OFFERTA AL PUBBLICO DI
Crescita Italiana
PROSPETTO D’OFFERTA.
OFFERTA AL PUBBLICO DI
CRESCITA ITALIANA
(Tariffa 551A)
PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT-LINKED
(PIR)
• SCHEDA SINTETICA
• PARTE I
• PARTE II
• PARTE III
• CONDIZIONI DI CONTRATTO
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative), della Parte Il (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento) e della Parte III (Altre Informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell’investitore- contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’investitore-contraente le principali caratteristiche dell’investimento proposto.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della CONSOB sull’opportunità dell’investimento proposto.
Data di deposito in CONSOB della copertina: 21/07/2017 Data di validità della Copertina: 22/07/2017
Mod. VITA58628 ed. 07/2017 – Tar.437A
SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte “Informazioni Generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore – Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta. | |
IMPRESA DI ASSICURAZIONE | ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A., COMPAGNIA ITALIANA DI PREVIDENZA, ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI, appartenente al gruppo assicurativo di nazionalità italiana Reale Mutua Assicurazioni. |
CONTRATTO | Prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit – Linked denominato CRESCITA ITALIANA. Il prodotto rientra tra i “Piani Individuali di Risparmio” (PIR) così come previsto dalla Legge 11 dicembre 2016 n. 232, “Bilancio di previsione dello Stato per l’anno finanziario 2017 e bilancio pluriennale per il triennio 2017-2019” |
ATTIVITA’ FINANZIARIE SOTTOSTANTI | Crescita Italiana (tariffa 551A) è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit – Linked a premi unici ricorrenti limitati per un periodo pari a 5 anni e con possibilità di versamenti aggiuntivi. L’Investitore – Contraente sceglie, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi in quote del fondo interno Crescita Italiana PMI. Per le informazioni di dettaglio sul Fondo Interno, si rinvia alla Sezione B.1) della Parte I. |
PROPOSTE D’INVESTIMENTO FINANZIARIO | Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti per un periodo pari a 5 anni. Il premio annuo minimo è pari a € 600,00. E’ possibile rateizzare il premio ricorrente con i seguenti limiti: - con periodicità mensile: importo minimo € 50,00 - con periodicità trimestrale: importo minimo € 150,00 - con periodicità semestrale: importo minimo € 300,00 E’ prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi per un importo minimo pari a € 1.000,00, purché siano trascorsi tre mesi dalla data di decorrenza del contratto e la durata residua non sia inferiore a 5 anni. La società si riserva di sospendere tale facoltà in qualsiasi momento. In ciascun anno solare, il cumulo dei premi versati sul prodotto Crescita Italiana (comprensivo di eventuali premi aggiuntivi) non può essere superiore a 30.000,00 euro. Nell’arco della durata contrattuale il cumulo dei premi versati non può essere superiore a 150.000,00 euro. Nel caso di periodicità mensile, l’Investitore – Contraente deve, comunque, versare in unica soluzione l’importo relativo ai premi del primo trimestre ed è necessario che sia attivata la procedura di incasso automatico a mezzo di addebito SDD. Nel caso di periodicità diversa da quella mensile è consentito anche il pagamento in Agenzia. L’addebito SDD - Sepa Direct Debit – è uno strumento di incasso pre- autorizzato che sostituisce il sistema di addebito RID: esso presuppone un mandato di addebito rilasciato dal debitore a favore del suo creditore e consente anche incassi transfrontalieri nell’area unica dei pagamenti in euro, denominata SEPA. |
Il presente contratto prevede la seguente proposta di investimento finanziario, sottoscrivibile dall’Investitore – Contraente: ▪ 622: CRESCITA ITALIANA PMI Per maggiori dettagli sulle caratteristiche delle singole opzioni di investimento si rimanda all’apposita Sezione “INFORMAZIONI SPECIFICHE”. | |
Il prodotto ha come finalità l’incremento del capitale investito. Per raggiungere tale obiettivo viene attuata una politica di investimenti del fondo interno Crescita Italiana PMI orientata in larga misura nel comparto azionario attraverso un piano programmato di 5 anni di premi ricorrenti rateizzabili (ed eventuali premi aggiuntivi). Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato. Inoltre tale prodotto si configura come Piano Individuale di Risparmio e prevede, come stabilito dalla Legge di Stabilità 2017 dell’11 dicembre 2016, n. 232, art.1, commi da 100 a 114, che l’investimento non sia soggetto all’imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni. | |
Non sono previste opzioni contrattuali. | |
DURATA | Durata minima: 10 anni; durata massima: 25 anni. |
COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI | |
CASO MORTE | In caso di premorienza dell’Assicurato, Italiana Assicurazioni S.p.A. corrisponde ai beneficiari designati l’importo ottenuto applicando il numero delle quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario, rilevato il 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di decesso. Alla prestazione caso morte si aggiunge un capitale aggiuntivo (Garanzia Beneficiari), ottenuto moltiplicando al capitale di cui sopra una percentuale determinata in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso: - 15,00% se età è inferiore a 40 anni; - 2,50% se età è uguale o superiore a 40 anni e inferiore a 60 anni; - 0,75% se età è uguale o superiore a 60 anni e inferiore a 80 anni; - 0,45% se età è uguale o superiore a 80 anni. L’importo massimo assicurabile dalla Garanzia Beneficiari non potrà essere superiore a € 100.000,00. |
ALTRI EVENTI ASSICURATI | Il contratto non prevede altri eventi assicurati. |
Il contratto non prevede altre opzioni contrattuali. | |
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso i soggetti incaricati del collocamento del prodotto. Per la sottoscrizione del contratto, l’Investitore – Contraente deve compilare e firmare il Modulo di Proposta, fornendo i propri dati anagrafici, quelli dell’Assicurato e dei Beneficiari, indicando l’ammontare del premio su base annua che vuole versare e la rateizzazione prescelta. Il pagamento dei premi successivi al primo avviene tramite procedura di incasso automatico a mezzo di addebito SDD qualora la periodicità sia mensile. Nel caso di periodicità diversa da quella mensile è consentito anche il pagamento in agenzia. L’addebito SDD - Sepa Direct Debit – è uno strumento di incasso pre-autorizzato che sostituisce il sistema di addebito RID: esso presuppone un mandato di addebito rilasciato dal debitore a favore del suo creditore e consente anche incassi transfrontalieri nell’area unica dei pagamenti in euro, denominata SEPA. L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, alle ore 24 del giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione del Modulo di Proposta. La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio. | |
Si rinvia alla Sezione D) della Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. | |
Non sono previsti switch. E’ facoltà dell’Investitore - Contraente di effettuare versamenti aggiuntivi in nuovi fondi o comparti eventualmente istituiti successivamente alla prima sottoscrizione, previa consegna da parte della Società della relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, paragrafo 8. | |
Alla scadenza del contratto Italiana Assicurazioni S.p.A. liquida un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto a quel momento per il loro valore unitario della quota rilevato lo stesso giorno della scadenza (o del primo giorno lavorativo successivo, se tale data coincide con un giorno non lavorativo). Tale importo, per le oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione potrebbe essere inferiore ai premi versati. | |
RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE | Italiana Assicurazioni S.p.A. riconosce la facoltà di riscattare, totalmente o parzialmente, il capitale purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e l’Assicurato sia in vita. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote da riscattare per il loro valore unitario, rilevato il 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto, diminuito di un importo pari al prodotto tra il controvalore delle quote da riscattare e il coefficiente riportato nella Sezione C), Parte I, paragrafo. 19.1.4. Tale coefficiente varia in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza contrattuale. Il riscatto parziale sarà consentito con le stesse modalità previste per il riscatto totale, per un importo non inferiore a 500,00 euro e purché il valore del riscatto residuo non sia inferiore a 1.000,00 euro. Con la richiesta di riscatto totale cessa la copertura per il caso di morte e con la riscossione dell’importo si determina l’immediato scioglimento del contratto. In caso di riscatto, totale o parziale, l’Investitore – Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote del fondo interno e, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un ammontare inferiore ai premi versati. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall’Investitore – Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari ai premi versati. Si precisa altresì che qualora l’investimento sia rimborsato prima dei 5 anni l’Investitore-Contraente non beneficerà del vantaggio fiscale previsto dalla Legge di Stabilità n. 232/2016. Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia alla Sezione B.2) della parte I del Prospetto d’offerta. |
Ai sensi del D. Lgs. N. 209 del 7 settembre 2005, prima della conclusione del contratto, l’Investitore – Contraente può revocare la Proposta di assicurazione, inviando una raccomandata A/R a Italiana Assicurazioni S.p.A., ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero ammontare del premio eventualmente versato. |
Ai sensi del D. Lgs. N. 209 del 7 settembre 2005, entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, l’Investitore – Contraente può, inviando una raccomandata a Italiana Assicurazioni S.p.A., recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa all’Investitore – Contraente il premio da questi corrisposto, al netto del caricamento per spese di emissione, e trattenendo dallo stesso l’eventuale differenza negativa oppure rimborsando l’eventuale differenza positiva tra il valore delle quote al 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricezione del recesso ed il valore attribuito alla decorrenza; viene inoltre trattenuta la parte di premio relativa alla Garanzia Beneficiari per il periodo in cui il contratto ha avuto effetto. | |
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito xxx.xxxxxxxx.xx dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto d’offerta aggiornato, i rendiconti periodici della gestione del fondo, nonché il regolamento del fondo interno. Italiana Assicurazioni S.p.A. si impegna a comunicare tempestivamente agli Investitori – Contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. | |
Al contratto che sarà sottoscritto si applica la legge italiana. Premesso che le parti, in conformità al D. Lgs. N. 209 del 7 settembre, hanno la facoltà di assoggettare il contratto ad una diversa legislazione ferma la prevalenza delle norme imperative di diritto italiano, Italiana Assicurazioni S.p.A. propone e sceglie di applicare la Legge italiana. | |
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Italiana Assicurazioni S.p.A. propone e sceglie di applicare la lingua italiana. | |
RECLAMI | Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al: Servizio «Benvenuti in Italiana»: Indirizzo: Xxx Xxxxx Xxxxx Xxxxxxx, x. 00, 00000 - Xxxxxx Numero Verde: 800.101313 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: 00 00000000 E-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx La funzione aziendale incaricata dell’esame e della gestione dei reclami è l’Ufficio Reclami del Gruppo Reale Mutua con sede in Xxx Xxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx. Per questioni inerenti al contratto: Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'IVASS, con le seguenti modalità: • Via posta ordinaria all’indirizzo Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx. • Via Fax: 06/421133353 oppure 06/42133745 • via pec all’indirizzo xxxxx@xxx.xxxxx.xx corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Il reclamo andrà presentato utilizzando il modello predisposto dall’IVASS che è reperibile sul sito xxx.xxxxx.xx – Guida ai Reclami; su tale sito potrà reperire ulteriori notizie in merito alle modalità di ricorso e dalle competenze dell’Ente di controllo. In relazione alla controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria. |
Potrà inoltre trovare tutti i dati relativi alla gestione dei reclami sul sito internet Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB, xxx X.X. Xxxxxxx 0, 00000 Xxxx o xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Le segnaliamo inoltre che, prima di ricorrere all’Autorità Giudiziaria potrà avvalersi dei sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, tra le quali le segnaliamo: Mediazione per la conciliazione delle controversie In caso di controversia in materia di risarcimento del danno derivante da responsabilità in materia di contratti assicurativi, bancari o finanziari, qualora s’intenda intraprendere un’azione giudiziale, dovrà essere previamente esperita la procedura di mediazione prevista dal d.lgs. n. 28/2010 e successive modificazioni ed integrazioni. La mediazione si introduce con una domanda all’organismo nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia contenente l’indicazione dell’organismo investito, delle parti, dell’oggetto della pretesa e delle relative ragioni. Le parti devono partecipare alla procedura di mediazione, già dal primo incontro, con l’assistenza di un avvocato. Commissione di Garanzia dell'Assicurato Nella continua attenzione verso i propri Clienti, Italiana Assicurazioni mette a disposizione un organismo indipendente, la “Commissione di Garanzia dell'Assicurato” con sede in Xxx xxxx’Xxxxxxxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxx. La Commissione, composta da tre personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti agli Assicurati nei confronti della Società in base ai contratti stipulati. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la deci sione non è vincolante per l’Assicurato. Se da questi accettata, è invece vincolante per la Società. Possono rivolgersi alla Commissione gli Assicurati persone fisiche, le associazioni nonché le società di persone e di capitali, che abbiano stipulato un contratto assicurativo con Italiana Assicurazioni, con esclusione di quelli riguardanti i Rami Credito e Cauzioni. Il ricorso deve essere proposto per iscritto inviando una e-mail all'indirizzo xxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx oppure una lettera alla sede della Commissione. Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere alla Commissione si consiglia di consultare il Regolamento reperibile sul sito internet xxx.xxxxxxxx.xx. Arbitro per le Controversie Finanziarie In caso di controversia relativa ad un contratto finanziario - assicurativo di tipo unit linked, index linked - o, più in generale, di un contratto le cui prestazioni siano direttamente collegate al valore di quote di organismi di interesse collettivo (O.I.C.R.) o di fondi interni, indici o altri valori di riferimento - nonché di un prodotto di Capitalizzazione venduto direttamente dall’Impresa e/o tramite le banche e gli altri soggetti abilitati ai sensi della lettera D) del Registro Unico Intermediari è possibile ricorrere all’Arbitro per le controversie finanziarie istituito da Consob. Il ricorso non è praticabile quando i contratti sopraindicati siano venduti tramite la rete agenziale della Compagnia. |
Potranno essere sottoposte all'Arbitro le controversie (fino ad un importo massimo di 500.000 euro) relative alla violazione degli obblighi di informazione, diligenza, correttezza e trasparenza cui sono tenuti gli intermediari nei loro rapporti con gli Investitori contraenti nella prestazione dei servizi di investimento e di gestione collettiva del risparmio. L'accesso all'Arbitro è gratuito per l'Investitore-Contraente. Il diritto di ricorrere all’Arbitro non può formare oggetto di rinuncia da parte dell’Investitore - Contraente ed è sempre esercitabile, anche nel caso in cui siano previste altre forme di risoluzione stragiudiziale delle controversie. La decisione del collegio non è vincolante per l'investitore contraente che può comunque ricorrere all'autorità giudiziaria. Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere all’Arbitro e per i dettagli sulla procedura si consiglia di consultare il Regolamento sul sito xxx.xxxxxx.xx. | |
INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO | Sul sito xxx.xxxxxxxx.xx è disponibile un’Area Riservata che permette di consultare la propria posizione assicurativa (come previsto dal Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013) e di usufruire di altre comode funzionalità. L’accesso è consentito gratuitamente seguendo le istruzioni di registrazione presenti sul sito. |
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 19/05/2017 Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 22/05/2017 | |
SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore – Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del fondo interno. | ||||
NOME | Denominazione della Proposta di investimento finanziario: • 622 Crescita Italiana PMI Denominazione del fondo interno: • Crescita Italiana PMI | |||
GESTORE | La delega di gestione del Fondo Interno è stata conferita da Italiana Assicurazioni a Banca Reale S.p.A., società del gruppo Reale Mutua, con sede legale in Italia, corso Xxxxxxxx Xxxxxxxx 13 – 00000 Xxxxxx. | |||
ALTRE INFORMAZIONI | ||||
Codice della proposta di investimento finanziario: | 622_PMI | |||
Codice fondo interno: | 622 | |||
Valuta di denominazione: | euro | |||
Data di inizio operatività: | 29/05/2017 | |||
Politica di distribuzione dei proventi: | Il fondo è a capitalizzazione dei proventi | |||
