Informationen zur Überschussbeteiligung. Entscheidend für den Gesamtertrag des Vertrags ist die Entwicklung des Anlagestocks (Sondervermögen, das gesondert von unserem sonstigen Vermögen geführt und in Anteileinheiten von Investmentfonds angelegt wird), an dem Sie unmittelbar beteiligt sind. Darüber hinaus beteiligen wir Ihren Vertrag und die Verträge der anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 VVG an den Überschüssen. Bei der fondsgebundenen Versicherung fallen in der Aufschubzeit keine Bewertungsreserven an. Nach Beginn der Rentenzahlung berücksichtigen wir eine Beteiligung an den Bewertungsreserven bei der Deklaration der jährlichen Überschussbeteiligung.
Informationen zur Überschussbeteiligung. Zusätzlich zu den vertraglich zugesicherten garantierten Leistungen beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und ggf. an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung). Überschüsse entstehen dann, wenn die Aufwendungen für das Berufsunfähigkeitsrisiko und die Kosten niedriger sind als bei der Tarifkalkulation angenommen. Weitere Überschüsse stammen aus den Erträgen der Kapitalanlagen. Bewertungsreserven entstehen grundsätzlich aus Erträgen der Kapitalanlagen, also immer dann, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen sind. Diese Kapitalerträge fallen nur bei den Tarifen an, bei denen ein Deckungskapital aus den Sparbeiträgen aufgebaut werden kann (sog. kapitalbildende Versicherungen). Berufsunfähigkeitsversicherungen sind so kalkuliert, dass die Beiträge für die Deckung von Berufsunfähigkeitsrisiken benötigt werden. Für die Bildung von Kapitalerträgen stehen deshalb in der Regel keine Beträge zur Verfügung, so dass in diesen Fällen auch keine Beteiligung an den Bewertungsreserven erfolgt. Lediglich bei Berufsunfähigkeitsversicherungen mit dem Überschusssystem nach Art der verzinslichen Ansammlung können Bewertungsreserven entstehen, an denen der Vertrag bei Beendigung gemäß § 153 Absatz 3 VVG beteiligt wird.
Informationen zur Überschussbeteiligung. Die folgende Deklaration unserer Überschussbeteiligung (Anteilsätze, Bemessungsgrundlagen und Wartezeiten) gilt für das Jahr 2024. Die jährliche Deklaration veröffentlichen wir jeweils in unserem Geschäftsbericht, den Sie auf un- serer Homepage unter Tarif laufende Überschüsse einmalig: Schlussüberschussanteile 1) inklusive Mindestbeteiligung an den Bewer- tungsreserven 5) Risikoüber- schuss in % des Risikobeitrags (Todesfall) bei positivem / negativem riskierten Kapital Kosten- über- schuss in % der ein- gerechne- ten Kosten ohne Gut- haben- kosten6) Kickback- beteiligung in ‰ des Fondsgut- habens Zinsüberschuss in % des über- schussberech- tigten Garantie- guthabens in % des schluss- überschuss- berechtigten Guthabens für jedes abgelaufene Versi- cherungsjahr in ‰ der verein- barten Garantieleistung2) 4) in den ersten 15 Versicherungs- jahren/in den Folgejahren ab Zu- sage einer Garantieleistung FR, BFR 10 / 35 5 fonds- abhängig 2,70 9,03) 1,2/2,5 FVL FWVL 10 / 35 10 fonds- abhängig 2,70 3,0 1,2/2,5