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VERA VITA PENSIONE SICURA


VERA VITA S.p.A.


VERA VITA PENSIONE SICURA

Piano Individuale Pensionistico (PIP) di tipo assicurativo – Fondo pensione

(Tariffa n° 563)


CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO


CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO INDICE

Parte I) – OGGETTO DEL CONTRATTO

Art.1 - Ambito di applicazione Art.2 - Prestazioni Assicurative Art.3 - Contribuzione


Parte II) – CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO

Art.4 - Conclusione, entrata in vigore, durata e Risoluzione del Contratto Art.5 - Diritto di Recesso dal contratto

Art.6 - Dichiarazioni dell’Aderente


Parte III) – REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DEL CONTRATTO

Art.7 - Spese

Art.8 - Determinazione della Posizione Individuale

Art.9 - Giorno di riferimento e valore unitario delle quote

Art.10 - Rivalutazione delle Prestazioni Pensionistiche in forma di Rendita durante la fase di erogazione

Art.11- Trasferimento, riscatto, anticipazioni

Art.12 - Riallocazione della Posizione Individuale (switch)

Art.13 - Comunicazioni alla Compagnia e regolamentazione relativa a più operazioni effettuate sul contratto

Art.14 - Comunicazione annuale sulla Posizione Individuale Art.15 - Duplicato di Polizza


Parte IV) – PAGAMENTI DELLA COMPAGNIA

Art.16 - Pagamenti della Compagnia


Parte V) – OBBLIGHI DELLE PARTI, LEGGE APPLICABILE, FISCALITA’ E FORO COMPETENTE

Art.17 - Obblighi della Compagnia e dell’Aderente, legge applicabile Art.18 - Imposte e tasse

Art.19 - Foro competente

Art. 20 - Misure Restrittive – Sanctions Clause


Allegati:

A e A Bis - Coefficienti di trasformazione in Rendita

B - REGOLAMENTO della Gestione Separata “POPOLARE VITA PREVIDENZA”

C - REGOLAMENTO del Fondo Interno “POPOLARE VITA VALUE”

D - REGOLAMENTO del Fondo Interno “POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL”

E - REGOLAMENTO del Fondo Interno “POPOLARE VITA PRUDENTE”


F - Condizioni contrattuali della Copertura accessoria, ad adesione facoltativa, per il caso di invalidità dell’Aderente

PARTE I – OGGETTO DEL CONTRATTO

Art. 1 - Ambito di applicazione

Il PIP è una forma pensionistica individuale attuata mediante assicurazione a vita intera, a versamenti ricorrenti ed integrativi, istituita dalla Compagnia al fine di ottenere l’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio (di cui al Decreto legislativo 5 dicembre 2005, n. 252 e successive modificazioni ed integrazioni, di seguito “Decreto”). Essa si sviluppa su due periodi: un primo periodo definito fase di accumulo ed uno successivo definito fase di erogazione.


La fase di accumulo è il periodo di durata contrattuale in cui si costituisce la Posizione Individuale da utilizzare per la determinazione delle Prestazioni Pensionistiche. Essa ha inizio con la stipulazione del contratto e termina il giorno che precede l’inizio della fase di erogazione.


Nel corso della fase di accumulo, in ordine alle scelte di investimento [allocazione (Art. 3) e riallocazione o switch (Art. 12)] operate dall’Aderente, la Posizione Individuale può essere collegata:

A. alla Gestione Separata POPOLARE VITA PREVIDENZA, di seguito “Gestione Separata”; in tal caso la Posizione Individuale è espressa direttamente in euro e si determina e rivaluta secondo quanto precisato all’Art. 8;

oppure

B. ad uno o più Fondi Interni riservati dalla Compagnia al PIP. In tal caso la Posizione Individuale è espressa in quote di detti Fondi Interni e si determina e valorizza secondo quanto precisato agli Artt. 8 e 9. I rischi finanziari di investimento connessi alle oscillazioni di prezzo degli attivi contenuti nel/nei Fondo/i Interno/i, di cui le quote del/dei Fondo/i Interno/i medesimi sono rappresentazione, sono a carico dell’Aderente. Si precisa che alla data di edizione delle presenti Condizioni Generali di Contratto, risultano riservati dalla Compagnia per l’adesione al PIP i Fondi Interni denominati “POPOLARE VITA VALUE”, “POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL” e “POPOLARE VITA PRUDENTE”; a seguito di nuova istituzione di uno o più Fondi Interni riservati al PIP, la Compagnia effettuerà tempestivamente apposita comunicazione all’Aderente e fornirà il rispettivo Regolamento;

oppure

C. in parte alla Gestione Separata ed in parte ad uno o più Fondi Interni, come combinazione dei casi A. e B..


La fase di erogazione è il periodo di durata contrattuale in cui sono corrisposte le Prestazioni Pensionistiche. Essa ha inizio, sempreché l’Aderente sia in vita e sia pervenuta alla Compagnia la documentazione completa di cui all’Art. 16, entro 30 giorni:

dalla data di ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione di avvenuta acquisizione del diritto alle Prestazioni Pensionistiche;

oppure


dalla data, stabilita in ordine all’esercizio delle facoltà previste all’Art. 10 del Regolamento del PIP.


Nel corso della fase di erogazione, le Prestazioni Assicurative erogate dal PIP in forma di Rendita sono collegate al rendimento della gestione separata comunicata (insieme al relativo Regolamento) all’Aderente entro il termine della fase di accumulo e sono soggette a Rivalutazione secondo quanto indicato all’Art. 10.


Art. 2 – Prestazioni Assicurative

2.A) Prestazioni Assicurative nella fase di accumulo comprensive della Copertura accessoria obbligatoria per il caso di morte dell’Aderente e della “Rendita integrativa temporanea anticipata” (XXXX)


2.A.1) Prestazioni in caso di decesso dell’Aderente

In caso di decesso dell’Aderente, verificatosi nella fase di accumulo ovvero nel corso dell’erogazione della “Rendita integrativa temporanea anticipata” (XXXX), la Posizione Individuale - in conformità a quanto previsto all’Art. 12, comma 4 del Regolamento del PIP - è riscattata dagli eredi ovvero dai diversi Beneficiari designati dall’Aderente stesso. In tal caso è prevista la corresponsione del capitale per il caso di morte che si ottiene dalla somma dei seguenti importi:

a) il valore di Riscatto Totale della Posizione Individuale, che coincide con il valore della Posizione Individuale determinato secondo quanto previsto all’Art. 8;

b) la maggiorazione per il caso di morte (Copertura accessoria obbligatoria per il caso di morte dell’Aderente di cui all’Art. 14, comma 1 del Regolamento del PIP), il cui ammontare è ottenuto applicando all’anzidetto valore di Riscatto Totale la percentuale di maggiorazione per il caso di morte, determinata secondo quanto di seguito precisato.

b.1) A condizione che l’Aderente, all’atto dell’adesione al PIP, abbia sottoscritto la dichiarazione di veridicità di tutte le affermazioni circa la sua situazione sanitaria, professionale e sportiva contenuta nel Modulo di Adesione, la percentuale di maggiorazione per il caso di morte applicata è quella indicata nella seguente Tabella A, in ragione dell’Età Assicurativa (età compiuta dall’Aderente alla data di decorrenza del contratto, se a tale data non sono trascorsi più di 6 mesi dall'ultimo compleanno; età da compiere, se a tale data sono trascorsi più di 6 mesi dall'ultimo compleanno) raggiunta al momento del decesso:


Età Assicurativa al momento del decesso (anni)

Percentuale di maggiorazione

fino a 39

100,00%

da 40 a 49

60,00%

da 50 a 59

20,00%

da 60 a 65

10,00%

oltre 65

0,00%

Tabella A



L’ammontare della maggiorazione per il caso di morte, ottenuto applicando la suindicata percentuale di maggiorazione, non potrà in ogni caso superare l’importo di 100.000,00 euro;


b.2) In caso l’Aderente, all’atto dell’adesione al PIP, abbia sottoscritto la dichiarazione di non veridicità di almeno una delle predette affermazioni contenuta nel Modulo di Adesione ovvero nei casi di esclusione o di limitazione di garanzia secondo quanto di seguito precisato, la percentuale di maggiorazione per il caso di morte applicata sarà pari allo 0,00%.


b.2.1) Esclusioni


Sono esclusi dalla Copertura accessoria obbligatoria per il caso di morte dell’Aderente i casi di decesso dell’Aderente derivanti direttamente o indirettamente da:


un evento (malattia o condizione patologica o Infortunio, inteso come un trauma prodotto all’organismo da causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni obiettivamente constatabili) preesistente e non dichiarato prima della conclusione dell’assicurazione;

dolo dell’Aderente;

partecipazione attiva dell’Aderente a delitti dolosi;

atti contro la persona dell’Aderente - compreso il rifiuto, comprovato da documentazione sanitaria, di sottoporsi a cure, terapie o interventi prescritti da medici - da lui volontariamente compiuti o consentiti, se avvenuti nei primi due anni dall’entrata in vigore delle garanzie;

atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell’Aderente a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari;

atti di terrorismo;

contaminazioni chimiche, trasformazioni o assestamenti energetici dell’atomo, naturali o provocati, accelerazioni di particelle atomiche ed esposizione a particelle ionizzanti;

terremoti, inondazioni ed eruzioni vulcaniche;

uso di stupefacenti o di allucinogeni e abuso continuativo di alcolici o di farmaci, comprovati da documentazione sanitaria;

partecipazione a gare e corse di velocità, e relative prove e allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore;

incidente di volo, se l’Aderente viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio.


b.2.2) Limitazioni

La Copertura accessoria obbligatoria per il caso di morte dell’Aderente viene assunta senza che all’Aderente medesimo venga richiesto di sottoporsi a visita medica.

In virtù di tale modalità assuntiva, detta Copertura accessoria è soggetta ad un periodo di carenza di 180 giorni dall’entrata in vigore delle garanzie. La suddetta limitazione di garanzia non si applica esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l’entrata in vigore del PIP:

una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post- vaccinica;

shock anafilattico;

Infortunio, come definito al precedente paragrafo b.2.1) Esclusioni.

Il periodo di carenza è esteso a cinque anni per i casi di decesso dovuti a infezione - inclusa la sieropositività - da qualsiasi virus di immunodeficienza umana (HIV) o sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e patologie collegate.


2.A.2) “Rendita integrativa temporanea anticipata” (XXXX)


In conformità alle facoltà previste all’Art. 10, commi 4 o 5 del Regolamento del PIP, la Rendita integrativa temporanea anticipata (di seguito XXXX) consiste nell’erogazione frazionata, per il periodo considerato, dell’intera Posizione Individuale oppure di una sua porzione, a scelta dell’Aderente all’atto della richiesta da effettuarsi mediante l’apposito modulo predisposto dalla Compagnia.


Nel corso dell’erogazione della XXXX, la porzione di Posizione Individuale di cui si richiede il frazionamento continuerà ad essere mantenuta in gestione. Tale porzione sarà riversata nel comparto più prudente di VERA VITA PENSIONE SICURA, ossia nella Gestione Separata, salvo diversa volontà dell’Aderente, da esprimersi al momento della richiesta, nel qual caso la suddetta porzione verrà riversata in uno dei Fondi Interni previsti da VERA VITA PENSIONE SICURA; le conseguenti riallocazioni avverranno ai sensi del successivo Art. 12.

Nel caso di allocazione in Gestione Separata, la rata di XXXX si ottiene dividendo l’importo della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata, impegnato a titolo di XXXX, per il numero di rate di XXXX, incluse nel periodo considerato in ragione della periodicità di erogazione. L’erogazione della rendita avviene con periodicità mensile o trimestrale, a scelta dell’Aderente da effettuarsi all’atto della richiesta. L’importo della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata, impegnato a titolo di XXXX, coincide con il valore da esso


raggiunto al 31/12 immediatamente precedente la data di accettazione della richiesta dell’Aderente da parte della Società, conseguente alla verifica del possesso dei requisiti di accesso alla XXXX stabiliti dal Decreto. Il periodo considerato va computato dalla anzidetta data di accettazione fino al conseguimento dei requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche nel regime obbligatorio di appartenenza dell’Aderente, entro un massimo di 5 o 10 anni a seconda di quale situazione si sia verificata, ai sensi di quanto meglio precisato nei predetti commi 4 o 5 dell’Art. 10 del Regolamento del PIP.

L’importo di ciascuna rata (mensile o trimestrale), erogabile nel primo anno del periodo considerato, si ottiene sottraendo dal suo ammontare la spesa in cifra fissa di cui all’Art. 7, lettera f). Per gli importi di ciascuna rata di XXXX xx erogare nel corso degli anni del periodo considerato successivi al primo, si procede al ricalcolo tempo per tempo, ad ogni 31/12, con le medesime modalità sopra descritte considerando, quale importo della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata, impegnato a titolo di XXXX, il suo valore raggiunto a tale data e, quale periodo considerato, il periodo considerato residuo, ferma la periodicità di erogazione prescelta ed il prelievo delle anzidette spese in cifra fissa da ciascuna rata.

Nel caso in cui l’Aderente abbia espresso la volontà di gestire la porzione della Posizione Individuale destinata alla XXXX in uno dei Fondi Interni previsti da VERA VITA PENSIONE SICURA, le rate da erogare verranno espresse nel numero di quote costante che si ottiene dividendo il numero di quote che risultano assegnate al contratto alla data di accettazione della richiesta di XXXX ed impegnata a tale titolo, per il numero di rate di XXXX incluse nel periodo considerato di cui sopra, in ragione della periodicità di erogazione. Il valore di ciascuna rata di XXXX da erogare verrà ricalcolata tempo per tempo, ad ogni ricorrenza periodica di rata, moltiplicando il suddetto numero di quote costante per il loro valore unitario, relativo al giorno di riferimento di cui al successivo Art. 9. Dal suo ammontare così ottenuto viene prelevata la spesa in cifra fissa di cui all’Art. 7, lettera f).

Durante l’erogazione della XXXX, l’Aderente può richiedere la Riallocazione dell’importo residuo della Posizione Individuale impegnato a titolo di XXXX in conformità a quanto previsto all’Art. 12.

Nel corso dell’erogazione della XXXX l’Aderente può inoltre richiederne la revoca: ciò comporta la cessazione dell’erogazione delle rate residue e la residua Posizione Individuale continuerà ad essere gestita secondo quanto previsto dalle presenti Condizioni Generali di Contratto.

Nel caso in cui non venga utilizzata l’intera Posizione Individuale a titolo di XXXX, l’Aderente ha la facoltà di richiedere, con riferimento alla sola porzione residua della Posizione Individuale, il riscatto e l’anticipazione ovvero la prestazione pensionistica.

Se l’Aderente ha richiesto la XXXX, il trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica dovrà riguardare l'intera Posizione Individuale e, quindi, anche la parte impegnata a titolo di XXXX, con conseguente revoca della stessa.

In caso di decesso dell’Aderente nel corso dell’erogazione della XXXX, la Posizione Individuale residua corrispondente alle rate non erogate, ancora in fase di accumulo, potrà essere riscattato secondo quanto previsto al precedente paragrafo 2.A.1).


2.B) Prestazioni Assicurative nella fase di erogazione


In conformità a quanto previsto agli Artt. 10 e 11 del Regolamento del PIP, a condizione che l’Aderente sia in vita al momento dell’erogazione delle prestazioni, è prevista la corresponsione della Prestazione Pensionistica in forma di Rendita e/o capitale.


Nel caso in cui l’Aderente che abbia maturato il diritto alla prestazione pensionistica intenda esercitarlo, deve darne comunicazione alla Compagnia secondo le modalità previste all’Art.13.


Con riferimento alla quota di Prestazione Pensionistica in forma di Rendita ed all’opzione esercitata dall’Aderente in conformità alle previsioni dell’Art. 11 del Regolamento del PIP, è prevista la corresponsione di una Rendita in rate posticipate secondo la rateazione scelta dall’Aderente medesimo fra annuale, semestrale, trimestrale, mensile.


Fatto salvo quanto previsto per la forma di rendita vitalizia reversibile e per la forma di rendita certa e successivamente vitalizia, di cui all’Art.11 del Regolamento del PIP, la Società, corrisponde:

ciascuna rata di rendita, subordinatamente all’esistenza in vita dell’Aderente, ad ogni rispettiva scadenza;

il rateo di rendita maturato al momento del decesso dell’Aderente, relativo al tempo trascorso dall’ultima scadenza di rata precedente il decesso o, se non è ancora scaduta la prima rata di rendita, dal termine della fase di accumulo, dopo di che il contratto si considererà risolto e nulla sarà più dovuto dalla Società.


Il valore della Rendita annua erogabile si ottiene applicando al valore della Posizione Individuale, al netto della eventuale quota di detta Posizione da erogare sotto forma di capitale, il coefficiente adottato dalla Compagnia.

Il valore della Posizione Individuale è determinato secondo quanto previsto all’Articolo 8. L’erogazione della Rendita decorre dalla data di inizio della fase di erogazione.

Durante l'erogazione:

la Rendita è correlata, secondo quanto previsto all’Art. 10, ai risultati della gestione separata comunicata (insieme al relativo Regolamento) all’Aderente entro il termine della fase di accumulo ed è direttamente espressa in euro;

non sono consentite operazioni di trasferimento, riscatto, anticipazione, riallocazione;

non possono affluire somme, a qualunque titolo, al PIP.


Il coefficiente adottato dalla Compagnia è stabilito su basi demografiche e finanziarie, in ragione della tipologia di Rendita prescelta e della rateazione della stessa.


Le basi demografiche riguardano la probabilità di sopravvivenza dell’Aderente, mentre le basi finanziarie riguardano le ipotesi formulate sugli scenari economico-finanziari e sono rappresentate dai rendimenti ottenibili con gli investimenti in attività finanziarie.



Negli allegati A e A Bis alle presenti Condizioni Generali di Contratto sono riportati i coefficienti di trasformazione in Rendita vitalizia immediata, in Rendita certa e, limitatamente ad alcune figure-tipo, in Rendita vitalizia reversibile, in vigore all’atto dell’adesione al PIP, nonché le indicazioni necessarie per la determinazione dell'età anagrafica corretta in base all'anno di nascita dell'Aderente. La Compagnia, su richiesta dell’Aderente, fornisce altresì, con riferimento alla Rendita vitalizia reversibile, i coefficienti per le altre combinazioni di età e quota di reversibilità, adottati dalla Compagnia medesima.


I suddetti coefficienti sono calcolati:

utilizzando come base demografica la Tavola di sopravvivenza definita in ciascuno degli Allegati A e A Bis alle presenti Condizioni Generali di Contratto. Le basi demografiche possono essere modificate soltanto qualora le variazioni delle probabilità di sopravvivenza - desunte da statistiche nazionali sulla popolazione di fonte ISTAT o altro qualificato organismo pubblico e confermate dalle rilevazioni condotte sul portafoglio assicurativo della Compagnia o, qualora il portafoglio della Compagnia non sia statisticamente significativo, confermate da statistiche assicurative di mercato sottoposte preventivamente alla valutazione dell’IVASS - evidenzino un miglioramento di dette probabilità di sopravvivenza tale da rendere necessaria la revisione della base demografica per mantenere l’equilibrio tecnico;

utilizzando come basi finanziarie il Tasso Tecnico indicato sul Modulo di Adesione. Ai sensi della normativa vigente, la Società può modificare le basi finanziarie o Tasso tecnico nel corso della durata contrattuale;

tenendo già conto delle spese relative alla rateazione della Rendita di cui alla lettera d) dell’Art. 7.


