder	Dödlighet i %		Dödlighet i %
	Man	Kvinna	Man och kvinna
20	0,03	0,03	0,03
25	0,04	0,03	0,03
30	0,05	0,04	0,04
35	0,06	0,05	0,06
40	0,09	0,06	0,08
45	0,14	0,09	0,11
50	0,22	0,14	0,18
55	0,35	0,22	0,28
60	0,57	0,35	0,45
65	0,94	0,57	0,73
70	1,55	0,94	1,21
75	2,56	1,55	1,99
80	4,23	2,56	3,29
85	7,01	4,23	5,44
90	11,62	7,01	9,03

	Tjänstepen- xxxx		Xxxx tjänstepen- sion
Ålder	Dödlighet i %	Dödlighet i %	Dödlighet i %
	Man	Kvinna	Man och kvinna
20	0,04	0,04	0,04
25	0,05	0,05	0,05
30	0,06	0,05	0,05
35	0,07	0,06	0,06
40	0,09	0,07	0,08
45	0,14	0,10	0,12
50	0,22	0,15	0,18
55	0,37	0,24	0,30
60	0,64	0,41	0,51
65	1,14	0,72	0,90
70	2,07	1,29	1,63

Swedbank Pensionsplan 0611

2021-03-01

Sida 15(23)

Bilaga 2

Regelverk för tillåtna placeringar vid Depåförvaltning

Gäller från och med 2016-11-23

Huvudinriktningen är att endast finansiella instrument inregist- rerade eller noterade på erkända börser eller auktoriserade mark- nadsplatser i Sverige eller utomlands accepteras inom Depåför- valtning. Vissa inofficiellt listade finansiella instrument kan dock handlas inom Depåförvaltning under förutsättning att det finns elektronisk prissättning.

Swedbank Försäkring avgör självständigt vilka finansiella instru- ment som vid var tid accepteras inom Depåförvaltning.

Nedanstående uppställning är en icke bindande orientering över

vilka finansiella instrument som tillåts inom Depåförvaltning.

Aktier och aktieliknande värdepapper

Köp och försäljning av noterade aktier och aktieliknande värdepap- per, till exempel, aktier, depåbevis, emissionsrätter och börshandla- de fonder, med mera, som är noterade på en tillåten marknadsplats under tillsyn, är tillåtet. Det är inte tillåtet att handla med, det vill säga att köpa och sälja aktier eller teckningsrätter som har getts ut av Swedbank AB och som leder eller kan leda till ett ägande i banken.

Räntebärande instrument

Köp och försäljning av noterade räntebärande instrument, till ex- empel obligationer, nollkupongare, räntebärande certifikat, konver- tibler, förlagslån, med mera, som är noterade på en tillåten mark- nadsplats under tillsyn, är tillåtet.

Strukturerade produkter

Köp och försäljning av strukturerade produkter utgivna av Swed- bank eller av annan godkänd extern leverantör och som är noterade på en tillåten marknadsplats under tillsyn eller på en MTF via Swed- banks elektroniska handelsplattform, är tillåtet. Den strukturerade produkten får inte medföra en risk att ett negativt värde uppstår, det vill säga medföra att innehavaren kan bli betalningsskyldig vid förfall eller försäljning under löptiden.

Derivatinstrument

Endast köp och försäljning av standardiserade optioner är tillåtna. Det är inte tillåtet att utfärda optioner förutom så kallade covered calls. Handel med warranter, så kallade långa köp- och säljoptioner, är tillåtet. Det är inte tillåtet att handla med optioner där under- liggande aktie är Swedbank AB. Det är inte tillåtet att handla med terminer, det vill säga att köpa och sälja värdepapper på termin eller blanka aktier eller andra värdepapper.

Fonder

För tillåtna fonder, se Fondlistan på xxx.xxxxxxxx.xx och under menyn Kapitalförsäkring.

Övrigt

Förvärv av andra finansiella instrument eller andra tillgångar än

som anges under rubrikerna ovan får inte göras.

1. Försäkringsavtalet

Detta villkor gäller för livförsäkring för dödsfall tecknad i Swedbank Försäkring.

För försäkringsavtalet gäller vad som sägs i förköpsinformationen, det senast utfärdade försäkringsbeskedet samt i dessa villkor. I öv- rigt gäller vad som anges i försäkringsavtalslagen och allmän lag i övrigt. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag oavsett var för- säkringstagaren har sin vistelseort.

Försäkringsgivare är Swedbank Försäkring AB, organisationsnum- mer 516401-8292. Styrelsens säte är Stockholm.

Försäkringen är i skatterättslig mening en kapitalförsäkring.

Försäkringstagare är den som ingår avtal med Swedbank Försäk- ring. Övergår äganderätten till någon annan, betraktas denne där- efter som försäkringstagare. Försäkringstagaren är ägare till för- säkringen. Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller.

2. Teckningsregler

För att få teckna försäkringen ska den försäkrade:

a) ha fyllt 16 år men inte 65 år, om försäkringen tecknas som tillägg till Swedbank Pensionsplan, annars ha fyllt 16 år men inte 70 år,

b) vara fysisk person och stadigvarande bosatt samt folkbokförd i Sverige, eller i ett annat land inom norden, i minst två år före tid- punkten för ansökan samt,

c) ha fullgott hälsotillstånd enligt de regler för hälsoprövning som Swedbank Försäkring vid var tid tillämpar.

3. Försäkringstid

Försäkringsavtalet gäller under ett år i taget. Det förnyas på oför- ändrade villkor om inte Swedbank Försäkring före förfallodagen skriftligen underrättat försäkringstagaren om förändringar i villko- ren. Sådan underrättelse behöver inte lämnas vid villkorsändringar av bagatellartad karaktär.

Swedbank Försäkring kan inte neka förnyelse av eller säga upp försäkringsavtalet med anledning av att den försäkrades hälsotill- stånd försämrats efter det att försäkringen började gälla.