Per la seguente proposta di investimento è stato preso a riferimento un piano programmato di premi ricorrenti annui, ciascuno di importo pari a € 1.000,00, versati per una durata contrattuale pari a 20 anni. Modalità di versamento dei premi: Il primo premio deve essere versato dall'Investitore-Contraente alla data di sottoscrizione del contratto (nel caso di periodicità mensile, il Contraente deve, versare in unica soluzione l’importo relativo ai premi del primo trimestre ed è necessario che sia attivata la procedura di incasso automatico a mezzo di addebito) e gli altri alle successive ricorrenze in base alla periodicità di versamento scelta e con i limiti di premio minimo di seguito specificati: - rateizzazione mensile: importo minimo € 50,00 - rateizzazione trimestrale: importo minimo € 150,00 - rateizzazione semestrale: importo minimo € 300,00 - rateizzazione annuale : importo minimo € 600,00 A seguito del perfezionamento del contratto è possibile effettuare versamenti aggiuntivi purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 5 anni. La Società si riserva di sospendere tale facoltà in qualsiasi momento. L’importo di premio minimo per i versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 euro. In ciascun anno solare, il cumulo dei premi versati (comprensivo di eventuali versamenti aggiuntivi) non può essere superiore a 30.000,00 euro. Nell’arco di tutta la durata contrattuale, il cumulo dei premi versati nel Piano Individuale di Risparmio (comprensivo di eventuali versamenti aggiuntivi) non può essere superiore a 150.000,00 euro. I premi versati investiti in quote del fondo interno, al netto dei costi, costituiscono il capitale investito. | ||||
Tale prodotto si configura come Piano Individuale di Risparmio e prevede, come stabilito dalla Legge di Stabilità 2017 dell’11 dicembre 2016, n. 232, art.1, commi da 100 a 114, che l’investimento non sia soggetto all’imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni. | ||||||
TIPOLOGIA DI GESTIONE | ||||||
Tipologia di gestione: | a benchmark di tipo attivo | |||||
Obiettivo della gestione: Il Fondo interno “Crescita Italiana PMI” ha come obiettivo l’incremento del capitale investito in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo. Per raggiungere tale obiettivo viene attuata una politica di investimenti orientata in larga misura nel comparto azionario. | ||||||
Fondo interno | Benchmark | |||||
Crescita Italiana PMI | - 40,00% FTSE MIB - 40,00% FTSE Italia Mid Cap - 20,00% EONIA | |||||
ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO | Per la presente opzione di investimento l’orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 20 anni. | |||||
PROFILO DI RISCHIO | ||||||
Grado di rischio: | L’investimento in tale fondo comporta un grado di rischio alto. | |||||
Scostamento dal benchmark: | Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può comportare un significativo scostamento dal benchmark. | |||||
POLITICA DI INVESTIMENTO | Categoria: azionario Il patrimonio del fondo è costituito da attività finanziarie di natura azionaria. Il fondo, nei limiti previsti dalla normativa assicurativa vigente e dalla Legge n.232 dell’11 dicembre 2016, può investire in: • strumenti finanziari quotati, non quotati o quotandi • OICR • strumenti monetari • crediti d’imposta maturati verso l’erario • in altri attivi diversi da quelli indicati ai punti precedenti, previa autorizzazione dell’Istituto di Vigilanza in coerenza con le caratteristiche del fondo e in modo da non alterarne il profilo di rischio. Si precisa che, per quanto riguarda gli OICR, il rispetto dei requisiti della Legge n.232 dell’11 dicembre 2016 è demandato a quanto indicato nella politica di investimento indicata nei rispettivi regolamenti e nella documentazione di offerta. La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo, aventi le caratteristiche sopraindicate; in tal caso sul fondo non possono gravare spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso della parti di OICR “collegati” acquistati. Inoltre, la Società non addebita alla parte del fondo rappresentata da OICR “collegati” le commissioni di gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individuata dall’impresa per il servizio prestato per l’asset allocation degli OICR “collegati” e per l’amministrazione dei contratti. | |||||
Il patrimonio del fondo sarà prevalentemente investito in mercati internazionali ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. Gli investimenti vengono effettuati prevalentemente in attività finanziarie denominate in euro. Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell’area euro possono essere soggette a rischio di cambio. Gli interessi, i dividendi e le plusvalenze realizzati sono reinvestiti nel Fondo. La Società si riserva la facoltà di detenere liquidità per una parte residuale delle attività del Fondo, nel periodo di inizio commercializzazione del prodotto e in funzione della gestione dei contratti. La valuta di riferimento è l’euro. La Società utilizza un modello di gestione attiva, prestando in modo sistematico e adeguato un servizio di asset allocation. L’asset allocation verrà effettuata in funzione delle condizioni di mercato. La Società si riserva la facoltà di investire il patrimonio anche in strumenti finanziari innovativi di cui, in corso di contratto, la normativa vigente consentisse l’utilizzo. | ||
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore ai premi versati. | ||
Si rinvia alla Sezione B.1), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario. | ||
COSTI | ||
TABELLA DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuali sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale investito. | |
Tav. 1 – Tabella dell’investimento finanziario relativa all’ipotesi di investimento mediante versamento di premi periodici. | Premio iniziale | Premi successivi | ||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 0,12% | 0,13% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Altri costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 0,00% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,02% | 0,02% | |
F | Spese di emissione | 0,25% | 0,01% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissioni di gestione | 1,60% | 1,60% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100,00% | 100,00% | |
P = O – (E + F) | Capitale nominale | 99,73% | 99,97% | |
Q = P – (A + B +C – D) | Capitale investito | 99,61% | 99,84% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per una illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C), Parte I del Prospetto d’offerta. | |
A) Oneri a carico dell’Investitore – Contraente: ▪caricamento per spese di emissione: alla sottoscrizione del contratto è previsto un caricamento per spese di emissione pari a 50 euro. Per ogni versamento ricorrente successivo o versamento aggiuntivo è previsto un costo fisso pari a 2,00 euro; ▪caricamento proporzionale al premio: il contratto prevede un costo di caricamento pari al 3,00% di ogni premio netto versato (premio netto = premio versato – caricamento per spese di emissione); ▪costi delle coperture assicurative: la copertura assicurativa del rischio di decesso dell’Assicurato, denominata Garanzia Beneficiari, prevede un costo pari allo 0,40% di ogni premio netto. Tale costo è compreso nel caricamento proporzionale al premio sopra descritto; ▪costi di rimborso del capitale prima della scadenza (riscatto): il costo di riscatto corrisponde al controvalore delle quote (il valore unitario di ciascuna quota è quello del 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto) moltiplicato per i seguenti coefficienti in funzione degli anni interi trascorsi dalla decorrenza contrattuale: B) Oneri a carico del Fondo interno: ▪commissione di gestione: le spese a carico del Fondo interno sono rappresentate dalla commissione di gestione, calcolata settimanalmente sul patrimonio del Fondo e prelevata trimestralmente, nella misura quantificata nella tabella sotto riportata. Nel caso di acquisto di OICR sul fondo gravano in via indiretta, anche: Commissioni di gestione per Max 2,50% annuo le diverse linee di OICR | |
Si rinvia alla Sezione C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |
RENDIMENTO STORICO | Il fondo “Crescita Italiana Pmi” è di nuova istituzione (inizio collocamento 29/05/2017) e pertanto non sono disponibili dati storici. |
Anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto | Coefficienti |
1 | 5,00% |
2 | 4,00% |
3 | 3,00% |
4 | 2,00% |
5 o più | 0,00% |
Fondo interno | Commissione di gestione (calcolata su base trimestrale) | Commissione di gestione (calcolata su base annuale) |
Crescita Italiana PMI | 0,40% | 1,60% |
TOTALE EXPENSE RATIO (TER) | Il fondo “Crescita Italiana Pmi” è di nuova istituzione (inizio collocamento 29/05/2017) e pertanto non sono disponibili dati storici. |
Per la presente opzione di investimento, la quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal contratto, è pari al 16,66%. | |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
VALORIZZAZIONE DELL’ INVESTIMENTO | Il valore della quota di ogni fondo interno, al netto degli oneri a carico del fondo stesso, viene calcolato entro il terzo giorno lavorativo di ogni settimana ed è pari al patrimonio del fondo diviso il numero di quote componenti il fondo relativo al giorno lavorativo precedente quello di calcolo. Italiana Assicurazioni S.p.A. pubblica giornalmente il valore unitario della quota su Il Sole 24 Ore e sul sito xxx.xxxxxxxx.xx. |
Avvertenza. La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore – Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 21/07/2017. Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 22/07/2017. Il fondo interno “Crescita Italiana Pmi” è offerto dal 22/05/2017. | |
Italiana Assicurazioni S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante Legale Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxx | |
– PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA – INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE
ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore – Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 21/07/2017 Data di validità della Parte I: dal 22/07/2017
1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
Compagnia Italiana di Previdenza, Assicurazioni e Riassicurazioni S.p.A. – in breve Italiana Assicurazioni
S.p.A. – società per azioni di nazionalità italiana, con sede sociale in Milano – xxx Xxxxxxx x. 00, Xxx. 00.000000 – Fax. 00.0000000 – Internet xxx.xxxxxxxx.xx – Email xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx, è iscritta al Registro Imprese Milano, Codice Fiscale e N. Partita IVA 00774430151 – R.E.A. Milano N. 7851.
Posta elettronica certificata (PEC): xxxxxxxx@xxx.xxxxxxxx.xx.
Società con unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni – Società soggetta ad attività di direzione coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni.
La società è iscritta al numero 1.00004 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione ed appartenente al Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi.
Per ulteriori informazioni sulla Società e/o sul Gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III Sezione A, paragrafo 1, del Prospetto d’offerta.
2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Crescita Italiana è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit – Linked, ossia legato (Linked) a quote di un fondo interno, in forma mista, in cui l’entità delle somme dovute dalla Compagnia è direttamente collegata alle variazioni del valore delle quote (Unit) del fondo interno, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.
Il fondo interno Crescita Italiana Pmi a cui è collegato Crescita Italiana si caratterizza per un grado di rischio alto in funzione delle politiche di gestione delle attività finanziarie sottostanti. I rischi connessi all’acquisto di quote del fondo interno sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote stesse, e pertanto vi è l’eventualità di ottenere un valore di rimborso inferiore al capitale investito.
E’ condizione fondamentale per l’Investitore – Contraente valutare la tipologia di attività finanziaria in cui i singolo fondo Interno investe, in modo da acquisire consapevolezza dei differenti rischi e delle prospettive di rendimento correlate e, conseguentemente, di poter sottoscrivere Crescita Italiana consapevolmente in base al proprio profilo di rischio.
Con la sottoscrizione di Crescita Italiana, l’Investitore – Contraente si espone agli elementi di rischio propri dell’investimento finanziario. Più specificatamente gli elementi di rischio sono:
a) rischio connesso alla variazione di prezzo: il prezzo di ogni strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell'Emittente, dall'andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali dell'emittente e può essere tale da comportare una riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall'andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell'emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza;
b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L'assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l'apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;
c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati i singoli componenti gli investimenti;
d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’Investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico- finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti.
Il valore del capitale investito in quote del fondo interno può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato al paragrafo 9, Sezione B.1) – Informazioni sull’investimento finanziario.
Al momento del rimborso vi è la possibilità di non ottenere la restituzione del capitale investito.
3. CONFLITTI DI INTERESSE
Italiana Assicurazioni S.p.A. dispone di procedure operative atte a individuare e a gestire le situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. Tramite le funzioni preposte, effettua un’attività di monitoraggio sulla presenza di situazioni e/o operazioni in conflitto di interesse.
Italiana Assicurazioni S.p.A. può effettuare operazioni in cui abbia, in via diretta o indiretta, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento degli investitori-contraenti, avuto anche a riguardo agli oneri connessi alle operazioni da seguire. La Società assicura che il patrimonio finanziario dei fondi gestiti non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti.
Italiana Assicurazioni S.p.A. non ha stipulato accordi né con intermediari negoziatori né con soggetti terzi per il riconoscimento di utilità a proprio favore in relazione all’acquisto e alla gestione dei fondi interni.
4. RECLAMI
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al:
Servizio «Benvenuti in Italiana»:
Indirizzo: Xxx Xxxxx Xxxxx Xxxxxxx, x. 00, 00000 - Xxxxxx Numero Verde: 800.101313 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: 00 00000000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx
La funzione aziendale incaricata dell’esame e della gestione dei reclami è l’Ufficio Reclami del Gruppo Reale Mutua con sede in Xxx Xxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx.
Per questioni inerenti al contratto:
Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'IVASS, con le seguenti modalità:
• Via posta ordinaria all’indirizzo Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx.
• Via Fax: 06/421133353 oppure 06/42133745
• via pec all’indirizzo xxxxx@xxx.xxxxx.xx
corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Il reclamo andrà presentato utilizzando il modello predisposto dall’IVASS che è reperibile sul sito xxx.xxxxx.xx – Guida ai Reclami; su tale sito potrà reperire ulteriori notizie in merito alle modalità di ricorso e dalle competenze dell’Ente di controllo. In relazione alla controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria.
In caso di controversia con l’impresa di assicurazioni con sede in uno Stato membro dell’Unione Europea diverso dall’Italia, l’interessato può presentare il reclamo all’IVASS con la richiesta di attivazione della procedura FIN-NET o presentarlo direttamente al sistema estero competente, attivando tale procedura accessibile dal sito internet xxx.xxxxx.xx
Potrà inoltre trovare tutti i dati relativi alla gestione dei reclami sul sito internet xxx.xxxxxxxx.xx
Per questioni attinenti alla trasparenza informativa:
Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB, xxx X.X. Xxxxxxx 0, 00000 Xxxx o xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Le segnaliamo inoltre che, prima di ricorrere all’Autorità Giudiziaria potrà avvalersi dei sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, tra le quali le segnaliamo:
Mediazione per la conciliazione delle controversie
In caso di controversia in materia di risarcimento del danno derivante da responsabilità in materia di contratti assicurativi, bancari o finanziari, qualora s’intenda intraprendere un’azione giudiziale, dovrà essere previamente esperita la procedura di mediazione prevista dal d.lgs. n. 28/2010 e successive modificazioni ed integrazioni.
Tale procedimento si svolge presso un organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia, il cui elenco nonché il procedimento sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
La mediazione si introduce con una domanda all’organismo nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia contenente l’indicazione dell’organismo investito, delle parti, dell’oggetto della pretesa e delle relative ragioni. Le parti devono partecipare alla procedura di mediazione, già dal primo incontro, con l’assistenza di un avvocato.
Commissione di Garanzia dell'Assicurato
Nella continua attenzione verso i propri Clienti, Italiana Assicurazioni mette a disposizione un organismo indipendente, la “Commissione di Garanzia dell'Assicurato” con sede in Xxx xxxx’Xxxxxxxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxx.
La Commissione, composta da tre personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti agli Assicurati nei confronti della Società in base ai contratti stipulati. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per l’Assicurato. Se da questi accettata, è invece vincolante per la Società. Possono rivolgersi alla Commissione gli Assicurati persone fisiche, le associazioni nonché le società di persone e di capitali, che abbiano stipulato un contratto assicurativo con Italiana Assicurazioni, con esclusione di quelli riguardanti i Rami Credito e Cauzioni. Il ricorso deve essere proposto per iscritto inviando una e-mail all'indirizzo xxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx oppure una lettera alla sede della Commissione. Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere alla Commissione si consiglia di consultare il Regolamento reperibile sul sito internet xxx.xxxxxxxx.xx.
Arbitro per le Controversie Finanziarie
In caso di controversia relativa ad un contratto finanziario - assicurativo di tipo unit linked, index linked
- o, più in generale, di un contratto le cui prestazioni siano direttamente collegate al valore di quote di organismi di interesse collettivo (O.I.C.R.) o di fondi interni, indici o altri valori di riferimento - nonché di un prodotto di Capitalizzazione venduto direttamente dall’Impresa e/o tramite le banche e gli altri soggetti abilitati ai sensi della lettera D) del Registro Unico Intermediari è possibile ricorrere all’Arbitro per le controversie finanziarie istituito da Consob.
