Ablaufmanagement. (8) Sofern vereinbart führen wir während des von Ihnen ge- wählten Zeitraums von maximal fünf Jahren vor dem verein- barten Rentenbeginn ein Ablaufmanagement für Sie durch. Beim Ablaufmanagement werden die gutgeschriebenen Fondsanteile Monat für Monat schrittweise in den von Ihnen aus unserem Fondsangebot für das Ablaufmanagement ge- wählten Fonds übertragen. Der umzuschichtende Anteil bemisst sich nach der Anzahl der verbleibenden Monate bis zum vereinbarten Rentenbe- ginn. Bei einem Ablaufmanagement über fünf Jahre wird bei- spielsweise im ersten Monat aus jedem der von Ihnen ge- wählten Fonds 1/60 (5 Jahre = 60 Monate Restlaufzeit) des Fondsguthabens umgeschichtet, im zweiten Monat 1/59 usw., bis im letzten Monat auch der verbliebene Rest über- tragen wird. Wir werden uns vor Beginn des Ablaufmanage- ments mit Ihnen in Verbindung setzen. Sie haben dann die Möglichkeit, dem Ablaufmanagement zu widersprechen oder es zu einem späteren Termin beginnen zu lassen. Das Ablaufmanagement können Sie jederzeit abbrechen; wenn Sie es abgebrochen, nicht vereinbart oder ihm wider- sprochen haben, können Sie es jederzeit wieder einschlie- ßen. Das Ablaufmanagement und das Startmanagement dürfen sich zeitlich nicht überschneiden. Das Umschichten im Rahmen des Ablaufmanagements er- folgt jeweils zum letzten Börsentag eines Monats. Haben Sie das Sicherheitskonzept (Absatz 10) vereinbart und wird eine Sicherungsstufe während des Ablaufmanagements erreicht, findet in dem Monat, in dem die Sicherung gemäß der Siche- rungsstufe erfolgt, keine Umschichtung im Rahmen des Ab- laufmanagements statt.
Ablaufmanagement. (4) Je mehr sich Ihr Vertrag dem Rentenbeginn nähert, umso größer sind die Auswirkungen von Kursschwankungen auf das bisher gebildete fondsgebundene Deckungs- kapital. Deshalb werden wir Sie in unserem jährlichen In- formationsschreiben 5 Jahre vor dem vereinbarten Ren- tenzahlungsbeginn darauf hinweisen und Ihnen Fonds anbieten, die ein geringes Schwankungsrisiko aufweisen und in die Sie Ihr fondsgebundenes Deckungskapital ganz oder teilweise umschichten können. Eine Änderung Ihres Namens oder Ihrer Postanschrift müssen Sie uns UNVERZÜGLICH mitteilen. Anderenfalls können für Sie Nachteile entstehen. Wir sind berechtigt, eine an Sie zu richtende Erklärung (z. B. Setzen einer Zah- lungsfrist) mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte Anschrift zu senden. In diesem Fall gilt unsere Erklärung drei Tage nach Absendung des eingeschriebe- nen Briefes als zugegangen. Dies gilt auch, wenn Sie den Vertrag für Ihren Gewerbebetrieb abgeschlossen und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt haben.
Ablaufmanagement. Wählen Sie die Option „Ablaufmanagement“, wird in den letzten 5 Jahren vor dem frühesten Rentenbeginn Ihr in Fonds angesammeltes Vermögen in einen Zielfonds mit einem geringen Schwankungsrisiko umgeschichtet. Ab dem fünLen Jahr vor dem frühesten Rentenbeginn wird von der ARAG dann halbjährlich ein Teil Ihres jeweils vor- handenen Fondsvermögens umgeschichtet, ein eventueller Rest mit der letzten Umschichtung. Dabei wird mit jedem Umschichtungstermin der Soll-Anteil für das Vermögen des Zielfonds um 10 Prozentpunkte erhöht, bis er 100 % des Fondsvermögens erreicht. Die Umschichtung erfolgt so, dass das Vermögen des Zielfonds zum Umschichtungstermin mindestens dem Soll-Anteil entspricht. Gleichzeitig wird der Schlüssel für die AuLeilung der Anlagebeträge auf die Fonds entsprechend angepasst. Mit der letzten Umschichtung ist dann das gesamte Fondsvermögen im entsprechen- den Zielfonds. Ein halbes Jahr vor der ersten Umschichtung informiert Sie die ARAG über den Zielfonds, in den Ihr Fondsvermögen übertragen wird. Sollten Sie die Durchführung des Ablaufmanagements doch nicht wünschen oder entscheiden Sie sich während der Umschichtungsphase für eine Beendigung des Ablaufmanagements, ist uns dies in Textform mitzu- teilen. Beantragte Änderungen der FondsauLeilung während der Umschichtungsphase, sowohl für die künLigen Beitragsteile (switchen) wie auch für das bestehende Fondsvermögen (shiLen) beenden das Ablaufmanagement. Nach vorzeitiger Beendigung des Ablaufmanagements ist die Wiederaufnahme möglich. Auch hierfür ist die BeauLragung in Textform erforderlich. Im Falle der Wiederaufnahme wird der Sollanteil für das Vermögen des Zielfonds so berechnet, als ob das Ablaufmanagement durchgehend in KraL gewesen wäre. Im Rahmen des Ablaufmanagements werden weder Ausgabeaufschläge noch sonstige Kosten erhoben. Mit dem Ablaufmanagement soll das bis dahin angesammelte Fondsvermögen vor möglicherweise danach eintreten- den Verlusten gesichert werden. Die ARAG übernimmt jedoch keinerlei Garantie dafür, dass damit tatsächlich ein op- timales Ergebnis erzielt wird. Vom tatsächlichen AblauLermin rückwärts betrachtet, könnte das Ergebnis, je nach Entwicklung der Märkte, ohne Umschichtungen auch besser ausgefallen sein. Fondspalette für die Individuelle Fondsauswahl Bei der Anlagestrategie „Individuelle Fondsauswahl“ können Sie aus folgenden Fonds wählen: Aktienfonds (hohes Risiko) Weltweit * CARMIGNAC Investissement Anlageschwerpunkt Aktienfonds, weltweite Anlage in Aktien ISI...