Tilläggsförsäkring inom Swedbank Pensionsplan upphör då ålder- spensionen börjar utbetalas, då den försäkrades anställning upp- hör eller då den försäkrade upphör med näringsverksamheten, om sparandet till ålderspensionen upphör samt om sparandet flyttas till annan försäkringsgivare. Den kan inte förnyas efter det att den försäkrade fyllt 65 år. Utbyte mot ny livförsäkring kan i dessa fall göras enligt punkt 17.

För Individuell livförsäkring som inte tecknats inom Swedbank Pen- sionsplan gäller att den inte kan förnyas efter det att den försäkra- de fyllt 75 år.

4. Försäkringstagarens uppsägningsrätt

Försäkringstagaren har alltid rätt att när som helst säga upp för- säkringsavtalet till upphörande omedelbart eller vid viss framtida tidpunkt. En uppsägning ska ske skriftligen till Swedbank Försäk- ring.

5. Swedbank Försäkrings uppsägningsrätt

Swedbank Försäkring har inte rätt att säga upp försäkringen i för- tid, det vill säga att upphöra vid en tidigare tidpunkt än försäkrings- tidens slut, annat än vid bristande premiebetalning eller brott mot upplysningsplikten (se punkt 9).

Swedbank Försäkring har rätt att säga upp försäkringen till upp- hörande eller för villkorsändring vid försäkringstidens slut. Sådan uppsägning ska göras skriftligen och sändas till försäkringstagaren senast en månad innan försäkringstidens slut.

Swedbank Försäkring har rätt att ändra dessa villkor under försäk- ringstiden, i den mån det är nödvändigt med hänsyn till ändrad lag- stiftning, myndighets föreskrift, ändrad lagtillämpning eller andra särskilda skäl, till exempel av försäkringsteknisk art. Vid villkorsänd- ring under försäkringstiden ske vederbörlig hänsyn tas till försäk- ringstagarens intressen.

En ändring träder i kraft en månad efter det att Swedbank Försäk- ring avsänt information om ändringen samt de nya villkoren till för- säkringstagaren. Ändring av bagatellartad karaktär får dock göras utan att försäkringstagaren underrättas särskilt.

6. När börjar försäkringen gälla?

Swedbank Försäkrings ansvar inträder dagen efter att försäkrings- tagaren ansökte om försäkringen under förutsättning:

• att ansökningshandlingarna är fullständiga,

• att försäkringen enligt våra bedömningsregler kan beviljas mot normal premie samt

• att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt fram- går att försäkringen ska börja gälla senare.

Kan försäkringen endast beviljas mot förhöjd premie, inträder Swedbank Försäkrings ansvar först sedan försäkringen erbjudits på dessa villkor och försäkringstagaren antagit erbjudandet genom att betala försäkringspremien.

Ska Swedbank Försäkring ska återförsäkra del av försäkringen in- träder ansvaret för denna del först efter det att återförsäkringen börjar gälla.

7. Vad omfattar försäkringen?

Försäkringen gäller med dödsfallskapital som utbetalas med ett engångsbelopp om den försäkrade avlider under försäkringstiden.

8. Försäkringsbelopp

Försäkringsbeloppet framgår av det senast utfärdade försäkrings- beskedet.

9. Upplysningsplikt och oriktiga uppgifter

Försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga att på Swed- bank Försäkrings begäran lämna upplysningar som kan ha betydel- se för frågan om försäkring ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Försäkringstagaren och den försäkrade ska ge riktiga och fullstän- diga svar på Swedbank Försäkrings frågor.

Har den försäkrade eller försäkringstagaren lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter om förhållanden som är av betydelse för bedömningen av försäkringsrisken tillämpas bestämmelserna i för- säkringsavtalslagen.

Detta kan leda till att någon försäkringsersättning inte kommer att utgå och/eller att Swedbank Försäkring helt eller delvis har rätt att säga upp försäkringen. Premie för förfluten tid återbetalas inte om försäkringsersättningen uteblir eller försäkringen helt eller delvis sägs upp på grund av oriktiga eller ofullständiga uppgifter.

10. Hur bestäms premien?

Premien beräknas för ett år i taget. Premien baseras på den för- säkrades ålder, försäkringsbelopp, gällande premietariff och even- tuellt även på den försäkrades hälsa. Ändras premietariffen medde- lar Swedbank Försäkring detta inför förfallodagen. Förfallodagen framgår av försäkringsbeskedet.

11. Xxx betalas premien och vad händer om premien inte be- talas?

Premien ska betalas i förskott för varje betalningstermin.

Första premien ska betalas senast 14 dagar från det att Swedbank Försäkring översänt försäkringsbesked. Xxxxxxx premien inte inom denna tid har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkringen till upphörande 14 dagar efter det att uppsägningen skickades till försäkringstagaren.

Fortsättningspremier ska betalas senast på förfallodagen. Xxxxxxx inte premien på förfallodagen har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkringen. Uppsägningen får verkan 14 dagar efter den dagen uppsägningen skickades till försäkringstagaren, om inte premien betalas inom denna frist. Xxxxxxx premien senare, men inom 90 dagar från det att uppsägningen fått verkan, börjar Swed- bank Försäkrings ansvar åter att gälla. Rätten till återupplivning gäller inte om försäkringsavtalet sagts upp på grund av dröjsmål med första premien.

12. Hur anmäls försäkringsfall och rätt till ersättning? Anmälan om försäkringsfall ska göras skriftligen till Swedbank För- säkring. Följande handlingar ska insändas till Swedbank Försäkring.

• Anmälan om dödsfall på Swedbank Försäkrings blankett.

• Dödfallsintyg med släktutredning.

• Intyg om dödsorsak.

• Övriga handlingar som Swedbank Försäkring begär.