Il ricorso non è praticabile quando i contratti sopraindicati siano venduti tramite la rete agenziale della Compagnia.
Potranno essere sottoposte all'Arbitro le controversie (fino ad un importo massimo di 500.000 euro) relative alla violazione degli obblighi di informazione, diligenza, correttezza e trasparenza cui sono tenuti gli intermediari nei loro rapporti con gli Investitori contraenti nella prestazione dei servizi di investimento e di gestione collettiva del risparmio.
L'accesso all'Arbitro è gratuito per l'Investitore-Contraente. Il diritto di ricorrere all’Arbitro non può formare oggetto di rinuncia da parte dell’Investitore - Contraente ed è sempre esercitabile, anche nel caso in cui siano previste altre forme di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
La decisione del collegio non è vincolante per l'investitore contraente che può comunque ricorrere all'autorità giudiziaria.
Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere all’Arbitro e per i dettagli sulla procedura si consiglia di consultare il Regolamento sul sito xxx.xxxxxx.xx.
B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO - ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI
5.1 Caratteristiche del contratto
Il prodotto consente di investire il piano programmato di premi unici ricorrenti limitati rateizzabili (tar. 551A) e gli eventuali premi aggiuntivi, nel fondo interno Crescita Italiana Pmi dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto.
Tale prodotto si configura come Piano Individuale di Risparmio e prevede, come stabilito dalla Legge di Stabilità 2017 dell’11 dicembre 2016, n.232, art.1, comma da 100 a 114, che l’investimento non sia soggetto all’imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni.
Per le informazioni di dettaglio sul fondo interno si rinvia alla Sezione B.1) della presente Parte I.
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, che prevede il pagamento ai Beneficiari di un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario maggiorato della Garanzia Beneficiari.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Sezione B.3) della presente Parte I.
5.2 Durata del contratto
Il contratto prevede una durata minima di 10 anni ed una durata massima di 25 anni.
Il contratto prevede il versamento di un piano di premi unici ricorrenti limitati pari a 5 anni. L’importo minimo per anno è di 600,00 euro. Al contratto possono essere destinati premi per un importo non superiore, in ciascun anno solare, a 30.000,00 euro (comprensivo di eventuali versamenti aggiuntivi). Il primo premio deve essere versato dall'Investitore-Contraente alla data di sottoscrizione del contratto e gli altri alle successive ricorrenze in base alla periodicità di versamento scelta e con i limiti di premio minimo di seguito specificati:
- con periodicità mensile 50,00 euro
- con periodicità trimestrale 150,00 euro
- con periodicità semestrale 300,00 euro
- con periodicità annuale 600,00 euro
A seguito del perfezionamento del contratto è possibile effettuare versamenti aggiuntivi purché la durata residua del contratto non sia inferiore a 5 anni. La Società si riserva di sospendere tale facoltà in qualsiasi momento.
L’importo di premio minimo per i versamenti aggiuntivi è pari a 1.000,00 euro.
Si precisa inoltre che il limite complessivo del totale dei versamenti contenuti nel Piano Individuale di Risparmio non può superare 150.000,00 euro.
Trascorsi i primi 3 mesi, l’Investitore-Contraente ha facoltà di effettuare, in qualsiasi momento, variazioni relativamente a periodicità e importo dei versamenti nei limiti di premio massimo previsti dal contratto. La variazione avrà effetto almeno 2 mesi dopo la data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti.
Inoltre, l’Investitore-Contraente può interrompere in qualsiasi momento il pagamento dei premi e riprenderlo senza versare gli arretrati.
I premi versati, al netto dei costi, investiti in quote del fondo interno Crescita Italiana Pmi costituiscono il capitale investito.
La Società preleva dai premi versati i costi relativi alle coperture assicurative e i costi di caricamento (incluso quello per spese di emissione), che pertanto non concorrono a formare il capitale investito.
B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I premi versati, al netto del caricamento per spese di emissione e dei costi di caricamento, sono investiti nel fondo interno CRESCITA ITALIANA PMI e costituiscono il capitale investito.
Il presente prospetto d’offerta riguarda il prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit – Linked denominato Crescita Italiana (codice tariffa: 551A) e prevede la seguente opzione di investimento finanziario sottoscrivibile dall’Investitore – Contraente:
• 622 Crescita Italiana PMI
Italiana Assicurazioni S.p.A. ha affidato la gestione dei fondi interni a Banca Reale S.p.A., società del gruppo Reale Mutua, con sede legale in Italia, corso Xxxxxxxx Xxxxxxxx 13 – 10122 Torino.
Crescita Italiana consente di investire, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, i premi ricorrenti rateizzabili, e gli eventuali premi aggiuntivi, in un fondo interno dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto.
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, che prevede il pagamento ai Beneficiari di un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario, rilevato al 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di decesso.
La prestazione viene maggiorata dell’importo previsto dalla Garanzia Beneficiari che consiste in un importo aggiuntivo al valore dell’investimento finanziario calcolato secondo le modalità indicate alla successiva Sezione B.3) Informazioni sulle coperture assicurative dei rischi demografici (caso morte, altri eventi assicurati).
Il valore del capitale in caso di rimborso (capitale a scadenza o in caso di riscatto) è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso.
Denominazione della proposta di investimento | 622 Crescita Italiana PMI |
Codice | 622_PMI |
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO “CRESCITA ITALIANA PMI” | |
Tipologia di gestione del fondo interno | A benchmark di tipo attivo. |
Il Fondo interno “Crescita Italiana Pmi” ha come obiettivo l’incremento del capitale investito in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo. Per raggiungere tale obiettivo viene attuata una politica di investimenti orientata in prevalenza nel comparto azionario. | |
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO | |
Per la presente opzione di investimento l’orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 20 anni. | |
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO | |
Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può comportare un significativo scostamento del benchmark, pertanto l’investimento in tale fondo comporta un grado di rischio alto. | |
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO | |
Categoria del fondo interno | Fondo azionario. |
Principali tipologie di strumenti finanziari | Il patrimonio del fondo è costituito da attività finanziarie di natura azionaria. Il fondo, nei limiti previsti dalla normativa assicurativa vigente e dalla Legge n.232 dell’11 dicembre 2016, può investire in: • strumenti finanziari quotati, non quotati o quotandi, • OICR, • strumenti monetari, • crediti d’imposta maturati verso l’erario, • in altri attivi diversi da quelli indicati ai punti precedenti, previa autorizzazione dell’Istituto di Vigilanza in coerenza con le caratteristiche del fondo e in modo da non alterarne il profilo di rischio. Si precisa che, per quanto riguarda gli OICR, il rispetto dei requisiti della Legge n.232 dell’11 dicembre 2016 è demandato a quanto indicato nella politica di investimento indicata nei rispettivi regolamenti e nella documentazione di offerta. La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo, aventi le caratteristiche sopraindicate; in tal caso sul fondo non possono gravare spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso della parti di OICR “collegati” acquistati. Inoltre, la Società non addebita alla parte del fondo rappresentata da OICR “collegati” le commissioni di gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individuata dall’impresa per il servizio prestato per l’asset allocation degli OICR “collegati” e per l’amministrazione dei contratti. Il patrimonio del fondo sarà prevalentemente investito in mercati internazionali ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. Gli investimenti vengono effettuati prevalentemente in attività finanziarie denominate in euro. Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell’area euro possono essere soggette a rischio di cambio. Gli interessi, i dividendi e le plusvalenze realizzati sono reinvestiti nel Fondo. La Società si riserva la facoltà di detenere liquidità per una parte residuale delle attività del Fondo, nel periodo di inizio commercializzazione del prodotto e in funzione della gestione dei contratti. La valuta di riferimento è l’euro. La Società utilizza un modello di gestione attiva, prestando in modo sistematico e adeguato un servizio di asset allocation. L’asset allocation verrà effettuata in funzione delle condizioni di mercato. La Società si riserva la facoltà di investire il patrimonio anche in strumenti finanziari innovativi di cui, in corso di contratto, la normativa vigente consentisse l’utilizzo. |
L’esposizione degli investimenti è orientata prevalentemente all’area geografica Italia. | |
L’investimento azionario avviene principalmente in società operanti nell’ area geografica di riferimento. L’investimento obbligazionario avviene sia in titoli governativi o di organismi sovranazionali, sia in titoli bancari e societari. | |
Specifici fattori di rischio | Duration – La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration variabile tra 0 e 10 anni. Merito di credito – Gli OICR obbligazionari investono prevalentemente in obbligazioni con merito di credito coerente con la finalità della gestione. Paesi Emergenti – Gli OICR azionari possono investire in misura residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Rischio di Cambio – È prevista una gestione attiva del rischio di cambio. |
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. |
Tecnica di gestione | Criteri di selezione degli strumenti finanziari – L’asset allocation verrà adeguata in funzione delle condizioni di mercato. La scelta degli OICR nei quali investire avverrà sulla base dell’analisi periodica di specifici indicatori di rischio-rendimento. Relazione con il benchmark – La Società utilizza un modello di gestione di tipo attivo volto alla massimizzazione del rendimento con particolare attenzione al parametro di riferimento individuato, dal quale potrà comunque discostarsi anche in modo significativo. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B del Prospetto d’offerta. |
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. | |
10. GARANZIA DELL’INVESTIMENTO | |
Italiana Assicurazioni S.p.A. non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito (o dei premi versati), né di corresponsione di un rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l’Investitore-Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote e la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati. | |
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) | |
Di seguito si riporta la scomposizione del benchmark del Fondo “Crescita Italiana Pmi” collegato al presente contratto: Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamenti su base trimestrale. Vengono descritti qui di seguito gli indici che compongono i benchmark di riferimento: FTSE MIB: l’indice misura la performance delle azioni delle 40 società italiane ed estere quotate maggiormente capitalizzate sui mercati gestiti da Borsa Italiana. Ciascun titolo viene analizzato per dimensione e liquidità e l'Indice fornisce complessivamente una corretta rappresentazione per settori. L'Indice FTSE MIB è ponderato in base alla capitalizzazione di mercato dopo aver corretto i componenti in base al flottante. Le fonti informative dove reperire la relativa quotazione sono rappresentate da Xxxxxxxxx e da Telekurs. FTSE Italia Mid Cap: L’indice misura la performance delle prime 60 società per capitalizzazione che non appartengono all’indice FTSE MIB. I suoi componenti vengono rivisti, ed eventualmente modificati, con cadenza trimestrale. Le fonti informative dove reperire la relativa quotazione sono rappresentate da Xxxxxxxxx e da Telekurs. EONIA: l’indice è rappresentativo del mercato monetario nell’area Euro. E’ rappresentato della media ponderata dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni di finanziamento non garantite, concluse sul mercato interbancario dalle principali banche europee. La valuta di denominazione è l'euro. Le fonti informative dove reperire la relativa quotazione sono rappresentate da Xxxxxxxxx e da Telekurs. | |
12. CLASSI DI QUOTE | |
Non sono previste classi di quote. | |
Fondo interno | Benchmark |
Crescita Italiana Pmi | 40% FTSE MIB 40% FTSE Italia Mid Cap 20% Eonia |
13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La presente opzione di investimento prevede il versamento di premi unici ricorrenti di importo annuo pari a 1.000,00 euro.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale di investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito.
Tav. 1 – Tabella dell’investimento finanziario relativa all’ipotesi di investimento mediante versamento di premi periodici. | Premio iniziale | Premi successivi | ||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 0,12% | 0,13% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Altri costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 0,00% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,02% | 0,02% | |
F | Spese di emissione | 0,25% | 0,01% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissioni di gestione | 1,60% | 1,60% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P = O – (E + F) | Capitale nominale | 99,73% | 99,97% | |
Q = P – (A + B +C – D) | Capitale investito | 99,61% | 99,84% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per una illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C).
B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO
14. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA)
Alla scadenza del contratto Italiana Assicurazioni S.p.A. liquida un importo pari a quello ottenuto moltiplicando in numero delle quote attribuite al contratto a quel momento per il loro valore unitario della quota rilevato lo stesso giorno della scadenza (o del primo giorno lavorativo successivo, se tale data coincide con un giorno non lavorativo).
Il valore della quota del fondo è pari al patrimonio netto diviso il numero delle quote che compongono il fondo, entrambi relativi al primo giorno lavorativo di ogni settimana della Società Capogruppo Reale Mutua di Assicurazioni. Il valore così determinato, troncato alla terza cifra decimale, rimane costante fino ad una nuova valorizzazione.
I crediti d’imposta del fondo e le eventuali commissioni retrocesse dalle società di gestione dei fondi d’investimento mobiliare alla Società, laddove previsti, vengono attribuiti al fondo con cadenza in linea con la valorizzazione della quota.
Si rinvia alla Sezione C), paragrafo 19 per l’illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato.
15. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (c.d. RISCATTO) E RIDUZIONE
L’Investitore-Contraente, trascorso 1 anno dalla data di decorrenza, può richiedere il riscatto totale o parziale delle quote attribuite al contratto.
Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al contratto e il valore unitario della quota (rilevato il 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto) diminuito di un importo pari al prodotto tra il controvalore delle quote da riscattare e la percentuale riportata nella tabella alla successiva Sezione C, articolo 19.1.4.
Tale percentuale varia a seconda degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto.
In caso di riscatto parziale, l’Investitore-Contraente esercita tale facoltà con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota parte non riscattata.
Il riscatto parziale è concesso per importi non inferiori a 500,00 euro, purché il valore del riscatto totale residuo non sia inferiore a 1.000,00 euro.
Con la richiesta di riscatto totale, decade la copertura per il caso morte e con la riscossione dell’importo si determina l’immediato scioglimento del contratto.
Il riscatto, totale o parziale, potrebbe comportare effetti economici negativi, in quanto l’importo liquidato in caso di riscatto in considerazione della natura finanziaria del fondo, della volatilità dello stesso, potrebbe essere inferiore ai premi versati.
Si precisa altresì che qualora l’investimento sia rimborsato prima dei 5 anni l’Investitore-Contraente non beneficerà del vantaggio fiscale previsto dalla Legge di Stabilità n. 232/2016.
Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia alla Sezione D), par.23.
16. OPZIONI CONTRATTUALI
Non sono previste opzioni contrattuali.
17 PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L’INVESTITORE - CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO
Il contratto prevede la seguente copertura assicurativa:
17.1 Copertura assicurativa caso morte
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, che prevede il pagamento ai Beneficiari di un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario, rilevato il 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di decesso.
La prestazione viene maggiorata dalla Garanzia Beneficiari che consiste in un importo aggiuntivo al valore dell’investimento finanziario riconosciuto in caso di decesso dell’Assicurato, pari ad una percentuale dei capitale maturato che varia in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso secondo la seguente tabella:
Età dell’assicurato al momento del decesso | Percentuale di maggiorazione del capitale maturato al momento del decesso |
inferiore a 40 anni | 15,00% |
uguale o superiore a 40 anni e inferiore a 60 anni | 2,50% |
uguale o superiore a 60 anni e inferiore a 80 anni | 0,75% |
uguale o superiore a 80 anni | 0,45% |
L'importo liquidabile relativo alla Garanzia Beneficiari non può comunque superare 100.000,00 euro.
I termini di pagamento concessi all’impresa sono pari a 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora.
Si precisa che, ai sensi dell’art. 2952 Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Qualora i beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n.266/2005 e successive modifiche ed integrazioni.
Per la documentazione che l’Investitore - Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle condizioni contrattuali.
18. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI
Non sono previste altre opzioni contrattuali.
C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
19. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO
19.1 COSTI DIRETTAMENTE A CARICO DELL’INVESTITORE – CONTRAENTE
19.1.1 Caricamento per spese di emissione
La Società, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva dal primo premio versato un costo fisso pari a 50,00 euro.
Per tutti i premi successivi al primo, il costo fisso è pari a 2,00 euro.
Il premio versato al netto del caricamento per spese di emissione rappresenta il premio netto.