2.C) Modifica dei coefficienti conseguente alla revisione delle basi demografiche e/o finanziarie


Con riferimento alle Prestazioni Pensionistiche in forma di Rendita di cui al precedente comma 2.B), la Compagnia, nel corso della durata contrattuale, ha la facoltà di procedere alla revisione dei coefficienti nei termini di cui al medesimo comma 2.B).


Nel caso la Compagnia intenda applicare coefficienti diversi da quelli in uso si procederà come segue:

qualora la loro applicazione comporti un miglioramento delle condizioni economiche del PIP, la Compagnia fornisce all’Aderente le tabelle con i nuovi coefficienti e comunica la data della loro entrata in vigore entro il terzo mese precedente tale data;

qualora l’applicazione dei nuovi coefficienti comporti un peggioramento rilevante delle condizioni economiche del PIP, valgono le previsioni dell’Art. 22 del Regolamento del PIP. In particolare, l’Aderente ha 90 giorni di tempo dal ricevimento della comunicazione dei nuovi coefficienti per manifestare alla Compagnia, secondo le modalità previste all’Art.13, l’eventuale scelta di trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica complementare senza applicazione di spese.


La revisione delle basi demografiche e/o finanziarie avrà effetto solo con riferimento ai capitali investiti, determinati secondo quanto previsto all’Art. 3, generati dalle somme affluite al PIP successivamente all’entrata in vigore dei nuovi coefficienti. Pertanto, a fronte di ogni revisione, la relativa quota di Rendita, che concorre a formare la Rendita complessivamente erogabile, si ottiene applicando al cumulo dei predetti successivi capitali i nuovi coefficienti.


La Compagnia, in ogni caso, non potrà procedere alla anzidetta revisione e quindi stabilire l’applicazione di nuovi coefficienti (i) ai soggetti già Aderenti al PIP alla data di introduzione della modifica, che esercitano il diritto alla Prestazione Pensionistica nei tre anni successivi e (ii) agli Aderenti, per i quali sia già iniziata l’erogazione della rendita.

Resta inteso che, ai fini dell’applicazione dei coefficienti adottati per la determinazione della Prestazione Pensionistica in forma di Rendita, la Compagnia procederà alla riduzione della Posizione Individuale conseguente ad eventuali riscatti parziali od anticipazioni a partire dai capitali investiti di cui all’Art. 3 generati dalle prime somme affluite al PIP.


2.D) Copertura accessoria ad adesione facoltativa per il caso di invalidità dell’Aderente

Alla data di conclusione del PIP, l’Aderente, su base volontaria, ha la facoltà di sottoscrivere la Copertura accessoria ad adesione facoltativa per il caso d’invalidità dell’Aderente stesso, di cui all’Art. 14, comma 2 del Regolamento del PIP. Detta Copertura è operante alle condizioni previste nell’Allegato F alle presenti Condizioni Generali di Contratto.


Art. 3 – Contribuzione

A finanziare il PIP concorreranno le somme costituite:

a) dai flussi contributivi di cui all’Art. 8 del Regolamento del PIP;

b) dagli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altre forme pensionistiche complementari, di cui all’Art. 9, comma 1 del Regolamento del PIP;

c) dagli eventuali versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite di cui all’Art. 13 del Regolamento del PIP.


Dette somme dovranno affluire al PIP nel periodo della fase di accumulo compreso tra la data di stipulazione del contratto e la data di pervenimento alla Compagnia della comunicazione dell’avvenuta maturazione dei requisiti di accesso alle Prestazioni Pensionistiche di cui al comma 2.B) dell’Art. 2.


A fronte di ciascuna somma affluita al PIP, la Compagnia determina il relativo “capitale investito”:

 se si tratta delle somme di cui alle precedenti lettere b) e c), detto capitale investito coincide con l’importo affluito;

 se si tratta delle somme di cui alla precedente lettera a), detto capitale investito è dato dal versamento effettuato al netto delle spese direttamente a carico dell’Aderente di cui:

all’Art. 7, lettera a) e comma b.1) se si tratta del primo versamento;

all’Art. 7, comma b.1) se si tratta di versamenti successivi al primo,


nonché dei premi destinati a finanziare la Copertura accessoria ad adesione facoltativa di cui all’Allegato F alle presenti Condizioni Generali di Contratto.


All’atto dell’adesione al PIP, l’Aderente, previa sua esplicita indicazione alla Compagnia da effettuarsi secondo le modalità previste all’Art. 13, individua l’allocazione del capitale investito stabilendo la parte di detto capitale:


A. da destinare alla Gestione Separata. In tal caso tale parte è investita nella Gestione Separata ed è espressa direttamente in euro;

oppure

B. da destinare ad uno o più Fondi Interni scelti dall’Aderente fra quelli riservati dalla Compagnia al PIP. In tal caso tale parte è investita ed espressa in un numero quote di detti Fondi Interni assegnate al PIP e soggetta ai rischi finanziari richiamati all’Art. 1. Detto numero di quote è dato dal rapporto tra la parte di capitale investito stabilita dall’Aderente ed il valore unitario delle quote del giorno di riferimento di cui all’Articolo 9, entrambi relativi a ciascuno dei predetti Fondi Interni;

oppure

C. espressa in parte in euro ed in parte in quote, quale combinazione delle precedenti allocazioni A. e B. .


Le somme di cui alla precedente lettera a), ad esclusione di quelle versate dai datori di lavoro, affluiranno al PIP medesimo attraverso versamenti che l’Aderente effettuerà in via ricorrente secondo la frequenza, annuale, semestrale, trimestrale o mensile, scelta dell’Aderente medesimo alla stipulazione. L’Aderente può inoltre effettuare versamenti unici a titolo integrativo.


L’entità dei versamenti (ricorrenti e integrativi) è stabilita liberamente dall’Aderente.


A condizione che il contratto non sia risolto, l’Aderente - in qualsiasi momento della fase di accumulo e senza che ciò comporti l’applicazione di alcun onere - può richiedere alla Compagnia, secondo le modalità previste all’Art.13:

la modifica della frequenza di corresponsione dei versamenti ricorrenti, scegliendo fra quelle su indicate. La modifica avrà effetto dal primo versamento ricorrente che affluirà al PIP dopo l’anniversario della decorrenza del contratto immediatamente successivo alla data di pervenimento alla Compagnia della richiesta;

in occasione della corresponsione di ciascun versamento ricorrente, di aumentarne o diminuirne l'entità;

di interrompere - fermo restando, per i lavoratori dipendenti, l’obbligo di versamento del TFR maturando eventualmente conferito - e successivamente riprendere la contribuzione al PIP. L’interruzione della contribuzione non comporta risoluzione del PIP;

la modifica dell’allocazione dei capitali investiti generati dalle somme che affluiscono al PIP secondo percentuali diverse da quelle stabilite all’atto dell’adesione al PIP medesimo. Ciascuna modifica avrà effetto esclusivamente sui capitali investiti generati dalle somme che affluiranno al PIP a partire dal 60° giorno successivo a quello di pervenimento alla Compagnia della richiesta.


L’allocazione del capitale investito individuata all’atto dell’adesione, così come la sua successiva modifica, è stabilita liberamente fra le opzioni di cui alle precedenti lettere A., B. o

C. dall’Aderente la cui età anagrafica, all’adesione o raggiunta alla data di pervenimento alla Compagnia della richiesta di modifica, risulti non inferiore a 60 anni oppure, in ogni caso, se l’adesione è avvenuta ante 04/07/2016. Viceversa, per le adesioni avvenute a partire da tale data, agli Aderenti la cui età anagrafica, all’adesione o raggiunta alla data di pervenimento alla Compagnia della richiesta di modifica, risulti inferiore a 60 anni, è consentito optare esclusivamente per l’allocazione B. oppure per l’allocazione C., a condizione che la quota di capitale investito in Gestione Separata non superi il 50% che scende al 30% per le adesioni avvenute a partire dal 01/06/2017.


Le somme destinate ad alimentare il PIP, ad esclusione dei trasferimenti da altre forme pensionistiche complementari e dei flussi contributivi derivanti dal datore di lavoro, devono affluire al medesimo tramite il competente Soggetto Abilitato, mediante disposizione di pagamento a favore della Compagnia:

con addebito sul conto intestato/cointestato all’Aderente ed intrattenuto presso il suddetto Soggetto Abilitato,

oppure, ove detto Soggetto Abilitato sia Banca Aletti & C. S.p.A.,

con addebito sul conto intestato/cointestato all’Aderente ed intrattenuto presso il Soggetto Abilitato stesso o presso altro istituto di credito appartenente al medesimo Gruppo Bancario di appartenenza del Soggetto Abilitato.

La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell’avvenuto versamento delle somme affluite al PIP e la data di versamento di dette somme coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Compagnia.


In caso di trasferimenti da altre forme pensionistiche complementari, di flussi contributivi derivanti dal datore di lavoro ovvero di estinzione del rapporto relativo al suddetto conto, le somme destinate ad alimentare il PIP devono affluire tramite bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) a favore della Compagnia, indicando nella causale cognome e nome dell’Aderente ed il numero del contratto.


E’ comunque fatto divieto al Soggetto Abilitato di ricevere denaro contante a titolo di contribuzione al PIP.


PARTE II – CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO


Art. 4 – Conclusione, entrata in vigore, durata e Risoluzione del Contratto

Il contratto è concluso nel giorno in cui il Modulo di Adesione, firmato dalla Compagnia, viene sottoscritto dall’Aderente.

L’assicurazione entra in vigore alle ore 24 della data di decorrenza del contratto, a condizione che a tale data il contratto medesimo sia stato concluso e sia stato effettuato il primo versamento.


Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il primo versamento siano avvenuti successivamente alla data di decorrenza del contratto, l’assicurazione entra in vigore alle ore

24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto medesimo.


La durata del contratto è rappresentata dal periodo di tempo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto indicata sul Modulo di Adesione e quella di Risoluzione del Contratto medesimo.


Il contratto si risolve e la partecipazione al PIP cessa con effetto dalle ore 24 del giorno in cui è pervenuta alla Compagnia, secondo le modalità previste all’Art. 13, la richiesta di:

Recesso dal contratto; oppure

Riscatto Totale; oppure

trasferimento ad altre forme pensionistiche; oppure

corresponsione delle Prestazioni Pensionistiche interamente in forma di capitale di cui al comma 2.B) dell’Art. 2.


Il contratto si risolve e la partecipazione al PIP cessa (con effetto dalla data di decesso) altresì:


allorché, durante la corresponsione della Rendita vitalizia immediata o della Rendita vitalizia immediata reversibile di cui all’Art. 11 del Regolamento del PIP, avvenga il decesso rispettivamente dell’Aderente o dell’Aderente e della persona da quest’ultimo designata;

oppure

allorché, durante la corresponsione della Rendita certa e successivamente vitalizia di cui all’Art. 11 del Regolamento del PIP, avvenga il decesso dell’Aderente e siano trascorsi 5 o 10 anni, a seconda della forma di Rendita prescelta, dall’inizio della corresponsione della Rendita stessa.


Art. 5 – Diritto di Recesso dal contratto

L’Aderente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta, debitamente firmata dall’Aderente medesimo ed effettuata alla Compagnia secondo le modalità previste all’Art.13.


Il Recesso ha l'effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno in cui la Compagnia riceve la anzidetta comunicazione.


Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del Recesso la Compagnia rimborsa all’Aderente le somme da questi eventualmente corrisposte.

La Compagnia ha il diritto di trattenere a titolo di rimborso per le spese effettivamente sostenute per l’emissione del contratto, la somma di 25,00 euro.


Art. 6 – Dichiarazioni dell’Aderente

Nel caso in cui le dichiarazioni dell’Aderente risultino inesatte o reticenti, la Compagnia si riserva di applicare quanto previsto dagli articoli 1892 e 1893 c.c.

L'inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell'Aderente, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle prestazioni erogate.


PARTE III – REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DEL CONTRATTO


Art. 7 – Spese

a) spese da sostenere all’atto dell’adesione: 25,00 euro, da prelevare contestualmente al primo contributo versato; resta inteso che, ove quest’ultimo affluisca al PIP ad adesione già avvenuta, la loro corresponsione, comunque dovuta all’atto dell’adesione, avverrà tramite disposizione di pagamento a favore della Compagnia secondo le medesime modalità previste dall’Art. 3 per i flussi contributivi destinati ad alimentare il PIP.


b) spese relative alla fase di accumulo:

b.1) direttamente a carico dell’Aderente: in percentuale su ciascun contributo versato, al netto delle spese di cui alla precedente lettera a) se si tratta del primo contributo versato: 2,50%. Le somme che affluiscono al PIP a titolo di trasferimento da altre forme pensionistiche complementari o di reintegro delle anticipazioni percepite non sono gravate da alcun onere.


b.2) indirettamente a carico dell’Aderente:


b.2.1) come prelievo annuo sul rendimento dalla Gestione Separata ottenuto dalla somma delle seguenti commissioni:

 una commissione base, pari ad 1,55 punti percentuali di rendimento realizzato;

 una commissione variabile, pari a 0,20 punti percentuali per ciascun punto percentuale di rendimento della Gestione Separata eccedente il 5%; per la frazione di punto, la suddetta commissione si applica in proporzione.


b.2.2) come commissioni annue di gestione:

1,80%, che incidono sul patrimonio del Fondo Interno “POPOLARE VITA VALUE”;

1,80%, che incidono sul patrimonio del Fondo Interno “POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL”;

1,65% che incidono sul patrimonio del Fondo Interno “POPOLARE VITA PRUDENTE”.


c) spese in cifra fissa collegate all’esercizio di prerogative individuali, dirette alla copertura degli oneri amministrativi sostenuti dalla Compagnia in caso di trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica ai sensi dell’art. 12 del Regolamento del PIP: 25,00 euro. Per le operazioni di trasferimento di cui all’Art. 22 del Regolamento del PIP, tali spese non sono previste;


d) spese relative alla fase di erogazione delle rendite di cui all’art. 11 del Regolamento del PIP, già conteggiate nel calcolo dei coefficienti di trasformazione di cui all’Art. 2, comma 2.B):

0,80% della Rendita annua maggiorato di tante volte lo 0,10% per quante sono le rate di Rendita dovute nell’anno.



e) spese e premi relative alle Prestazioni Assicurative di cui all’art. 14 del Regolamento del PIP:

e.1) spese destinate a finanziare la Copertura accessoria obbligatoria per il caso di morte dell’Aderente:

0,10 punti percentuali, già incluse nelle spese di cui al comma b.2.1) del presente Articolo;

0,10%, già incluse nelle spese di cui al comma b.2.2) del presente Articolo.


e.2) premi destinati a finanziare la Copertura accessoria ad adesione facoltativa per il caso di invalidità dell’Aderente: direttamente a carico dell’Aderente, in aggiunta a ciascun contributo in via ricorrente affluito al PIP, secondo l’importo e le modalità di prelievo precisate all’Art. 7 dell’Allegato F alle presenti Condizioni Generali di Contratto.

f) spese relative alla prestazione erogata in forma di XXXX dirette alla copertura dei relativi oneri amministrativi: 3,00 euro per ogni rata di rendita erogata.


Art. 8 – Determinazione della Posizione Individuale

La Posizione Individuale consiste nel capitale accumulato di pertinenza di ciascun Aderente; è alimentata dai capitali investiti di cui all’Art. 3 e ridotta degli eventuali riscatti parziali e anticipazioni percepite di cui all’Art. 11.


8.A) Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata

Con riferimento alla Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata, espressa direttamente in euro, a fronte degli impegni di natura previdenziale assunti con il PIP nel corso della fase di accumulo, la Compagnia ha istituito la Gestione Separata “POPOLARE VITA PREVIDENZA”, una speciale forma di gestione degli investimenti - i cui attivi costituiscono patrimonio separato e autonomo, non distraibile dal fine previdenziale al quale è destinato - disciplinata dal relativo Regolamento che forma parte integrante del presente contratto.

Come stabilito dal Regolamento della Gestione Separata, la Compagnia determina all’inizio di ogni mese il tasso medio di rendimento della Gestione Separata realizzato nel periodo costituito dai 12 mesi immediatamente precedenti; il tasso medio di rendimento così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di Rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al periodo di 12 mesi in cui è stato realizzato il suddetto tasso medio di rendimento.


Ai fini della determinazione delle Prestazioni Assicurative di cui all’Art. 2, delle operazioni di trasferimento, riscatto ed anticipazione di cui all’Art. 11 e di riallocazione (switch) della Posizione Individuale di cui all’Art 12, comma 12.C), il valore della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata è quello maturato alla data di Rivalutazione di cui alla successiva lettera c).


Di seguito sono precisate le modalità di determinazione del rendimento attribuito e della misura annua di Rivalutazione, nonché le modalità di rivalutazione della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata nel corso della fase di accumulo.


a) Rendimento attribuito

Il rendimento annuo attribuito al contratto è uguale al tasso medio di rendimento realizzato dalla suddetta Gestione Separata, diminuito delle commissioni di cui all’Art. 7, comma b.2.1).


b) Misura annua di Rivalutazione

La misura annua di Rivalutazione è pari al rendimento annuo attribuito e non può essere negativa. Tale misura non può comunque risultare inferiore alla misura annua minima di Rivalutazione indicata sul Modulo di Adesione.


Per le adesioni avvenute dal 01/07/2015 ma ante 04/07/2016, la Compagnia ha la facoltà di stabilire l’applicazione di una nuova misura annua minima di Rivalutazione.


Se la Compagnia applica una riduzione della misura annua minima di Rivalutazione prevista, l’Aderente ha comunque 90 giorni di tempo dal ricevimento della comunicazione della nuova misura annua minima di Rivalutazione - effettuata dalla Compagnia nel rispetto di quanto previsto nella Parte VI del Regolamento del PIP - per manifestare alla Compagnia medesima, secondo le modalità previste all’Art. 13, l’eventuale scelta di trasferimento della Posizione Individuale ad altra forma pensionistica complementare senza applicazione di spese.


La nuova misura annua minima di Rivalutazione viene adottata per le rivalutazioni dei capitali investiti generati dalle somme confluite al PIP successivamente a ciascuna revisione, a partire dalla ricorrenza del 31 dicembre immediatamente successiva alla data della comunicazione e sino al termine del periodo di validità ivi indicato.


Per le adesioni avvenute dal 01/10/2014 ma ante 01/07/2015, la Compagnia potrà esercitare l’anzidetta facoltà di stabilire l’applicazione di una nuova misura annua minima di Rivalutazione trascorsi i primi 10 anni di durata contrattuale compresi nella fase di accumulo. In tal caso, ogni ulteriore rideterminazione della misura annua minima di Rivalutazione potrà avvenire - con le stesse modalità - a condizione che siano trascorsi almeno 5 anni dalla precedente rideterminazione. In assenza di revisione della misura annua minima di Rivalutazione e della suddetta conseguente comunicazione da parte della Compagnia, la validità della misura annua minima di Rivalutazione già in vigore si intende prorogata di un anno, e così di seguito di anno in anno di durata contrattuale ma non oltre il termine della fase di accumulo.


Per le adesioni avvenute ante 01/10/2014, la misura annua minima di rivalutazione applicata alle prestazioni derivanti dai contributi versati al PIP a partire dal 01/10/2017 è pari a 0,00%. Alle Posizioni Individuali maturate alla data del 30/09/2017 si applica la misura annua minima di Rivalutazione indicata nel Modulo di Adesione.


c) Rivalutazione della Posizione Individuale

La Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata viene rivalutata il 31 dicembre di ogni anno (data della Rivalutazione annuale durante la fase di accumulo), nonché alla data di pervenimento alla Compagnia della rispettiva richiesta, effettuata secondo le modalità previste all’Art. 13 ed accompagnata dalla relativa documentazione completa di cui all’Art. 16, per la Rivalutazione della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata da effettuare ai fini:

 della determinazione dell’importo liquidabile per Riscatto Totale o trasferimento di cui all’Art. 11;

 delle operazioni di riallocazione totale (switch totale) della Posizione Individuale medesima di cui all’Art. 12 (switch), comma 12.C);

 della determinazione delle Prestazioni Assicurative nella fase di erogazione di cui all’Art.