Dödsfallsreglering görs inom fem bankdagar från det att Swedbank Försäkring från Statens person- och registernämnd (SPAR) eller motsvarande myndighet mottagit meddelande om att den försäk- rade avlidit eller från den eventuellt tidigare dag då Swedbank För- säkring mottagit dödsfallsintyg, dödsattest, dödsbevis eller liknan- de handling som styrker dödsfallet.

För utbetalning av försäkringsbelopp ska de handlingar och övriga upplysningar som Swedbank Försäkring anser vara av betydelse för bedömningen av sitt ansvar anskaffas och insändas utan kost- nad för Swedbank Försäkring.

Medgivande för Swedbank Försäkring att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från läkare eller annan vårdgivare, sjukhus, annan vårdinrättning, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning, ska lämnas om Swedbank Försäkring begär det. Har den försäkrade avlidit, ska medgivandet lämnas av den för- säkrades dödsbo. Sådant medgivande är en förutsättning för att utbetalning ska göras.

Den som gör anspråk på ersättning ska styrka sin rätt till ersätt- ning.

För att minska Swedbank Försäkrings kostnader för ersättning som baseras på oriktiga uppgifter använder sig bolaget också av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR). Registret innehåller vissa uppgifter om skadan samt uppgift om vem som begärt ersättning och används endast i samband med skadereglering. Det innebär att bolaget får reda på om du tidigare anmält någon skada hos annat försäkringsbolag.

Personuppgiftsansvarig för GSR är GSR AB. Box 24171, 10451 Stockholm.

13. Förmånstagare

13.1 Vem är förmånstagare

Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagarförordnan- det ska få utbetalning från försäkringen eller rätt till försäkringen.

Standardförordnande – försäkring på eget liv

Förmånstagare till utfallande försäkringsbelopp är, om inte den försäkrade insänt annat skriftligt förordnande till Swedbank För- säkring eller om detta förordnande inte kan verkställas, i nedan an- given ordning.

1. Försäkringstagarens make/sambo/registrerade partner.

2. Försäkringstagarens barn.

3. Försäkringstagarens arvingar.

Standardförordnande – försäkring på annans liv (fysiska per- soner)

Är den försäkrade annan än försäkringstagaren gäller följande.

Vid den försäkrades död sker utbetalning av försäkringsbeloppet till försäkringstagaren.

• Om försäkringstagaren avlider före den försäkrade tillfaller för- säkringen den försäkrade.

• Har den försäkrade inträtt som försäkringstagare utan att ha gjort något nytt förmånstagarförordnande kommer utbetalning att ske i enlighet med standardförordnandet för försäkring på eget liv.

• Avlider den försäkrade och försäkringstagaren samtidigt sker ut- betalning till försäkringstagarens dödsbo.

Ett standardförordnande gäller till dess annat förordnande skriftli- gen meddelats Swedbank Försäkring.

Företagsägd försäkring

Företagsägd försäkring tecknas utan förmånstagarförordnande. Vid försäkringsfall utbetalas försäkringsbeloppet till försäkringsta- garen, det vill säga till företaget.

13.2 Tolkning av förmånstagarförordnande

Nedanstående gäller om inget annat föreskrivits. Har nedanstå- ende begrepp använts i förmånstagarförordnande ska de anses ha följande innebörd.

Make

Med make avses person som försäkringstagaren är gift med vid tiden för försäkringsfallet. Förordnande till make gäller inte under tid då mål om äktenskapsskillnad pågår. Detta gäller även vid för- ordnande av typ ”min make NN”. Förordnande till make som endast angivits med namn gäller oavsett om äktenskapet består eller inte.

Med make avses även registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partnerskap utan att detta särskilt anges.

Sambo

Med sambo i förmånstagarförordnande avses sambo enligt xxx- xxxxxxx (2003:376), som ingår i ett samboförhållande där ingen av samborna är gift. Detta innebär att förordnande till förmån för sambo förfaller om samboförhållandet upphör. Detsamma gäller om förordnandet är av typ ”min sambo NN”. Förordnande till sambo som endast angivits med namn gäller även efter det att samboför- hållandet upphört.

Barn

Med barn avses den försäkrades barn, som enligt lag har arvsrätt efter honom/henne. I avlidet barns ställe inträder dess avkomlingar. Med barn avses även adoptivbarn och dess avkomlingar, men inte styvbarn eller fosterbarn. Försäkringsbeloppet fördelas efter arvs- rättens regler.

Ändring av förmånstagarförordnande ska skriftligen anmälas till Swedbank Försäkring. Förordnande får endast göras till fysisk per- son. Förmånstagarförordnande kan inte göras eller ändras genom testamente,

Saknas förmånstagare enligt ovan görs utbetalning till den försäk- rades dödsbo.

14. Inskränkningar i försäkringens giltighet

Vid självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oro- ligheter gäller särskilda bestämmelser beträffande försäkringens giltighet.

14.1 Självmord

Har den försäkrade begått självmord gäller försäkringen endast om det gått mer än ett år från det att försäkringsavtalet trädde i kraft eller återupplivades. Vid kortare tid gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas att försäkringen tagits eller återupplivats utan tanke på självmordet.

14.2 Särskilt riskfylld verksamhet

Försäkringen gäller inte för dödsfall som drabbar den försäkrade under deltagande i sport och idrott, äventyrlig verksamhet, expedi- tioner, eller annan riskfylld sysselsättning, som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och in- tensitet. Här följer exempel på sysselsättningar som kan anses som riskfylld sysselsättning.

• Boxning och kampsport samt annan motsvarande sport med kroppskontakt.

• Fallskärmshoppning, drakflygning, glid- och skärmflygning, bal- long- och segelflyg ning, bungy jump eller liknande.

• Dykning (avser dykning på större djup än 30 m, ensamdykning, dykning utan ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning).

• Hästsport, motorsport, fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey, eller skidsport om den försäkrade har inkomster på grund av utövandet.

• Expeditions- och äventyrsverksamhet.

• Stuntman, luftakrobat eller liknande.

• Klättring på berg, is, klippa eller glaciär.

• Livvakt eller liknande särskilt riskfylld verksamhet.

• Förare eller annan ombord vid militär flygning, avancerad flyg- ning, provflygning eller motsvarande flygning.

• Arbete på oljeplattform.

14.3 Atomkärnreaktion

Försäkringen gäller inte för dödsfall som orsakats av kärnexplosion eller radioaktiv strålning.

14.4 Krigstillstånd i Sverige

Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om Swedbank Försäkrings ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspre- mie (krigspremie).

14.5 Deltagande i främmande krig eller politiska oroligheter utanför Sverige

Försäkringen gäller inte för dödsfall som inträffar då den försäkra- de deltar i krig som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige eller i politiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringen gäller inte heller för dödsfall som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses ha orsakats av kriget eller oroligheterna.

14.6 Vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska orolighe-

ter

Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte för dödsfall som kan anses ha orsakats av krig som inte hänger sam- man krigstillstånd i Sverige eller av krigsliknande politiska orolig- heter som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller oroligheterna, vistas utanför Sverige i område där sådana förhål- landen råder. Under de tre första försäkringsåren gäller inte heller för dödsfall som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses ha orsakats av kriget eller oroligheterna.

Utbryter kriget eller oroligheterna medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen utan denna inskränkning under de tre första månaderna därefter.

14.7 FN-beslut med mera

Försäkringen är inte giltig i den mån utbetalning av försäkrings- belopp eller tillhandahållande av försäkringsskydd skulle riskera att utsätta Swedbank Försäkring AB eller bolag i koncern i vilken Swedbank Försäkring AB ingår, för sanktion, förbud eller begräns- ning enligt beslut av eller lagar och förordningar antagna av FN eller EU.

15. När ska utbetalning göras?

Utbetalning ske göras senast en månad efter det att den som gör anspråk på ersättning fullgjort vad som åligger honom enligt det- ta villkor. Om det med hänsyn till dödsorsaken eller om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för för- säkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, eller om Swedbank Försäkring behöver företa annan utredning för att kunna verkställa utbetalningen, behöver utbetalningen inte göras förrän efter en månad har förflutit efter det att sådan utredning avslutats.

Görs utbetalning senare än vad som sagts här betalar Swedbank Försäkring dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta utgår inte om utbetalning fördröjs av skäl som anges i punkt 16.

16. Ansvarsbegränsningar eller Force Majeure

Swedbank Försäkring är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller strejk, lockout eller blockad, eller annan lik- nande omständighet. Swedbank Försäkring är inte heller skyldigt att i andra fall ersätta skada som uppkommer, om bolaget varit nor- malt aktsamt.

17. Utbyte mot ny livförsäkring

Avslutar den försäkrade sin anställning och arbetsgivaren därför inte längre avser att betala premien för försäkring som tecknats inom ramen för Swedbank Pensionsplan, kan försäkringen bytas ut mot ny försäkring med den försäkrade som försäkringstagare och ägare till försäkringen.

Bytet av försäkring görs utan ny hälsoprövning. Den nya försäk- ringen utfärdas med de villkor som vid det tillfället tillämpas för utbytesförsäkring och gäller längst till den tid den gamla försäk-

ringen hade gällt.

En förutsättning för bytet är att alla förfallna premier för den gam- la försäkringen är betalda och att utbyte begärs inom tre månader från anställningens upphörande.

18. Vart vänder jag mig?

För oss på Swedbank Försäkring är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster, produkter och med vårt bemötande. Det är viktigt för oss att rätta till eventuella fel som uppstått. Här berättar vi hur du gör om du inte är nöjd.

Vänd dig i första hand till den person som utfört ditt ärende eller till din rådgivare. Är du inte nöjd med det svar du får kan ärendet prövas av klagomålsansvarig hos Swedbank Försäkring. Skriv till:

Swedbank Försäkring AB, Klagomålsansvarig 105 34 Stockholm

Xxxx instanser att vända sig till

Är du fortfarande inte nöjd eller är i behov av rådgivning, kan du vända dig till någon av nedanstående instanser.

Rådgivning

Konsumenternas Försäkringsbyrå

Konsumenternas Försäkringsbyrå är en obunden rådgivningsbyrå som avgiftsfritt ger vägledning i frågor inom försäkringsområdet. Byrån håller även försäkringsbolagens klagomålsansvariga och be- rörda myndigheter informerade i aktuella konsumentfrågor.

Konsumenternas Försäkringsbyrå Box 24215, 104 51 Stockholm

Telefon 0000-00 00 00 xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Kommunal konsumentvägledare

Konsumentvägledare, som finns i flertalet kommuner, lämnar råd i hushållsekonomiska och juridiska frågor. Du kan söka efter kommu- nala konsumentvägledare på Hallå konsuments hemsida (se nedan).

Konsumentverket (KO) / Hallå konsument

Konsumentverket arbetar bland annat förebyggande för god mark- nadsföringssed och skäliga avtalsvillkor. Verkets uppgift är att övervaka att företagen följer de regler som gäller på konsument- området och att konsumenternas rättigheter respekteras.

Konsumentverket

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000-00 00 00 xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Hallå konsument är en rikstäckande upplysningstjänst som sam- ordnas av Konsumentverket. Hit kan du vända dig med frågor om köp av varor och tjänster, villkor i avtal, reklamationer, att handla hållbart och annat som du som konsument behöver hjälp med.

Hallå konsument

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000-000 000 xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Tvistelösning

Allmänna reklamationsnämnden, ARN

ARN är en statlig myndighet som opartiskt prövar tvister mellan konsumenter och näringsidkare. Nämnden behandlar de flesta ty- per av försäkringstvister för privatpersoner. Dock under förutsätt- ning att det krävda beloppet uppgår till minst 2 000 kronor.