19.1.2 Costi di caricamento
Il contratto prevede, per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative di gestione del contratto stesso, un costo pari al 3,00% di ciascun premio netto (compreso per gli eventuali premio aggiuntivi).
19.1.3 Costo delle coperture assicurative previste dal contratto
Il costo per la copertura assicurativa per il caso di morte è pari allo 0,40% del premio netto ed è compreso nei costi di caricamento.
19.1.4 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
L’Investitore - Contraente, trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, può richiedere il riscatto totale o parziale delle quote attribuite a quel momento al contratto.
Il costo di riscatto, applicato al capitale maturato al momento della richiesta di rimborso, è variabile in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza contrattuale secondo la seguente tabella:
Anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto | Coefficienti |
1 | 5,00% |
2 | 4,00% |
3 | 3,00% |
4 | 2,00% |
5 o più | 0,00% |
19.1.5 Costi di switch
Il contratto prevede un unico fondo interno e pertanto non sono previsti switch.
19.2 COSTI INDIRETTAMENTE A CARICO DELL’INVESTITORE - CONTRAENTE
a) Commissione di gestione
La commissione di gestione è calcolata settimanalmente sul patrimonio netto del fondo interno e prelevata trimestralmente.
Fondo interno | Comm. di gestione trimestrale | Comm. di gestione annuale |
Crescita Italiana PMI | 0,40% | 1,60% |
Commissione di performance
Non sono previste commissioni di performance.
19.3 ALTRI COSTI
Sul fondo interno gravano, in via indiretta, anche:
Max 2,50% annuo
Commissioni di gestione per le diverse linee di OICR
- oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività del fondo e ulteriori oneri di diretta pertinenza;
- spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo, di pubblicazione del valore della quota, nonché quelle sostenute per l’attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del fondo.
Non sono previste agevolazioni finanziarie a favore dell’Investitore - Contraente connesse alla partecipazione al fondo interno Crescita Italiana PMI.
(Regime fiscale in vigore alla redazione del presente Prospetto d’offerta)
A) Regime fiscale dei premi
La parte di premio del fondo interno unit linked destinata alla copertura del rischio morte è detraibile (ai sensi dell'articolo 15, comma 1, lettera f), del D.P.R. 917/1986) dall'imposta dovuta dal Contraente ai fini Irpef come da normativa vigente.
Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi in quanto il Contraente che sottoscrive il prodotto
Crescita Italiana è fiscalmente residente in Italia.
Il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del contraente presso un altro Paese dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono essere prontamente comunicati per iscritto alla Compagnia. In caso di omissione della comunicazione di cui sopra, la Compagnia potrà rivalersi sul contraente per gli eventuali danni che ne dovessero derivare.
B) Regime fiscale delle prestazioni
Come previsto dalla Legge di Stabilità 2017 dell’11 dicembre 2016, n. 232, art.1, commi da 100 a 114, l’investimento non è soggetto all’imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni.
In caso contrario, le somme corrisposte da Italiana Assicurazioni S.p.A. in dipendenza di contratti assicurativi sono soggette a imposta sostitutiva, ai sensi dell’art. 26-ter, D.p.r. 600/1973, sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi lordi versati.
Le prestazioni erogate in caso di decesso dell’assicurato sono esenti da IRPEF per la sola parte relativa alla copertura del rischio demografico (art. 34, c. 5, D.p.r. 601/1973).
La tassazione dei rendimenti è ridotta in funzione della quota di tali proventi riferibili a titoli pubblici ed equivalenti, individuata determinando la quota del fondo interno, nel quale è inserito il contratto, investita in tale categoria di titoli. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto, sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione del fondo interno nel quale è inserito il contratto, o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato.
A decorrere dal 1° gennaio 2012, ai sensi dell'art. 13, c. 2-ter, Tariffa Parte I, D.p.r. 642/1972, i prodotti finanziari, tra cui i prodotti finanziari-assicurativi di ramo III e i prodotti finanziari di capitalizzazione di ramo V, sono assoggettate ad imposta di bollo calcolata annualmente nella misura del 2 per mille l'anno.
L'imposta di bollo è calcolata al termine di ciascun anno solare, con ragguaglio al periodo rendicontato, sul valore di riscatto del capitale investito nel fondo interno unit linked tranne per il periodo di scadenza o di riscatto della polizza dove è calcolata sul valore effettivo di rimborso o di riscatto del capitale investito nel fondo interno unit linked. L’imposta di bollo, calcolata anno per anno, è dovuta all'atto del rimborso o del riscatto della polizza.
C) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali di legge relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti. Gli importi maturati si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.
D) Normative FATCA e CRS
A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) richiede che Italiana Assicurazioni S.p.A. identifichi i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale statunitense, e invii una comunicazione periodica tramite l’Agenzia delle Entrate italiana all’autorità erariale statunitense (Internal Revenue Service).
L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza, ma anche durante tutta la vita del contratto, principalmente mediante la compilazione e sottoscrizione del modulo di autocertificazione da parte del Contraente persona fisica/persona giuridica. Nel caso in cui vengano rilevate incongruenze nei dati forniti, Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserverà di richiedere ulteriori informazioni all’interessato.
La Società si riserva altresì la facoltà di richiedere una nuova autocertificazione ogni qual volta intervengano, nel corso del contratto, elementi nuovi rispetto a quelli dichiarati in precedenza (nuovi indizi di americanità o variazione di residenza come indicato nell’art. 10 delle condizioni di assicurazione).
La legge di ratifica della normativa FATCA (legge n. 95 del 7 luglio 2015) contiene uno specifico rimando agli adempimenti previsti dalla normativa CRS (Common Reporting Standard), sancendo l’obbligo per le istituzioni finanziarie di identificare la residenza fiscale dei soggetti non residenti, a decorrere dal 1° gennaio 2016.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III del Prospetto d’offerta.
D) INFORMAZIONI SULLE MODALITA’ DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E SWITCH
22. MODALITA’ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO
22.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso i soggetti incaricati del collocamento del prodotto. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di Proposta.
Si precisa che il contratto potrà essere stipulato soltanto da residenti in Italia.
Per la sottoscrizione del contratto l’Investitore - Contraente deve:
• compilare e firmare il questionario per la valutazione dell’adeguatezza \ appropriatezza del contratto;
• compilare e firmare il modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela nei casi previsti dalla normativa in vigore;
• compilare e firmare il modulo di autocertificazione FATCA e CRS;
• compilare e firmare la Proposta di assicurazione fornendo i propri dati anagrafici, quelli dell’Assicurato e dei Beneficiari indicando l’ammontare del premio che vuole versare;
• compilare e firmare il modulo di autocertificazione in relazione all’investimento nel PIR;
• sottoscrivere il contratto;
• versare il premio con le seguenti modalità:
➢ il primo premio ricorrente è versato direttamente in agenzia alla stipula del contratto con le seguenti modalità a scelta del Contraente:
• assegno circolare (1 giorno di valuta);
• bancario (3 giorni di valuta) intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A., con clausola di non trasferibilità;
• ordine di bonifico SEPA (1 giorno di valuta);
• bancomat o carta di credito (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla metà del mese successivo a seconda della carta di credito).
Il pagamento del premio iniziale avviene in Agenzia, come precedentemente descritto; successivamente il pagamento dei premi periodici avviene alle scadenze prefissate o in Agenzia o mediante addebito SDD sul conto corrente dell’Investitore - Contraente. Nel caso di periodicità mensile il pagamento del premio dovrà avvenire sempre mediante addebito SDD.
Nel caso di periodicità diversa da quella mensile è consentito anche il pagamento in Agenzia.
Qualora sia scelto il pagamento mediante SDD, L’Investitore - Contraente deve firmare il modulo SDD con cui autorizza l’addebito sul proprio conto corrente dell’importo relativo al premio pattuito alle scadenze prestabilite.
L’addebito SDD - Sepa Direct Debit – è uno strumento di incasso pre-autorizzato che sostituisce il sistema di addebito RID: esso presuppone un mandato di addebito rilasciato dal debitore a favore del suo creditore e consente anche incassi transfrontalieri nell’area unica dei pagamenti in euro, denominata SEPA.
Nel caso in cui l’addebito non dovesse andare a buon fine (insoluto SDD), l’Investitore - Contraente riceverà un modello denominato MAV con il quale potrà pagare il premio sia tramite sportello bancario (qualunque banca), sia tramite posta. Nel caso si verifichino tre insoluti SDD consecutivi, la procedura verrà soppressa.
Per un’eventuale riattivazione dovrà essere inoltrata opportuna richiesta scritta alla Direzione Vita di Italiana Assicurazioni S.p.A..
Nel caso in cui l’Investitore - Contraente dovesse variare, per qualsiasi motivo, le coordinate del conto su cui addebitare i premi prelevati tramite SDD, deve dare tempestiva notizia all’Agenzia che provvederà a far sottoscrivere un modello di autorizzazione riportante le nuove coordinate bancarie. La variazione avrà effetto dopo 2 mesi dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti.
Italiana Assicurazioni S.p.A.:
• consegna copia del Prospetto d’offerta dell’investimento finanziario e dell’eventuale modulo SDD all’Investitore - Contraente;
• fissa la data di decorrenza del contratto che corrisponde con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla firma della proposta.
• Consegna all’Investitore - Contraente il contratto sottoscritto nel quale vengono riportati il premio versato alla sottoscrizione del contratto, il premio investito, la data di decorrenza.
Il capitale investito, relativo ad ogni premio versato, viene diviso per il valore unitario del fondo interno; il risultato, troncato alla terza cifra decimale, è il numero di quote attribuito al contratto.
Il valore unitario di ogni quota è:
• per il primo versamento, quello del giorno di decorrenza del contratto coincidente con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta;
• per i versamenti successivi:
o qualora venga rispettata la procedura SDD, il valore unitario è quello della ricorrenza periodica;
o qualora l’incasso avvenga con altre modalità (MAV per insoluto SDD o mediante versamento presso l’agenzia), il valore unitario è quello della prima ricorrenza mensile successiva al pagamento, purché tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente;
• per i versamenti aggiuntivi il valore delle quote sarà quello della ricorrenza mensile successiva al versamento stesso, purché tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente.
Nel caso in cui la data considerata ai punti precedenti sia un giorno non lavorativo, il valore attribuito è quello del primo giorno lavorativo successivo.
Nel caso in cui Italiana Assicurazioni S.p.A. decida di costituire nuovi fondi sui quali poter effettuare versamenti di premi, verrà consegnato preventivamente all’Investitore - Contraente l’estratto del Prospetto d’offerta aggiornato a seguito dell’inserimento del nuovo fondo o comparto, unitamente al regolamento di gestione dello stesso.
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dall’Investitore - Contraente e da Italiana Assicurazioni S.p.A. L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, alle ore 24 del primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta. La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio.
La decorrenza delle coperture previste coincide con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di pagamento del premio. In caso di versamenti successivi al primo, qualora venga rispettata la procedura SDD, la decorrenza delle coperture assicurative associate ad ogni singolo premio corrisponde con la ricorrenza periodica del versamento. Qualora l’incasso avvenga con altra modalità (MAV per insoluto SDD), e per i versamenti aggiuntivi, la decorrenza coinciderà con la ricorrenza mensile del contratto, purchè tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente.
Il perfezionamento del contratto avviene nel momento in cui l’Investitore - Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte di Italiana Assicurazioni S.p.A. o, in assenza di tale comunicazione, il giorno in cui riceve il contratto sottoscritto da Italiana Assicurazioni S.p.A..
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 8.
22.2 Modalità di revoca della Proposta
Ai sensi del D. Lgs. 7 Dicembre 2005, n. 209, nella fase che precede la conclusione del contratto, il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione tramite comunicazione a Italiana Assicurazioni S.p.A. da inviare a mezzo raccomandata A/R.
Italiana Assicurazioni S.p.A., entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, è tenuta al rimborso dell’intero ammontare del premio eventualmente pagato dall’Investitore - Contraente.
22.3 Diritto di recesso dal contratto
Ai sensi del D. Lgs. 7 Dicembre 2005, n. 209, entro trenta giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, l’Investitore - Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto tramite raccomandata A/R inviata a Italiana Assicurazioni S.p.A.. La data di decorrenza del recesso è quella di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio.
Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. è tenuta al rimborso del premio versato dall’Investitore - Contraente, al netto del caricamento per spese di emissione, e trattenendo dallo stesso l’eventuale differenza negativa oppure rimborsando l’eventuale differenza positiva tra il valore delle quote al 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricezione del recesso ed il valore attribuito alla decorrenza; viene inoltre trattenuta la parte di premio relativa alla Garanzia Beneficiari per il periodo in cui il contratto ha avuto effetto.
23. MODALITA’ DI RISCATTO DEL CAPITALE MATURATO
L’Investitore - Contraente, per richiedere il riscatto del capitale prima della scadenza del contratto, anche in misura parziale, deve presentare apposita richiesta scritta accompagnata dalla documentazione richiesta, tramite la competente Agenzia oppure direttamente a Italiana Assicurazioni S.p.A., Ufficio Gestione e Liquidazione, Xxx Xxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx. Telefono: 02.39716.1 - fax: 00.00000.000 – email: xxxxxxxxxxxx.xxxx@xxxxxxxx.xx.
Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile anche contattare il Servizio “Benvenuti in Italiana”: Numero Verde: 800.101313 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20)
Fax: 00.00.000.000
Email: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx
Il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati.
Per il dettaglio sulle modalità di richiesta di rimborso e sulla documentazione da allegare si rinvia all’articolo 23 delle Condizioni di contratto.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C par. 7.
24. MODALITA’ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA FONDI INTERNI (C.D.SWITCH)
Il prodotto CRESCITA ITALIANA prevede un solo fondo interno. Pertanto non sono previsti switch.
E’ facoltà dell’Investitore - Contraente di effettuare versamenti aggiuntivi in nuovi fondi o comparti eventualmente istituiti successivamente alla prima sottoscrizione, previa consegna da parte della Società della relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C), par. 8.
E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
25. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
Al contratto che sarà sottoscritto si applica la legge italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di assoggettare il contratto ad una diversa legislazione ferma la prevalenza delle norme imperative di diritto italiano, Italiana Assicurazioni S.p.A. propone e sceglie di applicare la Legge italiana.
26. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Italiana Assicurazioni S.p.A. propone e sceglie di applicare la lingua italiana.
27. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI
Il valore della quota di ogni fondo interno, al netto degli oneri a carico del fondo stesso, viene calcolato entro il terzo giorno lavorativo di ogni settimana ed è pari al patrimonio netto diviso il numero di quote componenti il fondo relativo al giorno lavorativo precedente quello di calcolo. La Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota su Il Sole 24 Ore e sul sito xxx.xxxxxxxx.xx.
Entro dieci giorni dalla data di valorizzazione delle quote successiva al versamento del primo premio, Italiana Assicurazioni S.p.A. provvederà a comunicare all’Investitore - Contraente l’ammontare del premio emesso lordo e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario nonché la data di valorizzazione. Le stesse informazioni dovranno essere trasmesse anche con riferimento ai versamenti dei premi successivi.
La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
- cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
- dettagli dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;
- numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
- numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.
La Società entro il mese di febbraio di ogni anno si impegna, inoltre, a trasmettere all’Investitore - Contraente la Parte II del presente Prospetto d’offerta, contenente l’aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento, dei costi effettivi e del turnover di portafoglio del fondo interno cui sono collegate le prestazioni del contratto.
La Società si impegna, anche, a dare comunicazione per iscritto all’Investitore - Contraente dell’eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro 10 giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.
In caso di trasformazione del contratto, la Società è tenuta a fornire all’Investitore - Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, la Società consegna all’Investitore - Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia assicurazione sulla vita, che metta a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario, nonché il Prospetto, o il Fascicolo, Informativo del nuovo contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna.
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito xxx.xxxxxxxx.xx dove possono essere acquisiti su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto d’offerta aggiornato, i rendiconti periodici della gestione del fondo, nonché il regolamento del fondo interno.