Ablaufmanagement. Gegen Ende der Ansparphase kann es sinnvoll sein, das Fondsguthaben in stärker sicherheitsorientierte Investmentfonds anzulegen, weil diese ge- ringeren Schwankungen unterliegen. Das vermindert zwar die Chancen, zusätzliche hohe Kurssteigerungen zu erzielen, verringert aber das Ver- lustrisiko bei einem Kursrückgang. Gegen Ende der Ansparphase werden wir Sie an die Möglichkeit eines Ab- laufmanagements erinnern. Zusätzlich bieten wir Ihnen alternativ ein Ablaufkonzept zur Umschich- tung in einen stärker sicherheitsorientierten Investmentfonds (Zielfonds) an. Entnahmefonds sind alle in Ihrem Versicherungsvertrag zu Beginn des Ablaufkonzepts enthaltenen Investmentfonds. Künftige Beiträge werden in den Zielfonds investiert. Ihr Auftrag für das Ablaufmanagement bzw. das Ablaufkonzept muss uns spätestens vier Wochen vor dem gewünschten Beginn in Textform zuge- gangen sein.
Ablaufmanagement. 7. Wir informieren Sie bis zum vereinbarten Rentenbeginn jährlich über Ihren Policenwert. Unter den Fonds, die wir Ihnen für den Vertrag anbieten, können Sie durch Änderungen der Fondsanlage eine auf Ihren Rentenbeginn und Ihre Risikoneigung ausgerichtete Anlage auswählen (aktives Ablaufmanagement). Ab dem 55. Lebensjahr, frühestens 5 Jahre vor Rentenbeginn, können Sie alternativ ein kostenloses Ablaufmanagement wählen (passives Ablaufmanagement). Sie erhalten dann von uns ein schriftliches Angebot und können entsprechend Ihren persönlichen Vorstellungen eine auf Ihren Rentenbeginn ausgerichtete Fondsanlage festlegen. Dadurch können die Risiken einer Wertminderung aufgrund von Kursrückgängen reduziert werden. Mit fristgerechter Annahme unseres Angebots beginnt das Ablaufmanagement zu dem im Angebot genannten Termin. Während des Ablaufmanagements sind Vertragsänderungen nicht möglich. Solange Sie eine Anlagestrategie oder das Startmanagement gewählt haben, ist ein Ablaufmanagement nicht möglich. Mit Beginn des Ablaufmanagements endet ein vereinbartes Rebalancing. Sie können das Ablaufmanagement mit einer Frist von einem Monat zum nächsten Monatsersten in Textform beenden. Eine erneute Xxxx des Ablaufmanagements ist möglich.
Ablaufmanagement. 7. Ab dem 55. Lebensjahr können Sie ein kostenloses Ablaufmanagement wählen. Sie erhalten von uns ein schriftliches Angebot und können entsprechend Ihrer persönlichen Vorstellungen eine auf Ihren Rentenbeginn ausgerichtete Anlagestrategie festlegen. Dadurch können die Risiken einer Wertminderung aufgrund von Kursrückgängen reduziert werden. Sie können jederzeit in Textform das Ablaufmanagement ändern.