2, comma 2.B).


Alle ore 24 della data di Rivalutazione considerata, la Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata viene maggiorata degli interessi maturati nel periodo trascorso dal precedente 31 dicembre, o dalla decorrenza del contratto nel caso della prima Rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano moltiplicando la misura annua di Rivalutazione definita alla precedente lettera b), per il “capitale medio del periodo”.

Per “capitale medio del periodo” si intende l’ammontare che si ottiene:

c.1) considerando l’ammontare della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata maturata all’inizio del periodo, quale risultante dalla precedente Rivalutazione e, se il periodo è inferiore ad un anno, moltiplicato per la relativa frazione di anno,

c.2) aggiungendo i capitali investiti di cui all’Art. 3, generati dalle somme affluite al PIP nel periodo e destinati alla Gestione Separata, inclusi gli ammontari complessivi trasferiti a titolo di Riallocazione di cui all’Art. 12, comma 12. B), ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa rispettivamente dalla data di versamento di dette somme e dalla data di investimento in Gestione Separata dei predetti ammontari,

c.3) e, in caso di anticipazioni, di riscatti parziali di cui all’Art.11, di riallocazioni (switch) parziali di cui all’Art. 12, comma 12.C) ed erogazione di rate di XXXX effettuati nel periodo, sottraendo gli importi della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata anticipati, riscattati, oggetto di riallocazione o di erogazione di rate di XXXX, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data dell’anticipazione, del riscatto, della riallocazione o della corresponsione delle rate di XXXX.


8.B) Posizione Individuale collegata ad uno o più Fondi Interni

Ai fini della determinazione delle Prestazioni Assicurative di cui all’Art. 2, delle operazioni di trasferimento, riscatto ed anticipazione di cui all’Art. 11 e di riallocazione (switch) della Posizione Individuale di cui all’Art 12, il valore della Posizione Individuale collegata ad uno o più Fondi Interni, espressa in quote, è quello maturato alla data coincidente con il giorno di riferimento di cui all’Art. 9. Tale valore è dato dalla somma degli importi che si ottengono moltiplicando il numero di quote di ciascuno dei Fondi Interni che risultano assegnate al PIP per il loro valore unitario, entrambi relativi al suddetto giorno di riferimento.


Il numero di quote di ciascuno dei Fondi Interni che risultano assegnate al PIP è dato dal numero di quote di ognuno dei Fondi Interni assegnate al PIP a fronte di ciascuna somma ad


esso affluita ai sensi dell’Art. 3, al netto del numero di quote disinvestite a seguito di riscatti parziali e/o anticipazioni, nonché di rate di XXXX erogate oppure a fronte di operazioni di riallocazione della Posizione Individuale (switch), ai sensi rispettivamente degli Art. 11 e 12.


Qualora, alla data di pervenimento alla Compagnia della richiesta di liquidazione delle Prestazioni Assicurative di cui all’Art. 2 o relativa alle operazioni di trasferimento, riscatto ed anticipazione di cui all’Art. 11, risultino somme affluite al PIP a fronte delle quali la Compagnia non abbia ancora assegnato il corrispondente numero di quote, l’importo liquidabile afferente a tali somme è pari al capitale investito ad esse riferibile, determinato secondo le modalità precisate all’Art. 3.


Articolo 9 - Giorno di riferimento e valore unitario delle quote

Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno è calcolato dalla Compagnia con riferimento al giorno di ogni settimana definito “giorno di riferimento”. In ordine ai Fondi Interni “POPOLARE VITA VALUE”, “POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL” e

“POPOLARE VITA PRUDENTE”, tale giorno coincide con il mercoledì.


Per l’assegnazione o il disinvestimento del numero di quote dei Fondi Interni, a seguito delle operazioni previste dal PIP, si adotta il giorno di riferimento di seguito indicato:


assegnazione del numero di quote a seguito delle somme affluite al PIP-Art. 3:

giorno di riferimento della settimana successiva a quella in cui cade la data di versamento di dette somme;


trasferimento ad altre forme pensionistiche, riscatto, anticipazione-Art.11:

giorno di riferimento della settimana successiva a quella in cui cade la data di pervenimento alla Compagnia della richiesta di liquidazione, accompagnata dalla comunicazione di decesso in caso di riscatto per morte dell’Aderente e dalla relativa documentazione completa di cui all’Art. 16;


riallocazione della Posizione Individuale (switch)-Art. 12:

giorno di riferimento della settimana successiva a quella in cui cade la data di pervenimento alla Compagnia della richiesta di riallocazione, accompagnata dalla relativa documentazione completa di cui all’Art. 16;


corresponsione delle Prestazioni Assicurative al termine della fase di accumulo-Art. 2: giorno di riferimento della settimana successiva a quella in cui cade la data di pervenimento alla Compagnia della richiesta di erogazione delle prestazioni, accompagnata dalla comunicazione dell’avvenuta maturazione dei requisiti di accesso alle Prestazioni Pensionistiche e della relativa documentazione completa di cui all’Art. 16

corresponsione delle rate di XXXX -Art. 2, comma 2.A), paragrafo 2.A.2):

giorno di riferimento della settimana successiva a quella in cui cade la ricorrenza periodica, secondo il frazionamento prescelto, della rata di XXXX.


Per i dettagli relativi al calcolo del valore unitario delle quote, della sua pubblicazione e della sua eventuale indisponibilità, nonché per la definizione del “giorno di riferimento”, si rimanda al Regolamento del/i Fondo/i Interno/i.

Al verificarsi dei casi di indisponibilità del valore unitario delle quote, i pagamenti da effettuarsi ai sensi dell’Articolo 16 e le operazioni che comportano l’assegnazione o il disinvestimento/reinvestimento delle quote verranno effettuati non appena detto valore si renderà nuovamente disponibile.


Il calcolo del valore unitario delle quote è effettuato anche alla fine di ogni mese per determinare le posizioni individuali a tale data. Tale valore non viene utilizzato per l'assegnazione o per il disinvestimento del numero di quote a seguito delle operazioni previste dal PIP ed è disponibile sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.


Art. 10 - Rivalutazione delle Prestazioni Pensionistiche in forma di Rendita durante la fase di erogazione

Durante la fase di erogazione, la Compagnia riconosce una Rivalutazione delle Prestazioni Pensionistiche erogate in forma di Rendita di cui all’Art. 2, comma 2.B) sulla base del rendimento annuo ottenuto dalla gestione separata comunicata (insieme al relativo Regolamento) all’Aderente entro il termine della fase di accumulo.


a) Rivalutazione della Rendita, in assenza di revisione delle basi finanziarie di cui all’Art. 2, comma 2.C)

In occasione di ogni anniversario dalla data di inizio della fase di erogazione, di seguito indicato come Anniversario di Rendita, in assenza della revisione delle basi finanziarie di cui all’Art. 2, comma 2.C) nel corso della fase di accumulo, la Rendita verrà rivalutata come segue:

al primo Anniversario di Xxxxxxx, aggiungendo all’ammontare annuo della Rendita, l'importo che si ottiene applicando al predetto ammontare la misura annua di Rivalutazione;

ai successivi anniversari di Xxxxxxx, aggiungendo all’ammontare annuo della Rendita raggiunto all’Anniversario di Rendita precedente, l'importo che si ottiene applicando al predetto ammontare la misura annua di Rivalutazione.


La misura annua di Rivalutazione è uguale alla differenza, se positiva, tra il rendimento attribuito ed il Tasso Tecnico di cui all’Art. 2, comma 2.B), scontata per il periodo di un anno in base al Tasso Tecnico stesso. Qualora la predetta differenza risultasse nulla o negativa, la misura annua di Rivalutazione sarà pari a zero.

Le modalità di determinazione del rendimento attribuito saranno comunicate all’Aderente unitamente alla comunicazione relativa alla gestione separata.


b) Rivalutazione della Rendita in presenza di revisione delle basi finanziarie di cui all’Art. 2, comma 2.C)

In presenza della revisione delle basi finanziarie di cui all’Art. 2, comma 2.C) nel corso della fase di accumulo, le quote di Xxxxxxx acquisite a fronte di dette basi via via adottate, che concorrono a formare la Rendita complessivamente erogabile, si rivalutano - in occasione di


ogni Anniversario di Xxxxxxx - secondo quanto indicato alla precedente lettera a) adottando il Tasso Tecnico incorporato nel coefficiente di trasformazione utilizzato per determinare ciascuna di dette quote.


Art. 11 – Trasferimento, riscatto, anticipazioni

In base al presente contratto ed in conformità a quanto previsto agli Artt. 12 e 13 del Regolamento del PIP, l’Aderente, durante la fase di accumulo - secondo le modalità previste all’Art. 13 - ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare, riscatto e anticipazione della Posizione Individuale.

Ai fini delle predette operazioni, il valore della Posizione Individuale oggetto di trasferimento, riscatto e anticipazione è quello determinato secondo quanto precisato all’Art.

8. Tuttavia, fatte salve le previsioni dell’Art. 22 del Regolamento del PIP, in caso di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare gravano le spese di cui all’Art. 7, lettera c).

Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare ed il Riscatto Totale determinano la Risoluzione del Contratto e la cessazione della partecipazione al PIP in conformità a quanto previsto all’Art. 4; mentre, a seguito delle operazioni di Riscatto Parziale o anticipazione, la Posizione Individuale rimane in vigore per il residuo valore contrattuale ridotto dell’importo/numero di quote riscattato o anticipato.

Durante la fase di erogazione non sono consentite operazioni di trasferimento, riscatto o anticipazione.


Art. 12 – Riallocazione della Posizione Individuale (switch)

Nel corso della fase di accumulo, nel rispetto del periodo minimo previsto dal comma 6, Art.

6 del Regolamento del PIP, l’Aderente può richiedere alla Compagnia la riallocazione (switch), totale o parziale, della Posizione Individuale:


12.A) da uno o più Fondi Interni ad altro/i Fondo/i Interno/i scelto/i fra quelli riservati dalla Compagnia al PIP;

oppure

12.B) da uno o più Fondi Interni alla Gestione Separata, a condizione che, alla data di pervenimento alla Compagnia della richiesta, l’Aderente abbia raggiunto i 60 anni di età anagrafica;

oppure

12.C) dalla Gestione Separata ad uno o più Fondi Interni scelti fra quelli riservati dalla Compagnia al PIP.


Resta inoltre inteso che:

l’assenza di precise indicazioni sulla richiesta inoltrata dall’Aderente in ordine alla parte di Posizione Individuale (collegata ad uno o più Fondi Interni o alla Gestione Separata) da riallocare e alla ripartizione della stessa, è da intendersi quale richiesta di riallocazione totale della Posizione Individuale e di ripartizione in parti uguali della stessa;

a seguito di ciascuna operazione di riallocazione di cui al comma 12.C), decade la garanzia di Rivalutazione della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata


oggetto di switch (offerta dalla misura annua minima di Rivalutazione di cui all’Art. 8, comma 8.A), lettera b)) nonché il consolidamento del valore delle prestazioni raggiunte, operanti prima dell’operazione;

in relazione ad ogni operazione di riallocazione (switch) della Posizione Individuale, la Compagnia provvede ad inviare apposita comunicazione all’Aderente ove figurano i nuovi valori contrattuali ed i dettagli dell’operazione effettuata;

per le adesioni avvenute ante 04/07/2016, la riallocazione di cui al comma 12.B) è consentita anche in assenza del requisito minimo di età anagrafica richiesto;

a seguito di ciascuna operazione di riallocazione di cui al comma 12.B), la misura annua minima di Rivalutazione da adottare per la rivalutazione dell’ammontare che concorre a formare la Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata quale definito alla lettera c) di detto comma, coincide con quella prevista, in virtù della data di adesione al PIP, all’Art. 8, comma 8.A), lettera b), tempo per tempo in vigore.


La richiesta deve essere effettuata alla Compagnia secondo le modalità previste all’Art.13.


12.A) Riallocazione, totale o parziale, della Posizione Individuale da uno o più Fondi Interni ad altro/i Fondo/i Interno/i.

La riallocazione (switch), totale o parziale, della Posizione Individuale da uno o più Fondi Interni ad altro/i Fondo/i Interno/i comporta il trasferimento, totale o parziale, del numero di quote - che risultano assegnate al PIP ai sensi dell’Art. 8, comma 8.B) con riferimento ad uno o più Fondi Interni - ad un altro Fondo Interno o ad altri Fondi Interni scelto/i dall’Aderente medesimo fra quelli riservati dalla Compagnia al PIP. L’Aderente dovrà indicare sulla richiesta il numero di quote oggetto della riallocazione e la ripartizione secondo la quale intende disinvestire e reinvestire fra uno o più dei predetti Fondi Interni.


A seguito dell’operazione di riallocazione (switch), la Compagnia provvede:

a) a disinvestire il numero di quote che risultano assegnate al contratto con riferimento al/ai Fondo/i Interno/i di provenienza, secondo le indicazioni fornite dall’Aderente sulla richiesta;

b) a determinare l’ammontare complessivo da trasferire dato dalla somma degli importi che si ottengono dal prodotto del numero di quote di cui alla lettera a) per il loro valore unitario, entrambi relativi al giorno di riferimento di cui all’Art. 9;

c) ad assegnare al contratto un numero di quote del/i nuovo/i Fondo/i Interno/i dato dal rapporto tra l’ammontare complessivo da trasferire di cui alla precedente lettera b) - suddiviso secondo la ripartizione prescelta dall’Aderente per l’operazione di reinvestimento ed indicata nella richiesta - ed il rispettivo valore unitario delle quote del/i nuovo/i Fondo/i Interno/i relativo al giorno di riferimento di cui all’Articolo 9. Tale numero di quote concorre a formare la nuova Posizione Individuale collegata al/i Fondo/i Interno/i scelto/i fra quelli riservati dalla Compagnia al PIP.



12.B) Riallocazione, totale o parziale, della Posizione Individuale da uno o più Fondi Interni alla Gestione Separata.

La riallocazione (switch), totale o parziale, della Posizione Individuale da uno o più Fondi Interni alla Gestione Separata comporta il trasferimento, totale o parziale, del numero di quote - che risultano assegnate al PIP ai sensi dell’Art. 8, comma 8.B) con riferimento ad uno o più Fondi Interni - alla Gestione Separata. L’Aderente dovrà indicare sulla richiesta il numero di quote oggetto della riallocazione, e, nel caso di disinvestimento da più Fondi Interni, la ripartizione secondo la quale intende disinvestire.


A seguito dell’operazione di riallocazione (switch), la Compagnia provvede:

a) a disinvestire il numero di quote che risultano assegnate al contratto con riferimento al/ai Fondo/i Interno/i di provenienza, secondo le indicazioni fornite dall’Aderente sulla richiesta;

b) a determinare l’ammontare complessivo da trasferire dato dalla somma degli importi che si ottengono dal prodotto del numero di quote di cui alla lettera a) per il loro valore unitario, entrambi relativi al giorno di riferimento di cui all’Art. 9;

c) ad investire nella Gestione Separata l’ammontare complessivo da trasferire di cui alla precedente lettera b). Tale ammontare concorre a formare la nuova Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata.

12.C) Riallocazione, totale o parziale, della Posizione Individuale dalla Gestione Separata ad uno o più Fondi Interni.

La riallocazione (switch), totale o parziale, della Posizione Individuale dalla Gestione Separata ad uno o più Fondo/i Interno/i comporta il trasferimento, totale o parziale, di detta Posizione - determinata e rivalutata secondo quanto previsto all’Art. 8, comma

8.A) - ad uno o più Fondi Interni scelti fra quelli riservati dalla Compagnia al PIP. L’Aderente dovrà indicare sulla richiesta la parte della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata oggetto della riallocazione e la sua ripartizione fra i predetti Fondi Interni.


A seguito dell’operazione di riallocazione (switch), la Compagnia provvede ad assegnare al contratto un numero di quote del/i nuovo/i Fondo/i Interno/i dato dal rapporto tra la parte della Posizione Individuale collegata alla Gestione Separata oggetto della riallocazione - suddivisa secondo la ripartizione prescelta dall’Aderente per l’operazione di reinvestimento ed indicata nella richiesta - ed il rispettivo valore unitario delle quote del/i nuovo/i Fondo/i Interno/i relativo al giorno di riferimento di cui all’Articolo 9.

Tale numero di quote concorre a formare la nuova Posizione Individuale collegata al/i Fondo/i Interno/i scelto/i fra quelli riservati dalla Compagnia al PIP.


Durante la fase di erogazione non sono consentite operazioni di riallocazione.


Art. 13 – Comunicazioni alla Compagnia e regolamentazione relativa a più operazioni effettuate sul contratto

Ogni notifica, comunicazione o richiesta correlate al pagamento delle Prestazioni Assicurative o all’esercizio di opzioni o di prerogative individuali previste in forza del presente contratto, devono pervenire alla Compagnia - per iscritto e debitamente firmate da parte degli aventi titolo - per il tramite del competente Soggetto Abilitato o a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Sede Legale della Compagnia in via Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 XXXXXX (XX) Xxxxxx.


Xualora, nella fase di accumulo, l’Aderente intenda effettuare contestualmente più di una delle operazioni di seguito indicate, la Compagnia procederà secondo il seguente ordine cronologico:

Riscatto Parziale e anticipazione;

Riallocazione (switch), totale o parziale, della Posizione Individuale;

Investimento del capitale investito di cui all’Art. 3 nella Gestione Separata e/o nel/i Fondo/i Interno/i;

Trasferimento ad altra oppure da altra forma pensionistica complementare.


Art. 14 – Comunicazione annuale sulla Posizione Individuale

La Compagnia invia annualmente all’Aderente una comunicazione contenente le informazioni previste all’Art. 19, comma 2 del Regolamento del PIP.


Art. 15 – Duplicato di Polizza

In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale di Xxxxxxx, l’Aderente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità.


PARTE IV – PAGAMENTI DELLA COMPAGNIA


Art. 16 – Pagamenti della Compagnia

Tutti i pagamenti della Compagnia in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il domicilio del competente Soggetto Abilitato o presso la Sede Legale della Compagnia, contro rilascio di regolare Quietanza da parte degli aventi diritto.


Per tutti i pagamenti della Compagnia, deve essere preventivamente consegnata alla Stessa, con le modalità previste all’Art. 13, unitamente alla richiesta di liquidazione debitamente firmata da tutti gli aventi diritto, la documentazione necessaria in relazione alla causa del pagamento richiesto, con l’eccezione della documentazione già prodotta in precedenza e ancora in corso di validità. Presso i Soggetti Abilitati nonché sul sito della Compagnia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, è disponibile, unitamente al modulo che è possibile utilizzare per la richiesta di liquidazione e all’apposito Modulo per la richiesta della XXXX, l’elenco dell’anzidetta documentazione.

Qualora l’esame di quest’ultima evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento


agli obblighi di natura fiscale, la Compagnia richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie.


Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, salvo quanto previsto dall’Art. 12, comma 6 del Regolamento del PIP, la somma corrispondente viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l’obbligo stesso, purché a tale data - come definita nelle presenti Condizioni Generali di Contratto in relazione all’evento che causa il pagamento - la Compagnia abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Compagnia della suddetta documentazione completa. Decorso il termine di 30 giorni previsto per i pagamenti della Società - compreso il pagamento dell’importo da rimborsare in caso di recesso di cui alle presenti Condizioni Generali di Contratto - ed a partire dal suddetto termine di 30 giorni fino alla data dell'effettivo pagamento, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Gli interessi moratori sono calcolati secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale tempo per tempo in vigore anche agli eventuali fini ed effetti di cui all’art. 1224, comma 2 del Codice Civile.

Con riferimento ai pagamenti della Compagnia da effettuarsi nel corso della fase di accumulo collegati alla Posizione Individuale collegata ad uno o più Fondi Interni ed ai sensi dell’Art. 9, resta inteso che, ai fini della sussistenza dell’obbligo di pagamento, deve essere anche trascorsa utilmente la data coincidente con il giorno di riferimento e, inoltre, deve essersi reso disponibile il relativo valore unitario delle quote da adottare per le operazioni di disinvestimento quote.


PARTE V – OBBLIGHI DELLE PARTI, LEGGE APPLICABILE, FISCALITA’ E FORO COMPETENTE


Art. 17 – Obblighi della Compagnia e dell’Aderente, legge applicabile


Gli obblighi della Compagnia e dell’Aderente risultano esclusivamente dal contratto e dalle relative appendici da Xxxx firmati. Per tutto quanto non disciplinato dal contratto e dalle relative appendici valgono le norme della legge italiana. Il Regolamento del PIP, il Regolamento della Gestione Separata e della eventuale gestione separata adottata in fase di erogazione, nonché del/i Fondo/i interno/i e le Condizioni contrattuali della Copertura accessoria ad adesione facoltativa per il caso di invalidità dell’Aderente, contenute nell’Allegato F, formano parte integrante delle presenti Condizioni Generali di Contratto.


Art. 18 – Imposte e tasse

Le imposte e le tasse relative al contratto sono a carico dell’Aderente o dei Beneficiari ed aventi diritto.


Art. 19 – Foro competente

Per le controversie relative al contratto, il Foro competente è quello del luogo ove risiedono o hanno eletto domicilio l’Aderente o i Beneficiari ed aventi diritto.


Art. 20 – Misure Restrittive – Sanctions Clause

La Compagnia non è obbligata a garantire una copertura assicurativa né tenuta a liquidare un sinistro o ad erogare una prestazione in applicazione di questo contratto se il fatto di garantire la copertura assicurativa, la liquidazione del sinistro o l’erogazione della prestazione espone la Compagnia a sanzioni, divieti o restrizioni derivanti da risoluzioni delle Nazioni Unite, oppure a sanzioni finanziarie o commerciali, leggi o regolamenti dell’Unione Europea, degli Stati Uniti d’America, del Regno Unito o dell’Italia.



Allegato A

COEFFICIENTI DI TRASFORMAZIONE IN RENDITA


I Coefficienti di trasformazione in rendita contenuti nelle tabelle di seguito riportate sono determinati tenendo conto della Speranza di Vita desunta dalle Basi demografiche per rendite vitalizie elaborate dall’ANIA - Tavola A62I indifferenziata per sesso (composizione: 40% maschi; 60% femmine) e distinta per anno di nascita. I coefficienti non tengono conto di alcun tasso di interesse precontato (cioè il tasso tecnico è pari a zero). La Rendita annua derivante dall’applicazione dei suddetti coefficienti è già al netto delle spese di cui all’Art. 7, lettera d).


Avvertenza sulle modalità di calcolo

L’età computata indicata nelle tabelle dei coefficienti di trasformazione in Rendita si determina al termine della fase di accumulo applicando all’età anagrafica raggiunta dall’Aderente - calcolata ad anni interi e a mesi compiuti - la seguente correzione in funzione dell’anno di nascita.


Anno di nascita:

Correzione da applicare all’età raggiunta al termine della fase di accumulo:

dal 1927 al 1938

aumento di 3 anni

dal 1939 al 1947

aumento di 2 anni

dal 1948 al 1957

aumento di 1 anno

dal 1958 al 1966

invariata

dal 1967 al 1977

riduzione di 1 anno

dal 1978 al 1989

riduzione di 2 anni

dal 1990 al 2001

riduzione di 3 anni

dal 2002 al 2014

riduzione di 4 anni

dal 2015 al 2020

riduzione di 5 anni

dal 2021

riduzione di 6 anni


Se l'età computata non è intera, la Rendita annua si ottiene interpolando linearmente fra i coefficienti di trasformazione relativi alle due età intere che la comprendono, cioè aggiungendo al minore dei due coefficienti tanti dodicesimi della differenza rispetto al maggiore, per quanti sono i mesi compiuti dall’Aderente.


Esempi di calcolo in ipotesi di trasformazione in rendita nell’anno 2016


Esempio per un Aderente nato nel 1950

Età raggiunta: 66 anni e 8 mesi

Opzione prescelta: Rendita vitalizia immediata Rateazione prescelta: Annuale

Età computata: 67 anni e 8 mesi

Coefficiente da applicare alla Posizione Individuale maturata (al netto della eventuale parte di essa da erogare sotto forma di capitale) per ottenere l’importo annuo della Rendita vitalizia immediata pagabile in rate annuali posticipate: [40,8184 + (42,4171 –40,8184) x 8/12] = 41,8842; 41,8842/1.000,00 = 0,0418842



Esempio per un Aderente nato nel 1960

Età raggiunta: 56 anni e 9 mesi

Opzione prescelta: Rendita vitalizia immediata Rateazione prescelta: Annuale

Età computata: 56 anni e 9 mesi

Coefficiente da applicare alla Posizione Individuale maturata (al netto della eventuale parte di essa da erogare sotto forma di capitale) per ottenere l’importo annuo della Rendita vitalizia immediata pagabile in rate annuali posticipate: [28,7097 + (29,5145 – 28,7097) x 9/12] =29,3133; 29,3133/1.000,00 = 0,0293133



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita vitalizia immediata


Rendita annua assicurata per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire

Età computata

Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

40

19,8742

19,7555

19,6674

19,4808

41

20,2689

20,1459

20,0551

19,8642

42

20,6794

20,5518

20,4581

20,2626

43

21,1065

20,9739

20,8772

20,6770

44

21,5510

21,4132

21,3133

21,1082

45

22,0136

21,8704

21,7671

21,5568

46

22,4958

22,3467

22,2398

22,0240

47

22,9985

22,8432

22,7325

22,5110

48

23,5231

23,3612

23,2465

23,0190

49

24,0708

23,9018

23,7828

23,5491

50

24,6439

24,4674

24,3438

24,1034

51

25,2436

25,0591

24,9307

24,6832

52

25,8718

25,6786

25,5450

25,2902

53

26,5302

26,3277

26,1886

25,9260

54

27,2209

27,0085

26,8635

26,5926

55

27,9463

27,7232

27,5719

27,2922

56

28,7097

28,4751

28,3170

28,0280

57

29,5145

29,2674

29,1020

28,8031

58

30,3642

30,1036

29,9304

29,6208

59

31,2632

30,9878

30,8061

30,4853

60

32,2151

31,9238

31,7328

31,3999

61

33,2245

32,9157

32,7147

32,3688

62

34,2965

33,9687

33,7568

33,3969

63

35,4362

35,0875

34,8637

34,4889

64

36,6490

36,2773

36,0405

35,6495

65

37,9441

37,5472

37,2962

36,8876

66

39,3309

38,9060

38,6393

38,2117

67

40,8184

40,3624

40,0784

39,6301

68

42,4171

41,9265

41,6234

41,1524

69

44,1394

43,6101

43,2856

42,7899

70

45,9982

45,4256

45,0773

44,5544

71

48,0082

47,3868

47,0119

46,4590

72

50,1859

49,5094

49,1047

48,5186

73

52,5480

51,8092

51,3708

50,7481

74

55,1144

54,3049

53,8285

53,1650

75

57,9085

57,0183

56,4989

55,7899

76

60,9575

59,9749

59,4066

58,6468

77

64,2919

63,2032

62,5790

61,7622

78

67,9434

66,7324

66,0441

65,1631

79

71,9359

70,5839

69,8222

68,8690

80

76,3020

74,7870

73,9411

72,9065

81

81,0752

79,3717

78,4289

77,3025

82

86,2892

84,3674

83,3132

82,0831

83

91,9927

89,8174

88,6348

87,2872



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita certa per 5 anni e successivamente vitalizia


Rendita annua assicurata per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire

Età computata

Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

40

19,8705

19,7521

19,6642

19,4778

41

20,2649

20,1422

20,0516

19,8608

42

20,6749

20,5477

20,4542

20,2589

43

21,1014

20,9693

20,8728

20,6729

44

21,5453

21,4081

21,3084

21,1035

45

22,0072

21,8646

21,7616

21,5516

46

22,4886

22,3402

22,2337

22,0182

47

22,9904

22,8359

22,7256

22,5045

48

23,5141

23,3531

23,2388

23,0117

49

24,0607

23,8927

23,7742

23,5408

50

24,6325

24,4571

24,3341

24,0942

51

25,2307

25,0474

24,9197

24,6728

52

25,8571

25,6654

25,5326

25,2783

53

26,5137

26,3129

26,1746

25,9126

54

27,2024

26,9918

26,8478

26,5775

55

27,9256

27,7046

27,5543

27,2754

56

28,6867

28,4543

28,2974

28,0093

57

29,4887

29,2442

29,0801

28,7822

58

30,3353

30,0776

29,9059

29,5975

59

31,2305

30,9585

30,7784

30,4589

60

32,1779

31,8904

31,7013

31,3699

61

33,1819

32,8775

32,6787

32,3345

62

34,2477

33,9249

33,7155

33,3576

63

35,3802

35,0373

34,8164

34,4438

64

36,5848

36,2199

35,9865

35,5980

65

37,8703

37,4812

37,2340

36,8284

66

39,2452

38,8294

38,5673

38,1432

67

40,7180

40,2728

39,9942

39,5499

68

42,2983

41,8207

41,5239

41,0578

69

43,9970

43,4835

43,1667

42,6769

70

45,8255

45,2722

44,9334

44,4176

71

47,7963

47,1988

46,8357

46,2916

72

49,9233

49,2768

48,8867

48,3116

73

52,2200

51,5190

51,0991

50,4901

74

54,7015

53,9400

53,4872

52,8412

75

57,3841

56,5557

56,0666

55,3801

76

60,2851

59,3828

58,8537

58,1229

77

63,4215

62,4379

61,8649

61,0859

78

66,8081

65,7354

65,1145

64,2830

79

70,4515

69,2818

68,6088

67,7206

80

74,3582

73,0842

72,3551

71,4061

81

78,5294

77,1444

76,3557

75,3418

82

82,9613

81,4592

80,6077

79,5252

83

87,6464

86,0238

85,1074

83,9533



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita certa per 10 anni e successivamente vitalizia


Rendita annua assicurata per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire

Età computata

Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

40

19,8588

19,7411

19,6535

19,4673

41

20,2519

20,1299

20,0396

19,8492

42

20,6605

20,5340

20,4409

20,2460

43

21,0853

20,9540

20,8580

20,6584

44

21,5272

21,3909

21,2918

21,0873

45

21,9870

21,8454

21,7429

21,5334

46

22,4659

22,3187

22,2127

21,9978

47

22,9649

22,8117

22,7021

22,4816

48

23,4854

23,3259

23,2124

22,9859

49

24,0286

23,8623

23,7446

23,5120

50

24,5965

24,4230

24,3009

24,0618

51

25,1904

25,0092

24,8825

24,6365

52

25,8120

25,6226

25,4910

25,2377

53

26,4632

26,2650

26,1281

25,8672

54

27,1459

26,9383

26,7957

26,5268

55

27,8623

27,6446

27,4961

27,2187

56

28,6156

28,3870

28,2320

27,9456

57

29,4086

29,1684

29,0065

28,7105

58

30,2447

29,9919

29,8227

29,5165

59

31,1276

30,8612

30,6840

30,3670

60

32,0607

31,7797

31,5939

31,2653

61

33,0478

32,7510

32,5560

32,2151

62

34,0936

33,7796

33,5747

33,2206

63

35,2021

34,8695

34,6539

34,2857

64

36,3777

36,0251

35,7979

35,4148

65

37,6273

37,2530

37,0134

36,6141

66

38,9573

38,5595

38,3065

37,8900

67

40,3735

39,9504

39,6829

39,2479

68

41,8823

41,4318

41,1488

40,6941

69

43,4899

43,0101

42,7105

42,2347

70

45,2017

44,6908

44,3734

43,8751

71

47,0224

46,4785

46,1424

45,6203

72

48,9556

48,3772

48,0215

47,4743

73

51,0028

50,3887

50,0125

49,4389

74

53,1635

52,5130

52,1158

51,5149

75

55,4343

54,7476

54,3295

53,7003

76

57,8086

57,0869

56,6482

55,9904

77

60,2758

59,5212

59,0628

58,3763

78

62,8179

62,0345

61,5581

60,8435

79

65,4073

64,6008

64,1093

63,3680

80

68,0103

67,1890

66,6862

65,9207

81

70,5869

69,7609

69,2518

68,4653

82

73,1024

72,2808

71,7699

70,9655

83

75,5327

74,7228

74,2136

73,3944



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita vitalizia reversibile Ipotesi anno di trasformazione: 2016


Rendita annua assicurata, per alcune età tipo, per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire


Età testa primaria; 65 anni (anno di nascita 1951 – età computata 66 anni)

Età testa reversionaria: 59 anni (anno di nascita 1957 – età computata 60 anni) Reversibilità sulla seconda testa: 100%

Sesso: indifferente


Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

29,7105

29,4603

29,2931

28,9918


Età testa primaria; 75 anni (anno di nascita 1941 – età computata 77 anni)

Età testa reversionaria: 65 anni (anno di nascita 1951 – età computata 66 anni) Reversibilità sulla seconda testa: 100%

Sesso: indifferente


Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

37,5532

37,1639

36,9173

36,5141


Età testa primaria; 69 anni (anno di nascita 1947 – età computata 71 anni)

Età testa reversionaria: 65 anni (anno di nascita 1951 – età computata 66 anni) Reversibilità sulla seconda testa: 60%

Sesso: indifferente


Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

39,6904

39,2580

38,9872

38,5547


Allegato A Bis


COEFFICIENTI DI TRASFORMAZIONE IN RENDITA

(validi per le adesioni ante 01/07/2015)


I Coefficienti di trasformazione in rendita contenuti nelle tabelle di seguito riportate - validi per adesioni avvenute ante 01/07/2015 - sono determinati tenendo conto della Speranza di Vita desunta dalla Tavola di sopravvivenza IPS55U per impegni differiti, indifferenziata per sesso (composizione: 40% maschi; 60% femmine) e distinta per anno di nascita (elaborata dall’ANIA tenendo conto delle proiezioni demografiche dell’ISTAT), riconoscendo, in via anticipata, il tasso di interesse dell’1,50% annuo composto (Tasso Tecnico). La Rendita annua derivante dall’applicazione dei suddetti coefficienti è già al netto delle spese di cui all’Art. 7, lettera d).


Avvertenza sulle modalità di calcolo

L’età computata indicata nelle tabelle dei coefficienti di trasformazione in Rendita si determina al termine della fase di accumulo applicando all’età anagrafica raggiunta dall’Aderente - calcolata ad anni interi e a mesi compiuti - la seguente correzione in funzione dell’anno di nascita.


Anno di nascita:

Correzione da applicare all’età raggiunta al termine della fase di accumulo:

fino al 1926

aumento di 3 anni

dal 1927 al 1939

aumento di 2 anni

dal 1940 al 1948

aumento di 1 anno

dal 1949 al 1960

invariata

dal 1961 al 1970

riduzione di 1 anno

dal 1971

riduzione di 2 anni


Se l'età computata non è intera, la Rendita annua si ottiene interpolando linearmente fra i coefficienti di trasformazione relativi alle due età intere che la comprendono, cioè aggiungendo al minore dei due coefficienti tanti dodicesimi della differenza rispetto al maggiore, per quanti sono i mesi compiuti dall’Aderente.


Esempi di calcolo in ipotesi di trasformazione in rendita nell’anno 2016


Esempio per un Aderente nato nel 1961

Età raggiunta: 55 anni e 8 mesi

Opzione prescelta: Rendita vitalizia immediata Rateazione prescelta: Annuale

Età computata: 54 anni e 8 mesi

Coefficiente da applicare alla Posizione Individuale maturata (al netto della eventuale parte di essa da erogare sotto forma di capitale) per ottenere l’importo annuo della Rendita vitalizia immediata pagabile in rate annuali posticipate: [38,2542 + (39,1147 – 38,2542) x 8/12] = 38,8279; 38,8279/1.000,00 = 0,0388279


Esempio per un Aderente nato nel 1953

Età raggiunta: 63 anni e 5 mesi

Opzione prescelta: Rendita vitalizia immediata Rateazione prescelta: Annuale

Età computata: 63 anni e 5 mesi

Coefficiente da applicare alla Posizione Individuale maturata (al netto della eventuale parte di essa da erogare sotto forma di capitale) per ottenere l’importo annuo della Rendita vitalizia immediata pagabile in rate annuali posticipate: [48,1979 + (49,6861 – 48,1979) x 5/12] =48,8180; 48,8180/1.000,00 = 0,0488180



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita vitalizia immediata


Rendita annua assicurata per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire

Età computata

Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

40

29,8271

29,5751

29,4068

29,1040

41

30,2649

30,0059

29,8336

29,5253

42

30,7224

30,4559

30,2793

29,9653

43

31,2004

30,9261

30,7449

30,4249

44

31,7000

31,4174

31,2314

30,9051

45

32,2226

31,9311

31,7401

31,4070

46

32,7693

32,4685

32,2720

31,9320

47

33,3422

33,0313

32,8292

32,4817

48

33,9427

33,6212

33,4130

33,0577

49

34,5731

34,2402

34,0255

33,6620

50

35,2355

34,8905

34,6689

34,2967

51

35,9324

35,5744

35,3454

34,9639

52

36,6662

36,2942

36,0572

35,6660

53

37,4392

37,0522

36,8068

36,4051

54

38,2542

37,8511

37,5966

37,1838

55

39,1147

38,6942

38,4300

38,0054

56

40,0248

39,5855

39,3108

38,8736

57

40,9890

40,5294

40,2434

39,7927

58

42,0126

41,5308

41,2326

40,7674

59

43,1007

42,5949

42,2834

41,8027

60

44,2586

43,7266

43,4006

42,9032

61

45,4915

44,9308

44,5891

44,0736

62

46,8026

46,2107

45,8519

45,3170

63

48,1979

47,5718

47,1944

46,6386

64

49,6861

49,0225

48,6247

48,0463

65

51,2766

50,5717

50,1515

49,5486

66

52,9724

52,2221

51,7775

51,1481

67

54,7917

53,9913

53,5198

52,8614

68

56,7453

55,8891

55,3878

54,6979

69

58,8462

57,9280

57,3938

56,6694

70

61,1078

60,1205

59,5497

58,7874

71

63,5441

62,4797

61,8682

61,0644

72

66,1773

65,0263

64,3693

63,5197

73

69,0415

67,7925

67,0843

66,1838

74

72,1715

70,8109

70,0448

69,0873

75

75,5958

74,1078

73,2758

72,2546

76

79,3530

77,7187

76,8115

75,7185

77

83,4656

81,6636

80,6705

79,4970

78

87,9581

85,9637

84,8727

83,6086

79

92,8459

90,6314

89,4290

88,0634

80

98,1619

95,6952

94,3660

92,8866

81

103,9640

101,2069

99,7326

98,1251

82

110,3329

107,2390

105,5974

103,8444

83

117,3665

113,8789

112,0429

110,1236



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita certa per 5 anni e successivamente vitalizia