La informiamo che su xxx.xxxxxxxx.xx è disponibile un’Area Riservata che le permetterà di consultare la Sua posizione assicurativa (come previsto dal Provvedimento IVASS n.7 del 16 luglio 2013) e di usufruire di altre comode funzionalità. L’accesso è consentito gratuitamente seguendo le semplici istruzioni di registrazione sul sito.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
Italiana Assicurazioni S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante Legale
Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxx
– PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA – ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIO/RENDIMENTO
E COSTI EFFETTIVI DELL’INVESTIMENTO
La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore – Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte II: 19/05/2017 Data di validità della Parte II: dal 22/05/2017
DATI PERIODICI DI RISCHIO – RENDIMENTO DEL FONDO INTERNO OGGETTO DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Fondo | CRESCITA ITALIANA PMI | ||||
Categoria ANIA | Azionario | ||||
Valuta di denominazione | Euro | ||||
Grado di rischio | Alto Stile di gestione Benchmark | attivo, con | significativo | scostamento | dal |
Benchmark | 40% FTSE MIB (FTSEMIB Index) 40% FTSE Italia Mid Cap (ITMC Index) 20% Eonia (EONABERA Index) | ||||
Inizio collocamento | 22/05/2017 | ||||
Inizio operatività | 29/05/2017 | ||||
Durata del fondo | Indeterminata | ||||
Patrimonio netto al 31.12.2016 (euro) | n.d. | ||||
Valore della quota al 31.12.2016 (euro) | n.d. | ||||
La Società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche alla banca del Gruppo di appartenenza, Banca Reale S.p.A., con sede legale in Italia, xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx, 00 00000 Xxxxxx.
Il fondo “Crescita Italiana PMI” è di nuova istituzione, pertanto non sono disponibili dati storici.
La quota parte percepita in media dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal contratto, sulla parte di premio destinata al versamento periodico è pari al 16,66% (con riferimento ad un premio ricorrente di 1.000,00 euro e una durata contrattuale di 20 anni).
TOTAL EXPENSE RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVE DEL FONDO INTERNO
Il fondo interno Crescita Italiana PMI è di nuova costituzione e pertanto non sono possibili i dati storici di costo dello stesso.
Il fondo interno Crescita Italiana PMI è di nuova costituzione e pertanto non è possibile indicare il peso percentuale delle compravendite di strumenti finanziari effettuate tramite intermediari negoziatori appartenenti al medesimo gruppo di appartenenza della Società.
– PARTE III DEL PROSPETTO D’OFFERTA – ALTRE INFORMAZIONI
La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore – Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 23/05/2017 Data di validità della Parte III: dal 24/05/2017
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
Compagnia Italiana di Previdenza, Assicurazioni e Riassicurazioni S.p.A. – in breve Italiana Assicurazioni
S.p.A. – società per azioni di nazionalità italiana, con sede sociale in Milano – Xxx Xxxxxxx x. 00, è iscritta al Registro Imprese Milano, Codice Fiscale e N. Partita IVA 00774430151 – R.E.A. Milano N. 7851.
Posta elettronica certificata (PEC): xxxxxxxx@xxx.xxxxxxxx.xx.
Società con unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni – Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni.
La Società è iscritta al numero 1.00004 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione ed appartenente al Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi.
La durata della Società è fissata a tutti il 31 dicembre 2050 e la chiusura dell’esercizio sociale è stabilita al 31 dicembre di ogni anno.
Italiana Assicurazioni S.p.A. come previsto dal proprio statuto sociale, esercita attività di assicurazione e riassicurazione nei rami Danni e Vita sia nella forma diretta, sia nella forma di riassicurazione o di retrocessione, nonché attività di gestione dei fondi pensione ivi compresa l’attività di istituzione e gestione dei fondi aperti.
Il Gruppo Reale Mutua opera, con particolare attenzione al mercato assicurativo, in Italia e Spagna attraverso la Capogruppo e società controllate. Il Gruppo è attivo anche nel settore immobiliare e in quello dei servizi bancari e finanziari. L’offerta spazia, attraverso i tradizionali canali distributivi, dalla protezione dei rischi alla previdenza integrativa, dal risparmio gestito e amministrato ai prodotti tipicamente bancari.
Il capitale sociale, interamente sottoscritto e versato, è pari a Euro 40.455.077,50. Italiana Assicurazioni
S.p.A. è controllata dalla Società Reale Mutua di Assicurazioni che possiede il 100% del capitale sociale.
2. IL FONDO INTERNO
L’ operatività del fondo interno di questo prodotto finanziario-assicurativo ha inizio in data 29 maggio 2017.
Caratteristiche specifiche dei benchmark
Benchmark | Caratteristiche |
FTSE MIB | L’indice misura la performance delle azioni delle 40 società italiane ed estere quotate maggiormente capitalizzate sui mercati gestiti da Borsa Italiana. Ciascun titolo viene analizzato per dimensione e liquidità e l'Indice fornisce complessivamente una corretta rappresentazione per settori. L'Indice FTSE MIB è ponderato in base alla capitalizzazione di mercato dopo aver corretto i componenti in base al flottante. Le fonti informative dove reperire la relativa quotazione sono rappresentate da Xxxxxxxxx e da Telekurs. |
FTSE Italia Mid Cap | L’indice misura la performance delle prime 60 società per capitalizzazione che non appartengono all’indice FTSE MIB. I suoi componenti vengono rivisti, ed eventualmente modificati, con cadenza trimestrale. Le fonti informative dove reperire la relativa quotazione sono rappresentate da Xxxxxxxxx e da Telekurs. |
Eonia | L’indice è rappresentativo del mercato monetario nell’area Euro. E’ rappresentato della media ponderata dei tassi overnight applicati su tutte le operazioni di finanziamento non garantite, concluse sul mercato interbancario dalle principali banche europee. La valuta di denominazione è l'euro. Le fonti informative dove reperire la relativa quotazione sono rappresentate da Xxxxxxxxx e da Telekurs. |
3. I SOGGETTI DISTRIBUTORI
I soggetti distributori del prodotto sono:
▪ gli Agenti di assicurazione della Società iscritti alla sezione A del Registro Unico Intermediari Assicurativi istituito dall’IVASS ai sensi dell’articolo 109 del D. Lgs. 209/2005;
▪ gli intermediari di assicurazione iscritti alla sezione B del Registro Unico degli Intermediari Assicurativi istituito dall’IVASS ai sensi dell’articolo 109 del D. Lgs. 209/2005, cui la Società ha affidato mandato di brokeraggio assicurativo per i prodotti vita di ramo III e ramo V;
▪ i soggetti addetti all'intermediazione al di fuori dei locali dell’intermediario iscritto in sezione A e che risultano iscritti nella sezione E del suddetto Registro;
▪ i soggetti addetti all'attività di intermediazione assicurativa operanti all'interno dei locali in cui opera l'intermediario iscritto in sezione A del suddetto Registro.
4. GLI INTERMEDIARI NEGOZIATORI
Per l’esecuzione delle operazioni disposte per conto dei fondi, la Società si avvale di Banca Reale S.p.A., società del Gruppo Reale Mutua.
5. LA SOCIETA’ DI REVISIONE
La Società è soggetta a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell’Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell’articolo 8 del D.P.R. 31.3.1975, n.136. Al momento della redazione del presente prospetto d’offerta la Società di Revisione di Italiana Assicurazioni S.p.A. è Reconta Xxxxx & Young S.p.A., con sede legale in Xxx xxxxx Xxxxxx x. 0 – 00000 Xxxxxx.
Il conferimento dell’incarico alla Società di Revisione, relativamente al periodo 2012 - 2020, è avvenuto con l’Assemblea dei Soci del 16/04/2012.
B) TECNICHE DI GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO
La Società delega al gestore, Banca Reale, i controlli, ex-ante ed ex-post, relativi alle performance finanziarie e agli eventuali limiti nel rispetto della normativa e della politica dell’investimento.
Le Società effettua direttamente controlli trimestrali ex-post in modo che vengano rispettati la normativa e i regolamento del fondo interno; in particolare in merito al grado di rischio degli investimenti con riferimento alla volatilità dei valori delle quote della linea.
La Società effettua controlli periodici per verificare il rispetto della politica d’investimento.
C) PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO, RIDUZIONE E SWITCH
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso i soggetti incaricati del collocamento del prodotto. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di Proposta.
Per la sottoscrizione del contratto l’Investitore - Contraente deve:
• compilare e firmare il questionario per la valutazione dell’adeguatezza \ appropriatezza del contratto;
• compilare e firmare il modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela nei casi previsti dalla normativa in vigore;
• compilare e firmare il modulo di autocertificazione FATCA e CRS;
• compilare e firmare la Proposta di assicurazione fornendo i propri dati anagrafici, quelli dell’Assicurato e dei Beneficiari indicando l’ammontare del premio annuo che vuole versare e la rateizzazione prescelta;
• compilare e firmare il modulo di autocertificazione in relazione all’investimento nel PIR;
• sottoscrivere il contratto;
• pagare il premio pattuito, secondo le modalità indicate alla Parte I, Sezione D, paragrafo 22.1.
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dall’Investitore - Contraente e da Italiana Assicurazioni S.p.A..
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, alle ore 24 del primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta. La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio.
Il capitale investito, viene diviso per il valore unitario delle quota; il risultato, troncato alla terza cifra decimale, è il numero di quote, relativo ad ogni premio versato, attribuito al contratto.
Il valore unitario di ogni quota è:
• per il primo versamento, quello del giorno di decorrenza del contratto coincidente con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta;
• per i versamenti successivi:
a) qualora venga rispettata la procedura di addebito SDD, il valore unitario è quello della ricorrenza periodica.
L’addebito SDD - Sepa Direct Debit – è uno strumento di incasso pre-autorizzato che sostituisce il sistema di addebito RID: esso presuppone un mandato di addebito rilasciato dal debitore a favore del suo creditore e consente anche incassi transfrontalieri nell’area unica dei pagamenti in euro, denominata SEPA.
b) qualora l’incasso avvenga con altre modalità (MAV per insoluto SDD o mediante versamento presso l’agenzia), il valore unitario è quello della prima ricorrenza mensile successiva al pagamento, purché tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente;
• per i versamenti aggiuntivi il valore delle quote sarà quello della ricorrenza mensile successiva al versamento stesso, purché tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente.
Nel caso in cui la data considerata ai punti precedenti sia un giorno non lavorativo, il valore attribuito è quello del primo giorno lavorativo successivo.
Nel caso in cui Italiana Assicurazioni S.p.A. decida di costituire nuovi fondi sui quali poter effettuare versamenti di premi, verrà consegnato preventivamente all’Investitore - Contraente l’estratto del Prospetto d’offerta aggiornato a seguito dell’inserimento del nuovo fondo o comparto, unitamente al regolamento di gestione dello stesso.
La Società provvederà a comunicare all’Investitore - Contraente entro 7 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio emesso lordo e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione. Le stesse informazioni dovranno essere trasmesse anche con riferimento ai versamenti dei premi successivi, compresi i versamenti aggiuntivi.
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare, totalmente o parzialmente, il capitale purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e l’assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote da riscattare per il loro valore unitario, rilevato il 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto, diminuito di un importo pari al prodotto tra il controvalore delle quote da riscattare e il coefficiente riportato al paragrafo 6.2 delle Condizioni di contratto. Tale coefficiente varia in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza contrattuale.
Il riscatto parziale sarà consentito con le stesse modalità previste per il riscatto totale. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. Il riscatto parziale è concesso per importi non inferiori a 500,00 euro, purché il valore del riscatto totale residuo non sia inferiore a 1.000,00 euro.
L’Investitore - Contraente, per richiedere il riscatto (totale o parziale) deve presentare apposita richiesta scritta accompagnata dalla documentazione richiesta, tramite la competente Agenzia oppure direttamente a Italiana Assicurazioni S.p.A., Ufficio Gestione e Liquidazione, Xxx Xxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx. Telefono: 02.39716.1 - fax: 00.00000.000 – email: xxxxxxxxxxxx.xxxx@xxxxxxxx.xx.
Italiana Assicurazioni S.p.A. esegue i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa richiesta. Decorso tale termine sono dovuti da parte di Italiana Assicurazioni S.p.A. gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Si precisa altresì che qualora l’investimento sia rimborsato prima dei 5 anni l’Investitore-Contraente non beneficerà del vantaggio fiscale previsto dalla Legge di Stabilità n. 232/2016.
8. OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA FONDI INTERNI (C.D. SWITCH)
Le prestazioni di Crescita Italiana sono legati ad un solo fondo interno. Pertanto non sono previsti switch.
D) REGIME FISCALE
9. IL REGIME FISCALE E LE NORME A FAVORE DEL CONTRAENTE
(in vigore alla redazione del presente Prospetto d’Offerta).
A) Regime fiscale dei premi
La parte di premio nel fondo interno unit linked destinata alla copertura del rischio morte è detraibile (ai sensi dell'articolo 15, comma 1, lettera f), del D.P.R. 917/1986) dall'imposta dovuta dal Contraente ai fini Irpef come da normativa vigente.
Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi in quanto il Contraente che sottoscrive il prodotto
Crescita Italiana è fiscalmente residente in Italia.
Il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del contraente presso un altro Paese dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono essere prontamente comunicati per iscritto alla Compagnia. In caso di omissione della comunicazione di cui sopra, la Compagnia potrà rivalersi sul contraente per gli eventuali danni che ne dovessero derivare.
B) Regime fiscale delle prestazioni
Come previsto dalla Legge di Stabilità 2017 dell’11 dicembre 2016, n. 232, art.1, commi da 100 a 114, l’investimento non è soggetto all’imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni.
In caso contrario, le somme corrisposte da Italiana Assicurazioni S.p.A. in dipendenza di contratti assicurativi sono soggette a imposta sostitutiva, ai sensi dell’art. 26-ter, D.p.r. 600/1973, sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi lordi versati.
Le prestazioni erogate in caso di decesso dell’assicurato sono esenti da IRPEF per la sola parte relativa alla copertura del rischio demografico (art. 34, c. 5, D.p.r. 601/1973).
La tassazione dei rendimenti è ridotta in funzione della quota di tali proventi riferibili a titoli pubblici ed equivalenti, individuata determinando la quota del fondo interno, nel quale è inserito il contratto, investita in tale categoria di titoli. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto, sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione del fondo interno nel quale è inserito il contratto, o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato.
A decorrere dal 1° gennaio 2012, ai sensi dell'art. 13, c. 2-ter, Tariffa Parte I, D.p.r. 642/1972, i prodotti finanziari, tra cui i prodotti finanziari-assicurativi di ramo III e i prodotti finanziari di capitalizzazione di ramo V, sono assoggettate ad imposta di bollo calcolata annualmente nella misura del 2 per mille l'anno.
L'imposta di bollo è calcolata al termine di ciascun anno solare, con ragguaglio al periodo rendicontato, sul valore di riscatto del capitale investito nel fondo interno unit linked tranne per il periodo di scadenza o di riscatto della polizza dove è calcolata sul valore effettivo di rimborso o di riscatto del capitale investito nel fondo interno unit linked. L’imposta di bollo, calcolata anno per anno, è dovuta all'atto del rimborso o del riscatto della polizza.
C) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali di legge relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti. Gli importi maturati si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.
D) Normative FATCA e CRS
A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) richiede che Italiana Assicurazioni S.p.A. identifichi i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale statunitense, e invii una comunicazione periodica tramite l’Agenzia delle Entrate italiana all’autorità erariale statunitense (Internal Revenue Service).
L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza, ma anche durante tutta la vita del contratto, principalmente mediante la compilazione e sottoscrizione del modulo di autocertificazione da parte del Contraente persona fisica/persona giuridica. Nel caso in cui vengano rilevate incongruenze nei dati forniti, Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserverà di richiedere ulteriori informazioni all’interessato.