Ablaufmanagement. (17) Wir werden 5 Jahre, bei Aufschubdauern unter 10 Jahren 3 Jah- re, vor dem vereinbarten – im Versicherungsschein genannten – Rentenbeginn unabhängig vom Kapitalmarktverlauf die Ihrem Vertrag gutgeschriebenen Fondsanteile schrittweise in einen Ziel- fonds umschichten (passives Ablaufmanagement). Spätestens sechs Wochen vor Beginn des Ablaufmanagements werden wir Sie in Textform auf das bevorstehende Ende der Aufschubzeit hinweisen und Ihnen einen Zielfonds mit geringem Schwankungs- risiko vorschlagen. Sie haben ab Zugang dieses Benachrichti- gungsschreibens sechs Wochen Gelegenheit, selbst einen Fonds aus unserem Angebot zu wählen, in den die Fondsanteile um- geschichtet werden sollen. Zu diesem Zweck können Sie unser aktuelles Fondsangebot auf unserer Internetseite abrufen. Die genaue Internetadresse werden wir Ihnen in unserem Anschrei- ben mitteilen. Auf Wunsch erhalten Sie die Mitteilung über unser aktuelles Fondsangebot auch zugesandt. Geht uns innerhalb der 6-wöchigen Frist keine entsprechende Er- klärung von Ihnen zu, gilt der von uns vorgeschlagene Zielfonds als von Ihnen ausgewählt. Wir werden in jedem Monat 1/m des Fondsguthabens, welches sich noch nicht im Zielfonds befindet, in den Zielfonds umschich- ten, wobei „m“ die Anzahl der restlichen Monate der Aufschubzeit zum Zeitpunkt der Umschichtung bezeichnet. Das Umschichten im Rahmen des Ablaufmanagements erfolgt jeweils zum ersten Börsentag eines jeden Monats in Frankfurt am Main. Sie können jederzeit mit einer Frist von einer Woche zum nächs- ten ersten Börsentag eines jeden Monats in Frankfurt am Main auch während des laufenden Ablaufmanagements den Zielfonds wechseln. Hierfür genügt eine einfache Mitteilung in Textform (z. B. per Brief, Fax oder E-Mail). Danach wird in jedem Monat 1/m des Fondsguthabens, welches sich noch nicht im neu gewählten Zielfonds befindet, in den neu gewählten Zielfonds umgeschich- tet, wobei „m“ die Anzahl der restlichen Monate der Aufschubzeit zum Zeitpunkt der Umschichtung bezeichnet. Für das Umschichten werden weder Kosten noch Ausgabeauf- schläge berechnet. Sie haben jederzeit das Recht, das Ablaufmanagement mit einer Frist von vier Wochen zum Monatsende in Textform (z. B. per Brief, Fax oder E-Mail) zu deaktivieren. Nach einer Deaktivierung haben Sie jederzeit die Möglichkeit, das Ablaufmanagement zum nächsten Monatsersten zu aktivieren.
Ablaufmanagement. (6) Sie können vor Beginn der Rentenzahlung ein Ablaufmanagement jederzeit ein- oder ausschließen. Das Ablaufmanage- ment sorgt bei einer hinreichend positiven Wertentwicklung der Fonds dafür, dass das Garantiekapital in den letzten 5 Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn in monatlichen Schritten auf 90 % des jeweils nach § 10 Absatz 1 Satz 2 be- stimmten Kapitals erhöht wird. Ein gegebenenfalls eingeschlossener automatischer Lock-In (siehe § 11) entfällt während des Ablaufmanagements. Das erhöhte Garantiekapital wird beim Umschichtungsverfahren (siehe § 5 Absatz 2) berück- sichtigt. Das erhöhte Garantiekapital erhöht nicht die garantierte Rente. Die garantierten Rentenfaktoren bleiben unverändert. Der Ein- bzw. Ausschluss wird frühestens zwei Börsentage nach Eingang Ihres Antrages wirksam.
Ablaufmanagement. 1.2.10 Ihre Fondsgebundene Rentenversicherung umfasst ein obligatorisches Ablaufmanagement. Wir setzen uns 5 Jahre vor Rentenbeginn mit Ihnen in Verbindung, um mit Ihnen entsprechend Ihren Präfe- renzen einen individuellen Plan für eine mögliche Umschichtung der weiteren Prämien und der Fonds- anteile abzustimmen. Ziel kann es beispielsweise sein, unter Berücksichtigung der Kapitalmarktsituation und denkbaren -entwicklung die Risikosituation Ihres Fondskapitals mehr in Richtung Sicherheit umzu- strukturieren. Möchten Sie die mit Ihnen zusammen entwickelte Ablaufstrategie aktivieren, so können Sie diese zum nächsten Monatsersten schriftlich beauftragen. Sie können diese Ablaufstrategie jederzeit mit Wirkung zum nächsten Monatsersten wieder deaktivieren, indem Sie eine neue Anlagestrategie schriftlich beauf- tragen. Nach einer Deaktivierung der Ablaufstrategie können Sie diese jederzeit zum nächsten Monatsers- ten wieder in Kraft setzen. Da das Garantiefondskonzept über ein eigenes obli- gatorisches Ablaufmanagement verfügt, entfällt in diesem Fall der Vorschlag zu einem individuellen Ablaufmanagement.
Ablaufmanagement. Das optionale Ablaufmanagement hat das Ziel, Gewinne zum Vertragsende hin zu sichern. Das Ablaufmanagement ist kostenlos und setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen: