Vittoria InvestiMeglio DoppiaEvoluzione
FASCICOLO INFORMATIVO
Assicurazione Vita Multiramo
con partecipazione agli utili e Unit Linked - 640X
Vittoria InvestiMeglio DoppiaEvoluzione
Il presente Fascicolo Informativo contiene:
◼ Informativa ex art.13 del D.lgs.196 del 30/6/2003
◼ Scheda Sintetica
◼ Nota Informativa
◼ Condizioni di Assicurazione
◼ Regolamento del Fondo Vittoria Rendimento Mensile
.◼ Regolamento del Fondo Vittoria Azionario Europa
◼ Glossario
◼ Moduli amministrativi
◼ Fac-simile contratto
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
Capogruppo del Gruppo Vittoria Assicurazioni
Informativa ai sensi dell’articolo 13 del D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196
Ai sensi della vigente normativa in materia di protezione dei dati personali (di seguito il “Codice”), Vittoria Assicurazioni S.p.A. (di seguito la “Società”) in qualità di “Titolare” del trattamento La informa sull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti1.
(A) Trattamento dei dati personali per finalità assicurative2
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano dati raccolti presso di Lei o presso altri xxxxxxxx0 e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge4 – e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell'assicurazione. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili5 strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela6, è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano in Italia o all'estero come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. "catena assicurativa”7. Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all'interno della "catena assicurativa" effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.
1 Come previsto dall'art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196).
2 La "finalità assicurativa" richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d'Europa REC(2002)9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell'Assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.
3 Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 7, punto d e punto e); ¬altri soggetti pubblici (v. nota 7, punto f).
4 Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio di denaro di cui al decreto Legislativo n.231 del 21/11/2007 e al decreto legislativo n. 109 del 22/6/2007 e successive modifiche. In adempimento alle suddette normative la Società è tenuta alla identificazione della clientela anche ai fini della individuazione delle operazioni anomale da segnalare all’UIF. Pertanto la mancata fornitura dei dati richiesti potrebbe determinare l’impossibilità di eseguire l’operazione richiesta.
5 Cioè dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose.
6 Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.
7 Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:
a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, consorzi tra agenti/agenzie, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali;
b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento delle prestazioni; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; (v. tuttavia anche nota 10);
c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);
d. ANIA Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici (Via della Xxxxxx, 70 Roma), per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all'esercizio dell'attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell'industria assicurativa rispetto alle frodi;
e. Organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo – che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati – individuati in base ai contratti e ai rami assicurativi interessati;
− IVASS – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (Via del Quirinale, 21 – Roma);
− CONSAP – Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici (Via Yser, 14 - Roma) la quale, in base alle specifiche normative,
pag. 1
di 2
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
(B) Modalità d’uso dei dati personali
I dati sono xxxxxxxx0 dalla nostra Società titolare del trattamento solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati – in Italia o all'estero per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all'estero che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa9; lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati.
(C) Diritti dell’interessato
Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento10. Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi a: Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Assistenza Clienti, Via Xxxxxxx Xxxxxxxx n. 2 – 00000 Xxxxxx (N. verde 800.016611, e-mail xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx ).
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso per gli specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dalla nostra Società e per gli altrettanto specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dai soggetti della "catena assicurativa”.
gestisce tra gli altri: il Fondo di garanzia per le vittime della strada; Il Fondo di garanzia per le vittime della caccia; il Fondo di rotazione per la solidarietà alle vittime dei reati di tipo mafioso, dell’estorsione e dell’usura; il Fondo dei “rapporti dormienti”; la Stanza di compensazione, prevista dal D.P.R. n. 254 del 18 luglio 2006 per i sinistri r.c. auto liquidati ai sensi della convenzione CARD, ecc.;
− Ufficio Centrale Italiano – UCI. S.c. a r.l. (Corso Sempione, 39 – Milano), il quale gestisce e liquida i sinistri provocati in Italia da veicoli immatricolati in Stati esteri alle condizioni cui all’art. 6 della legge 24 dicembre 1969, n. 990, come modificato dalla legge 7 agosto 1990, n. 242; garantisce le “carte verdi” emesse dalle imprese assicuratrici socie; garantisce il rimborso dei sinistri causati all’estero da veicoli immatricolati in Italia non assicurati o assicurati presso imprese assicuratrici poste in liquidazione coatta amministrativa;
− COVIP – Commissione di vigilanza sui fondi pensione (Piazza Xxxxxxx Xxxxxxxxxx, 27 – Roma);
− Banca d’Italia - UIF – Unità di Informazione Finanziaria (Via IV Fontane, 123 – Roma), ai sensi della normativa antiriciclaggio;
− CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Via X.X. Xxxxxxx, 0, Xxxx);
− Istituti nazionali che operano con finalità assistenziali e previdenziali, quali, a titolo esemplificativo ma non esaustivo: l’INPS – Istituto Nazionale per la previdenza Sociale (Via Xxxx il Grande, 21 – Roma) e l’INAIL – Istituto nazionale per l’Assicurazione contro gli Infortuni sul Lavoro (P.le Pastore, 6 – Roma);
− Istituti scientifici di studi assicurativi, di istruzione professionale e stampa tecnica assicurativa;
− Enti e organi nazionali nei quali le imprese di assicurazione sono rappresentante;
− Altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
8 Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati.
9 Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella
c.d. "catena assicurativa" con funzione organizzativa (v. nota 7 b).
10 Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7 10 del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo.
pag. 2
di 2
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
Scheda Sintetica
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui Costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.
1. Informazioni generali
1.a) Impresa di Assicurazione
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Gruppo Vittoria Assicurazioni
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’Impresa
Il patrimonio netto dell’Impresa ammonta a 485.756.665 euro: il capitale sociale è 67.378.924 euro, mentre le riserve patrimoniali sono pari a 343.442.408 euro.
L’indice di solvibilità riferito alla gestione vita è 1,6. Esso rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente.
I dati di cui sopra sono relativi all'ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/2014.
Si rimanda al sito internet della Società xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx per l’aggiornamento annuale dei dati sopra riportati.
1.c) Denominazione del contratto
Vittoria InvestiMeglio-DoppiaEvoluzione.
1.d) Tipologia del contratto
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Le prestazioni previste dal contratto sono collegate sia all’andamento del valore di attivi contenuti nel Fondo Interno “Vittoria Azionario Europa Classe A” sia al rendimento della Gestione Separata “Fondo Vittoria Rendimento Mensile”.
Per la componente di Premio investita nel Fondo Interno “Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa Classe A” le prestazioni assicurate dal contratto sono espresse in quote del Fondo, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Il contratto comporta, per il Contraente, rischi finanziari riconducibili all’andamento del valore delle quote pertanto la prestazione potrebbe risultare inferiore a quanto versato nel Fondo Interno.
Per la componente di Premio investita nella Gestione Separata “Fondo Vittoria Rendimento Mensile”, le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dall’Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Separata stessa.
pag. 1
di 6
S C H E D A
S I N T E T I C A
TAR. 640X
1.e) Durata
La durata del Contratto coincide con la vita dell’Assicurato.
E’ possibile esercitare il diritto di Riscatto Totale fin da subito, mentre il Riscatto Parziale è consentito solo dopo che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza del Contratto.
1.f) Pagamento dei Premi
Il Premio di perfezionamento viene corrisposto in un’unica soluzione con un importo minimo pari a 10.000,00 Euro e non superiore a 1.000.000,00 Euro. E’ data la possibilità al Contraente di effettuare, successivamente alla Data di Decorrenza, dei versamenti aggiuntivi di importo non inferiore a 5.000,00 Euro. In ogni caso la somma dei premi versati (Premio di Perfezionamento ed eventuali versamenti aggiuntivi) non potrà eccedere il suddetto importo di 1.000.000,00 Euro.
Il Contratto prevede che, alla sottoscrizione, il Contraente opti per una delle due possibili linee di Investimento:
- Linea di Investimento "Libera";
- Linea di Investimento "Ribilanciata".
Nel caso di Linea di Investimento "Libera", il Contraente può investire il Premio di Perfezionamento e ogni eventuale versamento aggiuntivo, scegliendo tra le percentuali di allocazione desiderate, nel Fondo Interno e nel Fondo a Gestione Separata. In ogni caso la percentuale del Premio destinata al Fondo a Gestione Separata non può essere inferiore al 10% né superiore al 70%.
Nel caso di Linea di Investimento "Ribilanciata" il Contraente investe il Premio di Perfezionamento e ogni eventuale versamento aggiuntivo secondo la combinazione fissa prevista tra i due Fondi, determinata in funzione dell'età anagrafica dell'Assicurato alla Data di Investimento delle quote.
E' possibile modificare la linea prescelta solo dopo che siano interamente decorsi dodici mesi dalla Data di Decorrenza.
2. Caratteristiche del contratto
Vittoria InvestiMeglio - Doppia Evoluzione è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked, che intende soddisfare esigenze assicurative nell’area dell’investimento.
Il contratto consente di investire il Premio Versato contemporaneamente nel Fondo Interno collegato al contratto e nella Gestione Separata.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Il Contratto prevede che le prestazioni dovute dalla Società siano collegate sia alle variazioni del valore delle Quote del Fondo Assicurativo Interno, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni dei prezzi di scambio delle attività finanziarie in cui il Fondo stesso investe e di cui le Quote sono rappresentazione, sia alla Gestione Interna Separata Vittoria Rendimento Mensile.
Pertanto si possono individuare le seguenti esigenze del Contraente:
- in relazione all'investimento in quote del Fondo Assicurativo Interno, far crescere il Capitale Investito con un orizzonte temporale di medio-lungo periodo in base al valore delle Quote stesse. In caso di andamento negativo del valore delle Quote, il Valore del Capitale Assicurato potrebbe risultare inferiore ai premi versati;
- in relazione all’investimento in Gestione Separata, preservare il Capitale Assicurato investito nella Gestione Interna Separata ed accrescere lo stesso in un'ottica di medio - lungo
pag. 2
di 6
S C H E D A
S I N T E T I C A
TAR. 640X
periodo, partecipando ai rendimenti della stessa.
Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione delle scelte di destinazione del Premio effettuate dal Contraente tra la componente unit linked (Fondo Interno) e la Gestione Separata.
Una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Società per fare fronte ai Costi del contratto e non concorre dunque alla formazione del Capitale Assicurato.
Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata è soggetta a specifici limiti deliberati dall’Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati da un unico Contraente o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi.
In relazione alla componente di Premio destinata alla Gestione Separata si rimanda, per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione F della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto.
La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato, la Società, come meglio specificato in Nota Informativa, liquida ai Beneficiari designati il Capitale complessivamente Assicurato alla Data del Disinvestimento, pari alla somma:
- del Capitale Assicurato rivalutato in Gestione Separata;
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
- del controvalore delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota, funzione dell’età dell’Assicurato al momento della Data di Disinvestimento, di seguito riportata:
Età dell’Assicurato al momento della Data di Disinvestimento | % maggiorazione |
18-75 | 1,00% |
76-80 | 0,50% |
81 in poi | 0,10% |
pag. 3
di 6
S C H E D A
S I N T E T I C A
TAR. 640X
Garanzie offerte
Sulla parte di Premio Investito nella Gestione Separata non è previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (il tasso di interesse minimo garantito è pari allo 0,00%). Su tale parte, la Società garantisce il consolidamento del rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata e riconosciuto al capitale fintantoché resta investito nella Gestione Separata.
Il contratto è totalmente riscattabile da subito, mentre il Riscatto Parziale è consentito solo dopo che siano trascorsi dodici mesi dalla Data di Decorrenza.
L’esercizio del riscatto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati.
Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 8 e 9 delle Condizioni di Assicurazione.
4. Rischi Finanziari a carico del Contraente
4.a) Xxxxxx finanziari a carico del Contraente
La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale relativamente ai premi investiti nel Fondo Interno. Pertanto, il Contraente si assume i rischi finanziari dell’investimento effettuato nel Fondo Interno, riconducibili all’andamento del valore delle quote.
Il contratto comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente:
a) ottenere un valore in caso di riscatto inferiore ai premi versati;
b) ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore ai premi versati.
4.b) Profilo di Rischio del Fondo Interno
Il contratto presenta un profilo di rischio finanziario e di orizzonte minimo consigliato di investimento dipendente dal Fondo Interno Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa Classe A.
Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall’IVASS, il profilo di rischio del Fondo Interno a cui le prestazioni sono collegate.
PROFILO DI RISCHIO
Denominazione del Fondo Interno | Basso | Medio-Basso | Medio | Medio-Alto | Alto | Molto-Alto |
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Classe A | X |
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
5. Costi
La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D.
I costi gravanti sui premi e i costi prelevati sia dalla Gestione Separata sia dal Fondo Interno riducono l’ammontare delle prestazioni.
pag. 4
di 6
S C H E D A
S I N T E T I C A
TAR. 640X
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Il dato non tiene conto degli eventuali costi di Switch in quanto elementi variabili dipendenti dall’attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente.
Con riferimento alla componente unit-linked il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di Premio e durate sullo specifico Fondo Assicurativo Interno ed impiegando un'ipotesi di rendimento del fondo che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) è elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura di eventuali premi aggiuntivi, ribilanciamenti e Switch.
Il “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi nella misura del 4% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale.
Il “Costo percentuale medio annuo”(CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) Ipotesi adottate
Premio unico: 15.000,00 Euro Sesso: Maschio/Femmina Età: qualunque
Tasso di rendimento degli attivi: 4,00%
CPMA della Gestione Interna Separata CPMA del Fondo Assicurativo Interno
Anno | CPMA |
5 | 1,65% |
10 | 1,42% |
15 | 1,35% |
20 | 1,31% |
25 | 1,29% |
Anno | CPMA |
5 | 2,42% |
10 | 2,21% |
15 | 2,14% |
20 | 2,11% |
25 | 2,08% |
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata
6.1 Gestione Separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “Fondo Vittoria Rendimento Mensile” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
pag. 5
di 6
S C H E D A
S I N T E T I C A
TAR. 640X
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione separata | Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati | Rendimento medio dei Titoli di Stato | Inflazione |
2010 | 4,04% | 2,84% | 3,35% | 1,55% |
2011 | 4,13% | 2,93% | 4,89% | 2,73% |
2012 | 3,40% | 2,20% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 3,91% | 2,71% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 3,57% | 2,37% | 2,08% | 0,21% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6.2 Fondo Interno collegato
La Classe A del Fondo Interno Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa è di nuova istituzione. Non è possibile, pertanto, alla data di redazione della presente Scheda Sintetica, illustrare i rendimenti realizzati negli ultimi anni dal Fondo stesso.
In questa sezione si evidenziano solamente i rendimenti realizzati negli ultimi 3 e 5 anni da un parametro di riferimento, di seguito denominato Benchmark.
Il Benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo Interno, a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi.
Le predette informazioni sono integrate con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Rendimento Medio Annuo Composto | Ultimi 3 anni | Ultimi 5 anni |
Fondo Vittoria Azionario Europa Classe A | N.D. | N.D. |
Benchmark MSCI Europe | 10,55% | 4,17% |
Tasso medio di inflazione | 2,29% | 1,83% |
Attenzione:
- i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
- l’andamento del Benchmark non è indicativo delle future performance del Fondo.
L’indice MSCI Europe è un indice azionario composto solamente dai titoli dei paesi europei (attualmente i seguenti: Germania, Austria, Belgio, Danimarca, Spagna, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Norvegia, Paesi Bassi, Portogallo, Gran Bretagna, Svizzera e Svezia) ed ha l’obiettivo di includere l’85% della capitalizzazione borsistica aggiustata per il flottante di ogni Paese, riflettendo così la diversità economica di tali mercati.
7. Diritto di ripensamento
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa.
Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
L’Amministratore Delegato Xxxxxxx Xxxxxxx
Data dell’ultimo aggiornamento: 11 maggio 2015
pag. 6
di 6
S C H E D A
S I N T E T I C A
TAR. 640X
Nota Informativa
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. Informazioni generali
a) Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Gruppo Vittoria Assicurazioni;
b) Sede e Direzione - Rami Vita: Xxxxxx, 00000 Xxxxxx, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx x. 0;
c) Telefono x00 00 00 00 00;
Sito web: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx; Posta elettronica: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
d) La Società è stata autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’art. 65 del
R.D.L. 29/04/1923 n. 966 e del successivo D.M. del 26/11/1984. Iscritta all’Albo Imprese di Assicurazione e Riassicurazione sez. I n. 1.00014 – Capogruppo del Gruppo Vittoria Assicurazioni iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi n. 008;
e) La revisione contabile è affidata alla Società Deloitte & Touche, con sede in Italia, Xxx Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI
2. Rischi Finanziari
La presente Nota Informativa descrive un’assicurazione sulla vita del tipo “multiramo” ovvero un’assicurazione le cui prestazioni sono agganciate (Linked) a quote (Unit) di un Fondo Interno e collegate a una Gestione Separata.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Pertanto, in questo tipo di assicurazione, l’entità delle somme dovute dalla Società è sia direttamente collegata alle variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, sia collegata all’andamento della Gestione Separata.
Per la parte di Premio investita direttamente nel Fondo Interno in relazione alla natura delle attività finanziare in cui il Fondo Interno può investire, comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento finanziario azionario.
In particolare:
- rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento e può variare in modo più o meno accentuato a
pag. 1
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del Capitale Investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza;
- rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;
- rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;
- altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti.
3. Informazioni sull'impiego dei Premi
Il Contratto prevede che, alla sottoscrizione, il Contraente opti per una delle due possibili linee di Investimento:
- Linea di Investimento "Libera";
- Linea di Investimento "Ribilanciata".