La Società si riserva altresì la facoltà di richiedere una nuova autocertificazione ogni qual volta intervengano, nel corso del contratto, elementi nuovi rispetto a quelli dichiarati in precedenza (nuovi indizi di americanità o variazione di residenza come indicato nell’art. 10 delle condizioni di assicurazione).
La legge di ratifica della normativa FATCA (legge n. 95 del 7 luglio 2015) contiene uno specifico rimando agli adempimenti previsti dalla normativa CRS (Common Reporting Standard), sancendo l’obbligo per le istituzioni finanziarie di identificare la residenza fiscale dei soggetti non residenti, a decorrere dal 1° gennaio 2016.
1. DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE - CONTRAENTE E DELL'ASSICURATO
Le dichiarazioni rese dall’Investitore - Contraente e dall'Assicurato devono essere esatte e complete.
2. ENTRATA IN VIGORE DELL’ASSICURAZIONE - DECORRENZA DEL CONTRATTO
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso i soggetti incaricati del collocamento del prodotto. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di Proposta.
Si precisa che il contratto potrà essere stipulato soltanto dai Contraenti domiciliati in Italia.
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso i soggetti incaricati del collocamento del prodotto. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di Proposta.
Si precisa che il contratto potrà essere stipulato soltanto da residenti in Italia.
Per la sottoscrizione del contratto l’Investitore - Contraente deve:
• compilare e firmare il questionario per la valutazione dell’adeguatezza \ appropriatezza del contratto;
• compilare e firmare il modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela nei casi previsti dalla normativa in vigore;
• compilare e firmare il modulo di autocertificazione FATCA e CRS;
• compilare e firmare la Proposta di assicurazione fornendo i propri dati anagrafici, quelli dell’Assicurato e dei Beneficiari indicando l’ammontare del premio che vuole versare;
• compilare e firmare il modulo di autocertificazione in relazione all’investimento nel PIR;
• sottoscrivere il contratto;
• versare il premio con le seguenti modalità:
➢ il primo premio ricorrente è versato direttamente in agenzia alla stipula del contratto con le seguenti modalità a scelta del Contraente:
• assegno circolare (1 giorno di valuta);
• bancario (3 giorni di valuta) intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A., con clausola di non trasferibilità;
• ordine di bonifico SEPA (1 giorno di valuta);
• bancomat o carta di credito (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla metà del mese successivo a seconda della carta di credito).
Il pagamento del premio iniziale avviene in Agenzia, come precedentemente descritto; successivamente il pagamento dei premi periodici avviene alle scadenze prefissate o in Agenzia o mediante addebito SDD sul conto corrente dell’Investitore - Contraente. Nel caso di periodicità mensile il pagamento del premio dovrà avvenire sempre mediante addebito SDD.
Nel caso di periodicità diversa da quella mensile è consentito anche il pagamento in Agenzia.
L’Investitore - Contraente deve firmare il modulo SDD con cui autorizza l’addebito sul proprio conto corrente dell’importo relativo al premio pattuito alle scadenze prestabilite.
L’addebito SDD - Sepa Direct Debit – è uno strumento di incasso pre-autorizzato che sostituisce il sistema di addebito RID: esso presuppone un mandato di addebito rilasciato dal debitore a favore del suo creditore e consente anche incassi transfrontalieri nell’area unica dei pagamenti in euro, denominata SEPA.
Nel caso in cui l’addebito non dovesse andare a buon fine (insoluto SDD), l’Investitore - Contraente riceverà un modello denominato MAV con il quale potrà pagare il premio sia tramite sportello bancario (qualunque banca), sia tramite posta. Nel caso si verifichino tre insoluti SDD consecutivi, la procedura verrà soppressa.
Per un’eventuale riattivazione dovrà essere inoltrata opportuna richiesta scritta alla Direzione Vita di Italiana Assicurazioni S.p.A..
Nel caso in cui l’Investitore - Contraente dovesse variare, per qualsiasi motivo, le coordinate del conto su cui addebitare i premi prelevati tramite SDD, deve dare tempestiva notizia all’Agenzia che provvederà a far sottoscrivere un modello di autorizzazione riportante le nuove coordinate bancarie. La variazione avrà effetto dopo 2 mesi dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti.
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dall’Investitore - Contraente e da Italiana Assicurazioni S.p.A. L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, alle ore 24 del primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta. La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio.
La decorrenza delle coperture previste coincide con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di pagamento del premio. Per i versamenti aggiuntivi, la decorrenza coinciderà con la ricorrenza mensile del contratto, purché tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente.
Il perfezionamento del contratto avviene nel momento in cui l’Investitore - Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte di Italiana Assicurazioni S.p.A. o, in assenza di tale comunicazione, il giorno in cui riceve il contratto sottoscritto da Italiana Assicurazioni S.p.A..
3. FACOLTÀ DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO
L’Investitore - Contraente può revocare la Proposta di assicurazione prima della data di decorrenza del contratto ed in tal caso, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, verrà rimborsato l’intero ammontare del premio eventualmente già versato.
Dopo tale data di decorrenza, ed entro 30 giorni dalla medesima, l’Investitore - Contraente può recedere dal contratto.
Il recesso decorre dalla data di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale d’invio.
Entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A rimborsa all’Investitore - Contraente il premio netto da questi corrisposto, trattenendo dallo stesso l’eventuale differenza negativa oppure rimborsando l’eventuale differenza positiva tra il valore delle quote al 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricezione del recesso ed il valore attribuito alla decorrenza; viene inoltre trattenuta la parte di premio relativa alla Garanzia Beneficiari per il periodo in cui il contratto ha avuto effetto. Il recesso ha l’effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso.
4. DURATA CONTRATTUALE E LIMITI D’ETÀ
La durata contrattuale è variabile da un minimo di 10 anni a un massimo di 25. La durata del pagamento premi ricorrenti è fissa ed è pari a 5 anni.
L’età dell’Assicurato alla decorrenza del contratto deve essere almeno pari a 18 anni, mentre l’età massima alla decorrenza è di 80 anni; l’età massima alla scadenza del contratto è di 90 anni.
5. PREMIO
Il contratto è a premi unici ricorrenti limitati (tar. 551A).
L’Investitore - Contraente, prima della data di decorrenza del contratto, versa il primo premio presso la competente Agenzia (per le modalità di perfezionamento si rinvia alla Parte I del prospetto d’offerta, sezione D, paragrafo 22.1). Fissa, inoltre, la periodicità con cui eseguire i versamenti successivi e le percentuali di suddivisione del premio investito nel fondo interno d’investimento previsti dalla tariffa.
Nel caso di periodicità mensile l’Investitore - Contraente deve, in ogni caso, versare in un’unica soluzione l’importo relativo ai premi del primo trimestre ed è necessario che sia attivata la procedura di incasso automatico a mezzo di addebito SDD.
Nel caso di periodicità diversa da quella mensile è consentito anche il pagamento in Agenzia.
L’addebito SDD - Sepa Direct Debit – è uno strumento di incasso pre-autorizzato che sostituisce il sistema di addebito RID: esso presuppone un mandato di addebito rilasciato dal debitore a favore del suo creditore e consente anche incassi transfrontalieri nell’area unica dei pagamenti in euro, denominata SEPA.
Trascorsi tre mesi dalla data di decorrenza del contratto, sempre ché la durata residua non sia inferiore a 5 anni, l’Investitore - Contraente può versare premi aggiuntivi.
6. COSTI GRAVANTI SUL PREMIO
6.1 Costi gravanti sul premio
I costi gravanti sul premio sono i seguenti:
Caricamento per spese di emissione del contratto | 50,00 euro |
Caricamento per spese di emissione su versamenti successivi al primo | 2,00 euro su ogni versamento successivo al primo (compreso premi aggiuntivi) |
Caricamento sul premio | 3,00% di ciascun premio netto |
Garanzia Beneficiari | Il costo della garanzia beneficiari è pari allo 0,40% del premio netto (già compreso nel caricamento sul premio) |
Il premio versato, al netto del caricamento per spese di emissione rappresenta il premio netto. Il premio netto, al netto del caricamento sul premio, costituisce il capitale investito.
6.2 Costi prelevati in caso di riscatto
Il costo di riscatto corrisponde al controvalore delle quote moltiplicato per i seguenti coefficienti di penalizzazione che variano in funzione degli anni interi trascorsi dalla decorrenza contrattuale:
Anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto | Coefficienti |
1 | 5,00% |
2 | 4,00% |
3 | 3,00% |
4 | 2,00% |
5 o più | 0,00% |
6.3 Costi prelevati in caso di switch
Non sono previsti switch
6.4 Costi gravanti sui fondi interni
La commissione di gestione è calcolata settimanalmente sul patrimonio del fondo interno e prelevata trimestralmente.
Fondo interno | Comm. di gestione trimestrale | Comm. di gestione annuale |
Crescita Italiana PMI | 0,40% | 1,60% |
Commissione di performance
Max 2,50% annuo
Commissioni di gestione per le diverse linee di OICR
Non sono previste commissioni di performance. Sul fondo gravano in via indiretta, anche:
- oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività del fondo e ulteriori oneri di diretta pertinenza;
- spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo, di pubblicazione del valore della quota, nonché quelle sostenute per l’attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del fondo.
7. ATTRIBUZIONE DEL NUMERO DI QUOTE
Il premio investito viene diviso per il valore unitario della quota; il risultato, troncato alla terza cifra decimale, è il numero di quote attribuito al contratto per ogni fondo interno.
Il valore unitario della quota è:
• per il primo versamento quello del giorno di decorrenza del contratto coincidente con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta stessa;
• per i versamenti successivi:
a) qualora venga rispettata la procedura SDD, il valore unitario è quello della ricorrenza periodica;
b) qualora l’incasso avvenga con altra modalità (MAV per insoluto SDD o mediante versamento presso l’agenzia), il valore unitario è quello della prima ricorrenza mensile successiva al pagamento, purché tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente.
c) Per i versamenti aggiuntivi il valore delle quote sarà quello della ricorrenza mensile successiva al versamento stesso, purché tale ricorrenza sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente.
Nel caso in cui la data considerata ai punti precedenti sia un giorno non lavorativo, il valore attribuito è quello del primo giorno lavorativo successivo.
8. FLESSIBILITÀ DEL VERSAMENTO DEI PREMI UNICI RICORRENTI
L’Investitore - Contraente può richiedere le seguenti variazioni riguardanti i versamenti successivi al primo:
• Variazione di importo:
in qualsiasi momento può essere variato l’importo del premio, sia in aumento sia in diminuzione. In questo caso dovranno, comunque, essere rispettati i limiti minimi riportati nel Prospetto d’offerta. La variazione avrà effetto dopo 2 mesi dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti.
Inoltre, può essere richiesto un aumento di premio prefissato in base ad una percentuale annua stabilita.
• Variazione di periodicità:
trascorsi i primi tre mesi, in qualunque momento può essere variata la periodicità dei versamenti; tale variazione avrà effetto compatibilmente con la periodicità in vigore al momento della richiesta e deve essere inoltrata con almeno due mesi di anticipo rispetto alla sua entrata in vigore.
• Sospensione del premio e ripresa dei versamenti:
l’Investitore - Contraente ha la facoltà di interrompere i versamenti senza alcuna penalizzazione e di riprendere gli stessi, senza versare gli arretrati, compatibilmente con la periodicità in vigore al momento dell’interruzione. La variazione avrà effetto dopo 2 mesi dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti.
• Variazione delle coordinate bancarie:
nel caso di variazione di coordinate bancarie su cui addebitare i premi prelevati tramite SDD, deve essere data tempestiva notizia all’Agenzia, che provvederà a far sottoscrivere un modello di autorizzazione riportante le nuove coordinate bancarie. La variazione avrà effetto dopo 2 mesi dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti.
9. FONDI INTERNI DI INVESTIMENTO
Il capitale investito è pari al premio versato diminuito dei caricamenti. L’intero capitale investito così determinato viene interamente investito nel fondo Crescita Italiana PMI.
10. COPERTURA PER IL CASO MORTE
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, che prevede il pagamento ai Beneficiari di un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario, rilevato il 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di decesso.
La prestazione viene maggiorata dalla Garanzia Beneficiari che consiste in un importo aggiuntivo al valore dell’investimento finanziario riconosciuto in caso di decesso dell’Assicurato, pari ad una percentuale dei capitale maturato che varia in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso secondo la seguente tabella:
Età dell’assicurato al momento del decesso | Percentuale di maggiorazione del capitale maturato al momento del decesso |
inferiore a 40 anni | 15,00% |
uguale o superiore a 40 anni e inferiore a 60 anni | 2,50% |
uguale o superiore a 60 anni e inferiore a 80 anni | 0,75% |
uguale o superiore a 80 anni | 0,45% |
L’importo della Garanzia Beneficiari non potrà essere superiore a 100.000,00 euro.
I termini di pagamento concessi all’impresa sono pari a 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora.
Si precisa che, ai sensi dell’art. 2952 Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Qualora i beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n.266/2005 e successive modifiche ed integrazioni.
Per la documentazione che l’Investitore - Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle condizioni di contratto.
11. CARENZA
L’assicurazione viene assunta senza visita medica. Qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla decorrenza del contratto, Italiana Assicurazioni S.p.A corrisponderà ai Beneficiari, esclusivamente, il 100,00% dell’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario.
Italiana Assicurazioni S.p.A non applicherà, entro i primi sei mesi dalla decorrenza del contratto, la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari a quanto previsto al punto 10 qualora il decesso sia conseguenza diretta di:
a. una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l’entrata in vigore della polizza: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, tetano, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro- spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
b. shock anafilattico sopravvenuto dopo l’entrata in vigore della polizza;
c. infortunio avvenuto dopo l’entrata in vigore della polizza, intendendo per infortunio l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte.
Rimane inoltre convenuto che qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi cinque anni dalla decorrenza del contratto e sia dovuto alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, Italiana Assicurazioni S.p.A corrisponderà ai Beneficiari, esclusivamente, il 100,00% dell’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario.
I valori delle quotazioni presi a riferimento sono quelli del 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione del decesso.
Gli importi liquidabili, in considerazione della natura finanziaria del Fondo e della volatilità del valore dello stesso, potranno essere anche inferiori al premio investito.
12. SWITCH - TRASFERIMENTO DI QUOTE
Non sono previsti switch.
13. RISCATTO DI QUOTE
L’Investitore - Contraente, trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, può richiedere il riscatto totale o parziale delle quote attribuite a quel momento al contratto.
Il costo di riscatto, applicato al capitale maturato al momento della richiesta di rimborso, è variabile in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza contrattuale secondo la seguente tabella:
Anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto | Coefficienti |
1 | 5,00% |
2 | 4,00% |
3 | 3,00% |
4 | 2,00% |
5 o più | 0,00% |
Il riscatto, totale o parziale, potrebbe comportare effetti economici negativi.
14. IMPORTO LIQUIDABILE ALLA SCADENZA CONTRATTUALE
Alla scadenza contrattuale, Italiana Assicurazioni S.p.A liquida un importo pari a quello ottenuto moltiplicando il numero delle quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario del giorno stesso di scadenza (o del primo giorno lavorativo successivo, se tale data coincide con un giorno non lavorativo). Tale importo, per le oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione potrebbe essere inferiore ai premi pagati dall’Investitore - Contraente.
15. OPZIONI ALLA SCADENZA
Non sono previsti opzioni a scadenza.
16. ONERI FISCALI
A) Regime fiscale dei premi Benefici fiscali
9. IL REGIME FISCALE E LE NORME A FAVORE DEL CONTRAENTE
(in vigore alla redazione del presente Prospetto d’Offerta).
A) Regime fiscale dei premi
La parte di premio nel fondo interno unit linked destinata alla copertura del rischio morte è detraibile (ai sensi dell'articolo 15, comma 1, lettera f), del D.P.R. 917/1986) dall'imposta dovuta dal Contraente ai fini Irpef come da normativa vigente.
Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi in quanto il Contraente che sottoscrive il prodotto
Crescita Italiana è fiscalmente residente in Italia.
Il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del contraente presso un altro Paese dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono essere prontamente comunicati per iscritto alla Compagnia. In caso di omissione della comunicazione di cui sopra, la Compagnia potrà rivalersi sul contraente per gli eventuali danni che ne dovessero derivare.
B) Regime fiscale delle prestazioni
Come previsto dalla Legge di Stabilità 2017 dell’11 dicembre 2016, n. 232, art.1, commi da 100 a 114, l’investimento non è soggetto all’imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni.
In caso contrario, le somme corrisposte da Italiana Assicurazioni S.p.A. in dipendenza di contratti assicurativi sono soggette a imposta sostitutiva, ai sensi dell’art. 26-ter, D.p.r. 600/1973, sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi lordi versati.
Le prestazioni erogate in caso di decesso dell’assicurato sono esenti da IRPEF per la sola parte relativa alla copertura del rischio demografico (art. 34, c. 5, D.p.r. 601/1973).
La tassazione dei rendimenti è ridotta in funzione della quota di tali proventi riferibili a titoli pubblici ed equivalenti, individuata determinando la quota del fondo interno, nel quale è inserito il contratto, investita in tale categoria di titoli. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto, sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione del fondo interno nel quale è inserito il contratto, o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato.
A decorrere dal 1° gennaio 2012, ai sensi dell'art. 13, c. 2-ter, Tariffa Parte I, D.p.r. 642/1972, i prodotti finanziari, tra cui i prodotti finanziari-assicurativi di ramo III e i prodotti finanziari di capitalizzazione di ramo V, sono assoggettate ad imposta di bollo calcolata annualmente nella misura del 2 per mille l'anno.
L'imposta di bollo è calcolata al termine di ciascun anno solare, con ragguaglio al periodo rendicontato, sul valore di riscatto del capitale investito nel fondo interno unit linked tranne per il periodo di scadenza o di riscatto della polizza dove è calcolata sul valore effettivo di rimborso o di riscatto del capitale investito nel fondo interno unit linked. L’imposta di bollo, calcolata anno per anno, è dovuta all'atto del rimborso o del riscatto della polizza.
C) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali di legge relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti. Gli importi maturati si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.
D) Normative FATCA e CRS
A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) richiede che Italiana Assicurazioni S.p.A. identifichi i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale statunitense, e invii una comunicazione periodica tramite l’Agenzia delle Entrate italiana all’autorità erariale statunitense (Internal Revenue Service).
L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza, ma anche durante tutta la vita del contratto, principalmente mediante la compilazione e sottoscrizione del modulo di autocertificazione da parte del Contraente persona fisica/persona giuridica. Nel caso in cui vengano rilevate incongruenze nei dati forniti, Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserverà di richiedere ulteriori informazioni all’interessato.
La Società si riserva altresì la facoltà di richiedere una nuova autocertificazione ogni qual volta intervengano, nel corso del contratto, elementi nuovi rispetto a quelli dichiarati in precedenza (nuovi indizi di americanità o variazione di residenza come indicato nell’art. 10 delle condizioni di assicurazione).
La legge di ratifica della normativa FATCA (legge n. 95 del 7 luglio 2015) contiene uno specifico rimando agli adempimenti previsti dalla normativa CRS (Common Reporting Standard), sancendo l’obbligo per le istituzioni finanziarie di identificare la residenza fiscale dei soggetti non residenti, a decorrere dal 1° gennaio 2016.
17. BENEFICIARI
L’Investitore - Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocarli o modificarli con le modalità e alle condizioni previste dal Codice Civile.
In particolare la designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo la morte dell’Investitore - Contraente;
• dopo che l’Investitore - Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto a Italiana Assicurazioni, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
• dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Italiana Assicurazioni S.p.A di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, prestito pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto a Italiana Assicurazioni S.p.A o fatte per testamento.
18. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO
Ai sensi dell’art. 1920 del Cod. Civ., il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dall’Investitore - Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto.
Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
19. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
L’Investitore - Contraente può cedere ad altri il contratto, nonché vincolarlo o darlo in pegno.
Xxxx atti diventano efficaci solo quando Italiana Assicurazioni S.p.A ne faccia annotazione su appendice.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto, totale o parziale, o di switch richiedono l'assenso scritto del creditore o del vincolatario.
20. FORO COMPETENTE
Il Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza - domicilio del consumatore (Investitore - Contraente, Assicurato o Beneficiario).
21. COMUNICAZIONI A ITALIANA ASSICURAZIONI
Il Contraente, nel caso in cui, nel corso della durata del contratto, trasferisca la propria residenza in qualunque altro Stato, è obbligato a comunicarlo a Italiana Assicurazioni S.p.A., a mezzo lettera entro 30 giorni dal trasferimento. Si ricorda che il trasferimento di residenza potrebbe comportare un ulteriore onere al Contraente, se previsto dall’Autorità dello Stato estero della nuova residenza.
Qualora il Contraente ometta di comunicare tale variazione, la Società potrà richiedere allo stesso il pagamento di un importo pari a quello che Italiana Assicurazioni S.p.A. abbia eventualmente versato all’Autorità dello Stato estero.
Le comunicazioni di revoca della Proposta e recesso dal contratto, cambio di contraenza devono essere inviate dall’Investitore - Contraente alla Sede di Italiana Assicurazioni S.p.A a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento.
Per l’inoltro delle richieste di variazione di premio, riscatto, rettifica della designazione dei Beneficiari o per quanto riguarda le comunicazioni di decesso dell’Assicurato, l’Investitore - Contraente o i Beneficiari possono rivolgersi all’Agenzia competente; in questi casi, la data a cui far riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa.
In alternativa, possono inviare la comunicazione dovrà avvenire a mezzo posta tramite raccomandata alla Sede di Italiana Assicurazioni S.p.A tramite raccomandata con avviso di ricevimento ed in questo caso la data a cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Italiana Assicurazioni. In questo caso, la data a cui far riferimento per il calcolo del valore liquidabile è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Italiana Assicurazioni, quale risulta dalla ricevuta di ritorno.
22. PAGAMENTI DA PARTE DI ITALIANA ASSICURAZIONI
Verificatosi uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, dovranno essere consegnati a Italiana Assicurazioni S.p.A i documenti necessari a:
- verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;
- individuare con esattezza gli aventi diritto.
Per caso specifico, vengono di seguito elencati i documenti richiesti:
▪ Decesso:
1. Certificato anagrafico di morte dell’Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita.
2. Modello di autocertificazione ai fini FATCA e CRS compilato e sottoscritto nei casi previsti dalla normativa.
3. Eventuale documentazione sanitaria (relazione del medico curante attestante la causa del decesso e cartelle cliniche).
4. Atto di notorietà redatto in Tribunale o dal Notaio, dal quale risulti:
• se l’Assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento – i cui estremi sono indicati nell’atto – sia l’unico o l’ultimo e non sia stato impugnato.
Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione.
• Chi siano gli eredi legittimi dell’Assicurato al momento del decesso, in caso di Beneficiari designati in modo generico.
4. Verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta o accidentale.
5. Dati anagrafici dei Beneficiari.
6. Nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione.
7. Nell’ipotesi in cui l’investimento non sia soggetto all’imposta sui rendimenti il Beneficiario, per poter usufruire dell’agevolazione, dovrà produrre un’autocertificazione che attesti di non essere titolare di un altro PIR per conto proprio.
• Riscatto:
1. Richiesta compilata in Agenzia, sottoscritta dall’Investitore - Contraente.
2. Modello di autocertificazione ai fini FATCA e CRS compilato e sottoscritto nei casi previsti dalla normativa.
• Scadenza:
1. Certificato di esistenza in vita dell’Assicurato, soltanto nel caso in cui sia diverso dal Beneficiario.
2. Modello di autocertificazione ai fini FATCA e CRS compilato e sottoscritto nei casi previsti dalla normativa
Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente al Beneficiario del pagamento, di:
a) documento d’identità valido;
b) codice fiscale;
c) indirizzo completo.
Nel caso di polizze gravate da vincolo o pegno, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, Italiana Assicurazioni S.p.A mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato presso la competente Agenzia.
Si precisa che, ai sensi dell’art. 2952 Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni.
23. Regolamento del fondo Interno CRESCITA ITALIANA PMI
1. Aspetti generali
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata e autonoma dalle altre attività di Italiana Assicurazioni S.p.A. (di seguito “Società”), che viene contraddistinta con il nome “CRESCITA ITALIANA PMI” (di seguito “Fondo”).
Si tratta di un fondo ad accumulazione senza distribuzione di proventi, che restano compresi nel patrimonio dello stesso.
Il fondo è suddiviso in quote e il numero delle quote componenti il fondo non è inferiore al numero di quote componenti la riserva matematica costituita per i corrispondenti contratti.
La possibilità di fusione con altri fondi interni è illustrata nell’articolo “Fusione con altri fondi interni”.
2. Obiettivi
Il fondo persegue l’obiettivo di incrementare il suo valore nel medio-lungo periodo, con investimenti orientati in prevalenza nel comparto azionario; il fondo è caratterizzato da un profilo di rischio alto.
Il parametro di riferimento (Benchmark) è composto dai seguenti indici:
40% FTSE MIB (Ticker: FTSEMIB Index)
40% FTSE Italia Mid Cap (Ticker: ITMC Index) 20% Eonia (EONABERA Index)
Descrizione degli indici che compongono il Benchmark:
FTSE MIB: indice che misura la performance delle azioni delle 40 società italiane ed estere quotate maggiormente capitalizzate sui mercati gestiti da Borsa Italiana. Ciascun titolo viene analizzato per dimensione e liquidità e l'indice fornisce complessivamente una corretta rappresentazione per settori. L'Indice è ponderato in base alla capitalizzazione di mercato dopo aver corretto i componenti in base al flottante.
FTSE Italia Mid Cap: l’indice misura la performance delle prime 60 società per capitalizzazione che non appartengono all’indice FTSE MIB. I suoi componenti vengono rivisti, ed eventualmente modificati, con cadenza trimestrale.
Eonia: indice rappresentativo del mercato monetario nell‘area Euro.
3. Caratteristiche
Il fondo, nei limiti previsti dalla normativa assicurativa vigente e dalla Legge n.232 dell’11 dicembre 2016, può investire in:
• strumenti finanziari quotati, non quotati o quotandi,
• OICR,
• strumenti monetari,
• crediti d’imposta maturati verso l’erario,
• in altri attivi diversi da quelli indicati ai punti precedenti, previa autorizzazione dell’Istituto di Vigilanza in coerenza con le caratteristiche del fondo e in modo da non alterarne il profilo di rischio.
Si precisa che, per quanto riguarda gli OICR, il rispetto dei requisiti della Legge n.232 dell’11 dicembre 2016 è demandato a quanto indicato nella politica di investimento indicata nei rispettivi regolamenti e nella documentazione di offerta.
La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo, aventi le caratteristiche sopraindicate; in tal caso sul fondo non possono gravare spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR “collegati” acquistati. Inoltre, la Società non addebita alla parte del fondo rappresentata da OICR “collegati” le commissioni di gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individuata dall’impresa per il servizio prestato per l’asset allocation degli OICR “collegati” e per l’amministrazione dei contratti.
Il patrimonio del fondo sarà prevalentemente investito in mercati internazionali ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti.
Gli investimenti vengono effettuati prevalentemente in attività finanziarie denominate in euro.
Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell’area euro possono essere soggette a rischio di cambio.
Gli interessi, i dividendi e le plusvalenze realizzati sono reinvestiti nel Fondo.
La Società si riserva la facoltà di detenere liquidità per una parte residuale delle attività del Fondo, nel periodo di inizio commercializzazione del prodotto e in funzione della gestione dei contratti.
La valuta di riferimento è l’euro.
La Società utilizza un modello di gestione attiva, prestando in modo sistematico e adeguato un servizio di asset allocation. L’asset allocation verrà effettuata in funzione delle condizioni di mercato.
La Società si riserva la facoltà di investire il patrimonio anche in strumenti finanziari innovativi di cui, in corso di contratto, la normativa vigente ne consentisse l’utilizzo.
Il patrimonio del fondo è investito dalla Società o da società da essa delegate, nel rispetto di quanto precisato nel presente Regolamento, rimanendo la Società responsabile nei confronti del Contraente per l’attività di gestione.
4. Valutazione del patrimonio del fondo interno e calcolo del valore della quota
Il patrimonio netto viene determinato sulla base delle seguenti voci:
• la posizione netta dei valori mobiliari valutati a valore di mercato;
• gli interessi attivi e passivi;
• i dividendi;
• le spese a carico del fondo;
• ogni altra attività e passività di pertinenza del fondo non precedentemente indicata. Per posizione netta dei valori mobiliari valutati a valore di mercato si intende che:
• le quote di OICR sono valutate al valore del giorno di valorizzazione della quota, in sua mancanza sulla base dell’ultimo valore disponibile;
• i titoli quotati vengono valutati sulla base della quotazione del giorno di valorizzazione della quota, in sua mancanza sulla base dell’ultimo valore disponibile. Se lo stesso titolo è quotato in più mercati, verrà utilizzata la quotazione del mercato che per quel titolo è da considerarsi il principale;
• i titoli non quotati vengono valutati richiedendo la valorizzazione all’emittente o a soggetto terzo specializzato, con periodicità in linea con la valorizzazione della quota;
• il valore dei contanti, dei depositi, dei dividendi e interessi, maturati e non ancora incassati, sono valorizzati al valore nominale;
• le attività espresse in valuta diversa dalla divisa di riferimento, sono convertite in tale divisa sulla base del cambio ufficiale rilevato dalla Banca Centrale Europea il giorno di valorizzazione, in sua mancanza sulla base dell’ultimo valore disponibile;
• in caso di assenza di quotazioni per decisioni degli Organi di Borsa, ovvero causata da eventi di turbativa del mercato determinati dal verificarsi di circostanze quali, a titolo esemplificativo, eventi di natura politica, finanziaria, economica, valutaria, normativa, tali da incidere sui valori degli strumenti finanziari che compongono il fondo, la Società provvederà ad effettuare il calcolo del valore della quota nella settimana successiva al cessare dell’evento che ha originato la sospensione.
I crediti d’imposta del fondo e le eventuali commissioni retrocesse dalle società di gestione dei fondi d’investimento mobiliare alla Società, laddove previsti, vengono attribuiti al fondo con cadenza in linea con la valorizzazione della quota.
Il valore della quota del fondo è pari al patrimonio netto diviso il numero delle quote che compongono il fondo, entrambi relativi al primo giorno lavorativo di ogni settimana della Società Capogruppo Reale Mutua di Assicurazioni. Il valore così determinato, troncato alla terza cifra decimale, rimane costante fino ad una nuova valorizzazione.
Ai soli fini contabili o di certificazione, il valore della quota viene anche determinato con riferimento al patrimonio del fondo alla fine di ogni trimestre solare.
5. Spese
Le spese a carico del fondo, calcolate settimanalmente, sono rappresentate da quanto segue:
• commissione di gestione trimestrale pari allo 0,40% dovuta alla Società, calcolata settimanalmente sul patrimonio del fondo con conseguente diminuzione del valore della quota, senza riduzione del numero di quote attribuite. Le commissioni sono prelevate trimestralmente dalle disponibilità liquide del fondo;
• oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività del fondo e ulteriori oneri di diretta pertinenza;
• spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo, di pubblicazione del valore della quota, nonché quelle sostenute per l’attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del fondo.
Non sono previste a carico del fondo commissioni per garanzie di prestazione minima e commissioni di overperformance.