Rendita annua assicurata per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire

Età computata

Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

40

29,8188

29,5676

29,3997

29,0972

41

30,2559

29,9978

29,8259

29,5180

42

30,7125

30,4471

30,2710

29,9573

43

31,1895

30,9163

30,7357

30,4161

44

31,6880

31,4066

31,2212

30,8954

45

32,2093

31,9192

31,7288

31,3963

46

32,7546

32,4553

32,2596

31,9201

47

33,3259

33,0167

32,8153

32,4686

48

33,9246

33,6050

33,3977

33,0431

49

34,5529

34,2222

34,0084

33,6458

50

35,2130

34,8704

34,6498

34,2785

51

35,9071

35,5517

35,3240

34,9435

52

36,6375

36,2685

36,0330

35,6429

53

37,4068

37,0232

36,7795

36,3790

54

38,2177

37,8184

37,5658

37,1545

55

39,0737

38,6575

38,3954

37,9724

56

39,9785

39,5441

39,2718

38,8364

57

40,9364

40,4824

40,1991

39,7505

58

41,9520

41,4768

41,1818

40,7191

59

43,0301

42,5320

42,2243

41,7464

60

44,1754

43,6525

43,3310

42,8369

61

45,3923

44,8425

44,5062

43,9948

62

46,6843

46,1054

45,7531

45,2230

63

48,0570

47,4465

47,0768

46,5268

64

49,5181

48,8732

48,4846

47,9131

65

51,0757

50,3932

49,9841

49,3895

66

52,7333

52,0100

51,5786

50,9591

67

54,5057

53,7376

53,2821

52,6356

68

56,4022

55,5851

55,1030

54,4273

69

58,4346

57,5634

57,0522

56,3449

70

60,6146

59,6839

59,1408

58,3990

71

62,9549

61,9585

61,3803

60,6011

72

65,4728

64,4041

63,7873

62,9674

73

68,1918

67,0435

66,3844

65,5200

74

71,1324

69,8969

69,1915

68,2788

75

74,3081

72,9774

72,2216

71,2563

76

77,7365

76,3018

75,4911

74,4688

77

81,4234

79,8756

79,0052

77,9212

78

85,3755

83,7045

82,7693

81,6187

79

89,5947

87,7901

86,7847

85,5624

80

94,0861

92,1386

91,0583

89,7596

81

98,8658

96,7658

95,6055

94,2254

82

103,9495

101,6887

100,4441

98,9778

83

109,3490

106,9204

105,5878

104,0308



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita certa per 10 anni e successivamente vitalizia


Rendita annua assicurata per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire

Età computata

Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

40

29,7948

29,5448

29,3776

29,0756

41

30,2297

29,9729

29,8017

29,4944

42

30,6837

30,4197

30,2443

29,9314

43

31,1577

30,8861

30,7064

30,3875

44

31,6528

31,3732

31,1888

30,8637

45

32,1702

31,8822

31,6928

31,3613

46

32,7112

32,4141

32,2196

31,8812

47

33,2775

32,9709

32,7709

32,4252

48

33,8706

33,5539

33,3480

32,9948

49

34,4925

34,1650

33,9529

33,5917

50

35,1453

34,8063

34,5877

34,2180

51

35,8310

35,4797

35,2541

34,8755

52

36,5517

36,1875

35,9544

35,5664

53

37,3097

36,9315

36,6906

36,2926

54

38,1071

37,7142

37,4649

37,0563

55

38,9470

38,5382

38,2800

37,8602

56

39,8322

39,4066

39,1389

38,7073

57

40,7664

40,3228

40,0448

39,6007

58

41,7532

41,2903

41,0016

40,5441

59

42,7965

42,3129

42,0126

41,5409

60

43,8996

43,3940

43,0813

42,5945

61

45,0659

44,5367

44,2108

43,7081

62

46,2979

45,7435

45,4035

44,8838

63

47,5995

47,0181

46,6630

46,1253

64

48,9764

48,3660

47,9948

47,4378

65

50,4342

49,7928

49,4043

48,8269

66

51,9753

51,3005

50,8937

50,2945

67

53,6086

52,8984

52,4719

51,8496

68

55,3379

54,5902

54,1430

53,4962

69

57,1667

56,3796

55,9106

55,2380

70

59,0965

58,2684

57,7767

57,0772

71

61,1280

60,2576

59,7423

59,0146

72

63,2636

62,3495

61,8100

61,0529

73

65,5073

64,5488

63,9843

63,1968

74

67,8601

66,8566

66,2668

65,4478

75

70,3134

69,2658

68,6510

67,8001

76

72,8588

71,7687

71,1295

70,2465

77

75,4767

74,3474

73,6851

72,7703

78

78,1454

76,9811

76,2978

75,3521

79

80,8380

79,6443

78,9426

77,9676

80

83,5278

82,3122

81,5957

80,5935

81

86,1911

84,9618

84,2344

83,2077

82

88,8005

87,5678

86,8345

85,7868

83

91,3245

90,1000

89,3664

88,3019



Coefficienti di trasformazione della Posizione Individuale in Rendita vitalizia reversibile Ipotesi anno di trasformazione: 2016


Rendita annua assicurata, per alcune età tipo, per ogni 1.000,00 euro di ammontare della Posizione Individuale da convertire


Età testa primaria; 66 anni (anno di nascita 1950 – età computata 66 anni)

Età testa reversionaria: 60 anni (anno di nascita 1956 – età computata 60 anni) Reversibilità sulla seconda testa: 100%

Sesso: indifferente


Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

40,6397

40,1875

39,9056

39,4598


Età testa primaria; 76 anni (anno di nascita 1940 – età computata 77 anni)

Età testa reversionaria: 66 anni (anno di nascita 1950 – età computata 66 anni) Reversibilità sulla seconda testa: 100%

Sesso: indifferente


Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

50,0795

49,4058

49,0025

48,4181


Età testa primaria; 70 anni (anno di nascita 1946 – età computata 71 anni)

Età testa reversionaria: 66 anni (anno di nascita 1950 – età computata 66 anni) Reversibilità sulla seconda testa: 60%

Sesso: indifferente


Erogazione in rate:

Annuali

Semestrali

Trimestrali

Mensili

52,8377

52,0911

51,6485

51,0211


Allegato B


REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA “POPOLARE VITA PREVIDENZA”


Art. 1

A fronte degli impegni di natura previdenziale assunti con Piani Individuali Pensionistici (PIP) istituiti dalla Compagnia ai sensi dell’art. 13 del D.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252 ( e successive modifiche e integrazioni), viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti - i cui attivi costituiscono patrimonio separato e autonomo, non distraibile dal fine previdenziale al quale è destinato - contraddistinta con il nome “POPOLARE VITA PREVIDENZA” (di seguito “Gestione Separata”) e disciplinata dal presente regolamento redatto ai sensi del Regolamento Isvap del 3 Giugno 2011, n. 38.

Il regolamento della Gestione Separata è parte integrante delle Condizioni contrattuali.


Art. 2

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’euro.


Art. 3

L’attuazione delle politiche di investimento della Gestione Separata compete alla Compagnia, che vi provvede realizzando una gestione professionale degli attivi.

Lo stile gestionale adottato dalla Gestione Separata è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai PIP collegati alla Gestione Separata stessa.

La gestione finanziaria della Gestione Separata è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, senza tuttavia escludere l’utilizzo di altre attività ammissibili ai sensi della normativa vigente.

Per la componente obbligazionaria, le scelte di investimento sono basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito.


Di seguito si evidenziano le tipologie d’investimento maggiormente significative tra cui si intendono investire le risorse.

Titoli di debito

Governativi (comprensivi di titoli emessi o garantiti da Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’Ocse ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di Stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più Stati membri);

Corporate (comprensivi di: obbligazioni od altri titoli assimilabili negoziati in un mercato regolamentato; obbligazioni non negoziate in un mercato regolamentato, emesse da società o enti creditizi aventi la sede legale in uno Stato membro dell’Unione Europea o appartenenti all’Ocse, il cui bilancio sia da almeno tre anni certificato da parte di una società di revisione debitamente autorizzata).


Titoli di capitale

Azioni negoziate su mercati regolamentati.


Investimenti monetari

Depositi bancari;

Pronti contro termine.


Al fine di contenere l’esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli.

Con riferimento alla componente obbligazionaria del portafoglio (titoli di debito) si precisa che l’esposizione massima ai titoli corporate è del 65%.

Complessivamente l’esposizione massima relativa alla componente obbligazionaria può essere pari al 100%.

I titoli corporate devono avere rating, assegnato da Standard & Poor’s o equivalente, superiore o uguale all’investment grade; si precisa che, qualora le primarie agenzie quali Standard & Poor’s, Moody’s e Fitch non abbiano attribuito un rating specifico a singole emissioni, al fine di valutarne il grado di affidabilità è possibile utilizzare il rating attribuito all’emittente degli strumenti finanziari stessi. I titoli corporate con rating assegnato da Standard & Poor’s inferiore all’investment grade o assente, possono essere tuttavia presenti fino ad una quota massima del 10% del portafoglio obbligazionario.

Al fine di contenere il rischio di concentrazione, titoli corporate emessi da uno stesso emittente o da società facenti parte di un medesimo Gruppo sono ammessi per un ammontare massimo pari al 5% del portafoglio obbligazionario.

Con riferimento alla componente azionaria del portafoglio, complessivamente riferibile ai titoli di capitale, ai titoli azionari non quotati e agli investimenti alternativi, si precisa che l’esposizione non dovrà essere superiore al 25% del portafoglio.

Gli investimenti in titoli azionari non quotati non potranno essere presenti per una percentuale superiore al 2% del portafoglio.

Per quanto concerne la possibilità di investire in investimenti alternativi (azioni o quote di OICR aperti non armonizzati, azioni o quote di fondi mobiliari chiusi non negoziate in un mercato regolamentato nonché fondi riservati e speculativi) è previsto un limite massimo del 2% del portafoglio.

E’ prevista la possibilità di investire nel comparto immobiliare nel limite massimo del 10% del portafoglio.

La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di utilizzare strumenti finanziari derivati in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche con lo scopo sia di realizzare un’efficace gestione del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella gestione stessa.

La Compagnia per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP del 27 maggio 2008, n. 25 ed eventuali successive modifiche.

Nell’ambito della politica d’investimento relativa alla Gestione Separata, non è esclusa la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle suddette controparti.


La Compagnia si riserva comunque, a tutela degli interessi dei Contraenti, di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti dalle controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP del 27 maggio 2008, n. 25, nel rispetto dei limiti di seguito indicati:


Organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 2%;

Obbligazioni: fino ad un massimo del 2%;

Partecipazioni in società immobiliari nelle quali l’impresa detenga più del 50% del capitale sociale: fino ad un massimo del 2%.


Art. 4

Il valore delle attività gestite non potrà essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per i PIP che prevedono una clausola di rivalutazione delle prestazioni legata al rendimento della Gestione Separata.


Art. 5

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse degli aderenti, gli oneri di negoziazione derivanti dall’attività di impiego delle risorse, il “contributo di vigilanza” dovuta alla COVIP ai sensi di legge, eventuali imposte e tasse, la quota di pertinenza delle spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell’incarico di Responsabile del PIP. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.


Art. 6

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalle retrocessioni di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.


Art. 7

Il tasso medio di rendimento viene determinato e certificato in relazione all’esercizio annuale della Gestione Separata che decorre relativamente al periodo di osservazione 01 ottobre di ciascun anno fino al successivo 30 settembre.

Inoltre, all’inizio di ogni mese viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti.

Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata di competenza di quell’esercizio, alla giacenza media delle attività della Gestione Separata stessa.

Il tasso medio di rendimento realizzato in ciascun altro periodo si determina con le medesime modalità.

Per risultato finanziario della Gestione Separata si devono intendere i proventi finanziari conseguiti dalla stessa Gestione Separata, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli specificati all’Art. 6 che precede. Le plusvalenze e le minusvalenze sono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese di cui all’Art. 5 che precede ed al lordo delle


ritenute di acconto fiscali. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella Gestione Separata per i beni già di proprietà della Compagnia.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e della giacenza media nel medesimo periodo di osservazione di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.


Art. 8

La Gestione Separata è annualmente sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione, iscritta all’Albo speciale previsto dalla legge, la quale attesta la rispondenza della Gestione Separata stessa al presente regolamento.


Art. 9

Il presente regolamento potrà essere modificato al fine dell’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per il Contraente.

La Compagnia si riserva di coinvolgere la Gestione Separata in operazioni di incorporazione o fusione con altre Gestioni Speciali della Compagnia stessa, qualora le suddette operazioni risultino opportune nell’interesse dei Contraenti. Almeno 60 giorni prima della data stabilita per l’operazione di incorporazione o di fusione, la Compagnia ne dà preavviso ai Contraenti fornendo i dettagli dell’operazione stessa.


Allegato C


REGOLAMENTO

del Fondo Interno POPOLARE VITA VALUE


Art. 1) Obiettivi e descrizione del Fondo

Il “Fondo interno POPOLARE VITA VALUE”, di seguito Fondo, persegue l’obiettivo di incrementare il suo valore nel lungo termine, attraverso l’investimento in un portafoglio di selezionati strumenti finanziari trattati nei principali mercati azionari europei; il Fondo è caratterizzato da un livello di rischio alto. In particolare la politica di gestione mira a massimizzare il rendimento del Fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) identificato dalla seguente composizione di indici di mercato:

- 80% DJ STOXX STRONG VALUE 20 RETURN INDEX;

- 20% MTS Italy BOT Ex-Bank of Italy.


Caratteristiche

Il Fondo è di tipo azionario ed in coerenza con il profilo di rischio investe principalmente in strumenti finanziari rappresentativi del capitale di rischio, quote e/o azioni di OICR ed ETF negoziati sui principali mercati europei. Sono inoltre utilizzati strumenti finanziari di tipo obbligazionario, quotati su mercati regolamentati, di emittenti aventi Rating attribuito da primarie agenzie di valutazione indipendenti superiore o uguale all’investment grade, e strumenti di tipo monetario negoziati sui principali mercati europei. Il patrimonio complessivo del Fondo è investito in strumenti finanziari denominati principalmente in euro ed in altre valute europee e residualmente in altre valute.

La gestione del Fondo si ispira al corrispondente parametro di riferimento e si pone l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo rispetto al benchmark attraverso una gestione attiva degli investimenti.

La selezione degli investimenti in strumenti rappresentativi di capitale di rischio e di quote e/o azioni di OICR di tipo azionario presenti in portafoglio verrà effettuata con un approccio misto quantitativo e qualitativo.

L’analisi quantitativa servirà a far emergere titoli azionari con caratteristiche “value e con flussi di dividendi elevati e sostenibili; quella qualitativa servirà a selezionare quali tra questi titoli potranno con maggiore confidenza migliorare i propri risultati in futuro creando valore per gli azionisti, generando cassa da destinare poi agli stessi. Per logica di investimento di tipo “value” si intende l’investimento in azioni ritenute convenienti rispetto al “fair value” (o valore di equilibrio); generalmente un’azione “value” ha un basso rapporto prezzo/utile e prezzo/valore di libro.

La natura degli investimenti utilizzati può comportare una esposizione al rischio cambio: la gestione terrà conto dell’andamento dei mercati valutari utilizzando, ove opportuno, operazioni di copertura del rischio di cambio.

La Compagnia può delegare la gestione degli investimenti del Fondo secondo la normativa vigente. La delega non comporta esonero o limitazione di responsabilità della Compagnia che opera altresì un costante controllo sulla rispondenza dell’esecuzione delle attività delegate alle istruzioni periodicamente impartite.


Descrizione degli indici che compongono il Benchmark

L’indice DJ STOXX STRONG VALUE 20 RETURN INDEX (cod. Bloomberg SV2R) è rappresentativo dell’andamento dei 20 titoli azionari europei, inclusi quelli della Euro-zone, che maggiormente esprimono lo stile value. La composizione dell’indice viene aggiornata nel mese di settembre di ogni anno. L’indice, disponibile con frequenza giornaliera, è espresso in Euro.

L’indice MTS Italy BOT Ex-Bank of Italy (Cod. Bloomberg MTSIBOTO Index) comprende tutti i BOT quotati sulla piattaforma MTS. Viene calcolato e distribuito in via esclusiva da EuroMTS, parte del Gruppo MTS, che organizza il principale mercato elettronico europeo dei titoli a reddito fisso attraverso una piattaforma di trading centralizzata. I prezzi dei titoli sulla piattaforma MTS sono disponibili presso le società fornitrici di servizi dati e vengono diffusi in tempo reale. L’indice, che ha base 100 al 31 Dicembre 1990, viene calcolato in tempo reale con l’ausilio dei migliori prezzi bid provenienti dalla piattaforma MTS e viene pubblicato ogni 30 secondi tra le 9.00 CET e le 17.30 CET. L’indice viene ribilanciato settimanalmente.


Art. 2) Limiti

Gli investimenti ammissibili per il patrimonio del Fondo nonché la definizione dei limiti quantitativi e qualitativi al loro utilizzo sono definiti dalla Circolare ISVAP 474/D del 21 febbraio 2002 e successive modifiche ed integrazioni.

L’investimento in strumenti finanziari di tipo azionario complessivo può essere pari al 100% del valore complessivo del Fondo; la percentuale rimanente risulta pertanto investita negli altri strumenti finanziari sopra citati.

La categoria emittenti è rappresentata per le attività finanziarie di tipo obbligazionario principalmente da titoli governativi e da organismi sopranazionali. Potranno essere presenti emittenti corporate in misura contenuta.

La componente obbligazionaria del Fondo ha una duration media massima di dieci anni.

La categoria emittenti è rappresentata per le attività finanziarie di tipo azionario prevalentemente da società ad elevata e media capitalizzazione.

Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso gruppo della Compagnia. Tali investimenti sono presenti in misura residuale.

Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente. Tale impiego non può alterare i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo esplicitati nel presente Regolamento. In particolare, gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. Agli investimenti relativi al Fondo si applicano i principi stabiliti dall’art. 41, comma 3, del D. Lgs. 209 del 7 settembre 2005 e le specifiche disposizioni dell’IVASS, nonché le delibere del Consiglio di Amministrazione e le disposizioni interne in materia della Compagnia.


Art. 3) Spese ed oneri a carico del Fondo

Sono a carico del Fondo:

a) la commissione di gestione pari alla percentuale annua dell’1,80%

La suddetta commissione viene calcolata pro-rata temporis sul valore complessivo netto del Fondo ad ogni data di valorizzazione, ed è prelevata trimestralmente. Tale


commissione è ridotta allo 0,98% (per l’asset allocation e per l’amministrazione dei contratti) sulla componente del valore complessivo netto del Fondo, rappresentata da OICR promossi, istituiti o gestiti da Sgr appartenenti allo stesso gruppo della Compagnia (OICR collegati);

b) gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari ed ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo;

c) le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;

d) le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo.

e) il contributo di xxxxxxxxx dovuto alla COVIP ai sensi di legge

f) la quota di pertinenza delle spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell’incarico del Responsabile di Piani Individuali Pensionistici attuati mediante contratti di assicurazione sulla vita.

Sono escluse le spese e gli altri diritti relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR acquistati e le commissioni di gestione applicate dall’OICR stesso, salvo i casi di deroga previsti dalla Covip in apposite istruzioni di carattere generale.