Nel caso di Linea di Investimento "Libera", il Contraente può investire il Premio di Perfezionamento e ogni eventuale versamento aggiuntivo, scegliendo tra le percentuali di allocazione desiderate, nel Fondo Interno e nel Fondo a Gestione Separata. In ogni caso la percentuale del Premio destinata al Fondo a Gestione Separata non può essere inferiore al 10% né superare il 70%.
Trascorsi sei mesi dalla Data di Decorrenza, il Contraente può discrezionalmente ribilanciare il proprio investimento attraverso operazioni di “Switch” indicando le percentuali desiderate di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata, fermi i limiti già indicati.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Nel caso di Linea di Investimento "Ribilanciata" il Contraente investe il Premio di perfezionamento e ogni eventuale versamento aggiuntivo secondo la combinazione fissa prevista tra i due Fondi, determinata in funzione dell'età anagrafica dell'Assicurato alla Data di Decorrenza del Premio.
Tale linea è caratterizzata da un ribilanciamento automatico annuo effettuato a data fissa il primo giovedì successivo al 15 Dicembre di ogni anno (Data di Ribilanciamento), secondo una delle 5 combinazioni fisse di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata determinata in funzione dell’età anagrafica dell’Assicurato alla Data di Ribilanciamento. In virtù del ribilanciamento automatico che caratterizza la Linea Ribilanciata, non sono consentiti Switch su richiesta del Contraente.
pag. 2
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
E' possibile modificare la linea prescelta solo dopo che siano interamente decorsi dodici mesi dalla Data di Decorrenza ed una sola volta all’anno, disattivando la Linea prescelta e, contestualmente, attivando la seconda Linea disponibile.
In caso di disattivazione della Linea Ribilanciata e di attivazione della Linea Libera, il Contraente dovrà altresì indicare la ripartizione percentuale desiderata fermi i limiti minimi e massimi previsti.
Linea di Investimento Libera
Le percentuali di allocazione tra il Fondo Interno ed il Fondo a Gestione Separata vengono discrezionalmente scelte dal Contraente. Sono comunque previsti una percentuale minima e massima di investimento per ognuna delle due sezioni:
Sezioni di investimento | Percentuale Massima (%) | Percentuale Minima (%) |
Gestione Separata | 70% | 10% |
Fondo Interno | 90% | 30% |
Nel caso in cui, durante la vita del contratto, vengano effettuati uno o più versamenti aggiuntivi, è data facoltà al Contraente di indicare la ripartizione percentuale desiderata, nei limiti della tabella su-indicata, per ogni singolo versamento aggiuntivo.
Linea di Investimento Ribilanciata
La Linea di Investimento Ribilanciata prevede, a differenza della Linea di Investimento Libera, una ripartizione fissa, non modificabile, del Premio Investito. La combinazione di fondi predefinita viene determinata in funzione dell'età anagrafica dell'Assicurato alla Data di Decorrenza del Premio di perfezionamento o della data di acquisto delle quote in caso di versamento aggiuntivo, come indicato nella seguente tabella:
Età Assicurato | % Fondo Assicurativo Interno | % Gestione Separata |
18-35 | 70,00% | 30,00% |
36-45 | 60,00% | 40,00% |
46-55 | 50,00% | 50,00% |
56-65 | 40,00% | 60,00% |
>65 | 30,00% | 70,00% |
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
La Linea è caratterizzata da un ribilanciamento automatico effettuato annualmente il primo giovedì successivo al 15 Dicembre di ogni anno (Data di Ribilanciamento), secondo una delle 5 combinazioni fisse di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata su indicate determinata in funzione dell’età anagrafica dell’Assicurato alla Data di Ribilanciamento. In virtù del ribilanciamento automatico previsto, non sono consentiti Switch su richiesta del Contraente.
*****
Le prestazioni previste contrattualmente sono garantite a fronte del pagamento, in un’unica soluzione, del Premio. Il contratto è a Premio unico con possibilità di corrispondere ulteriori Premi mediante versamenti aggiuntivi. Il Premio minimo per la sottoscrizione è di 10.000,00 Euro mentre quello massimo ammonta a 1.000.000,00 Euro.
pag. 3
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
Il Premio dovuto è indipendente dall’età e dal sesso dell’Assicurato e dipende esclusivamente dall’ammontare del Capitale Assicurato. In qualsiasi momento, successivamente alla Data di Decorrenza, il Contraente può effettuare a sua discrezione versamenti aggiuntivi il cui importo minimo deve essere pari a 5.000,00 euro e il cui importo massimo non sia superiore a 100.000,00 euro.
In ogni caso la somma massima dei versamenti aggiuntivi effettuata dal Contraente non può essere superiore al plafond di 100.000,00 euro complessivi. Il cumulo totale dei Premi versati, al netto di eventuali riscatti parziali, non può eccedere 1.000.000,00 di euro.
Si precisa che il Premio Versato non coincide con il Premio Investito. La parte di Premio Versato trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre pertanto alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell’Assicurato o in caso di Riscatto Totale.
4. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Vittoria InvestiMeglio - DoppiaEvoluzione (identificata come tariffa 640X) è un contratto a vita intera. Il contratto resta quindi efficace per tutta la vita dell’Assicurato e può estinguersi solo su richiesta di Xxxxxxxx Totale del Contraente o a seguito del decesso dell’Assicurato.
Il contratto prevede la seguente tipologia di prestazione:
Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato, è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, di un Capitale pari alla somma dei seguenti tre importi:
1) per la parte investita nel Fondo Interno, un capitale pari al numero delle quote attribuite al contratto alla Data di Disinvestimento moltiplicato per il valore delle stesse rilevato il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento da parte della Società della denuncia di sinistro corredata di tutta la documentazione contrattuale prevista al successivo Art.15 delle Condizioni di Assicurazione;
2) una maggiorazione della prestazione di cui al punto 1), nella misura indicata nella seguente tabella:
Età dell’Assicurato al momento della Data di Disinvestimento | % maggiorazione |
18-75 | 1,00% |
76-80 | 0,50% |
81 in poi | 0,10% |
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
3) per la parte investita nella Gestione Separata, un Capitale Assicurato rivalutato fino alla Data di Disinvestimento prevista per il Fondo Interno.
Il Contraente si assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote. L’importo liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato per effetto della componente investita nel Fondo Interno non è predeterminato e potrà essere inferiore ai premi versati.
Relativamente agli investimenti effettuati nella Gestione Separata non è previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (il tasso di interesse minimo garantito è pari allo 0,00%). Se la Gestione Separata ottiene un rendimento superiore al Tasso Minimo Garantito, tale risultato, al netto dei Costi di cui al successivo Punto 11.2, verrà
pag. 4
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
riconosciuto al Contratto. Una volta che la Società abbia comunicato la misura annua della rivalutazione del capitale, la stessa risulta definitivamente acquisita dal Contratto. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di rivalutazione del Capitale Assicurato si rinvia all’Art. 8 delle Condizioni di Assicurazione.
AVVERTENZA:
Per quanto riguarda il Fondo Interno non è prevista alcuna garanzia di mantenimento del capitale o di rendimento minimo garantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Società, ma restano a carico del Contraente. L’ammontare delle prestazioni a carico della Società in caso di decesso dell’Assicurato, pertanto, in presenza di investimenti effettuati nel Fondo Interno, potrebbe risultare inferiore ai Premi Versati.
Per gli aspetti di dettaglio si rimanda agli Artt. 1.2, 8 e 9 delle Condizioni di Assicurazione.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Separata
Ad ogni Ricorrenza Anniversaria di Polizza, purché l’Assicurato sia in vita, la Società calcola una rivalutazione del Capitale Assicurato che viene determinata e riconosciuta al contratto in base al rendimento annuo del Fondo Vittoria Rendimento Mensile.
Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all’Art. 8 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di Rivalutazione ed al Regolamento del Fondo che forma parte integrante delle Condizioni stesse.
Ai fini di una maggiore comprensione delle modalità di riconoscimento del rendimento annuo nonché delle modalità di calcolo delle prestazioni assicurate, la Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento della Conclusione del contratto, il Progetto Esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, illustrato alla successiva sezione F, elaborato in forma personalizzata ossia in base al Premio che il Contraente intenda versare sul presente contratto.
6. Valore della quota
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Il valore unitario della quota del Fondo Interno al netto degli oneri a carico del fondo stesso viene determinato settimanalmente il giovedì o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo in base ai prezzi di mercato delle diverse attività finanziarie in cui sono investite le disponibilità del fondo stesso – ai sensi del relativo Regolamento – e pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito internet della Società all’indirizzo xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx.
La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all’Investitore-Contraente, un diverso quotidiano su cui pubblicare il valore unitario delle quote dei fondi.
In caso di decesso dell’Assicurato il valore unitario della quota viene rilevato il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento da parte della Società della comunicazione scritta dell’avvenuto decesso unitamente a tutta la documentazione prevista all’Art.15 delle Condizioni di Assicurazione o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo.
pag. 5
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA E SUL FONDO ASSICURATIVO INTERNO CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE
7. Gestione Separata Vittoria Rendimento Mensile
a) Denominazione: FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE.
b) Valuta di denominazione: Euro.
c) Finalità della Gestione: protezione del risparmio con rivalutazione del capitale. Sulla parte di Premio investita nella Gestione Interna Separata non è previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (il tasso di interesse minimo garantito è pari allo 0,00%). La rivalutazione non potrà essere, in nessun caso, di importo negativo.
d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: la Società determina il rendimento annuo da attribuire ai Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, calcolando tale rendimento sui dodici mesi conclusi al terzo mese antecedente ad ogni Ricorrenza Anniversaria di Polizza.
e) Composizione della Gestione: il portafoglio è per la maggior parte composto da titoli obbligazionari e strumenti di liquidità denominati in Euro. Il Fondo può inoltre investire in quote o azioni di società immobiliari, in altri titoli di capitale e in generale in tutte le attività ammesse dalla normativa di settore, nel rispetto dei limiti indicati nel Regolamento del Fondo.
f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Società non esclude la possibilità di investire in parti di OICR (quote di fondi comuni o azioni di SICAV) promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo.
g) Stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti è dinamica e finalizzata ad ottenere un rendimento annuo superiore al rendimento minimo garantito.
h) Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: Vittoria Assicurazioni S.p.A. xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0 00000 Xxxxxx.
x) Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Deloitte & Touche, Xxx Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx.
Per maggiori dettagli in relazione al funzionamento ed alla gestione della Gestione Interna Separata si rinvia al Regolamento della Gestione stessa che forma parte integrante del Fascicolo Informativo.
8. Fondo Assicurativo Interno
Modalità di valorizzazione delle quote
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Il patrimonio del Fondo è valutato secondo i seguenti criteri:
- il valore del Fondo tiene conto delle componenti di reddito maturate di diretta pertinenza del Fondo e degli effetti derivanti dalle operazioni stipulate e non ancora regolate;
- la rilevazione dei proventi e degli oneri avviene nel rispetto del principio di competenza, indipendentemente dalla data dell’incasso e del pagamento;
- i valori mobiliari quotati su un mercato regolamentato sono valutati in base all’ultimo corso conosciuto del primo giorno utile precedente alla data di valorizzazione della quota e, se questi valori mobiliari sono trattati su diversi mercati, in base all’ultimo corso conosciuto del mercato principale di questi valori. Se l’ultimo corso conosciuto non è rappresentativo, la valutazione si baserà sul probabile valore di realizzo stimato con prudenza e buona
pag. 6
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
fede;
- le parti di OICR non quotate su un mercato regolamentato sono valutate sulla base dell’ultimo valore reso noto al pubblico al primo giorno utile precedente alla data di valorizzazione della quota;
- in caso di assenza di quotazione o di valorizzazione, si considera il probabile valore di realizzo desumibile dall’andamento dei rispettivi mercati tenendo conto degli elementi oggettivamente disponibili al fine di pervenire ad una valutazione prudente;
- qualora l’assenza di quotazione o di valorizzazione dovesse riguardare più di un quinto del patrimonio del Fondo a seguito di cause esterne quali eventi di turbativa del mercato o decisioni degli organi di borsa, la Società si riserva di sospendere le operazioni di investimento e di disinvestimento riguardanti il contratto fino al ripristino delle valorizzazioni;
- i valori espressi in una valuta diversa da quella di espressione del Fondo sono convertiti all’ultimo corso di cambio conosciuto;
- le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR sono stimate all’interno del patrimonio del Fondo in base al principio di competenza e rese liquide periodicamente alla data di effettivo incasso.
9. Crediti d'Imposta
I crediti d’imposta riconosciuti alla Società sono conteggiati nel patrimonio del Fondo a partire dalla data in cui sono maturati e vengono resi liquidi alla data in cui la Società monetizza il credito.
10. OICR
Non è previsto che le prestazioni del presente contratto siano collegate direttamente a uno o più OICR.
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
11. Costi
11.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
11.1.1 Costi gravanti sui Premi
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Di seguito sono riportati i Costi applicati ai Premi:
Caricamento Fisso | |
Xxxxx gravanti sul Premio al perfezionamento | 50,00 Euro |
Per ogni versamento aggiuntivo | 10,00 Euro |
Sui Premi (Premio al perfezionamento ed eventuali versamenti aggiuntivi), viene trattenuta dalla Società, a copertura delle spese commerciali ed amministrative del contratto, una quota percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi versati, al netto degli eventuali riscatti parziali effettuati.
pag. 7
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
Somma premi versati al netto dei riscatti parziali (euro) | Caricamento Percentuale |
Fino a 50.000,00 | 2,00% |
da 50.000,01 a 100.000,00 | 1,50% |
da 100.000,01 a 1.000.000,00 | 1,00% |
11.1.2 Costi per riscatto e Switch Riscatto
In caso di Riscatto richiesto nei primi anni di Durata contrattuale, all’importo liquidabile si applicano le penalità ed i vincoli di seguito indicati in funzione degli anni trascorsi dalla Data di Decorrenza:
Gestione Separata
Data richiesta riscatto | Penalità di riscatto Totale | Penalità di riscatto Parziale |
Durante il 1° anno | 3,00% | Non consentito |
Durante il 2° anno | 2,00% | 2,00% |
Durante il 3°anno | 1,00% | 1,00% |
Durante il 4°anno | 0,50% | 0,50% |
Oltre | 0,00% | 0,00% |
Fondo Interno
Il contratto prevede, in caso di Riscatto Totale esercitato nel corso dei primi dodici mesi dalla Data di Decorrenza, un costo pari al 3,00% del capitale maturato alla Data di Disinvestimento. Il Riscatto parziale non è consentito, invece, nel corso dei primi dodici mesi dalla Data di Decorrenza.
Sia il Riscatto Totale che il Riscatto Parziale, se esercitati dopo dodici mesi dalla Data di Decorrenza, non comportano alcun costo o penalità a carico del Contraente.
***
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Il valore di Riscatto Totale, si ottiene sommando il Capitale Assicurato investito e rivalutato nella Gestione Separata ed il controvalore delle Quote del Fondo Interno assegnate al Contratto alla Data di Disinvestimento, ossia il Giovedì della settimana successiva al ricevimento da parte della Società della richiesta di Riscatto corredata della relativa documentazione, al netto della Penalità di Riscatto sopra definita.
In caso di Riscatto Parziale, l’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione, e determinate dalle oscillazioni dei mercati di riferimento e da precedenti Switch o ribilanciamenti automatici effettuati. Il Riscatto Parziale non limita il diritto del Contraente ad effettuare successivi versamenti aggiuntivi.
pag. 8
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
Switch
Linea Libera
Nel caso di trasferimento (Switch/ribilanciamento) del controvalore delle Quote possedute dal Fondo Assicurativo Interno alla Gestione Interna Separata, così come dalla Gestione Interna Separata al Fondo Assicurativo Interno, il Contraente non subirà alcun costo ad eccezione delle eventuali operazioni di Switch successive alla terza ed effettuate nella medesima annualità che saranno gravate di un costo unitario pari a 25,00 Euro.
Rimangono fermi i limiti nella ripartizione dell’investimento come indicato all’Art. 5 delle Condizioni di Assicurazione.
Non sono consentiti Switch nei primi sei mesi dalla Data di Decorrenza.
Linea Ribilanciata
Non sono consentiti Switch o ribilanciamenti su richiesta del Contraente. Il Ribilanciamento Automatico annuo previsto non prevede alcun costo a carico del Contraente.
11.2 Costi applicati sulla Gestione Separata in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
La Società riconosce al contratto il rendimento annuo conseguito dal Fondo “Vittoria Rendimento Mensile” trattenendo un’aliquota fissa pari all'1,20%.
11.3 Costi applicati sul Fondo Interno Remunerazione dell'Impresa di Assicurazione Commissione di gestione
Fondo Interno | Commissione di Gestione (% su base annua) |
Fondo Vittoria Azionario Europa Classe A | 2,00% |
I costi di gestione sono calcolati e imputati quotidianamente al patrimonio netto del Fondo Interno e prelevati annualmente.
Commissione di incentivo o di overperformance Non previste.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Altri costi
Sono a carico dei fondi interni anche i seguenti oneri:
• gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto;
• i costi connessi con l’acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari);
• le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote;
• le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione;
• gli oneri fiscali di pertinenza del fondo.
pag. 9
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
pag. 10
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
12. Sconti
Avvertenza: la Società ha la facoltà di prevedere specifiche agevolazioni finanziarie. Tali agevolazioni non potranno eccedere i Costi applicati a carico del Contraente.
Informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società.
***
La quota parte dei “Costi gravanti sui premi” di cui al Punto 11.1.1 retrocessa dalla Società in media agli intermediari è pari al 50,00% dei costi stessi. La quota parte dei Costi gravanti sulla Gestione Separata” di cui al Punto 11.2 retrocessa dalla Società in media agli intermediari è pari al 25,00% dei costi stessi. La quota parte dei Costi gravanti sul Fondo Interno di cui al Punto 11.3 retrocessa dalla Società in media agli intermediari è pari al 35,00%.