Prövningen kan inte avse medicinska bedömningar (sådan prövning kan i stället ske i Personförsäkringsnämnden). Nämndens prövning är kostnadsfri och besluten är att betrakta som rekommendationer till parterna. Anmälan måste ha inkommit till ARN inom ett år från det att klagomål för första gången framställdes till Swedbank För- säkring.

Allmänna reklamationsnämnden Box 174, 101 23 Stockholm

Telefon 00-000 000 00

E-post, xxx@xxx.xx, xxx.xxx.xx

Personförsäkringsnämnden

Personförsäkringsnämnden prövar tvister gällande liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkring mellan konsumenter och försäkringsbolag i de fall där det krävs medicinska bedömningar. Nämnden har en rådgi- vande funktion. Det kostar ingenting att få sitt ärende prövat av nämnden.

Svensk Försäkrings Nämnder, Personförsäkringsnämnden Box 24067, 104 50 Stockholm xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Allmän domstol

Du har också rätt att få din sak prövad i domstol, i första hand tingsrätten. Den som vill ha försäkringsersättning eller annat för- säkringsskydd måste väcka talan inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde. Om den som vill ha försäkringsskydd har framställt anspråket till försäkringsbolaget inom nyss nämnda tid, är tids- fristen att väcka talan alltid minst sex månader från det att bola- get har förklarat att det har tagit slutlig ställning till anspråket. I många fall kan den allmänna rättshjälpen eller den rättsskydds- försäkring som finns i hemförsäkringen utnyttjas. För ytterligare information kontakta;

Domstolsverket, 551 81 Jönköping

Telefon 000-00 00 00.

Fax 000-00 00 00

xxx.xxxxxxx.xx

Tjänstegruppliv (TGL)

2021-03-01

Sida 20(23)

1. Försäkringsavtalet

Till grund för grupplivförsäkringen ligger ett avtal (gruppavtal) mellan å ena sidan försäkringsgivaren Swedbank Försäkring AB (organisationsnummer 516401-8292) och å andra sidan en före- trädare för de försäkringsberättigade.

För grupplivförsäkringen gäller vad som sägs i gruppavtalet, i dessa villkor samt i det senast utfärdade försäkringsbeskedet. För försäk- ringsavtalet tillämpas svensk lag oavsett var försäkringstagaren har sin vistelseort.

Försäkringsavtalet gäller under ett kalenderår i taget. Det förnyas på oförändrade villkor om inte Swedbank Försäkring före huvudför- fallodagen som inträffar varje år den 1 januari, skriftligen under- rättat försäkringstagaren om förändringar i villkoren. Sådan under- rättelse behöver inte lämnas vid villkorsändringar av bagatellartad karaktär.

Försäkringen är i skatterättslig mening en kapitalförsäkring.

2. Gruppavtalet

Gruppavtal om tjänstegrupplivförsäkring ingås mellan arbetsgi- varen/näringsidkaren och Swedbank Försäkring AB i och med att avtal om Swedbank Pensionsplan ingås. Företaget definierar i an- sökan om försäkring vilka som ska ingå i den försäkringsbara grup- pen. Samtliga inom gruppen som uppfyller kraven enligt punkt 3 ska anmälas till försäkringen på det sätt som Swedbank Försäkring föreskriver.

Gruppavtalet gäller under det kalenderår under vilket det ingås och förnyas för ett kalenderår i taget om det inte uppsagts av någon part före avtalstidens utgång. För gruppavtalet gäller i övrigt för- säkringsavtalslagens regler om obligatorisk gruppersonförsäkring samt dessa försäkringsvillkor.

3. Krav för att få teckna försäkringen

För att kunna teckna försäkringen ska den försäkrade vara 18 år, arbeta minst åtta timmar/vecka i genomsnitt under en månad och vara fullt arbetsför enligt den definition för arbetsförhet som gäl- ler enligt Swedbank Pensionsplan. Det krävs också att den som ska vara försäkrad har varit stadigvarande bosatt och folkbokförd i Sverige eller i ett annat land inom norden i minst två år före tid- punkten för ansökan.

4. Försäkringstagare

Har gruppavtalet tecknats av arbetsgivare till förmån för de an- ställda (gruppmedlemmarna), är arbetsgivaren försäkringstagare. Vad gäller rätten till ersättning och rätten att insätta förmånstaga- re ska dock den försäkrade anses som försäkringstagare. Till försäk- ring som tecknats av företagare som inte är anställd är företagaren försäkringstagare.

5. När börjar försäkring gälla?

Efter genomgång av försäkringsansökan avgör Swedbank Försäk- ring om försäkring kan beviljas. Försäkring träder i kraft när Swed- bank Försäkring mottagit fullständiga ansökningshandlingar, om det inte av ansökningshandlingen eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. En ansökningshandling är att anse som fullständig endast om frågorna i den besvarats i alla delar samt daterats och undertecknats.

6. När upphör försäkringen att gälla?

En försäkrad omfattas inte av försäkringen om:

• den försäkrade arbetar mindre än 8 tim/vecka i genomsnitt under en månad,

• den försäkrade inte längre är anställd hos försäkringstagaren,

• företagare som är försäkrad upphört att driva näringsverksam- heten,

• en uppsägning av gruppavtalet har lett till att avtalet trätt ur kraft och upphört att gälla,

• en uppsägning på grund av dröjsmål med premien har fått verkan,

• den försäkrade fyllt 70 år,

• utbetalning av ålderspension från Swedbank Pension påbörjats,

• för försäkring som är tecknad inom Swedbank Pensionsplan, om sparandet till ålderspension upphör eller om sparandet flyttas till annan försäkringsgivare.

7. Vad omfattar försäkringen?

Det prisbasbelopp som används vid beräkning av försäkringsbe- loppens storlek är prisbasbeloppet enligt socialförsäkringsbalken framräknat enligt 1 kap 6 § andra stycket det år dödsfallet inträffar.

Utbetalning kan endast göras från en tjänstegrupplivförsäkring. Omfattas den försäkrade av tjänstegrupplivförsäkring i annat för- säkringsbolag görs ingen utbetalning om TGL utbetalas från det andra bolaget.

Avlider den försäkrade betalas försäkringen ut enligt följande:

A. Grundbelopp

Grundbeloppet utbetalas om den försäkrade hade en ordinarie ar- betstid om minst åtta timmar per helgfri vecka, räknat i genomsnitt per månad. Grundbeloppets storlek framgår av nedanstående tabell.

Har den försäkrade vid döds- fallet fyllt	Prisbasbelopp
18 men inte 55 år	6,00
55 men inte 56 år	5,50
56 men inte 57 år	5,00
57 men inte 58 år	4,50
58 men inte 59 år	4,00
59 men inte 60 år	3,50
60 men inte 61 år	3,00
61 men inte 62 år	2,50
62 men inte 63 år	2,00
63 men inte 64 år	1,50
64 men inte 70 år	1,00

Har den försäkrade fyllt 55 år (men inte 65) och efterlämnar arvs- berättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 17 år, är grundbe- loppet alltid sex prisbasbelopp.

B. Barntillägg

Efterlämnar den försäkrade arvsberättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 20 år, betalas ett tillägg ut för varje sådant barn. I be- greppet barn ingår inte barns avkomling.

Barntilläggets storlek angivet i antal prisbasbelopp.

Barnets ålder vid dödsfallet	Prisbasbelopp
Inte fyllt 17 år	2,00
Fyllt 17 men inte 19 år	1,50
Fyllt 19 men inte 20 år	1,00

C. Begravningshjälp

Utöver ovanstående belopp utbetalas 0,5 prisbasbelopp i begrav- ningshjälp till den försäkrades dödsbo.

8. Hur bestäms premien?

Premien beräknas för ett år i taget och bestäms enligt den tariff som gäller på försäkringens huvudförfallodag.

Ändras premien meddelar Swedbank Försäkring detta inför huvud- förfallodagen. Swedbank Försäkring förbehåller sig rätt att - utö- ver premier - ta ut skäliga administrationskostnader när Swedbank Försäkring anser att det är nödvändigt.

9. Xxx betalas premien och vad händer om premien inte be- talas?

Första premien ska betalas senast 14 dagar från det att Swedbank Försäkring översänt försäkringsbesked. Xxxxxxx premien inte inom denna tid har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkringen till upphörande 14 dagar efter det att uppsägningen avsändes.

Fortsättningspremier ska betalas senast på förfallodagen. Xxxxxxx inte premien på förfallodagen har Swedbank Försäkring rätt att säga upp försäkringen. Uppsägningen får verkan 14 dagar efter den dagen uppsägningen avsändes till försäkringstagaren, om inte premien betalas inom denna frist.

Xxxxxxx premien senare, men inom 90 dagar från det att uppsäg- ningen fått verkan, börjar Swedbank Försäkrings ansvar åter att gälla.

Rätten till återupplivning finns inte om försäkringsavtalen sagts

upp på grund av dröjsmål med betalning av första premien.

10. Premiebefrielse

Befrielse från skyldigheten att betala premie för en enskild försäk- ring gäller om den försäkrade enligt socialförsäkringsbalken har beviljats:

• sjukpenning,

• aktivitetsersättning,

• sjukersättning eller,

• tidsbegränsad sjukersättning, till minst 25 procent och arbets- oförmågan har varat i minst 90 dagar i följd.

En premiebefriad försäkring gäller så länge arbetsoförmågan be- står, dock längst till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år.

Finns överenskommelse om tidigare pensionsålder än 65 år har arbetsgivaren rätt till premiebefrielse längst till och med månaden den försäkrade uppnår den överenskomna pensionsåldern.

En premiebefriad försäkring gäller även om den försäkrades an- ställning upphör.

Arbetsoförmåga som medför premiebefrielse anmäls till Swedbank Försäkring på sätt som bolaget anvisar. Försäkringstagaren är skyl- dig att på Swedbank Försäkrings begäran och utan kostnad för Swedbank Försäkring, inhämta och till Swedbank Försäkring över- sända samtliga handlingar rörande arbetsoförmågan som Swed- bank Försäkring begär för att bedöma rätten till premiebefrielse.

11. Efterskydd

Försäkringen fortsätter att gälla trots att den försäkrades anställ- ning har upphört (efterskydd), om den försäkrade:

• efter anställningens upphörande är arbetslös och står till den svenska arbetsmarknadens förfogande eller,

• tagit ny anställning hos företag och i denna anställning inte om- fattas av TGL eller annan tjänstegrupplivförsäkring med i huvud- sak samma förmåner.

Efterskyddet gäller under 90 dagar från det att anställningen upp- hörde.

Efterskyddet gäller längst fram till den dag den försäkrade fyller 65 år.

Efterskydd gäller endast anställda som inte är Företagare.

12. Uppsägning av försäkringstagaren

Uppsägning av försäkringen till omedelbart upphörande kan göras när som helst av försäkringstagaren. Uppsägning ska göras skrift- ligt till Swedbank Försäkring.

13. Kan försäkringen pantsättas eller överlåtas?

Försäkringen kan inte pantsättas eller överlåtas.

14. Vem är förmånstagare?

Förmånstagare till grundbeloppet är, om den försäkrade inte insänt annat skriftligt förordnande till Swedbank Försäkring eller om det- ta förordnande inte kan verkställas, i nedan angiven ordning.

1. Den försäkrades make/sambo/registrerade partner.

2. Den försäkrades barn.

Make

Make/registrerad partner är förmånstagare till dess dom om äkten- skapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap vunnit laga kraft.

Barn

Med barn avses försäkrads barn, som enligt lag har arvsrätt efter honom/henne. I avlidet barns ställe inträder dess avkomlingar. Med barn avses även adoptivbarn och dess avkomlingar, men inte styv- barn eller fosterbarn. Försäkringsbeloppet fördelas efter arvsrät- tens regler.

Sambo

Med sambo i förmånstagarförordnade avses sambo enligt sam- bolagen (2003:376), som ingår i ett samboförhållande där ingen av samborna är gift. Detta innebär att förordnande till förmån för sambo förfaller om samboförhållandet upphör. Detsamma gäller om förordnandet är av typ ”min sambo NN”. Förordnande till sambo som endast angivits med namn gäller även efter det att samboför- hållandet upphört.

Ändring av förmånstagarförordnande ska skriftligen anmälas till Swedbank Försäkring. Förordnande får endast göras till fysisk per- son. Förmånstagarförordnande kan inte göras eller ändras genom testamente.

Saknas förmånstagare enligt ovan görs utbetalning till den försäk- rades dödsbo.

Förmånstagare till barntillägg är det barn tillägget avser. Xxxxx förmånstagare till barntillägg kan inte insättas.

15. Xxx en förmånstagare avstå sin rätt?

Förmånstagare som inte vill utnyttja sin förmånstagarrätt kan helt eller delvis avstå från den. Om inte annat framgår av förmånsta- garförordnandet, inträder som förmånstagare den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalningen eller försäkringen om den avstående hade varit avliden. Avståendet ska göras innan förmånstagaren har tillträtt sitt förvärv.

16. Hur anmäls försäkringsfall?

Anmälan om försäkringsfall ska göras skriftligen till Swedbank För- säkring. Följande handlingar skainsändas till Swedbank Försäkring.

• Anmälan om dödsfall på Swedbank Försäkrings blankett.

• Dödsfallsintyg med släktutredning.

• Intyg om dödsorsak.

• Övriga handlingar som Swedbank Försäkring begär.

För utbetalning av försäkringsbelopp ska de handlingar och övriga upplysningar som Swedbank Försäkring anser vara av betydelse för bedömningen av sitt ansvar anskaffas och insändas utan kost- nad för Swedbank Försäkring.

Medgivande för Swedbank Försäkring att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från läkare eller annan vårdgivare, sjukhus, annan vårdinrättning, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning, ska lämnas om Swedbank Försäkring begär det. Har den försäkrade avlidit, ska medgivandet lämnas av den för- säkrades dödsbo. Sådant medgivande är en förutsättning för att utbetalning ska göras. Den som gör anspråk på ersättning ska styr- ka sin rätt till ersättning.

För att minska Swedbank Försäkrings kostnader för ersättning som baseras på oriktiga uppgifter använder sig bolaget också av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR). Registret innehåller vissa uppgifter om skadan samt uppgift om vem som begärt ersättning och används endast i samband med skadereglering. Det innebär att bolaget får reda på om du tidigare anmält någon skada hos annat försäkringsbolag.

Personuppgiftsansvarig för GSR är:

GSR AB

Box 24171, 104 51 Stockholm

17. När ska utbetalning göras?

Utbetalning ska göras senast en månad efter det att den som gör

anspråk på ersättning fullgjort vad som åligger honom enligt punkt

16. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig eller om Swedbank Försäkring behöver företa annan utredning för att kunna verkställa utbetalningen, behöver utbetalningen dock inte göras förrän en månad har förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet.

Görs utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Swedbank Försäkring dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta utgår inte om utbetalning fördröjs av skäl som anges i punkt 24.

18. Oriktiga uppgifter

Har den försäkrade eller försäkringstagaren lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter om förhållanden som är av betydelse för bedömningen av försäkringsrisken tillämpas bestämmelserna i för- säkringsavtalslagen.

Detta kan leda till att någon försäkringsersättning inte kommer att utgå, och/eller att Swedbank Försäkring helt eller delvis har rätt att säga upp försäkringen. Premie för förfluten tid återbetalas inte om försäkringsersättning uteblir eller försäkring helt eller delvis sägs upp på grund av oriktiga eller ofullständiga uppgifter.

Vid självmord eller på annat sätt uppsåtligen framkallat försäk- ringsfall gäller försäkringsavtalslagen, av vilken följer att rätten till försäkringsersättning vid denna typ av situation kan förverkas.

19. Vistelse utomlands

Försäkringen gäller även vid dödsfall som inträffar utomlands med de inskränkningar som regleras i punkt 2123.

20. Deltagande i militära uppdrag

Försäkringen gäller utan inskränkning i beviljade delar vid delta- gande i militärt FN-uppdrag eller annat deltagande i fredsbevaran- de eller fredsframtvingande styrkor där svenska staten åtagit sig att delta.

21. Vistelse i ett land utanför Sverige där krig eller politiska oroligheter råder

Innan tre år har förflutit från det att försäkringen trädde i kraft, gäller försäkringen inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som kan anses ha samband med krig eller politiska oroligheter som råder el- ler inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller orolighe- terna, vistas utom Sverige.

Under de tre första försäkringsåren efter tecknandet eller efter ut- ökning av försäkringen gäller inte heller försäkringen vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan vara beroende av kriget eller oroligheterna.

Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i om- rådet gäller försäkringen - oavsett vad ovan föreskrivits i denna punkt - de tre första månaderna.

22. Krigstillstånd i Sverige

Befinner sig Sverige i krig eller i förhållande som av regeringen jämställs med krig, gäller särskild lagstiftning i fråga om Swedbank Försäkrings ansvarighet och rätt att ta ut krigspremie.

Medan krigstillstånd råder finns ingen rätt till premiebefrielse om den försäkrade drabbas av arbetsoförmåga som kan anses ha sam- band med krigstillståndet i Sverige. Detsamma gäller om den för- säkrade drabbas av sådan arbetsoförmåga inom ett år efter det att krigstillståndet upphört.

