Common use of Riesgo Operacional Clause in Contracts

Riesgo Operacional. El riesgo operacional se encuentra definido como el riesgo de pérdida que resulta de los procesos internos inadecuados o deficientes, de personas, de sistemas, de eventos externos e inclusive del riesgo legal. Los riesgos operacionales son relevantes en cualquier aspecto vinculado a los negocios del Grupo y cubren un amplio espectro de riesgos. La estrategia de HSBC Bank Argentina S.A. es gestionar los riesgos operacionales de una manera efectiva, con niveles de objetivos consistentes con el apetito de riesgo de la Entidad. La administración de este riesgo se estructura a través de las siguientes gerencias: Gerencia de Riesgos Operacionales HSBC Bank Argentina S.A. cuenta con una Gerencia de Riesgos Operacionales (ORIC), independiente de las áreas de negocio, cuyo objetivo es el de coordinar y realizar un control de calidad sobre el proceso de identificación, evaluación, seguimiento, control y mitigación de este riesgo por parte de las diversas gerencias. La Gerencia de ORIC también tiene a su cargo articular los principales procesos que la Entidad financiera necesite para gestionar el riesgo operacional, adoptando los mecanismos que permitan una comunicación, interacción y coordinación efectiva con los responsables de los otros riesgos. Mediante este departamento, la Entidad se asegura un proceso de evaluación de su vulnerabilidad ante los eventos de riesgos operacionales para así comprender mejor su perfil de riesgo y, en su caso, adoptar las medidas correctivas que sean pertinentes. Otra de las funciones relevantes de la Gerencia de ORIC es la de coordinar la implementación de las mejores prácticas internacionales aplicadas por HSBC con los requerimientos locales determinados por el B.C.R.A.. Para ello elabora políticas, prácticas y procedimientos acordes a la Entidad y fomenta que todo el personal evidencie un alto grado de compromiso en cuanto a mantener una sólida cultura de la gestión del riesgo operacional como parte de los procesos diarios del Banco. El esquema de gestión de los riesgos operacionales y controles internos de la Entidad asegura un estándar mínimo de gobierno societario que permite cubrir todos los negocios y operaciones (incluyendo las diversas actividades, procesos, sistemas y productos). Los siguientes riesgos son incluidos dentro de la definición del riesgo operacional y están sujetos a una gestión periódica para mitigar tanto los impactos directos (pérdidas operacionales) como indirectos (impacto en el servicio a los clientes, reputación de la Entidad): - Cumplimiento - corresponde al riesgo de incumplir con las regulaciones relevantes del negocio. Estas regulaciones pueden incluir incluso normativas extra-territoriales. - Fiduciario - se refiere al riesgo que se corre cuando se actúa como fideicomisario de terceros, o como administrador de activos para beneficio de terceros; la administración indebida de los activos podría resultar en pérdida, y el fiduciario podría responsable por dicha pérdida.

Riesgo Operacional. El 14.1. Estrategias y procesos Definición de Riesgo Operacional 14.2 La estructura y organización de la unidad encargada de la gestión de riesgo operacional se encuentra definido como el operacional 1) Primera línea de defensa: Es la dueña del riesgo de pérdida operacional. Está línea, en la que resulta participan la mayoría de los procesos internos inadecuados o deficientesempleados, es responsable de personasidentificar, registrar, reportar y administrar los riesgos, asegurando que los controles y monitoreos existentes sean adecuados para mitigar dichos riesgos. Colabora para instalar la administración de sistemas, de eventos externos e inclusive del riesgo legal. Los riesgos operacionales son relevantes en cualquier aspecto vinculado a los negocios del Grupo la toma de decisiones diaria. Esta línea de defensa incluye: 2) Segunda línea de defensa: se compone de un grupo mucho menor de empleados que establecen las políticas y cubren un amplio espectro de riesgos. La estrategia de HSBC Bank Argentina S.A. es gestionar lineamientos para administrar los riesgos operacionales y proporcionan asesoramiento y orientación para apoyar esas políticas. También, desafían a la Primera Línea de una Defensa para garantizar que sus actividades de administración de riesgos estén funcionando de manera efectiva. En ella se ubican: 3) Tercera línea de defensa: está compuesta por Auditoría Interna, que garantiza de forma independiente que el Banco administre sus riesgos operacionales en forma efectiva y en cumplimiento con niveles de objetivos consistentes con el apetito de riesgo de la Entidad. La administración de este riesgo se estructura a través de las siguientes gerencias: Gerencia de Riesgos Operacionales HSBC Bank Argentina S.A. cuenta con una Gerencia de Riesgos Operacionales (ORIC), independiente de las áreas de negocio, cuyo objetivo es el de coordinar y realizar un control de calidad sobre el proceso de identificación, evaluación, seguimiento, control y mitigación de este riesgo por parte de las diversas gerenciasnormativa regulatoria. La Gerencia de ORIC OpR también tiene a su cargo articular plasmar en políticas los principales procesos que la Entidad financiera el Banco necesite para gestionar el riesgo operacional, de modo que los negocios y funciones puedan luego articularlos con la guía y orientación de esta gerencia. Las políticas, prácticas y procedimientos son acordes al Banco y fomentan que todo el personal evidencie un alto grado de compromiso en cuanto a mantener una sólida cultura de la gestión del riesgo operacional como parte de los procesos diarios. Del mismo modo, la Gerencia de XxX trabaja adoptando los mecanismos que permitan una comunicación, interacción y coordinación efectiva con los responsables de los otros riesgos. Mediante este departamento, la Entidad él Banco se asegura un proceso de evaluación de su vulnerabilidad ante los eventos de riesgos operacionales para así comprender mejor su perfil de riesgo y, en su caso, adoptar las medidas correctivas que sean pertinentes. Otra de las funciones relevantes de . 14.3 El alcance y la Gerencia de ORIC es la de coordinar la implementación de las mejores prácticas internacionales aplicadas por HSBC con los requerimientos locales determinados por el B.C.R.A.. Para ello elabora políticas, prácticas y procedimientos acordes a la Entidad y fomenta que todo el personal evidencie un alto grado de compromiso en cuanto a mantener una sólida cultura de la gestión del riesgo operacional como parte naturaleza de los procesos diarios sistemas de información y/o medición del Banco. El esquema de gestión de los riesgos operacionales y controles internos de la Entidad asegura un estándar mínimo de gobierno societario que permite cubrir todos los negocios y operaciones (incluyendo las diversas actividades, procesos, sistemas y productos). Los siguientes riesgos son incluidos dentro de la definición del riesgo operacional y están sujetos a una gestión periódica para mitigar tanto los impactos directos (pérdidas operacionales) como indirectos (impacto en el servicio a los clientes, reputación de la Entidad): - Cumplimiento - corresponde al riesgo de incumplir con las regulaciones relevantes del negocio. Estas regulaciones pueden incluir incluso normativas extra-territoriales. - Fiduciario - se refiere al riesgo que se corre cuando se actúa como fideicomisario de terceros, o como administrador de activos para beneficio de terceros; la administración indebida de los activos podría resultar en pérdida, y el fiduciario podría responsable por dicha pérdida.riesgo

Riesgo Operacional. El Emisor depende de su base de depositantes, de instituciones financieras, xxx xxxxxxx de capitales nacional (emisión de títulos valores) y de sus accionistas para financiar su crecimiento y manejar su flujo de caja. La interacción humana y de los diferentes controles está presente en todas estas actividades y conlleva la ejecución de procesos en ocasiones incorrecta, debido al error humano, al fallo tecnológico o al dolo. Estos procesos en caso de derivar en errores a pesar de los eficientes procedimientos integrados en controles y sistemas que realiza el Emisor en todas estas actividades pueden implicar pérdidas económicas para todos los actores involucrados. Estos controles conllevan una inversión constante con el fin de que no se produzcan estos posibles errores y se minimicen. Por tanto, la posibilidad de que se produzcan estas pérdidas económicas se encuentra mitigada, a pesar de todos estos