13. Regime Fiscale
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Detrazione fiscale dei premi
Il Premio Versato sul presente contratto non dà diritto ad alcuna detrazione di imposta. Tassazione delle somme corrisposte
Le prestazioni liquidate dalla Società a seguito di decesso dell’Assicurato o per riscatto hanno un diverso trattamento fiscale a seconda che il Beneficiario sia o meno un soggetto che esercita attività di impresa.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Nel caso in cui il Beneficiario percepisca le prestazioni nell’ambito di un’attività di impresa, la componente reddituale inclusa nel capitale liquidato per decesso dell’Assicurato o per riscatto, concorrerà al reddito d’impresa: la Società liquiderà quindi tali importi senza applicare alcuna ritenuta o imposta sostitutiva. Nel caso in cui il Beneficiario non percepisca le prestazioni nell’ambito di un’attività di impresa, il capitale liquidato per decesso dell’assicurato o per riscatto, nella parte eventualmente eccedente i premi versati non relativi alla componente demografica della polizza, costituisce reddito di capitale (articolo 44 del TUIR) soggetto ad imposta sostitutiva secondo la Normativa pro tempore vigente: la Società procederà quindi alla liquidazione di quanto dovuto al netto di tale imposta. Nel caso di riscatto parziale l’imposta sostitutiva suddetta viene applicata avendo riguardo al rapporto esistente tra valore della polizza oggetto di riscatto parziale e valore totale della polizza.
Imposta di bollo
Ai sensi dell’art. 19 del d.l. 6 dicembre 2011, n. 201, convertito con modificazioni dalla legge n. 214/2011, il contratto, per la parte di Premio/Prestazione riferita al Fondo Interno, è soggetto all’applicazione dell’imposta di bollo sulle comunicazioni periodiche alla clientela.
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
14. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del Premio e di conversione del Premio in quote
Il contratto viene stipulato dal Contraente con la firma del simplo di polizza ed il contestuale pagamento del Premio pattuito.
Il contratto è a Premio unico con possibilità di corrispondere ulteriori Premi mediante versamenti aggiuntivi.
Il versamento del Premio può essere effettuato mediante: A) moneta elettronica – B) assegno bancario o assegno circolare non trasferibile a favore di Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx
S.p.A. – C) bonifico bancario a favore di Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx S.p.A. – D) assegno bancario o assegno circolare non trasferibile a favore dell’Agente, quale intermediario di Vittoria Assicurazioni S.p.A. – E) bonifico bancario a favore dell’Agente quale intermediario di Vittoria Assicurazioni S.p.A. La data di valuta è quella riconosciuta a favore di Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx S.p.A. dalla Banca trattaria dell'assegno o ordinante del bonifico bancario. Dal momento in cui il Contraente abbia provveduto a corrispondere il Premio pattuito tutte le coperture assicurative vengono attivate a partire dalla Data di Decorrenza.
La conclusione del contratto si considera avvenuta quando il Premio pattuito è stato versato e il Contraente ha ricevuto l’originale di polizza sottoscritto dalla Società.
Nel caso in cui il Contraente intenda effettuare versamenti aggiuntivi in nuovi fondi interni o gestioni separate istituiti successivamente, la Società è obbligata a consegnare preventivamente l'estratto della Nota Informativa aggiornata unitamente al relativo Regolamento dei Fondi interni/Gestioni Separate.
Il Premio Versato dal Contraente, al netto dei relativi costi (Premio Investito), viene destinato in parte alla Gestione Separata ed in parte all’acquisizione delle quote del Fondo Interno. Il numero delle quote acquistate, viene determinato dividendo il Premio Investito destinato al Fondo Interno per il valore unitario delle quote rilevato il giovedì della settimana successiva al versamento del Premio oppure, in caso di festività, il primo giorno lavorativo successivo.
Lettera di conferma di investimento del Premio
A seguito dell’avvenuta conversione del Premio Investito in quote, la Società invia al Contraente, entro un termine massimo di 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione del versamento una comunicazione scritta con evidenza del numero di quote acquisite e del controvalore delle stesse e delle seguenti informazioni:
• l’ammontare del Premio Versato;
• l’importo e la percentuale del Premio Investito nella Gestione Separata;
• l’importo e la percentuale del Premio Investito in quote del Fondo Interno;
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
• la data di versamento del Premio e la Data di Decorrenza del contratto;
• la data di valorizzazione delle quote;
• il numero di quote attribuite nel Fondo Interno;
• il loro valore unitario delle quote utilizzato per la conversione e il relativo controvalore. La Società provvederà ad inviare, entro gli stessi termini, analoga comunicazione a seguito del versamento di eventuali premi aggiuntivi.
15. Riscatto e Riduzione
Il Contraente può esercitare il diritto di Riscatto con richiesta scritta e purché l’Assicurato sia in vita.
pag. 11
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
Il valore di Riscatto è determinato dalla sommatoria:
- del controvalore delle quote del Fondo Interno pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote, riferito al giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento in Società della richiesta di disinvestimento e
- del Capitale Assicurato della Gestione Interna Separata rivalutato sino alla Data di Disinvestimento. Nel caso in cui la data di richiesta non coincida con la Ricorrenza Anniversaria del contratto, il valore liquidabile sarà determinato rivalutando “pro-rata temporis” il Capitale Assicurato dall’ultima Ricorrenza Anniversaria fino alla Data di Disinvestimento.
Il Riscatto può essere:
- Totale, con conseguente estinzione del contratto;
- Parziale, a condizione che siano trascorsi almeno dodici mesi dalla Data di Decorrenza purché l’importo di capitale richiesto e l’importo di capitale residuo siano entrambi almeno pari a 5.000,00 euro.
L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione, e determinate dalle oscillazioni dei mercati di riferimento e da precedenti Switch o ribilanciamenti automatici effettuati.
Il Riscatto Parziale non limita il diritto del Contraente ad effettuare successivi versamenti aggiuntivi.
Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi a : Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Rami Vita/Ufficio liquidazioni
Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx tel.02.482191 / mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
È necessario tener presente che il Riscatto del Contratto potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori ai Premi Versati, sia per effetto, nel corso della Durata del Contratto, del deprezzamento del Valore Unitario delle Quote del Fondo Interno, sia per l’applicazione dei Costi previsti.
Il risultato ottimale si ottiene rispettando un orizzonte temporale medio/lungo del proprio investimento: l’interruzione volontaria e prematura del contratto, infatti, comporta una riduzione dei risultati sperati aumentando la probabilità che il valore di riscatto risulti inferiore ai Premi Versati.
Si rinvia al precedente Punto 11.1.2 per i costi dell'operazione.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione F della presente Nota Informativa, per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto, relativamente alla parte di Premio investita nella Gestione Separata. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato.
Il presente contratto non prevede il valore di riduzione.
16. Operazioni di Cambio Linea, Switch e Ribilanciamento Automatico
Cambio Linea
Il Contratto prevede che, alla sottoscrizione, il Contraente opti per una delle due possibili
pag. 12
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
linee di Investimento:
- Linea di Investimento "Libera";
- Linea di Investimento "Ribilanciata".
E' possibile modificare senza alcun costo la linea prescelta, facendone richiesta scritta alla Società, solo dopo che siano interamente decorsi dodici mesi dalla Data di Decorrenza e purchè non sia già stata richiesta nel medesimo anno.
La variazione avviene mediante disattivazione della Linea prescelta e con contestuale attivazione della seconda Linea disponibile.
In caso di disattivazione della Linea Ribilanciata e di attivazione della Linea Libera, il Contraente dovrà altresì indicare la ripartizione percentuale desiderata fermi i limiti minimi e massimi previsti.
L’operazione avviene il giovedì della settimana successiva alla ricezione della richiesta da parte della Società.
Switch
Lo Switch è consentito solo in caso di scelta della Linea Libera.
Il Contraente purchè siano trascorsi almeno sei mesi dalla Data di Decorrenza può effettuare un’operazione Switch/ribilanciamento tra il Fondo Interno ed il Fondo a Gestione Separata facendone richiesta scritta alla Società ed indicando le percentuali desiderate di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata nel rispetto dei limiti minimi e massimi di cui all’Art.5 delle Condizioni di Assicurazione. L’operazione avviene mediante trasferimento del controvalore delle Quote possedute dal Fondo Interno alla Gestione Separata o dalla Gestione Separata al Fondo Interno a seconda della valorizzazione delle due componenti all’atto della richiesta di Switch. L’operazione avviene il giovedì della settimana successiva alla ricezione della richiesta da parte della Società. Non è previsto un numero massimo di operazioni di Switch, ma se effettuate nella medesima annualità solo le prime tre saranno gratuite, mentre le successive saranno gravate di un costo unitario pari a 25,00 Euro.
Non sono consentiti Switch o ribilanciamenti su richiesta del Contraente in caso di scelta della Linea Ribilanciata.
Ribilanciamento Automatico
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Il Ribilanciamento Automatico annuo è previsto unicamente in caso di scelta della Linea Ribilanciata. Viene effettuato a data fissa il primo giovedì successivo al 15 Dicembre di ogni anno (Data di Ribilanciamento), secondo una delle 5 combinazioni fisse di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata. L’allocazione è determinata in funzione dell’età anagrafica dell’Assicurato alla Data di Ribilanciamento secondo la seguente tabella:
Età Assicurato | % Fondo Interno | % Gestione Separata |
18-35 | 70,00% | 30,00% |
36-45 | 60,00% | 40,00% |
46-55 | 50,00% | 50,00% |
56-65 | 40,00% | 60,00% |
>65 | 30,00% | 70,00% |
pag. 13
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
***
Ad operazione di Switch o Ribilanciamento Automatico avvenuta, la Società invierà al Contraente una lettera di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, comprendente il numero delle quote rimborsate e di quelle attribuite, i giorni di riferimento e rispettivi valori unitari delle quote.
Per le informazioni di dettaglio si rinvia all’Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione .
Nel caso in cui la Società intenda proporre di effettuare Switch in nuovi Fondi Interni e/o Gestioni Separate istituiti successivamente, la Società stessa si impegna a consegnare al Contraente l’estratto della Nota Informativa aggiornata, unitamente ai nuovi Regolamenti.
17. Revoca della Proposta
Finché il contratto non è concluso, il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la Proposta di emissione del contratto senza l’addebito di alcun onere, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito:
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Direzione Vita, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della Revoca, la Società rimborsa al Contraente il Premio da questi eventualmente corrisposto.
18. Diritto di Recesso
Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata al seguente indirizzo:
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Xxxx Xxxx, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx
contenente i seguenti elementi identificativi del contratto: numero di Polizza, nome e cognome del Contraente.
La conclusione del Contratto si considera avvenuta quando il Premio pattuito è stato versato e il Contraente ha ricevuto la Polizza da parte della Società.
Il recesso ha effetto di liberare entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal Contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
La Società, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborsa al Contraente la somma dei seguenti importi:
• la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata;
• il controvalore delle quote del Fondo Interno, calcolato il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso. La componente di Premio investita nel Fondo Interno sarà diminuita/aumentata dell’eventuale decremento/ incremento del valore delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto tra la Data di Investimento e quella di Disinvestimento;
• il caricamento applicato in fase di sottoscrizione del Contratto.
pag. 14
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
19. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Il pagamento da parte della Società delle prestazioni, avviene entro il termine massimo di trenta giorni dalla data di presentazione di tutti i documenti necessari, elencati per i vari casi all’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione.
Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal momento in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
Decorso inutilmente tale termine le somme maturate saranno devolute al fondo polizze dormienti che, come richiesto dalla Legge n. 266 del 23/12/2005 (e successive modifiche e integrazioni), è stato istituito presso il Ministero delle Finanze a favore delle vittime delle frodi finanziarie.
Si rinvia ai moduli allegati al presente Fascicolo Informativo, “Richiesta di Riscatto”, “Denuncia di Xxxxxxxx per decesso", recanti l’elenco della documentazione da consegnare in relazione alle suddette ipotesi di liquidazione.
20. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
21. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
22. Reclami
Fatta salva in ogni caso la facoltà di adire l’Autorità Giudiziaria, eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell’attribuzione di responsabilità della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all’avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: Vittoria Assicurazioni
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
S.p.A. - Servizio Reclami, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, x. 0 - 00000 Xxxxxx (fax: 02/00.00.00.00 - e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx). Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS - Xxx xxx Xxxxxxxxx x. 00 - 00000 Xxxx. Devono essere presentati direttamente all’IVASS, in quanto di competenza esclusiva, i reclami concernenti:
a) l’accertamento dell’osservanza delle disposizioni del Decreto Legislativo 7 Settembre 2005,
n. 209 - Codice delle Assicurazioni - e delle relative norme di attuazione, nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi;
In particolare i reclami indirizzati all’IVASS dovranno contenere:
- nome, cognome e domicilio del reclamante con eventuale recapito telefonico;
- individuazione del/i soggetto/i di cui si lamenta l’operato;
pag. 15
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
- breve descrizione del motivo di lamentela;
- copia del reclamo già presentato direttamente all’impresa corredato dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;
- ogni documento utile a descrivere compiutamente le circostanze del reclamo.
Non rientrano nella competenza dell’IVASS:
a) i reclami relativi alla quantificazione delle prestazioni assicurative e all’attribuzione di responsabilità, che devono essere indirizzati direttamente all’impresa: in caso di ricezione l’IVASS provvederà ad inoltrarli all’impresa di assicurazione entro 90 giorni dal ricevimento, dandone contestuale notizia ai reclamanti;
b) i reclami per i quali sia già stata adita l’Autorità Giudiziaria: l’IVASS provvederà ad informare i reclamanti che gli stessi esulano dalla propria competenza;
c) i reclami concernenti l’accertamento dell’osservanza delle disposizioni del Testo Unico dell’intermediazione finanziaria e delle relative norme di attuazione disciplinanti la sollecitazione all’investimento di prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione, nonché il comportamento dei soggetti abilitati e delle imprese di assicurazione, relativamente alla vendita diretta, nella sottoscrizione e nel collocamento dei prodotti finanziari emessi da imprese di assicurazione, i quali vanno inviati alla CONSOB – xxx
X.X. Xxxxxxx 0 - 00000 Xxxx;
d) i reclami concernenti l’accertamento dell’osservanza delle disposizioni del D. Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252 e delle relative norme di attuazione disciplinanti la trasparenza e le modalità di offerta al pubblico delle forme pensionistiche complementari, i quali vanno inviati alla COVIP - Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx.
In caso di ricezione dei reclami di cui alle lettere c) e d), l’IVASS provvederà ad inoltrarli senza ritardo alle competenti Autorità, dandone contestuale notizia ai reclamanti.
23. Ulteriore informativa disponibile per il Contraente
L'Impresa si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l'ultimo rendiconto della Gestione del Fondo Interno e della Gestione Separata che saranno anche disponibili sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx e possono essere acquisite su supporto duraturo.
Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Regolamento del Fondo Interno e della Gestione Separata.
24. Informativa in corso di contratto e Area Riservata
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
La Società fornirà per iscritto al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella presente Nota Informativa, nel Regolamento del Fondo Vittoria Azionario Euro o nel Regolamento del Fondo Vittoria Rendimento Mensile che dovessero intervenire anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla Conclusione del contratto.
La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
• per la parte investita nel Fondo Interno:
- cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
- dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;
- numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di
pag. 16
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
Switch o ribilanciamento;
- numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
- numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento;
• per la parte investita nella Gestione Separata:
- cumulo dei premi versati;
- capitale rivalutato;
- misura di rivalutazione;
- eventuali Switch o ribilanciamenti.
La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all’Investitore-Contraente dell’eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.
La Società fornisce riscontro per iscritto ad ogni richiesta di informazione presentata dal Contraente o dagli aventi diritto in merito all’evoluzione del rapporto assicurativo e alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa entro venti giorni dalla ricezione della richiesta scritta.
A richiesta del Contraente, da inoltrare a:
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Assistenza Clienti
Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx - Numero Verde 000.00.00.00 e-mail: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
la Società fornirà l’informazione relativa al valore di riscatto maturato a quel momento.
Area Riservata
Ai sensi dell’art. 38 quinquies del Regolamento 35 IVASS, si comunica che sul sito internet della Società xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx è disponibile l'Area Riservata dedicata ai Clienti Vittoria. Registrandosi al servizio il Contraente potrà consultare la sua posizione assicurativa in modo semplice e veloce, senza limitazione di orario e senza recarsi in Agenzia, attraverso un semplice collegamento internet. Per registrarsi all’Area Riservata sarà sufficiente inserire il numero di una qualsiasi Polizza Vittoria Assicurazioni attiva, il Codice Fiscale o la Partita IVA, un indirizzo e-mail valido e seguire delle semplici istruzioni che verranno inviate dal sistema via mail. Per ottenere maggiori informazioni sul servizio o ottenere assistenza sull’utilizzo del sistema è attivo il numero verde 000 00.00.00.
25. Conflitto di interessi
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Alla data di redazione della presente documentazione la Società ha in essere accordi in base ai quali percepisce da terzi commissioni in relazione a quote di OICR o altre attività iscritte nel Fondo Vittoria Azionario Europa Classe A. In ogni caso la Società si impegna a:
- sottoscrivere gli accordi perseguendo il miglior risultato per l’Investitore-Contraente;
- riconoscere al fondo le commissioni e più in generale le utilità percepite in modo tale che queste concorrano alla determinazione dei rendimenti annui del fondo;
- indicare nel rendiconto annuale del rendimento del fondo le utilità ricevute e retrocesse agli Investitori-Contraenti.
La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento degli Investitori-Contraenti, avuto anche riguardo agli oneri connessi alle operazioni da eseguire. La Società assicura che l’investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti.
pag. 17
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare, il Comitato Finanza, istituito all’interno del Consiglio di Amministrazione, effettua un monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Inoltre, a tutela degli investitori-contraenti e degli azionisti, la Società ha elaborato una specifica procedura per regolare le operazioni con parti correlate.
Al fine di perseguire i migliori rendimenti del Fondo Vittoria Rendimento Mensile, Vittoria Assicurazioni iscrive negli attivi di quest’ultimo partecipazioni relative a società immobiliari controllate dalla medesima.
In ogni caso Vittoria Assicurazioni, in presenza di un potenziale conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti.
Avvertenza Fatca
I governi di Italia e USA hanno sottoscritto un accordo per l’applicazione della normativa statunitense FATCA in forza del quale, a decorrere dal 1° luglio 2014, le compagnie di assicurazione sono tenute a identificare ed a segnalare all’autorità fiscale americana, per il tramite dell’Agenzie delle Entrate, i Contraenti aventi cittadinanza statunitense o residenza fiscale negli Stati Uniti. La Società è pertanto obbligata ad acquisire specifiche informazioni dal Contraente attraverso la compilazione e la sottoscrizione del modello di autocertificazione allegato al contratto. Quanto dichiarato nell’autocertificazione è oggetto di adeguata verifica da parte della Società che si riserva il diritto di richiedere la compilazione di ulteriori autocertificazioni nel caso in cui riveli incongruenze e/o variazioni in merito alle circostanze ivi riportate.
Avvertenza Trasferimenti di residenza transnazionali
Con sentenza del 21.02.2013, la Corte di Giustizia ha stabilito che il Premio è soggetto al regime fiscale dello Stato membro dell’Unione Europea in cui risiede il Contraente al momento del pagamento.
Pertanto, il Contraente è tenuto a comunicare alla Società ogni suo eventuale trasferimento di residenza in un altro Stato membro dell’Unione Europea. A seguito di tale comunicazione, la Società si farà carico di tutti gli adempimenti connessi alla liquidazione, al versamento, alla dichiarazione dell’eventuale imposta sui premi prevista dalla normativa vigente nello Stato membro in cui il Contraente si è trasferito. In mancanza di tale comunicazione, la Società non eseguirà alcuno dei predetti adempimenti ed il Contraente sarà tenuto a manlevare la Società da qualsiasi eventuale somma quest’ultima sarà costretta a pagare all’autorità fiscale dello Stato membro di nuova residenza del Contraente o all’autorità fiscale italiana.
Per le modalità, termini e condizioni si rimanda all’Art. 19 delle Condizioni di Assicurazione.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI RELATIVO ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell'Assicurato.
Gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto riportati nel progetto sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il Tasso di rendimento Minimo Garantito contrattualmente;
b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilita dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%.
I valori sviluppati in base al Tasso Minimo Garantito - sezione a) del progetto - rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future
pag. 18
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base all’ipotesi di rendimento stabilita dall’IVASS - sezione b) del progetto - sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi adottate in tale sviluppo delle prestazioni si realizzeranno effettivamente. I risultati finanziari conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
- Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00%
- Età dell'Assicurato: qualunque
- Durata : vita intera
- Sesso dell’Assicurato: qualunque
- Premio unico: 30.000,00
- Ripartizione del Premio Unico: 50% della Gestione Interna Separata
- Parte di Premio Unico destinata alla Gestione Interna Separata: 15.000,00 Euro
Anni trascorsi | Capitale in caso di decesso a fine anno | Valore di Riscatto lordo a fine anno |
1 | 14.675,47 | 14.381,96 |
2 | 14.675,47 | 14.528,72 |
3 | 14.675,47 | 14.602,09 |
4 | 14.675,47 | 14.675,47 |
5 | 14.675,47 | 14.675,47 |
6 | 14.675,47 | 14.675,47 |
7 | 14.675,47 | 14.675,47 |
8 | 14.675,47 | 14.675,47 |
9 | 14.675,47 | 14.675,47 |
10 | 14.675,47 | 14.675,47 |
11 | 14.675,47 | 14.675,47 |
12 | 14.675,47 | 14.675,47 |
13 | 14.675,47 | 14.675,47 |
14 | 14.675,47 | 14.675,47 |
15 | 14.675,47 | 14.675,47 |
.......... | .......... | .......... |
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica.
Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, il valore di riscatto e il capitale a scadenza risultano inferiori ai premi versati.
pag. 19
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
pag. 20
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
- Tasso di rendimento finanziario: 4,00%
- Prelievo sul rendimento finanziario (sottratto dal tasso di rendimento finanziario): 1,20%
- Aliquota di retrocessione: 100%
- Tasso di rendimento retrocesso: 2,80%
- Età dell'Assicurato: qualunque
- Durata : vita intera
- Sesso dell’Assicurato: qualunque
- Parte di Premio Unico destinata alla Gestione Interna Separata: 15.000,00 Euro
Anni trascorsi | Capitale in caso di decesso a fine anno | Valore di Riscatto lordo a fine anno |
1 | 15.086,38 | 14.784,65 |
2 | 15.508,80 | 15.353,71 |
3 | 15.943,05 | 15.863,33 |
4 | 16.389,46 | 16.307,51 |
5 | 16.848,36 | 16.848,36 |
6 | 17.320,11 | 17.320,11 |
7 | 17.805,07 | 17.805,07 |
8 | 18.303,61 | 18.303,61 |
9 | 18.816,11 | 18.816,11 |
10 | 19.342,96 | 19.342,96 |
11 | 19.884,56 | 19.884,56 |
12 | 20.441,33 | 20.441,33 |
13 | 21.013,69 | 21.013,69 |
14 | 21.602,07 | 21.602,07 |
15 | 22.206,93 | 22.206,93 |
.......... | .......... | .......... |
Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
G. DATI STORICI SUL FONDO INTERNO
26. Dati storici di rendimento
La Classe A del Fondo Interno collegato al presente contratto è di nuova istituzione e pertanto non è possibile illustrare graficamente il rendimento annuo dello stesso, ne l’andamento del valore delle quote.
Indichiamo qui di seguito il solo rendimento storico su base annua, realizzato dal Benchmark relativo al Fondo Interno negli ultimi 10 anni e l’andamento del Benchmark nel
corso dell’ultimo anno solare.
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
-10,00%
-20,00%
-30,00%
-40,00%
-50,00%
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Euro MSCI Europe
Rendimenti 2005-2014
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
-10,00%
-20,00%
-30,00%
-40,00%
-50,00%
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
125
120
115
110
105
100
95
90
85
31/12/13
31/01/14
28/02/14
31/03/14
30/04/14
31/05/14
30/06/14
31/07/14
31/08/14
30/09/14
31/10/14
30/11/14
31/12/14
80
MSCI Europe
Avvertenze:
- i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri;
- l'andamento del Benchmark non è indicativo delle future performance del Fondo.
27. Dati storici di rischio
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
La Classe A del Fondo Interno collegata al presente contratto è di nuova istituzione e pertanto non è possibile riportare i dati storici di rischio sintetizzati dalla volatilità del fondo stesso negli ultimi anni.
28. Total Expenses Ratio (TER). Costi effettivi del Fondo Interno
La Classe A del Fondo Interno collegata al presente contratto è di nuova istituzione e pertanto non è possibile evidenziare l'indicatore sintetico dei costi effettivi che mediamente gravano sul patrimonio del fondo stesso.
pag. 21
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
TAR. 640X
pag. 22
di 22
N O T A
I N F O R M A T I V A
29. Turnover del portafoglio del fondo
Il turnover del portafoglio del Fondo Interno consiste nel rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell'investimento e disinvestimento delle quote derivanti da nuovi premi e da liquidazioni, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.
Il turnover di portafoglio è l'indice di movimentazione degli strumenti finanziari presenti all'interno del portafoglio.
Il Fondo Interno collegato al presente contratto è di nuova istituzione e pertanto non è possibile determinare il turnover di portafoglio.
Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Xxxxxxx Xxxxxxx
L’Amministratore Delegato
TAR. 640X
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Data dell’ultimo aggiornamento: 11 maggio 2015
Condizioni di Assicurazione
Premessa
Vittoria InvestiMeglio - DoppiaEvoluzione è un contratto di assicurazione multiramo a vita intera a Premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi le cui prestazioni sono direttamente collegate alla Gestione Interna Separata denominata Vittoria Rendimento Mensile e al Fondo Assicurativo Interno di tipo unit linked denominato Vittoria Azionario Europa Classe A.
Art. 1 - Prestazioni
A fronte del pagamento del Premio la Società si impegna a offrire la seguenti prestazioni:
Art. 1.1 - Prestazioni in caso di vita dell'Assicurato
Tale prestazione si ottiene mediante la richiesta di Xxxxxxxx Totale e/o Parziale del contratto da parte del Contraente come meglio indicato al successivo Art.11 Riscatto.
L'ammontare della prestazione e' pari al Capitale Assicurato investito nella Gestione Separata e rivalutato alla Data di Disinvestimento e al controvalore, alla stessa data, del numero totale delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto al netto della penalità di riscatto indicate al successivo Art. 11 Riscatto.
La Data di Disinvestimento coinciderà con il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento da parte della Società, della richiesta di riscatto oppure, in caso di festività, il primo giorno lavorativo successivo, formulata sui moduli specificamente previsti e corredata della relativa documentazione.
E’ possibile esercitare il diritto di Riscatto Totale fin da subito, mentre il Riscatto Parziale è consentito solo dopo che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza del Contratto.
Relativamente alle somme investite nel Fondo Interno, la Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di conservazione del capitale. Il contratto non prevede alcun valore minimo dalla Società. Pertanto la prestazione in caso di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi versati.
Art. 1.2 - Prestazioni in caso di decesso dell'Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato, la Società, come meglio specificato in Nota Informativa, liquida ai Beneficiari designati il Capitale complessivamente Assicurato alla Data del Disinvestimento, pari alla somma:
- del Capitale Assicurato rivalutato in Gestione Separata;
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
- del controvalore delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota, funzione dell’età dell’Assicurato al momento della Data di Disinvestimento, di seguito riportata:
Età dell’Assicurato al momento della Data di Disinvestimento | % maggiorazione |
18-75 | 1,00% |
76-80 | 0,50% |
81 in poi | 0,10% |
pag. 1
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
Si precisa che con riferimento al Capitale Caso Morte riferito al Fondo Interno la Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di conservazione del capitale. Pertanto il controvalore della prestazione della Società potrebbe essere inferiore all'importo dei Premi Versati.
Art. 2 - Sottoscrizione, durata ed entrata in vigore del contratto
Per la sottoscrizione non sussiste alcuna limitazione relativa allo stato di salute, alla professione e alle eventuali attività sportive dell’Assicurato. Il contratto è stipulabile purché l’Assicurato abbia alla Data di Decorrenza un’età non inferiore a 18 anni né superiore a 80 anni.
Il contratto è a vita intera: la Durata è quindi l'arco di tempo che intercorre tra la Data di Decorrenza ed il decesso dell'Assicurato o la data in cui è richiesto il Riscatto Totale. Essa, pertanto, non è determinata né determinabile al momento della conclusione del contratto. Il contratto resta quindi efficace per tutta la vita dell’Assicurato e può estinguersi solo su richiesta di Xxxxxxxx Totale del Contraente o a seguito del decesso dell’Assicurato.
Il contratto si intende concluso quando il Contraente riceve l’originale di polizza sottoscritto dalla Società, e sempre che abbia provveduto al pagamento del Premio unico pattuito.
Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato
Le dichiarazioni rese dal Contraente o dall’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete per il consenso alla stipula del contratto da parte della Società.
L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta la rettifica del Capitale Assicurato in base all’età reale.
Il Contraente è tenuto a fornire alla Società tutte le informazioni/documenti necessari al fine dell’assolvimento degli obblighi di adeguata verifica previsti dalla normativa antiriciclaggio. Il rifiuto di fornire le informazioni/documenti richiesti e l’impossibilità ad adempiere all’obbligo di adeguata verifica comporta per la Società l’obbligo di non instaurare il rapporto continuativo o di non eseguire l’operazione richiesta, ovvero di porre fine al rapporto continuativo già in essere e l’applicazione delle misure previste dall’art.23 (obbligo di astensione) del D.Lgs. 231 del 2007 e s.m.i.
Art. 4 - Facoltà di Revoca della Proposta
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Finché il contratto non è concluso, il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la Proposta di emissione del contratto senza l’addebito di alcun onere, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito:
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Direzione Vita, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della Revoca, la Società rimborsa al Contraente il Premio da questi eventualmente corrisposto.
Art. 5 - Pagamento dei Premi
Le prestazioni previste contrattualmente sono garantite a fronte del pagamento, in un’unica soluzione, del Premio. Il contratto è a Premio unico con possibilità di corrispondere ulteriori
pag. 2
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
Premi mediante versamenti aggiuntivi. Il Premio minimo per la sottoscrizione è di 10.000,00 Euro mentre quello massimo ammonta a 1.000.000,00 Euro.
Il Premio dovuto è indipendente dall’età e dal sesso dell’Assicurato. In qualsiasi momento, successivamente alla Data di Decorrenza, il Contraente può effettuare a sua discrezione versamenti aggiuntivi il cui importo minimo deve essere pari a 5.000,00 euro e il cui importo massimo non sia superiore a 100.000,00 euro.
In ogni caso la somma massima dei versamenti aggiuntivi effettuata dal Contraente non può essere superiore al plafond di 100.000,00 euro complessivi. Il cumulo totale dei Premi versati, al netto di eventuali riscatti parziali, non può eccedere 1.000.000,00 di euro.
Non è possibile effettuare operazioni di versamento aggiuntivo nella medesima settimana di compravendita quote relativa ad operazioni di Switch (Linea di Investimento Libera) o di Ribilanciamento(Linea di Investimento Ribilanciata), alla conclusione di quest’ultime sarà possibile effettuare tale richiesta.
Si precisa che il Premio Versato non coincide con il Premio Investito. La parte di Premio Versato trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre pertanto alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell’Assicurato o in caso di Riscatto Totale.
Il Contratto prevede che, alla sottoscrizione, il Contraente opti per una delle due possibili linee di Investimento:
- Linea di Investimento "Libera";
- Linea di Investimento "Ribilanciata".
Nel caso di Linea di Investimento "Libera", il Contraente può investire il Premio di Perfezionamento e ogni eventuale versamento aggiuntivo, scegliendo tra le percentuali di allocazione desiderate, nel Fondo Interno e nel Fondo a Gestione Separata.
Le percentuali di allocazione tra il Fondo Interno ed il Fondo a Gestione Separata vengono discrezionalmente scelte dal Contraente. Sono comunque previsti una percentuale minima e massima di investimento per ognuna delle due sezioni:
Sezioni di Investimento | Percentuale Massima (%) | Percentuale Minima (%) |
Gestione Separata | 70% | 10% |
Fondo Interno | 90% | 30% |
Nel caso in cui, durante la vita del contratto, vengano effettuati uno o più versamenti aggiuntivi, è data facoltà al Contraente di indicare la ripartizione percentuale desiderata, nei limiti della tabella su indicata, per ogni singolo versamento aggiuntivo.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
La Linea Ribilanciata prevede, a differenza della Linea Libera, una ripartizione fissa, non modificabile, del Premio Investito. La combinazione di fondi predefinita viene determinata in funzione dell'età anagrafica dell'Assicurato alla Data di Decorrenza del Premio di perfezionamento o della data di acquisto delle quote in caso di versamento aggiuntivo, come indicato nella seguente tabella:
Età Assicurato | % Fondo Interno | % Gestione Separata |
18-35 | 70,00% | 30,00% |
36-45 | 60,00% | 40,00% |
46-55 | 50,00% | 50,00% |
56-65 | 40,00% | 60,00% |
>65 | 30,00% | 70,00% |
pag. 3
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
La Linea è caratterizzata da un Ribilanciamento automatico annuo effettuato il primo giovedì successivo al 15 Dicembre di ogni anno (Data di Ribilanciamento), secondo una delle 5 combinazioni fisse di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata su indicate determinata in funzione dell’età anagrafica dell’Assicurato alla Data di Ribilanciamento. In virtù del Ribilanciamento automatico previsto, non sono consentiti Switch su richiesta del Contraente.
E' possibile modificare la linea prescelta solo dopo che siano interamente decorsi dodici mesi dalla Data di Decorrenza ed una sola volta all’anno, disattivando la Linea prescelta e, contestualmente, attivando la seconda Linea disponibile.
In caso di disattivazione della Linea Ribilanciata e di attivazione della Linea Libera, il Contraente dovrà altresì indicare la ripartizione percentuale desiderata fermi i limiti minimi e massimi previsti.
Si precisa che il Premio Versato non coincide con il Premio Investito. La parte del Premio Versato trattenuta a fronte dei Costi del contratto non concorre pertanto alla formazione della prestazione.
Il pagamento del Premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene effettuato direttamente a favore di Vittoria Assicurazioni S.p.A. o a favore dell’intermediario incaricato presso il quale il contratto è stipulato mediante:
• pagamento con moneta elettronica;
• assegno circolare o assegno bancario non trasferibile;
• bonifico bancario.
Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente.
Art. 6 - Costi gravanti sui premi
6.1 Costi gravanti sui Premi
Di seguito sono riportati i Costi applicati ai Premi:
Caricamento Fisso | |
Xxxxx gravanti sul Premio al perfezionamento | 50,00 Euro |
Per ogni versamento aggiuntivo | 10,00 Euro |
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Sui Premi (Premio al perfezionamento ed eventuali versamenti aggiuntivi), viene trattenuta dalla Società, a copertura delle spese commerciali ed amministrative del contratto, una quota percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi versati, al netto degli eventuali riscatti parziali effettuati.
Somma premi versati al netto dei riscatti parziali (euro) | Caricamento Percentuale |
Fino a 50.000,00 | 2,00% |
da 50.000,01 a 100.000,00 | 1,50% |
da 100.000,01 a 1.000.000,00 | 1,00% |
pag. 4
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
6.2 Costi gravanti sui Fondo Interno Remunerazione dell'Impresa di Assicurazione
Commissione di gestione
Fondo Interno | Commissione di Gestione (% su base annua) |
Fondo Vittoria Azionario Europa Classe A | 2,00% |
I costi di gestione sono calcolati e imputati quotidianamente al patrimonio netto del Fondo Interno e prelevati annualmente.