Il fondo ha inoltre la possibilità di investire in fondi d’investimento mobiliare che applicano delle spese che riducono il patrimonio del fondo d’investimento mobiliare stesso, fra le quali:
• spese di pubblicazione del valore della quota;
• spese legali e giudiziali;
• oneri di intermediazione inerenti alla compravendita di attività finanziarie;
• commissioni di gestione, che, alla data di redazione del presente Regolamento, possono variare da un minimo di 0,05% ad un massimo di 0,625% su base trimestrale; qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, la Società si riserva la possibilità di aumentare il costo massimo previsto, previa comunicazione al Contraente e concedendo allo stesso il diritto di riscatto senza penalità;
• eventuali tasse e imposte;
• eventuali commissioni di overperformance.
6. Modifiche regolamentari
La Società si riserva di apportare al presente Regolamento le modifiche derivanti dall’adeguamento della normativa primaria e secondaria vigente, o a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per il Contraente. Di eventuali modifiche se ne darà tempestiva comunicazione al Contraente stesso.
7. Rendiconto della gestione
Il rendiconto del fondo è annualmente sottoposto ad esame da parte di una Società di Revisione iscritta nel Registro dei revisori legali del Ministero dell’economia e delle finanze, al fine di esprimere un giudizio sulla attendibilità delle informazioni presentate nei prospetti che lo compongono. Il periodo relativo all’esame coincide con l’anno solare. In particolare sono verificati la concordanza della gestione degli attivi con i criteri di investimento stabiliti dal Regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del fondo nonché la corretta determinazione e valorizzazione della quota alla fine di ogni esercizio.
8. Fusione con altri fondi interni
In presenza di giustificati motivi, in particolare in caso di variazioni normative incompatibili con le modalità gestionali precedenti o in caso di riduzione del patrimonio del fondo tale da non consentire un’efficiente ed economica prestazione dei servizi di gestione amministrativa e finanziaria, la Società si riserva la facoltà di chiudere il fondo.
Il patrimonio maturato dal Contraente al momento della liquidazione del fondo verrà investito in un altro fondo avente caratteristiche similari, senza oneri e spese aggiuntive per il Contraente.
Della fusione del fondo verrà data tempestiva comunicazione al Contraente.
GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D’OFFERTA
Data di deposito in Consob del Glossario: 19/05/2017
Data di validità del Glossario: 22/05/2017
ADEGUATEZZA
Caratteristica individuata dalla normativa in base alla quale la società, tramite i suoi intermediari, è tenuta ad acquisire dall’Investitore - Contraente, in fase precontrattuale, informazioni utili a valutare se il contratto offerto è adatto alle sue esigenze e propensione al rischio.
Area Euro : Austria, Xxxxxx, Xxxxxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxxxx, Xxxxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxxxxxx, Xxxxx Xxxxx, Xxxxxxxxxx, Xxxxxx,
Unione Europea: Austria, Belgio, Cipro, Danimarca, Estonia, Francia, Finlandia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta,Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Slovacchia, Spagna, Svezia, Ungheria;
Nord America: Canada e Stati Uniti d’America;
Pacifico: Australia, Giappone, Hong Kong, Nuova Zelanda, Singapore;
Paesi Emer genti: Paesi le cui economie presentano interessanti prospettive di crescita e caratterizzati generalmente da una situazione politica, sociale ed economica instabile; tali Paesi presentano, di norma, un debito pubblico elevato ovvero con un rating basso (inferiore ad investiment grade) e sono quindi contraddistinti da un significativo rischio di insolvenza.
ASSICURATO
Persona fisica cui si fa riferimento per le prestazioni previste dal contratto, determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
BENCHMARK
Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.
BENEFICIARIO
Persona fisica o giuridica, designata dall’Investitore - Contraente, a cui sono erogate le prestazioni previste dal contratto.
CAPITALE INVESTITO
Parte dell’importo versato che viene effettivamente investito dall’Impresa di assicurazione in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.
CAPITALE MATURATO
Capitale che l’Assicurato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date.
CAPITALE NOMINALE
Premio versato per la sottoscrizione di fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.
Costi prelevati dal premio destinati a coprire le spese commerciali e amministrative della società.
La categoria del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è un attributo dello stesso volto a fornire un’indicazione sintetica della sua politica d’investimento.
Articolazione di un fondo/OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori caratteristiche distintive.
Facoltà dell’Investitore – Contraente di conservare la qualità di soggetto Assicurato, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulle base di apposite – eventuali – clausole contrattuali.
Allocazione del capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni libere degli stessi sulla base della scelta effettuata dall’Investitore – Contraente.
COMBINAZIONI PREDEFINITE (C.D. LINEE DI INVESTIMENTO O LINEE)
Allocazione del capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni predefinite degli stessi sulla base di una preselezione effettuata dall’Impresa di assicurazione.
COMMISSIONI DI GESTIONE
Compensi pagati all’Impresa di assicurazione mediante addebito diretto sul patrimonio del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera ovvero mediante cancellazione di quote per remunerare l’attività di gestione in senso stretto.
Sono calcolati settimanalmente sul patrimonio netto del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera e prelevati ad intervalli più ampi (trimestrali).In genere, sono espresse su base annua.
COMMISSIONI DI INCENTIVO (O DI PERFORMANCE)
Commissioni riconosciute al gestore del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera in un determinato intervallo temporale. Nei fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera e quello del benchmark.
Informazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alla aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti.
COMUNICAZIONE IN CASO DI PERDITE
Comunicazione che la Società invia al Contraente qualora il valore finanziario del contratto si riduce oltre determinata percentuale rispetto ai premi investiti.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE O CONTRATTUALI
Insieme degli articoli che disciplinano il contratto di assicurazione.
CONTRAENTE (O INVESTITORE)
Persona fisica o giuridica, che sottoscrive il contratto di assicurazione o di capitalizzazione e si impegna al versamento dei premi alla società.
CONVERSIONE (C.D. SWITCH)
Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento di quote/azioni dei fondi interni/OICR/linee sottoscritti e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in quote/azioni di altri fondi interni/OICR/linee.
Parte del premio versato dall’Investitore – Contraente destina a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.
COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE
Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal contratto, calcolati sulla base del rischio assunto dall’assicuratore.
DATA DI DECORRENZA
Data a partire dalla quale entrano in vigore le prestazioni previste dal contratto.
Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni, confrontati con quelli del benchmark.
Politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione agli investitori ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesima.
Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). E’ una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premio delle coperture di puro rischio o per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita.
GESTIONE A BENCHMARK DI TIPO ATTIVO
Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la politica di investimento del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è finalizzata a creare “valore aggiunto”. Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.
GESTIONE A BENCHMARK DI TIPO PASSIVO
Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento e finalizzata alla replica dello stesso.
GIORNO DI VALORIZZAZIONE
Xxxxxx lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo interno/OICR e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo interno/OICR stesso.
GRADO DI RISCHIO
Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il capitale investito. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra. “basso”, “medio-basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
MODULO DI PROPOSTA
Xxxxxx sottoscritto dall’Investitore – Contraente con il quale egli manifesta all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
OICR
Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV.
ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
POLIZZA
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione.
PREMIO NETTO
Importo corrisposto dall’Investitore - Contraente al netto del caricamento per spese di emissione.
PREMIO PERIODICO
Premio che l’Investitore – Contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia annua è anche detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico sia stabilito dall’Investitore – Contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente.
PREMIO UNICO
Importo che l’Investitore - Contraente corrisponde in unica soluzione all’Impresa di assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto.
PREMIO VERSATO
Importo versato dall’Investitore – Contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziario – assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio periodo e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’Investitore – Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
PRESTAZIONE ASSICURATA
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce ai Beneficiari al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.
PRODOTTO FINANZIARIO – ASSICURATIVO DI TIPO UNIT – LINKED
Prodotto caratterizzato dall’investimento prevalente del premio in quote/azioni di fondi interni/OICR – che lega quindi la prestazione dell’assicuratore all’andamento di uno o più prodotti di risparmio gestito – e residuale dello stesso in un contratto finalizzato alla copertura dei rischi demografici.
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’Investitore – Contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio – rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio – rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente proposta d’investimento finanziario.
La qualifica del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera rappresenta un attributo eventuale che integra l’informativa inerente alla politica gestionale adottata.
QUOTA
Unità di misura di un fondo interno/OICR/. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.
E’ un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch-IBCA. Tali agenzie prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell’emittente considerato: il rating più elevato (Aaa per Moody’s e AAA per Standard & Poor’s e Fitch-IBCA) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per tutte le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili.
Il livello base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari è rappresentato dal cosiddetto investment grade [pari a Baa3 (Moody’s) o BBB- (Standard & Poor’s e Fitch-IBCA)].
Diritto dell’Investitore – Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d’investimento, e che include informazioni sui contorni dell’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo.
RENDIMENTO
Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.
Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta – polizza), di interrompere il completamento del contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione comunichi la sua accettazione che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione del contratto se previste e quantificate nella proposta).
Facoltà dell’Investitore – Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di contratto.
Rischio di un evento futuro e incerto (ad es.: morte) relativo alla vita dell’Investitore – Contraente o dell’Assicurato (se persona diversa) al verificarsi del quale l’Impresa di assicurazione si impegna ad erogare le coperture assicurative previste dal contratto.
Termine del contratto che, in base alle condizioni contrattuali, può essere una data certa ovvero coincidere con la data di decesso dell’Assicurato.
SINISTRO
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
SOCIETÀ O IMPRESA O COMPAGNIA (DI ASSICURAZIONE)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale l’Investitore - Contraente sottoscrive il contratto di assicurazione o di capitalizzazione.
SPESE DI EMISSIONE
Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per l’emissione del prodotto finanziario – assicurativo.
TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO/OICR/LINEA/COMBINAZIONE LIBERA
La tipologia di gestione del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera dipende dalla politica di investimento che lo/la caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale degli oneri posti a carico del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera ed il patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER dovrà essere calcolato per ciascuna di esse.
TURNOVER
Indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei fondi interni/OICR, dato dal rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote del fondo interno/OICR, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.
VALORE DEL PATRIMONIO NETTO (C.D. NAV)
Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (net Asset Value), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.
VALORE DELLA QUOTA/AZIONE (C.D. NAV)
Il valore unitario della quota/azione di un fondo interno/OICR, anche definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno/OICR (NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.
CRESCITA ITALIANA – Tariffa 551A
MODULO DI PROPOSTA
Data di deposito in Consob del Modulo di proposta: 19/05/2017 Data di validità del Modulo di proposta: 22/05/2017
Agenzia: Codice:
DATI ANAGRAFICI DELL’INVESTITORE - CONTRAENTE
Cognome e Nome :
Sesso:
Data di nascita: / /
Luogo di nascita:
Prov.: Cod. Fiscale :
Indirizzo di residenza:
Cap:
Comune:
Prov.:
Tipo di documento: Num. di documento:
Data di rilascio: / /
Autorità di rilascio:
Località di rilascio:
DATI ANAGRAFICI DELL’ASSICURATO (se diverso dall’investitore - contraente)
Cognome e Nome:
Sesso:
Data di nascita: / /
Luogo di nascita:
Prov.: Cod. Fiscale:
Indirizzo di Residenza:
Cap:
Comune:
Prov.:
Tipo di documento: Num. di documento:
Data di rilascio: / /
Autorità di rilascio:
Località di rilascio:
BENEFICIARI
Beneficiari designati in caso morte:
Beneficiari designati in caso di vita:
DATI DEL CONTRATTO
Coordinate bancarie per pagamento tramite addebito SDD (SEPA Direct Debit)
Nome intestatario del conto
Codice IBAN:
Addebito SDD
Agenzia (escluso frazionamento mensile)
Modalità di pagamento:
* Nel caso in cui l’investitore - contraente scelga la periodicità mensile, l’importo indicato al punto (1) è quello relativo ai primi tre mesi. Trascorsi i primi tre mesi, l’importo che
verrà addebitato tramite SDD è quello versato al punto (1) diviso 3.
** 50 euro alla stipula del contratto; 2,00 euro per i premi ricorrenti successivi.
mensile* [ ]
trimestrale [ ]
semestrale [ ]
annuale [ ]
▪ Periodicità dei versamenti:
CRESCITA ITALIANA – Tar. 551A
Decorrenza / / Durata del contratto: (min 10 anni, max 25 anni)
PREMIO RICORRENTE* (1): | - | |
CARICAMENTO PER SPESE DI EMISSIONE** | 50 euro | = |
PREMIO NETTO |
Codice paese | CIN | ABI | CAB | Numero di conto corrente | ||||||||||||||||||||||
PREMIO VERSATO :
POLIZZA N.
VERSAMENTO AGGIUNTIVO
Prima della data di entrata in vigore del Contratto, l’investitore - contraente può revocare la Proposta di assicurazione tramite raccomandata A/R inviata a Italiana Assicurazioni S.p.A. ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l'intero ammontare del premio eventualmente versato.
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, l’investitore - contraente può, inviando una raccomandata A/R a Italiana Assicurazioni S.p.A., recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa all’investitore - contraente il premio netto da questi corrisposto diminuito o aumentato dall’eventuale differenza tra il valore delle quote al 6°giorno lavorativo successivo alla data di ricezione del recesso ed il valore attribuito alla decorrenza.
Il pagamento dei premi può essere effettuato con le seguenti modalità:
➢ Il primo premio ricorrente è versato direttamente in agenzia alla stipula del contratto con le seguenti modalità a scelta del Contraente:
• assegno circolare (1 giorno di valuta);
• bancario (3 giorni di valuta) intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A., con clausola di non trasferibilità;
• ordine di bonifico SEPA (1 giorno di valuta);
• bancomat o carta di credito (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla metà del mese successivo a seconda della carta di credito).
➢ I premi ricorrenti successivi possono essere versati tramite due modalità:
• direttamente alla competente Agenzia con le modalità sopraindicate per il versamento del primo premio;
• tramite procedura di incasso automatico a mezzo SDD (obbligatoria in caso di periodicità mensile). In questo caso, se la periodicità di versamento dei premi prescelta è mensile, il Contraente deve versare in unica soluzione, alla decorrenza del contratto, l’importo relativo ai premi del primo trimestre.
Attenzione: non è possibile effettuare pagamenti con mezzi diversi da quelli sopra indicati.
MODALITA’ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
Avvertenze - L’investitore – contraente dichiara, alla sottoscrizione della presente Proposta:
di aver ricevuto e preso visione della Scheda Sintetica (Mod. VITA58639 – ed. 05/2017) e delle Condizioni di contratto che Italiana Assicurazioni S.p.A. è obbligata a consegnare prima della sottoscrizione della Proposta. E’ possibile ricevere gratuitamente su richiesta le Parti I, II e III del Prospetto d’offerta ed i Regolamento del Fondo interno cui è collegato direttamente le prestazioni del contratto.
L’investitore - contraente _ _
L’INVESTITORE - CONTRAENTE L’ASSICURATO ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A.
L’Intermediario
Si dà quietanza, salvo buon fine del mezzo di pagamento utilizzato, dell’importo di euro_ L’Agente, il Procuratore o l’Esattore
,lì Nome e Cognome _
Firma_ _
Il prodotto rientra nella normativa FATCA E CRS.
Mod. VITA58639 ed.05/2017 – Tar. 551A Modulo di proposta pagina 3 di 3
AUTOCERTIFICAZIONE A CURA DELL’INVESTITORE/CONTRAENTE
L’Investitore-Contraente , C.F. _ come richiesto dall’art. 1 comma 112 della Legge n. 232 dell’11 Dicembre 2016 (Legge di Bilancio 2017), consapevole della responsabilità in caso di dichiarazioni mendaci, ai sensi e per gli effetti dell'art. 46 del D.P.R. 445 del 28 dicembre 2000
DICHIARA
di non essere titolare di altri Piani Individuali di Risparmio al di fuori di quello per cui viene sottoscritta la presente Proposta.
firma dell’Investitore - Contraente
CRESCITA ITALIANA – tar. 551A Pagina 1 di 1
BENVENUTI IN ITALIANA
Dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20 xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx
Mod. VITA58639