23. Deltagande i främmande krig eller politiska oroligheter utomlands

Försäkringen gäller inte:

• vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar vid deltagande i ett krig, som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller vid deltagande i politiska oroligheter utanför Sverige,

• vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år från ett sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oro- ligheterna.

24. Force majeure

Swedbank Försäkring är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller strejk, lockout eller blockad, eller annan lik- nande omständighet. Detta gäller även om Swedbank Försäkring självt är föremål för stridsåtgärden.

25. Exceptionella omständigheter

Skulle det på grund av ändrad lagstiftning eller till följd av excep- tionella omständigheter bli omöjligt eller ogörligt att fullgöra nå- gon del av försäkringsavtalet, har försäkringsbolaget ensamt rätt att vidta de ändringar i försäkringsavtalet som försäkringsbolaget anser nödvändiga för att i möjligaste mån kunna fullgöra det ur- sprungliga försäkringsavtalet.

26. Fortsättningsförsäkring

Upphör försäkringen att gälla på grund av Swedbank Försäkrings uppsägning av försäkringen till försäkringstidens slut eller på grund av gruppföreträdarens (arbetsgivaren/näringsidkaren) uppsägning av gruppavtalet har den försäkrade rätt att utan hälsoprövning teckna fortsättningsförsäkring enligt av Swedbank Försäkring fastställda regler. Ansökan om fortsättningsförsäkring ska göras inom 90 dagar från det att försäkringen upphört att gälla. Rätten till fortsättningsförsäkring gäller dock inte om den försäkrade har varit försäkrad under kortare tid än sex månader.

Rätten till fortsättningsförsäkring gäller heller inte i den utsträck- ning den försäkrade på annat sätt har fått eller uppenbarligen kan få skydd av samma slag som tidigare. Fortsättningsförsäkring kan inte tecknas efter fyllda 65 år.

27. Vart vänder jag mig?

För oss på Swedbank Försäkring är det viktigt att du som kund är nöjd med våra tjänster, produkter och med vårt bemötande. Det är viktigt för oss att rätta till eventuella fel som uppstått. Här berättar vi hur du gör om du inte är nöjd.

Vänd dig i första hand till den person som utfört ditt ärende eller till din rådgivare. Är du inte nöjd med det svar du får kan ärendet prövas av klagomålsansvarig hos Swedbank Försäkring. Skriv till:

Swedbank Försäkring AB, Klagomålsansvarig 105 34 Stockholm

Xxxx instanser att vända sig till

Är du fortfarande inte nöjd eller är i behov av rådgivning, kan du vända dig till någon av nedanstående instanser.

Rådgivning

Konsumenternas Försäkringsbyrå

Konsumenternas Försäkringsbyrå är en obunden rådgivningsbyrå som avgiftsfritt ger vägledning i frågor inom försäkringsområdet. Byrån håller även försäkringsbolagens klagomålsansvariga och be- rörda myndigheter informerade i aktuella konsumentfrågor.

Konsumenternas Försäkringsbyrå Box 24215, 104 51 Stockholm

Telefon 0000-00 00 00 xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Kommunal konsumentvägledare

Konsumentvägledare, som finns i flertalet kommuner, lämnar råd i hushållsekonomiska och juridiska frågor. Du kan söka efter kommu- nala konsumentvägledare på Hallå konsuments hemsida (se nedan).

Konsumentverket (KO) / Hallå konsument

Konsumentverket arbetar bland annat förebyggande för god mark- nadsföringssed och skäliga avtalsvillkor. Verkets uppgift är att övervaka att företagen följer de regler som gäller på konsument- området och att konsumenternas rättigheter respekteras

Konsumentverket

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000-00 00 00 xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Hallå konsument är en rikstäckande upplysningstjänst som sam- ordnas av Konsumentverket. Hit kan du vända dig med frågor om köp av varor och tjänster, villkor i avtal, reklamationer, att handla hållbart och annat som du som konsument behöver hjälp med.

Hallå konsument

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000-000 000 xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

Tvistelösning

Allmänna reklamationsnämnden, ARN

ARN är en statlig myndighet som opartiskt prövar tvister mellan konsumenter och näringsidkare. Nämnden behandlar de flesta ty- per av försäkringstvister för privatpersoner. Dock under förutsätt- ning att det krävda beloppet uppgår till minst 2 000 kronor. Pröv- ningen kan inte avse medicinska bedömningar (sådan prövning kan i stället ske i Personförsäkringsnämnden). Nämndens prövning är kostnadsfri och besluten är att betrakta som rekommendationer till parterna. Anmälan måste ha inkommit till ARN inom ett år från det att klagomål för första gången framställdes till Swedbank Försäk- ring.

Allmänna reklamationsnämnden Box 174, 101 23 Stockholm

Telefon 00-000 000 00

E-post, xxx@xxx.xx, xxx.xxx.xx

Personförsäkringsnämnden

Personförsäkringsnämnden prövar tvister gällande liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkring mellan konsumenter och försäkringsbolag i de fall där det krävs medicinska bedömningar. Nämnden har en rådgi- vande funktion. Det kostar ingenting att få sitt ärende prövat av nämnden.

Svensk Försäkrings Nämnder, Personförsäkringsnämnden Box 24067, 104 50 Stockholm xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Allmän domstol

Du har också rätt att få din sak prövad i domstol, i första hand tingsrätten. Den som vill ha försäkringsersättning eller annat för- säkringsskydd måste väcka talan inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde. Om den som vill ha försäkringsskydd har framställt anspråket till försäkringsbolaget inom nyss nämnda tid, är tids- fristen att väcka talan alltid minst sex månader från det att bola- get har förklarat att det har tagit slutlig ställning till anspråket. I många fall kan den allmänna rättshjälpen eller den rättsskydds- försäkring som finns i hemförsäkringen utnyttjas. För ytterligare information kontakta;

Domstolsverket, 551 81 Jönköping

Telefon 000-00 00 00

Fax 000-00 00 00

xxx.xxxxxxx.xx