procesos representan el riesgo operacional del Emisor. El riesgo operacional consiste en la posibilidad de que se encuentra definido como el riesgo produzcan pérdidas directas o indirectas que resulten de pérdida que resulta de los procesos internos inadecuados o deficientesfallas en los mismos, deficiencias en los controles internos, errores humanos, fallas de personas, de sistemas, sistemas y como consecuencia de eventos externos e inclusive externos. La estructura establecida en el Emisor para la gestión del riesgo legal. Los riesgos operacionales son relevantes en cualquier aspecto vinculado a los negocios del Grupo y cubren un amplio espectro de riesgos. La estrategia de HSBC Bank Argentina S.A. es gestionar los riesgos operacionales de una manera efectiva, con niveles de objetivos consistentes con el apetito de riesgo de la Entidad. La administración de este riesgo se estructura a través de las siguientes gerencias: Gerencia de Riesgos Operacionales HSBC Bank Argentina S.A. cuenta con una Gerencia de Riesgos Operacionales (ORIC), independiente de las áreas de negocio, cuyo objetivo es el de coordinar y operacional permite realizar un control de calidad sobre el proceso procesos internos de identificación, evaluación, seguimientocuantificación, control seguimiento y mitigación de este riesgo por parte de las diversas gerenciaslos riesgos operacionales. La Gerencia estructura del Emisor es capaz de ORIC también tiene brindar a su cargo articular los principales procesos niveles gerenciales correspondientes, información que sirva de base para el establecimiento de prioridades y la Entidad financiera necesite para gestionar el riesgo operacional, adoptando los mecanismos que permitan una comunicación, interacción y coordinación efectiva con los responsables toma de los otros riesgosdecisiones. Mediante este departamento, la Entidad se asegura un proceso de evaluación de su vulnerabilidad ante los eventos de riesgos operacionales para así comprender mejor su perfil de riesgo y, en su caso, adoptar las medidas correctivas que sean pertinentes. Otra de las funciones relevantes de la Gerencia de ORIC es la de coordinar la implementación de las mejores prácticas internacionales aplicadas por HSBC con los requerimientos locales determinados por el B.C.R.A.. Para ello elabora políticas, prácticas y procedimientos acordes a la Entidad y fomenta que todo el personal evidencie un alto grado de compromiso en cuanto a mantener una sólida cultura de la La gestión del riesgo operacional como parte del Emisor es un proceso dinámico que se realiza desde una perspectiva cualitativa, a través de la identificación de riesgos y el análisis de factores que pudieran ocasionar su materialización, y desde una perspectiva cuantitativa apoyada fundamentalmente en la recolección de los procesos diarios del Banco. El esquema eventos ocurridos, la medición de gestión su impacto, el seguimiento al comportamiento de los riesgos operacionales indicadores claves de riesgo y controles internos al análisis de escenarios. Como resultado, la Entidad asegura un estándar mínimo información que se obtiene de gobierno societario que permite cubrir todos los negocios y operaciones (incluyendo las diversas actividades, procesos, sistemas y productos). Los siguientes riesgos son incluidos dentro de estos procesos se traduce en la definición e implantación de acciones que permitan controlar y mitigar los riesgos del riesgo operacional y están sujetos a Emisor. Un evento de fuerza mayor como un desastre natural o una gestión periódica para mitigar tanto los impactos directos (pérdidas operacionales) como indirectos (pandemia podrían tener un impacto en el servicio a los clientes, reputación de la Entidad): - Cumplimiento - corresponde al riesgo de incumplir con las regulaciones relevantes del negocio. Estas regulaciones pueden incluir incluso normativas extra-territoriales. - Fiduciario - se refiere al riesgo que se corre cuando se actúa como fideicomisario de terceros, o como administrador de activos para beneficio de terceros; la administración indebida de severo sobre los activos podría resultar físicos del Emisor. Adicionalmente, los efectos en pérdida, la economía panameña podrían ser severos y el fiduciario podría responsable por dicha pérdidaprolongados.

Riesgo Operacional. El riesgo operacional se encuentra definido como el riesgo Grupo Helvetia ha establecido un procedimiento estándar para todas sus unidades de pérdida que resulta negocio, para identificar, valorar, gestionar y controlar los riesgos operacionales. Este proceso denominado “Sistema de Control Interno y Gestión del Riesgo Operacional” (ICOR) incluye todos los procesos internos inadecuados o deficientes, de personas, de sistemas, de eventos externos e inclusive pasos necesarios para la gestión del riesgo legaloperacional. En la tabla siguiente se representa el esquema de la estructura del proceso ICOR: Helvetia Compañía Suiza gestiona su negocio bajo el principio de prudencia. Esto significa que los riesgos pueden ser adecuadamente identificados, valorados, controlados y reportados, y son tenidos en cuenta cuando se evalúan los requerimientos de solvencia. Los riesgos operacionales son relevantes en cualquier aspecto vinculado a los negocios del Grupo y cubren un amplio espectro evaluados de riesgosacuerdo con una metodología estándar. La estrategia autoevaluación y control del riesgo (RCSA) se realiza dentro de HSBC Bank Argentina S.A. los limites de tolerancia definidos. Dependiendo de la valoración del riesgo, los controles y las medidas de gestión de riesgos son revisadas y si es gestionar necesario ajustadas para que sean adecuadas y efectivas. Los controles principales se documentan dentro del ICOR RCSA, evaluándose tanto su diseño como su utilidad. En primer lugar se revisa la eficiencia del control mediante la evaluación de su diseño. La prueba de que el control se efectúa realmente se obtiene a través de la evidencia trazable. Con el objetivo de conseguir la máxima calidad, sé establece un número mínimo de controles clave que han de ser revisados por el responsable de ICOR. Adicionalmente se realiza una evaluación independiente por Auditoria Interna según su plan anual y otra por el auditor externo a través de una muestra y coordinado también con su plan anual de auditoría La autoevaluación se lleva a cabo evaluando los riesgos en términos de tres posibles impactos (salida de flujos de caja, reporting financiero incorrecto y daño reputacional) basándose en su probabilidad de ocurrencia y su severidad. El resultado es una evaluación general del riesgo con la calificación de “bajo”, “medio” o “alto”. La evaluación del riesgo se lleva a cabo “neta” es decir después de considerar las medidas de mitigación efectivas existentes. Todos los riesgos operacionales de una manera efectiva, con niveles de objetivos consistentes con el apetito de riesgo de la Entidad. La administración de este riesgo se estructura a través de las siguientes gerencias: Gerencia de Riesgos Operacionales HSBC Bank Argentina S.A. cuenta con una Gerencia de Riesgos Operacionales (ORIC), independiente de las áreas de negocio, cuyo objetivo es el de coordinar y realizar un control de calidad sobre el proceso de identificación, evaluación, seguimiento, control y mitigación de este riesgo por parte de las diversas gerencias. La Gerencia de ORIC también tiene a su cargo articular los principales procesos que la Entidad financiera necesite para gestionar el riesgo operacional, adoptando los mecanismos que permitan una comunicación, interacción y coordinación efectiva con los responsables están dentro de los otros riesgoslimites aprobados. Mediante este departamentoDe acuerdo a Solvencia II, que Helvetia Compañía Suiza aplica para el cálculo de su requerimiento de capital de Solvencia, la Entidad se asegura un proceso de evaluación de su vulnerabilidad ante los eventos de riesgos operacionales para así comprender mejor su perfil de riesgo y, en su caso, adoptar las medidas correctivas que sean pertinentes. Otra de las funciones relevantes de la Gerencia de ORIC es la de coordinar la implementación de las mejores prácticas internacionales aplicadas por HSBC con los requerimientos locales determinados por el B.C.R.A.. Para ello elabora políticas, prácticas y procedimientos acordes a la Entidad y fomenta que todo el personal evidencie un alto grado de compromiso en cuanto a mantener una sólida cultura de la gestión extensión del riesgo operacional como parte depende del volumen de los procesos diarios del Banconegocio (medido a través xx xxxxxx o reservas). El esquema capital de gestión de los riesgos operacionales y controles internos de la Entidad asegura un estándar mínimo de gobierno societario que permite cubrir todos los negocios y operaciones (incluyendo las diversas actividades, procesos, sistemas y productos). Los siguientes riesgos son incluidos dentro de la definición del Solvencia II requerido para riesgo operacional se detalla en la sección E.2.2. Un incremento en primas y están sujetos a una gestión periódica para mitigar tanto los impactos directos (pérdidas operacionales) como indirectos (impacto reservas del 10%, incrementaría el requerimiento por riesgo operacional en el servicio a los clientes, reputación 1,1 millones de la Entidad): - Cumplimiento - corresponde al riesgo de incumplir con las regulaciones relevantes del negocio. Estas regulaciones pueden incluir incluso normativas extra-territoriales. - Fiduciario - se refiere al riesgo que se corre cuando se actúa como fideicomisario de terceros, o como administrador de activos para beneficio de terceros; la administración indebida de los activos podría resultar en pérdida, y el fiduciario podría responsable por dicha pérdidaeuros.