Commissione di incentivo o di overperformance Non previste.
Altri costi
Sono a carico dei fondi interni anche i seguenti oneri:
• gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto;
• i costi connessi con l’acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari);
• le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote;
• le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione;
• gli oneri fiscali di pertinenza del fondo.
6.3 Costi gravanti sulla Gestione Separata
La Società riconosce al contratto il rendimento annuo conseguito dal Fondo “Vittoria Rendimento Mensile” trattenendo un’aliquota fissa pari all'1,20%.
Art. 7 - Diritto di Recesso dal contratto
Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata al seguente indirizzo:
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Xxxx Xxxx, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
contenente i seguenti elementi identificativi del contratto: numero di Polizza, nome e cognome del Contraente.
La conclusione del Contratto si considera avvenuta quando il Premio pattuito è stato versato e il Contraente ha ricevuto la Polizza da parte della Società.
Il Recesso ha effetto di liberare entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal Contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di Recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata.
La Società, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Recesso, rimborsa al Contraente la somma dei seguenti importi:
pag. 5
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
• la parte del Premio Investito allocata nella Gestione Separata;
• il controvalore delle quote del Fondo Interno, calcolato il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso. La componente di Premio investita nel Fondo Interno sarà diminuita/aumentata dell’eventuale decremento/ incremento del valore delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto tra la data di attribuzione e quella di disinvestimento.
• il caricamento applicato in fase di sottoscrizione del Contratto.
Art. 8 - Rendimento attribuito al contratto – Clausola di Rivalutazione della Gestione Separata
La Società riconoscerà, ad ogni Ricorrenza Anniversaria di Polizza, un rendimento. A tal fine la Società gestirà in osservanza del Regolamento del Fondo "Vittoria Rendimento Mensile" attività di importo non inferiore alle relative Riserve Matematiche. Tale rendimento verrà riconosciuto secondo le seguenti modalità:
a) Rendimento ottenuto dal Fondo
La Società dichiara mensilmente entro il giorno 1 del mese che precede la Ricorrenza Anniversaria di Polizza, il rendimento di cui alla lettera c) del Regolamento del Fondo che fa riferimento ai 12 mesi che precedono il terzo mese antecedente tale Ricorrenza Anniversaria di Polizza.
b) Rendimento attribuito al contratto
Al contratto, ai fini della rivalutazione delle prestazioni, viene attribuito il rendimento pari al rendimento ottenuto di cui alla precedente lettera a) diminuito di un trattenuto in punti percentuali, pari al 1,20%.
c) Misura di rivalutazione
Il Capitale Assicurato viene annualmente rivalutato nella misura di rivalutazione corrispondente al rendimento attribuito di cui alla precedente lettera b).
d) Rivalutazione annuale del capitale
Il Capitale Assicurato viene rivalutato annualmente, ad ogni Ricorrenza Anniversaria del contratto, incrementato:
• della misura di rivalutazione quale risulta alla Ricorrenza Anniversaria precedente;
• della misura di rivalutazione, con il procedimento pro rata temporis, dei capitali acquisiti con i versamenti aggiuntivi effettuati a partire dalla precedente Ricorrenza Anniversaria.
e) Rivalutazione del capitale in corso d’anno
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
In caso di liquidazione del contratto, causa decesso dell’Assicurato, o richiesta del Contraente di Riscatto Totale, il Capitale Assicurato viene ulteriormente rivalutato in riferimento all’intervallo di tempo trascorso dall’ultima Ricorrenza Anniversaria che precede la data di liquidazione. Il Capitale Assicurato viene rivalutato applicando la misura di rivalutazione pro rata temporis:
• al Capitale Assicurato quale risulta alla Ricorrenza Anniversaria precedente;
• ai capitali acquisiti con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati in data coincidente o successiva alla Ricorrenza Anniversaria precedente.
La misura di rivalutazione utilizzata in tali circostanze è quella determinata in base al rendimento dichiarato dalla Società ai sensi della precedente lettera a) per il mese della data di richiesta di liquidazione.
La rivalutazione viene riconosciuta dalla Data di Decorrenza di ogni singolo Premio fino alla data del decesso o di richiesta di riscatto.
pag. 6
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
Art. 9 - Valore unitario delle quote del Fondo Interno
Il valore unitario della quota del Fondo Interno al netto degli oneri a carico del fondo stessi viene determinato settimanalmente il giovedì o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo in base ai prezzi di mercato delle diverse attività finanziarie in cui sono investite le disponibilità del fondo stesso – ai sensi del relativo Regolamento – e pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito internet della Società all’indirizzo xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx.
La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all’Investitore-Contraente, un diverso quotidiano su cui pubblicare il valore unitario delle quote dei fondi.
In caso di decesso dell’Assicurato il valore unitario della quota viene rilevato il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento da parte della Società della comunicazione scritta dell’avvenuto decesso unitamente a tutta la documentazione prevista all’Art.15 delle Condizioni di Assicurazione o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo.
Art. 10 - Operazioni di Cambio Linea, Switch e Ribilanciamento Automatico
Cambio Linea
Il Contratto prevede che, alla sottoscrizione, il Contraente opti per una delle due possibili linee di Investimento:
- Linea di Investimento "Libera";
- Linea di Investimento "Ribilanciata".
E' possibile modificare senza alcun costo la linea prescelta, facendone richiesta scritta alla Società, solo dopo che siano interamente decorsi 12 mesi dalla Data di Decorrenza e purché non sia già stata richiesta nel medesimo anno.
La variazione avviene mediante disattivazione della Linea prescelta e con contestuale attivazione della seconda Linea disponibile.
In caso di disattivazione della Linea Ribilanciata e di attivazione della Linea Libera, il Contraente dovrà altresì indicare la ripartizione percentuale desiderata fermi i limiti minimi e massimi previsti.
L’operazione avviene il giovedì della settimana successiva alla ricezione della richiesta da parte della Società.
Switch
Lo Switch è consentito solo in caso di scelta della Linea di Investimento Libera.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Il Contraente purché siano trascorsi almeno sei mesi dalla Data di Decorrenza può effettuare un’operazione Switch/ribilanciamento tra il Fondo Interno ed il Fondo a Gestione Separata facendone richiesta scritta alla Società ed indicando le percentuali desiderate di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata nel rispetto dei limiti minimi e massimi come da seguente tabella:
Sezioni di Investimento | Percentuale Massima (%) | Percentuale Minima (%) |
Gestione Separata | 70% | 10% |
Fondo Interno | 90% | 30% |
L’operazione avviene mediante trasferimento del controvalore delle Quote possedute dal Fondo Interno alla Gestione Separata o dalla Gestione Separata al Fondo Interno a seconda della valorizzazione delle due componenti all’atto della richiesta di Switch.
pag. 7
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
L’operazione avviene il giovedì della settimana successiva alla ricezione della richiesta da parte della Società. Non è previsto un numero massimo di operazioni di Switch, ma se effettuate nella medesima annualità solo le prime tre saranno gratuite, mentre le successive saranno gravate di un costo unitario pari a 25,00 Euro.
Non sono consentiti Switch o ribilanciamenti su richiesta del Contraente in caso di scelta della Linea Ribilanciata.
Ribilanciamento Automatico
Il Ribilanciamento Automatico annuo è previsto unicamente in caso di scelta della Linea Ribilanciata. Viene effettuato a data fissa il primo giovedì successivo al 15 Dicembre di ogni anno (Data di Ribilanciamento), secondo una delle 5 combinazioni fisse di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata. L’allocazione è determinata in funzione dell’età anagrafica dell’Assicurato alla Data di Ribilanciamento secondo la seguente tabella:
Età Assicurato | % Fondo Interno | % Gestione Separata |
18-35 | 70,00% | 30,00% |
36-45 | 60,00% | 40,00% |
46-55 | 50,00% | 50,00% |
56-65 | 40,00% | 60,00% |
>65 | 30,00% | 70,00% |
***
Ad operazione di Switch o Ribilanciamento Automatico avvenuta, la Società invierà al Contraente una lettera di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, comprendente il numero delle quote rimborsate e di quelle attribuite, i giorni di riferimento e rispettivi valori unitari delle quote.
Nel caso in cui la Società intenda proporre di effettuare Switch in nuovi Fondi Interni e/o Gestioni Separate istituiti successivamente, la Società stessa si impegna a consegnare al Contraente l’estratto della Nota Informativa aggiornata, unitamente ai nuovi Regolamenti.
Art. 11 - Riscatto
Il Contraente può esercitare il diritto di Riscatto con richiesta scritta e purché l’Assicurato sia in vita.
Il valore di Riscatto è determinato dalla sommatoria:
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
- del controvalore delle quote del Fondo Interno pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote, riferito al giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento in Società della richiesta di disinvestimento e
- del Capitale Assicurato della Gestione Interna Separata rivalutato sino alla Data di Disinvestimento. Nel caso in cui la data di richiesta non coincida con la Ricorrenza Anniversaria del contratto, il valore liquidabile sarà determinato rivalutando “pro-rata temporis” il Capitale Assicurato dall’ultima Ricorrenza Anniversaria fino alla Data di Disinvestimento.
Il Riscatto può essere:
- Totale, anche nel corso della prima annualità, con conseguente estinzione del contratto;
pag. 8
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
- Parziale, a condizione che siano trascorsi almeno dodici mesi dalla Data di Decorrenza purché l’importo di capitale richiesto e l’importo di capitale residuo siano entrambi almeno pari a 5.000,00 euro.
L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione, e determinate dalle oscillazioni dei mercati di riferimento e da precedenti Switch o ribilanciamenti automatici effettuati.
Il Riscatto Parziale non limita il diritto del Contraente ad effettuare successivi versamenti aggiuntivi.
Non è possibile effettuare operazioni di Riscatto Totale e Parziale nella medesima settimana di compravendita quote relativa ad operazioni di Switch (Linea di Investimento Libera) o di Ribilanciamento(Linea di Investimento Ribilanciata), alla conclusione di quest’ultime sarà possibile effettuare tale richiesta.
In caso di Riscatto richiesto nei primi anni di Durata contrattuale, all’importo liquidabile si applicano le penalità ed i vincoli di seguito indicati in funzione degli anni trascorsi dalla Data di Decorrenza:
Gestione Separata
Data richiesta riscatto | Penalità di Riscatto Totale | Penalità di Riscatto Parziale |
Durante il 1° anno | 3,00% | Non consentito |
Durante il 2° anno | 2,00% | 2,00% |
Durante il 3°anno | 1,00% | 1,00% |
Durante il 4°anno | 0,50% | 0,50% |
Oltre | 0,00% | 0,00% |
Fondo Interno
Il contratto prevede, in caso di riscatto totale esercitato nel corso dei primi dodici mesi dalla Data di Decorrenza, un costo pari al 3,00% del capitale maturato alla Data di Disinvestimento.
Il Riscatto parziale non è consentito, invece, nel corso dei primi dodici mesi dalla Data di Decorrenza.
Sia il Riscatto Totale che il Riscatto Parziale, se esercitati dopo dodici mesi dalla Data di Decorrenza, non comportano alcun costo o penalità a carico del Contraente.
****
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
È necessario tener presente che il Riscatto del Contratto potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori ai Premi Versati, sia per effetto, nel corso della Durata del Contratto, del deprezzamento del Valore Unitario delle Quote del Fondo Interno, sia per l’applicazione dei Costi previsti.
Il risultato ottimale si ottiene rispettando un orizzonte temporale medio/lungo del proprio investimento: l’interruzione volontaria e prematura del contratto, infatti, comporta una riduzione dei risultati sperati aumentando la probabilità che il valore di riscatto risulti inferiore al Premio Versato.
Art. 12 - Prestiti
Il presente Contratto non consente la concessione di prestiti.
pag. 9
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
pag. 10
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
Art. 13 - Cessione, Pegno e Vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in Pegno o comunque vincolare le somme garantite. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di Xxxxxxx o su appendice.
Nel caso di Pegno o Vincolo, le operazioni di riscatto, a seconda dei casi, richiedono l’assenso scritto del creditore pignoratizio o del vincolatario.
Art. 14 - Beneficiari
Il Contraente designa, al momento della sottoscrizione del contratto, il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione per iscritto (artt. 1920 e 1921 C.C.). La dichiarazione di revoca o modifica del Beneficiario deve essere fatta a mezzo raccomandata o disposta per testamento, purché la designazione testamentaria faccia riferimento in maniera espressa alla Polizza.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata e modificata nei seguenti casi:
• dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l’accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato);
• dopo la morte del Contraente;
• dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto, Pegno o Vincolo di Xxxxxxx, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
Art. 15 - Pagamenti della Società
Tutti i pagamenti della Società avvengono dietro espressa richiesta degli aventi diritto. La richiesta di liquidazione viene formulata compilando il corrispondente modulo allegato al presente Fascicolo Informativo o comunque fornendo le informazioni ivi richieste e allegando i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La richiesta di liquidazione può essere consegnata all’intermediario incaricato presso cui è stato stipulato il contratto o essere inviata direttamente alla Società. In ogni caso la richiesta deve essere indirizzata a:
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Rami Xxxx - Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 0 – 00000 Xxxxxx.
Viene considerata come data di richiesta di liquidazione la data in cui tale richiesta è stata consegnata alla Società completa di tutta la documentazione necessaria.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
La Società esegue il pagamento dovuto al più tardi entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, calcolati in base al saggio di interesse legale. Il pagamento viene effettuato direttamente mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente o dal Beneficiario. Eventuali modalità alternative potranno essere di volta in volta concordate con l’avente diritto.
a) Liquidazioni per riscatto
Le domande di liquidazione per riscatto deve essere corredata:
• nel caso di Riscatto Totale, dall'originale di Polizza o dalla dichiarazione di smarrimento della stessa, con eventuali appendici;
• in presenza di Pegno o Vincolo, dell’atto di assenso alla richiesta sottoscritta dal
creditore o dal vincolatario;
• della copia di un documento di riconoscimento in corso di validità del Contraente;
• autocertificazione ai fini della normativa statunitense FATCA;
• adeguata verifica della clientela.
b) Liquidazioni per decesso
Alle richieste di liquidazione a seguito di decesso dell’Assicurato devono essere allegati i seguenti documenti:
• originale di Polizza o dichiarazione di smarrimento della stessa, con eventuali appendici;
• in presenza di Pegno o Vincolo, dell’atto di assenso alla richiesta sottoscritta dal creditore o dal vincolatario;
• qualora la designazione dei Beneficiari fosse stata resa in forma generica (ad esempio il coniuge, i figli, ecc.) la documentazione idonea a identificare tali aventi diritto;
• copia di un documento di riconoscimento in corso di validità di ogni avente diritto;
• certificato anagrafico di morte dell’Assicurato;
• decreto del giudice tutelare se uno o più aventi diritto alla liquidazione sono minorenni o incapaci.
Ed inoltre, solo nel caso in cui Contraente ed Assicurato siano la stessa persona:
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà contenente anche l’indicazione che il Contraente/Assicurato è deceduto senza lasciare testamento; nel caso in cui esista un testamento è necessario fornirne una copia autentica.
Art. 16 - Prescrizione
Ai sensi dell’art. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal momento in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
Decorso inutilmente tale termine le somme maturate saranno devolute al fondo polizze dormienti che, come richiesto dalla Legge n. 266 del 23/12/2005 (e successive modifiche e integrazioni), è stato istituito presso il Ministero delle Finanze a favore delle vittime delle frodi finanziarie.
Art. 17 - Foro Competente
Per le eventuali controversie relative al presente contratto il Foro Competente è quello del luogo di residenza o di domicilio del Consumatore.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Art. 18 - Normativa statunitense FATCA
Il Contraente, in fase di assunzione, è tenuto a compilare e sottoscrivere il modello di autocertificazione FATCA Persone Fisiche/Persone Giuridiche allegato al contratto.
Nel corso di tutta la Durata del contratto, il Contraente è tenuto a:
• comunicare tempestivamente alla Società a mezzo raccomandata a.r. da inviare al seguente indirizzo:
Vittoria Assicurazioni S.p.A. – Direzione Vita, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx
qualsiasi cambiamento di circostanza che possa incidere sulle dichiarazioni contenute nel modello di autocertificazione compilato e sottoscritto in fase di
pag. 11
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
pag. 12
di 17
C O N D I Z I O N I
D I
A S S I C U R A Z I O N E
TAR. 640X
assunzione, e/o
• compilare ulteriori autocertificazioni qualora la Società ritenga che siano intervenute variazioni (es. nuovi indizi di americanità) e/o incongruenze rispetto alle dichiarazioni contenute nella/e precedente/i autocertificazione/i.
Resta inteso che la Società, in caso di omessa compilazione dell’autocertificazione sia in fase assuntiva, che nel corso della Durata del contratto, si riserva la facoltà, in conformità alle disposizione di legge vigenti, di qualificare il Contraente come “US Person”, o soggetto con residenza fiscale negli USA e di procedere alle relative comunicazioni.
Il Contraente è tenuto a manlevare e tenere indenne la Società da tutte le sanzioni, interessi, oneri, costi eventualmente applicati dalle autorità fiscali italiane e/o straniere a causa dell’omessa compilazione dell’autocertificazione, o qualora questa contenga dichiarazioni incomplete o inesatte.
Art. 19 - Trasferimenti residenza transnazionali
19.1. Il Contraente è tenuto a comunicare alla Società ogni suo eventuale trasferimento di residenza in un altro Stato membro dell’Unione Europea. Tale comunicazione deve essere effettuata a mezzo raccomandata a.r. da inviare al seguente indirizzo Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx SpA – Rami Vita- Xxx X. Xxxxxxxx, 0 00000 Xxxxxx, entro 30 giorni dal trasferimento (di seguito “Comunicazione”).
19.2. A seguito della Comunicazione, la Società si farà carico di tutti gli adempimenti connessi alla liquidazione, al versamento e alla dichiarazione dell’eventuale imposta sui premi prevista dalla normativa vigente nello Stato membro in cui il Contraente si è trasferito (di seguito “Adempimenti”).
19.3. In caso di mancata Comunicazione, la Società non eseguirà alcuno degli Adempimenti; in tal caso il Contraente manleva e tiene indenne la Società da qualsiasi somma quest’ultima sia tenuta a pagare, per qualsivoglia titolo e/o ragione, all’Autorità fiscale dello Stato membro di nuova residenza del Contraente o alle Autorità italiane a causa della mancata Comunicazione.
Art. 20 - Condizioni per la movimentazione di importi in entrata e in uscita rispetto alla dimensione della Gestione Separata
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Ai sensi del Regolamento Isvap n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Interna Separata è soggetta a specifici limiti deliberati dall' Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti stipulati a partire dal 1° gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. In caso di superamento dei predetti limiti le condizioni applicabili verranno regolate con apposita appendice di contratto.
Regolamento del Fondo Interno Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa
Art. 1 - Aspetti generali
Vittoria Assicurazioni S.p.A. ha istituito e controlla, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, la gestione di un portafoglio di valori mobiliari denominato Vittoria Azionario Europa (di seguito il “Fondo”).
Il Fondo si suddivide in classi di quote denominate:
“Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa”
“Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa Classe A”
Le classi di quote si caratterizzano unicamente per un diverso livello di commissione annua di gestione (vedasi Art. 5) ed i relativi criteri di accesso vengono definiti in base al prodotto assicurativo sottoscritto.
Si precisa che la composizione degli investimenti, lo stile gestionale ed il profilo di rischio del Fondo non varia al variare della classe di quote.
La Società potrà procedere alla fusione del Fondo con altri fondi similari da essa istituiti qualora ciò consenta di migliorare l’efficienza della gestione finanziaria, senza alterare sostanzialmente gli obiettivi di investimento dei fondi coinvolti. Ciò dovrà avvenire con modalità che non comportino oneri ai contraenti e concedendo agli stessi il diritto di recesso senza penalità.
Art. 2 - Obiettivi
Il Fondo ha lo scopo di realizzare l’incremento dei capitali conferiti dai Contraenti, espressi in quote del Fondo, mediante una gestione professionale del patrimonio.
Il Fondo ha un profilo di rischio alto: l'investimento è orientato a perseguire la crescita del capitale conferito in un orizzonte temporale di lungo periodo attraverso l’investimento nei mercati azionari europei.
Art. 3 - Caratteristiche
Le risorse del Fondo vengono investite in azioni quotate sui mercati regolamentati europei prevalentemente tramite l’acquisto di parti di OICR.
Il benchmark del Fondo è il MSCI Europe che misura l’andamento dei principali mercati azionari europei.
Il Fondo può detenere a titolo accessorio liquidità, certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario la cui scadenza non superi i 12 mesi.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
La Società può affidare le scelte di investimento ad intermediari abilitati mantenendo i relativi costi a proprio carico, ferma restando l’esclusiva responsabilità della Società nei confronti degli assicurati per l’attività di gestione del Fondo.
Non è previsto l’utilizzo di strumenti derivati se non indirettamente all’interno degli OICR acquistati.
Nel rispetto degli obiettivi di gestione, il Fondo può investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo (nel qual caso non verranno fatte gravare spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione, rimborso o gestione degli stessi) o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo.
pag. 13
di 17
R E G O L A M E N T O
D E L
F O N D O
TAR. 640X
pag. 14
di 17
R E G O L A M E N T O
D E L
F O N D O
TAR. 640X
Art. 4 - Valutazione del patrimonio del Fondo e calcolo del valore della quota
Il patrimonio del Fondo è separato dal patrimonio della Società nonché da ogni altro fondo dalla stessa gestito.
La Società determina settimanalmente il giovedì o il primo giorno lavorativo successivo il valore unitario delle quote di partecipazione dividendo il valore del patrimonio di ciascuna classe del Fondo per il relativo numero di quote in circolazione. Il valore del patrimonio del Fondo è dato dalla valorizzazione delle attività al netto delle passività.
La metodologia di calcolo del valore della quota è tale da determinare per tutte le classi la medesima performance al lordo delle commissioni di gestione.
Il Fondo è denominato in Euro.
Il patrimonio del Fondo è valutato secondo i seguenti criteri:
- il valore del Fondo tiene conto delle componenti di reddito maturate di diretta pertinenza del Fondo e degli effetti derivanti dalle operazioni stipulate e non ancora regolate;
- la rilevazione dei proventi e degli oneri avviene nel rispetto del principio di competenza, indipendentemente dalla data dell’incasso e del pagamento;
- i valori mobiliari quotati su un mercato regolamentato sono valutati in base all’ultimo corso conosciuto del primo giorno utile precedente alla data di valorizzazione della quota e, se questi valori mobiliari sono trattati su diversi mercati, in base all’ultimo corso conosciuto del mercato principale di questi valori. Se l’ultimo corso conosciuto non è rappresentativo, la valutazione si baserà sul probabile valore di realizzo stimato con prudenza e buona fede;
- le parti di OICR non quotate su un mercato regolamentato sono valutate sulla base dell’ultimo valore reso noto al pubblico al primo giorno utile precedente alla data di valorizzazione della quota;
- in caso di assenza di quotazione o di valorizzazione, si considera il probabile valore di realizzo desumibile dall’andamento dei rispettivi mercati tenendo conto degli elementi oggettivamente disponibili al fine di pervenire ad una valutazione prudente;
- qualora l’assenza di quotazione o di valorizzazione dovesse riguardare più di un quinto del patrimonio del Fondo a seguito di cause esterne quali eventi di turbativa del mercato o decisioni degli organi di borsa, la Società si riserva di sospendere le operazioni di investimento e di disinvestimento riguardanti il contratto fino al ripristino delle valorizzazioni;
- i valori espressi in una valuta diversa da quella di espressione del Fondo sono convertiti all’ultimo corso di cambio conosciuto;
- i crediti d’imposta riconosciuti alla Società sono conteggiati nel patrimonio del Fondo a partire dalla data in cui sono maturati e vengono resi liquidi alla data in cui la Società monetizza il credito;
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
- le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR sono stimate all’interno del patrimonio del Fondo in base al principio di competenza e rese liquide periodicamente alla data di effettivo incasso.
Art. 5 - Spese
Sul Fondo gravano i seguenti costi:
- le commissioni di gestione, calcolate settimanalmente dalla Società, in misura pari alla percentuale annua indicata nella tabella sottostante sulla base del valore del patrimonio del Fondo rilevato ogni giovedì, o il primo giorno lavorativo successivo;
Classe Fondo | Commissione di gestione |
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa | 1,30% |
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Europa Classe A | 2,00% |
- gli oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività del Fondo e gli ulteriori oneri di diretta pertinenza;
- le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo, di pubblicazione del valore delle quote, nonché quelle sostenute per l’attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del Fondo.
Le commissioni maturate vengono imputate al Fondo settimanalmente il giorno di valorizzazione della quota.
Inoltre gravano indirettamente sul Fondo le commissioni di gestione e gli altri oneri applicati all’interno degli OICR acquistati. Le commissioni di gestione non potranno superare il 2% annuo del valore degli OICR. Le commissioni di overperformance non potranno superare il 20% della sovraperformance rispetto al benchmark dell’OICR.
Sono a carico della Società tutte le altre spese ed oneri non indicati in questo articolo.
Art. 6 - Revisione contabile
Il rendiconto della gestione del Fondo interno è annualmente sottoposto al giudizio di una società di revisione iscritta all’albo di cui all’art. 161 del d.lgs. 24 febbraio 1998 n. 58. La società di revisione esprime, con un’apposita relazione, un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri di investimento stabiliti dal Regolamento del Fondo, la corrispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote del Fondo alla fine di ogni esercizio.
Art. 7 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di effettuare modifiche al presente Regolamento, derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con l’esclusione di quelle meno favorevoli per l’assicurato.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Art. 8 - Scioglimento del Fondo
Lo scioglimento del Fondo può avvenire per delibera del Consiglio di Amministrazione della Società.
In caso di scioglimento del Fondo, per i Contraenti è prevista la facoltà di riscattare la posizione individuale senza penalità o di trasferirla ad altro fondo interno gestito dalla Società.
pag. 15
di 17
R E G O L A M E N T O
D E L
F O N D O
TAR. 640X
Regolamento del Fondo Vittoria Rendimento Mensile
a) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Vittoria Assicurazioni S.p.A., che viene contraddistinta con il nome “FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE”.
La gestione del FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE è conforme al Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 (di seguito il “Regolamento n. 38”) e si atterrà a eventuali successive disposizioni.
b) Il FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE è denominato in Euro.
c) Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 1° gennaio fino al 31 dicembre del medesimo anno. All’interno del periodo di osservazione, viene inoltre determinato un tasso medio di rendimento al termine di ciascun mese di calendario con riferimento ai 12 mesi di calendario trascorsi; tale rendimento viene eventualmente riconosciuto ove previsto dalle Condizioni di Polizza.
d) IL FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE ha per obiettivo la rivalutazione dei capitali investiti, garantendo nel tempo una equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione. A tal fine persegue una strategia di investimento prevalentemente orientata verso titoli obbligazionari e strumenti di liquidità denominati in Euro, anche tramite l’acquisto di quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR). Il Fondo può inoltre investire in quote o azioni di società immobiliari, in altri titoli di capitale e in generale in tutte le attività ammesse dalla normativa di settore, nel rispetto dei seguenti limiti:
• gli investimenti in titoli obbligazionari e in strumenti di liquidità denominati in Euro, effettuati direttamente o tramite l’acquisto di quote di OICR, dovranno rappresentare almeno il 55% del portafoglio;
• gli investimenti nel comparto immobiliare (terreni, fabbricati, società immobiliari, quote o azioni di società immobiliari o quote di OICR immobiliari) non potranno superare il 40% del portafoglio;
• gli investimenti diversi da quelli ai punti precedenti non potranno superare il 30% del portafoglio.
Tali limiti potranno essere temporaneamente derogati in particolari momenti di vita del Fondo, ad esempio nel caso di termine prossimo della gestione del Fondo.
La gestione può comprendere investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi, gestiti o promossi da soggetti appartenenti al Gruppo Vittoria Assicurazioni o collegati allo stesso elencati nell’art. 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008, n.25. Tali investimenti non potranno superare il 30% del portafoglio.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Gli strumenti finanziari derivati possono venire utilizzati nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche.
e) Il Fondo Vittoria rendimento Mensile non è dedicato a un particolare segmento di clientela o tipo di polizze.
f) Il valore delle attività della gestione separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa.
g) La Società si riserva di effettuare modifiche al presente regolamento derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure, se
pag. 16
di 17
R E G O L A M E N T O
D E L
F O N D O
TAR. 640X
ciò non è sfavorevole agli assicurati, a fronte di mutati criteri gestionali. Inoltre, la Società si riserva di apportare al presente Regolamento, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti dell’attuale legislazione fiscale.
h) Sul FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE possono gravare unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
i) il rendimento del FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.
j) Il tasso medio di rendimento della gestione separata, relativo al periodo di osservazione di cui alla lettera c) del presente Regolamento, è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata di cui all’articolo 12 del Regolamento n. 38. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata di cui all’articolo 13 del Regolamento n.38 è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione separata.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
k) Il FONDO VITTORIA RENDIMENTO MENSILE è annualmente sottoposto alla verifica da parte di una Società di revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigente.
l) Il presente regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Data dell’ultimo aggiornamento: 11 maggio 2015
pag. 17
di 17
R E G O L A M E N T O
D E L
F O N D O
TAR. 640X
Glossario
Per agevolare la comprensione dei termini assicurativi che con maggior frequenza ricorrono nel presente fascicolo, di seguito si riportano quelli d’uso più comune con le relative definizioni:
Anno commerciale
E’ la convenzione in base alla quale i periodi inferiori l’anno sono calcolati considerando l’anno composto di 360 giorni e tutti i mesi composti di 30 giorni.
Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo ai fini dell’efficacia delle modifiche del contratto.
Assicurato
E’ la persona fisica, che può coincidere o meno con il Contraente, sulla cui vita è stipulato il contratto di assicurazione. Le prestazioni del contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Benchmark
Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.
Beneficiari
Sono le persone fisiche o giuridiche designate dal Contraente che hanno il diritto di riscuotere le prestazioni al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.
Capitale Assicurato (Gestione Separata)
È il capitale, come da prestazione iniziale indicata in Polizza, incrementato di eventuali ulteriori porzioni di capitale derivanti da versamenti aggiuntivi, incrementato delle rivalutazioni annue di volta in volta riconosciute su ciascuno di detti capitali e riproporzionato in caso di operazioni di Riscatto Parziale.
Capitale Investito
Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dalla Società in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il capitale nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
Cessione
È la possibilità del Contraente di trasferire diritti ed obblighi contrattuali a terzi.
Classe
Articolazione di un fondo/OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori caratteristiche distintive.
Conclusione del contratto
E’ l’atto che esprime l’accettazione da parte della Società della Proposta di contratto sottoscritta dal Contraente. L’accettazione può avvenire mediante espressa comunicazione scritta da parte della Società o con la consegna dell’originale di Polizza sottoscritta dalla medesima.
pag. 1
di 5
G L O S S A R I O
TAR. 640X
Condizioni di Assicurazione
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Conflitto di interesse
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.
Contraente
È la persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società, paga il Premio e dispone dei diritti derivanti dal contratto stesso.
Costi
Oneri a carico del Contraente gravanti sui Premi, sull’importo liquidabile in caso di riscatto o, laddove previsto dal contratto, sulle prestazioni assicurative dovute dalla Società.
Data di Decorrenza
È la data a partire dalla quale, sempre che il Premio sia stato regolarmente corrisposto, il contratto è efficace.
Data di Disinvestimento
Il giorno in cui vengono disinvestiti gli attivi del Fondo Assicurativo Interno e/o della Gestione Interna Separata, al fine di consentire il pagamento delle prestazioni richieste alla Società. Tale data corrisponde al Giovedì della settimana successiva al ricevimento, da parte della Società, della richiesta di pagamento delle prestazioni corredata dalla relativa documentazione descritta negli specifici modelli di richiesta delle prestazioni oppure, in caso di festività, il primo giorno lavorativo successivo.
Data di Investimento
Il giorno in cui la Società investe il Premio Unico o i Versamenti Integrativi nei Fondi AssicurativiInterni e/o li attribuisce alla Gestione Interna Separata. Nel presente contratto coincide con il giovedì della settimana successiva al versamento del Premio oppure, in caso di festività, il primo giorno lavorativo successivo.
Data di Ribilanciamento
Il giorno in cui la Società attribuisce le percentuali di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata determinate in funzione dell’età anagrafica dell’Assicurato a tale data.
Nel presente contratto coincide con il primo giovedì successivo al 15 Dicembre di ogni anno.
Durata
È il periodo durante il quale il contratto e’ efficace.
Fascicolo Informativo
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:
• Informativa sulla privacy;
• Scheda Sintetica;
• Nota Informativa;
• Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento del Fondo Interno e del Fondo Gestione Separata;
• Glossario;
• Moduli amministrativi;
• Fac-simile contratto.
pag. 2
di 5
G L O S S A R I O
TAR. 640X
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
Normativa statunitense finalizzata a combattere l'evasione fiscale da parte dei contribuenti statunitensi che abbiano investimenti all’estero. I governi di Italia e USA hanno sottoscritto un accordo per l’applicazione di tale normativa in forza del quale a decorrere dal 1° luglio 2014, le istituzioni finanziarie, fra le quali le compagnie di assicurazione sono tenute a identificare ed a segnalare all’autorità fiscale statunitense, per il tramite dell’Agenzia delle Entrate, i Contraenti aventi cittadinanza o residenza fiscale negli Stati Uniti.
Fondo Gestione Separata (o Fondo Gestione Interna Separata)
E’ una speciale forma di gestione degli investimenti separata dalle altre attività della Società i cui rendimenti determinano l’ammontare delle prestazioni contrattuali. Le prestazioni del presente contratto sono collegate al Fondo Vittoria Rendimento Mensile.
Fondo Interno (o Fondo Assicurativo Interno)
Fondo d’investimento per la gestione delle polizze unit- linked costituito all’interno della Società e gestito separatamente dalle altre attività della Società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dall’Investitore-Contraente, i quali vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito sono distinti in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari).
IVASS
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Nota Informativa
E’ il documento redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle sue caratteristiche finanziarie ed assicurative.
OICR
Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV.
Pegno
E’ l’atto mediante il quale la Polizza viene data in Pegno a favore di terzi. Tale atto diventa efficace solo a seguito di annotazione sulla Polizza o su Appendice.
Polizza
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
È il documento che comprova l’esistenza del contratto. Essa è rappresentata dal simplo di Polizza appositamente predisposto dalla Società o, in suo difetto, dalla Proposta di Polizza corredata dalla comunicazione della Società di accettazione della stessa.
Premio Investito
I Premi Versati al netto dei Costi previsti sui Premi.
Premio Versato
L’insieme degli importi versati dal Contraente in relazione al Contratto. Rappresenta la somma ad una certa data del Premio Unico e degli eventuali Versamenti Integrativi.
Prestito
Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto.
pag. 3
di 5
G L O S S A R I O
TAR. 640X
Progetto Esemplificativo
E’ l’ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e del valore di Riscatto Totale, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnata al potenziale Contraente.
Proposta
È il documento mediante il quale è manifestata la volontà del Contraente – in qualità di Proponente – di stipulare il contratto ed in cui vengono raccolti i dati necessari per l’emissione di quest’ultimo.
Quota
Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.
Recesso
Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Regolamento del Fondo
L’insieme delle norme che regolano la Gestione Separata.
Regolamento Isvap 38/2011
Concerne la costituzione e l’amministrazione delle gestioni separate, ivi compresa l’individuazione dei limiti degli importi che possono essere movimentati sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla gestione, nonché, in caso di superamento di tali limiti, idonei presidi da adottare. Il fine è la maggior tutela possibile della generalità dei Contraenti.
Rendimento trattenuto
Parte del rendimento lordo del Fondo che la Società trattiene.
Revoca della Proposta
È la possibilità del Contraente di annullare la Proposta fino al momento della Conclusione del contratto.
Ricorrenza Anniversaria
È la data in cui la Società riconosce un rendimento. Per questo contratto coincide con il 31 dicembre di ogni anno.
Ribilanciamento automatico
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
Disponibile solo per la Linea di Investimento Ribilanciata è effettuato annualmente il primo giovedì successivo al 15 Dicembre di ogni anno (Data di Ribilanciamento) e consiste in un ribilanciamento automatico secondo una delle 5 combinazioni fisse di allocazione tra Fondo Interno e Fondo a Gestione Separata, determinata in funzione dell’età anagrafica dell’Assicurato alla Data di Ribilanciamento.
Riduzione
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti (non prevista per questo contratto).
Riscatto Parziale
E’ la facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente parte del capitale maturato e riscuotere un importo determinato secondo quanto indicato nelle Condizioni di Assicurazione.
pag. 4
di 5
G L O S S A R I O
TAR. 640X
Riscatto Totale
E’ la facoltà del Contraente di estinguere anticipatamente il contratto e riscuotere un importo determinato secondo quanto indicato nelle Condizioni di Assicurazione.
Riserva Matematica
È l’importo che la Società costituisce accantonando parte del Premio versato per far fronte agli obblighi futuri assunti verso i Beneficiari.
Risoluzione del contratto
E’ l’evento a seguito del quale il contratto perde ogni sua efficacia, e decadono tutte le garanzie e tutti gli impegni contrattuali.
Scheda Sintetica
E’ il documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della Conclusione del contratto di assicurazione con partecipazione agli utili descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica al fine di descrivere le tipologie di prestazione assicurate, le garanzie di rendimento, i Xxxxx ed i dati storici di rendimento delle Gestioni Separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni.
Società o Impresa
È l’impresa autorizzata ad esercitare l’attività assicurativa. Nel presente contratto il termine Società ed Impresa vengono utilizzati per indicare Vittoria Assicurazioni S.p.A.
Switch
Operazione con la quale, su richiesta del Contraente, la composizione degli investimenti dei premi nel Fondo Interno e/o nella Gestione Separata viene modificata in tutto o in parte.
Tasso Minimo Garantito
È il tasso di interesse annuo minimo, non previsto per questo contratto, che la Società si impegna a riconoscere nel calcolo delle prestazioni contrattuali.
Vincolo
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZIONE
E’ l’atto in base al quale le prestazioni contrattuali possono essere vincolate a favore di terzi. Il Vincolo diventa efficace solo con specifica annotazione sulla Polizza o su appendice.
Data dell’ultimo aggiornamento: 11 maggio 2015
pag. 5
di 5
G L O S S A R I O
TAR. 640X
DENUNCIA DI SINISTRO PER DECESSO
Rami Vita - Ufficio Liquidazioni anticipata via mail
Vittoria Assicurazioni S.p.A. - Cap. Soc. Euro 67.378.924 int. vers.
P. IVA, C.F. e Reg. Imprese di Milano n. 01329510158 - Sede e Direzione: Italia 00000 - Xxxxxx Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 0 - Xxxxxxxx all’Albo Imprese di Assicurazione e Riassicurazione sezione I n.1.00014 - Capogruppo del Gruppo Vittoria Assicurazioni iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi n. 008
POLIZZA N. AGENZIA/CANALE CODICE AGENZIA/CANALE
ASSICURATO- Cognome e Nome DATA DEL SINISTRO
I sottoscritti Beneficiari, in base a quanto indicato nel Fascicolo Informativo, chiedono la liquidazione della prestazione assicurata in seguito al decesso dell’Assicurato e a tal fine allegano i documenti richiesti nello specifico articolo delle Condizioni di Assicurazione. (Nel caso in cui il numero dei beneficiari sia superiore rispetto a quelli predisposti nel presente modulo si prega di compilare più copie dello stesso)
1)
Cognome e Nome Codice Fiscale/Partita Iva
Comune di nascita | Prov. | Data di nascita | Recapito telefonico | ||||
RESIDENZA – Indirizzo | Comune | Prov. | C.A.P. |
2)
Cognome e Nome Codice Fiscale/Partita Iva
Comune di nascita | Prov. | Data di nascita | Recapito telefonico | ||||
RESIDENZA – Indirizzo | Comune | Prov. | C.A.P. |
VITTORIA INVESTIMEGLIO - DOPPIA EVOLUZI0NE
SPAZIO RISERVATO ALL’AGENZIA/CANALE PER LA CERTIFICAZIONE DELLA CONSEGNA. ULTIMO PREMIO PAGATO
Generalità e Firma dell’incaricato
Apporre timbro datario d’Agenzia/Canale
Data di scadenza e Data di pagamento
I sottoscritti dichiarano di essere consapevoli che con il pagamento dell’importo derivante dalla liquidazione, a seguito di erogazione immediata della prestazione totale, ogni obbligazione derivante dal contratto indicato dovrà intendersi completamente e definitivamente assolta e la polizza definitivamente estinta e priva di ogni effetto.
Data Beneficiari: 1) 2)
Firma ed eventuale Timbro dell’Azienda Firma ed eventuale Timbro dell’Azienda
Ai sensi del D.lgs. n. 196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Vittoria Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione della prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Mod.Sin.08/14
Liquidazione da effettuarsi a mezzo bonifico diretto utilizzando le seguenti coordinate: BANCA : AGENZIA/FIL.: C/C INTESTATO A :
CODICE FISCALE INTESTATARIO C/C :
Il sottoscritto prende atto che l’indicazione delle coordinate bancarie sopra riportate va intesa anche ai sensi e per gli effetti dell’art. 1182, 3° comma, c.c.. Il pagamento dell’importo derivante dalla liquidazione della polizza indicata, utilizzando le suddette coordinate bancarie, ha pertanto valore di offerta non formale ai sensi dell’art. 1220 c.c.. Con il suddetto pagamento Vittoria Assicurazioni sarà
completamente liberata da qualsiasi obbligazione derivante dalla polizza indicata.
Si chiede inoltre che il pagamento del capitale assicurato sia eseguito con la modalità qui di seguito selezionata:
paese | check | cin | abi | cab | c/c | |||||||||||||||||||||
IBAN | ||||||||||||||||||||||||||
RICHIESTA DI RISCATTO
Rami Vita - Ufficio Liquidazioni anticipata via mail xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Vittoria Assicurazioni S.p.A. - Cap. Soc. Euro 67.378.924 int. vers.
P. IVA, C.F. e Reg. Imprese di Milano n. 01329510158 - Sede e Direzione: Italia 00000 - Xxxxxx Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 0 - Xxxxxxxx all’Albo Imprese di Assicurazione e Riassicurazione sezione I n.1.00014 - Capogruppo del Gruppo Vittoria Assicurazioni iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi n. 008
POLIZZA N. AGENZIA/CANALE CODICE AGENZIA/CANALE
Cognome e Nome Codice Fiscale/Partita Iva
RESIDENZA – Indirizzo Comune Prov. C.A.P.
Recapito telefonico: abitazione/cellulare
in qualità di Contraente della polizza vita sopra indicata, in base alle Condizioni di Assicurazione, chiede:
B Il riscatto parziale della polizza per l’importo richiesto di € ,00 , solo se previsto dalle
condizioni di Assicurazione e con le modalità nelle stesse contemplate.
A Il riscatto totale della polizza, allegando i documenti di seguito evidenziati.
Liquidazione da effettuarsi a mezzo bonifico diretto utilizzando le seguenti coordinate:
BANCA : AGENZIA/FIL.: C/C INTESTATO A : CODICE FISCALE INTESTATARIO C/C :
Il sottoscritto prende atto che l’indicazione delle coordinate bancarie sopra riportate va intesa anche ai sensi e per gli effetti dell’art. 1182, 3° comma, c.c.. Il pagamento dell’importo derivante dalla liquidazione della polizza indicata, utilizzando le suddette coordinate bancarie, ha pertanto valore di offerta non formale ai sensi dell’art. 1220 c.c.. Con il suddetto pagamento Vittoria Assicurazioni sarà
completamente liberata da qualsiasi obbligazione derivante dalla polizza indicata.
Richiede inoltre che il pagamento dell’importo derivante dalla liquidazione sia eseguito con la modalità qui di seguito selezionata:
paese | check | cin | abi | cab | c/c | |||||||||||||||||||||
IBAN | ||||||||||||||||||||||||||
SI |
SI |
SI |
NO |
NO |
NO |
Si allegano i documenti di seguito evidenziati:
A) originale di polizza:
B) copia di un documento di riconoscimento valido del Contraente:
C) atto di assenso alla liquidazione del vincolatario/creditore:
Il Contraente di polizza dichiara di essere consapevole che con il pagamento dell’importo derivante dalla liquidazione, a seguito del riscatto totale di polizza, ogni obbligazione derivante dal contratto indicato dovrà intendersi completamente e definitivamente assolta e la polizza definitivamente estinta e priva di ogni effetto.
Data, Contraente
Firma ed eventuale Timbro dell’Azienda
SPAZIO RISERVATO ALL’AGENZIA/CANALE PER LA CERTIFICAZIONE DELLA CONSEGNA. ULTIMO PREMIO PAGATO
Generalità e Firma dell’incaricato
Apporre timbro datario d’Agenzia/Canale
Data di scadenza e Data di pagamento
Ai sensi del D.lgs. n. 196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Vittoria Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione della prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Mod.Risc. 08/14
PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO N° | ||||||||||
Prodotto | Vittoria InvestiMeglio - DoppiaEvoluzione | Tariffa | 640X | |||||||
Agenzia | ||||||||||
Canale Distrib | uzione | |||||||||
ASSICURATO | ||||||||||
Cognome Nome | Codice Fiscale | |||||||||
Età Xxxx | Xxxxx | |||||||||
Luogo Di Nascita | Data Di Nascita | |||||||||
Professione | ||||||||||
DATI DEL PREVENTIVO | ||||||||||
Decorrenza | Durata Anni | Vita Intera | Numero Premi | 1 | Frazionamento | Unico | ||||
COMPOSIZIONE DEL PREMIO | ||||||||||
Premio Di Perfezionamento | Di Cui Per Diritti Di Emissione Premio Totale Investito* | |||||||||
€ 30.000,00 | € 50,00 € 29.351,00 | |||||||||
*AL NETTO DEI DIRITTI E DEI CARICAMENTI | ||||||||||
MODALITA' DI INVESTIMENTO | ||||||||||
Fondo Assicurativo Interno | % | Importo Versato | Fondo Gestione Separata % Importo Versato | |||||||
Vittoria Azionario Europa Classe A | 50,00 € 15.000,00 | Vittoria Rendimento Mensile | 50,00 € 15.000,00 | |||||||
COMPOSIZIONE DEL FONDO ASSICURATIVO INTERNO | ||||||||||
Quote Acquisite | Premio Totale | Di Cui Diritti Premio Netto Importo Investito | ||||||||
Verranno comunicate tramite lettera di conferma | € 15.000,00 | € 25,00 € 14.975,00 € 14.675,50 | ||||||||
COMPOSIZIONE DEL PREMIO E DELLE PRESTAZIONI DELLA GESTIONE SEPARATA | ||||||||||
Premio Totale Di Cui Diritti Premio Netto Prestazione Iniziale | ||||||||||
€ 15.000,00 € 25,00 € 14.975,00 € 14.675,50 | ||||||||||
SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: | |||||
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO | B) IPOTESI DI RENDIMENTO ANNUO COSTANTE DEL 4,00% LORDO. | ||||
Anno | Capitale in caso di decesso a fine anno | Valore di riscatto lordo a fine anno | Anno | Capitale in caso di decesso a fine anno | Valore di riscatto lordo a fine anno |
1 | 14.675,50 | 14.381,99 | 1 | 15.086,41 | 14.784,68 |
2 | 14.675,50 | 14.528,75 | 2 | 15.508,83 | 15.353,74 |
3 | 14.675,50 | 14.602,12 | 3 | 15.943,08 | 15.863,36 |
4 | 14.675,50 | 14.675,50 | 4 | 16.389,49 | 16.389,49 |
5 | 14.675,50 | 14.675,50 | 5 | 16.848,40 | 16.848,40 |
6 | 14.675,50 | 14.675,50 | 6 | 17.320,16 | 17.320,16 |
7 | 14.675,50 | 14.675,50 | 7 | 17.805,12 | 17.805,12 |
8 | 14.675,50 | 14.675,50 | 8 | 18.303,66 | 18.303,66 |
9 | 14.675,50 | 14.675,50 | 9 | 18.816,16 | 18.816,16 |
10 | 14.675,50 | 14.675,50 | 10 | 19.343,01 | 19.343,01 |
11 | 14.675,50 | 14.675,50 | 11 | 19.884,61 | 19.884,61 |
12 | 14.675,50 | 14.675,50 | 12 | 20.441,38 | 20.441,38 |
13 | 14.675,50 | 14.675,50 | 13 | 21.013,74 | 21.013,74 |
14 | 14.675,50 | 14.675,50 | 14 | 21.602,12 | 21.602,12 |
15 | 14.675,50 | 14.675,50 | 15 | 22.206,98 | 22.206,98 |
... | ... | ... | ... | ... | ... |
AVVERTENZE: − L'OPERAZIONE DI RISCATTO COMPORTA UNA PENALIZZAZIONE ECONOMICA. − COME SI EVINCE DALLO SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI, IN BASE AL TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO, IL VALORE DI RISCATTO E IL CAPITALE IN CASO DI DECESSO RISULTANO INFERIORI AI PREMI VERSATI. − RELATIVAMENTE ALLE SOMME INVESTITE NEI FONDO ASSICURATIVO INTERNO, LA COMPAGNIA NON PRESTA ALCUNA GARANZIA DI RENDIMENTO MINIMO O DI CONSERVAZIONE DEL CAPITALE. IL CONTRATTO NON PREVEDE ALCUN VALORE MINIMO GARANTITO DALLA COMPAGNIA. PERTANTO LE PRESTAZIONI POTREBBERO RISULTARE INFERIORI AI PREMI VERSATI. L'INCIDENZA COMPLESSIVA DEI COSTI GRAVANTI SUL PREMIO, AL NETTO DEI DIRITTI E DEGLI EVENTUALI INTERESSI DI FRAZIONAMENTO, È DEL 2,00 %. I VALORI SVILUPPATI IN BASE AL TASSO MINIMO GARANTITO RAPPRESENTANO LE PRESTAZIONI CERTE CHE LA SOCIETÀ È TENUTA A CORRISPONDERE IN BASE ALLE CONDIZIONI DI | |||||
ASSICURAZIONE E NON TENGONO PERTANTO CONTO DI IPOTESI SU FUTURE PARTECIPAZIONI AI RISULTATI FINANZIARI. I VALORI SVILUPPATI IN BASE ALL'IPOTESI DI RENDIMENTO STABILITA DALL'IVASS SONO MERAMENTE INDICATIVI E NON IMPEGNANO IN ALCUN MODO LA SOCIETÀ. NON VI È INFATTI | |||||
ALCUNA CERTEZZA CHE LE IPOTESI ADOTTATE IN TALE SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI SI REALIZZERANNO EFFETTIVAMENTE. I RISULTATI FINANZIARI CONSEGUIBILI DALLA GESTIONE | |||||
DEGLI INVESTIMENTI POTREBBERO DISCOSTARSI DALLE IPOTESI DI RENDIMENTO APPLICATE. TUTTE LE PRESTAZIONI SUINDICATE SONO AL LORDO DEGLI ONERI FISCALI. IL PRESENTE PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO È VALIDO SINO AL / / ; IN OGNI CASO, L’EMISSIONE DEL CONTRATTO, ALLE CONDIZIONI PREVISTE DA QUESTO PREVENTIVO, E’ POSSIBILE ESCLUSIVAMENTE ENTRO LA DATA DI FINE COMMERCIALIZZAZIONE DELLA RELATIVA EDIZIONE DI TARIFFA. | |||||
FAC-SIMILE
Polizza n° Pag.