Art. 4) Valore complessivo netto del Fondo

Il valore complessivo netto del Fondo è la risultante della valorizzazione delle relative attività al netto delle passività.

La Compagnia calcola settimanalmente il valore complessivo netto del Fondo conformemente ai seguenti criteri:

• per l’individuazione quantitativa delle attività si considera l’evidenza patrimoniale del giorno cui si riferisce il calcolo, rettificata in base ai contratti conclusi e non ancora regolati, che trovano contropartita di segno opposto nelle disponibilità liquide del Fondo;

• per la valorizzazione dei principali attivi si fa riferimento:

- per le quote di OICR, alla quotazione disponibile sui quotidiani il giorno successivo a quello di riferimento, così come definito al successivo Art. 5;

- per gli strumenti di mercato monetario, al loro valore corrente comprensivo del rateo di interesse maturato;

- per i titoli quotati, al valore di mercato relativo al giorno di riferimento di ogni settimana o altro giorno lavorativo successivo, così come definito al successivo Art 5;

- per i titoli non quotati - o le cui quotazioni non esprimano un prezzo di negoziazione attendibile - al loro valore corrente sulla base di parametri di mercato certi e/o valori similari;

- per i titoli espressi in una valuta diversa dalla divisa di riferimento, al tasso di conversione in tale divisa sulla base dei tassi di cambio correnti del giorno di valorizzazione; il tasso di cambio è coerente con quello utilizzato per la valorizzazione del benchmark;

• il valore delle passività è costituito dalle spese e dagli oneri - specificati al precedente Art.

3) - maturati ma non ancora prelevati dal Fondo.


Art. 5) Valore unitario delle quote, data di valorizzazione e giorno di riferimento

Il valore unitario di ciascuna quota è determinato dalla Compagnia il primo giorno lavorativo della Stessa successivo al mercoledì di ogni settimana (data di valorizzazione), dividendo il valore complessivo netto del Fondo, calcolato secondo i criteri di cui al precedente Art. 4),


per il numero delle quote in circolazione, entrambi relativi al suddetto mercoledì (giorno di riferimento).

Il numero delle quote in circolazione è determinato dalla Compagnia sulla base dei dati relativi alle sottoscrizioni e ai rimborsi.

Il valore unitario della quota unitamente alla data cui si riferisce la valorizzazione (giorno di riferimento) vengono pubblicati il primo giorno lavorativo successivo alla valorizzazione sul sito della Compagnia.

Se, a causa di forza maggiore o di chiusura di mercati regolamentati, il valore unitario della quota non potesse essere valorizzato con riferimento al mercoledì, esso verrà determinato con riferimento al primo giorno lavorativo utile successivo in cui ciò sarà possibile ed adottato per le operazioni di assegnazione o annullamento delle quote che avrebbero utilizzato il valore unitario della quota del mercoledì in riferimento al quale non è avvenuta la valorizzazione.

La Compagnia sospenderà momentaneamente il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore, che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione.

La Compagnia può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di mercati regolamentati le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo.


Art. 6) Rendiconto annuale della gestione e certificazione

Con i tempi previsti dalla normativa vigente la Compagnia redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo.

Il rendiconto è sottoposto a certificazione da parte di una società di revisione iscritta all’albo previsto dalla legge, la quale dovrà esprimere – con un’apposita relazione – un giudizio secondo quanto previsto dalla normativa vigente.


Art. 7) Istituzione di un Fondo. Incorporazione o fusione con altri Fondi Interni riservati alla Previdenza

La Compagnia può effettuare le seguenti operazioni:


a) istituire nuovi Fondi interni in relazione alle opportunità di investimento offerte dai mercati mobiliari;

b) coinvolgere il Fondo in operazioni di incorporazione o fusione con altri Fondi Interni della Compagnia che abbiano caratteristiche similari, qualora si giudichi il Fondo stesso non più rispondente alle opportunità di investimento offerte dai mercati mobiliari, o per motivi di adeguatezza dimensionale o di efficienza gestionale. Tali operazioni devono risultare opportune nell’interesse degli Aderenti.


Almeno 120 giorni prima della data di efficacia delle modifiche conseguenti alle suddette operazioni, la Compagnia ne dà preavviso agli Aderenti dei contratti collegati al Fondo coinvolto, fornendo i dettagli dell’operazione stessa.


Art. 8) Modifiche al Regolamento

Eventuali modifiche al presente Regolamento saranno possibili a seguito di adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria di settore o conseguenti alle operazioni di


cui al precedente Art. 7) ovvero a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per l’Aderente. Le modifiche saranno tempestivamente notificate all’autorità di vigilanza competente e contestualmente depositate presso tutti i Soggetti Abilitati. La Compagnia, nei termini della normativa vigente, provvede anche a darne comunicazione a tutti gli Aderenti. L’efficacia delle modifiche relative agli adeguamenti normativi decorrerà dalla data di entrata in vigore della normativa stessa; negli altri casi sarà sospesa per novanta giorni dalla data di comunicazione ed entro tale termine gli Aderenti hanno la possibilità di trasferire le disponibilità presso altro Fondo (riservato alla Previdenza), qualora disponibile, o ad altra forma pensionistica complementare senza applicazione di alcuna penalità.



Allegato D


REGOLAMENTO

del Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL


Art. 1) Obiettivi e descrizione del Fondo

Il “Fondo Interno POPOLARE VITA BILANCIATO GLOBAL”, di seguito Fondo, persegue l’obiettivo di incrementare il suo valore nel lungo termine, attraverso l’investimento in un portafoglio di selezionate attività finanziarie trattate nei principali mercati internazionali; il Fondo è caratterizzato da un livello di rischio medio-alto. In particolare la politica di gestione mira a massimizzare il rendimento del Fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) identificato dalla seguente composizione di indici di mercato:


- 40% JPM GBI Global ex-EMU Unhedged in Eur;

- 5% Xxxxxxx Xxxxx Euro Inflation-Linked Index;

- 5% Xxxxxxx Xxxxx Euro Corporate Index;

- 15% S&P 100 Total Return;

- 20% DJ Eurostoxx 50 Total Return;

- 15% MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets.


Caratteristiche

Il Fondo è di tipo bilanciato ed in coerenza con il profilo di rischio investe principalmente in quote e/o azioni di organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR) ed ETF negoziati sui principali mercati internazionali. Sono inoltre utilizzati strumenti finanziari rappresentativi del capitale di rischio, strumenti finanziari di tipo obbligazionario, governativi e corporate, quotati su mercati regolamentati, di emittenti aventi Rating attribuito da primarie agenzie di valutazione indipendenti superiore o uguale all’investment grade e strumenti monetari. Il patrimonio complessivo del Fondo è investito in attività finanziarie denominate in Euro ed in altre valute.

La gestione del Fondo si ispira al corrispondente parametro di riferimento e si pone l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo rispetto al benchmark attraverso una gestione attiva degli investimenti.

La selezione degli investimenti in attività finanziarie sarà effettuata con un approccio misto quantitativo e qualitativo, bilanciando la componente azionaria e quella obbligazionaria con l'obiettivo di massimizzare il rendimento e minimizzare il rischio, tenendo presente i vincoli relativi alle aree geografiche, ai settori di investimento e alle valute globalmente individuate dal benchmark di riferimento.

La natura degli investimenti utilizzati può comportare una esposizione al rischio cambio: la gestione terrà conto dell’andamento dei mercati valutari utilizzando, ove opportuno, operazioni di copertura del rischio di cambio.

La Compagnia può delegare la gestione degli investimenti del Fondo secondo la normativa vigente. La delega non comporta esonero o limitazione di responsabilità della Compagnia che


opera altresì un costante controllo sulla rispondenza dell’esecuzione delle attività delegate alle istruzioni periodicamente impartite.


Descrizione degli indici che compongono il benchmark

L’indice JPM GBI Global ex-EMU Unhedged in Eur (Cod. Bloomberg JPBXECU Index) è l’indice rappresentativo dei titoli di Stato maggiormente trattati nei mercati mondiali ad esclusione delle emissioni in Euro considerando tutte le scadenze. L’indice non è coperto dal rischio di cambio contro Euro. La valuta base per il calcolo dell’indice è l’Euro. L’indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 30 Dicembre 1994.


L’indice Xxxxxxx Xxxxx Euro Inflation-Linked Index (Cod. Xxxxxxxxx XX0X Index) misura la performance di investimenti di tipo obbligazionario governativi inflation linked denominati in Euro, emessi da Paesi appartenenti all’Area Euro. I Paesi selezionati devono avere un rating del debito sovrano in valuta estera a lungo termine investment grade (rating medio di Moody’s, S&P e Fitch). La durata residua dei titoli selezionati deve essere superiore ad un anno, i pagamenti degli interessi e del capitale devono essere legati all’inflazione e l’ammontare minimo di nominale in circolazione deve essere pari ad un miliardo di Eur. I titoli strips sono esclusi dall’indice mentre le emissioni originali di zero coupon bonds sono inclusi. La valuta base per il calcolo dell’indice è l’Euro. L’indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 30 Settembre 1998.


L’indice Xxxxxxx Xxxxx Euro Corporate Index (Cod. Bloomberg ER00 Index) misura le performance di investimenti di tipo obbligazionario denominati in Euro, emessi da società appartenenti ai Paesi membri dell’Area Euro. I titoli selezionati devono avere rating investment grade (rating medio di Moody’s, S&P e Fitch). I titoli selezionati devono avere una durata residua superiore ad un anno, una cedola fissa e un ammontare minimo di nominale in circolazione pari a 250 milioni di Eur. L’indice dà indicazione sul valore di un investimento di tipo obbligazionario in titoli di debito emessi da primari emittenti (Stati esclusi) appartenenti all’Area Euro. La valuta base per il calcolo dell’indice è l’Euro. L’indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 31 Dicembre 1995.


L’indice S&P 100 Total Return (Cod. Bloomberg SPTR100 Index) viene pubblicato dalla società Standard & Poor’s. L’indice è composto da azioni delle prime 100 società americane selezionate a partire dall’indice S&P 500. I titoli selezionati rappresentano le maggiori società in termini di capitalizzazione di borsa e devono disporre di opzioni quotate.

L’indice viene definito Total Return poiché tiene conto anche dello stacco e del reinvestimento di dividendi ed altri cash flow provenienti dal possesso di tali titoli.

La valuta base per il calcolo dell’indice è il Dollaro. L’indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 4 Gennaio 1988.


L’indice DJ Eurostoxx 50 Total Return (Cod. Bloomberg SX5T Index) è un indice di capitalizzazione equiponderato total return che include 50 azioni blue-chip dei paesi partecipanti all'EMU. L'indice è partito da un valore base di 1000 ed è presente dal 31 Dicembre 1991. L’indice viene definito Total Return poiché tiene conto anche dello stacco e del reinvestimento di dividendi ed altri cash flow provenienti dal possesso di tali titoli.


L’indice viene calcolato utilizzando dividendi netti. La valuta base per il calcolo dell’indice è l’Euro ed è disponibile con frequenza giornaliera.


L’indice MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets (Cod. Bloomberg NDDUEEGF Index) copre oltre 2700 titoli azionari nei 21 mercati che sono classificati come Mercati Emergenti. L’universo di riferimento dell’indice comprende società di piccola, media e grande capitalizzazione. L’indice viene definito Total Return poiché tiene conto anche dello stacco e del reinvestimento di dividendi ed altri cash flow provenienti dal possesso di tali titoli. La valuta base per il calcolo dell’indice è il Dollaro. L’indice è disponibile con frequenza giornaliera ed è presente dal 1988.


Art. 2) Limiti

Gli investimenti ammissibili per il patrimonio del Fondo nonché la definizione dei limiti quantitativi e qualitativi al loro utilizzo sono definiti dalla Circolare ISVAP 474/D del 21 febbraio 2002 e successive modifiche ed integrazioni.

L’investimento complessivo in attività finanziarie di tipo azionario può essere compreso tra un minimo del 30% ed un massimo del 70% del valore complessivo del Fondo.

L’investimento complessivo in attività finanziarie di tipo obbligazionario e monetario può essere compreso tra un minimo del 30% ed un massimo del 70% del valore complessivo del Fondo.

La categoria emittenti è rappresentata principalmente da emittenti societari, governativi e organismi sovranazionali.

La componente obbligazionaria del Fondo ha una duration compresa tra 0.10 e 8 anni.

Le quote o azioni di OICR armonizzati, gli strumenti finanziari e monetari possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso gruppo della Compagnia. Tali investimenti sono presenti in misura residuale.

Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente. Tale impiego non può alterare i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo esplicitati nel presente Regolamento. In particolare, gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio.

Agli investimenti relativi al Fondo si applicano i principi stabiliti dall’art. 41, comma 3, del

D. Lgs. 209 del 7 settembre 2005 e le specifiche disposizioni dell’IVASS, nonché le delibere del Consiglio di Amministrazione e le disposizioni interne in materia della Compagnia.


Art. 3) Spese ed oneri a carico del Fondo

Sono a carico del Fondo:

a) la commissione di gestione pari alla percentuale annua del 1,80%.

La suddetta commissione viene calcolata pro-rata temporis sul valore complessivo netto del Fondo ad ogni data di valorizzazione ed è prelevata trimestralmente. Tale commissione è ridotta all’ 1,33% (per l’asset allocation e per l’amministrazione dei contratti) sulla componente del valore complessivo netto del Fondo, rappresentata da OICR promossi, istituiti o gestiti da Sgr appartenenti allo stesso gruppo della Compagnia (OICR collegati);


b) gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari ed ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo;

c) le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;

d) le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo;

e) il contributo di xxxxxxxxx dovuto alla COVIP ai sensi di legge;

f) la quota di pertinenza delle spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell’incarico del Responsabile di Piani Individuali Pensionistici attuati mediante contratti di assicurazione sulla vita.


L’investimento in quote e/o azioni di OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui incidenza annua, in percentuale del relativo patrimonio e variabile in funzione della loro diversa categoria, non supera la misura massima di seguito precisata:


Categoria OICR

Onere di gestione annuo massimo

Obbligazionari

1,80%

Bilanciati

2,25%

Azionari

2,50%

Flessibili/Total Return

1,80%

Monetari

0,75%


Su alcuni OICR possono gravare commissioni di incentivo nella misura massima del 25,00%. L’incidenza media annua degli specifici oneri di gestione ed incentivo attribuiti al Fondo per effetto dell’investimento in OICR non potrà superare lo 0,60% del patrimonio del Fondo stesso.

Qualora le condizioni di mercato varino sensibilmente, la Società potrà rivedere gli oneri di gestione massimi ed incentivo di cui sopra, previa comunicazione all’Aderente e concedendo allo stesso il diritto di trasferimento della Posizione individuale presso altro Fondo (riservato alla Previdenza), qualora disponibile, o ad altra forma pensionistica complementare senza penalità.

Eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi derivanti da accordi con le Società di Gestione degli OICR oggetto di investimento sono contabilizzati pro-rata temporis ad ogni data di valorizzazione fra le attività del Fondo.

Sono escluse le spese e gli altri diritti relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR acquistati, salvo i casi di deroga previsti dalla Covip in apposite istruzioni di carattere generale.


Art. 4) Valore complessivo netto del Fondo

Il valore complessivo netto del Fondo è la risultante della valorizzazione delle relative attività al netto delle passività.

La Compagnia calcola settimanalmente il valore complessivo netto del Fondo conformemente ai seguenti criteri:

• per l’individuazione quantitativa delle attività si considera l’evidenza patrimoniale del giorno cui si riferisce il calcolo, rettificata in base ai contratti conclusi e non ancora regolati, che trovano contropartita di segno opposto nelle disponibilità liquide del Fondo;


• per la valorizzazione dei principali attivi si fa riferimento:

- per le quote di OICR, alla quotazione disponibile sui quotidiani il giorno successivo a quello di riferimento, così come definito al successivo Art. 5);

- per gli strumenti di mercato monetario, al loro valore corrente comprensivo del rateo di interesse maturato;

- per i titoli quotati, al valore di mercato relativo al giorno di riferimento di ogni settimana o altro giorno lavorativo successivo, così come definito al successivo Art. 5);

- per i titoli non quotati - o le cui quotazioni non esprimano un prezzo di negoziazione attendibile - al loro valore corrente sulla base di parametri di mercato certi e/o valori similari;

- per i titoli espressi in una valuta diversa dalla divisa di riferimento, al tasso di conversione in tale divisa sulla base dei tassi di cambio correnti del giorno di valorizzazione; il tasso di cambio è coerente con quello utilizzato per la valorizzazione del benchmark.

• il valore delle passività è costituito dalle spese e dagli oneri - specificati al precedente Art.

3) - maturati ma non ancora prelevati dal Fondo.


Art. 5) Valore unitario delle quote, data di valorizzazione e giorno di riferimento

Il valore unitario di ciascuna quota è determinato dalla Compagnia il primo giorno lavorativo della Stessa successivo al mercoledì di ogni settimana (data di valorizzazione), dividendo il valore complessivo netto del Fondo, calcolato secondo i criteri di cui al precedente Art. 4), per il numero delle quote in circolazione, entrambi relativi al suddetto mercoledì (giorno di riferimento).

Il numero delle quote in circolazione è determinato dalla Compagnia sulla base dei dati relativi alle sottoscrizioni e ai rimborsi.

Il valore unitario della quota unitamente alla data cui si riferisce la valorizzazione (giorno di riferimento) vengono pubblicati il primo giorno lavorativo successivo alla valorizzazione, sul sito della Compagnia.

Se, a causa di forza maggiore o di chiusura dei mercati regolamentati, il valore unitario della quota non potesse essere valorizzato con riferimento al mercoledì, esso verrà determinato con riferimento al primo giorno lavorativo utile successivo in cui ciò sarà possibile ed adottato per le operazioni di assegnazione o annullamento delle quote che avrebbero utilizzato il valore unitario della quota del mercoledì in riferimento al quale non è avvenuta la valorizzazione.

La Compagnia sospenderà momentaneamente il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore, che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione.

La Compagnia può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di mercati regolamentati le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo.


Art. 6) Rendiconto annuale della gestione e certificazione

Con i tempi previsti dalla normativa vigente la Compagnia redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo.


Il rendiconto è sottoposto a certificazione da parte di una società di revisione iscritta all’albo previsto dalla legge, la quale dovrà esprimere – con un’apposita relazione – un giudizio secondo quanto previsto dalla normativa vigente.


Art. 7) Istituzione di un Fondo. Incorporazione o fusione con altri Fondi interni riservati alla Previdenza

La Compagnia può effettuare le seguenti operazioni:

a) istituire nuovi Fondi interni in relazione alle opportunità di investimento offerte dai mercati mobiliari;

b) coinvolgere il Fondo in operazioni di incorporazione o fusione con altri Fondi interni della Compagnia che abbiano caratteristiche similari, qualora si giudichi il Fondo stesso non più rispondente alle opportunità di investimento offerte dai mercati mobiliari, o per motivi di adeguatezza dimensionale o di efficienza gestionale. Tali operazioni devono risultare opportune nell’interesse degli Aderenti.


Almeno 120 giorni prima della data di efficacia delle modifiche conseguenti alle suddette operazioni, la Compagnia ne dà preavviso agli Aderenti dei contratti collegati al Fondo coinvolto, fornendo i dettagli dell’operazione stessa.


Art. 8) Modifiche al Regolamento

Eventuali modifiche al presente Regolamento saranno possibili a seguito di adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria di settore o conseguenti alle operazioni di cui al precedente Art. 7) ovvero a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per l’Aderente. Le modifiche saranno tempestivamente notificate all’autorità di vigilanza competente e contestualmente depositate presso tutti i Soggetti Abilitati. La Compagnia, nei termini della normativa vigente, provvede anche a darne comunicazione a tutti gli Aderenti. L’efficacia delle modifiche relative agli adeguamenti normativi decorrerà dalla data di entrata in vigore della normativa stessa; negli altri casi sarà sospesa per novanta giorni dalla data di comunicazione ed entro tale termine gli Aderenti hanno la possibilità di trasferire le disponibilità presso altro Fondo (riservato alla Previdenza), qualora disponibile, o ad altra forma pensionistica complementare senza applicazione di alcuna penalità.


Allegato E


REGOLAMENTO

del Fondo Interno POPOLARE VITA PRUDENTE


Art. 1) Obiettivi e descrizione del Fondo

Il “Fondo Interno POPOLARE VITA PRUDENTE”, di seguito Fondo, persegue l’obiettivo di incrementare il suo valore nel medio termine, attraverso l’investimento in un portafoglio di selezionate attività finanziarie trattate nei principali mercati internazionali; il Fondo è caratterizzato da un profilo di rischio medio. In particolare la politica di gestione mira a massimizzare il rendimento del Fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) identificato dalla seguente composizione di indici di mercato:


 60% JPM EMU INVESTMENT GRADE (Cod. Bloomberg JPMGEMUI Index);

 20% ML US Corp Large Cap 1-10 Year (Cod. Bloomberg C5AL Index);

 10% ML GLOBAL INFLATION LINKED GOVERNMENT INDEX (Cod. Bloomberg

W0GI Index);

 10% MSCI World Index (Cod. Bloomberg MSDUWI Index).


Caratteristiche

Il Fondo è destinato esclusivamente agli Aderenti a Piani Individuali Pensionistici istituiti dalla Compagnia, a cui viene collegato.

Il Fondo è regolato dalle disposizioni del Provvedimento ISVAP del 10 novembre 2006, n. 2472 e della Circolare ISVAP n. 474 del 21 febbraio 2002, come successivamente modificata ed integrata, nonché dal presente Regolamento che costituisce parte integrante delle Condizioni Generali di Contratto.

Il patrimonio del Fondo è suddiviso in quote ed è amministrato separatamente da quello della Compagnia e da quello di ogni altro Fondo da essa gestito. Il Fondo è denominato in Euro e si caratterizza per essere ad accumulazione dei proventi.

Il Fondo è di tipo obbligazionario misto e, in coerenza con il profilo di rischio, investe principalmente in titoli di debito ed in quote e/o azioni di organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR) obbligazionari e monetari; in misura contenuta in titoli azionari, OICR azionari, bilanciati e flessibili ed in strumenti monetari; in misura residuale in OICR non armonizzati. Il patrimonio complessivo del Fondo è investito in attività finanziarie denominate in Euro ed in altre valute.

La gestione del Fondo si ispira al corrispondente parametro di riferimento (benchmark) e si pone l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo rispetto al benchmark attraverso una gestione attiva degli investimenti. Il benchmark, caratterizzato per il 70% da una componente obbligazionaria governativa, per il 20% da una componente obbligazionaria corporate e per il restante 10% da una componente azionaria, prevede un ribilanciamento mensile con reinvestimento dei flussi generati.


La natura degli investimenti utilizzati, opportunamente diversificati a livello globale, può comportare una esposizione al rischio cambio: la gestione terrà conto dell’andamento dei mercati valutari utilizzando, ove opportuno, operazioni di copertura del rischio di cambio.

La Compagnia può delegare la gestione degli investimenti del Fondo secondo la normativa vigente. La delega non comporta esonero o limitazione di responsabilità della Compagnia che opera altresì un costante controllo sulla rispondenza dell’esecuzione delle attività delegate alle istruzioni periodicamente impartite.


Descrizione degli indici che compongono il benchmark


 JPM EMU INVESTMENT GRADE (Cod. Bloomberg JPMGEMUI Index): misura la performance dei titoli governativi a tasso fisso dell’area euro con rating investment grade; l’indice è espresso in Euro


 ML US Corp Large Cap 1-10 Year (Cod. Bloomberg C5AL Index): misura la performance dei titoli obbligazionari americani di Società ad alta capitalizzazione con rating investment grade; l’indice è espresso in Dollari


 ML GLOBAL INFLATION LINKED GOVERNMENT INDEX (Cod. Bloomberg W0GI

Index): misura la performance dei titoli governativi inflation linked a livello globale con rating investment grade; l’indice è espresso in Dollari


 MSCI World Index (Cod. Bloomberg MSDUWI Index): misura la performance azionaria di Società ad alta e media capitalizzazione a livello globale; l’indice è espresso in Dollari


Art. 2) Limiti

L’investimento complessivo in attività finanziarie di tipo obbligazionario e monetario potrà superare il 70% del valore complessivo del Fondo, mentre l’investimento complessivo in attività finanziarie di tipo azionario non potrà superare il 30% del valore complessivo del Fondo.

La categoria emittenti è rappresentata da emittenti societari, governativi e organismi sovranazionali.

La componente obbligazionaria del Fondo ha una duration massima pari a 8 anni.

Le quote e/o azioni di OICR, gli strumenti finanziari e monetari possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso gruppo della Compagnia. Tali investimenti potranno essere presenti in misura residuale.

Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente. Tale impiego non può alterare i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo esplicitati nel presente Regolamento.

In particolare potranno essere utilizzati strumenti derivati a condizione che tale scelta di investimento sia finalizzata ad una gestione efficace del portafoglio ed alla copertura dei rischi collegati agli investimenti presenti nel Fondo e che detti strumenti derivati siano


scambiati su mercati regolamentati ovvero che la controparte sia un intermediario finanziario autorizzato.


Art. 3) Spese ed oneri a carico del Fondo

Sono a carico del Fondo:

a) la commissione di gestione, pari alla percentuale annua dell’1,65%.

La suddetta commissione viene calcolata pro-rata temporis sul valore complessivo netto del Fondo ad ogni data di valorizzazione ed è prelevata trimestralmente. Tale commissione è ridotta a 1,30% (per l’asset allocation e per l’amministrazione dei contratti) sulla componente del valore complessivo netto del Fondo, rappresentata da OICR promossi, istituiti o gestiti da Sgr appartenenti allo stesso gruppo della Compagnia (OICR collegati);

b) gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari ed ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo;

c) le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;

d) le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo;

e) il contributo di xxxxxxxxx dovuto alla COVIP ai sensi di legge;

f) la quota di pertinenza delle spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell’incarico del Responsabile di Piani Individuali Pensionistici attuati mediante contratti di assicurazione sulla vita.


Eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi derivanti da accordi con le Società di Gestione degli OICR oggetto di investimento sono contabilizzati pro-rata temporis ad ogni data di valorizzazione fra le attività del Fondo.

Sono escluse le spese e gli altri diritti relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR acquistati e le commissioni di gestione applicate dall’OICR stesso, salvo i casi di deroga previsti dalla COVIP in apposite istruzioni di carattere generale.


Art. 4) Valore complessivo netto del Fondo

Il valore complessivo netto del Fondo è la risultante della valorizzazione delle relative attività al netto delle passività.

La Compagnia calcola settimanalmente il valore complessivo netto del Fondo conformemente ai seguenti criteri:

• per l’individuazione quantitativa delle attività si considera l’evidenza patrimoniale del giorno cui si riferisce il calcolo, rettificata in base ai contratti conclusi e non ancora regolati, che trovano contropartita di segno opposto nelle disponibilità liquide del Fondo;

• per la valorizzazione dei principali attivi si fa riferimento:

- per le quote di OICR, alla quotazione disponibile sui quotidiani il giorno successivo a quello di riferimento, così come definito al successivo Art. 5);

- per gli strumenti di mercato monetario, al loro valore corrente comprensivo del rateo di interesse maturato;

- per i titoli quotati, al valore di mercato relativo al giorno di riferimento di ogni settimana o altro giorno lavorativo successivo, così come definito al successivo Art. 5);


- per i titoli non quotati - o le cui quotazioni non esprimano un prezzo di negoziazione attendibile - al loro valore corrente sulla base di parametri di mercato certi e/o valori similari;

- per i titoli espressi in una valuta diversa dalla divisa di riferimento, al tasso di conversione in tale divisa sulla base dei tassi di cambio correnti del giorno di valorizzazione; il tasso di cambio è coerente con quello utilizzato per la valorizzazione del benchmark.

• il valore delle passività è costituito dalle spese e dagli oneri - specificati al precedente Art.

3) - maturati ma non ancora prelevati dal Fondo.


Art. 5) Valore unitario delle quote, data di valorizzazione e giorno di riferimento

Il valore unitario di ciascuna quota è determinato dalla Compagnia il primo giorno lavorativo della Stessa successivo al mercoledì di ogni settimana (data di valorizzazione), dividendo il valore complessivo netto del Fondo, calcolato secondo i criteri di cui al precedente Art. 4), per il numero delle quote in circolazione, entrambi relativi al suddetto mercoledì (giorno di riferimento).

Il numero delle quote in circolazione è determinato dalla Compagnia sulla base dei dati relativi alle sottoscrizioni e ai rimborsi.

Il valore unitario della quota unitamente alla data cui si riferisce la valorizzazione (giorno di riferimento) vengono pubblicati il primo giorno lavorativo successivo alla valorizzazione, sul sito della Compagnia.

Se, a causa di forza maggiore o di chiusura dei mercati regolamentati, il valore unitario della quota non potesse essere valorizzato con riferimento al mercoledì, esso verrà determinato con riferimento al primo giorno lavorativo utile successivo in cui ciò sarà possibile ed adottato per le operazioni di assegnazione o annullamento delle quote che avrebbero utilizzato il valore unitario della quota del mercoledì in riferimento al quale non è avvenuta la valorizzazione.

La Compagnia sospenderà momentaneamente il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore, che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione.

La Compagnia può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di mercati regolamentati le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo.


Art. 6) Rendiconto annuale della gestione e certificazione

Con i tempi previsti dalla normativa vigente la Compagnia redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo.

Il rendiconto è sottoposto a certificazione da parte di una società di revisione iscritta all’albo previsto dalla legge, la quale dovrà esprimere – con un’apposita relazione – un giudizio secondo quanto previsto dalla normativa vigente.


Articolo 7 – Liquidazione, incorporazione, fusione, scissione e modifiche al Regolamento

La Compagnia può effettuare le seguenti operazioni nell’interesse degli Aderenti:

a) coinvolgere il Fondo in operazioni di scissione, incorporazione o fusione dello stesso con altri Fondi della Compagnia che abbiano caratteristiche similari.


b) liquidare il Fondo previo passaggio dei contratti collegati ad altro Fondo della Compagnia che abbia caratteristiche similari.


c) modificare il Regolamento conseguentemente a variazione della normativa primaria o secondaria oppure a seguito di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelli meno favorevoli per gli Aderenti.


Le modifiche di cui alla lettera c) saranno trasmesse tempestivamente agli Organi di Vigilanza competenti e comunicate a tutti gli Aderenti.


Almeno 30 giorni prima della data stabilita per le operazioni di cui alle lettere a) e b), la Compagnia ne dà preavviso agli Aderenti dei contratti collegati ai Fondi coinvolti, fornendo i dettagli dell’operazione stessa.


Allegato F


Condizioni contrattuali della copertura accessoria ad adesione facoltativa, per il caso di invalidità dell’Aderente



Art. 1 Adesione


L’adesione alla presente Copertura accessoria ad adesione facoltativa per il caso di invalidità dell’Aderente, di seguito Assicurazione accessoria di invalidità, avviene:

 su base volontaria;

 esclusivamente alla data di conclusione del PIP, di seguito data di Adesione al PIP, riportata sul Modulo di Adesione, esercitando, previa indicazione sul Modulo stesso, la facoltà di scelta fra le forme opzionali di Esonero di cui all’Art. 2 del presente Allegato F;

 a condizione che l’Aderente abbia sottoscritto la dichiarazione di veridicità di tutte le affermazioni circa la sua situazione sanitaria, professionale e sportiva, resa su detto Xxxxxx;

 a condizione che il primo contributo atto a finanziare il PIP venga corrisposto dall’Aderente alla data di Adesione al PIP medesimo e sia effettuato secondo la modalità di contribuzione in via ricorrente previste all’Art. 3 delle Condizioni Generali di Contratto del PIP.


L’Assicurazione accessoria di invalidità:

 è riservata ad Aderenti per i quali si preveda una durata della fase di accumulo, in ragione della loro Età Assicurativa rilevata alla decorrenza del PIP, non inferiore a quella di seguito indicata:


Età Assicurativa (anni)

Durata della fase di accumulo (anni)

da 18 a 60

15

da 61 a 65

10


 è valida solo se espressamente richiamata nel Modulo di Adesione, in ordine alla forma di Esonero prescelta dall’Aderente ai sensi dell’Art. 2 del presente Allegato F;

 opera senza limiti territoriali, alle condizioni precisate nei successivi articoli.



Art. 2 Prestazioni assicurate

In caso di Invalidità dell’Aderente (quale definita all’Art. 3 del presente Allegato F e purché riconosciuta dalla Compagnia prima della scadenza dell’Assicurazione accessoria di invalidità), di seguito Invalidità, la Compagnia si impegna a garantire l’Esonero dal pagamento dei contributi in via ricorrente, relativi al PIP ed a carico dell’Aderente medesimo, per l’importo annuo di detti contributi e per il periodo di seguito definiti.


L’importo annuo dei contributi oggetto dell’Esonero è pari al prodotto del Contributo iniziale, al netto delle spese di adesione, corrisposto dall’Aderente alla data di Adesione al PIP, per la relativa ricorrenza di versamento prescelta a tale data. Tale importo annuo è riportato nel Modulo di Adesione.


Il periodo oggetto dell’Esonero è il periodo della fase di accumulo compreso fra la data di denuncia dell’Invalidità, ai sensi dell’Art. 5 del presente Allegato F, ed il raggiungimento dell’età anagrafica pensionabile dell’Aderente prevista dal regime obbligatorio di appartenenza ma comunque non oltre la data di risoluzione del PIP.


A seguito dell’Esonero, la Compagnia eroga la relativa prestazione sotto forma di versamento dei suddetti contributi in via ricorrente, considerandone l’incasso come effettivamente avvenuto via via che questi giungono alla loro ricorrenza compresa nel sopra definito periodo oggetto dell’Esonero.


L’Aderente che sottoscriva l’Assicurazione accessoria di invalidità, ha la facoltà - da esercitare alla data di Adesione al PIP previa manifestazione di volontà espressamente dichiarata nel Modulo di Adesione - di optare per l’erogazione della prestazione di Esonero in forma anticipativa. In tal caso, a seguito del riconoscimento da parte della Compagnia dell’Invalidità, la Compagnia medesima, in luogo dell’esonero dal pagamento dei contributi in via ricorrente, garantisce all’Aderente medesimo (quale esclusivo Beneficiario) la liquidazione di una somma in unica soluzione. Quest’ultima si ottiene applicando all’importo annuo dei contributi oggetto dell’Esonero, il coefficiente precisato nella Tabella A riportata al fondo del presente Allegato F. Tale coefficiente è individuato in corrispondenza dell’Età Assicurativa rilevata alla data di denuncia dell’Invalidità, ai sensi dell’Art. 5 del presente Allegato F, e dell’età anagrafica pensionabile dell’Aderente prevista dal regime obbligatorio di appartenenza. Resta inteso che, nel corso della durata dell’Assicurazione accessoria di invalidità, la liquidazione per riscatto totale dell’intera Posizione individuale richiesto dall’Aderente in forza del PIP a seguito di invalidità permanente ai sensi dell’Art. 12 comma 2 lettera c) del Regolamento del PIP, determina altresì il diritto all’erogazione della sopra precisata prestazione di Esonero in forma anticipativa esclusivamente a condizione che l’Aderente abbia esercitato l’opzione per tale prestazione e sia stata inoltrata denuncia, ai sensi dell’Art. 5 del presente Allegato F, dell’Invalidità, con conseguente riconoscimento da parte della Compagnia.


Art. 3 Definizione di Invalidità

L’Invalidità è determinata dall’assoluta e permanente impossibilità dell’Aderente - comunque indipendente dalla sua volontà ed oggettivamente accertabile - a svolgere qualsiasi attività lavorativa, per infermità o difetto fisico o mentale sopravvenuti.


Art. 4 Esclusioni e Limitazioni

4.1 Esclusioni

Sono esclusi dalle garanzie i casi di Invalidità derivanti direttamente o indirettamente da:


un evento (malattia o condizione patologica o Infortunio, inteso come un trauma prodotto all’organismo da causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca


lesioni obiettivamente constatabili) preesistente e non dichiarato prima della data di Adesione al PIP o prima dell’eventuale riattivazione della garanzia accordata dalla Compagnia;

dolo dell’Aderente;

partecipazione attiva dell’Aderente a delitti dolosi;

atti contro la persona dell’Aderente - compreso il rifiuto, comprovato da documentazione sanitaria, di sottoporsi a cure, terapie o interventi prescritti da medici - da lui volontariamente compiuti o consentiti, se avvenuti nei primi due anni dall’entrata in vigore delle garanzie o, trascorso questo periodo, nel primo anno dalla loro eventuale riattivazione accordata dalla Compagnia;

atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell’Aderente a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari;

atti di terrorismo;

contaminazioni chimiche, trasformazioni o assestamenti energetici dell’atomo, naturali o provocati, accelerazioni di particelle atomiche ed esposizione a particelle ionizzanti;

terremoti, inondazioni ed eruzioni vulcaniche;

uso di stupefacenti o di allucinogeni e abuso continuativo di alcolici o di farmaci, comprovati da documentazione sanitaria;

partecipazione a gare e corse di velocità, e relative prove e allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore;

incidente di volo, se l’Aderente viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio.

4.2 Limitazioni

L’Assicurazione accessoria di invalidità, in entrambe le forme opzionali di cui all’Art. 2 del presente Allegato F, viene assunta senza che all’Aderente venga richiesto di sottoporsi a visita medica.


In virtù di tale modalità assuntiva, qualora l’Invalidità sia dovuta ad una causa diversa dall’Infortunio (come definito al precedente par. 4.1), l’Assicurazione accessoria di invalidità è soggetta ad un periodo di carenza di un anno dalla sua entrata in vigore, o dalla sua eventuale riattivazione accordata dalla Compagnia.


Il periodo di carenza è esteso a tre anni per i casi di Invalidità dovuti a malattie neurologiche e a cinque anni per i casi di Invalidità dovuti a infezione - inclusa la sieropositività - da qualsiasi virus di immunodeficienza umana (HIV) o sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e patologie collegate.

Durante il periodo di carenza le garanzie non sono operanti.


Art. 5 Denuncia e accertamento dell’Invalidità

Ai fini dell’erogazione delle prestazioni assicurative di cui all’Art. 2 del presente Allegato F, qualora si verifichi l’Invalidità prima della scadenza dell’Assicurazione accessoria di invalidità deve esserne effettuata denuncia per iscritto alla Compagnia entro i 60 giorni successivi. A tal fine deve pervenire alla Compagnia, per il tramite del competente Soggetto Abilitato o a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Sede Legale della Compagnia in xxx Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 - XXXXXX (XX) - Xxxxxx, unitamente alla denuncia, la documentazione necessaria, con l’eccezione della documentazione già prodotta in precedenza e ancora in corso di validità, il cui elenco è disponibile presso i Soggetti Abilitati nonché sul sito della Compagnia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire le verifiche necessarie, la Compagnia richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie. La data della denuncia è il giorno di pervenimento alla Compagnia della denuncia medesima completa di tutta la documentazione richiesta.