POLIZZA N° | ||||||||||
Prodotto | Vittoria InvestiMeglio - DoppiaEvoluzione | Tariffa | 640X | |||||||
Agenzia | ||||||||||
Canale Distribuzione | ||||||||||
CONTRAENTE | ||||||||||
Cognome Nome | Codice Fiscale | |||||||||
Indirizzo | ||||||||||
Comune | Provincia | C.A.P. | ||||||||
E_Mail | Telefono | |||||||||
ASSICURATO | ||||||||||
Cognome Nome | Codice Fiscale | |||||||||
Età Xxxx | Xxxxx | |||||||||
Luogo Di Nascita | Data Di Nascita | |||||||||
Professione | ||||||||||
DATI ANTIRICICLAGGIO | ||||||||||
Cod. Gruppo | Cod. Sottogruppo | |||||||||
Documento Identificativo Valido | Numero Documento | |||||||||
Rilasciato Da | Luogo | il | ||||||||
BENEFICIARI | ||||||||||
Beneficiario Morte | ||||||||||
DATI DELLA POLIZZA | ||||||||||
Decorrenza | Durata Anni | Vita Intera | Numero Premi | 1 | Frazionamento | Unico | ||||
COMPOSIZIONE DEL PREMIO | ||||||||||
Premio Di Perfezionamento | Di Cui Per Diritti Di Emissione Premio Totale Investito* | |||||||||
€ 30.000,00 | € 50,00 € 29.351,00 | |||||||||
*AL NETTO DEI DIRITTI E DEI CARICAMENTI | ||||||||||
MODALITA' DI INVESTIMENTO | ||||||||||
Fondo Assicurativo Interno | % | Importo Versato | Fondo Gestione Separata % Importo Versato | |||||||
Vittoria Azionario Europa Classe A | 50,00 € 15.000,00 | Vittoria Rendimento Mensile | 50,00 € 15.000,00 | |||||||
COMPOSIZIONE DEL FONDO ASSICURATIVO INTERNO | ||||||||||
Quote Acquisite | Premio Totale | Di Cui Diritti Premio Netto Importo Investito | ||||||||
Verranno comunicate tramite lettera di conferma | € 15.000,00 | € 25,00 € 14.975,00 € 14.675,50 | ||||||||
COMPOSIZIONE DEL PREMIO E DELLE PRESTAZIONI DELLA GESTIONE SEPARATA | ||||||||||
Premio Totale Di Cui Diritti Premio Netto Prestazione Iniziale | ||||||||||
€ 15.000,00 € 25,00 € 14.975,00 € 14.675,50 | ||||||||||
TEST DI ADEGUATEZZA | ||||||||||
Esito Del Test Di Adeguatezza | ||||||||||
FAC-SIMILE
Polizza n° Pag.
- LA SOCIETÀ PROVVEDERÀ A COMUNICARE PER ISCRITTO IL NUMERO DELLE QUOTE DEL FONDO ASSICURATIVO INTERNO ACQUISITE CON IL VERSAMENTO DEL PREMIO.
L'ASSICURATO DICHIARA:
- AI SENSI E PER GLI EFFETTI DELL'ARTICOLO 1919 DEL CODICE CIVILE DI DARE IL PROPRIO CONSENSO ALLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO.
IL CONTRAENTE E L'ASSICURATO DICHIARANO:
- DI AVER PRESO ATTO DELL'INFORMATIVA RESA AI FINI DELL'ART. 13 DEL D.LGS. 30/06/2003 N. 196 E ACCONSENTONO AL TRATTAMENTO ED ALLA COMUNICAZIONE DEI PROPRI DATI PERSONALI NELL'AMBITO E CON I LIMITI INDICATI NELL'INFORMATIVA A CONDIZIONE CHE SIANO RISPETTATE LE DISPOSIZIONI DELLA NORMATIVA DI LEGGE.
IL CONTRAENTE DICHIARA:
- DI ESSERE A CONOSCENZA CHE UNA VOLTA STIPULATO IL CONTRATTO, HA FACOLTA’ DI RECEDERE ENTRO 30 GIORNI DALLA SUA CONCLUSIONE TRAMITE LETTERA RACCOMANDATA CON AVVISO DI RICEVIMENTO DA INVIARE A : VITTORIA ASSICURAZIONI S.P.A. . LA SOCIETA’ RIMBORSERA’ AL CONTRAENTE ENTRO 30 GIORNI DAL RICEVIMENTO DELLA PREDETTA RACCOMANDATA, NELLA MISURA E CON LE MODALITA’ INDICATE NEL FASCICOLO INFORMATIVO, LA SOMMA DEI SEGUENTI IMPORTI FATTA SALVA L’APPLICAZIONE DELLE IMPOSTE EVENTUALMENTE DOVUTE:
- L’IMPORTO DEL PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA;
- IL CONTROVALORE DELLE QUOTE DEL FONDO ASSICURATIVO INTERNO ATTRIBUITE AL CONTRATTO;
- I CARICAMENTI APPLICATI IN FASE DI SOTTOSCRIZIONE.
- DI ESSERE CONSAPEVOLE CHE LE MODALITÀ DI PAGAMENTO SONO : A) MONETA ELETTRONICA – B) ASSEGNO CIRCOLARE O ASSEGNO BANCARIO NON TRASFERIBILE A FAVORE DI XXXXXXXX ASSICURAZIONI SPA – C) BONIFICO BANCARIO A FAVORE DI VITTORIA ASSICURAZIONI S.P.A – D) ASSEGNO CIRCOLARE O ASSEGNO BANCARIO NON TRASFERIBILE A FAVORE DELL'AGENTE, QUALE INTERMEDIARIO DI VITTORIA ASSICURAZIONI SPA – E) BONIFICO BANCARIO A FAVORE DELL'AGENTE, QUALE INTERMEDIARIO DI VITTORIA ASSICURAZIONI SPA . LA DATA DI VALUTA E' QUELLA RICONOSCIUTA A FAVORE DI XXXXXXXX ASSICURAZIONI S.P.A. DALLA BANCA TRATTARIA O ORDINANTE.
FIRMA CONTRAENTE
FIRMA ASSICURATO
FIRMA DI CHI RACCOGLIE I DATI
IL CONTRAENTE DICHIARA:
- AI SENSI E PER GLI EFFETTI DELL'ARTICOLO 1341 DEL CODICE CIVILE, DI APPROVARE SPECIFICAMENTE I SEGUENTI ARTICOLI DELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE : DIRITTO DI RECESSO, RISCATTO, CESSIONE, PEGNO E VINCOLO, BENEFICIARI, PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO, TRASFERIMENTI RESIDENZA TRANSNAZIONALI, NORMATIVA STATUNITENSE FATCA.
FIRMA CONTRAENTE
VITTORIA ASSICURAZIONI S.P.A.
- IL CONTRAENTE DICHIARA DI AVER RICEVUTO, PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL PRESENTE CONTRATTO, IL FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE I SEGUENTI DOCUMENTI: SCHEDA SINTETICA, NOTA INFORMATIVA, CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DEL REGOLAMENTO DEL FONDO ASSICURATIVO INTERNO E DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA, GLOSSARIO, MODULO DI POLIZZA DI CUI AL MOD. PB 2125.0515.
POLIZZA EMESSA IN
IL / /
FIRMA CONTRAENTE
IL SOGGETTO INCARICATO DELLA RACCOLTA DEL CONTRATTO DICHIARA DI AVER RISCOSSO IL PREMIO TOTALE DI EURO 30.000,00
GENERALITÀ DELL'INCARICATO
FIRMA DELL'INCARICATO
FAC-SIMILE
Polizza n° Pag.
SCHEDA DI ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA
(Artt. 15 e ss. D. lgs. 231/2007 e s.m.i)
INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 D.LGS. N. 196/2003 (CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI
DATI PERSONALI) - Gentile cliente, i dati personali da riportare nel presente modulo sono raccolti per adempiere ad obblighi di legge [Decreto legislativo n. 231/2007 e s.m.i.] in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo. Il conferimento dei dati è, pertanto, obbligatorio. Il rifiuto di fornire le informazioni richieste e l’impossibilità di completare l’adeguata verifica comporta per l’impresa l’obbligo di non instaurare il rapporto continuativo o di non eseguire l’operazione richiesta ovvero di porre fine al rapporto continuativo già in essere e l’applicazione delle misure previste dall'art. 23 (Obbligo di astensione) del D.Lgs 231/2007 e s.m.i..
Il trattamento dei dati sarà svolto per le predette finalità anche con strumenti elettronici e solo da personale incaricato in modo da garantire gli obblighi di sicurezza e la loro riservatezza. I dati non saranno diffusi, ma potranno essere comunicati ad Autorità e Organi di Vigilanza e Controllo.
I diritti di accesso previsti ai sensi degli artt. 7 e 8 del D.lgs.196/2003, possono essere esercitati per i trattamenti effettuati ai sensi del D.lgs. 231/2007 limitatamente all’aggiornamento, alla rettifica e all’integrazione dei dati.
La funzione aziendale cui rivolgersi è indicata nell’informativa privacy contenuta nel fascicolo informativo di polizza.
Ai fini della completezza delle informazioni di seguito riportate, anche relativamente alle sanzioni penali previste dal
FAC-SIMILE
D. lgs. 231/2007 e s.m.i., si invita la Gentile Clientela a prendere visione delle informazioni rese sul retro del presente modulo.
Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxx
Numero Polizza Data
CONTRAENTE: DATI IDENTIFICATIVI DELLA PERSONA FISICA | |||||
Cognome E Nome | |||||
Codice Fiscale | |||||
Luogo E Data Di Nascita | |||||
Nazionalità | |||||
Cittadinanza (1) | |||||
Cittadinanza (2) | |||||
Indirizzo Di Residenza | Nazione | ||||
Comune | Prov. | C.A.P. | |||
Domicilio (se Diverso Residenza) | |||||
Nazione | |||||
Comune | Prov. | C.A.P. | |||
Documento D’identità | Numero | ||||
Rilasciato Il | Da | ||||
Professione | |||||
Codice Sottogruppo | Codice Gruppo | ||||
Tipo Attività | |||||
Tipo Attività Economica (T.A.E.) | |||||
Persona Politicamente Esposta | |||||
TITOLARE EFFETTIVO NON IDENTIFICATO IN QUANTO
BENEFICIARIO/I CASO MORTE NON INDIVIDUATO/I | |
Descrizione | |
PRODOTTO: | |||
Codice E Descrizione | 640X - Vittoria InvestiMeglio - DoppiaEvoluzione | ||
Tipo Apertura | Apertura di rapporto continuativo | ||
Tipo Polizza | Polizza Multiramo | ||
Caratteristiche Polizza | |||
Scopo Prevalente Del Rapporto | |||
Operazione | Versamento iniziale | Importo € | 30.000,00 |
Mezzi Di Pagamento | |||
Paese Di Provenienza O Destinazione Dei Fondi | |||
Origine Dei Fondi | |||
Fascia Di Reddito Annuo / Fatturato Annuo Del Contraente | |||
Polizza Collettiva Per Conto Altrui | |||
Polizza Da Adesione | |||
Polizza n° Pag.
Il sottoscritto, consapevole della responsabilità penale derivante da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara che i dati riprodotti negli appositi campi del presente questionario corrispondono al vero ed altresì dichiara di aver fornito ogni informazione di cui è a conoscenza, anche relativamente al titolare effettivo del rapporto / dell’operazione e si impegna a comunicare tempestivamente all’intermediario ogni eventuale variazione intervenuta.
Il sottoscritto afferma di essere stato informato sulla necessità di dichiarare, per ogni singola operazione posta in essere, se sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all’atto della costituzione del rapporto continuativo e a fornire tutte le indicazioni necessarie all’identificazione dell’eventuale/degli eventuali diverso/i Titolare/i Effettivo/i.
FAC-SIMILE
Luogo e Data Firma del Contraente/Esecutore
Polizza n° Pag.
AUTOCERTIFICAZIONE FATCA: PERSONE FISICHE
DA COMPILARE A CURA DELL’INTERESSATO
INFORMAZIONE IMPORTANTE
Si richiede all’interessato di compilare i seguenti campi allo scopo di attestare il proprio status ai sensi della normativa FATCA. L’interessato si impegna, sottoscrivendo la presente autocertificazione, a informare prontamente la Compagnia nel caso in cui si verifichino cambiamenti di circostanza in merito alle informazioni sotto riportate.
Il sottoscritto, consapevole della responsabilità penale derivante da mendaci affermazioni in tale sede, dichiara che i dati prodotti negli appositi campi della presente autocertificazione corrispondono al vero e dichiara di aver fornito ogni informazione di cui è a conoscenza.
Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxx
Numero Polizza Data
FAC-SIMILE
1. INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRAENTE
DATI IDENTIFICATIVI DELLA PERSONA FISICA | |||||
Cognome e Nome | |||||
Codice Fiscale | |||||
Indirizzo di residenza | Nazionalità | ITALIANA | |||
Comune | Prov. | C.A.P. | |||
Luogo di nascita | data di nascita | ||||
Stato di nascita | ITALIA | ||||
2. CONFERMA DELLA CITTADINANZA E RESIDENZA FISCALE
Si prega di contrassegnare tutti i box applicabili e completare le informazioni richieste.
CONTRAENTE: | ||||
cittadinanza | Residenza fiscale * | Codice fiscale estero (TIN per U.S.A.) | ||
Italiana | Italiana | |||
Altra cittadinanza U.S.A. Altro stato
3. DICHIARAZIONE
• Il sottoscrittore dichiarando di non essere "residente fiscale negli Stati Uniti" è consapevole del fatto che qualora dovessero emergere indizi di presunta residenza fiscale americana non sanati attraverso la consegna di adeguata documentazione entro 60 giorni dalla richiesta, la Società provvederà, in conformità alla normativa FATCA, a riportare determinate informazioni a lui riferibili alla competente Autorità Fiscale.
• Il sottoscrittore dichiarando di essere "residente fiscale negli Stati Uniti" è consapevole del fatto che la società provvederà, in conformità alla normativa FATCA, a riportare determinate informazioni a lui riferibili alla competente Autorità Fiscale.
Luogo e Data Firma del contraente
* Per residenza fiscale si intende il paese nel quale il soggetto è sottoposto a imposizione fiscale.
AUTOCERTIFICAZIONE FATCA: PERSONE GIURIDICHE
DA COMPILARE A CURA DELL’INTERESSATO
INFORMAZIONE IMPORTANTE
Si richiede all’interessato di compilare i seguenti campi allo scopo di attestare il proprio status ai sensi della normativa FATCA. L’interessato si impegna, sottoscrivendo la presente autocertificazione, a informare prontamente la Compagnia nel caso in cui si verifichino cambiamenti di circostanza in merito alle informazioni sotto riportate.
Il sottoscritto, consapevole della responsabilità penale derivante da mendaci affermazioni in tale sede, dichiara che i dati prodotti negli appositi campi della presente autocertificazione corrispondono al vero e dichiara di aver fornito ogni informazione di cui è a conoscenza, anche relativamente al titolare effettivo del rapporto/operazione.
Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxx
Numero Polizza Data
FAC-SIMILE
1. DATI ANAGRAFICI DEL CLIENTE
DATI IDENTIFICATIVI DELLA PERSONA GIURIDICA | |||||
Denominazione Sociale | |||||
Partita Iva | |||||
Luogo Di Costituzione | Data Di Costituzione | ||||
Nazionalità | |||||
Sede Legale | Nazione | ||||
Comune | Prov. | C.A.P. | |||
Forma Giuridica | |||||
Codice Sottogruppo | Codice Gruppo | ||||
DATI ANAGRAFICI DEL DELEGATO/RAPPRESENTANTE LEGALE | |||||
Cognome E Nome | |||||
Codice Fiscale | |||||
Luogo Di Nascita | Data Di Nascita | ||||
Nazionalità | |||||
Indirizzo Di Residenza | Nazione | ||||
Comune | Prov. | C.A.P. | |||
Documento D’identità | Numero | ||||
Rilasciato Il | Da | ||||
DICHIARAZIONE PER LO STATUS DI EXEMPTED BENEFICIAL OWNER
Il Cliente Dichiara Di Essere Un Soggetto Esente Ai Fini Della Normativa FATCA
Sì
No
DICHIARAZIONE PER GLI STATUS DI FINANCIAL INSTITUTION
Il Cliente Dichiara Di Essere Una Istituzione Finanziaria Partecipante
In Caso Di Risposta Affermativa Indicare Il GIIN Oppure Il Paese In Cui La Società Ha Sede Legale O Amministrativa
Il Cliente Si Auto - Certifica Come Un Soggetto "ritenuto Conforme" (c.d. Certified Deemed Compliant) Ai Sensi Della Normativa FATCA
Il Cliente Si Dichiara "Non Partecipante" Ai Sensi Della Normativa FATCA
DICHIARAZIONE PER GLI STATUS DI NON FINANCIAL FOREIGN ENTITY
Il Cliente Dichiara Che Svolge In Via Prevalente Attività Di Produzione Di Beni O Di Prestazione Di Servizi
Il Cliente Dichiara Di Essere Una Società Quotata Oppure Una Società Controllata Di Quotata Il Cliente Dichiara Di Essere Una Società In Start Up Oppure Una Società In Liquidazione
Il Cliente Dichiara Di Essere Una Società Governativa Oppure Una Società Pubblica Il Cliente Dichiara Di Essere Organizzazione Internazionale
Il Cliente Dichiara Di Essere Una Banca Centrale O Da Essa Controllata Il Cliente Dichiara Di Essere Una ONLUS
Il Cliente Dichiara Di Non Rientrare In Nessuna Delle Precedenti Categorie E Pertanto Di Essere Una Società Non Finanziaria Passiva
DICHIARAZIONE PER LO STATUS DI SPECIFIED U.S. PERSON
Il Cliente Dichiara Di Essere Stato Costituito O Di Avere Sede Legale O Amministrativa Negli USA
Sì No
Sì No
Sì
Sì No
Sì No
Sì No
Sì No
Sì No
Sì No
Sì No
Sì
Sì
No
No
Sì
Solo Per I Clienti Che Hanno Dichiarato Di Essere Costituiti O Di Avere Sede Legale O Amministrativa Negli USA: Il Cliente Dichiara Di Essere Una Specified US Person TIN/EIN:
Luogo e Data Firma del Delegato/Legale Rappresentante
Il presente Fascicolo Informativo è stato aggiornato in data 11/05/2015
Capogruppo del Gruppo Vittoria Assicurazioni
Vittoria Assicurazioni S.p.A. | Capitale Sociale Euro 67.378.924 interamente versato | Par- tita IVA, Codice Fiscale e Reg. Imprese di Milano n. 01329510158 | Sede e Direzione: Italia 20149 Xxxxxx Xxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 0 | xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Iscritta all’Albo Imprese di Assicurazione e Riassicurazione sezione I n.1.00014 | Capo- gruppo del Gruppo Vittoria Assicurazioni iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi n. 008
PB 2125.0515 - VITTORIA INVESTIMEGLIO DOPPIAEVOLUZIONE