L’Aderente è tenuto a fornire in modo veritiero e completo le dichiarazioni e le prove richieste dalla Compagnia per l’accertamento dell’Invalidità e delle relative cause. Inoltre, su richiesta della Compagnia, l’Aderente ha l’obbligo di sottoporsi agli accertamenti medici necessari per valutare lo stato di Invalidità, presso strutture sanitarie e da medici di fiducia della stessa Compagnia.

La Compagnia si impegna ad accertare l’Invalidità entro 180 giorni dalla data della denuncia o, comunque, dalla data di ricevimento dell’eventuale ulteriore documentazione richiesta, inclusa quella relativa agli eventuali accertamenti medici.


Art. 6 Controversie: arbitrato irrituale

Le controversie di natura medica sul riconoscimento dell’Invalidità dell’Aderente, sono demandate per iscritto ad un Collegio di tre medici, nominati uno per parte ed il terzo di comune accordo o, in caso contrario, dal Consiglio dell'Ordine dei Medici avente giurisdizione nel luogo dove deve riunirsi il Collegio. Il Collegio Medico risiede nel Comune, sede di Istituto di Medicina Legale, più vicino al luogo di residenza dell'Aderente. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per metà delle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le parti, le quali rinunciano fin d'ora a qualsiasi impugnativa salvo i casi di violenza, dolo, errore o violazione dei patti contrattuali. I risultati delle operazioni arbitrali devono essere raccolti in apposito verbale, da redigersi in doppio esemplare, uno per ognuna delle parti. Le decisioni del Collegio Medico sono vincolanti per le parti anche qualora uno dei medici si rifiuti di firmare il relativo verbale; tale rifiuto deve essere attestato dagli altri arbitri nel verbale definitivo.


Art. 7 Premio

A fronte delle prestazioni assicurate dall’Assicurazione accessoria di invalidità è dovuto dall’Aderente un premio in via ricorrente in aggiunta a ciascun contributo in via ricorrente a carico dell’Aderente affluito al PIP, secondo la medesima frequenza di versamento scelta dall’Aderente stesso per l’anzidetto contributo. Non è ammesso il pagamento del premio relativo alla sola Assicurazione accessoria di invalidità.


Il premio è dovuto per la relativa durata pagamento premi, ma non oltre la risoluzione del PIP o la data di denuncia dell’Invalidità, ai sensi dell’Art. 5 del presente Allegato F, riconosciuta dalla Compagnia. L’anzidetta durata è stabilita dalla Compagnia stessa, come indicato nella Tabella B sotto riportata, in ragione dell’Età Assicurativa alla data di decorrenza del PIP e della durata dell’Assicurazione accessoria di invalidità.


Età Assicurativa alla data di decorrenza del PIP

(anni)

Durata dell’Assicurazione accessoria di invalidità(anni)

Durata pagamento premi dell’Assicurazione accessoria di invalidità

(anni)

da 18 a 60

15

10

da 61 a 65

10

5

Tabella B


L’importo su base annua del premio si ottiene applicando la percentuale indicata nella Tabella C di seguito riportata, in ragione dell’Età Assicurativa alla data di decorrenza del PIP, all’importo annuo dei contributi oggetto dell’Esonero di cui all’Art. 2 del presente Allegato F.


L’importo del premio sub-annuale si ottiene rapportando il premio su base annua, come sopra determinato, in ragione della medesima frequenza prescelta dall’Aderente per ciascun contributo in via ricorrente a suo carico, affluito al PIP nel corso della durata pagamento premi relativa all’Assicurazione accessoria di invalidità.


Età Assicurativa alla data di decorrenza del PIP

(anni)


Percentuale

da 18 a 29

1,52%

da 30 a 39

3,30%

da 40 a 49

7,45%

da 50 a 60

9,57%

da 61 a 65

13,31%

Tabella C


L’importo di ciascun premio dovuto e la relativa frequenza di versamento iniziali, nonché la durata di pagamento dei premi sono riportati nel Modulo di Adesione.



L’importo di ciascun premio su base annua dovuto e la durata di pagamento dei premi restano invariati sino alla risoluzione dell’Assicurazione accessoria di invalidità, mentre la frequenza di versamento varia in ragione e nella stessa misura della frequenza di ciascun contributo in via ricorrente affluito al PIP a carico dell’Aderente, al quale si aggiunge.


I mezzi di pagamento dei premi sono gli stessi previsti all’Art. 3 delle Condizioni Generali di Contratto del PIP per i contributi in via ricorrente che affluiscono al PIP a carico dell’Aderente. È comunque fatto divieto all’intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio.



Art. 8 Conclusione, entrata in vigore, durata e risoluzione

L’Assicurazione accessoria di invalidità è conclusa alla data di adesione al PIP a condizione che a tale data l’Aderente abbia sottoscritto il Modulo di Adesione, firmato dalla Compagnia, sul quale sia richiamata l’opzione di Esonero prescelta.

L’Assicurazione accessoria di invalidità entra in vigore alle ore 24 della data di decorrenza della stessa, coincidente con la decorrenza del PIP, a condizione che a tale data l’Assicurazione accessoria medesima sia stata conclusa e sia stato pagato il primo premio ad essa relativo, secondo quanto previsto all’Art.7 del presente Allegato F.

Nel caso in cui la data di Adesione al PIP e/o la data del versamento del primo premio relativo all’Assicurazione accessoria di invalidità siano successive alle anzidette date di decorrenza, l’Assicurazione accessoria medesima entra in vigore alle ore 24 della data del versamento o, se successiva, della data di Adesione al PIP.


In ogni caso sono fatti salvi i periodi di carenza delle garanzie esplicitamente previsti.


La durata dell’Assicurazione accessoria di invalidità, rappresentata dal periodo di tempo che intercorre fra le date di decorrenza e di scadenza dell’Assicurazione medesima, è stabilita dalla Compagnia stessa, come indicato nella Tabella B riportata all’Art. 7 del presente Allegato F, in ragione dell’Età Assicurativa alla data di decorrenza del PIP.


L’Assicurazione accessoria di invalidità si risolve e la copertura si estingue, oltre che contestualmente alla risoluzione del PIP che avvenga durante la vigenza dell’Assicurazione medesima, anche nei seguenti casi:


in caso di recesso, secondo quanto previsto all’Art. 10 del presente Allegato F; oppure

con effetto dalle ore 24 del giorno in cui è pervenuta alla Compagnia - per iscritto e debitamente firmata dall’Aderente stesso - per il tramite del competente Soggetto Abilitato o a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Sede Legale della Compagnia in xxx Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 - XXXXXX (XX) - Xxxxxx, la richiesta di corresponsione delle prestazioni assicurate di cui all’Art. 2 del presente Allegato F;

oppure

in caso di mancato pagamento dei premi, secondo quanto previsto all’Art. 12 del presente Allegato F;

oppure


con effetto dalle ore 24 della data di scadenza.


Le date di conclusione (adesione), decorrenza e scadenza dell’Assicurazione accessoria di invalidità, nonché la sua durata sono indicate nel Modulo di Adesione.

Art. 9 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio

Le dichiarazioni dell’Aderente devono essere esatte e complete.

Nel caso in cui le dichiarazioni dell’Aderente risultino inesatte o reticenti, la Compagnia si riserva di applicare quanto previsto dagli articoli 1892 e 1893 c.c.

L'inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell'Aderente, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle prestazioni erogate.

Art. 10 Diritto di recesso


L’Aderente può recedere dall’Assicurazione accessoria di invalidità entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta, debitamente firmata dall’Aderente medesimo ed inoltrata alla Compagnia per il tramite del competente Soggetto Abilitato o a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Sede Legale della Compagnia in xxx Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 - XXXXXX (XX) - Xxxxxx.


Il Recesso ha l'effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dall’Assicurazione accessoria di invalidità a decorrere dalle ore 24 del giorno in cui la Compagnia riceve la anzidetta comunicazione.


Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del Recesso la Compagnia rimborsa all’Aderente le somme da questi corrisposte per l’Assicurazione accessoria di invalidità, diminuite di una quota delle stesse in proporzione al periodo nel quale le garanzie sono state in vigore.


Art. 11 Cambiamento di professione o di attività dell’Assicurato

L’Aderente è tenuto a comunicare tempestivamente alla Compagnia - tramite comunicazione scritta, debitamente firmata dall’Aderente medesimo ed inoltrata alla Compagnia per il tramite del competente Soggetto Abilitato o a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Sede Legale della Compagnia in xxx Xxxxx Xxxxxx 00, 00000 - XXXXXX (XX) - Xxxxxx - ogni suo cambiamento di professione o di attività.

Qualora il cambiamento di professione o di attività comporti un aggravamento del rischio tale che, se il nuovo stato di cose fosse esistito alla conclusione dell’Assicurazione accessoria di invalidità, la Compagnia non avrebbe dato il proprio consenso alla stipulazione, la Compagnia stessa si riserva di applicare quanto previsto dall’art. 1926 c.c.

In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze riguardanti la professione o l’attività dell’Aderente, oppure il suo eventuale cambiamento, la Compagnia si riserva di applicare quanto previsto dagli articoli 1892 e 1893 c.c.

Art. 12 Mancato pagamento dei premi: sospensione delle garanzie e risoluzione

Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza, comporta - a partire dalle ore 24 di quest’ultima data – la sospensione


dell’Assicurazione accessoria di invalidità che, se non viene riattivata ai sensi dell’Art. 13 del presente Allegato F, si risolve definitivamente


A giustificazione del mancato pagamento dei premi, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Compagnia non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a domicilio.

Art. 13 Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione delle garanzie

Entro 180 giorni dalla sospensione delle garanzie per mancato pagamento dei premi, l’Aderente, può riattivarle pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi per il periodo intercorso fra ciascuna data di scadenza e quella di riattivazione. Gli interessi vengono calcolati secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale tempo per tempo in vigore anche agli eventuali fini ed effetti di cui all’art. 1224, comma 2 del Codice Civile.

Trascorsi 180 giorni ed entro un anno dalla sospensione delle garanzie, la riattivazione può essere concessa previo accordo della Compagnia e con la determinazione delle relative condizioni.

La riattivazione ripristina, con effetto dalle ore 24 del giorno di pagamento delle rate di premio arretrate aumentate degli interessi, le prestazioni assicurate per i medesimi importi che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificato il mancato pagamento dei premi, fatte salve le esclusioni e le limitazioni esplicitamente previste per le garanzie.

Art. 14 Richiamo alle Condizioni Generali di Contratto del PIP

Per tutto quanto non espressamente regolamentato dal presente Allegato F - Condizioni contrattuali della Copertura accessoria ad adesione facoltativa, per il caso di invalidità dell’Aderente - si applicano, in quanto compatibili, le Condizioni Generali di Contratto che disciplinano il PIP.

Art. 15 Misure Restrittive – Sanctions Clause

La Compagnia non è obbligata a garantire una copertura assicurativa né tenuta a liquidare un sinistro o ad erogare una prestazione in applicazione di questo contratto se il fatto di garantire la copertura assicurativa, la liquidazione del sinistro o l’erogazione della prestazione espone la Compagnia a sanzioni, divieti o restrizioni derivanti da risoluzioni delle Nazioni Unite, oppure a sanzioni finanziarie o commerciali, leggi o regolamenti dell’Unione Europea, degli Stati Uniti d’America, del Regno Unito o dell’Italia.


V)

Tabella A - Esonero in forma anticipativa - Coefficienti per la determinazione della somma in unica soluzione, liquidabile in caso di Invalidità, ai sensi dell’Art. 2 del presente Allegato F


Età assicurativa di invalidità

Età anagrafica pensionabile prevista


62

63

64

65

66

67

68

18

27,9857

28,3222

28,6452

28,9548

29,2508

29,5331

29,8017

19

27,5726

27,9162

28,2461

28,5622

28,8645

29,1528

29,4271

20

27,1510

27,5020

27,8388

28,1616

28,4703

28,7647

29,0448

21

26,7192

27,0775

27,4215

27,7511

28,0663

28,3670

28,6530

22

26,2780

26,6439

26,9951

27,3317

27,6536

27,9606

28,2526

23

25,8276

26,2012

26,5598

26,9035

27,2322

27,5456

27,8438

24

25,3665

25,7480

26,1142

26,4651

26,8007

27,1208

27,4253


25

24,8956

25,2851

25,6590

26,0173

26,3600

26,6868

26,9977

26

24,4139

24,8116

25,1934

25,5592

25,9091

26,2428

26,5602

27

23,9214

24,3275

24,7172

25,0908

25,4480

25,7887

26,1128

28

23,4185

23,8331

24,2311

24,6125

24,9772

25,3251

25,6560

Età assicurativa di invalidità

Età anagrafica pensionabile prevista


62

63

64

65

66

67

68

29

22,9049

23,3282

23,7345

24,1239

24,4963

24,8515

25,1893

30

22,3808

22,8130

23,2278

23,6254

24,0056

24,3682

24,7132

31

21,8456

22,2869

22,7105

23,1164

23,5046

23,8748

24,2270

32

21,3004

21,7510

22,1835

22,5980

22,9943

23,3723

23,7320

33

20,7444

21,2045

21,6461

22,0693

22,4740

22,8600

23,2273

34

20,1770

20,6467

21,0977

21,5298

21,9431

22,3372

22,7122

35

19,5992

20,0789

20,5394

20,9808

21,4028

21,8053

22,1882

36

19,0103

19,5002

19,9705

20,4212

20,8522

21,2632

21,6542

37

18,4111

18,9115

19,3918

19,8521

20,2923

20,7121

21,1115

38

17,8022

18,3134

18,8041

19,2743

19,7240

20,1528

20,5608

39

17,1837

17,7059

18,2073

18,6877

19,1472

19,5854

20,0022

40

16,5548

17,0885

17,6009

18,0918

18,5613

19,0091

19,4351

41

15,9158

16,4613

16,9849

17,4868

17,9667

18,4244

18,8598

42

15,2658

15,8235

16,3589

16,8719

17,3626

17,8305

18,2757

43

14,6050

15,1753

15,7228

16,2474

16,7491

17,2276

17,6828

44

13,9331

14,5164

15,0764

15,6130

16,1262

16,6157

17,0813

45

13,2513

13,8482

14,4212

14,9703

15,4954

15,9962

16,4727

46

12,5596

13,1707

13,7572

14,3194

14,8569

15,3696

15,8574

47

11,8580

12,4839

13,0847

13,6605

14,2111

14,7362

15,2358

48

11,1459

11,7873

12,4030

12,9931

13,5573

14,0955

14,6074

49

10,4222

11,0799

11,7112

12,3162

12,8947

13,4465

13,9715

50

9,6855

10,3602

11,0079

11,6285

12,2221

12,7882

13,3267

51

8,9365

9,6291

10,2940

10,9312

11,5405

12,1216

12,6745

52

8,1746

8,8862

9,5693

10,2239

10,8500

11,4470

12,0150

53

7,3990

8,1308

8,8332

9,5064

10,1502

10,7642

11,3483

54

6,6083

7,3615

8,0845

8,7773

9,4399

10,0719

10,6731

55

5,8010

6,5770

7,3219

8,0358

8,7185

9,3696

9,9890

56

4,9754

5,7758

6,5441

7,2805

7,9846

8,6561

9,2950

57

4,1298

4,9564

5,7498

6,5102

7,2373

7,9308

8,5906

58

3,2612

4,1158

4,9361

5,7222

6,4740

7,1910

7,8731

59

2,3668

3,2513

4,1003

4,9140

5,6921

6,4343

7,1403

60

1,4448

2,3619

3,2422

4,0859

4,8926

5,6621

6,3941

61

0,4904

1,4426

2,3566

3,2325

4,0701

4,8690

5,6290

62


0,4901

1,4405

2,3512

3,2222

4,0529

4,8432

63



0,4897

1,4382

2,3451

3,2102

4,0332

64




0,4892

1,4352

2,3374

3,1957

65





0,4886

1,4315

2,3285

66






0,4880

1,4279

67







0,4873


Età assicurativa di invalidità

Età anagrafica pensionabile prevista


69

70

71

72

73

74

75

18

30,0565

30,2975

30,5246

30,7376

30,9364

31,1209

31,2913

19

29,6873

29,9333

30,1652

30,3827

30,5857

30,7742

30,9482

20

29,3105

29,5618

29,7986

30,0206

30,2280

30,4204

30,5981


21

28,9243

29,1809

29,4226

29,6494

29,8611

30,0577

30,2391

22

28,5297

28,7917

29,0385

29,2701

29,4863

29,6870

29,8722

23

28,1267

28,3943

28,6463

28,8828

29,1035

29,3085

29,4976

24

27,7141

27,9873

28,2447

28,4862

28,7115

28,9208

29,1139

25

27,2926

27,5715

27,8344

28,0809

28,3110

28,5247

28,7219

Età assicurativa di invalidità

Età anagrafica pensionabile prevista


69

70

71

72

73

74

75

26

26,8614

27,1462

27,4145

27,6662

27,9012

28,1194

28,3207

27

26,4203

26,7110

26,9850

27,2420

27,4819

27,7047

27,9102

28

25,9699

26,2668

26,5465

26,8089

27,0539

27,2813

27,4912

29

25,5098

25,8129

26,0986

26,3665

26,6166

26,8487

27,0630

30

25,0404

25,3499

25,6415

25,9150

26,1704

26,4074

26,6262

31

24,5611

24,8771

25,1748

25,4541

25,7148

25,9569

26,1803

32

24,0731

24,3957

24,6998

24,9849

25,2511

25,4983

25,7264

33

23,5756

23,9050

24,2155

24,5066

24,7784

25,0308

25,2637

34

23,0679

23,4043

23,7212

24,0186

24,2961

24,5538

24,7916

35

22,5514

22,8949

23,2186

23,5222

23,8057

24,0688

24,3117

36

22,0252

22,3760

22,7066

23,0166

23,3061

23,5748

23,8229

37

21,4904

21,8487

22,1863

22,5030

22,7987

23,0731

23,3265

38

20,9479

21,3139

21,6588

21,9823

22,2843

22,5647

22,8235

39

20,3977

20,7716

21,1240

21,4546

21,7632

22,0496

22,3140

40

19,8392

20,2214

20,5815

20,9193

21,2347

21,5274

21,7976

41

19,2729

19,6635

20,0316

20,3769

20,6992

20,9984

21,2746

42

18,6979

19,0973

19,4736

19,8266

20,1561

20,4620

20,7444

43

18,1147

18,5231

18,9079

19,2688

19,6058

19,9186

20,2074

44

17,5230

17,9407

18,3343

18,7035

19,0482

19,3681

19,6635

45

16,9247

17,3521

17,7549

18,1327

18,4853

18,8127

19,1150

46

16,3201

16,7576

17,1700

17,5567

17,9177

18,2529

18,5623

47

15,7097

16,1578

16,5801

16,9763

17,3461

17,6894

18,0063

48

15,0931

15,5524

15,9852

16,3911

16,7701

17,1219

17,4466

49

14,4694

14,9404

15,3841

15,8004

16,1890

16,5497

16,8827

50

13,8376

14,3207

14,7759

15,2030

15,6016

15,9717

16,3133

51

13,1989

13,6949

14,1623

14,6007

15,0099

15,3898

15,7405

52

12,5539

13,0634

13,5436

13,9940

14,4145

14,8048

15,1651

53

11,9023

12,4263

12,9201

13,3833

13,8156

14,2170

14,5875

54

11,2434

11,7827

12,2909

12,7677

13,2127

13,6258

14,0071

55

10,5766

11,1323

11,6559

12,1471

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Document Metadata

Filed: August 24th, 2022